Ministerstwo Gospodarki DEPARTAMENT ANALIZ I PROGNOZ

Transkrypt

1 Ministerstwo Gospodarki DEPARTAMENT ANALIZ I PROGNOZ Warszawa, 3 marca 2009 r. INFORMACJA NA TEMAT KSZTAŁTOWANIA SIĘ DEPOZYTÓW I KREDYTÓW ORAZ WYNIKÓW FINANSOWYCH BANKÓW Według wstępnych danych Narodowego Banku Polskiego w 2008 roku wzrosły zarówno depozyty w bankach, jak i wartość udzielonych przez banki kredytów. Jednakże wartość udzielonych kredytów znacznie przekraczała wartość depozytów. Szczególnie szybko wzrastały kredyty dla sektora niefinansowego tj. dla gospodarstw domowych i przedsiębiorstw. 1. Gospodarstwa domowe W 2008 roku, po raz pierwszy, zadłużenie gospodarstw domowych z tytułu kredytów i pożyczek przekroczyło wartość ulokowanych przez nie w bankach depozytów. Zatem wzrost akcji kredytowej banki finansowały ze źródeł zewnętrznych tj. pożyczając pieniądze za granicą. W związku trudnościami na rynkach finansowych, niemożliwe wydaje się jednak utrzymanie takiego samego wzrostu finansowania akcji kredytowej w Polsce ze źródeł zewnętrznych. Na koniec 2008 roku, według wstępnych danych Narodowego Banku Polskiego, osoby prywatne, przedsiębiorcy indywidualni oraz rolnicy indywidualni byli zadłużeni w bankach na sumę 372,4 mld zł. Kwota zdeponowanych w bankach oszczędności wynosiła 332,0 mld zł. Na początku roku sytuacja w tym zakresie kształtowała się odwrotnie. Należności banków wynosiły 258,0 mld zł, podczas gdy zobowiązania 262,8 mld zł. A zatem depozyty przewyższały kwotę kredytów o 4,8 mld zł. W całym 2008 roku kwota kredytów udzielonych gospodarstwom domowym zwiększyła się o 114,4 mld zł, tj. 44,3%. Dla porównania w 2007 roku zadłużenie wzrosło o 70,5 mld zł, w 2006 roku - 46,6 mld zł, a w 2005 roku o 25,4 mld zł. Na koniec grudnia 2008 roku rzeczywista stopa procentowa wyniosła dla kredytów na cele konsumpcyjne - 22,6%, mieszkaniowe - 9,3%, podczas gdy na początku roku odpowiednie wielkości kształtowały się następująco: 21,0% i 7,4%. Gospodarstwa domowe zaciągały pożyczki na różne cele, najwięcej na zakup nieruchomości, w tym mieszkania. Wartość kredytów mieszkaniowych na koniec 2008 roku wyniosła 192,6 mld zł i była o 75,8 mld zł wyższa niż w roku poprzednim. Kredyty denominowane w walutach obcych (w większości zaciągane we frankach szwajcarskich) wyniosły 133,8 mld zł, co stanowiło 69,5% ogólnej wartości kredytów mieszkaniowych w Polsce na koniec 2008 roku. Ich wartość zwiększyła się w 2008 roku o kwotę 69,3 mld zł, podczas gdy kredytów udzielanych w polskiej walucie o 6,4 mld zł. Szybki w ostatnich miesiącach 2008 roku wzrost wartości kredytów walutowych nie wynikał ze wzrostu ich wartości w walutach obcych, ale ze wzrostu kursu walut w relacji do polskiej waluty, w tym w szczególności ze wzrostu wartości franka szwajcarskiego. 1

2 O tempie wzrostu kredytów mieszkaniowych zaciąganych przez gospodarstwa domowe w ostatnich kilku latach świadczy fakt, iż ich ogólna wartość w 2008 roku była prawie 10-krotnie wyższa w porównaniu z końcem 2002 roku, w przypadku kredytów zaciąganych w walutach obcych 11,4 raza. Wykres 1. Kredyty mieszkaniowe gospodarstw domowych w mld zł. 250,0 walutowe ogółem 200,0 192,6 150,0 100,0 50,0 50,4 32,0 49,6 77,7 64,4 116,8 73,9 129,9 79,7 137,1 95,8 153,2 133,8 0,0 XII.05 XII.06 XII.07 III.08 VI.08 IX.08 XII.08 W końcu 2008 roku banki znacznie ograniczyły udzielanie kredytów we franku szwajcarskim. W listopadzie w porównaniu do października zanotowano, w wyniku umocnienia się złotego, spadek wartości zadłużenia z tytułu kredytów mieszkaniowych w walutach obcych o 15 mln zł). Ograniczenia i trudności z udzielaniem kredytów w walutach obcych wynikają m.in. z faktu, iż Komisja Nadzoru Bankowego niektórym bankom wręcz zaleciła wycofanie ich ze swojej oferty. Tak uczyniły m.in. Millennium Bank, Dombank, Fortis Bank oraz ING Bank Śląski. W bieżącym roku nie należy oczekiwać, że koszt kredytu we franku szwajcarskim będzie niski. Pomimo bardzo niskiego poziomu stóp procentowych w Szwajcarii (obecnie podstawowa stopa procentowa wynosi 0,5%) należy dysponować relatywnie dużym wkładem własnym. W br. powinno natomiast wzrosnąć zainteresowanie kredytami w złotych, które będzie spowodowane głównie spadkiem ich oprocentowania oraz większej dostępności. W Polsce w ostatnich latach szybko rośnie liczba posiadaczy kart kredytowych, tak chętnie oferowanych przez banki swoim klientom. Temu zjawisku towarzyszy rosnąca wartość kredytów i pożyczek zaciąganych w oparciu o te karty. W 2008 roku ich wartość wyniosła 12,7 mld zł i była wyższa w porównaniu z rokiem poprzednim o 3,7 mld zł i wyższa o 6,8 mld zł w porównaniu ze stanem na koniec 2006 roku. A zatem w okresie ostatnich dwóch lat nastąpiło podwojenie wartość kredytów związanych z funkcjonowaniem kart kredytowych. Gospodarstwa domowe regulowały poprawnie swoje zobowiązania w stosunku do banków. Jednakże pod koniec 2008 roku zwiększyła się kwota należności nie regulowanych zgodnie z zawartymi umowami, co dowodzi, iż część kredytobiorców miała trudności z bieżącym regulowaniem swoich zobowiązań. Kwota należności zagrożonych ogółem w grudniu 2008 roku wyniosła 13,0 mld zł i była o 2,5 mld zł wyższa w porównaniu z końcem grudnia 2007 roku (Por. zał. 6.). W relacji jednak do wartości wszystkich udzielonych przez banki kredytów, udział należności zagrożonych zmniejszył się i wyniósł 4,4%. (5,2% na koniec grudnia 2007 r.). 2

