KONSEKWENTNA REALIZACJA STRATEGII. STABILNOŚĆ DZIĘKI SOLIDNYM PODSTAWOM. 3 listopada 204 WYNIKI FINANSOWE ZA 3 kwartał 204 PREZENTACJA WYNIKÓW FINANSOWYCH DLA INWESTORÓW I ANALITYKÓW
Agenda. Podsumowanie i kluczowe informacje finansowe 2. Kluczowe informacje biznesowe i nagrody 3. Załącznik 2
3Q 204 - podstawowe informacje 2 3 4 5 mln PLN znormalizowanego zysku netto w 3 kwartale 204 (+29% r/r); 409 mln PLN za 3 kwartały 204, tj. + 7% r/r. Skonsolidowany współczynnik CET na koniec września 204 po uwzględnieniu skonsolidowanego ostrożnościowo zysku netto za I półrocze 204 w szacowanej wysokości 9,5%, a łączny współczynnik wypłacalności CAR w wysokości 3,%. Historyczny niewielki niedobór kapitałowy wskazany w scenariuszu bazowym (0,%) został z nadwyżką uzupełniony w roku 204 (+0,9%). Konsekwentna poprawa wyniku odsetkowego. 379 mln PLN w 3Q 204 (+68 mln PLN / +22% r/r). NIM = 2.3% (+0,7 p.p. r/r). 5 6 Już ponad, mld PLN sprzedanych kredytów nieregularnych (NPL) w 204 roku. Zdecydowany wzrost aktywności Klientów oraz widoczne efekty nowej unikalnej oferty rachunków osobistych opartych o pakiet korzyści dla Klienta. Zysk netto (znormalizowany 2 ) za 3 kwartał 204 (mln PLN) Zysk netto (znormalizowany 2 ) za 3 kwartały (mln PLN) zmiana r/r 5-36 79 240 +7% 409 +44% 346 Zysk netto znormalizowany one-off (odpisy) Zysk netto -3Q 203-3Q 204 (znormalizowany) W dniu 23 października 204 roku Bank otrzymał zgodę KNF na zaliczenie do skonsolidowanego kapitału podstawowego Tier zysku netto skonsolidowanej ostrożnościowo Grupy Getin Noble Banku S.A. za I półrocze 204 roku w kwocie 258 494 tys. zł. Jednostkowy CET na koniec wrz 4 = 9,2% -3Q 204 2 z wyłączeniem one-off w wyniku z odpisów w 2Q (35 mln PLN) i 3Q 204 (44 mln PLN) 3
Skuteczne wzmocnienie kapitałowe w 204 CET na poziomie 9,5% i CAR = 3,% Przegląd jakości aktywów oraz Stress Testy AQR i Stress Testy podsumowanie wyników (%) 9,0 8,6 8,6 7,9 BASELINE SCENARIO 7,4 6,3 ADVERSE SCENARIO CET YE203 STRESS TEST STRESS TEST PO AQR TARGET Zmiana współczynnika CET w 204 roku (%) 8,6 CET EY203 shortfall na koniec 203 na poziomie 49,5 mln PLN, tj.,2% +0,9 p.p. wzrost funduszy własnych Banku oraz działania optymalizacyjne po stronie RWA 9,5 CET wrz'4 współczynnik CET po uwzględnieniu w kapitale Tier zysku za H 204 W dniu 23 października 204 roku Bank otrzymał zgodę KNF na zaliczenie do skonsolidowanego kapitału podstawowego Tier zysku netto skonsolidowanej ostrożnościowo Grupy Getin Noble Banku S.A. za I półrocze 204 roku w kwocie 258 494 tys. zł. Jednostkowy CET na koniec wrz 4 = 9,2% GNB pomyślnie przeszedł Stress Testy przeprowadzone przez European Banking Authority (EBA) Po uwzględnieniu efektów AQR Bank pomyślnie przeszedł najważniejszy i najbardziej rygorystyczny test warunków skrajnych w wariancie szokowym tzw. adverse scenario. Historyczny niewielki niedobór kapitałowy wskazany w scenariuszu bazowym (0,%) został z nadwyżką uzupełniony w roku 204 (+0,9%). Współczynnik CET na koniec wrz 4 po uwzględnieniu skonsolidowanego ostrożnościowo zysku netto za I półrocze 204 w szacowanej wysokości 9,5%, a łączny współczynnik wypłacalności CAR w wysokości 3,%. 4
Najważniejsze parametry finansowe porównanie -3Q Skuteczność we wdrażaniu Strategii Getin Up -3Q 204; zmiana vs -3Q 203 mln PLN Saldo kredytów (w tym leasing) 48 580,5 +2,6% Saldo depozytów 53 337,2 +0,6% Suma bilansowa 67 225,6 +4,% Kapitał własny 5 77,2 +6,3% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) ROE 9,7% 2, p.p. C/I 4,6% -3, p.p. CAR,3,4 2,9% +0,9 p.p. 3.2% z zaliczonym do kapitału zyskiem za półrocze 204 Wynik z tyt. odsetek 07,7 +6,5% Wynik z tyt. prowizji 334,0 +7,3% Odpisy -544,4 +5,3% Koszty działania -699,5 +8,3% bez kosztów związanych z transakcjami M&A w 203-672,2 +6,7% Kredyty/ depozyty 9,% +2,0 p.p. Koszt ryzyka,2,3% +0, p.p. Zysk brutto 280,2 -,5% Zysk netto 345,6 +44,3% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) Zysk netto (znormalizowany 5 ) 409 +7% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) Jednostkowo GNB 2 Wynik na odpisach / średnie saldo kredytów 3 Na 30 września 203 CAR obliczony zgodnie z przepisami obowiązującymi do końca 203 roku 4 CAR na koniec września 203 przekształcony (po zmianach dot. ewidencji przychodów z bankassurance) 5 Bez wpływu one-off w odpisach w 2Q (35 mln PLN) i 3Q 204 (44 mln PLN) Liczba klientów [mln] 2,5 +4,3% 5
Najważniejsze parametry finansowe porównanie kwartalne Skuteczność we wdrażaniu Strategii Getin Up 3Q 204; zmiana vs 3Q 203 mln PLN Saldo kredytów (w tym leasing) 48 580,5 +2,6% Saldo depozytów 53 337,2 +0,6% Suma bilansowa 67 225,6 +4,% Kapitał własny 5 77,2 +6,3% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) ROE 9,7% 2, p.p. C/I 4,6% -3, p.p. CAR,3,4 2,9% +0,9 p.p. 3.2% z zaliczonym do kapitału zyskiem za półrocze 204 Wynik z tyt. odsetek 379,6 +22,0% Wynik z tyt. prowizji 05,7-0,0% Odpisy -224,0 +70,2% Koszty działania -227,5 +3,0% Kredyty/ depozyty 9,% +2,0 p.p. Koszt ryzyka,2,3% +0, p.p. Zysk brutto 56,7-43,6% Zysk netto 79,7-0,6% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) Zysk netto (znormalizowany 5 ) 5 +29% (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) Liczba klientów [mln] 2,5 +4,3% Jednostkowo GNB 2 Wynik na odpisach / średnie saldo kredytów 3 Na 30 września 203 CAR obliczony zgodnie z przepisami obowiązującymi do końca 203 roku 4 CAR na koniec września 203 przekształcony (po zmianach dot. ewidencji przychodów z bankassurance) 5 Bez wpływu one-off w odpisach w 3Q 4 (44 mln PLN) 6
