Składka ubezpieczeniowa

Transkrypt

1 Przychody zakładów ubezpieczeń Przychody i wydatki zakładów ubezpieczeń Składka ubezpieczeiowa % Przychody z lokat 5-15 % Przychody z reasekuracji 5-30 % Wydatki zakładów ubezpieczeń Odszkodowaia i świadczeia 35-45% Wzrost rezerw techiczoubezpieczeiowych % Składka z tytułu reasekuracji % Koszty akwizycji 5-10 % Koszty adiistracyje % Koszty działalości lokacyjej 2-5 % Składka ubezpieczeiowa Składka ubezpieczeiowa Składka ubezpieczeiowa jest to udział ubezpieczoego w tworzoy przez zakład ubezpieczeń fuduszu służący do pokrycia świadczeń lub odszkodowań oraz iych wydatków związaych z działalością ubezpieczeiową to sua pieiędzy jaką ubezpieczoy jest zobowiązay zapłacić zakładowi ubezpieczeń w zaia za udzieloą przez iego ochroę 1

2 Składka etto (czysta) Struktura składki to udział ubezpieczoego w fuduszu, z którego wypłacae są świadczeia i odszkodowaia Składka brutto Dodatki i korekty uwzględiając w składce etto arzuty i korekty otrzyujey składkę brutto IACZEJ składka etto powiększoa o koszty fukcjoowaia zakładu ubezpieczeń daje a składkę brutto Dodatki a koszty adiistracyje a koszty akwizycji a działaia prewecyje a bezpieczeństwo (ryzyko) a zysk Korekty z tytułu dochodów iwestycyjych iflacyja reasekuracyja Zasada rówowagi składki i świadczeia Zasady ustalaia wysokości składki ubezpieczeiowej sua wpłacoych przez ubezpieczoych składek etto powia być rówa suie wypłacoych przez zakład ubezpieczeń świadczeń i odszkodowań 2

3 Zasada proporcjoalości składki i świadczeia Zasada rówowartości składki i świadczeia wysokość składki powia być uzależioa od wielkości suy ubezpieczeia każdy podiot korzystający z ochroy ubezpieczeiowej poosi jej ciężar w ściśle odpowiedi stosuku do wielkości ryzyka wiesioego przez iego do wspóloty ubezpieczeiowej Metoda repartycji Metody kalkulowaia wysokości składek wysokość składki określa się a końcu okresu ubezpieczeia, kiedy to wiadoo jaka była liczba i wysokość szkód, które dotkęły ubezpieczoe podioty Metoda składki stałej Metoda składki ieszaej wysokość składki określa się a początku okresu ubezpieczeia (z góry) przy podpisywaiu uowy ubezpieczeia połączeia dwóch poprzedich, przy podpisaiu uowy ubezpieczeia płaci się zaliczkę, która po okresie ubezpieczeia jest wyrówywaa w zależości od liczby i wysokości szkód, które dotkęły ubezpieczoe podioty 3

4 Metoda składki zróżicowaej Metody kalkulacji składki w zależości od ryzyka wysokość składki wyzaczaa jest a podstawie idywidualego ryzyka każdego ubezpieczoego Metoda składki przeciętej Metoda składki ieszaej wyzaczaa jest przecięta składka ubezpieczeiowa dla daego rodzaju ryzyka wyzaczaa jest przecięta składka ubezpieczeiowa dla daego rodzaju ryzyka, a astępie różicuje się ją dla każdego podiotu z osoba systee bousów i alusów. Ustalaie wysokości składki etto Kalkulacja składek etto w ubezpieczeiach pozostałych ajątkowych i osobowych 4

5 Zakładay, że: Kalkulacja składek w ubezpieczeiach krótkoteriowych opiera się a założeiu rówowagi suy składek etto za day okres ubezpieczeia S jakiegoś rodzaju ryzyka oraz oczekiwaej suie wypłacoych odszkodowań O. S = O - liczba jedorodych ryzyk - rówa wartość i ryzyko p - prawdopodobieństwo wystąpieia szkody - takie sao dla wszystkich u - sua ubezpieczeia - jedakowa s - stopa składki czystej Obliczay: Dlaczego? S = O S = u*s* O = u*p* u*s* = u*p* s = p Jest to podstawowy waruek rówowagi fiasowej zakładu ubezpieczeń!!! Zakład ubezpiecza 4 saochody o wartości: PL PL PL PL Drugi z ich został skradzioy i zakład wypłacił za iego odszkodowai w wysokości zł. Prawdopodobieństwo wystąpieie szkody wyliczay: t = / t = 0,2 czyli t = 20 % Zakład usi więc zebrać w forie składek: zł x 0,2 = zł zł x 0,2 = zł zł x 0,2 = zł zł x 0,2 = zł Zakład usi zebrać zł ze składek etto, aby ie usieć dokładać do odszkodowań z iych źródeł iż składka etto. Wskaźik szkodowości Wskaźik szkodowości i jego eleety jest to stosuek suy wypłacoych w day okresie odszkodowań do suy ubezpieczeia wszystkich ubezpieczoych przediotów t O U 5