3 W 2008 roku wzrosły również depozyty gospodarstw domowych, chociaż w stopniu znacznie mniejszym niż kredyty, bo o 69,2 mld zł. W porównaniu z latami poprzednimi był to jednak bardzo znaczący wzrost. Dla porównania depozyty gospodarstw domowych w 2007 roku zwiększyły się o 17,9 mld zł, a w 2006 roku - o 20,2 mld zł. O skali wzrostu zadecydował m.in. fakt, iż banki znacznie podniosły, szczególnie w końcu 2008 roku, oprocentowanie lokat.( Por. załącznik 11). Zdecydowana większość banków pod koniec 2008 roku oferowała ich oprocentowanie na poziomie od 8,5% do nawet 10,0%. Nie bez znaczenia było także wycofywanie pieniędzy ulokowanych w akcjach spółek na giełdzie, z Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych w związku ze spadkami indeksów giełdowych. W ciągu całego 2008 roku wartość aktywów zarządzanych przez fundusze inwestycyjne spadła o 60,1 mld zł, czyli była niższa niż w grudniu 2007 roku o 44,9%. To w kilkunastoletniej historii polskiego rynku funduszy trzeci rok, w którym wystąpił spadek aktywów netto. Rok 2008 był nieudany nie tylko dla funduszy instytucji krajowych, ale był także wyjątkowo niekorzystny dla funduszy instytucji zagranicznych. Tylko co szósty z produktów zagranicznych zdołał wypracować zysk w przeliczeniu na złote. Wykres 2. Depozyty gospodarstw domowych w latach w mld zł ,8 292, , ,4 224,4 216,9 212,6 220,8 201,2 209, ,1 332, III.2008 VI.2008 IX.2008 XII Przedsiębiorstwa W 2008 roku również przedsiębiorstwa w coraz większym stopniu korzystały z kredytu bankowego. Wartość należności na koniec roku wyniosła 225,7 mld zł i była o 50,1 mld zł większa w porównaniu z grudniem 2007 roku. To znacznie więcej w porównaniu z latami poprzednimi. W 2007 roku przyrost należności banków wyniósł 33,3 mld zł, a w 2006 roku 16,4 mld zł. Pod koniec roku tempo akcji kredytowej dla firm wyraźnie osłabło. Wartość kredytów i pożyczek złotowych w grudniu 2008 roku była o 4,4 mld zł mniejsza w porównaniu w listopadem (Por. załącznik 9). Spadek wartości kredytów udzielanych przez banki w ostatnim kwartale 2008 roku był m.in. wynikiem zaostrzenia kryteriów ich udzielania. Ponadto, pomimo obniżenia przez Radę Polityki Pieniężnej podstawowych stóp procentowych, banki zwiększyły oprocentowanie udzielanych firmom kredytów. Należy też brać pod uwagę mniejsze zainteresowanie firm nowymi kredytami inwestycyjnymi w świetle niepewnej sytuacji makroekonomicznej. 3

4 Wykres 3. Należność banków od przedsiębiorstw w mld zł walutowe ogółem 175,6 188,3 200,3 211,3 225, ,3 126,7 130,1 125,1 125,9 142, ,3 35,4 40,8 29,6 28,7 31,0 32,9 34,5 35,5 40,9 54, III.2008 VI.2008 IX.2008 XII.2008 Najwięcej środków kredytowych firmy przeznaczały na finansowanie bieżącej działalności, na inwestycje oraz zakup nieruchomości. W przeciwieństwie do gospodarstw domowych, firmy w zdecydowanie większym stopniu korzystają z kredytów złotowych niż walutowych. Udział kredytów walutowych udzielonych przez banki gospodarstwom domowym na koniec grudnia 2008 roku stanowił 40,4% ogólnej kwoty kredytów, a w przypadku przedsiębiorstw - 24,3%. Wykres 4. Depozyty przedsiębiorstw w mld zł ,8 55,7 69,5 walutowe 86,0 ogółem 100,7 126,6 144,5 134,7 139,3 143,7 151, ,2 10,0 12,1 15,1 20,8 26,5 26,4 25,6 24,2 24,3 23, III.2008 VI.2008 IX.2008 XII.2008 W 2008 roku przedsiębiorstwa zwiększały swoje depozyty w bankach, co dobrze świadczy o ich kondycji finansowej. Wartość depozytów przedsiębiorstw ogółem na koniec 2008 roku wyniosła 151,3 mld zł i była o zaledwie 6,8 mld zł wyższa niż w grudniu 2007 roku. Jednakże to zdecydowanie mniejszy przyrost wartości depozytów w porównaniu z poprzednimi latami. W 2007 roku zwiększyły się one o 17,8 mld zł, a w 2006 roku o 26,0 mld zł. Swoje środki firmy lokują głównie w złotówkach. Wartość depozytów denominowanych w walutach obcych zmniejszyła się o 3,4 mld zł. Po uwzględnieniu wzrostu wartości walut w relacji do złotego, rzeczywisty spadek depozytów w walutach obcych jest jeszcze większy. 4

5 3. Sytuacja na rynku kredytowym Niepewna sytuacja co do kształtowania się koniunktury gospodarczej w Polsce, jak i - w przypadku niektórych banków - ograniczenia kapitałowe sprawiły, iż w IV kwartale 2008 roku banki znacznie zaostrzyły warunki udzielania kredytów. Gospodarstwa domowe W IV kwartale 2008 roku ponad 85% banków zaostrzyła kryteria udzielania kredytów na cele mieszkaniowe 1. Żaden bank nie złagodził kryteriów ich udzielania. Prawie wszystkie banki zwiększyły marże, a blisko 90,0% z nich zwiększyło również wymagany wkład własny kredytobiorcy. Ponadto banki zaostrzyły również warunki w zakresie wyliczania zdolności kredytowej, dokumentów poświadczających dochód kredytobiorcy jak również zasady wyceny nieruchomości. W zdecydowanej większości zaostrzenie warunków udzielania kredytów dotyczyło w większym stopniu kredytów nominowanych we franku szwajcarskim, niż w walucie polskiej. Niektóre banki zrezygnowały z udzielania kredytów mieszkaniowych w szwajcarskiej walucie. Coraz większe trudności w uzyskaniu kredytów sprawiły, iż w IV kwartale 2008 roku około 70% banków odnotowało znaczny spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. Główną przyczyną ich spadku są niekorzystne prognozy co do rozwoju sytuacji na rynku mieszkaniowym, jak również zaostrzone warunki udzielania kredytów oraz niepokój co do przyszłej sytuacji ekonomicznej gospodarstw domowych. Banki oceniają, iż w I kwartale 2009 roku nastąpi dalsze niewielkie jednak zaostrzenie polityki kredytowej i dalszy spadek popytu na kredyty mieszkaniowe. W ostatnim kwartale 2008 roku ponad 75,0% banków zaostrzyło również warunki udzielania kredytów konsumenckich. Były ono jednak mniej dotkliwe niż w przypadku kredytów mieszkaniowych i kredytów dla firm. W omawianym okresie banki odnotowały spadek popytu na tego typu kredyty. Prognozy, zdaniem banków, na I kwartał 2009 roku nie są dobre dla konsumentów. Banki oczekują, iż w tym okresie nastąpi dalsze zaostrzenie polityki kredytowej oraz spadek popytu na kredyty konsumenckie. Przedsiębiorstwa Także w stosunku do przedsiębiorstw banki w IV kwartale 2008 roku zaostrzyły warunki udzielania kredytów. Ponad 80,0% banków podniosło marże kredytowe. Ponadto banki zwiększyły pozaodsetkowe koszty kredytu (60,0% banków). Z kolei jedna trzecia funkcjonujących banków zmniejszyła maksymalną dostępną kwotę kredytu. W znacznie większym stopniu banki podwyższyły kryteria udzielania kredytów dla małych i średnich firm niż w stosunku do dużych. Zaostrzenie polityki kredytowej banki uzasadniają m.in. ryzykiem związanym z pogarszająca się sytuacją gospodarczą, co utrudnia im poprawną wycenę podejmowanego ryzyka kredytowego. W IV kwartale 2008 r. banki odnotowały ze strony firm spadek zainteresowania kredytami długoterminowymi, co jest wynikiem mniejszego zapotrzebowania na finansowanie projektów inwestycyjnych. 1 Sytuacja na rynku kredytowym. Wyniki ankiety do przewodniczących komitetów kredytowych, NBP, Warszawa, styczeń 2009 r. 5

