Ministerstwo Gospodarki DEPARTAMENT ANALIZ I PROGNOZ

Ministerstwo Gospodarki DEPARTAMENT ANALIZ I PROGNOZ Warszawa, 3 marca 2009 r. INFORMACJA NA TEMAT KSZTAŁTOWANIA SIĘ DEPOZYTÓW I KREDYTÓW ORAZ WYNIKÓW FINANSOWYCH BANKÓW Według wstępnych danych Narodowego Banku Polskiego w 2008 roku wzrosły zarówno depozyty w bankach, jak i wartość udzielonych przez banki kredytów. Jednakże wartość udzielonych kredytów znacznie przekraczała wartość depozytów. Szczególnie szybko wzrastały kredyty dla sektora niefinansowego tj. dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw. 1. Gospodarstwa domowe W 2008 roku, po raz pierwszy, zadłużenie gospodarstw domowych z tytułu kredytów i pożyczek przekroczyło wartość ulokowanych przez nie w bankach depozytów. Zatem wzrost akcji kredytowej banki finansowały ze źródeł zewnętrznych tj. pożyczając pieniądze za granicą. W związku trudnościami na rynkach finansowych, niemożliwe wydaje się jednak utrzymanie takiego samego wzrostu finansowania akcji kredytowej w Polsce ze źródeł zewnętrznych. Na koniec 2008 roku, według wstępnych danych Narodowego Banku Polskiego, osoby prywatne, przedsiębiorcy indywidualni oraz rolnicy indywidualni byli zadłużeni w bankach na sumę 372,4 mld zł. Kwota zdeponowanych w bankach oszczędności wynosiła 332,0 mld zł. Na początku roku sytuacja w tym zakresie kształtowała się odwrotnie. Należności banków wynosiły 258,0 mld zł, podczas gdy zobowiązania 262,8 mld zł. A zatem depozyty przewyższały kwotę kredytów o 4,8 mld zł. W całym 2008 roku kwota kredytów udzielonych gospodarstwom domowym zwiększyła się o 114,4 mld zł, tj. 44,3%. Dla porównania w 2007 roku zadłużenie wzrosło o 70,5 mld zł, w 2006 roku - 46,6 mld zł, a w 2005 roku o 25,4 mld zł. Na koniec grudnia 2008 roku rzeczywista stopa procentowa wyniosła dla kredytów na cele konsumpcyjne - 22,6%, mieszkaniowe - 9,3%, podczas gdy na początku roku odpowiednie wielkości kształtowały się następująco: 21,0% i 7,4%. Gospodarstwa domowe zaciągały pożyczki na różne cele, najwięcej na zakup nieruchomości, w tym mieszkania. Wartość kredytów mieszkaniowych na koniec 2008 roku wyniosła 192,6 mld zł i była o 75,8 mld zł wyższa niż w roku poprzednim. Kredyty denominowane w walutach obcych (w większości zaciągane we frankach szwajcarskich) wyniosły 133,8 mld zł, co stanowiło 69,5% ogólnej wartości kredytów mieszkaniowych w Polsce na koniec 2008 roku. Ich wartość zwiększyła się w 2008 roku o kwotę 69,3 mld zł, podczas gdy kredytów udzielanych w polskiej walucie o 6,4 mld zł. Szybki w ostatnich miesiącach 2008 roku wzrost wartości kredytów walutowych nie wynikał ze wzrostu ich wartości w walutach obcych, ale ze wzrostu kursu walut w relacji do polskiej waluty, w tym w szczególności ze wzrostu wartości franka szwajcarskiego. 1

O tempie wzrostu kredytów mieszkaniowych zaciąganych przez gospodarstwa domowe w ostatnich kilku latach świadczy fakt, iż ich ogólna wartość w 2008 roku była prawie 10-krotnie wyższa w porównaniu z końcem 2002 roku, w przypadku kredytów zaciąganych w walutach obcych 11,4 raza. Wykres 1. Kredyty mieszkaniowe gospodarstw domowych w mld zł. 250,0 walutowe ogółem 200,0 192,6 150,0 100,0 50,0 50,4 32,0 49,6 77,7 64,4 116,8 73,9 129,9 79,7 137,1 95,8 153,2 133,8 0,0 XII.05 XII.06 XII.07 III.08 VI.08 IX.08 XII.08 W końcu 2008 roku banki znacznie ograniczyły udzielanie kredytów we franku szwajcarskim. W listopadzie w porównaniu do października zanotowano, w wyniku umocnienia się złotego, spadek wartości zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych w walutach obcych o 15 mln zł). Ograniczenia i trudności z udzielaniem kredytów w walutach obcych wynikają m.in. z faktu, iż Komisja Nadzoru Bankowego niektórym bankom wręcz zaleciła wycofanie ich ze swojej oferty. Tak uczyniły m.in. Millennium Bank, Dombank, Fortis Bank oraz ING Bank Śląski. W bieżącym roku nie należy oczekiwać, że koszt kredytu we franku szwajcarskim będzie niski. Pomimo bardzo niskiego poziomu stóp procentowych w Szwajcarii (obecnie podstawowa stopa procentowa wynosi 0,5%) należy dysponować relatywnie dużym wkładem własnym. W br. powinno natomiast wzrosnąć zainteresowanie kredytami w złotych, które będzie spowodowane głównie spadkiem ich oprocentowania oraz większej dostępności. W Polsce w ostatnich latach szybko rośnie liczba posiadaczy kart kredytowych, tak chętnie oferowanych przez banki swoim klientom. Temu zjawisku towarzyszy rosnąca wartość kredytów i pożyczek zaciąganych w oparciu o te karty. W 2008 roku ich wartość wyniosła 12,7 mld zł i była wyższa w porównaniu z rokiem poprzednim o 3,7 mld zł i wyższa o 6,8 mld zł w porównaniu ze stanem na koniec 2006 roku. A zatem w okresie ostatnich dwóch lat nastąpiło podwojenie wartość kredytów związanych z funkcjonowaniem kart kredytowych. Gospodarstwa domowe regulowały poprawnie swoje zobowiązania w stosunku do banków. Jednakże pod koniec 2008 roku zwiększyła się kwota należności nie regulowanych zgodnie z zawartymi umowami, co dowodzi, iż część kredytobiorców miała trudności z bieżącym regulowaniem swoich zobowiązań. Kwota należności zagrożonych ogółem w grudniu 2008 roku wyniosła 13,0 mld zł i była o 2,5 mld zł wyższa w porównaniu z końcem grudnia 2007 roku (Por. zał. 6.). W relacji jednak do wartości wszystkich udzielonych przez banki kredytów, udział należności zagrożonych zmniejszył się i wyniósł 4,4%. (5,2% na koniec grudnia 2007 r.). 2

W 2008 roku wzrosły również depozyty gospodarstw domowych, chociaż w stopniu znacznie mniejszym niż kredyty, bo o 69,2 mld zł. W porównaniu z latami poprzednimi był to jednak bardzo znaczący wzrost. Dla porównania depozyty gospodarstw domowych w 2007 roku zwiększyły się o 17,9 mld zł, a w 2006 roku - o 20,2 mld zł. O skali wzrostu zadecydował m.in. fakt, iż banki znacznie podniosły, szczególnie w końcu 2008 roku, oprocentowanie lokat.( Por. załącznik 11). Zdecydowana większość banków pod koniec 2008 roku oferowała ich oprocentowanie na poziomie od 8,5% do nawet 10,0%. Nie bez znaczenia było także wycofywanie pieniędzy ulokowanych w akcjach spółek na giełdzie, z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych w związku ze spadkami indeksów giełdowych. W ciągu całego 2008 roku wartość aktywów zarządzanych przez fundusze inwestycyjne spadła o 60,1 mld zł, czyli była niższa niż w grudniu 2007 roku o 44,9%. To w kilkunastoletniej historii polskiego rynku funduszy trzeci rok, w którym wystąpił spadek aktywów netto. Rok 2008 był nieudany nie tylko dla funduszy instytucji krajowych, ale był także wyjątkowo niekorzystny dla funduszy instytucji zagranicznych. Tylko co szósty z produktów zagranicznych zdołał wypracować zysk w przeliczeniu na złote. Wykres 2. Depozyty gospodarstw domowych w latach 2000-2008 w mld zł. 350 284,8 292,2 300 262,8 250 239,4 224,4 216,9 212,6 220,8 201,2 209,8 200 150 305,1 332,0 100 50 0 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 III.2008 VI.2008 IX.2008 XII.2008 2. Przedsiębiorstwa W 2008 roku również przedsiębiorstwa w coraz większym stopniu korzystały z kredytu bankowego. Wartość należności na koniec roku wyniosła 225,7 mld zł i była o 50,1 mld zł większa w porównaniu z grudniem 2007 roku. To znacznie więcej w porównaniu z latami poprzednimi. W 2007 roku przyrost należności banków wyniósł 33,3 mld zł, a w 2006 roku 16,4 mld zł. Pod koniec roku tempo akcji kredytowej dla firm wyraźnie osłabło. Wartość kredytów i pożyczek złotowych w grudniu 2008 roku była o 4,4 mld zł mniejsza w porównaniu w listopadem (Por. załącznik 9). Spadek wartości kredytów udzielanych przez banki w ostatnim kwartale 2008 roku był m.in. wynikiem zaostrzenia kryteriów ich udzielania. Ponadto, pomimo obniżenia przez Radę Polityki Pieniężnej podstawowych stóp procentowych, banki zwiększyły oprocentowanie udzielanych firmom kredytów. Należy też brać pod uwagę mniejsze zainteresowanie firm nowymi kredytami inwestycyjnymi w świetle niepewnej sytuacji makroekonomicznej. 3

Wykres 3. Należność banków od przedsiębiorstw w mld zł. 250 200 walutowe ogółem 175,6 188,3 200,3 211,3 225,7 150 125,3 126,7 130,1 125,1 125,9 142,3 100 50 34,3 35,4 40,8 29,6 28,7 31,0 32,9 34,5 35,5 40,9 54,7 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 III.2008 VI.2008 IX.2008 XII.2008 Najwięcej środków kredytowych firmy przeznaczały na finansowanie bieżącej działalności, na inwestycje oraz zakup nieruchomości. W przeciwieństwie do gospodarstw domowych, firmy w zdecydowanie większym stopniu korzystają z kredytów złotowych niż walutowych. Udział kredytów walutowych udzielonych przez banki gospodarstwom domowym na koniec grudnia 2008 roku stanowił 40,4% ogólnej kwoty kredytów, a w przypadku przedsiębiorstw - 24,3%. Wykres 4. Depozyty przedsiębiorstw w mld zł. 160 140 120 100 80 60 54,8 55,7 69,5 walutowe 86,0 ogółem 100,7 126,6 144,5 134,7 139,3 143,7 151,3 40 20 12,2 10,0 12,1 15,1 20,8 26,5 26,4 25,6 24,2 24,3 23,0 0 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 III.2008 VI.2008 IX.2008 XII.2008 W 2008 roku przedsiębiorstwa zwiększały swoje depozyty w bankach, co dobrze świadczy o ich kondycji finansowej. Wartość depozytów przedsiębiorstw ogółem na koniec 2008 roku wyniosła 151,3 mld zł i była o zaledwie 6,8 mld zł wyższa niż w grudniu 2007 roku. Jednakże to zdecydowanie mniejszy przyrost wartości depozytów w porównaniu z poprzednimi latami. W 2007 roku zwiększyły się one o 17,8 mld zł, a w 2006 roku o 26,0 mld zł. Swoje środki firmy lokują głównie w złotówkach. Wartość depozytów denominowanych w walutach obcych zmniejszyła się o 3,4 mld zł. Po uwzględnieniu wzrostu wartości walut w relacji do złotego, rzeczywisty spadek depozytów w walutach obcych jest jeszcze większy. 4

3. Sytuacja na rynku kredytowym Niepewna sytuacja co do kształtowania się koniunktury gospodarczej w Polsce, jak i - w przypadku niektórych banków - ograniczenia kapitałowe sprawiły, iż w IV kwartale 2008 roku banki znacznie zaostrzyły warunki udzielania kredytów. Gospodarstwa domowe W IV kwartale 2008 roku ponad 85% banków zaostrzyła kryteria udzielania kredytów na cele mieszkaniowe 1. Żaden bank nie złagodził kryteriów ich udzielania. Prawie wszystkie banki zwiększyły marże, a blisko 90,0% z nich zwiększyło również wymagany wkład własny kredytobiorcy. Ponadto banki zaostrzyły również warunki w zakresie wyliczania zdolności kredytowej, dokumentów poświadczających dochód kredytobiorcy jak również zasady wyceny nieruchomości. W zdecydowanej większości zaostrzenie warunków udzielania kredytów dotyczyło w większym stopniu kredytów nominowanych we franku szwajcarskim, niż w walucie polskiej. Niektóre banki zrezygnowały z udzielania kredytów mieszkaniowych w szwajcarskiej walucie. Coraz większe trudności w uzyskaniu kredytów sprawiły, iż w IV kwartale 2008 roku około 70% banków odnotowało znaczny spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. Główną przyczyną ich spadku są niekorzystne prognozy co do rozwoju sytuacji na rynku mieszkaniowym, jak również zaostrzone warunki udzielania kredytów oraz niepokój co do przyszłej sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych. Banki oceniają, iż w I kwartale 2009 roku nastąpi dalsze niewielkie jednak zaostrzenie polityki kredytowej i dalszy spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. W ostatnim kwartale 2008 roku ponad 75,0% banków zaostrzyło również warunki udzielania kredytów konsumenckich. Były ono jednak mniej dotkliwe niż w przypadku kredytów mieszkaniowych i kredytów dla firm. W omawianym okresie banki odnotowały spadek popytu na tego typu kredyty. Prognozy, zdaniem banków, na I kwartał 2009 roku nie są dobre dla konsumentów. Banki oczekują, iż w tym okresie nastąpi dalsze zaostrzenie polityki kredytowej oraz spadek popytu na kredyty konsumenckie. Przedsiębiorstwa Także w stosunku do przedsiębiorstw banki w IV kwartale 2008 roku zaostrzyły warunki udzielania kredytów. Ponad 80,0% banków podniosło marże kredytowe. Ponadto banki zwiększyły pozaodsetkowe koszty kredytu (60,0% banków). Z kolei jedna trzecia funkcjonujących banków zmniejszyła maksymalną dostępną kwotę kredytu. W znacznie większym stopniu banki podwyższyły kryteria udzielania kredytów dla małych i średnich firm niż w stosunku do dużych. Zaostrzenie polityki kredytowej banki uzasadniają m.in. ryzykiem związanym z pogarszająca się sytuacją gospodarczą, co utrudnia im poprawną wycenę podejmowanego ryzyka kredytowego. W IV kwartale 2008 r. banki odnotowały ze strony firm spadek zainteresowania kredytami długoterminowymi, co jest wynikiem mniejszego zapotrzebowania na finansowanie projektów inwestycyjnych. 1 Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych, NBP, Warszawa, styczeń 2009 r. 5

W I kwartale 2009 roku, zdaniem banków, nastąpi dalsze zaostrzenie warunków udzielania kredytów, choć skala tych obostrzeń powinna być zdecydowanie mniejsza niż to miało miejsce w IV kwartale 2008 roku. Zdecydowanie jednak trudniej będzie uzyskać kredyt długoterminowy, niż krótkoterminowy. 4. Wyniki banków Jak wynika ze wstępnych danych przedstawionych przez Komisję Nadzoru Finansowego, banki odnotowały za 2008 rok dobre wyniki finansowe. Wynik finansowy netto całego sektora bankowego na koniec 2008 roku wyniósł 14,7 mld zł, w tym banków komercyjnych 13,8 mld zł (odpowiednie wielkości na koniec 2007 roku wynosiły: 13,7 mld zł i 13 mld zł). Jednakże wyniki za ostatni kwartał 2008 roku były słabsze niż w kwartałach poprzednich i niższe od prognozowanych. Zysk netto całego sektora bankowego w tym okresie wyniósł 2,1 mld zł podczas w poprzednich kwartałach wynosił odpowiednio: I kw. 2008 r - 4,0 mld zł, II kw. 2008 r. - 4,6 mld zł, III kw. 2008 r. - 4,0 mld zł. Wynik działalności bankowej w całym sektorze wyniósł na koniec grudnia 2008 roku 49 mld zł,w tym m.in.: 30 mld zł - z tytułu odsetek i 11,3 mld zł - z tytułu prowizji wobec i był wyższy o 7,6 mld zł w porównaniu z rokiem poprzednim. Fundusze własne wyniosły na koniec grudnia 2008 r. 75 mld zł wobec 61,8 mld zł w roku poprzednim. Współczynnik wypłacalności wyniósł odpowiednio: 10,8% wobec 12,1%. Suma bilansowa wzrosła w tym czasie do 1.041,8 mld zł z 792,8 mld zł. Udział należności zagrożonych kształtował się na poziomie 4,4% i był mniejszy niż w 2007 5,2%. W całym sektorze bankowym systematycznie zmniejsza się udział należności zagrożonych, co świadczy o tym, iż wierzyciele banków lepiej wywiązywali się z płatności rat kredytów na rzecz banków. W 2008 roku również dobre wyniki, w porównaniu z rokiem poprzednim, osiągnęły banki spółdzielcze. Wynik finansowy netto wyniósł 915 mln zł i był o 33,4% większy w porównaniu z 2007 rokiem. Banki te udzieliły w 2008 roku dla sektora niefinansowego kredytów na kwotę 32,1 mld zł tj. o tj. o 15,2% więcej niż w roku poprzednim. Jednocześnie zgromadziły one od sektora finansowego depozyty na kwotę 41,5 mld zł tj. o 13,1% wyższe od stanu na koniec 2007 roku. Kwota depozytów była o 9,5 mld zł większa od kwoty kredytów udzielonych sektorowi niefinansowemu. 6

Spis załączników. Załącznik 1. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych Aktywa w mln zł.... 8 Załącznik 2. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych Pasywa w mln zł.... 9 Załącznik 3. Zobowiązania (depozyty) monetarnych instytucji finansowych wobec sektora niefinansowego w mln zł... 10 Załącznik 4. Kredyty (należności od) dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w latach 1999-2008 w mln zł... 11 Załącznik 5. Zobowiązania i należności monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - w mln zł... 12 Załącznik 6. Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych przedsiębiorstw - w mln zł... 13 Załącznik 7. Kredyty i pożyczki udzielone gospodarstwom domowym przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł... 14 Załącznik 8. Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł... 15 Załącznik 9. Średnie oprocentowanie stanów umów złotowych... 16 Załącznik 10. Średnie oprocentowanie nowych umów złotowych... 17 Załącznik 11. Średnie oprocentowanie nowych umów denominowanych w EUR... 19 Załącznik 12. Średnie oprocentowanie stanów kredytów w CHF przeznaczonych na cele mieszkaniowe... 21 Załącznik 13. Średnie oprocentowanie nowych kredytów w CHF przeznaczonych na cele mieszkaniowe... 21 Załącznik 14. Struktura sektora bankowego... 22 Załącznik 15. Podstawowe dane dotyczące sektora bankowego ogółem (w mln zł)... 23 Załącznik 16. Podstawowe dane dotyczące banków komercyjnych i oddziałów instytucji kredytowych (mln zł)... 24 Załącznik 17. Podstawowe dane dotyczące banków spółdzielczych (mln zł)... 26 7

