WYNIKI FINANSOWE PO 3 KWARTALE 2014

WYNIKI FINANSOWE PO 3 KWARTALE 2014 Struktura bilansu i wzrost wolumenów napędzają zrównoważony wzrost Warszawa, 10.11.2014 r.

Zastrzeżenie Niniejsza prezentacja ( Prezentacja ) została przygotowana przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna ( Bank ) i przeznaczona jest dla klientów, akcjonariuszy Banku oraz analityków finansowych. Niniejsza Prezentacja nie stanowi oferty sprzedaży, zaproszenia do złożenia oferty nabycia lub objęcia papierów wartościowych lub instrumentów finansowych, lub jakiejkolwiek porady lub rekomendacji w odniesieniu do tychże papierów wartościowych lub innych instrumentów finansowych. Prezentowane dane mają jedynie charakter ogólnoinformacyjny i nie odnoszą się do oferowanych przez Bank produktów lub usług. W celu skorzystania z usług i produktów Banku, należy dokładnie zapoznać się z charakterystyką danej usługi lub produktu, jej zasadami, ryzykiem, a także konsekwencjami prawnymi i podatkowymi korzystania z danej usługi lub produktu. Zaprezentowana w niniejszej prezentacji strategia zawiera cele, których realizacja jest ambicją Zarządu Banku i nie stanowi prognozy wyników. Prawa do Prezentacji jako całości przysługują Bankowi. Prezentacja podlega ochronie przewidzianej przepisami prawa, a w szczególności: Ustawy z dnia 4 lutego 1994 r. o prawie autorskim i prawach pokrewnych (t.j. Dz. U. z 2006 r., Nr 90, poz. 631 z późn. zm.); Ustawy z dnia 27 lipca 2001 r. o ochronie baz danych (Dz. U. Nr 128, poz. 1402 z późn. zm.); Ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji (t.j. Dz. U. z 2003 r., Nr 153, poz.1503 z późn. zm.) oraz Ustawy z dnia 30 czerwca 2000 r. prawo własności przemysłowej (t.j. Dz. U. z 2003 r., nr 119, poz. 1117 z późn. zm.). Niniejsze Prezentacja może obejmować stwierdzenia dotyczące przyszłości, perspektyw Banku, przyszłych planów oraz strategii lub planowanych zdarzeń, nie będących faktami historycznymi. W związku z tym, że te stwierdzenia zostały przyjęte na podstawie przypuszczeń, oczekiwań, projekcji oraz tymczasowych danych o przyszłych wydarzeniach, obarczone są ryzykiem oraz niepewnością. Czynniki, które mogą spowodować lub przyczynić się do powstania zmiany niniejszych oświadczeń obejmują, ale nie są ograniczone do: (i) ogólnych warunków gospodarczych, z uwzględnieniem warunków gospodarczych obszarów działalności gospodarczej oraz rynków, w których Bank oraz jego podmioty zależne prowadzą działalność, (ii) wyników rynków finansowych (iii) zmian prawa, oraz (iv) ogólnych lokalnych, regionalnych, krajowych i/lub międzynarodowych warunków konkurencji. Co do zasady, Bank nie ma obowiązku przekazywania do publicznej wiadomości aktualizacji i zmian informacji, danych oraz oświadczeń znajdujących się w niniejszej Prezentacji na wypadek zmiany strategii albo zamiarów Banku lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Banku, chyba że obowiązek taki wynika z przepisów prawa. Bank, ani jakikolwiek z jego przedstawicieli nie będzie ponosił odpowiedzialności za jakąkolwiek szkodę wynikającą z jakiegokolwiek użycia niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek informacji w niej zawartych lub na innej podstawie pozostającej w związku z niniejszą Prezentacją. Niniejsza Prezentacja nie jest przeznaczona do rozpowszechniania do, lub na terytorium państw, w których publiczne rozpowszechnianie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji może podlegać ograniczeniom lub być zakazane przez prawo. 1

Podsumowanie trzeciego kwartału Zysk netto (mln zł) Zysk operacyjny (mln zł) Rezerwy (mln zł) +8.6% +3.1% -20.8% 704 1 005 649 974 169 134 3kw 13 3kw 14 3kw 13 3kw 14 3kw 13 3kw 14 Wzrost organiczny ( mld zł r/r) Kredyty ogółem (r/r) Depozyty ogółem (r/r) +20.7 11,0% 9,0% 8,7% +13.7 +13.6 +12.1 5,9% Pekao Bank 2 Bank 3 Bank 4 Pekao Sektor Pekao Sektor 2 Nota: Dane NBP dla sektora; Pekao dane jednostkowe na bazie sprawozdawczości do NBP celem zapewnienia pełnej porównywalności Nota: Dane dotyczące depozytów dla Pekao i sektora z wyłączeniem depozytów OFE Nota: Wzrost organiczny prezentowany jako różnica pomiędzy sumą kredytów i depozytów r/r

Zysk netto Zysk netto (mln zł) +8.6% +6.4% 649 33 704 67 2 049 220 1 829 1 947 77 2 024 616 637 3kw 13 3kw 14 Ukraina, AFS & nowy BFG 9M 13 Raportowany Ukraina &AFS 9M13 Porównywalny 9M 14 Nowy BFG 9M 14 Porównywalny &AFS Raportowany Zysk netto w 3 kwartale na poziomie 704 mln zł, +8,6% r/r, pozwala na wzrost zysku netto za 9 miesięcy o +6,4% r/r (w warunkach porównywalnych) ROE na poziomie 11,4% przy zachowaniu silnej bazy kapitałowej Core Tier1 18,3%, Bazylea III 3

Zysk operacyjny Zysk operacyjny (mln zł) +3.1% +2.8% 974 40 1 005 85 3 026 276 2 750 2 826 102 2 928 934 919 3kw 13 3kw 14 Ukraina, AFS & nowy BFG 9M 13 Raportowany Ukraina &AFS 9M13 Porównywalny 9M 14 Nowy BFG 9M 14 Porównywalny &AFS Raportowany Zysk operacyjny w 3 kwartale +3,1% r/r wsparł wzrost za 9 miesięcy o +2,8% r/r (w warunkach porównywalnych), dzięki wzrostowi wolumenów orazścisłej kontroli kosztów 4