6 W I kwartale 2009 roku, zdaniem banków, nastąpi dalsze zaostrzenie warunków udzielania kredytów, choć skala tych obostrzeń powinna być zdecydowanie mniejsza niż to miało miejsce w IV kwartale 2008 roku. Zdecydowanie jednak trudniej będzie uzyskać kredyt długoterminowy, niż krótkoterminowy. 4. Wyniki banków Jak wynika ze wstępnych danych przedstawionych przez Komisję Nadzoru Finansowego, banki odnotowały za 2008 rok dobre wyniki finansowe. Wynik finansowy netto całego sektora bankowego na koniec 2008 roku wyniósł 14,7 mld zł, w tym banków komercyjnych 13,8 mld zł (odpowiednie wielkości na koniec 2007 roku wynosiły: 13,7 mld zł i 13 mld zł). Jednakże wyniki za ostatni kwartał 2008 roku były słabsze niż w kwartałach poprzednich i niższe od prognozowanych. Zysk netto całego sektora bankowego w tym okresie wyniósł 2,1 mld zł podczas w poprzednich kwartałach wynosił odpowiednio: I kw r - 4,0 mld zł, II kw r. - 4,6 mld zł, III kw r. - 4,0 mld zł. Wynik działalności bankowej w całym sektorze wyniósł na koniec grudnia 2008 roku 49 mld zł,w tym m.in.: 30 mld zł - z tytułu odsetek i 11,3 mld zł - z tytułu prowizji wobec i był wyższy o 7,6 mld zł w porównaniu z rokiem poprzednim. Fundusze własne wyniosły na koniec grudnia 2008 r. 75 mld zł wobec 61,8 mld zł w roku poprzednim. Współczynnik wypłacalności wyniósł odpowiednio: 10,8% wobec 12,1%. Suma bilansowa wzrosła w tym czasie do 1.041,8 mld zł z 792,8 mld zł. Udział należności zagrożonych kształtował się na poziomie 4,4% i był mniejszy niż w ,2%. W całym sektorze bankowym systematycznie zmniejsza się udział należności zagrożonych, co świadczy o tym, iż wierzyciele banków lepiej wywiązywali się z płatności rat kredytów na rzecz banków. W 2008 roku również dobre wyniki, w porównaniu z rokiem poprzednim, osiągnęły banki spółdzielcze. Wynik finansowy netto wyniósł 915 mln zł i był o 33,4% większy w porównaniu z 2007 rokiem. Banki te udzieliły w 2008 roku dla sektora niefinansowego kredytów na kwotę 32,1 mld zł tj. o tj. o 15,2% więcej niż w roku poprzednim. Jednocześnie zgromadziły one od sektora finansowego depozyty na kwotę 41,5 mld zł tj. o 13,1% wyższe od stanu na koniec 2007 roku. Kwota depozytów była o 9,5 mld zł większa od kwoty kredytów udzielonych sektorowi niefinansowemu. 6

7 Spis załączników. Załącznik 1. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych Aktywa w mln zł Załącznik 2. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych Pasywa w mln zł Załącznik 3. Zobowiązania (depozyty) monetarnych instytucji finansowych wobec sektora niefinansowego w mln zł Załącznik 4. Kredyty (należności od) dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w latach w mln zł Załącznik 5. Zobowiązania i należności monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - w mln zł Załącznik 6. Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych przedsiębiorstw - w mln zł Załącznik 7. Kredyty i pożyczki udzielone gospodarstwom domowym przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł Załącznik 8. Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł Załącznik 9. Średnie oprocentowanie stanów umów złotowych Załącznik 10. Średnie oprocentowanie nowych umów złotowych Załącznik 11. Średnie oprocentowanie nowych umów denominowanych w EUR Załącznik 12. Średnie oprocentowanie stanów kredytów w CHF przeznaczonych na cele mieszkaniowe Załącznik 13. Średnie oprocentowanie nowych kredytów w CHF przeznaczonych na cele mieszkaniowe Załącznik 14. Struktura sektora bankowego Załącznik 15. Podstawowe dane dotyczące sektora bankowego ogółem (w mln zł) Załącznik 16. Podstawowe dane dotyczące banków komercyjnych i oddziałów instytucji kredytowych (mln zł) Załącznik 17. Podstawowe dane dotyczące banków spółdzielczych (mln zł)

8 Załącznik 1. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych AKTYWA w mln zł. Okres Kredyty, pożyczki i inne należności od podmiotów krajowych 1) sektor instytucji rządowych i samorządowych pozostałe sektory krajowe 2) Dłużne papiery wartościowe wyemitowane przez podmioty krajowe sektor instytucji rządowych i samorządowych pozostałe sektory krajowe 2) Papiery z prawem do kapitału i udziały 3) wyemitowane przez pozostałe sektory krajowe 2) Aktywa zagraniczne Aktywa trwałe 4) Pozostałe aktywa 5) Aktywa ogółem 2000.XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , , I , , , , , , , , , , ,3 II , , , , , , , , , , ,8 III , , , , , , , , , , ,3 IV , , , , , , , , , , ,4 V , , , , , , , , , , ,2 VI , , , , , , , , , , ,9 VII , , , , , , , , , , ,6 VIII , , , , , , , , , , ,3 IX , , , , , , , , , , ,9 X , , , , , , , , , , ,5 XI , , , , , , , , , , , XII , , , , , , , , , , ,7 1) niemonetarne instytucje finansowe, sektor instytucji rządowych i samorządowych oraz sektor niefinansowy, 2) niemonetarne instytucje finansowe oraz sektor niefinansowy, 3) łącznie z prawami poboru (do XII 2003 r.), z jednostkami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz aktywami trwałymi finansowymi, 4) z wyłączeniem finansowych aktywów trwałych, 5) łącznie z prawami poboru (od I 2004 r.) Narodowy Bank Polski publikuje bilans skonsolidowany MIF na podstawie danych otrzymanych od podmiotów sektora monetarnych instytucji finansowych (MIF). Sektor ten od stycznia 2005 r. tworzą oprócz banków działających w Polsce oraz rezydujących w naszym kraju oddziałów instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) (od stycznia 2005 r. sektor nie obejmuje banków w likwidacji, w upadłości oraz będących w fazie organizacji). 8