Bilans podstawowe dane Korzystna zmiana struktury aktywów Wg rodzaju (mld PLN) 80 000 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 0 000 0 Aktywa Kredyty Instrumenty fin. DDS Należności od banków (z BC) Pozostałe aktywa 20 202 203 3Q204 c 80 000 70 000 60 000 50 000 40 000 30 000 20 000 0 000 Aktywa (mln PLN) 20 202 203 3Q204 Należności od banków (z Bankiem Centralnym) 5 736 5 02 4 00 4 55 Instrumenty finansowe dostępne do sprzedaży 4542 7 200 8 758 37 Kredyty 42 078 43 833 47 952 48 58 Inne aktywa 866 2 440 2 897 3 353 Suma aktywów 54 222 58 485 63 67 67 226 Pasywa (mln PLN) Zobowiązania wobec banków 579 795 3 40 3 848 Zob. z tyt. emisji dłużnych pap. wartościowych 82 966 3 58 3 794 Depozyty 47 27 50 85 5 486 53 337 Kapitał własny 3 900 4 356 4 775 5 77 (przypadający akcjonariuszom jednostki dominującej) Pozostałe zobowiązania 74 83 058 068 Razem 54 222 58 485 63 67 67 226 0 Pasywa Depozyty Zob. z tyt. emisji dłużnych pap. wart. Zobowiązania wobec banków Kapitał Pozostałe zobowiązania 20 202 203 3Q204 Struktura kredytów (wrz-4) +2,6p.p. -3,0p.p. 2,2% 3,0% 7,0% 0,3% 7,3% 6,2% 48,6 mld PLN 5,% 68,4% Struktura depozytów (wrz-4) 5,4% 53,3 mld PLN 8,2% -0,7p.p. 62,4% +,p.p. Kredyty samochodowe Kredyty detaliczne Kredyty hipoteczne Kredyty MSP i JST (z leasingiem) Detaliczne terminowe Detaliczne bieżące Firmowe bieżące JST bieżące Firmowe terminowe JST terminowe zmiana vs 3Q 203 7
Bilans Depozyty: saldo i koszty Rekordowo niski koszt finansowania Wysoka skuteczność w obniżaniu kosztu finansowania Detaliczna stawka depozytowa w GNB vs stawka referencyjna NBP 6,0% 6,0% 5,4% 5,4% 5,0% 4,7% 4,5% dalszy spadek głównej stawki depozytowej w GNB - o 20 pb YTD 4,6% QTD 4,2% 3,8% 3,6% 3,6% 3,6% 3,6% 3,5% 3,5% Kolejny atak na zmniejszenie kosztu finansowania gru-2 mar-3 cze-3 wrz-3 gru-3 mar-4 cze-4 wrz-4 Saldo (mld PLN) 2 +7,7% 45,3 47,2 48,6 49,0 49,7 50,2 49,9 52, 53,0 5,5 54,4 54,4 53,3 wrz' gru' mar'2 cze'2 wrz'2 gru'2 mar'3 cze'3 wrz'3 gru'3 mar'4 cze'4 wrz'4 Koszty odsetkowe / średnie pasywa odsetkowe 2 Dane dla roku 202 dla połączonych banków Getin Bank i Get Bank 8
Finansowanie i Kapitał Bezpieczeństwo kapitałowe Bank utrzymuje współczynnik wypłacalności na poziomie nie niższym niż 2% Współczynnik wypłacalności +,2p.p. 3,2% 2,0% 0,2% 2,3% Udział NPL 3,5% 3,6% 3,7% 3,2% uwzględniając leasing Odpisy/Kredyty z utratą wartości (wskaźnik pokrycia) 2 Efekt sprzedaży NPL detalicznych z najwyższym coverage ratio 59,7% 58,4% 59,% 60,6% 54,9% 55,2% uwzględniając leasing wrz-3 3 wrz-4 Poziom NPL 200 20 202 203 3Q204 Wskaźnik pokrycia 200 20 202 203 3Q204 Budowa bezpiecznej struktury aktywów i pasywów w przekroju walutowym i płynnościowym jednym z celów strategicznych (dłuższe pasywa, większa stabilność finansowania, alternatywne formy pozyskania płynności z rynku). 2, mld PLN wyemitowanego długu podporządkowanego na koniec września 204 roku. Kontynuacja sprzedaży nieregularnych wierzytelności. Łączna wartość sprzedanych NPL w ciągu pierwszych trzech kwartałów 204 roku przekroczyła poziom, mld PLN. Jednostkowy; Współczynnik wypłacalności na koniec września 204 wyliczony z uwzględnieniem zaliczenia do kapitału zysku za połowę 204 roku 2 Bez odpisów IBNR 3 CAR na koniec września 203 przekształcony (po zmianach dot. ewidencji przychodów z bankassurance) obliczony zgodnie z przepisami obowiązującymi do końca 203 roku 9
