Faktoring jako produkt zabezpieczający płynność finansową Bibby Financial Services Sp. z o.o. 25 czerwca 2013, Katowice
Bibby Line Group 200 lat tradycji 1807 transport morski 1982 lider w zarządzaniu flotą statków mieszkalnych 1985 logistyka 1985 usługi finansowe 1993 budowa konstrukcji morskich 2006 memorial park 2006 ekspert ds. BHP oraz doradca w sprawach Prawa Pracy 2007 sieć ponad 1500 sklepów franczyzowych 2008 wypoŝyczalnia specjalistyczne go sprzętu
Bibby Financial Services na świecie obecność na 4 kontynentach działalność w 15 krajach 46 lokalizacji 6 500 Klientów na całym świecie 7,5 mld GBP skupionych wierzytelności jeden ze 100 najlepszych pracodawców wg. Sunday Times największy niezaleŝny faktor w Wielkiej Brytanii w Polsce od 2002 r.
Sektor MSP w Polsce 95% wszystkich podmiotów gospodarczych 75% miejsc pracy 67% PKB
Bariery w rozwoju MSP w Polsce Bariery w prowadzeniu biznesu Tytuł (n=450) wykresu tak nie wysoka konkurencja, niskie marŝe niejasne przepisy podatkowe, prawne zatory płatnicze, brak wypłacalności kontrahentów zaporowe koszty pracy powodujące, Ŝe nie zatrudnia się więcej osób w firmie problem ze znalezieniem wykwalifikowanych osób (brak specjalistów) trudność z utrzymaniem płynności finansowe 77,1 70,2 63,3 59,6 43,8 43,3 54,4 56,5 36,9 25,6 55,4 50,3 Zatory płatnicze jednym z 3 najwaŝniejszych problemów MSP trudności ze sprzedaŝą, słaby popyt trudności w pozyskaniu finansowania korupcja (w urzędach, przy przetargach itp.) 40,7 34,5 22,6 19,4 35,3 55,3 Źródło; Badanie: Bibby MSP Index,
Faktoring definicja wg. konwencji Ottawskiej Umowa nienazwana łącząca elementy umowy poŝyczki, przelewu wierzytelności oraz umowy zlecenia. Jest to forma pomostowego kredytowania faktury. Faktor finansuje wierzytelności handlowe firmy powstałe w ramach sprzedaŝy z odroczonym terminem płatności.
Jak działa faktoring na przykładzie pojedynczej transakcji Krok 1 sprzedaŝ towaru i wystawienie faktury Dostawca dostarcza towar, bądź usługę wraz z fakturą do kontrahenta. Następnie przesyła kopię faktury do faktora. Krok 2 wypłata gotówki i monitoring naleŝności Faktor księguje wierzytelności i w ciągu 24 godzin wypłaca dostawcy do 90% kwoty faktury. Do momentu zapłaty wierzytelność jest monitorowana przez faktora. Krok 3 płatność od kontrahenta Kontrahent reguluje płatność do faktora, który wypłaca dostawcy pozostałą naleŝność po odliczeniu prowizji i opłat
Faktoring dla jakich firm? zarejestrowanych na terenie RP, Posiadających potwierdzone i udokumentowane wierzytelności Sprzedających z odroczonym terminem płatności, Dostarczających swoje produkty czy usługi do stałej i rozproszonej bazy kontrahentów, Oferujących powtarzalny, zestandaryzowany produkt nie obarczony ryzykiem reklamacji i częstych zwrotów (np producenci opakowań, firmy transportowe) Sprzedających do odbiorców nie powiązanych kapitałowo ani osobowo
Główne rodzaje faktoringu Podział ze względu na przejęcie ryzyka niewypłacalności klienta: z regresem (niepełny) w razie niewypłacalności kontrahenta ryzyko strat rozkłada się między faktora a jego klienta. bez regresu (pełny) dzięki pakietowi ubezpieczeń pełną odpowiedzialność za niewypłacalność kontrahenta ponosi faktor. Polecany w przypadku nowych, nieznanych kontrahentów krajowych jak i zagranicznych.
Główne rodzaje faktoringu: Podział ze względu na funkcję wspierającą i rodzaj odbiorcy: eksportowy finansowanie transakcji dla firm eksportujących lub rozpoczynających eksport restrukturyzacyjny finansowanie działalności bieŝącej, których wnioski odrzucane są przez banki (strata na działalności, problemy z płynnością, zaległości w ZUS, US, wpisy do KRD) dla transportu przeznaczony dla firm transportowych
Koszty faktoringu Prowizja od udzielonego limitu finansowania 0,2-2% Prowizja od skupionych, finansowanych wierzytelności 0,3% - 3% Odsetki liczone od zaangaŝowania 2,5% do 5% + jednomiesięczny WIBOR Wysokość ww. zaleŝy od liczby odbiorców, faktur, planowanego obrotu, skali opóźnień
Faktoring czy kredyt?
Finansowanie bieŝącej działalności jak wybrać optymalne rozwiązanie? Analiza potrzeb firmy Analiza specyfiki oferowanych produktów Analiza terminowości spłat dostawców Analiza sytuacji finansowej firmy i posiadanego majątku
Faktoring a kredyt Dla kogo? Zawarcie umowy Zabezpieczenia Faktoring Firmy na kaŝdym etapie działania i róŝnej kondycji Szybkie, uproszczona analiza klienta Wystawione faktury, weksel Kredyt Firmy działające dłuŝej o dobrej kondycji finansowej Skomplikowana ocena zdolności kredytowej Dodatkowe, majątkowe Cel Dowolny Określony w umowie Kwota finasowania Proporcjonalna do obrotów, większa niŝ w kredycie Ograniczona, zazwyczaj niŝsza niŝ w faktoringu
Faktoring a kredyt Koszty Faktoring Zwykle wyŝsze niŝ kredyt Kredyt Zazwyczaj niŝsze niŝ faktoring Czas umowy Nieokreślony Określony Usługi dodatkowe administrowanie, monitorowanie dochodzenie naleŝności, restrukturyzacja -
Faktoring a kredyt ocena ryzyka Faktoring Kredyt Zabezpieczenia Sposób oceny ryzyka Wysokość finasowania Źródło spłaty Wystawione faktury, wierzytelności handlowe Jakość wierzytelności i rozproszenie odbiorców Dostosowana do wielkości sprzedaŝy NaleŜności za dostarczone towary lub wykonane usługi Zabezpieczenia rzeczowe lub cywilne Kondycja finansowa i zdolność kredytowa firmy Ograniczona wartością zabezpieczenia Przyszły obrót i zysk
A moŝe faktoring i kredyt?
Faktoring i kredyt Uzupełnia niewystarczające kwoty pozyskanych kredytów bankowych Paliwo do zasilenia dokonanych inwestycji pomaga w bieŝącym regulowaniu zobowiązań kredytowych Wspomaga procesy restrukturyzacji zadłuŝenia wobec banków Większa dostępność i dodatkowe usługi rekompensują wyