Strona 1 z 3Jeszcze tylko dwa dni pozostały osobom, które w ostatnim czasie rozpoczęły pracę, na wybór Otwartego Funduszu Emerytalnego. Osoby, które nie podejmą decyzji zostaną przydzielone do funduszu w drodze losowania, które odbędzie się 30 stycznia. Aby nie zostać wylosowanym trzeba zawrzeć umowę z funduszem do 10 stycznia. Osoby, które rozpoczynają pracę i odprowadzanie składek do ZUS powinny dokonać wyboru funduszu emerytalnego. Jeśli tego nie zrobią zostaną przydzielone do OFE w drodze losowania, które odbywa się dwa razy w roku - w ostatni dzień roboczy stycznia i lipca. Aby nie zostać wylosowanym nie wystarczy złożyć wniosku na dzień lub dwa przed losowaniem. W dniu losowania nie tylko należy mieć bowiem podpisaną umowę z OFE, ale informacja o jej zawarciu musi być w ZUS, który wykreśla nowych członków OFE z listy osób biorących udział w losowaniu. Wybór dobrego OFE będzie miał znaczy wpływ na wysokość przyszłej emerytury, gdyż rozbieżności między wynikami poszczególnych funduszy są znaczne. W ciągu minionych trzech lat największy wzrost wartości jednostki uczestnictwa zanotował Pekao OFE., 10,6%. Natomiast najmniej wzrosła wartość jednostki OFE Polsat - jedynie o 3%. Z uwagi na trwająca od ponad półtora roku bessę na rynku akcji, OFE notują obecnie straty w horyzoncie rocznym i dwuletnim. Zmiana wartości jednostek uczestnictwa poszczególnych OFE Nazwa funduszu 1 rok 2 lata 3 lata AEGON OFE -13,3% -8,1% 6,1% AIG OFE -13,7% -7,6% 7,0% Allianz Polska OFE -11,9% strona 1 / 5
-6,1% 9,0% AXA OFE -12,5% -7,0% 7,8% Bankowy OFE -13,7% -10,6% 3,0% Commercial Union OFE -15,3% -9,2% Generali OFE -13,3% 8,5% ING OFE -14,5% -10,1% Nordea OFE strona 2 / 5
-12,9% 5,9% OFE Pocztylion -12,6% -8,6% 7,2% OFE Polsat -17,9% -16,1% 3,0% OFE PZU "Złota Jesień" -14,1% 7,6% OFE WARTA -14,2% -10,7% Pekao OFE -14,5% -8,4% 10,6% strona 3 / 5
Dane na 31.12.2008 Opracowanie własne na podstawie danych z serwisu Analizy Online Kto musi przystąpić do OFE? Osoby, które urodziły się w 1969 roku lub później i po raz pierwszy podejmują pracę lub zakładają działalność gospodarczą mają obowiązek wyboru OFE. Ale uwaga - dotyczy on tych osób, które odprowadzają do ZUS składkę emerytalną. Nie muszą więc zawierać takiej umowy na przykład studenci i uczniowie do 26 roku życia, którzy pracują na postawie umowy zlecenia lub umowy o dzieło. Ich zleceniobiorca nie odprowadza za nich do ZUS składki emerytalnej. Formalnie każda osoba, która zacznie pracować powinna wybrać jeden z 14 działających na rynku OFE w ciągu 7 dni od podjęcia zatrudnienia. Jednak w praktyce liczy się, aby zrobić to do 10 stycznia lub 10 lipca (taka data musi widnieć na umowie). Jeśli osoba debiutująca na rynku pracy nie wybierze OFE ZUS listownie wzywa ją do dokonania takiego wyboru. Jeśli mimo tego osoba nie wybierze OFE trafia do któregoś z funduszy wylosowanych jej przez ZUS (losowania odbywają się na koniec stycznia i lipca). Osoby te są przydzielane do tych funduszy, które zarządzają mniej niż 10 proc. aktywów netto wszystkich OFE i w ogłaszanych przez Komisję Nadzoru Finansowego rankingach nieźle wypadają pod względem inwestowania środkami przyszłych emerytów (chodzi o to, aby w dwóch ostatnich rankingach ogłaszanych przez KNF uzyskały stopy zwrotu wyższe niż średnie ważone stopy zwrotu). W obecnym losowaniu wezmą udział następujące OFE: AIG, Generali, Pekao, Pocztylion i Polsat. Co ważne nawet jeśli osoba podejmująca pracę nie wybierze OFE to i tak, od momentu kiedy zaczyna opłacać składkę emerytalną, ma ją dzieloną na dwie części. Cała składka wynosi 19,52 proc. tzw. podstawy wymiaru (dla pracownika jest to zazwyczaj jego pensja brutto, dla osoby prowadzącej działalność gospodarczą 60 proc. średniej płacy), a 7,3 proc. tak czy inaczej trafia do OFE. Kto może, musi i nie należy do OFE? Nowy system emerytalny, który zaczął obowiązywać od 1999 roku podzielił ubezpieczonych ze względu na możliwość przynależnośc - obowiązkowo do nowego systemu weszły i mają obowiązek wchodzić osoby urodzone w 1969 r. lub później. Wiązało się to i wi - osoby urodzone po 31 grudnia 1948 r. a przed 1 stycznia 1969 (z wyjątkiem osób pobierających emeryturę) mogły na swój wnios - osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 r. pozostały w starym systemie emerytalnym. Czy można stracić na niewybraniu OFE? Osoby, które same nie wybiorą OFE mogą ponieść z tego tytułu wymierne straty. Pierwszą i oczywistą stratą jest odebranie sobie na własne życzenie możliwości wyboru funduszu. Jednak zaniechanie wyboru OFE wiąże się też ze stratami finansowymi. ZUS dzieli składkę emerytalną na dwie części od samego początku kiedy wpływają do niego pieniądze emerytalne za osobę urodzoną w 1969 roku lub później. Zapisuje część należnej mu składki na indywidualnym koncie w ZUS, a składkę należną OFE deponuje na nieoprocentowanym rachunku. Tam pieniądze te czekają albo na samodzielny wybór OFE przez ubezpieczonego, albo na wynik losowania. W niektórych przypadkach mogą więc leżeć na takim rachunku nawet ponad pół roku. Jeśli osoba podjęła pracę na przykład w lipcu jej pracodawca odprowadza za nią składkę emerytalną w sierpniu. Wtedy ZUS sprawdza czy jest to osoba urodzona w 1969 roku lub później. Jeśli tak, to dzieli jej pieniądze na dwie części. Gdy taka osoba podpisała już w lipcu umowę z OFE, fundusz informuje o tym ZUS. Wtedy zakład powinien przesłać na konto takiej osoby do OFE należną część pieniędzy (7,3 proc. tzw. podstawy wymiaru), które od tego momentu są inwestowane. Jeśli jednak osoba nie dokona wyboru OFE, a ZUS dopiero w styczniu następnego roku wylosuje ją do funduszu to dopiero w lutym przekaże nominalną wartość składek A to oznacza stary bo pieniądze nie są w tym czasie inwestowane. strona 4 / 5
Oprócz tego, że osoba, która samodzielnie nie wybierze OFE musi się liczyć z kosztami, gdy wybrany jej w drodze losowania fundusz nie będzie jej odpowiadać i postanowi go zmienić. Jeśli będzie chciała to zrobić przed upływem 2 lat zapłaci za zmianę z własnej kieszeni. W pierwszym roku opłata wynosi 160 zł, w drugim - 80 zł. Zmiana wiąże się także z koniecznością dopełnienia biurokratycznych formalności A to zawsze zabiera trochę czasu. Aby jej dokonać trzeba podpisać umowę z nowym funduszem i zawiadomić dotychczasowy fundusz o chęci rozwiązania umowy. poprzednia - następna»» strona 5 / 5