Dochody z działalności operacyjnej Dochody z działalności operacyjnej (mln zł) +1.3% +0.6% 1 841 1 865 43 169 95 131 5 671 706 321 5 350 457 129 5 380 5 510 432 562 536 505 1 595 1 584 1 544 1 544 1 092 1 134 3 370 3 308 3 404 3 404 3kw 13 3kw 14 9M 13 Ukraina 9M13 Raportowany &AFS Porównywalny 9M 14 Porównywalny AFS 9M 14 Raportowany Ukraina & zyski AFS Pozostałe dochody Opłaty i prowizje Wynik odsetkowy Dochody z działalności operacyjnej w 3 kwartale wzrosły o +1,3% r/r, co pozwoliło dochodom operacyjnym za okres 9 miesięcy w warunkach porównywalnych przekroczyć poziom poprzedniego roku, dzięki poprawie wyniku odsetkowego 5

Wynik odsetkowy netto i marża odsetkowa netto Wynik odsetkowy netto (mln zł) 1 092 +3.9% 1 134 3 308 +2.9% 3 404 3kw 13 3kw 14 9M 13 9M 14 Marża odsetkowa netto 0.0 pp 3.2% 3.2% -0.1 pp 3.3% 3.2% 3kw 13 3kw 14 9M 13 9M 14 2.7% -0,1pp 2.6% 3.2% -0,5pp 2.7% Wynik odsetkowy netto w 3 kwartale na poziomie 1 134 mln zł +3,9 % r/r dzięki wzrostowi wolumenów 6 NOTA 3 kwartał 2013 r. z wyłączeniem działalności PJSC UniCredit Bank na Ukrainie 3M WIBOR śr.

Wycena portfela AFS Wynik na inwestycjach i rezerwa rewaluacyjna AFS (mln zł) 548,3 417,2 0 1kw 14 66,6 34,8 94,6 2kw 14 3kw 14 Zyski na inwestycjach (P&L) Rezerwa rewaluacyjna - AFS (equity) Dalszy wzrost wyceny portfela AFS, nawet po realizacji małej części zysków poprzez rachunek wyników 7

Wolumeny Kredyty (mln zł) Depozyty (mln zł) 106 774 +8.9% +0.7% 115 429 116 270 106 016 +12.8% 115 397 +3.6% 119 574 63 597 68 843 68 580 56 696 61 154 65 226 43 177 46 586 47 690 49 320 54 243 54 348 7 133 2 893 4 812 Wrz 13 Czer 14 Wrz 14 Wrz 13 Czer 14 Wrz 14 Detal Korporacje Detal Korporacje OFE Wzrost wolumenów o ponad 20 mld zł, dzięki wzrostowi kredytów o +8,9% r/r oraz depozytów o +12,8% r/r 8

Kredyty detaliczne i korporacyjne Detal (mln zł) Korporacje (mln zł) +10.5% +7.8% +2.4% -0.4% 43 177 7 950 46 586 47 690 68 843 68 580 63 597 7 216 7 118 34 235 33 924 30 035 +15.2% ` 35 227 39 371 40 572 +3.3% ` 33 562 34 608 34 657 Wrz 13 Czer 14 Wrz 14 Kredyty hipoteczne w PLN, Kredyty konsumenckie Pozostałe Produkty strategiczne Wrz 13 Czer 14 Wrz 14 MID, SME, Sektor Publiczny Pozostałe Produkty strategiczne Wzrost kluczowych kredytów detalicznych o +15,2% r/r pozwolił na dwucyfrowy wzrost kredytów detalicznych ogółem Wzrost kredytów korporacyjnych o +7,8% r/r, z jeszcze większą koncentracją na wartości ekonomicznej 9

Kluczowe kredyty detaliczne Wielkość sprzedaży (mln zł) Udział w rynku złotowych kredytów hipotecznych +16.7% 7 722 3 197 9 008 3 900 17,5% 17,8% 4 525 5 109 9M 13 9M 14 Wrz 13 Wrz 14 Kredyty hipoteczne w PLN Kredyty konsumenckie Wzrost sprzedaży kluczowych kredytów detalicznych o 16,7% r/r pozwolił na dalszy wzrost udziału w rynku złotowych kredytów hipotecznych 10

Oszczędności detaliczne i depozyty korporacyjne Detal (mln zł) Korporacje (mln zł) +8.0% +0.7% +15.0% +6.7% 65 810 16 490 70 614 71 081 16 371 16 733 56 696 6 971 61 154 8 064 65 226 7 704 49 320 54 243 54 348 49 725 53 090 57 522 7 133 4 812 2 893 Wrz 13 Czer 14 Wrz 14 Depozyty detaliczne Fundusze inwestycyjne Wrz 13 Czer 14 Depozyty komercyjne + Repo + SBB Sektor publiczny Wrz 14 OFE Wzrost oszczędności detalicznych ogółem o +8,0% r/r Wzrost depozytów korporacyjnych, z wyłączeniem OFE o +15,0% r/r 11

Pekao vs. Sektor Kredyty detaliczne (r/r%) Kredyty korporacyjne (r/r%) 9,8% 8,3% 7,1% 5,0% Pekao Sektor Pekao Sektor Depozyty detaliczne (r/r%) Depozyty korporacyjne (r/r%) 10,9% 11,1% 11,0% 7,6% Pekao Sektor Pekao Sektor Kontynuacja wzrostu powyżej rynku zarówno kredytów jak i depozytów 12 Nota: Dane NBP dla sektora; Pekao dane jednostkowe na bazie sprawozdawczości do NBP celem zapewnienia pełnej porównywalności. Dynamiki w segmencie korporacyjnym dla Sektora skorygowane o nabycie należności leasingowych przez Idea Bank. Nota: Dane dotyczące depozytów dla Pekao i sektora z wyłączeniem depozytów OFE