Finansowanie i Kapitał Bezpieczeństwo kapitałowe Już ponad, mld PLN sprzedanego portfela NPL w 204 roku Wartość nominalna sprzedaży kredytów nieregularnych (w mln PLN) 0 48 65 86 20 202 203 204 Bank sprzedał kredyty nieregularne (NPL) o nominale ponad, mld PLN w ramach działań zmierzających do dalszego obniżenie poziomu odpisów aktualizujących oraz poprawy współczynnika wypłacalności. Wartość brutto kapitału i innych wierzytelności nabytych od Banku przez podmioty krajowe i zagraniczne osiągnęła poziom ponad,9 mld PLN. Sprzedaż objęła zarówno portfele kredytów detalicznych, samochodowych, jak i hipotecznych. w okresie styczeń wrzesień 204 0
Bilans Kredyty: mix sprzedażowy Zmiana struktury sprzedaży; krótsze, szybciej amortyzujące się kredyty, wyższe marże Struktura sprzedaży 622 322 Kredyty (mld PLN) 3 4, -48% 42, 4,9-63% 230 KREDYTY HIPOTECZNE 90 505 594 +59% 80 20 202 203-3Q 204 43,3 średniomiesięczna sprzedaż (mln PLN) -86% +64% 43,3 43,8 45,0 +8% POZOSTAŁE KREDYTY 2,3% MARŻA 2 6,2% 4 827 46,9 47,4 48,0 48,4 48,8 48,6 wrz' gru' mar'2 cze'2 wrz'2 gru'2 mar'3 cze'3 wrz'3 gru'3 mar'4 cze'4 wrz'4 Sprzedaż kredytów kwartalnie (mln PLN) 3Q 4/3Q 3-5,8% Q3 4/Q3 3-3,% całkowita sprzedaż kwartalna 2,9 2,78 3,28 3,6 3,7 2,75 2,84 2,83 2,53 2,67 2,97 2,68 3,46 3,67 3,72 Q3'4 Q2'4 Q'4 Q4'3 Q3'3 Q2'3 Q'3 Q4'2 Q3'2 Q2'2 Q'2 Q4' Q3' Q2' Q' dynamika kw/kw samochodowe -2% + leasing (netto) firmowe detaliczne -6% firmowe -47% hipoteczne -60% samochodowe + leasing (netto) detaliczne hipoteczne - 500 000 500 2 000 2 500 Zgodnie z przyjętą strategią konsekwentna koncentracja na sprzedaży szybciej amortyzujących się produktów, gwarantujących wyższe marże - kredyty gotówkowe, samochodowe, MSP i leasing. Poziom akcji kredytowej dostosowany do spłat Klientów i w efekcie brak presji na finansowanie oraz wsparcie wzrostu wyniku odsetkowego. Dane skonsolidowane 2 Marża ponad WIBOR 3M kredytów sprzedanych w ciągu 9 m-cy 204 roku; w przypadku kredytów hipotecznych marża docelowa 3 Dane dla roku 202 dla połączonych banków Getin Bank i Get Bank 4 Bez jednego kredytu
Jakość aktywów Ryzyko kredytowe Widoczne efekty działań zmierzających do poprawy jakości aktywów Odpisy i saldo kredytowe (mln PLN) 4 Koszt ryzyka kredytowego (%) 46 9447 36747 95248 4448 82748 58 38 885 4 3642 0784 88043 3443 296 43 83344 987 34 9335 466 3 456 365 262 222 235 39 290 odpisy aktualizujące 248 246 268 24 98 saldo kredytowe 43 32 44 mln PLN one-off 52 57 63 Q3'0 Q4'0 Q' Q2' Q3' Q4' Q'2 Q2'2 Q3'2 Q4'2 Q'3 Q2'3 Q3'3 Q4'3 Q'4 Q2'4 Q3'4 224 30.09.204 30.09.203 zmiana Kredyty korporacyjne 2 0,9%,0% -0.08 p.p. Kredyty samochodowe,8% 2,8% -,00 p.p. Kredyty hipoteczne,% 0,6% 0,52 p.p. Kredyty detaliczne 3,3% 5,4% -2,08 p.p. Kredyty razem,3%,2% 0,0 p.p. Jednorazowe dotworzenie 44 mln PLN odpisów w 3Q 4. Łącznie w 204 79 mln PLN dodatkowych odpisów. Jakość