Załącznik 1. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych AKTYWA w mln zł. Okres Kredyty, pożyczki i inne należności od podmiotów krajowych 1) sektor instytucji rządowych i samorządowych pozostałe sektory krajowe 2) Dłużne papiery wartościowe wyemitowane przez podmioty krajowe sektor instytucji rządowych i samorządowych pozostałe sektory krajowe 2) Papiery z prawem do kapitału i udziały 3) wyemitowane przez pozostałe sektory krajowe 2) Aktywa zagraniczne Aktywa trwałe 4) Pozostałe aktywa 5) Aktywa ogółem 2000.XII 205 281,0 6 840,2 198 440,8 73 139,6 69 808,3 3 331,3 6 228,7 167 626,3 21 712,8 24 135,8 498 124,2 2001.XII 223 039,4 11 200,5 211 838,9 85 347,7 81 392,1 3 955,6 6 506,9 172 448,1 26 378,1 32 681,2 546 401,4 2002.XII 233 712,4 14 466,3 219 246,1 84 912,5 81 394,6 3 517,9 6 201,2 172 373,8 29 187,6 31 268,6 557 656,1 2003.XII 254 358,3 19 489,7 234 868,6 92 640,4 89 685,2 2 955,2 6 300,4 188 624,0 30 589,1 32 603,4 605 115,6 2004.XII 262 426,4 20 474,2 241 952,2 95 871,7 93 158,2 2 713,5 6 614,7 198 712,1 31 713,1 36 179,7 631 517,7 2005.XII 297 872,0 21 507,2 276 364,8 94 132,0 91 642,8 2 489,2 5 688,9 236 347,3 32 949,2 20 551,7 687 541,1 2006.XII 366 345,0 22 728,5 343 616,5 105 316,6 101 527,0 3 789,6 5 493,7 240 760,5 34 288,3 23 690,7 775 894,8 2007 XII 474 594,7 21 274,1 453 320,6 109 457,1 103 971,1 5 486,0 5 335,9 251 782,1 36 063,2 30 773,2 908 006,2 2008 I 488 432,2 21 218,3 467 213,9 105 257,2 100 250,7 5 006,5 5 003,5 261 162,6 36 158,4 40 635,4 936 649,3 II 494 265,8 20 916,0 473 349,8 108 714,4 103 831,1 4 883,3 5 191,3 261 377,5 36 267,8 44 695,0 950 511,8 III 506 447,6 20 038,0 486 409,6 112 230,5 107 196,8 5 033,7 5 183,2 266 493,5 36 448,4 46 370,1 973 173,3 IV 513 301,0 19 800,1 493 500,9 114 591,0 109 300,8 5 290,2 5 142,2 272 164,8 36 561,9 42 513,5 984 274,4 V 523 335,4 19 632,3 503 703,1 118 589,2 113 445,9 5 143,3 5 139,5 265 352,9 36 688,6 47 662,6 996 768,2 VI 536 235,1 19 245,2 516 989,9 121 588,9 116 310,6 5 278,3 4 883,9 269 206,0 36 834,4 47 338,6 1 016 086,9 VII 541 125,1 19 356,6 521 768,5 124 094,5 118 764,0 5 330,5 4 902,2 263 345,8 37 143,4 52 129,6 1 022 740,6 VIII 560 516,3 19 756,0 540 760,3 127 659,6 122 458,9 5 200,7 4 945,8 278 395,8 37 347,3 42 846,5 1 051 711,3 IX 577 088,4 19 992,3 557 096,1 134 888,4 129 429,1 5 459,3 5 055,3 268 396,1 37 650,0 38 396,7 1 061 474,9 X 609 719,0 20 598,9 589 120,1 137 455,3 132 143,3 5 312,0 4 897,9 260 319,7 37 925,3 48 133,3 1 098 450,5 XI 617 846,6 21 154,5 596 692,1 139 351,5 134 299,7 5 051,8 4 992,6 269 405,4 38 175,4 51 653,8 1 121 425,3 2008 XII 647 716,0 24 417,0 623 299,0 154 660,2 149 451,2 5 209,0 4 504,5 270 670,8 38 785,3 56 073,9 1 172 410,7 1) niemonetarne instytucje finansowe, sektor instytucji rządowych i samorządowych oraz sektor niefinansowy, 2) niemonetarne instytucje finansowe oraz sektor niefinansowy, 3) łącznie z prawami poboru (do XII 2003 r.), z jednostkami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz aktywami trwałymi finansowymi, 4) z wyłączeniem finansowych aktywów trwałych, 5) łącznie z prawami poboru (od I 2004 r.) Narodowy Bank Polski publikuje bilans skonsolidowany MIF na podstawie danych otrzymanych od podmiotów sektora monetarnych instytucji finansowych (MIF). Sektor ten od stycznia 2005 r. tworzą oprócz banków działających w Polsce oraz rezydujących w naszym kraju oddziałów instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) (od stycznia 2005 r. sektor nie obejmuje banków w likwidacji, w upadłości oraz będących w fazie organizacji). 8

Załącznik 2. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych PASYWA w mln zł. Okres Pieniądz gotówkowy w obiegu Depozyty i Depozyty i inne zobowiązania wobec wiązania wo- inne zobo- instytucji bec pozostałych sektorów rządowych szczebla krajowych 1) centralnego bieżące termino we w tym: z terminem wypowiedzenia operacje z przyrzeczeniem odkupu Jednostki Emisja uczestnictwa dłużnych w funduszach papierów rynku pieniężnego wartościowych Kapitał i rezerwy Pasywa zagraniczne Pozostałe pasywa Saldo operacji wzajemnych monetanych instytucji finansowych 2000.XII 34 112,7 14 666,8 271 563,2 72 343,2 199 217,4 0,0 2,6. 1 291,2 59 787,5 35 864,9 79 854,0 983,9 498 124,2 2001.XII 38 213,6 13 245,5 307 985,9 81 354,4 226 630,6 0,0 0,9 0,0 1 290,4 72 491,5 39 883,0 72 473,6 817,9 546 401,4 2002.XII 42 192,7 16 245,8 298 732,2 98 582,3 200 095,1 54,8 0,0 0,0 2 555,5 79 408,6 40 255,7 78 852,4-586,8 557 656,1 2003.XII 49 416,9 21 374,4 308 934,4 113 742,0 195 155,5 36,9 0,0 0,0 3 754,5 85 423,6 52 735,8 81 418,6 2 057,4 605 115,6 2004.XII 50 775,6 26 151,1 335 000,1 131 200,3 197 945,1 28,8 5 825,9 0,0 5 169,3 90 109,2 53 664,8 68 044,3 2 603,3 631 517,7 2005.XII 57 154,8 29 798,3 378 030,8 163 484,4 204 747,5 37,4 9 761,5 0,0 9 340,8 94 972,2 60 315,4 58 238,6-309,8 687 541,1 2006.XII 68 767,7 31 386,8 431 013,1 207 063,2 213 094,1 48,9 10 806,9 360,1 14 645,6 98 390,1 72 385,1 58 366,0 580,3 775 894,8 2007.XII 77 160,0 44 800,3 487 426,2 258 106,2 221 038,2 89,4 8 192,4 329,4 12 378,8 104 379,6 128 007,1 54 777,9-1 253,1 908 006,2 2008. I 75 469,2 43 947,0 496 714,5 254 889,2 232 826,5 56,0 8 942,8 342,0 12 229,9 105 660,4 138 265,8 69 626,8-5 606,3 936 649,3 II 76 088,5 39 623,7 506 665,3 252 631,5 244 103,6 54,9 9 875,3 334,6 12 102,6 105 479,9 142 521,7 69 642,6-1 947,1 950 511,8 III 77 771,0 41 300,6 508 990,1 260 224,0 239 553,6 78,2 9 134,3 319,5 12 501,3 106 989,9 159 501,5 68 538,6-2 739,2 973 173,3 IV 79 978,7 43 675,5 519 424,3 247 130,0 262 539,5 56,8 9 698,0 536,8 12 336,5 107 847,5 160 302,0 63 867,3-3 694,2 984 274,4 V 80 724,6 45 773,2 524 033,5 263 086,1 253 122,3 56,4 7 768,7 533,6 12 699,9 110 432,9 162 269,2 62 421,9-2 120,6 996 768,2 VI 81 910,9 43 072,3 529 566,5 271 758,2 249 799,7 55,7 7 952,9 531,1 13 209,7 111 435,4 173 370,1 62 404,1 586,8 1 016 086,9 VII 82 695,3 48 168,6 538 079,6 270 194,0 260 790,5 57,3 7 037,8 535,9 13 014,4 113 632,2 169 859,4 61 745,2-4 990,0 1 022 740,6 VIII 83 583,9 52 103,5 550 016,9 269 433,2 270 061,0 53,4 10 469,3 715,1 13 306,5 114 393,3 179 667,5 63 918,0-5 993,4 1 051 711,3 IX 82 534,0 44 482,9 553 242,1 272 468,0 273 103,0 54,5 7 616,6 712,7 13 440,8 112 890,6 188 626,6 66 278,0-732,8 1 061 474,9 X 90 677,4 44 944,3 550 955,8 254 859,3 290 566,2 53,8 5 476,5 712,8 12 908,3 112 866,7 200 303,7 87 114,8-2 033,3 1 098 450,5 XI 90 056,5 45 035,3 564 372,6 254 824,0 303 745,0 54,1 5 749,5 553,4 12 574,5 114 566,9 202 755,8 98 089,5-6 579,2 1 121 425,3 XII 90 741,2 42 420,4 581 921,2 258 977,9 319 420,5 54,6 3 468,2 725,8 12 292,4 116 457,7 222 783,1 106 949,3-1 880,4 1 172 410,7 1) niemonetarne instytucje finansowe, sektor instytucji rządowych i samorządowych oraz sektor niefinansowy, 2) niemonetarne instytucje finansowe oraz sektor niefinansowy, 3) łącznie z prawami poboru (do XII 2003 r.), z jednostkami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz aktywami trwałymi finansowymi, 4) z wyłączeniem finansowych aktywów trwałych, 5) łącznie z prawami poboru (od I 2004 r.) Narodowy Bank Polski publikuje bilans skonsolidowany MIF na podstawie danych otrzymanych od podmiotów sektora monetarnych instytucji finansowych (MIF). Sektor ten od stycznia 2005 r. tworzą oprócz banków działających w Polsce oraz rezydujących w naszym kraju oddziałów instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) (od stycznia 2005 r. sektor nie obejmuje banków w likwidacji, w upadłości oraz będących w fazie organizacji). Pasywa ogółem 9