Wynik z tytułu opłat i prowizji Wynik z tytułu opłat i prowizji (mln zł) -5.7% -1.7% 439 115 111 414 100 113 1 307 11 1 296 1 275 334 334 318 323 323 330 212 200 650 639 627 3Q13 3Q 14 9M 13 Raportowany Ukraina 9M 13 Porównywalny 9M 14 Porównywalny -6.5% -6.4% 98 91 288 288 269 Rynek kapitałowy Karty Kredyty Pozostałe Wynik z tytułu opłat bankowych -1,7% r/r, wsparty opłatami z tytułu udzielonych kredytów i dotknięty cięciami opłat interchange Opłaty związane z rynkiem kapitałowym pod wpływem sytuacji rynkowej i reformy funduszy emerytalnych 13

Koszty operacyjne Koszty operacyjne (mln zł) -0.7% -1.8% 866 85 860 82 2 645 45 2 600 260 257 2 554 28 2 582 245 245 307 298 950 928 874 902 475 480 1 435 1 414 1 435 1 435 3Q13 3Q 14 9M 13 Ukraina 9M13 Raportowany Porównywalny 9M 14 Porównywalny Nowy BFG 9M 14 Raportowany Koszty osobowe Koszty administracyjne Amortyzacja Ukraina&Nowy BFG Kontynuacjaścisłej kontroli kosztów 14

Jakość aktywów Wskaźnik kredytów nieregularnych 7.3% 7.0% 6.9% 7 780 8 065 7 954 98 235 106 710 107 679 Koszt ryzyka Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 0,72% 0,58% 0,54% Nieregularne Regularne Wsk. NPL (%) Wskaźnik pokrycia rezerwami 67,8% 67,1% 68,7% 3 kw 13 2 kw 14 3 kw 14 Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 Poprawa kosztów ryzyka do 54 p.b. przy obniżeniu wskaźnika NPL do 6,9% Wskaźnik pokrycia rezerwami wzrósł do 68,7% 15

Pekao nr 1 w stress testach i AQR Współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 po korekcie AQR według scenariusza szokowego na 2016 r. Również Nr 1 w skumulowanym zysku netto 18,07 14,90 14,59 14,05 13,58 13,36 12,36 10,81 śr. dla wybranych polskich banków 10,68 9,61 8,44 6,85 Pekao Handlowy ING BZWBK DB PKO Millennium mbank BPH Raiffeisen BGŻ Banki UE 16

Wnioski Zysk netto przekroczył 700 mln, +8,6% r/r, najwyższy w tym roku Zysk operacyjny powyżej 1 mld zł, +3,1% r/r, napędzany wzrostem wolumenów, efektywnością kosztową oraz zyskami z portfela obligacji Wzrost kredytów +8,9% r/r i depozytów +12,8% r/r, zwiększenie udziału w rynku Dalsza poprawa kosztów ryzyka do 54 p.b Pozycja Nr 1 w Polsce pod względem kapitałowym, zakumulowana wartość aktywów oraz zdolność wzrostu dają nam pewność utrzymania dobrych wyników, nawet w środowisku utrzymujących się niskich stóp procentowych 17

AGENDA Załącznik 18

Polska gospodarka prognoza na 2014-2015 SCENARIUSZ MAKROEKONOMICZNY 2012 2013 2014F 2015F PKB % r/r 2.0 1.6 3.0 3.2 Konsumpcja, % r/r 1.3 0.8 2.5 2.9 Inwestycje, % r/r -1.6-0.2 7.3 6.9 Bezrobocie % eop 13.4 13.4 12.1 11.5 Inflacja CPI, % 3.7 0.9 0.1 0.7 3M WIBOR, % 4.11 2.71 2.06 2.09 Stopa referencyjna % eop 4.25 2.50 2.00 1.75 Kurs wymiany EUR, eop 4.09 4.15 4.12 4.10 Kurs wymiany USD, eop 3.10 3.01 3.24 3.31 Deficyt sektora publicznego (% PKB) -3.9-4.3 5.7-3.0 Przypis: Wewnętrzny scenariusz makroekonomiczny 19

Polski sektor bankowy - prognoza na 2014 SCENARIUSZ MAKROEKONOMICZNY Q2 Q3F Q4F PKB % r/r 3.3 2.7 2.6 Konsumpcja, % r/r 2.8 2.3 2.2 Inwestycje, % r/r 8.4 6.5 6.0 Bezrobocie % eop 12.0 11.5 12.1 Inflacja CPI, % 0.3-0.3-0.2 3M WIBOR, % 2.68 2.28 2.06 Stopa referencyjna % eop 2.50 2.50 2.00 Kurs wymiany EUR, eop 4.16 4.18 4.12 Kurs wymiany USD, eop 3.05 3.30 3.24 Przypis: Wewnętrzny scenariusz makroekonomiczny 20

Polski sektor bankowy - prognoza na 2014-2015 SEKTOR BANKOWY - WOLUMENY 2012 2013 2014F** 2015F** Kredyty, r/r % detal, r/r % - Złotowe kredyty hipoteczne - Pożyczki konsumenckie* 1.7 0.3 1.0-0.6 3.7 4.6 3.7 4.8 5.9 5.5 5.2 5.9 6.5 5.9 5.4 6.6 korporacje, r/r % 1.5 0.8 7.1 7.9 - Kredyty SME 4.3-0,4 5.1 7.0 Oszczędności, r/r % 8.7 9.2 8.2 6.9 Depozyty, r/r % 6.0 5.7 7.5 6.8 detal, r/r % korporacje, r/r % 7.8-7.4 6.5 9.7 7.0 8.2 6.7 7.1 Fundusze Inwestycyjne, r/r % 27.4 29.6 11.1 7.5 21 *wszystkie kredyty z wyjątkiem hipotecznych ** Wewnętrzny scenariusz makroekonomiczny

22 Trendy w polskiej gospodarce Kluczowe parametry (1) PKB (% R/R) INWESTYCJE (% R/R) 8 6 4 2 0-2 7,5 6,6 6,6 6,6 6,3 6,1 5,2 3,2 0,4 1 1,6 3,2 2,7 3,7 4,2 4,7 4,4 4,3 4,5 4,9 3,7 2,5 1,4 0,7 0,4 0,8 2 2,7 3,4 3,3 2,7 2,6-4 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q13 2Q13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14F 4Q 14F 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q 10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14F 4Q 14F -10,3-1,9-3,7-1,4 0,8-0,1 2,0 2,2 0,5-2,4-4,6-2,4-3,3 0,5 2,0 5,6 6,1 8,6 7,4 5,9 5,3 6,5 6 10,0 10,7 8,4 19,0 16,6 15,1 17,1 15,2 23,8 PKB Konsumpcja Eksport netto Inwestycje BILANS HANDLOWY (mld EUR) KONSUMPCJA (% R/R) -4-3,8-4,4-3,2-3,9-3 -3,4-3,1-3,2-2,6-1,5-1,5-2 -2,3-1,8-2,2-2,3-2 -1-1,6-0,8 0,8 0,5 0,1 0,2 0,1 0,5-0,5-5,2-5,8-6,3-6,3 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14F 4Q 14F 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q 10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14F 4Q 14F 0 0,1 0,7 0,4 1 1,2 1,7 1,4 2,3 2,2 2,2 1,8 3 2,5 2,1 2,6 2,8 2,3 2,2 3,5 3,2 3,4 3,7 3,3 3,2 4,7 4,8 5,6 5,4 6 6 6,7 Źródło: GUS; marzec 2007 wrzesień 2014

23 Trendy w polskiej gospodarce Kluczowe parametry (2) ZATRUDNIENIE W SEKTORZE PRZEDSIĘBIORSTW (tys. eop) ŚREDNIE WYNAGRODZENIE W PRZEDSIĘBIORSTWACH (% R/R) 5600 5500 5400 5300 3,8 5200 5100 5000 4,2 4,5 4,7 5,0 5,8 5,2 4,2 2,9-0,1-1,7-2,3-2,1-1,0 1,6 1,6 4900 4Q 06 2Q 07 4Q 07 2Q 08 4Q 08 2Q 09 4Q 09 2Q 10 4Q10F 4800 2,2 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 4Q 4Q 06 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 4Q 14F 3,8 2,2 2,6 2,0 2,2 5,5 3,5 3,4 3,7 2,8 3,8 3,3 4,3 4,3 5,3 5,45,3 4,6 3,0 3,0 4,1 4,1 3,5 3,6 6,3 7,8 7,7 8,9 9,8 10,0 11,8 12,0 10,9 Średnie wynagrodzenie w przedsiębiorstwach Inflacja STOPA BEZROBOCIA (%) SPRZEDAŻ DETALICZNA (w ujęciu realnym, % R/R) 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 4Q 14F 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 4Q10 1Q 11 2Q 11 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14F 4Q 14F 8,9-2 0 9,4 9,5 1 1 1,1 0,3 2,7 1,9 1,5 2,9 4,8 3,6 4,7 6 3,9 4,2 5,5 5,1 2,6 2,7 11,6 11,2 10,9 11,1 10,6 10,9 8,4 7,3 8,8 7,1 6,9 8,4 11,7 11,5 12,3 12,1 11,9 11,8 12,4 12,5 12,3 12,4 12,0 11,6 12,1 14 12,8 12,1 11,8 13,0 13,3 13,3 13,4 13,2 13,0 13,4 13,5 17,4 16,1 14,3 14,3 Źródło: GUS; marzec 2007 wrzesień 2014

24 Trendy w polskiej gospodarce Kluczowe parametry (3) KURSY WALUT INFLACJA, STOPY PROCENTOWE 4Q 06 1Q 07 2Q 07 3Q 07 4Q 07 1Q 08 2Q 08 3Q 08 4Q 08 1Q 09 2Q 09 3Q 09 4Q 09 1Q 10 2Q 10 3Q 10 1,3 2 2,4 2 2,2 2,2 3,5 3,2 3,7 3,5 3,7 3,5 3,6 3,3 3,5 3 4,0 4,0 3,8 3,5 3,5 3,5 4,1 4,5 4,3 4,8 5,0 4,7 5,0 4,2 4,2 5,8 6,0 6,0 4,2 4,7 4,4 4,2 4,3 4,1 3,9 3,8 5,1 5,7 6,2 5,9 6,7 6,6 4Q10 1Q 11 2,9 3,5 3,8 4,0 4,2 2Q 11 4,5 4,6 4,7 3Q 11 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 0,5 0,3 0,7 0,6 1,3 1,1 2,9 2,8 2,5 2,5 2,5 2,5 3,3 4,1 4,5 4,5 4,6 4,1 4,5 4 3,9 4,3 4,8 4,8 2,7 2,7 2,7 2,7 2,7 3,4 4,1 4,8 5,0 4,9 5,1 4,9 3Q 14-0,3 2,5 2,3 4,90 4,40 3,90 3,40 2,90 2,40 1,90 Źródło: NBP PLN/EUR PLN/USD CHF/PLN CPI REF. RATE 3M WIBOR Dec-06 Jun-07 Dec-07 Jun-08 Dec-08 Jun-09 Dec-09 Jun-10 Dec-10 Jun-11 Dec-11 Jun-12 Dec-12 Jun-13 Dec-13 Jun-14

