(Jan Łazowski, Wstęp do nauki o ubezpieczeniach)

Transkrypt

1 UBEZPIECZENIE

2 Ubezpieczenie to urządzenie gospodarcze zapewniające pokrycie przyszłych potrzeb majątkowych, wywołanych u poszczególnych jednostek przez odznaczające się pewną prawidłowością zdarzenia losowe, w drodze rozłożenia ciężaru tego pokrycia na wiele jednostek, którym te same zdarzenia losowe zagrażają. (Jan Łazowski, Wstęp do nauki o ubezpieczeniach)

3 Ubezpieczenie to zorganizowane narzędzie gromadzenia funduszu ubezpieczeniowego, z którego w przyszłości będą finansowane ewentualne straty.

4 Ubezpieczenie jest stosunkiem prawnym wiążącym ubezpieczyciela z ubezpieczającym, w którym ubezpieczający zobowiązuje się do zapłaty na rzecz ubezpieczyciela określonej sumy pieniężnej, natomiast ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłacenia zobowiązania w razie realizacji objętego umową ubezpieczeniową ryzyka i powstania szkody.

5 Istotą ubezpieczeń jest repartycja (rozłożenie skutków finansowych materializacji ryzyka pomiędzy większą grupę podmiotów). Ubezpieczenie opisywane jest przez: Przedmiot ubezpieczenia (każdy interes dający się wycenić w pieniądzu). Mechanizm działania (dzielenie się ryzykiem, transfer ryzyka)

6 Ubezpieczony osoba której zagraża zdarzenie losowe i która w razie jego zajścia uprawniona jest do świadczenia. Ubezpieczający podmiot zawierający ubezpieczenie i ponoszący z tego tytułu określone koszty. Ubezpieczyciel wyspecjalizowana jednostka udzielająca ochrony ubezpieczeniowej. Zobowiązuje się on, że w razie wystąpienia wypadku losowego objętego ubezpieczeniem, skompensuje w formie finansowej jego skutki na warunkach określonych w umowie ubezpieczeniowej oraz OWU. Odszkodowanie- kompensata szkody wypłacana z racji szkód majątkowych. Świadczenia kwoty wypłacane z tytułu szkód osobowych.

7 Funkcja ochrony ubezpieczeniowej Funkcja akumulacji kapitału Funkcja prewencyjna

8 Ubezpieczenia osobowe (ubezpieczenia na życie, NNW, inwalidztwa, choroby) Ubezpieczenia majątkowe Rzeczowe (np.:od ognia, kradzieży, gradu) majątkowe w ścisłym znaczeniu (OC, ubezpieczenia kredytu) Czyli tzw. ubezpieczenia gospodarcze

9 Ubezpieczenia społeczne o charakterze powszechnym i obowiązkowym Emerytalne, Rentowe, Chorobowe Wypadkowe

10 Ubezpieczenia obowiązkowe Ubezpieczenia dobrowolne

11 Popytowa strona rynku czyli podmioty korzystające z ochrony ubezpieczeniowej Przedsiębiorstwa Gospodarstwa domowe Podażowa strona rynku czyli podmioty świadczące usługi ubezpieczeniowe Prywatne zakłady ubezpieczeń (SA, TUW) Publiczne zakłady ubezpieczeń (SA, TUW)

12 Ustawa o działalności ubezpieczeniowej z r (Dz.U nr 124 poz z 2003r. z późn. zm.) Dział I. Ubezpieczenia na życie Dział II. Pozostałe ubezpieczenia osobowe oraz ubezpieczenia majątkowe

13 1. Ubezpieczenia na życie. 2. Ubezpieczenia posagowe, zaopatrzenia dzieci. 3. Ubezpieczenia na życie, jeżeli są związane z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym. 4. Ubezpieczenia rentowe. 5. Ubezpieczenia wypadkowe i chorobowe, jeśli są uzupełnieniem ubezpieczeń wymienionych w grupach 1-4.