Załącznik 3. Zobowiązania (depozyty) monetarnych instytucji finansowych wobec sektora niefinansowego w mln zł Sektor niefinansowy Gospodarstwa domowe Przedsiębiorstwa Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru 99 183 447,7 39 159,7 222 607,4 136 393,4 31 105,0 167 498,4 40 036,3 7 635,5 47 671,7 gru 00 215 359,0 41 952,6 257 311,6 167 495,4 33 680,3 201 175,7 39 155,2 7 917,8 47 072,9 gru 01 238 298,2 50 902,4 289 200,6 186 194,1 38 262,9 224 457,0 42 621,4 12 188,9 54 810,4 gru 02 233 698,8 47 401,9 281 100,7 180 035,2 36 912,3 216 947,5 45 763,7 9 986,2 55 749,9 gru 03 242 112,7 48 716,3 290 829,1 176 537,1 36 080,8 212 617,9 57 371,6 12 098,7 69 470,3 gru 04 258 831,5 46 155,9 304 987,4 179 293,1 30 551,9 209 845,0 70 944,7 15 087,4 86 032,1 gru 05 277 340,4 54 113,1 331 453,5 188 076,0 32 763,3 220 839,3 79 921,6 20 762,8 100 684,4 gru 06 316 498,7 60 006,8 376 505,5 206 617,7 32 748,3 239 366,0 100 121,2 26 525,1 126 646,3 gru 07 363 598,2 55 726,1 419 324,3 234 059,5 28 746,0 262 805,4 118 061,9 26 407,5 144 469,4 sty 08 370 309,9 56 899,4 427 209,3 246 179,6 29 109,7 275 289,3 112 720,3 27 147,8 139 868,1 lut 08 374 977,8 55 741,1 430 718,9 252 620,4 28 132,5 280 752,9 110 861,5 27 032,1 137 893,6 mar 08 378 577,9 53 490,8 432 068,7 257 438,4 27 359,1 284 797,4 109 081,2 25 596,6 134 677,8 kwi 08 384 184,5 52 682,2 436 866,7 258 668,8 26 496,3 285 165,1 112 930,3 25 563,4 138 493,7 maj 08 387 244,3 52 015,1 439 259,4 261 499,4 25 921,4 287 420,7 113 209,7 25 338,0 138 547,7 cze 08 394 750,0 50 442,0 445 192,0 266 747,7 25 467,7 292 215,4 115 097,8 24 228,1 139 325,9 lip 08 404 328,7 49 622,8 453 951,5 273 736,3 24 357,8 298 094,1 117 301,1 24 604,2 141 905,3 sie 08 405 489,1 50 933,4 456 422,4 276 592,2 25 980,1 302 572,3 115 518,5 24 347,3 139 865,9 wrz 08 410 914,6 52 026,5 462 941,1 278 025,5 27 080,8 305 106,4 119 370,5 24 303,6 143 674,2 paź 08 413 537,4 51 278,1 464 815,6 279 036,1 27 913,9 306 950,0 121 147,5 22 702,4 143 849,8 lis 08 422 104,3 52 643,3 474 747,6 286 372,2 28 251,1 314 623,4 122 070,6 23 648,7 145 719,3 gru 08 443 851,9 53 557,2 497 409,1 302 197,5 29 803,6 332 001,1 128 287,9 22 983,8 151 271,7 10

Załącznik 4. Kredyty (należności od) dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w latach 1999-2008 w mln zł. Sektor niefinansowy Gospodarstwa domowe Przedsiębiorstwa Data Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru 99 135 230,6 31 412,1 166 642,7 53 608,9 3 761,8 57 370,7 80 254,8 27 418,5 107 673,3 gru 00 154 388,1 39 762,0 194 150,2 64 389,6 7 701,6 72 091,3 88 767,3 31 837,2 120 604,5 gru 01 159 913,2 49 248,1 209 161,4 68 031,5 14 668,2 82 699,6 90 970,7 34 348,5 125 319,2 gru 02 161 298,3 56 165,7 217 464,0 69 234,0 20 527,4 89 761,4 91 237,9 35 449,8 126 687,7 gru 03 162 419,4 70 488,4 232 907,8 72 460,7 29 509,6 101 970,3 89 344,5 40 766,7 130 111,2 gru 04 183 563,7 57 793,1 241 356,8 87 401,5 28 082,9 115 484,4 95 497,0 29 602,1 125 099,1 gru 05 198 554,4 69 118,8 267 673,2 100 576,7 40 312,3 140 889,0 97 225,3 28 717,8 125 943,2 gru 06 241 276,3 89 559,7 330 836,0 129 062,3 58 462,1 187 524,4 111 265,1 31 044,1 142 309,1 gru 07 329 262,1 105 999,6 435 261,7 184 910,8 73 097,1 258 007,9 142 741,9 32 872,3 175 614,2 sty 08 334 678,9 113 385,3 448 064,2 187 261,1 78 409,2 265 670,3 145 778,4 34 944,4 180 722,8 lut 08 341 515,3 113 281,6 454 796,9 190 602,8 79 092,2 269 695,1 149 243,2 34 159,8 183 403,1 mar 08 349 806,3 117 889,2 467 695,5 194 331,6 83 333,2 277 664,7 153 780,7 34 529,3 188 310,0 kwi 08 358 722,0 118 252,9 476 974,9 199 691,9 83 513,3 283 205,2 157 303,6 34 714,2 192 017,8 maj 08 366 893,1 119 188,8 486 081,9 203 565,8 84 712,1 288 277,9 161 575,3 34 450,8 196 026,1 cze 08 374 023,5 125 234,1 499 257,5 207 331,1 89 749,3 297 080,4 164 885,3 35 459,3 200 344,5 lip 08 379 637,2 123 950,5 503 587,6 210 512,4 89 200,7 299 713,2 167 249,4 34 726,8 201 976,2 sie 08 385 269,2 137 424,1 522 693,3 213 465,3 98 824,8 312 290,1 169 861,2 38 575,2 208 436,4 wrz 08 388 497,1 148 450,6 536 947,7 216 108,1 107 542,0 323 650,1 170 393,2 40 882,4 211 275,5 paź 08 392 172,4 174 660,2 566 832,6 218 388,9 128 210,3 346 599,2 171 704,8 46 421,4 218 126,2 lis 08 398 550,9 176 507,1 575 058,0 221 144,8 128 005,8 349 150,5 175 268,8 48 472,8 223 741,6 gru 08 396 327,1 204 014,8 600 341,9 223 146,3 149 283,8 372 430,2 170 965,4 54 700,5 225 665,9 11

Załącznik 5. Zobowiązania i należności monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - w mln zł Okres Zobowiązania monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - stany w mln zł Należności monetarnych instytucji finansowych od przedsiębiorstw i spółek państwowych - stany w mln zł Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru 1999 9 759,2 1 592,1 11 351,3 25 110,9 6 283,2 31 394,0 gru 2000 8 785,6 1 038,5 9 824,1 24 131,5 5 666,8 29 798,3 gru 2001 9 349,3 1 277,8 10 627,1 23 248,1 4 907,9 28 156,0 gru 2002 9 780,3 1 276,3 11 056,6 19 505,8 3 944,0 23 449,8 gru 2003 11 622,7 977,9 12 600,6 17 393,5 4 613,7 22 007,3 gru 2004 14 282,3 1 789,6 16 071,9 15 192,0 3 170,1 18 362,1 gru 2005 15 243,3 2 473,7 17 717,0 12 917,8 4 001,7 16 919,5 gru 2006 17 841,8 4 352,8 22 194,7 12 389,9 3 949,5 16 339,3 gru 2007 18 815,7 2 707,7 21 523,4 12 002,1 2 459,0 14 461,2 sty 2008 17 640,1 2 899,8 20 539,9 12 181,6 2 823,1 15 004,7 lut 2008 18 117,4 2 874,2 20 991,5 12 206,5 2 738,8 14 945,3 mar 2008 16 775,7 3 015,5 19 791,2 12 150,9 2 743,4 14 894,2 kwi 2008 15 516,8 2 137,0 17 653,8 11 500,8 2 437,2 13 938,1 maj 2008 15 751,4 2 299,0 18 050,4 11 486,2 2 281,4 13 767,7 cze 2008 16 361,8 2 069,5 18 431,3 11 433,4 2 257,0 13 690,4 lip 2008 16 656,3 2 613,8 19 270,1 11 863,9 2 191,2 14 055,2 sie 2008 15 379,2 1 952,3 17 331,5 11 978,0 2 565,3 14 543,3 wrz 2008 17 224,9 1 917,9 19 142,8 11 737,3 2 703,5 14 440,9 paź 2008 17 821,2 1 616,7 19 437,9 11 700,1 3 234,2 14 934,3 lis 2008 15 192,2 1 671,4 16 863,5 11 772,3 2 869,2 14 641,5 gru 2008 14 418,6 1 226,1 15 644,7 12 191,4 3 151,9 15 343,3 Źródło : NBP 12