25 Trendy w polskiej bankowości Kluczowe parametry (4) R/R DYNAMIKA KREDYTÓW DLA GOSPODARSTW DOMOWYCH I PRZEDSIĘBIORSTW (% R/R) DYNAMIKA DEPOZYTÓW GOSPODARSTW DOMOWYCH I PRZEDSIĘBIORSTW (% R/R) 61 51 41 31 21 11 1-9 37 54 31 26 15 18 15 12 14 8 3 1 2 Households Corporate 14 13-4 26 3 33 14 38 24 45 28 12 14 12 10 8-4 0 19 18 15 15 4 0 3 3 4 5 5 6 9 5 2 2 5 5 2 0 31 26 21 16 11 18 14 21 20 18 17 10-2 Corporate 24 25 16 7 2-2 -2 1 17 9 26 14 10 11 26 4 15 10 10 12 8 14 12 13 13 2 2-8 8 9 10 8 7 6 6 5 6 5 7-1 11 7 6 1-4 -9 Households 5 1Q 00 2Q 00 3Q 00 4Q 00 4Q 01 4Q 02 4Q 03 4Q 04 4Q 05 4Q 06 4Q 07 4Q 08 4Q 09 4Q 10 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 1Q 00 2Q 00 3Q 00 4Q 00 4Q 01 4Q 02 4Q 03 4Q 04 4Q 05 4Q 06 4Q 07 4Q 08 4Q 09 4Q 10 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 3Q 13 4Q 13 1Q 14 2Q 14 3Q 14 DYNAMIKA KREDYTÓW W SEKTORZE BANKOWYM (% R/R) DYNAMIKA DEPOZYTÓW W SEKTORZE BANKOWYM (% R/R) 36 33 30 27 24 21 18 15 12 9 6 3 0-3 33 26 24 17 14 11 5 9 9 7 55 8 658 6 Źródło: NBP; marzec 2000 wrzesień 2014 6 4 3 9 11 14 15 19 23 29 31 27 30 30 2828 36 35 27 19 9 2 8 9 9 10 11 15 14 13 11 2 9 4444 5 5 6 22 17 12 7 2-3 16 23 17 16 16 14 9 9 2 1 3-3- 1-1- 0 4 5 7 7 8 13 12 13 1212 10 15 18 15 15 15 19 20 21 19 16 11 10 6 8 12 12 10 9 10 8 10 12 9 5 77 66 5 6 7 1Q 00 3Q 00 1Q 01 3Q 01 1Q 02 3Q 02 1Q 03 3Q 03 1Q 04 3Q 04 1Q 05 3Q 05 1Q 06 3Q 06 1Q 07 3Q 07 1Q 08 3Q 08 1Q 09 3Q 09 1Q 10 3Q 10 1Q 11 3Q 11 1Q 12 3Q 12 1Q 13 3Q 13 1Q 14 3Q 14 1Q 00 3Q 00 1Q 01 3Q 01 1Q 02 3Q 02 1Q 03 3Q 03 1Q 04 3Q 04 1Q 05 3Q 05 1Q 06 3Q 06 1Q 07 3Q 07 1Q 08 3Q 08 1Q 09 3Q 09 1Q 10 3Q 10 1Q 11 3Q 11 1Q 12 3Q 12 1Q 13 3Q 13 1Q 14 3Q 14

Trendy w polskiej bankowości Kluczowe parametry (5) YTD DYNAMIKA KREDYTÓW DLA GOSPODARSTW DOMOWYCH (% YTD) DYNAMIKA DEPOZYTÓW GOSPODARSTW DOMOWYCH (% YTD) 50% 45% 40% 35% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 35% 30% 25% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 30% 25% 20% 15% 20% 15% 10% 10% 5% 0% 5% 0% -5% XII' I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII -5% XII' I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII DYNAMIKA KREDYTÓW DLA PRZEDSIĘBIORSTW (% YTD) 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 17% 12% 7% 2% -3% -8% DYNAMIKA DEPOZYTÓW PRZEDSIĘBIORSTW (% YTD) 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014-5% I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII -13% XII' I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Źródło: NBP; styczeń 2007 wrzesień 2014 26

27 Trendy w polskiej bankowości Kredyty nieregularne (6) WSKAŹNIK KREDYTÓW NIEREGULARNYCH GOSPODARSTW DOMOWYCH 3,5% 4,5% 4,9%5,4%6,0%6,6% 6,7% 7,2% 7,2% 7,4% 7,2% 7,3% 7,2% 7,5% 7,3% 7,5% 7,4% 7,5% 7,2% 7,1% 7,1% 7,0% 7,0% 6,9% 9,1% 10,0%11,3%13,1%14,8% 15,8% 16,9% 17,2% 18,0% 17,8% 18,2% 17,8% 18,2% 17,8% 17,9% 17,3% 17,3% 16,1% 15,6% 14,7% 14,4% 14,2% 13,9% 1,2% 1,3% 1,4% 1,5% 1,5% 1,6% 1,8% 1,9% 2,0% 2,1% 2,2% 2,3% 2,5% 2,6% 2,7% 2,8% 2,9% 3,0% 3,0% 3,1% 3,1% 3,2% 3,2% Dec 08 Mar 09 Jun 09 Sep 09 Dec 09 Mar 10 Jun 10 Sep 10 Dec 10 Mar 11 Jun 11 Sep 11 Dec 11 Mar 12 Jun 12 Sep 12 Dec 12 Mar 13 Jun 13 Sep 13 Dec 13 Mar 14 Jun 14 Sep 14 Mar 09 Jun 09 Sep 09 Dec 09 Mar 10 Jun 10 Sep 10 Dec 10 Mar 11 Jun 11 Sep 11 Dec 11 Mar 12 Jun 12 Sep 12 Dec 12 Mar 13 Jun 13 Sep 13 Dec 13 Mar 14 Jun 14 Sep 14 Detal Kredyty hipoteczne Pożyczki WSKAŹNIK KREDYTÓW NIEREGULARNYCH PRZEDSIĘBIORSTW 8,4% 10,1% 9,6% 11,5% 11,2%12,2% 12,2% 12,4% 11,5% 10,9% 10,70% 10,50% 10,40% 11,10% 11,30% 11,74% 11,81% 11,79% 11,47% 11,5% 11,4% 10,9% 10,7% 9,9% 11,8% 11,2% 13,3% 12,4%13,9% 14,1% 14,3% 13,4% 12,9% 12,6% 12,5% 12,2% 12,2% 12,3% 13,0% 13,2% 13,3% 13,1% 13,0% 12,7% 12,3% 6,3% 6,6% 8,1% 7,5% 9,2% 9,6% 9,9% 9,7% 9,5% 8,7% 8,2% 7,7% 7,5% 7,6% 9,4% 9,7% 9,8% 9,8% 9,6% 9,1% 9,6% 9,4% 8,8% 8,4% Dec 08 Mar 09 Jun 09 Sep 09 Dec 09 Mar 10 Jun 10 Sep 10 Dec 10 Mar 11 Jun 11 Sep 11 Dec 11 Mar 12 Jun 12 Sep 12 Dec 12 Mar 13 Jun 13 Sep 13 Dec 13 Mar 14 Jun 14 Sep 14 Mar 09 Jun 09 Sep 09 Dec 09 Mar 10 Jun 10 Sep 10 Dec 10 Mar 11 Jun 11 Sep 11 Dec 11 Mar 12 Jun 12 Sep 12 Dec 12 Mar 13 Jun 13 Sep 13 Dec 13 Mar 14 Jun 14 Sep 14 Korporacje SME Przedsiębiorstwa Źródło: NBP