9 Załącznik 2. Bilans skonsolidowany monetarnych instytucji finansowych PASYWA w mln zł. Okres Pieniądz gotówkowy w obiegu Depozyty i Depozyty i inne zobowiązania wobec wiązania wo- inne zobo- instytucji bec pozostałych sektorów rządowych szczebla krajowych 1) centralnego bieżące termino we w tym: z terminem wypowiedzenia operacje z przyrzeczeniem odkupu Jednostki Emisja uczestnictwa dłużnych w funduszach papierów rynku pieniężnego wartościowych Kapitał i rezerwy Pasywa zagraniczne Pozostałe pasywa Saldo operacji wzajemnych monetanych instytucji finansowych 2000.XII , , , , ,4 0,0 2, , , , ,0 983, , XII , , , , ,6 0,0 0,9 0, , , , ,6 817, , XII , , , , ,1 54,8 0,0 0, , , , ,4-586, , XII , , , , ,5 36,9 0,0 0, , , , , , , XII , , , , ,1 28, ,9 0, , , , , , , XII , , , , ,5 37, ,5 0, , , , ,6-309, , XII , , , , ,1 48, ,9 360, , , , ,0 580, , XII , , , , ,2 89, ,4 329, , , , , , , I , , , , ,5 56, ,8 342, , , , , , ,3 II , , , , ,6 54, ,3 334, , , , , , ,8 III , , , , ,6 78, ,3 319, , , , , , ,3 IV , , , , ,5 56, ,0 536, , , , , , ,4 V , , , , ,3 56, ,7 533, , , , , , ,2 VI , , , , ,7 55, ,9 531, , , , ,1 586, ,9 VII , , , , ,5 57, ,8 535, , , , , , ,6 VIII , , , , ,0 53, ,3 715, , , , , , ,3 IX , , , , ,0 54, ,6 712, , , , ,0-732, ,9 X , , , , ,2 53, ,5 712, , , , , , ,5 XI , , , , ,0 54, ,5 553, , , , , , ,3 XII , , , , ,5 54, ,2 725, , , , , , ,7 1) niemonetarne instytucje finansowe, sektor instytucji rządowych i samorządowych oraz sektor niefinansowy, 2) niemonetarne instytucje finansowe oraz sektor niefinansowy, 3) łącznie z prawami poboru (do XII 2003 r.), z jednostkami uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych oraz aktywami trwałymi finansowymi, 4) z wyłączeniem finansowych aktywów trwałych, 5) łącznie z prawami poboru (od I 2004 r.) Narodowy Bank Polski publikuje bilans skonsolidowany MIF na podstawie danych otrzymanych od podmiotów sektora monetarnych instytucji finansowych (MIF). Sektor ten od stycznia 2005 r. tworzą oprócz banków działających w Polsce oraz rezydujących w naszym kraju oddziałów instytucji kredytowych i oddziałów banków zagranicznych, także spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe (SKOK) (od stycznia 2005 r. sektor nie obejmuje banków w likwidacji, w upadłości oraz będących w fazie organizacji). Pasywa ogółem 9

10 Załącznik 3. Zobowiązania (depozyty) monetarnych instytucji finansowych wobec sektora niefinansowego w mln zł Sektor niefinansowy Gospodarstwa domowe Przedsiębiorstwa Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru , , , , , , , , ,7 gru , , , , , , , , ,9 gru , , , , , , , , ,4 gru , , , , , , , , ,9 gru , , , , , , , , ,3 gru , , , , , , , , ,1 gru , , , , , , , , ,4 gru , , , , , , , , ,3 gru , , , , , , , , ,4 sty , , , , , , , , ,1 lut , , , , , , , , ,6 mar , , , , , , , , ,8 kwi , , , , , , , , ,7 maj , , , , , , , , ,7 cze , , , , , , , , ,9 lip , , , , , , , , ,3 sie , , , , , , , , ,9 wrz , , , , , , , , ,2 paź , , , , , , , , ,8 lis , , , , , , , , ,3 gru , , , , , , , , ,7 10

11 Załącznik 4. Kredyty (należności od) dla przedsiębiorstw i gospodarstw domowych w latach w mln zł. Sektor niefinansowy Gospodarstwa domowe Przedsiębiorstwa Data Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru , , , , , , , , ,3 gru , , , , , , , , ,5 gru , , , , , , , , ,2 gru , , , , , , , , ,7 gru , , , , , , , , ,2 gru , , , , , , , , ,1 gru , , , , , , , , ,2 gru , , , , , , , , ,1 gru , , , , , , , , ,2 sty , , , , , , , , ,8 lut , , , , , , , , ,1 mar , , , , , , , , ,0 kwi , , , , , , , , ,8 maj , , , , , , , , ,1 cze , , , , , , , , ,5 lip , , , , , , , , ,2 sie , , , , , , , , ,4 wrz , , , , , , , , ,5 paź , , , , , , , , ,2 lis , , , , , , , , ,6 gru , , , , , , , , ,9 11

12 Załącznik 5. Zobowiązania i należności monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - w mln zł Okres Zobowiązania monetarnych instytucji finansowych wobec przedsiębiorstw i spółek państwowych - stany w mln zł Należności monetarnych instytucji finansowych od przedsiębiorstw i spółek państwowych - stany w mln zł Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem gru , , , , , ,0 gru , , , , , ,3 gru , , , , , ,0 gru , , , , , ,8 gru ,7 977, , , , ,3 gru , , , , , ,1 gru , , , , , ,5 gru , , , , , ,3 gru , , , , , ,2 sty , , , , , ,7 lut , , , , , ,3 mar , , , , , ,2 kwi , , , , , ,1 maj , , , , , ,7 cze , , , , , ,4 lip , , , , , ,2 sie , , , , , ,3 wrz , , , , , ,9 paź , , , , , ,3 lis , , , , , ,5 gru , , , , , ,3 Źródło : NBP 12

13 Załącznik 6. Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych przedsiębiorstw - w mln zł Okres Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od gospodarstw domowych Należności zagrożone pozostałych monetarnych instytucji finansowych od przedsiębiorstw PONIŻEJ PONIŻEJ Ogółem w tym: STANDARDU Wątpliwe Stracone Ogółem w tym: STANDARDU Wątpliwe Stracone gru ,5 920,3 509, , , , , ,4 sty ,4 849,5 487, , , , , ,1 lut ,4 839,5 469, , , , , ,3 mar ,2 845,0 461, , , , , ,6 kwi ,5 846,7 450, , , , , ,2 maj ,1 847,7 449, , , , , ,2 cze ,7 855,4 466, , , , , ,5 lip ,9 846,0 486, , , , , ,0 sie ,2 860,6 487, , , , , ,4 wrz ,2 850,1 470, , , , , ,4 paź ,8 833,4 440, , , , , ,6 lis ,0 842,3 438, , , , , ,4 gru ,7 838,1 592, , , , , ,4 sty ,2 864,3 629, , , , , ,2 lut ,7 890,3 591, , , , , ,5 mar ,0 937,9 632, , , , , ,8 kwi , ,5 626, , , , , ,9 maj , ,0 661, , , , , ,3 cze , ,8 663, , , , , ,7 lip , ,9 693, , , , , ,0 sie , ,3 747, , , , , ,1 wrz , ,5 823, , , , , ,8 paź , ,5 882, , , , , ,4 lis , ,5 933, , , , , ,4 gru , , , , , , , ,2 13

14 Załącznik 7. Kredyty i pożyczki udzielone gospodarstwom domowym przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł w tym związane z funkcjonowaniem kart kredytowych KREDYTY I POŻYCZKI W tym: na inwestycje Na nieruchomości w tym mieszkaniowe Okres Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe walutowe ogółem Złotowe gru , , , , , , , , , , , , ,0 0, ,0 gru , , , , , , , , , , , , ,1 0, ,2 gru , , , , , , , , , , , , ,7 0, ,8 gru , , , ,3 851, , , , , , , , ,4 0, ,5 gru , , , ,4 910, , , , , , , , ,5 0, ,5 gru , , , ,6 665, , , , , , , , ,8 0, ,9 sty , , , ,6 707, , , , , , , , ,3 0, ,4 lut , , , ,6 729, , , , , , , , ,7 0, ,8 mar , , , ,6 774, , , , , , , , ,9 0, ,1 kwi , , , ,6 809, , , , , , , , ,8 0, ,0 maj , , , ,6 863, , , , , , , , ,2 0, ,3 cze , , , ,4 904, , , , , , , , ,1 0, ,3 lip , , , ,6 897, , , , , , , , ,0 0, ,2 sie , , , , , , , , , , , , ,0 0, ,1 wrz , , , , , , , , , , , , ,7 0, ,9 paź , , , , , , , , , , , , ,0 0, ,2 lis , , , , , , , , , , , , ,5 0, ,6 gru , , , , , , , , , , , , ,6 0, ,7 Waluto -we ogółem 14