Załącznik 6. Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych przedsiębiorstw - w mln zł Okres Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od przedsiębiorstw PONIŻEJ PONIŻEJ Ogółem w tym: STANDARDU Wątpliwe Stracone Ogółem w tym: STANDARDU Wątpliwe Stracone gru 06 10 374,5 920,3 509,2 8 945,1 13 647,4 2 108,0 2 421,0 9 118,4 sty 07 10 380,4 849,5 487,1 9 043,7 13 392,5 2 174,7 2 164,7 9 053,1 lut 07 10 379,4 839,5 469,6 9 070,3 13 137,0 2 121,2 2 384,5 8 631,3 mar 07 10 405,2 845,0 461,1 9 099,1 13 388,5 2 160,1 2 751,9 8 476,6 kwi 07 10 357,5 846,7 450,5 9 060,2 13 196,7 2 102,8 2 735,7 8 358,2 maj 07 10 414,1 847,7 449,5 9 116,9 13 140,9 2 279,2 2 584,4 8 277,2 cze 07 10 436,7 855,4 466,9 9 114,5 13 284,7 2 659,6 2 544,6 8 080,5 lip 07 10 504,9 846,0 486,4 9 172,5 13 415,5 2 755,2 2 668,3 7 992,0 sie 07 10 549,2 860,6 487,7 9 201,0 13 108,0 2 777,4 2 646,1 7 684,4 wrz 07 10 508,2 850,1 470,6 9 187,6 12 584,4 2 437,6 2 501,4 7 645,4 paź 07 10 465,8 833,4 440,7 9 191,8 12 444,4 2 569,0 2 366,9 7 508,6 lis 07 10 407,0 842,3 438,4 9 126,3 12 366,6 2 773,3 2 324,8 7 268,4 gru 07 10 485,7 838,1 592,2 9 055,3 12 030,5 2 685,6 2 284,5 7 060,4 sty 08 10 699,2 864,3 629,9 9 205,0 12 065,2 2 674,0 2 303,0 7 088,2 lut 08 10 766,7 890,3 591,1 9 285,3 11 982,2 2 720,7 2 286,0 6 975,5 mar 08 10 968,0 937,9 632,0 9 398,1 11 702,4 2 721,7 2 005,9 6 974,8 kwi 08 11 135,7 1 012,5 626,9 9 496,3 11 863,5 2 964,4 2 111,2 6 787,9 maj 08 11 265,6 1 087,0 661,5 9 517,1 12 141,0 3 314,9 2 124,7 6 701,3 cze 08 11 230,6 1 100,8 663,3 9 466,5 12 433,2 3 354,5 2 477,0 6 601,7 lip 08 11 382,5 1 078,9 693,2 9 610,4 12 300,0 3 259,0 2 463,0 6 578,0 sie 08 11 747,1 1 141,3 747,1 9 858,6 12 381,8 3 327,2 2 526,5 6 528,1 wrz 08 11 391,8 1 155,5 823,0 9 413,3 11 934,6 3 155,3 2 652,5 6 126,8 paź 08 11 850,0 1 247,5 882,3 9 720,2 12 133,8 3 201,7 2 694,6 6 237,4 lis 08 12 264,8 1 293,5 933,8 10 037,5 12 727,7 3 623,1 2 786,2 6 318,4 gru 08 13 021,0 1 563,4 1 126,0 10 331,6 13 515,2 3 849,9 3 262,1 6 403,2 13

Załącznik 7. Kredyty i pożyczki udzielone gospodarstwom domowym przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł w tym związane z funkcjonowaniem kart kredytowych KREDYTY I POŻYCZKI W tym: na inwestycje Na nieruchomości w tym mieszkaniowe Okres Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe gru 02 65 978,1 20 144,5 86 122,7 8 433,8 1 887,2 10 321,0 8 715,3 11 919,0 20 634,3 8 304,4 11 725,9 20 030,4 1 621,0 0,1 1 621,0 gru 03 69 017,3 29 116,2 98 133,5 9 398,9 1 922,3 11 321,2 11 888,1 18 874,3 30 762,4 10 928,1 18 647,8 29 575,8 2 073,1 0,1 2 073,2 gru 04 83 208,9 26 451,1 109 660,0 11 247,8 1 021,5 12 269,3 16 808,3 20 442,3 37 250,6 15 569,8 20 237,4 35 807,2 2 923,7 0,1 2 923,8 gru 05 96 776,0 39 249,7 136 025,7 12 834,3 851,3 13 685,6 20 052,3 32 279,1 52 331,4 18 409,0 32 016,1 50 425,1 4 245,4 0,1 4 245,5 gru 06 125 161,9 57 731,1 182 893,0 15 340,4 910,8 16 251,2 30 779,8 50 110,1 80 889,9 28 123,3 49 582,3 77 705,6 5 825,5 0,1 5 825,5 gru 07 180 687,4 72 502,0 253 189,4 19 004,6 665,2 19 669,8 56 779,3 65 019,8 121 799,2 52 391,6 64 449,1 116 840,7 8 913,8 0,1 8 913,9 sty 08 183 126,0 77 802,3 260 928,2 19 153,6 707,3 19 861,0 57 837,9 69 898,1 127 736,1 53 319,7 69 291,4 122 611,1 9 058,3 0,1 9 058,4 lut 08 186 384,6 78 484,9 264 869,5 19 419,6 729,1 20 148,7 58 704,2 70 594,4 129 298,6 54 117,3 69 979,8 124 097,1 9 256,7 0,1 9 256,8 mar 08 190 003,9 82 705,0 272 708,9 19 511,6 774,7 20 286,4 59 507,4 74 479,6 133 986,9 55 983,6 73 904,1 129 887,7 9 455,9 0,1 9 456,1 kwi 08 195 216,7 82 883,6 278 100,3 20 116,6 809,3 20 925,9 60 273,3 74 622,2 134 895,4 56 678,9 74 023,6 130 702,5 9 845,8 0,2 9 846,0 maj 08 198 950,5 84 079,4 283 029,9 20 508,6 863,0 21 371,6 60 737,4 75 756,0 136 493,4 57 077,9 75 129,5 132 207,4 10 189,2 0,1 10 189,3 cze 08 202 640,5 89 107,6 291 748,2 20 588,4 904,3 21 492,7 61 143,6 80 395,8 141 539,4 57 400,7 79 717,4 137 118,2 10 497,1 0,1 10 497,3 lip 08 205 781,4 88 612,1 294 393,5 20 791,6 897,6 21 689,2 61 288,2 79 991,3 141 279,5 57 462,8 79 318,3 136 781,1 10 794,0 0,1 10 794,2 sie 08 208 702,6 98 168,1 306 870,7 21 024,3 1 008,0 22 032,3 61 352,7 88 675,8 150 028,5 57 476,0 87 906,8 145 382,8 11 122,0 0,2 11 122,1 wrz 08 211 589,1 106 825,6 318 414,7 20 998,2 1 085,3 22 083,5 61 339,0 96 694,9 158 033,9 57 397,4 95 845,3 153 242,7 11 506,7 0,2 11 506,9 paź 08 213 773,6 127 331,0 341 104,6 21 171,6 1 341,8 22 513,5 61 296,0 115 430,0 176 726,0 57 304,7 114 408,8 171 713,5 11 882,0 0,2 11 882,2 lis 08 216 410,5 127 088,9 343 499,4 21 349,2 1 389,2 22 738,4 61 929,5 115 412,8 177 342,3 57 871,9 114 393,4 172 265,3 12 160,5 0,1 12 160,6 gru 08 218 693,9 148 331,3 367 025,2 21 272,6 1 628,1 22 900,7 62 930,0 134 933,4 197 863,4 58 841,4 133 771,0 192 612,4 12 659,6 0,1 12 659,7 Waluto -we ogółem 14

Załącznik 8. Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł Okres Kredyty i pożyczki ogółem w rachunku bieżącym na inwestycje Na nieruchomości w tym: mieszkaniowe Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe gru 02 83 601,2 34 345,2 117 946,4 18 161,6 2 012,0 20 173,5 24 037,1 16 158,1 40 195,2 7 178,0 2 181,4 9 359,4 6 755,5 823,7 7 579,2 gru 03 81 312,0 39 112,5 120 424,5 17 429,3 2 589,3 20 018,6 22 668,6 18 036,6 40 705,2 8 353,6 4 113,9 12 467,4 7 324,2 1 950,2 9 274,4 gru 04 87 707,0 28 294,7 116 001,7 20 140,5 1 514,8 21 655,2 23 238,0 13 155,9 36 393,9 9 597,0 4 576,9 14 173,9 7 694,1 101,4 7 795,5 gru 05 91 549,9 27 615,3 119 165,2 24 057,1 1 511,0 25 568,1 25 876,0 12 169,7 38 045,7 10 711,3 5 733,6 16 444,9 8 213,2 57,9 8 271,1 gru 06 105 856,6 30 216,3 136 072,9 28 222,0 1 826,1 30 048,1 30 219,8 11 543,5 41 763,4 14 392,9 6 737,2 21 130,1 9 368,6 266,2 9 634,8 gru 07 135 949,6 31 917,7 167 867,3 37 059,2 2 352,2 39 411,3 34 945,1 9 733,3 44 678,4 23 954,6 10 227,3 34 181,8 13 540,1 448,8 13 988,9 sty 08 139 259,2 33 799,4 173 058,6 39 250,3 2 681,9 41 932,2 35 795,7 10 364,5 46 160,2 24 429,3 10 361,5 34 790,8 13 845,0 479,0 14 324,0 lut 08 142 617,5 33 051,0 175 668,5 40 573,9 2 297,6 42 871,5 36 468,9 10 014,2 46 483,1 25 274,6 10 522,1 35 796,7 14 243,6 527,4 14 771,0 mar 08 146 856,4 33 169,6 180 026,1 43 074,3 2 520,4 45 594,7 36 881,5 9 638,8 46 520,3 25 796,3 10 558,6 36 354,9 14 470,5 566,8 15 037,4 kwi 08 149 937,9 33 351,0 183 288,9 42 653,6 2 504,0 45 157,6 38 316,1 10 252,6 48 568,7 26 419,3 10 476,2 36 895,5 14 172,3 458,2 14 630,6 maj 08 154 075,3 33 149,6 187 224,9 43 846,9 2 505,5 46 352,4 39 653,9 10 143,3 49 797,2 27 060,3 10 422,4 37 482,6 14 393,7 419,7 14 813,3 cze 08 157 180,1 33 967,0 191 147,0 46 013,6 2 783,2 48 796,8 40 029,6 11 175,7 51 205,3 27 867,1 10 194,1 38 061,1 14 799,7 436,5 15 236,2 lip 08 159 707,1 33 379,9 193 087,0 46 746,5 2 686,3 49 432,8 41 181,9 11 011,9 52 193,8 28 748,3 10 355,9 39 104,1 15 323,2 423,6 15 746,8 sie 08 162 374,5 37 096,2 199 470,7 47 535,3 3 145,5 50 680,9 41 786,9 12 078,7 53 865,6 29 571,2 11 238,7 40 809,8 16 697,6 472,3 17 170,0 wrz 08 163 568,9 39 299,4 202 868,3 49 066,3 3 983,6 53 050,0 41 620,3 12 937,2 54 557,5 30 065,2 11 393,5 41 458,8 17 075,6 493,5 17 569,1 paź 08 164 765,8 44 524,1 209 289,9 47 580,4 4 913,8 52 494,2 42 822,6 14 187,5 57 010,1 30 592,0 12 866,4 43 458,5 17 459,6 525,8 17 985,4 lis 08 168 146,4 46 388,5 214 534,9 49 043,2 4 808,3 53 851,5 43 668,5 14 997,3 58 665,9 30 866,4 13 308,8 44 175,2 17 631,2 560,7 18 191,9 gru 08 163 768,4 52 443,1 216 211,6 45 064,7 5 308,7 50 373,4 43 493,1 17 174,2 60 667,3 31 102,1 15 025,2 46 127,3 17 960,5 649,2 18 609,7 Walutowe Ogółem 15