28 Wybrane dane

Skonsolidowany rachunek zysków i strat mln PLN 3Q 13 2Q 14 3Q 14 K/K % R/R % 9M 13 9M 14 R/R % Wynik z tytułu odsetek (1) 1 109 1 164 1 149-1,2% 3,6% 3 418 3 462 1,3% Wynik z tytułu opłat i prowizji 536 526 505-4,0% -5,9% 1 595 1 544-3,2% Dochody z działalności operacyjnej 1 841 1 855 1 865 0,5% 1,3% 5 671 5 510-2,8% Koszty operacyjne -866-865 -860-0,6% -0,7% -2 645-2 582-2,4% ZYSK OPERACYJNY 974 990 1 005 1,4% 3,1% 3 026 2 928-3,3% Rezerwy -169-143 -134-5,9% -20,8% -494-424 -14,2% ZYSK BRUTTO 806 845 871 3,0% 8,1% 2 547 2 500-1,9% Podatek dochodowy -154-155 -165 6,9% 7,2% -491-466 -5,1% ZYSK NETTO (2) 649 685 704 2,8% 8,6% 2 049 2 024-1,2% Wskaźnik Koszty/Przychody (%) (3) 48,1% 47,0% 48,1% 1,1-0,0 48,8% 47,5% - 1,3 Koszt ryzka (%) 0,72% 0,58% 0,54% - 0,0-0,2 0,70% 0,58% - 0,1 ROE (%) 11,6% 11,4% 12,3% 0,9 0,7 11,8% 11,4% - 0,4 ROE znormalizowane (%) (4) - Basel 3 18,2% 17,0% 19,0% 2,0 0,8 17,5% 17,2% - 0,3 CAR (%) 18,7% 18,1% 18,3% 0,2-0,4 18,7% 18,3% - 0,4 NIM (%) 3,2% 3,3% 3,2% - 0,1-0,1 3,4% 3,2% - 0,1 L/D (%) 89,3% 92,7% 88,9% - 3,8-0,4 89,3% 88,9% - 0,4 (1) Wynik odsetkowy oraz przychody z tytułu dywidend i z jednostek ujmowanych metodą praw własności (2) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy banku 29 (3) Koszty operacyjne z wyłączeniem składki na BFG, przychody z wyłączeniem zysków z obligacji AFS (4) Zakładając poziom Core Tier I 10% Przypis: Dane z wyłączeniem Ukrainy

Porównywalny skonsolidowany rachunek zysków i strat z wyłączeniem Ukrainy, zysków ze sprzedaży obligacji AFS oraz nowej składki ostrożnościowej BFG mln PLN 3Q 13 2Q 14 3Q 14 K/K % R/R % 9M 13 9M 14 R/R % Wynik z tytułu odsetek (1) 1 106 1 164 1 149-1,2% 4,0% 3 356 3 462 3,2% Wynik z tytułu opłat i prowizji 536 526 505-4,0% -5,8% 1 584 1 544-2,5% Dochody z działalności operacyjnej z wył. zysków z obligacji AFS 1 797 1 820 1 770-2,8% -1,5% 5 350 5 380 0,6% Koszty operacyjne z wył. nowej składki BFG -863-856 -851-0,6% -1,4% -2 600-2 554-1,8% ZYSK OPERACYJNY z wył. zysków z obligacji AFS oraz nowej składki BGF 934 965 919-4,7% -1,6% 2 750 2 826 2,8% Rezerwy -170-143 -134-5,9% -21,0% -489-424 -13,3% ZYSK BRUTTO 765 820 785-4,2% 2,6% 2 276 2 398 5,4% Podatek dochodowy -147-148 -147-0,5% 0,4% -440-442 0,3% ZYSK NETTO z wył. zysków z obligacji AFS i nowej 616 666 637-4,4% 3,4% 1 829 1 947 6,4% składki BFG (2) (1) Wynik odsetkowy oraz przychody z tytułu dywidend i z jednostek ujmowanych metodą praw własności (2) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy banku 30

Działalność według segmentów biznesowych mln PLN Działalność Zarządzanie Aktywami Korporacyjna i Działalność Detaliczna Działalność Prywatna i Pasywami oraz Grupa Bankowość pozostałe inwestycyjna 9M 13 9M 14 Y/Y % 9M 13 9M 14 Y/Y % 9M 13 9M 14 Y/Y % 9M 13 9M 14 Y/Y % 9M 13 9M 14 Y/Y % Wynik odsetkowy netto (1) 1 867 1 944 4% 26 30 19% 1 218 1 120-8% 308 368 19% 3 418 3 462 1% Wynik pozaodsetkowy 1 328 1 254-6% 23 22-5% 846 709-16% 55 63 14% 2 253 2 048-9% Dochody z działalności operacyjnej 3 195 3 198 0% 49 53 7% 2 064 1 829-11% 363 431 19% 5 671 5 510-3% Koszty z działalności operacyjnej -2 037-2 021-1% -35-38 11% -571-525 -8% -2 2-177% -2 645-2 582-2% ZYSK OPERACYJNY 1 158 1 177 2% 14 14-2% 1 493 1 304-13% 361 432 20% 3 026 2 928-3% Wynik z odpisów/rezerw -218-188 -14% 2 0-82% -261-235 -10% -18-1 -93% -494-424 -14% ZYSK BRUTTO 941 988 5% 14,1 14,7 4% 1 230 1 067-13% 362 430 19% 2 547 2 500-1,9% 31 (1) Wynik z tytułu odsetek, dywidend i z jednostek ujmowanych metodą praw własności Przypis: Rachunek wyników zgodny ze Skonsolidowanym rachunkiem zysków i strat wersja prezentacyjna prezentowanym w Raporcie na Działalności