15 Załącznik 8. Kredyty i pożyczki udzielone przedsiębiorstwom przez pozostałe monetarne instytucje finansowe - stany w mln zł Okres Kredyty i pożyczki ogółem w rachunku bieżącym na inwestycje Na nieruchomości w tym: mieszkaniowe Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe Walutowe Ogółem Złotowe gru , , , , , , , , , , , , ,5 823, ,2 gru , , , , , , , , , , , , , , ,4 gru , , , , , , , , , , , , ,1 101, ,5 gru , , , , , , , , , , , , ,2 57, ,1 gru , , , , , , , , , , , , ,6 266, ,8 gru , , , , , , , , , , , , ,1 448, ,9 sty , , , , , , , , , , , , ,0 479, ,0 lut , , , , , , , , , , , , ,6 527, ,0 mar , , , , , , , , , , , , ,5 566, ,4 kwi , , , , , , , , , , , , ,3 458, ,6 maj , , , , , , , , , , , , ,7 419, ,3 cze , , , , , , , , , , , , ,7 436, ,2 lip , , , , , , , , , , , , ,2 423, ,8 sie , , , , , , , , , , , , ,6 472, ,0 wrz , , , , , , , , , , , , ,6 493, ,1 paź , , , , , , , , , , , , ,6 525, ,4 lis , , , , , , , , , , , , ,2 560, ,9 gru , , , , , , , , , , , , ,5 649, ,7 Walutowe Ogółem 15

16 Załącznik 9. Średnie oprocentowanie stanów umów złotowych Sektor Kategoria Termin nr XII. XII. XII rok I II III IV V VI VII VIII IX X XI XII Depozyty gospodarstw domowych rachunki bieżące 1 1,3% 1,2% 1,5% 1,6% 1,6% 1,7% 1,7% 1,8% 1,8% 1,9% 1,8% 1,7% 1,7% 1,7% 1,7% złotowe i inst. z terminem do 2 lat włącznie 2 3,2% 2,8% 3,5% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,9% 4,0% 4,2% 4,3% 4,6% 4,9% 5,9% 6,1% niekomercyjnych pierwotnym powyżej 2 lat 3 3,7% 3,1% 3,3% 3,4% 3,4% 3,4% 3,3% 3,3% 3,2% 3,0% 3,0% 3,0% 2,8% 2,9% 2,8% działających na ogółem 4 3,3% 2,8% 3,5% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,9% 3,9% 4,2% 4,3% 4,6% 4,8% 5,8% 6,1% rzecz gosp. Dom. z terminem do 3 miesięcy włącznie 5 2,1% 2,1% 2,2% 2,2% 2,0% 2,1% 2,2% 2,0% 2,0% 2,1% 2,1% 2,1% 2,1% 2,1% 2,0% przedsiębiorstw wypowiedzenia powyżej 3 miesięcy 6 4,6% 4,5% 4,5% 4,6% 4,6% 4,6% 4,6% 4,6% 4,5% 4,3% 4,6% 4,6% 4,7% 4,6% 4,6% sektora rachunki bieżące 7 1,9% 1,6% 1,9% 2,3% 2,4% 3,7% 2,7% 2,6% 2,6% 2,7% 2,8% 2,7% 2,7% 2,5% 2,4% niefinansowego z terminem do 2 lat włącznie 8 4,0% 3,6% 4,4% 4,8% 4,7% 3,4% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,6% 5,8% 6,0% pierwotnym powyżej 2 lat 9 3,3% 3,1% 2,7% 2,8% 3,0% 3,7% 3,1% 3,5% 3,5% 3,5% 3,5% 3,8% 4,0% 4,2% 4,3% ogółem 10 4,0% 3,6% 4,3% 4,7% 4,7% 2,1% 5,1% 5,2% 5,3% 5,4% 5,4% 5,5% 5,6% 5,8% 5,9% ogółem bez rachunków bieżących 11 3,4% 3,1% 3,4% 4,0% 3,9% 4,6% 4,6% 4,3% 4,4% 4,6% 4,6% 4,9% 5,0% 5,8% 6,0% Operacje REPO 12 4,2% 3,9% 4,2% 5,0% 5,3% 5,6% 5,8% 5,8% 5,9% 6,0% 6,1% 6,0% 5,9% 6,2% 5,9% Należności gospodarstw w rachunku bieżącym 13 13,4% 12,3% 12,2% 12,3% 12,3% 12,3% 12,6% 12,8% 12,8% 13,0% 13,0% 13,1% 13,1% 13,1 13,1% złotowe od domowych i na cele instytucji konsumpcyjne niekomercyjnych działających na rzecz gospodarstw domowych na cele mieszkaniowe na inne cele przedsiębiorstw sektora niefinansowego karty kredytowe 14 17,8% 15,4% 16,8% 17,2% 16,5% 17,5% 17,2% 17,3% 17,5% 17,9% 18,1% 17,6% 18,0% 17,7% 17,8% do 1 roku włącznie 15 8,0% 7,6% 10,1% 9,8% 10,0% 9,8% 10,1% 9,7% 10,4% 10,4% 10,6% 11,0% 10,9% 11,2% 11,3% pow. 1 roku do 5 lat wł ,6% 12,1% 13,5% 13,5% 13,7% 13,4% 13,6% 13,5% 13,6% 13,6% 13,6% 13,7% 13,6% 13,9% 13,9% powyżej 5 lat 17 9,8% 9,8% 12,4% 12,6% 12,7% 12,7% 12,9% 12,9% 13,2% 13,5% 13,7% 13,8% 13,8% 14,0% 14,1% ogółem 18 12,2% 11,6% 13,5% 13,6% 13,6% 13,6% 13,6% 13,6% 13,8% 13,9% 14,2% 14,2% 14,2% 14,4% 14,5% do 1 roku włącznie 19 6,7% 6,7% 6,5% 6,6% 6,7% 6,7% 6,9% 6,8% 7,0% 7,6% 7,8% 8,1% 8,5% 8,7% 9,5% pow. 1 roku do 5 lat wł. 20 6,1% 5,6% 6,0% 6,2% 6,2% 6,3% 6,6% 6,7% 6,8% 7,2% 7,4% 7,6% 7,7% 8,0% 8,1% Pow. 5 lat do 10 lat wł. 21 6,4% 5,8% 6,2% 6,3% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,3% 7,4% 7,5% 7,7% 7,9% 8,1% powyżej 10 lat 22 6,3% 5,7% 6,2% 6,4% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,5% 7,5% 7,7% 7,9% ogółem 23 6,3% 5,7% 6,2% 6,3% 6,5% 6,4% 6,9% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,5% 7,5% 7,8% 7,9% do 1 roku włącznie 24 8,0% 6,8% 7,5% 7,5% 7,6% 7,6% 8,4% 8,4% 8,4% 8,7% 8,7% 8,8% 8,9% 9,0% 8,8% pow. 1 roku do 5 lat wł. 25 8,1% 7,4% 8,3% 8,2% 8,2% 8,3% 8,6% 8,7% 8,8% 9,0% 9,1% 9,1% 9,2% 9,4% 9,4% powyżej 5 lat 26 7,5% 7,1% 7,5% 7,7% 7,7% 7,7% 7,8% 8,1% 8,2% 8,4% 8,5% 8,4% 8,6% 8,8% 8,7% ogółem 27 7,7% 7,2% 7,7% 7,8% 7,8% 7,8% 8,0% 8,3% 8,3% 8,6% 8,6% 8,6% 8,7% 9,0% 8,9% ogółem bez rachunków bieżących 28 9,0% 8,3% 9,5% 9,7% 9,8% 9,8% 10,0% 10,1% 10,3% 10,4% 10,6% 10,7% 10,8% 11,0% 11,0% w rachunku bieżącym 29 6,1% 5,6% 6,4% 6,5% 6,5% 6,5% 7,0% 7,1% 7,1% 7,3% 7,4% 7,4% 7,5% 7,7% 7,5% do 1 roku włącznie 30 6,3% 5,9% 6,8% 6,9% 6,8% 6,8% 7,3% 7,4% 7,6% 7,7% 7,7% 7,9% 8,0% 7,9% 7,8% pow. 1 roku do 5 lat wł. 31 6,3% 5,8% 6,7% 6,9% 6,9% 6,9% 7,3% 7,4% 7,5% 7,7% 7,8% 7,9% 8,0% 8,0% 8,0% powyżej 5 lat 32 6,5% 6,0% 6,3% 6,4% 6,5% 6,5% 6,7% 6,8% 6,9% 7,1% 7,2% 7,3% 7,3% 7,4% 7,4% ogółem bez rach. bież. 33 6,4% 5,9% 6,5% 6,6% 6,7% 6,7% 7,0% 7,1% 7,2% 7,4% 7,5% 7,6% 7,6% 7,7% 7,7% ogółem bez rachunków bieżących 34 7,6% 7,2% 8,3% 8,4% 8,4% 8,5% 8,5% 8,9% 9,1% 9,2% 9,4% 9,5% 9,5% 9,6% 9,6% 16