Załącznik 9. Średnie oprocentowanie stanów umów złotowych Sektor Kategoria Termin nr XII. XII. XII. 2008 rok 2005 2006 2007 I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Depozyty gospodarstw domowych rachunki bieżące 1 1,3% 1,2% 1,5% 1,6% 1,6% 1,7% 1,7% 1,8% 1,8% 1,9% 1,8% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% złotowe i inst. z terminem do 2 lat włącznie 2 3,2% 2,8% 3,5% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,9% 4,0% 4,2% 4,3% 4,6% 4,9% 5,9% 6,1% niekomercyjnych pierwotnym powyżej 2 lat 3 3,7% 3,1% 3,3% 3,4% 3,4% 3,4% 3,3% 3,3% 3,2% 3,0% 3,0% 3,0% 2,8% 2,9% 2,8% działających na ogółem 4 3,3% 2,8% 3,5% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,9% 3,9% 4,2% 4,3% 4,6% 4,8% 5,8% 6,1% rzecz gosp. Dom. z terminem do 3 miesięcy włącznie 5 2,1% 2,1% 2,2% 2,2% 2,0% 2,1% 2,2% 2,0% 2,0% 2,1% 2,1% 2,1% 2,1% 2,1% 2,0% przedsiębiorstw wypowiedzenia powyżej 3 miesięcy 6 4,6% 4,5% 4,5% 4,6% 4,6% 4,6% 4,6% 4,6% 4,5% 4,3% 4,6% 4,6% 4,7% 4,6% 4,6% sektora rachunki bieżące 7 1,9% 1,6% 1,9% 2,3% 2,4% 3,7% 2,7% 2,6% 2,6% 2,7% 2,8% 2,7% 2,7% 2,5% 2,4% niefinansowego z terminem do 2 lat włącznie 8 4,0% 3,6% 4,4% 4,8% 4,7% 3,4% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,6% 5,8% 6,0% pierwotnym powyżej 2 lat 9 3,3% 3,1% 2,7% 2,8% 3,0% 3,7% 3,1% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,8% 4,0% 4,2% 4,3% ogółem 10 4,0% 3,6% 4,3% 4,7% 4,7% 2,1% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,6% 5,8% 5,9% ogółem bez rachunków bieżących 11 3,4% 3,1% 3,4% 4,0% 3,9% 4,6% 4,6% 4,3% 4,4% 4,6% 4,6% 4,9% 5,0% 5,8% 6,0% Operacje REPO 12 4,2% 3,9% 4,2% 5,0% 5,3% 5,6% 5,8% 5,8% 5,9% 6,0% 6,1% 6,0% 5,9% 6,2% 5,9% Należności gospodarstw w rachunku bieżącym 13 13,4% 12,3% 12,2% 12,3% 12,3% 12,3% 12,6% 12,8% 12,8% 13,0% 13,0% 13,1% 13,1% 13,1 13,1% złotowe od domowych i na cele instytucji konsumpcyjne niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych na cele mieszkaniowe na inne cele przedsiębiorstw sektora niefinansowego karty kredytowe 14 17,8% 15,4% 16,8% 17,2% 16,5% 17,5% 17,2% 17,3% 17,5% 17,9% 18,1% 17,6% 18,0% 17,7% 17,8% do 1 roku włącznie 15 8,0% 7,6% 10,1% 9,8% 10,0% 9,8% 10,1% 9,7% 10,4% 10,4% 10,6% 11,0% 10,9% 11,2% 11,3% pow. 1 roku do 5 lat wł. 16 12,6% 12,1% 13,5% 13,5% 13,7% 13,4% 13,6% 13,5% 13,6% 13,6% 13,6% 13,7% 13,6% 13,9% 13,9% powyżej 5 lat 17 9,8% 9,8% 12,4% 12,6% 12,7% 12,7% 12,9% 12,9% 13,2% 13,5% 13,7% 13,8% 13,8% 14,0% 14,1% ogółem 18 12,2% 11,6% 13,5% 13,6% 13,6% 13,6% 13,6% 13,6% 13,8% 13,9% 14,2% 14,2% 14,2% 14,4% 14,5% do 1 roku włącznie 19 6,7% 6,7% 6,5% 6,6% 6,7% 6,7% 6,9% 6,8% 7,0% 7,6% 7,8% 8,1% 8,5% 8,7% 9,5% pow. 1 roku do 5 lat wł. 20 6,1% 5,6% 6,0% 6,2% 6,2% 6,3% 6,6% 6,7% 6,8% 7,2% 7,4% 7,6% 7,7% 8,0% 8,1% Pow. 5 lat do 10 lat wł. 21 6,4% 5,8% 6,2% 6,3% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,3% 7,4% 7,5% 7,7% 7,9% 8,1% powyżej 10 lat 22 6,3% 5,7% 6,2% 6,4% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,5% 7,5% 7,7% 7,9% ogółem 23 6,3% 5,7% 6,2% 6,3% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,5% 7,5% 7,8% 7,9% do 1 roku włącznie 24 8,0% 6,8% 7,5% 7,5% 7,6% 7,6% 8,4% 8,4% 8,4% 8,7% 8,7% 8,8% 8,9% 9,0% 8,8% pow. 1 roku do 5 lat wł. 25 8,1% 7,4% 8,3% 8,2% 8,2% 8,3% 8,6% 8,7% 8,8% 9,0% 9,1% 9,1% 9,2% 9,4% 9,4% powyżej 5 lat 26 7,5% 7,1% 7,5% 7,7% 7,7% 7,7% 7,8% 8,1% 8,2% 8,4% 8,5% 8,4% 8,6% 8,8% 8,7% ogółem 27 7,7% 7,2% 7,7% 7,8% 7,8% 7,8% 8,0% 8,3% 8,3% 8,6% 8,6% 8,6% 8,7% 9,0% 8,9% ogółem bez rachunków bieżących 28 9,0% 8,3% 9,5% 9,7% 9,8% 9,8% 10,0% 10,1% 10,3% 10,4% 10,6% 10,7% 10,8% 11,0% 11,0% w rachunku bieżącym 29 6,1% 5,6% 6,4% 6,5% 6,5% 6,5% 7,0% 7,1% 7,1% 7,3% 7,4% 7,4% 7,5% 7,7% 7,5% do 1 roku włącznie 30 6,3% 5,9% 6,8% 6,9% 6,8% 6,8% 7,3% 7,4% 7,6% 7,7% 7,7% 7,9% 8,0% 7,9% 7,8% pow. 1 roku do 5 lat wł. 31 6,3% 5,8% 6,7% 6,9% 6,9% 6,9% 7,3% 7,4% 7,5% 7,7% 7,8% 7,9% 8,0% 8,0% 8,0% powyżej 5 lat 32 6,5% 6,0% 6,3% 6,4% 6,5% 6,5% 6,7% 6,8% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,3% 7,4% 7,4% ogółem bez rach. bież. 33 6,4% 5,9% 6,5% 6,6% 6,7% 6,7% 7,0% 7,1% 7,2% 7,4% 7,5% 7,6% 7,6% 7,7% 7,7% ogółem bez rachunków bieżących 34 7,6% 7,2% 8,3% 8,4% 8,4% 8,5% 8,5% 8,9% 9,1% 9,2% 9,4% 9,5% 9,5% 9,6% 9,6% 16