Struktura zysku netto Grupy dane skumulowane w mln PLN Udział Grupy w kapitale % 9M 13 9M 14 R/R% Zysk netto Banku Pekao S.A. Banking - Poland 2 123,5 2 014,7-5,1% Podmioty konsolidowane metodą pełną 132,5 113,3-14% w tym: (**) Pekao Leasing Holding S.A. Leasing 100% (*) 27,6 0,8-97% Pekao Leasing Sp. z o.o. Leasing 36% 25,5 44,5 75% Centralny Dom Maklerski Pekao S.A. Brokerage 100% 27,2 32,2 18% Pekao Bank Hipoteczny S.A. Mortgage Bank 100% 8,6 7,9-8% Pekao Pioneer PTE S.A. Pension Fund 65% 9,6 13,9 45% Pekao Faktoring Sp. z o.o. Factoring 100% 7,1 5,8-18% Centrum Bankowości Bezpośredniej Sp. z o.o. Call Centre 100% 1,7 2,2 29% Pekao Financial Services Sp. z o.o. Servicing MF/PF 100% 4,9 5,5 12% Centrum Kart S.A. Cards 100% 1,2 0,4-67% Pekao Fundusz Kapitałowy Sp. z o.o. Business consulting 100% 0,5 0,2-60% Pekao Property S.A. Real estate development 100% 0,8-0,4-150% Podmioty wyceniane metodą praw własności 41,5 50,0 20% Pioneer Pekao Investment Management S.A. Fundusze Inwestycyjne 49% 34,5 41,0 19% Krajowa Izba Rozliczeniowa S.A. Usługi Clearing-owe 34% 6,6 8,2 24% Dom Inwestycyjny Xelion Sp. z o.o. Doradztwo Finansowe 50% 0,4 0,8 100% Wyłączenia i korekty konsolidacyjne -248,3-154,3-38% (*) W dniu 7 sierpnia 2014 Bank nabył 19,9% akcji spółki Pekao Leasing Holding S.A Przed transakcją Bank posiadał 80.1% 32 (**) Podmioty w likwidacji, sprzedaży oraz udziały pośrednie nie zostały ujęte w zestawieniu (***) Zysk netto przypadający na akcjonariuszy Banku NOTE: Dane raportowane

Skonsolidowany bilans mln PLN Sep 13 Dec 13 June 14 Sep 14 K/K % R/R % YTD % Kasa, należności od Banku Centralnego 7 155 4 191 5 056 3 897-23% -46% -7% Należności od banków 7 514 7 548 6 836 6 463-5% -14% -14% Kredyty i pożyczki udzielone klientom* 101 068 103 944 109 681 110 536 1% 9% 6% Inwestycyjne (lokacyjne) papiery wartościowe 26 169 34 996 25 813 32 661 27% 25% -7% Aktywa przeznaczone do sprzedaży 62 46 33 33 0% -48% -29% Wartości niematerialne 619 627 601 606 1% -2% -3% Rzeczowe aktywa trwałe 1 647 1 590 1 538 1 541 0% -6% -3% RAZEM SUMA BILANSOWA 150 994 158 522 156 873 163 752 4,4% 8,4% 3,3% Zobowiązania wobec Banku Centralnego 1 1 1 1 1% -1% -2% Zobowiązania wobec innych banków 9 077 6 418 6 662 8 392 26% -8% 31% Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu 467 310 224 239 7% -49% -23% Zobowiązania wobec klientów 110 537 119 797 114 710 120 281 5% 9% 0% Zobowiązania z tyt. emisji dłużnych pap. wartościowych 2 612 3 064 3 580 4 105 15% 57% 34% Zobowiązania razem 128 188 135 008 134 275 140 350 4,5% 9,5% 4,0% Kapitały razem 22 806 23 514 22 598 23 402 3,6% 2,6% -0,5% (*) Zawiera: kredyty i pożyczki udzielone klientom oraz należności z tytułu leasingu finansowego 33

Finansowanie działalności klientów mln PLN Sep 13 Dec 13 June 14 Sep 14 K/K % R/R % YTD % Kredyty* 95 576 96 727 101 305 101 253-0,1% 5,9% 4,7% detaliczne 43 177 44 475 46 586 47 690 2% 10% 7% korporacyjne 52 399 52 253 54 719 53 563-2% 2% 3% Niekwotowane papiery wartościowe 7 072 9 428 9 454 10 382 10% 47% 10% Transakcje z przyrzeczeniem odkupu 3 311 2 579 3 834 3 774-2% 14% 46% Pozostałe 365 358 395 475 20% 30% 33% Korekta wartości 12 48 96 109 13% 126% Odpisy aktualizujące wartość należności -5 271-5 203-5 410-5 463 1% 4% 5% Razem wartość netto należności 101 064 103 937 109 674 110 530 1% 9% 6% Papiery wartościowe emitowane przez jednostki niemonetarne** RAZEM FINANSOWANIE DZIAŁALNOŚCI*** 816 816 836 861 3% 6% 6% 106 774 109 551 115 429 116 270 1% 9% 6% (*) Łącznie z wekslami uprawnionymi do redyskontowania w Banku Centralnym oraz należnościami z tytułu leasingu dla klientów (**) Papiery wartościowe emitowane przez jednostki niemonetarne, z uwzględnieniem jednostek samorządowych 34 (***) Finansowanie ogółem działalności klientów obejmuje pozycję kredyty i pożyczki według wartości nominalnej oraz papiery wartościowe emitowane przez jednostki niemonetarne

Wybrane dane Bank Sep 13 Dec 13 June 14 Sep 14 K/K % R/R % YTD % Placówki 1 000 1 001 998 999 0,1% -0,1% -0,2% Bankomaty 1 848 1 847 1 837 1 826-0,6% -1,2% -1,1% Pracownicy 17 068 17 092 16 888 16 720-1,0% -2,0% -2,2% Liczba ROR w złotych (tys)* 5 447 5 108 5 128 5 171 0,8% -5,1% 1,2% Liczba rachunków kredytów hipotecznych (tys)** 261 268 279 283 1,7% 8,5% 5,9% Liczba rachunków kredytów konsumenckich (tys)*** 653 635 612 606-1,0% -7,2% -4,5% Liczba klientów detalicznych z dostępem do bankowości elektronicznej Pekao24 (tys) 2 400 2 447 2 550 2 614 2,5% 9,0% 6,8% Liczba klientów detalicznych korzystających z bankowości mobilnej (tys) 310 373 474 532 12,1% 71,8% 42,6% Liczba klientów biznesowych (SME) z dostępem do systemów bankowości elektronicznej (tys) 217 223 236 239 1,2% 10,3% 7,1% Grupa Sep 13 Dec 13 June 14 Sep 14 K/K % R/R % YTD % Pracownicy**** 18 826 18 916 18 684 18 555-0,7% -1,4% -1,9% Placówki**** 1 000 1 001 998 999 0,1% -0,1% -0,2% Bankomaty**** 1 848 1 847 1 837 1 826-0,6% -1,2% -1,1% Liczba otwartych rejestrów funduszy inwestycyjnych (tys)***** 946 933 914 905-0,9% -4,3% -2,9% Liczba rachunków inwestycyjnych maklerskich (tys)****** 359 361 359 357-0,6% -0,6% -1,1% (*) Liczba rachunków łącznie z rachunkami kart pre-paid owych (**) Rachunki klientów detalicznych 35 (***) Pożyczka Ekspresowa (****) Pioneer Pekao Investment Management S.A. (*****) W tym: Dom Maklerski Pekao (Dom Maklerski), podmiot zależny Centralny Dom Maklerski Pekao S.A. (CDM), oraz podmiot stowarzyszony Dom Inwestycyjny Xelion Sp. z o.o. (Xelion)