nowego portfela konsekwentnie utrzymywana w ramach założonego apetytu na ryzyko Ponad, mld PLN kredytów nieregularnych sprzedanych w ciągu trzech kwartałów 204 roku Średniomiesięczny poziom odpisów (tys. PLN) 3, 4 20 202 203 204 Q'20 2Q'20 3Q'20 4Q'20 Q'202 2Q'202 3Q'202 4Q'202 Q'203 2Q'203 3Q'203 4Q'203 Q 204 2Q 204 3Q 204 Kredyty razem 76 328 03 860 5 725 95 087 80 406 79 767 87 574 69 364 63 535 46 657 4 498 46 22 49 583 5 344 7325 Kredyty samochodowe 20 752 8 43 2 448 8 092 5 578 5 927 9 669 9 907 3 229 3 607 474 8 425 603 8 50 7 755 Kredyty hipoteczne 34 922 66 823 86 43 77 230 72 407 67 079 52 708 38 26 26 28 8 452 5 332 8 979 26 707 25 434 43 73 Kredyty detaliczne 5 388 2 698 0 305 6 949 2 396 3 587 22 827 7 602 8 883 7 925 2 026 9 649 5 896 3 490 399 Kredyty firmowe i inne 5 267 5 926 6 559 2 86 4 88 3 74 2 370 3 593 5 296 6 673 3 667 9 59 5 376 4 270 8 440 Wynik na odpisach do średniego salda kredytów; wskaźnik zannualizowany; jednostkowo GNB 2 Łącznie z leasingiem i pozostałymi 3 Jednostkowo GNB 4 Dane dla Q 202 oraz Q2 202 dla połączonych banków Getin Noble oraz Get Bank 2
Jakość aktywów Ryzyko kredytowe Bank skutecznie dostosowuje procedury oceny i akceptacji do warunków rynkowych i sytuacji Klientów Kredyty gotówkowe Odsetek zaległości 30 dniowych w spłacie trzeciej raty (%) Kredyty samochodowe Odsetek zaległości 30 dniowych w spłacie trzeciej raty (%) 6,6% 3,5% 2,3% 2,% 3,% 2,7%,2%,5%,9%,3%,0%,2% 0,7% 0,8% 0,5% 0,3% 0,% 0'09 05'09 09'09 0'0 05'0 09'0 0' 05' 09' 0'2 05'2 09'2 0'3 05'3 09'3 0'4 05'40'09 05'09 09'09 0'0 05'0 09'0 0' 05' 09' 0'2 05'2 09'2 0'3 05'3 09'3 0'4 05'4 6% Kredyty hipoteczne Wskaźniki opóźnień 90+ po 6 i 2 miesiącach od uruchomienia dla kredytów hipotecznych uruchomionych w poszczególnych kwartałach począwszy od 2008 roku 5% 4% 3% 2% % 0% Q'08 2Q'08 3Q'08 4Q'08 Q'09 2Q'09 3Q'09 4Q'09 Q'0 2Q'0 3Q'0 4Q'0 Q' 2Q' 3Q' 4Q' Q'2 2Q'2 3Q'2 4Q'2 Q'3 2Q'3 3Q'3 4Q'3 Q'4 6M 2M 3
Agenda. Podsumowanie i kluczowe informacje finansowe 2. Kluczowe informacje biznesowe i nagrody 3. Załącznik 4
Największa dynamika przyrostu ROR na rynku przy dużym wzroście aktywacji ROR cel: Główny Bank Klienta Rachunki bieżące¹ Bank Zmiana r/r(cze-4) % ( 000) 25,7% +343 24,5% +77,0% +28 0,6% +49 7,7% +54 7,4% +4 6,3% +64 5,8% +58 4,9% +30 3,8% +32 3,2% +9 3,0% +43,6% +03 0,7% +3-4,4% -64-6,2% -53-9,0% -08-5,3% -60 225 559 48 452 Liczba kart [szt.] 3,6x Wartość trx [tys. PLN] 4,3x 64 05 202-09 203-09 204-09 Rosnąca aktywność Klientów 80 487 202-09 203-09 204-09 635 426 2,82 Liczba trx [szt.] 6,4x 4 096 372 202-09 203-09 204-09 Średnia transakcyjność [szt.],8x 5,05 202-09 203-09 204-09 Konsekwentnie wysoka dynamika wzrostu bazy rachunków bieżących Źródło: prnews.pl Z wyłączeniem BOŚ ze względu na brak porównywalności (BOŚ od 203 roku prezentuje rachunki bieżące razem z rachunkami oszczędnościowymi) 5