Załącznik 10. Średnie oprocentowanie nowych umów złotowych Sektor Kategoria Termin nr Depozy ty złotowe Należn ości złotowe od gospodarstw domowych i instytucji niekomer. dział. na rzecz gospod. domowych przedsiębior stw sektora niefinansow ego z terminem pierwotnym z terminem pierwotnym XII XII. 2008 rok 2006 2007 I II III IV V VI VII VII IX X XI XII do 1 miesiąca włącznie 1 3,3% 4,1% 4,3% 4,6% 4,9% 5,1% 5,1% 5,2% 5,2% 5,3% 5,3% 5,4% 5,4% 5,4% pow. 1 miesiąca do 3 miesięcy wł. 2 3,3% 4,5% 4,5% 4,6% 5,0% 5,2% 5,4% 5,5% 5,6% 5,9% 6,8% 6,7% 6,9% 7,3% pow. 3 miesięcy do 6 miesięcy wł. 3 3,1% 4,3% 4,4% 4,6% 4,9% 5,1% 5,2% 5,5% 5,6% 5,6% 5,6% 6,6% 7,3% 7,1% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 4 3,3% 3,7% 3,8% 5,3% 4,5% 4,6% 5,2% 5,2% 4,9% 5,0% 4,9% 5,9% 6,3% 7,0% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 5 3,1% 4,1% 4,5% 3,8% 3,0% 2,4% 1,9% 2,9% 3,5% 3,6% 6,6% 6,8% 6,8% 6,8% powyżej 2 lat 6 2,2% 4,0% 3,5% 3,7% 2,7% 2,6% 0,5% 0,2% 0,3% 0,2% 4,5% 4,1% 2,6% 5,4% ogółem 7 3,3% 4,2% 4,3% 4,7% 4,9% 5,1% 5,1% 5,2% 5,2% 5,4% 5,8% 6,1% 6,2% 6,5% do 1 miesiąca włącznie 8 3,5% 4,2% 4,7% 5,0% 5,3% 5,5% 5,3% 5,5% 5,6% 5,6% 5,5% 5,6% 5,4% 5,5% pow. 1 miesiąca do 3 miesięcy wł. 9 3,7% 5,0% 5,0% 5,1% 5,4% 5,7% 5,8% 5,9% 5,9% 5,3% 6,0% 6,3% 6,5% 6,7% pow. 3 miesięcy do 6 miesięcy wł. 10 3,8% 5,1% 5,0% 5,1% 5,5% 5,6% 5,7% 6,0% 6,2% 6,0% 6,2% 6,2% 7,1% 6,8% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 11 3,6% 4,9% 5,0% 4,9% 5,5% 5,2% 5,1% 5,4% 5,4% 5,4% 5,3% 6,0% 6,8% 6,7% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 12 3,9% 2,5% 4,9% 4,8% 2,4% 4,3% 5,6% 3,5% 6,4% 4,2% 5,1% 5,8% 6,2% 6,7% powyżej 2 lat 13 0,1% 0,8% 4,2% 4,1% 2,5% 1,1% 1,0% 2,2% 0,8% 1,2% 5,8% 4,5% 5,0% 5,7% ogółem 14 3,5% 4,2% 4,7% 5,0% 5,3% 5,5% 5,4% 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,7% 5,5% 5,6% ogółem 15 3,5% 4,2% 4,6% 4,9% 5,2% 5,4% 5,3% 5,5% 5,5% 5,5% 5,7% 5,9% 5,8% 5,9% Operacje REPO 16 3,9% 4,7% 5,1% 5,4% 5,6% 5,9% 5,8% 5,9% 6,0% 6,2% 5,9% 5,9% 6,2% 5,3% gospodarstw karty kredytowe 17 15,8% 14,8% 15,8% 15,7% 15,5% 15,8% 15,6% 15,8% 15,9% 16,0% 15,9% 15,9% 16,4% 15,9% domowych i stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 18 15,1% 14,8% 15,1% 15,5% 16,0% 16,5% 16,8% 17,0% 17,3% 17,4% 17,5% 17,6% 16,8% 16,4% instytucji stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 19 10,2% 8,8% 10,2% 10,3% 10,3% 10,9% 11,2% 11,4% 11,3% 11,5% 12,0% 12,2% 12,3% 11,9% niekomercyj na cele nych stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 20 13,7% 13,3% 13,7% 13,8% 13,9% 14,0% 14,5% 14,4% 14,7% 14,6% 14,4% 14,7% 15,5% 14,7% konsumpcyj działających ne stopa stała powyżej 5 lat 21 16,8% 17,8% 16,8% 16,4% 17,0% 17,5% 17,4% 17,5% 17,5% 18,0% 17,9% 17,7% 17,3% 17,7% na rzecz ogółem bez kart kredytowych* 22 12,5% 13,0% 13,8% 14,0% 14,2% 14,7% 15,2% 15,0% 15,3% 15,3% 15,2% 15,5% 15,4% 14,8% gospodarstw domowych ogółem 23 13,9% 13,7% 14,6% 14,7% 14,7% 15,1% 15,3% 15,3% 15,5% 15,5% 15,5% 15,6% 15,8% 15,3% na cele mieszkanio we na cele rolnicze rzeczywista stopa procentowa 24 19,9% 20,2% 21,0% 21,4% 21,7% 22,0% 22,3% 22,1% 22,6% 22,9% 23,1% 23,4% 23,2% 22,6% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 25 5,6% 6,9% 7,0% 7,2% 7,4% 7,8% 7,8% 8,0% 8,3% 8,5% 8,6% 8,7% 8,9% 8,8% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 26 5,8% 7,2% 7,3% 7,2% 7,5% 7,4% 7,6% 7,9% 7,9% 8,1% 8,0% 8,3% 8,3% 8,0% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 27 7,0% 8,0% 5,4% 5,7% 8,2% 8,4% 7,4% 8,7% 6,1% 9,1% 4,3% 7,7% 8,7% 8,7% stopa stała od 5 lat do 10 lat wł. 28 7,2% 8,1% 8,1% 8,3% 7,9% 7,7% 8,1% 9,1% 8,3% 8,2% 8,4% 8,9% 8,3% 7,6% stopa stała powyżej 10 lat 29 6,1% 7,9% 7,6% 7,9% 8,1% 8,0% 8,0% 8,5% 8,0% 7,8% 7,8% 7,7% 7,6% 7,1% ogółem 30 5,6% 6,9% 7,0% 7,2% 7,4% 7,7% 7,8% 8,0% 8,3% 8,4% 8,6% 8,7% 8,8% 8,7% rzeczywista stopa procentowa 31 6,3% 7,5% 7,4% 7,6% 7,8% 8,1% 8,1% 8,6% 8,8% 9,0% 9,0% 9,0% 9,2% 9,3% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 32 5,7% 6,7% 7,7% 7,8% 7,9% 7,7% 7,9% 8,3% 8,3% 8,4% 8,5% 7,2% 8,7% 8,2% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 33 5,3% 14,8% 14,8% 14,9% 8,3% 8,4% 10,0% - - 18,7% 16,1% 19,5% - - stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 34 - - - - - - 23,5% 18,4% - - - - - - stopa stała powyżej 5 lat 35 - - - - - - - - - - - 3,6% - - ogółem 36 5,7% 6,7% 7,7% 7,8% 7,9% 7,7% 8,0% 8,3% 8,3% 8,4% 8,5% 7,1% 8,7% 8,2% 17

przedsiębior stw sektora niefinansow ego dla przedsiębiorców indywiduanych na cele pozostałe stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 37 6,7% 7,8% 8,1% 8,4% 8,6% 9,2% 9,1% 9,4% 9,1% 9,5% 9,2% 9,5% 10,2% 9,9% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 38 7,4% 9,0% 9,2% 8,6% 9,3% 9,2% 10,8% 11,6% 13,0% 12,9% 13,0% 12,8% 12,8% 12,8% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 39 13,3% 13,0% 13,0% 12,9% 12,2% 12,4% 13,0% 12,5% 12,5% 13,0% 12,7% 11,8% 12,9% 12,5% stopa stała powyżej 5 lat 40 7,4% 13,1% 13,4% 13,2% 13,1% 12,9% 13,4% 12,3% 12,9% 13,1% 13,2% 13,0% 12,3% 12,2% ogółem 41 7,2% 7,9% 8,2% 8,5% 8,7% 9,3% 9,3% 9,6% 9,3% 9,7% 9,5% 9,7% 10,4% 10,1% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 42 7,1% 8,0% 7,7% 8,3% 8,6% 8,7% 9,1% 8,2% 8,9% 9,2% 9,3% 9,4% 9,8% 10,6% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 43 3,4% 8,2% 7,5% 7,9% 9,7% 9,6% 10,4% 9,3% 9,1% 11,2% 9,8% 11,5% 10,2% 9,7% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 44 5,4% 7,1% 6,9% 6,8% 7,4% 7,3% 7,8% 7,8% 7,7% 7,4% 7,4% 7,2% 7,9% 7,0% stopa stała powyżej 5 lat 45 5,3% - 7,6% 6,8% 6,9% - - - - - - - - - ogółem 46 3,8% 8,0% 7,7% 8,2% 8,7% 9,1% 9,2% 8,4% 8,9% 9,2% 9,4% 9,5% 9,7% 10,4% ogółem 47 8,8% 11,6% 12,3% 12,5% 12,5% 13,1% 13,6% 13,6% 13,8% 13,7% 13,7% 13,6% 14,1% o wysokości do 4 milionów zł włącznie o wysokości powyżej 4 milionów zł stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 48 7,2% 7,3% 7,3% 7,6% 7,6% 8,0% 8,0% 8,2% 8,3% 8,3% 8,4% 8,8% 8,4% 8,5% stopa stała od 3 mies. do 1 r. wł. 49 7,5% 7,0% 7,0% 7,8% 7,3% 7,8% 7,6% 8,4% 8,2% 8,3% 8,3% 8,7% 8,6% 8,3% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 50 7,4% 7,6% 7,6% 8,1% 8,2% 7,5% 7,6% 8,1% 8,3% 7,8% 8,3% 7,9% 8,5% 7,6% stopa stała powyżej 5 lat 51 6,3% 7,6% 7,6% 12,4% 10,8% 7,0% 12,2% 9,3% 12,1% 13,0% 13,9% 13,0% 10,3% 12,8% ogółem 52 6,0% 7,2% 7,2% 7,6% 7,6% 7,9% 8,0% 8,2% 8,3% 8,3% 8,4% 8,8% 8,4% 8,5% stopa zmien i stała do 3 mies. wł. 53 5,5% 6,8% 6,8% 7,1% 7,3% 7,8% 7,8% 8,3% 8,1% 8,1% 8,3% 8,3% 8,5% 8,3% stopa stała od 3 mies. do 1 r. wł. 54 5,0% 7,2% 6,9% 6,9% 6,6% 7,1% 6,9% 7,7% 8,2% 8,5% 8,4% 7,7% 8,2% 7,7% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 55 5,8% 5,9% 7,2% 7,7% - 9,8% - - 7,9% - 7,4% 8,0% 8,4% - stopa stała powyżej 5 lat 56 4,3% - - - - - - 6,9% - - - - - - ogółem 57 5,4% 7,2% 6,9% 7,1% 7,3% 7,8% 7,7% 8,3% 8,1% 8,1% 8,3% 8,2% 8,4% 8,3% ogółem 58 5,6% 7,2% 6,9% 7,3% 7,3% 7,8% 7,7% 8,3% 8,1% 8,2% 8,3% 8,4% 8,4% 8,3% ogółem 59 7,4% 9,5% 9,9% 10,0% 10,0% 10,8% 10,9% 11,2% 10,9% 11,1% 11,3% 10,9% 11,9% 11,4% 18