Kredyty korporacyjne segmenty branżowe SEGMENT BRANŻOWY* 31.12.2012 31.12.2013 Usługi 14,5% 15,1% Administracja publiczna 13,0% 13,7% Nieruchomości 13,4% 12,7% Energetyka 13,8% 13,5% Budownictwo i przemysł drzewny 7,2% 6,5% Produkcja maszyn i metali 4,8% 5,4% Pośrednictwo finansowe 6,7% 5,9% Produkcja wyrobów chemicznych i farmaceutycznych 5,9% 5,2% Transport 5,0% 6,1% Produkcja wyrobów spożywczych i napojów 3,6% 3,5% Media i przemysł papierniczy 2,5% 2,5% Produkcja samochodów 2,5% 2,2% Telekomunikacja i informatyka 2,6% 2,8% Pozostałe sektory 4,5% 4,8% Razem 100% 100% Przypis: Grupa z uwzględnieniem obecnej ekspozycji i zobowiązań 36

Fundusze inwestycyjne FUNDUSZE INWESTYCYJNE - WOLUMENY (mln zł) STRUKTURA AKTYWÓW PPIM SA +5.5% +2.2% 19 829 20 469 20 914 4 284 4 721 4 731 20% 18% 62% 15 545 15 748 16 183 PPIM SA Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 Inne fundusze dystrybuowane przez Grupę Pekao Fundusze akcyjne Fundusze Zrównoważone Fundusze Pieniężne i obligacyjne UDZIAŁ W RYNKU (%) 20,4% 18,9% 18,6% Wzrost funduszy inwestycyjnych o 5,5% r/r Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 Nota: Udział w rynku - fundusze dystrybuowane przez Grupę Banku Pekao, w porównaniu do rynku detalicznych funduszy inwestycyjnych dostępnych dla osób fizycznych 37

Kluczowe detaliczne produkty kredytowe Wolumeny ZŁOTOWE KREDYTY HIPOTECZNE (mln zł) KREDYTY KONSUMENCKIE (mln zł) +17.2% +3.4% +7.3% +1.8% 27 895 31 640 32 703 7 331 7 731 7 869 Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 Wrz 13 Cze 14 Wrz 14 38

Oceny ratingowe banku Pekao S.A. FITCH RATINGS BANK PEKAO S.A. POLSKA Ocena długookresowa (IDR) A- A- Ocena krótkookresowa F2 F2 Ocena viability a- Ocena wsparcia 2 Perspektywa Stabilna Stabilna STANDARD AND POOR'S BANK PEKAO S.A. POLSKA Ocena długookresowa BBB+ A- Ocena krótkookresowa A-2 A-2 Ocena samodzielna (Stand-alone) bbb+ bbb-* Perspektywa Stabilna Stabilna MOODY'S INVESTORS SERVICE LTD BANK PEKAO S.A. (Oceny nie zamawiane przez Bank) POLSKA Długookresowa ocena depozytów w walutach obcych A2 A2 Krótkookresowa ocena depozytów Prime-1 Prime-1 Siła finansowa C- Perspektywa Negatywna** Stabilna / Negatywna*** 39 Przypis: (1)Bank Pekao S.A. posiada najwyższą ocenę viability na poziomie a- przyznaną przez Fitch Ratings, najwyższą ocenę samodzielną (Stand-alone) bbb+ przyznaną przez Standard and Poor s oraz najwyższą Ocenę Siły Finansowej C- przyznaną przez Moody s wśród banków ocenianych przez te agencje ratingowe w Polsce (2) W dniu 21 lutego 2013 r. agencja Fitch Ratings dokonała zmiany oceny perspektywy długoterminowych zobowiązań (IDR) Polski ze Stabilnej na Pozytywną (*) BICRA Banking Industry Country Risk Assessment (***) Stabilna dla Polski i negatywna dla sektora bankowego w Polsce (**) W dniu 29 maja 2014 agencja ratingowa dokonała przeglądu ratingów i zmieniła perspektywę na negatywną dla 82 banków w wyniku przyjęcia przez Europejski Parlament w dniu 15 kwietnia 2014 dyrektywy Bank Recovery and Resolution Directive (BRRD) jak również regulacji Single Resolution Mechanism (SRM)

Zespół relacji inwestorskich - dane kontaktowe Q&A związane z prezentacją: Dariusz Choryło Dyrektor Wykonawczy Wioletta Reimer Dyrektor Biura Relacji Inwestorskich ph.: +48 22 524 55 27 e-mail: dariusz.chorylo@pekao.com.pl ph.: +48 22 524 55 27 e-mail: wioletta.reimer@pekao.com.pl Dorota Faszczewska-Ward Pracownik BRI Aneta Maciak Pracownik BRI Iwona Milewska Pracownik BRI Krzysztof Szlichciński Pracownik BRI ph.: +48 22 524 55 30 e-mail: dorota.faszczewska-ward@pekao.com.pl ph.: +48 22 524 55 17 e-mail: aneta.maciak@pekao.com.pl ph.: +48 22 524 55 28 e-mail: iwona.milewska@pekao.com.pl ph.: +48 22 524 55 29 e-mail: krzysztof.szlichcinski@pekao.com.pl 40 www.pekao.com.pl