Zmiany w Banku zauważone i docenione Getin zdobywcą 3 statuetek Effie Getin Noble Bank oraz Getin Leasing zostały laureatami Effie Awards 204 za najbardziej efektywną komunikację marketingową. Jury konkursu przyznało srebrną i brązową nagrodę w kategorii bankowość za kampanię rebrandingową Getin UP i kampanię dla Getin Leasing oraz srebrną w nowej kategorii technology and innovation za wielokrotnie nagradzaną Kartę MasterCard Display. Getin Bank przeprowadził pierwszą na świecie transakcję biometryczną kartą debetową MasterCard i firma Zwipe zaprezentowały w Londynie opracowane wspólnie innowacyjne rozwiązanie kartę płatniczą z wbudowanym czytnikiem linii papilarnych. Premierze towarzyszyła prezentacja karty płatniczej wydanej przez Getin Bank, przy pomocy której dokonano pierwszej na świecie transakcji potwierdzonej odciskiem palca przez czytnik linii papilarnych wbudowany w kartę. Innowacyjna karta biometryczna będzie dostępna dla Klientów Getin Banku w I półroczu 205 r. 6
Agenda. Podsumowanie i kluczowe informacje finansowe 2. Kluczowe informacje biznesowe i nagrody 3. Załącznik 7
Notowania akcji Getin Noble Bank Zmiana kursu akcji od spin off (sty 2, rekalkulacja do kursu GNB) Kurs akcji główne mierniki PLN GNB WIG Banki WIG 20 Market cap (mld PLN) 6,2 3,50 C / Z 2,x 3,00 C / WK,23x 2,50 2,00 +54,6% +40,6% wg stanu na 2 listopada 204 Struktura akcjonariatu (zgodnie z wiedzą posiadaną przez spółkę),50 +6,2% 29,3% dr. Leszek Czarnecki (bezpośrednio i pośrednio) ING OFE,00 sty 2 kwi 2 lip 2 paź 2 sty 3 kwi 3 lip 3 paź 3 sty 4 kwi 4 lip 4 paź 4 Źródło: Bloomberg, wg stanu na 2 listopada 204 6,6% 8,3% 55,9% Aviva OFE Pozostali akcjonariusze 8
Załącznik Najważniejsze dane finansowe (narastająco) Kapitał własny (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 30.09.204/ 30.09.204/ mln PLN 30.09.204 3.2.203 30.09.203 3.2.203 30.09.203 5 77,2 4 775, 4 45,0 +8,4% +6,3% Dług podporządkowany 2 086,3 827,2 654,2 +4,2% +26,% Suma bilansowa 67 225,6 63 67, 64 552,0 +5,7% +4,% Saldo kredytów 48 580,5 47 952,4 47 367, +,3% +2,6% Saldo depozytów 53 337,2 5 486,4 53 035,2 +3,6% +0,6% -3Q 4/ mln PLN -3Q 204-3Q 203-3Q 3 Wynik z tytułu odsetek 07,7 950,9 +6,5% Wynik z tytułu prowizji i opłat 334,0 3,2 +6,7% bez +7,3% Koszty administracyjne -699,5-646, +8,3% Zysk netto (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) kosztów związanych z akwizycjami 203 345,6 239,5 +44,3% C /I,2 4,6% 44,7% +3, p.p. ROE 9,7% 7,6% +2, p.p. NIM 2,3% 2,2% +0,7 p.p. 3.2% z zaliczonym do CAR 2,3 kapitału zyskiem za 2,9% 2,0% +0,9 p.p. półrocze 204 Dane narastająco 2 Dane jednostkowe 3 Na 30 września 203 CAR obliczony zgodnie z przepisami obowiązującymi do końca 203 roku przekształcony (po zmianach dot. ewidencji przychodów z bankassurance 9