Załącznik 11. Średnie oprocentowanie nowych umów denominowanych w EUR XII Sektor Kategoria Termin nr Depozyty w EUR Należnośc i w EUR od gospodarstw domowych i instytucji niekomer. dział. na rzecz gospod. domowych przedsiębiorst w sektora niefinansowe go gospodarstw domowych i instytucji niekomercyjn ych działających na rzecz gospodarstw domowych 2008 rok 2006 2007 I II II IV V VI VII VIII IX X XI XII rachunki bieżące* 1 0,7% 0,7% 0,8% 0,8% 0,8% 0,8% 0,8% 0,9% 1,1% 1,0% 0,9% 0,8% 0,8% 0,8% do 3 miesięcy włącznie* 2 - - - - - - - 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% z terminem wypowiedz. powyżej 3 miesięcy* 3 - - - - - - - 1,4% 1,3% 1,3% 1,4% 1,3% 1,4% 1,3% z terminem do 1 miesiąca włącznie 4 2,6% 3,4% 3,4% 3,4% 3,6% 3,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,7% 4,1% 3,7% 3,2% 2,8% pierwotnym pow. 1 m-ca do 3 m-cy wł. 5 2,5% 3,7% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,8% 3,9% 3,9% 3,9% 4,0% 4,2% 3,5% 3,3% pow. 3 m-cy do 6 m-cy wł. 6 2,3% 3,2% 3,4% 3,5% 3,5% 3,7% 3,7% 3,9% 3,9% 3,9% 4,1% 4,1% 3,8% 3,7% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 7 2,1% 3,0% 3,0% 3,4% 3,3% 3,6% 3,6% 4,1% 3,8% 4,1% 4,2% 4,1% 4,0% 3,8% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 8 2,4% 3,2% 2,6% 2,8% 2,8% 3,5% 3,4% 3,5% 3,6% 3,6% 4,1% 3,7% 3,7% 3,4% powyżej 2 lat 9 1,8% 3,1% 2,7% 2,5% 2,4% 2,4% 2,3% 2,4% 2,6% 2,6% 2,9% 2,9% 2,2% 2,9% ogółem 10 2,6% 3,5% 3,4% 3,4% 3,6% 3,7% 3,6% 3,7% 3,8% 3,8% 4,1% 3,9% 3,4% 3,1% rachunki bieżące* 11 1,3% 1,6% 1,7% 1,8% 1,8% 1,7% 1,7% 1,8% 1,7% 1,8% 1,7% 1,5% 1,2% 0,9% z terminem do 1 miesiąca włącznie 12 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,7% 4,0% 4,0% 4,0% 3,6% 3,1% 2,4% pierwotnym pow. 1 m-ca do 3 m-cy wł. 13 3,3% 4,2% 3,8% 3,8% 4,1% 4,1% 3,8% 4,4% 4,3% 4,3% 4,2% 4,6% 3,8% 3,6% pow. 3 m-cy do 6 m-cy wł. 14 3,3% 4,3% 4,4% 3,7% 4,3% 4,0% 3,8% 3,7% 3,8% 4,1% 4,8% 4,6% 4,1% 3,4% pow. 6 m-cy do 1 roku wł. 15 2,7% 3,2% 4,2% 3,4% 3,5% 4,0% 4,3% 3,4% 4,5% 4,3% 4,5% 4,5% 3,3% 3,9% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 16 3,0% 3,3% 3,8% 2,9% 4,0% 3,9% 3,5% 3,6% 4,0% 3,4% 4,3% 4,4% 3,0% 2,2% powyżej 2 lat 17 3,0% 3,2% 3,7% 3,0% 2,5% 3,8% 3,7% 3,8% 3,3% 2,6% 2,9% 3,9% 2,9% 2,9% ogółem 18 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,7% 3,8% 4,0% 4,0% 4,1% 3,7% 3,1% 2,5% ogółem bez rachunków bieżących 19 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,8% 3,9% 4,0% 4,1% 3,7% 3,2% 2,6% Operacje REPO 20 - - - - - - - - - - - - - rachunki bieżące* 21 5,7% 6,7% 8,0% 6,0% 6,3% 6,3% 6,1% 6,9% 8,3% 8,8% 6,6% 8,0% 6,7% 5,9% na cele st. zmien.i stała do 3 mies. wł. 22 6,1% 8,0% 6,1% 10,1% 8,7% 8,9% 6,8% 9,0% 8,0% 8,6% 8,7% 9,3% 8,6% 6,6% konsumpcyjn st. stała od 3 mies. do 1 r. wł. 23-8,6% - - - - 6,0% 7,5% - 7,7% 7,7% - - - e stopa stała od 1 r. do 5 lat wł. 24 - - - - - - - - - - - - - - stopa stała powyżej 5 lat 25 - - - - - - - - - - - - - - ogółem 26 6,1% 8,0% 6,1% 10,1% 8,7% 8,9% 6,8% 8,4% 8,0% 8,2% 8,7% 9,3% 8,6% 6,6% na cele mieszkaniowe na inne cele rzeczywista stopa procentowa 27 13,7% 8,3% 7,4% 10,9% 9,4% 11,2% 7,2% 9,7% 8,8% 8,9% 9,6% 10,0% 9,1% 6,4% st. zmien. i stała do 3 mies. wł. 28 5,3% 6,8% 7,0% 6,4% 7,0% 6,5% 7,2% 7,2% 7,0% 7,3% 7,7% 7,3% 7,5% 7,1% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 29 6,0% 6,4% 6,6% 6,0% 5,8% 6,3% 6,5% 7,1% 7,0% 6,8% 7,4% 6,4% 6,0% 6,3% st stała od 1 roku do 5 lat wł. 30 - - - - - - - - - - - - - - stopa stała od 5 lat - 10 lat wł. 31 6,9% 6,5% - - - - - - - - - - - - stopa stała powyżej 10 lat 32 - - - - - - - - - 7,6% - 7,3% - - ogółem 33 5,6% 6,6% 6,9% 6,3% 6,3% 6,4% 6,9% 7,2% 7,0% 7,2% 7,7% 7,2% 7,5% 7,1% rzeczywista stopa procentowa 34 6,0% 6,8% 7,1% 6,8% 6,6% 6,8% 7,2% 7,5% 7,2% 7,5% 8,0% 7,4% 8,0% 7,3% st. zmien. i stała do 3 mies. wł. 35 5,3% 6,2% 6,1% 5,5% 6,0% 6,2% 6,4% 6,2% 6,9% 6,6% 7,0% 7,0% 6,0% 5,0% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 36 5,5% 6,3% 5,5% - 6,7% - 7,1% 7,0% - 5,7% 6,4% 6,2% 5,7% 4,0% 19

przedsiębiorst w sektora niefinansowe go stopa stała od 1 roku -5 lat wł. 37 1,3% 5,5% 5,1% 4,8% 5,2% 5,3% 5,4% 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% - 4,7% 3,8% stopa stała powyżej 5 lat 38 - - - - - - - - - - - - - - ogółem 39 5,2% 6,2% 6,0% 5,4% 5,9% 6,0% 6,2% 6,2% 6,8% 6,5% 6,8% 7,0% 6,0% 5,0% ogółem bez rachunków bieżących 40 5,2% 6,3% 6,1% 5,6% 6,2% 6,2% 6,4% 6,4% 7,0% 7,0% 7,3% 7,0% 6,8% 6,1% o wysokości do 1 miliona EUR włącznie rachunki bieżące* 41 4,2% 5,1% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 5,0% 5,0% 5,1% 5,2% 5,2% 5,5% 5,0% 4,3% st zmien. i stała do 3 mies. wł. 42 5,2% 5,8% 5,5% 6,9% 5,7% 5,9% 6,1% 6,1% 6,2% 6,1% 6,2% 6,5% 6,1% 6,2% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 43 5,6% 5,9% 5,4% 6,1% 5,8% 5,3% 8,1% 6,6% 6,8% 6,5% 6,8% 6,4% 5,8% 5,4% stopa stała od 1 roku - 5 lat wł. 44 4,6% 5,9% 5,5% 5,3% 5,5% 5,7% 8,3% 5,9% 5,9% 6,2% 5,9% 5,9% 8,3% 3,0% stopa stała powyżej 5 lat 45 - - - - - - 5,9% 5,6% 6,0% 5,6% 5,7% - 5,2% 4,1% ogółem 46 5,2% 5,8% 5,5% 6,8% 5,7% 5,9% 6,2% 6,1% 6,2% 6,1% 6,2% 6,5% 6,1% 6,1% o wysokości st zmien. i stała do 3 mies. wł. 47 5,1% 5,9% 5,9% 5,6% 6,0% 6,0% 6,3% 6,1% 6,4% 6,1% 6,0% 6,4% 6,0% 4,6% powyżej 1 stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 48 4,9% 5,7% - 5,2% 5,9% 5,9% 5,7% 5,9% 6,2% - 6,0% 6,0% 5,5% 5,1% miliona EUR stopa stała od 1 roku - 5 lat wł. 49 4,0% 5,8% - 4,9% - - - - - - - - - 3,6% stopa stała powyżej 5 lat 50 - - - - 6,0% - - - - - 6,8% - 5,2% - ogółem 51 5,0% 5,9% 5,9% 5,6% 6,0% 6,0% 6,2% 6,0% 6,4% 6,1% 6,1% 6,4% 5,9% 4,6% ogółem bez rachunków bieżących 52 5,0% 5,9% 5,8% 5,8% 6,0% 6,0% 6,2% 6,1% 6,4% 6,1% 6,1% 6,4% 5,9% 4,9% ogółem bez rachunków bieżących 53 5,0% 5,9% 5,8% 5,8% 6,0% 6,0% 6,2% 6,1% 6,4% 6,1% 6,1% 6,5% 6,0% 4,9% 20