17 Załącznik 10. Średnie oprocentowanie nowych umów złotowych Sektor Kategoria Termin nr Depozy ty złotowe Należn ości złotowe od gospodarstw domowych i instytucji niekomer. dział. na rzecz gospod. domowych przedsiębior stw sektora niefinansow ego z terminem pierwotnym z terminem pierwotnym XII XII rok I II III IV V VI VII VII IX X XI XII do 1 miesiąca włącznie 1 3,3% 4,1% 4,3% 4,6% 4,9% 5,1% 5,1% 5,2% 5,2% 5,3% 5,3% 5,4% 5,4% 5,4% pow. 1 miesiąca do 3 miesięcy wł. 2 3,3% 4,5% 4,5% 4,6% 5,0% 5,2% 5,4% 5,5% 5,6% 5,9% 6,8% 6,7% 6,9% 7,3% pow. 3 miesięcy do 6 miesięcy wł. 3 3,1% 4,3% 4,4% 4,6% 4,9% 5,1% 5,2% 5,5% 5,6% 5,6% 5,6% 6,6% 7,3% 7,1% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 4 3,3% 3,7% 3,8% 5,3% 4,5% 4,6% 5,2% 5,2% 4,9% 5,0% 4,9% 5,9% 6,3% 7,0% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 5 3,1% 4,1% 4,5% 3,8% 3,0% 2,4% 1,9% 2,9% 3,5% 3,6% 6,6% 6,8% 6,8% 6,8% powyżej 2 lat 6 2,2% 4,0% 3,5% 3,7% 2,7% 2,6% 0,5% 0,2% 0,3% 0,2% 4,5% 4,1% 2,6% 5,4% ogółem 7 3,3% 4,2% 4,3% 4,7% 4,9% 5,1% 5,1% 5,2% 5,2% 5,4% 5,8% 6,1% 6,2% 6,5% do 1 miesiąca włącznie 8 3,5% 4,2% 4,7% 5,0% 5,3% 5,5% 5,3% 5,5% 5,6% 5,6% 5,5% 5,6% 5,4% 5,5% pow. 1 miesiąca do 3 miesięcy wł. 9 3,7% 5,0% 5,0% 5,1% 5,4% 5,7% 5,8% 5,9% 5,9% 5,3% 6,0% 6,3% 6,5% 6,7% pow. 3 miesięcy do 6 miesięcy wł. 10 3,8% 5,1% 5,0% 5,1% 5,5% 5,6% 5,7% 6,0% 6,2% 6,0% 6,2% 6,2% 7,1% 6,8% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 11 3,6% 4,9% 5,0% 4,9% 5,5% 5,2% 5,1% 5,4% 5,4% 5,4% 5,3% 6,0% 6,8% 6,7% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 12 3,9% 2,5% 4,9% 4,8% 2,4% 4,3% 5,6% 3,5% 6,4% 4,2% 5,1% 5,8% 6,2% 6,7% powyżej 2 lat 13 0,1% 0,8% 4,2% 4,1% 2,5% 1,1% 1,0% 2,2% 0,8% 1,2% 5,8% 4,5% 5,0% 5,7% ogółem 14 3,5% 4,2% 4,7% 5,0% 5,3% 5,5% 5,4% 5,6% 5,6% 5,6% 5,6% 5,7% 5,5% 5,6% ogółem 15 3,5% 4,2% 4,6% 4,9% 5,2% 5,4% 5,3% 5,5% 5,5% 5,5% 5,7% 5,9% 5,8% 5,9% Operacje REPO 16 3,9% 4,7% 5,1% 5,4% 5,6% 5,9% 5,8% 5,9% 6,0% 6,2% 5,9% 5,9% 6,2% 5,3% gospodarstw karty kredytowe 17 15,8% 14,8% 15,8% 15,7% 15,5% 15,8% 15,6% 15,8% 15,9% 16,0% 15,9% 15,9% 16,4% 15,9% domowych i stopa zmien. i stała do 3 mies. wł ,1% 14,8% 15,1% 15,5% 16,0% 16,5% 16,8% 17,0% 17,3% 17,4% 17,5% 17,6% 16,8% 16,4% instytucji stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł ,2% 8,8% 10,2% 10,3% 10,3% 10,9% 11,2% 11,4% 11,3% 11,5% 12,0% 12,2% 12,3% 11,9% niekomercyj na cele nych stopa stała od 1 roku do 5 lat wł ,7% 13,3% 13,7% 13,8% 13,9% 14,0% 14,5% 14,4% 14,7% 14,6% 14,4% 14,7% 15,5% 14,7% konsumpcyj działających ne stopa stała powyżej 5 lat 21 16,8% 17,8% 16,8% 16,4% 17,0% 17,5% 17,4% 17,5% 17,5% 18,0% 17,9% 17,7% 17,3% 17,7% na rzecz ogółem bez kart kredytowych* 22 12,5% 13,0% 13,8% 14,0% 14,2% 14,7% 15,2% 15,0% 15,3% 15,3% 15,2% 15,5% 15,4% 14,8% gospodarstw domowych ogółem 23 13,9% 13,7% 14,6% 14,7% 14,7% 15,1% 15,3% 15,3% 15,5% 15,5% 15,5% 15,6% 15,8% 15,3% na cele mieszkanio we na cele rolnicze rzeczywista stopa procentowa 24 19,9% 20,2% 21,0% 21,4% 21,7% 22,0% 22,3% 22,1% 22,6% 22,9% 23,1% 23,4% 23,2% 22,6% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 25 5,6% 6,9% 7,0% 7,2% 7,4% 7,8% 7,8% 8,0% 8,3% 8,5% 8,6% 8,7% 8,9% 8,8% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 26 5,8% 7,2% 7,3% 7,2% 7,5% 7,4% 7,6% 7,9% 7,9% 8,1% 8,0% 8,3% 8,3% 8,0% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 27 7,0% 8,0% 5,4% 5,7% 8,2% 8,4% 7,4% 8,7% 6,1% 9,1% 4,3% 7,7% 8,7% 8,7% stopa stała od 5 lat do 10 lat wł. 28 7,2% 8,1% 8,1% 8,3% 7,9% 7,7% 8,1% 9,1% 8,3% 8,2% 8,4% 8,9% 8,3% 7,6% stopa stała powyżej 10 lat 29 6,1% 7,9% 7,6% 7,9% 8,1% 8,0% 8,0% 8,5% 8,0% 7,8% 7,8% 7,7% 7,6% 7,1% ogółem 30 5,6% 6,9% 7,0% 7,2% 7,4% 7,7% 7,8% 8,0% 8,3% 8,4% 8,6% 8,7% 8,8% 8,7% rzeczywista stopa procentowa 31 6,3% 7,5% 7,4% 7,6% 7,8% 8,1% 8,1% 8,6% 8,8% 9,0% 9,0% 9,0% 9,2% 9,3% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 32 5,7% 6,7% 7,7% 7,8% 7,9% 7,7% 7,9% 8,3% 8,3% 8,4% 8,5% 7,2% 8,7% 8,2% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 33 5,3% 14,8% 14,8% 14,9% 8,3% 8,4% 10,0% ,7% 16,1% 19,5% - - stopa stała od 1 roku do 5 lat wł ,5% 18,4% stopa stała powyżej 5 lat ,6% - - ogółem 36 5,7% 6,7% 7,7% 7,8% 7,9% 7,7% 8,0% 8,3% 8,3% 8,4% 8,5% 7,1% 8,7% 8,2% 17