Załącznik Najważniejsze dane finansowe (kwartalnie) Kapitał własny (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 30.09.204/ 30.09.204/ mln PLN 30.09.204 3.2.203 30.09.203 3.2.203 30.09.203 5 77,2 4 775, 4 45,0 +8,4% +6,3% Dług podporządkowany 2 086,3 827,2 654,2 +4,2% +26,% Suma bilansowa 67 225,6 63 67, 64 552,0 +5,7% +4,% Saldo kredytów 48 580,5 47 952,4 47 367, +,3% +2,6% Saldo depozytów 53 337,2 5 486,4 53 035,2 +3,6% +0,6% 3Q 4/ 3Q 4/ mln PLN 3Q 204 2Q 204 3Q 203 2Q 4 3Q 3 Wynik z tytułu odsetek 379,6 364,5 3, +4,% +22,0% Wynik z tytułu prowizji i opłat 05,7 06,6 7,4-0,8% -0,% Koszty administracyjne -227,5-237,3-220,9-4,% +3,0% Zysk netto (przypisany akcjonariuszom jednostki dominującej) 79,7 35,9 89, -4,3% -0,6% C /I,2 4,6% 40,6% 44,7% +,0 p.p. -3, p.p. ROE 9,7%,2% 7,6% -,6 p.p. +2, p.p. NIM 2,3% 2,3% 2,2% 0,0 p.p. +0,7 p.p. 3.2% z zaliczonym do CAR 2,3 kapitału zyskiem za 2,9% 2,6% 2,0% +0,3 p.p. +0,9 p.p. półrocze 204 Dane narastająco 2 Dane jednostkowe 3 Na 3 marca 204, 30 czerwca oraz 3 grudnia 203 CAR obliczony zgodnie z przepisami obowiązującymi do końca 203 roku przekształcony (po zmianach dot. ewidencji przychodów z bankassurance 20
Więcej o Getin Noble Bank WIĘCEJ INFORMACJI NA TEMAT GETIN NOBLE BANK WITRYNA RELACJI INWESTORSKICH www.gnb.pl WIĘCEJ O GETIN NOBLE BANK ORAZ STRATEGII GETIN UP http://gnb.pl/prezentacje KONTAKT Z IR adres e-mail: inwestorzy@gnb.pl 2
ZASTRZEŻENIA Niniejsza prezentacja ("Prezentacja") została przygotowana przez Getin Noble Bank SA ("Spółka") wyłącznie w celach informacyjnych i nie może w żadnym wypadku być uznana lub interpretowana jako oferta i / lub rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji. W szczególności, nie może być uznana lub interpretowana jako oferta nabycia papierów wartościowych bądź jako oferta, zaproszenie lub zachęta do złożenia oferty nabycia, dokonania inwestycji lub przeprowadzenia transakcji dotyczących takich papierów wartościowych, ani też nie może być uznana lub interpretowana jako rekomendacja do zawierania jakichkolwiek transakcji, w szczególności wszelkich transakcji na papierach wartościowych Spółki. Ostrzega się przed zastosowaniem tej Prezentacji jako podstawy do podejmowania decyzji o zakupie lub sprzedaży papierów wartościowych. Uznaje się za oświadczone i potwierdzone, że odbiorca prezentacji i jacykolwiek klienci, których reprezentuje są: albo (a) kwalifikowanymi nabywcami instytucjonalnymi (w rozumieniu artykułu 44A Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych), bądź (b) nierezydentami amerykańskimi pozostającymi poza Stanami Zjednoczonymi i nie działającymi na rachunek lub korzyść rezydenta amerykańskiego (zgodnie z definicją zawartą w Regulacji S, akcie wykonawczym do Amerykańskiej Ustawy o Papierach Wartościowych). Mimo, że informacje zawarte w niniejszej Prezentacji są oparte na powszechnie dostępnych źródłach, które Spółka uważa za wiarygodne, jednak Spółka nie może zagwarantować ich kompletności i pełności. Spółka nie ponosi odpowiedzialności za skutki decyzji podjętych na podstawie informacji zawartych w niniejszej Prezentacji. Informacje zawarte w prezentacji nie były przedmiotem niezależnej