6 Wskaźik te pozwala w szybki sposób określić wysokość przeciętej składki etto w ubezpieczeiach krótkoteriowych. Przedstawia jakie kwoty zakład ubezpieczeń przezacza a zaspokojeie przyszłych świadczeń i odszkodowań. Pozwala rówież odpowiedzieć a pytaie w jakiej części został ziszczoy ubezpieczoy ajątek. Czyiki wpływające a wskaźik szkodowości Częstość wypadków ubezpieczeiowych Ziay wskaźika szkodowości ie ówią o przyczyach, które ogły ją spowodować. Aby pozać te przyczyy koieczie trzeba prześledzić kształtowaie się składowych wpływających a wysokość tego wskaźika. Dopiero wtedy widać tedecje przekształceń i oża odpowiedi sposób zareagować. stosuek liczby faktyczie zaszłych wypadków do liczby wszystkich ubezpieczoych obiektów c Rozszerzalość wypadków ubezpieczeiowych Itesywość działaia wypadków ubezpieczeiowych stosuek liczby obiektów ziszczoych i uszkodzoych przez wypadki ubezpieczeiowe do ogólej liczby wypadków ubezpieczoych powstałych w ubezpieczoych obiektach stosuek ogóla sua wypłacoych odszkodowań O do suy ubezpieczeia obiektów biorących udział w wypadkach u r i O u 6

7 Wskaźik wartościowy stosuek przeciętej suy ubezpieczeia wszystkich ziszczoych, bądź uszkodzoych obiektów u / do przeciętej suy ubezpieczeia wszystkich ubezpieczoych obiektów U / u W U Wskaźik szkodowości t c r i W t t t O U O U O U U U U U Zadako1: proszę obliczyć: c, r, i, W oraz t. Obserwujey grupę saochodów ubezpieczoych a ogólą suę ubezpieczeia l. zł. W ciągu roku zaotowao w tej grupie wypadków, w których brało udział saochodów. Łącza sua ubezpieczeia ziszczoych bądź uszkodzoych saochodów wyiosła 165 l. zł, a odszkodowaia wyiosły 99 l. zł. Dae: = U = zł = = U = zł O = zł Zadaie 2. W zakładzie ubezpieczeń obliczoo, iż t = 0,005; c = 0,002; r = 1; i = 0,85; W = 2,95. Aalityk iał przedstawić te dae dyrektorowi oddziału. Tuż przed wejście do gabietu stwierdził, iż zapoiał daych a teat O oraz U. Czy ając do dyspozycji astępujące dae: = 100; = 100; U = zł, oże o obliczyć te wielkości? Dae: t = 0,005 c = 0,002 r = 1 i = 0,85 W = 2,95 = 100 = 100 U = zł 7

8 Zadaie 3. Proszę wyliczyć współczyik wartościowy oraz współczyik częstości wypadków ubezpieczeiowych, a astępie ziterpretować otrzyae wyiki wiedząc, że w day roku współczyik szkodowości zakładu ubezpieczeń ubezpieczającego doków letiskowych wyiósł 0,08, rozszerzalość wypadków ubezpieczeiowych była rówa 1,25 a itesywość 0,24. Zakład wypłacił kwotę PL odszkodowań za wypadków. Zadaie 4. W day roku współczyik szkodowości zakładu ubezpieczeń ubezpieczającego rowerów wyiósł 0,04, współczyik wartościowy był rówy 1,6 a częstość wypadków ubezpieczeiowych 0,25. Zakład wypłacił kwotę PL odszkodowań za 250 wypadków, w których wzięło udział 250 rowerów. Proszę wyliczyć rozszerzalość wypadków ubezpieczeiowych oraz współczyik itesywości działaia, a astępie ziterpretować otrzyae wyiki Zadaie 5: Wykorzystując dae z tabeli proszę wyliczyć pozio współczyika szkodowości oraz jego składików oraz ziterpretować wyiki oraz politykę zakładu ubezpieczeń. Wielkość Rok = U = = U = = O =