18 przedsiębior stw sektora niefinansow ego dla przedsiębiorców indywiduanych na cele pozostałe stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 37 6,7% 7,8% 8,1% 8,4% 8,6% 9,2% 9,1% 9,4% 9,1% 9,5% 9,2% 9,5% 10,2% 9,9% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 38 7,4% 9,0% 9,2% 8,6% 9,3% 9,2% 10,8% 11,6% 13,0% 12,9% 13,0% 12,8% 12,8% 12,8% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł ,3% 13,0% 13,0% 12,9% 12,2% 12,4% 13,0% 12,5% 12,5% 13,0% 12,7% 11,8% 12,9% 12,5% stopa stała powyżej 5 lat 40 7,4% 13,1% 13,4% 13,2% 13,1% 12,9% 13,4% 12,3% 12,9% 13,1% 13,2% 13,0% 12,3% 12,2% ogółem 41 7,2% 7,9% 8,2% 8,5% 8,7% 9,3% 9,3% 9,6% 9,3% 9,7% 9,5% 9,7% 10,4% 10,1% stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 42 7,1% 8,0% 7,7% 8,3% 8,6% 8,7% 9,1% 8,2% 8,9% 9,2% 9,3% 9,4% 9,8% 10,6% stopa stała od 3 mies. do 1 roku wł. 43 3,4% 8,2% 7,5% 7,9% 9,7% 9,6% 10,4% 9,3% 9,1% 11,2% 9,8% 11,5% 10,2% 9,7% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 44 5,4% 7,1% 6,9% 6,8% 7,4% 7,3% 7,8% 7,8% 7,7% 7,4% 7,4% 7,2% 7,9% 7,0% stopa stała powyżej 5 lat 45 5,3% - 7,6% 6,8% 6,9% ogółem 46 3,8% 8,0% 7,7% 8,2% 8,7% 9,1% 9,2% 8,4% 8,9% 9,2% 9,4% 9,5% 9,7% 10,4% ogółem 47 8,8% 11,6% 12,3% 12,5% 12,5% 13,1% 13,6% 13,6% 13,8% 13,7% 13,7% 13,6% 14,1% o wysokości do 4 milionów zł włącznie o wysokości powyżej 4 milionów zł stopa zmien. i stała do 3 mies. wł. 48 7,2% 7,3% 7,3% 7,6% 7,6% 8,0% 8,0% 8,2% 8,3% 8,3% 8,4% 8,8% 8,4% 8,5% stopa stała od 3 mies. do 1 r. wł. 49 7,5% 7,0% 7,0% 7,8% 7,3% 7,8% 7,6% 8,4% 8,2% 8,3% 8,3% 8,7% 8,6% 8,3% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 50 7,4% 7,6% 7,6% 8,1% 8,2% 7,5% 7,6% 8,1% 8,3% 7,8% 8,3% 7,9% 8,5% 7,6% stopa stała powyżej 5 lat 51 6,3% 7,6% 7,6% 12,4% 10,8% 7,0% 12,2% 9,3% 12,1% 13,0% 13,9% 13,0% 10,3% 12,8% ogółem 52 6,0% 7,2% 7,2% 7,6% 7,6% 7,9% 8,0% 8,2% 8,3% 8,3% 8,4% 8,8% 8,4% 8,5% stopa zmien i stała do 3 mies. wł. 53 5,5% 6,8% 6,8% 7,1% 7,3% 7,8% 7,8% 8,3% 8,1% 8,1% 8,3% 8,3% 8,5% 8,3% stopa stała od 3 mies. do 1 r. wł. 54 5,0% 7,2% 6,9% 6,9% 6,6% 7,1% 6,9% 7,7% 8,2% 8,5% 8,4% 7,7% 8,2% 7,7% stopa stała od 1 roku do 5 lat wł. 55 5,8% 5,9% 7,2% 7,7% - 9,8% - - 7,9% - 7,4% 8,0% 8,4% - stopa stała powyżej 5 lat 56 4,3% ,9% ogółem 57 5,4% 7,2% 6,9% 7,1% 7,3% 7,8% 7,7% 8,3% 8,1% 8,1% 8,3% 8,2% 8,4% 8,3% ogółem 58 5,6% 7,2% 6,9% 7,3% 7,3% 7,8% 7,7% 8,3% 8,1% 8,2% 8,3% 8,4% 8,4% 8,3% ogółem 59 7,4% 9,5% 9,9% 10,0% 10,0% 10,8% 10,9% 11,2% 10,9% 11,1% 11,3% 10,9% 11,9% 11,4% 18