weryfikacji i w każdym wypadku mogą być przedmiotem zmian lub modyfikacji. Niniejsza prezentacja zawiera stwierdzenia odnoszące się do przyszłości. Takie stwierdzenia są tylko przewidywaniami i nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wszelkie wykraczające w przyszłość stwierdzenia podlegają ryzyku, niepewności i czynnikom odnoszącym się do działalności i profilu Spółki, które mogą spowodować, że rzeczywiste wyniki Spółki będą istotnie się różnić od przyszłych wyników wyrażonych lub sugerowanych w stwierdzenia odnoszące się do przyszłości. Spółka nie jest zobowiązana do podania do publicznej wiadomości żadnych możliwych modyfikacji czy zmian informacji, danych ani oświadczeń stanowiących część niniejszej Prezentacji w przypadku zmiany strategii albo zamiarów Spółki lub wystąpienia nieprzewidzianych faktów lub okoliczności, które będą miały wpływ na tę strategię lub zamiary Spółki. W żadnym wypadku nie należy uznawać lub interpretować informacji znajdujących się w niniejszej Prezentacji jako prognoz ani za wyraźne lub dorozumiane oświadczenie czy zapewnienie jakiegokolwiek rodzaju składane przez Spółkę lub osoby działające w imieniu Spółki. Ponadto, ani Spółka, ani jej przedstawiciele nie ponoszą pod żadnym względem odpowiedzialności za jakiekolwiek straty lub szkody, jakie mogą powstać wskutek niedbalstwa czy z innej przyczyny, w związku z wykorzystaniem niniejszej Prezentacji lub jakichkolwiek treści w niej zawartych lub też w inny sposób mogących powstać w związku z informacjami stanowiącymi część niniejszej Prezentacji. Publikacja przez Spółkę danych zawartych w Prezentacji nie stanowi naruszenia prawa obowiązującego spółki, których akcje notowane są na rynku regulowanym, w szczególności na rynku regulowanym prowadzonym przez warszawską giełdę papierów wartościowych ( Giełda Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.). Informacje zawarte w Prezentacji zostały ujawnione w ramach raportów bieżących lub okresowych publikowanych przez Spółkę, bądź stanowią ich uzupełnienie, nie będąc jednocześnie podstawą do spełnienia obowiązku informacyjnego nałożonego na Spółkę jako spółkę publiczną. Informacje zawarte w niniejszym Prezentacji nie są wyczerpujące. Spółka zwraca uwagę, że jedynym wiarygodnym źródłem danych na temat Spółki są raporty bieżące i okresowe przekazywane przez Spółkę w ramach wykonywania obowiązków informacyjnych, które są dostępne na stronie internetowej Spółki pod adresem www.gnb.pl. Prezentacja jest poufna i powinna być traktowana jako taka i nie może być kopiowana lub przekazywana innym osobom, a informacje w niej zawarte nie mogą być ujawnianie jakimkolwiek osobom trzecim, chyba że wymaga tego prawo. Materiały te nie są przeznaczone do dystrybucji lub użytkowania przez jakąkolwiek osobę lub podmiot w jakiejkolwiek jurysdykcji bądź kraju, w którym taka dystrybucja lub wykorzystanie jest sprzeczne z lokalnym prawem lub regulacjami. 22