14 1. Ubezpieczenia wypadku, w tym wypadku przy pracy i choroby zawodowej: 1) świadczenia jednorazowe, 2) świadczenia powtarzające się, 3) połączone świadczenia, o których mowa w pkt 1 i 2, 4) przewóz osób. 2. Ubezpieczenia choroby: 1) świadczenia jednorazowe, 2) świadczenia powtarzające się, 3) świadczenia kombinowane.

15 3. Ubezpieczenia casco pojazdów lądowych, z wyjątkiem pojazdów szynowych, obejmujące szkody w: 1) pojazdach samochodowych, 2) pojazdach lądowych bez własnego napędu. 4. Ubezpieczenia casco pojazdów szynowych, obejmujące szkody w pojazdach szynowych. 5. Ubezpieczenia casco statków powietrznych, obejmujące szkody w statkach powietrznych.

16 6. Ubezpieczenia żeglugi morskiej i śródlądowej casco statków żeglugi morskiej i statków żeglugi śródlądowej, obejmujące szkody w: 1) statkach żeglugi morskiej, 2) statkach żeglugi śródlądowej. 7. Ubezpieczenia przedmiotów w transporcie, obejmujące szkody na transportowanych przedmiotach, niezależnie od każdorazowo stosowanych środków transportu.

17 8. Ubezpieczenia szkód spowodowanych żywiołami, obejmujące szkody rzeczowe nie ujęte w grupach 3-7, spowodowane przez: 1) ogień, 2) eksplozję, 3) burzę, 4) inne żywioły, 5) energię jądrową, 6) obsunięcia ziemi lub tąpnięcia.

18 9. Ubezpieczenia pozostałych szkód rzeczowych (jeżeli nie zostały ujęte w grupie 3, 4, 5, 6 lub 7), wywołanych przez grad lub mróz oraz inne przyczyny (jak np. kradzież), jeżeli przyczyny te nie są ujęte w grupie Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikającej z posiadania i użytkowania pojazdów lądowych z napędem własnym, łącznie z ubezpieczeniem odpowiedzialności przewoźnika.

19 11. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej wszelkiego rodzaju, wynikającej z posiadania i użytkowania statków powietrznych, łącznie z ubezpieczeniem odpowiedzialności przewoźnika. 12. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej za żeglugę morską i śródlądową, wynikającej z posiadania i użytkowania statków żeglugi śródlądowej i statków morskich, łącznie z ubezpieczeniem odpowiedzialności przewoźnika. 13. Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej (ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej ogólnej) nie ujętej w grupach

20 14. Ubezpieczenia kredytu, w tym: 1) ogólnej niewypłacalności, 2) kredytu eksportowego, spłaty rat, kredytu hipotecznego, kredytu rolniczego. 15. Gwarancja ubezpieczeniowa: 1) bezpośrednia, 2) pośrednia.

21 16. Ubezpieczenia różnych ryzyk finansowych, w tym: 1) ryzyka utraty zatrudnienia, 2) niewystarczającego dochodu, 3) złych warunków atmosferycznych, 4) utraty zysków, 5) stałych wydatków ogólnych, 6) nieprzewidzianych wydatków handlowych, 7) utraty wartości rynkowej, 8) utraty stałego źródła dochodu, 9) pośrednich strat handlowych poza wyżej wymienionymi, 10) innych strat finansowych.

22 17. Ubezpieczenia ochrony prawnej. 18. Ubezpieczenia świadczenia pomocy na korzyść osób, które popadły w trudności w czasie podróży lub podczas nieobecności w miejscu zamieszkania.

23 Dziękuję za uwagę W prezentacji wykorzystano treści z podręcznika Marka Szczepańskiego Ubezpieczenia w logistyce oraz Adama Śliwińskiego Ryzyko ubezpieczeniowe. Taryfy budowa i optymalizacja.