19 Załącznik 11. Średnie oprocentowanie nowych umów denominowanych w EUR XII Sektor Kategoria Termin nr Depozyty w EUR Należnośc i w EUR od gospodarstw domowych i instytucji niekomer. dział. na rzecz gospod. domowych przedsiębiorst w sektora niefinansowe go gospodarstw domowych i instytucji niekomercyjn ych działających na rzecz gospodarstw domowych 2008 rok I II II IV V VI VII VIII IX X XI XII rachunki bieżące* 1 0,7% 0,7% 0,8% 0,8% 0,8% 0,8% 0,8% 0,9% 1,1% 1,0% 0,9% 0,8% 0,8% 0,8% do 3 miesięcy włącznie* ,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% 0,9% z terminem wypowiedz. powyżej 3 miesięcy* ,4% 1,3% 1,3% 1,4% 1,3% 1,4% 1,3% z terminem do 1 miesiąca włącznie 4 2,6% 3,4% 3,4% 3,4% 3,6% 3,6% 3,5% 3,6% 3,7% 3,7% 4,1% 3,7% 3,2% 2,8% pierwotnym pow. 1 m-ca do 3 m-cy wł. 5 2,5% 3,7% 3,6% 3,5% 3,7% 3,8% 3,8% 3,9% 3,9% 3,9% 4,0% 4,2% 3,5% 3,3% pow. 3 m-cy do 6 m-cy wł. 6 2,3% 3,2% 3,4% 3,5% 3,5% 3,7% 3,7% 3,9% 3,9% 3,9% 4,1% 4,1% 3,8% 3,7% pow. 6 miesięcy do 1 roku wł. 7 2,1% 3,0% 3,0% 3,4% 3,3% 3,6% 3,6% 4,1% 3,8% 4,1% 4,2% 4,1% 4,0% 3,8% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 8 2,4% 3,2% 2,6% 2,8% 2,8% 3,5% 3,4% 3,5% 3,6% 3,6% 4,1% 3,7% 3,7% 3,4% powyżej 2 lat 9 1,8% 3,1% 2,7% 2,5% 2,4% 2,4% 2,3% 2,4% 2,6% 2,6% 2,9% 2,9% 2,2% 2,9% ogółem 10 2,6% 3,5% 3,4% 3,4% 3,6% 3,7% 3,6% 3,7% 3,8% 3,8% 4,1% 3,9% 3,4% 3,1% rachunki bieżące* 11 1,3% 1,6% 1,7% 1,8% 1,8% 1,7% 1,7% 1,8% 1,7% 1,8% 1,7% 1,5% 1,2% 0,9% z terminem do 1 miesiąca włącznie 12 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,7% 4,0% 4,0% 4,0% 3,6% 3,1% 2,4% pierwotnym pow. 1 m-ca do 3 m-cy wł. 13 3,3% 4,2% 3,8% 3,8% 4,1% 4,1% 3,8% 4,4% 4,3% 4,3% 4,2% 4,6% 3,8% 3,6% pow. 3 m-cy do 6 m-cy wł. 14 3,3% 4,3% 4,4% 3,7% 4,3% 4,0% 3,8% 3,7% 3,8% 4,1% 4,8% 4,6% 4,1% 3,4% pow. 6 m-cy do 1 roku wł. 15 2,7% 3,2% 4,2% 3,4% 3,5% 4,0% 4,3% 3,4% 4,5% 4,3% 4,5% 4,5% 3,3% 3,9% pow. 1 roku do 2 lat włącznie 16 3,0% 3,3% 3,8% 2,9% 4,0% 3,9% 3,5% 3,6% 4,0% 3,4% 4,3% 4,4% 3,0% 2,2% powyżej 2 lat 17 3,0% 3,2% 3,7% 3,0% 2,5% 3,8% 3,7% 3,8% 3,3% 2,6% 2,9% 3,9% 2,9% 2,9% ogółem 18 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,7% 3,8% 4,0% 4,0% 4,1% 3,7% 3,1% 2,5% ogółem bez rachunków bieżących 19 3,1% 3,6% 3,6% 3,6% 3,6% 3,7% 3,7% 3,8% 3,9% 4,0% 4,1% 3,7% 3,2% 2,6% Operacje REPO rachunki bieżące* 21 5,7% 6,7% 8,0% 6,0% 6,3% 6,3% 6,1% 6,9% 8,3% 8,8% 6,6% 8,0% 6,7% 5,9% na cele st. zmien.i stała do 3 mies. wł. 22 6,1% 8,0% 6,1% 10,1% 8,7% 8,9% 6,8% 9,0% 8,0% 8,6% 8,7% 9,3% 8,6% 6,6% konsumpcyjn st. stała od 3 mies. do 1 r. wł. 23-8,6% ,0% 7,5% - 7,7% 7,7% e stopa stała od 1 r. do 5 lat wł stopa stała powyżej 5 lat ogółem 26 6,1% 8,0% 6,1% 10,1% 8,7% 8,9% 6,8% 8,4% 8,0% 8,2% 8,7% 9,3% 8,6% 6,6% na cele mieszkaniowe na inne cele rzeczywista stopa procentowa 27 13,7% 8,3% 7,4% 10,9% 9,4% 11,2% 7,2% 9,7% 8,8% 8,9% 9,6% 10,0% 9,1% 6,4% st. zmien. i stała do 3 mies. wł. 28 5,3% 6,8% 7,0% 6,4% 7,0% 6,5% 7,2% 7,2% 7,0% 7,3% 7,7% 7,3% 7,5% 7,1% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 29 6,0% 6,4% 6,6% 6,0% 5,8% 6,3% 6,5% 7,1% 7,0% 6,8% 7,4% 6,4% 6,0% 6,3% st stała od 1 roku do 5 lat wł stopa stała od 5 lat - 10 lat wł. 31 6,9% 6,5% stopa stała powyżej 10 lat ,6% - 7,3% - - ogółem 33 5,6% 6,6% 6,9% 6,3% 6,3% 6,4% 6,9% 7,2% 7,0% 7,2% 7,7% 7,2% 7,5% 7,1% rzeczywista stopa procentowa 34 6,0% 6,8% 7,1% 6,8% 6,6% 6,8% 7,2% 7,5% 7,2% 7,5% 8,0% 7,4% 8,0% 7,3% st. zmien. i stała do 3 mies. wł. 35 5,3% 6,2% 6,1% 5,5% 6,0% 6,2% 6,4% 6,2% 6,9% 6,6% 7,0% 7,0% 6,0% 5,0% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 36 5,5% 6,3% 5,5% - 6,7% - 7,1% 7,0% - 5,7% 6,4% 6,2% 5,7% 4,0% 19

20 przedsiębiorst w sektora niefinansowe go stopa stała od 1 roku -5 lat wł. 37 1,3% 5,5% 5,1% 4,8% 5,2% 5,3% 5,4% 5,5% 5,5% 5,5% 5,5% - 4,7% 3,8% stopa stała powyżej 5 lat ogółem 39 5,2% 6,2% 6,0% 5,4% 5,9% 6,0% 6,2% 6,2% 6,8% 6,5% 6,8% 7,0% 6,0% 5,0% ogółem bez rachunków bieżących 40 5,2% 6,3% 6,1% 5,6% 6,2% 6,2% 6,4% 6,4% 7,0% 7,0% 7,3% 7,0% 6,8% 6,1% o wysokości do 1 miliona EUR włącznie rachunki bieżące* 41 4,2% 5,1% 4,9% 4,9% 4,9% 4,9% 5,0% 5,0% 5,1% 5,2% 5,2% 5,5% 5,0% 4,3% st zmien. i stała do 3 mies. wł. 42 5,2% 5,8% 5,5% 6,9% 5,7% 5,9% 6,1% 6,1% 6,2% 6,1% 6,2% 6,5% 6,1% 6,2% stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 43 5,6% 5,9% 5,4% 6,1% 5,8% 5,3% 8,1% 6,6% 6,8% 6,5% 6,8% 6,4% 5,8% 5,4% stopa stała od 1 roku - 5 lat wł. 44 4,6% 5,9% 5,5% 5,3% 5,5% 5,7% 8,3% 5,9% 5,9% 6,2% 5,9% 5,9% 8,3% 3,0% stopa stała powyżej 5 lat ,9% 5,6% 6,0% 5,6% 5,7% - 5,2% 4,1% ogółem 46 5,2% 5,8% 5,5% 6,8% 5,7% 5,9% 6,2% 6,1% 6,2% 6,1% 6,2% 6,5% 6,1% 6,1% o wysokości st zmien. i stała do 3 mies. wł. 47 5,1% 5,9% 5,9% 5,6% 6,0% 6,0% 6,3% 6,1% 6,4% 6,1% 6,0% 6,4% 6,0% 4,6% powyżej 1 stopa stała od 3 mies. - 1 r. wł. 48 4,9% 5,7% - 5,2% 5,9% 5,9% 5,7% 5,9% 6,2% - 6,0% 6,0% 5,5% 5,1% miliona EUR stopa stała od 1 roku - 5 lat wł. 49 4,0% 5,8% - 4,9% ,6% stopa stała powyżej 5 lat ,0% ,8% - 5,2% - ogółem 51 5,0% 5,9% 5,9% 5,6% 6,0% 6,0% 6,2% 6,0% 6,4% 6,1% 6,1% 6,4% 5,9% 4,6% ogółem bez rachunków bieżących 52 5,0% 5,9% 5,8% 5,8% 6,0% 6,0% 6,2% 6,1% 6,4% 6,1% 6,1% 6,4% 5,9% 4,9% ogółem bez rachunków bieżących 53 5,0% 5,9% 5,8% 5,8% 6,0% 6,0% 6,2% 6,1% 6,4% 6,1% 6,1% 6,5% 6,0% 4,9% 20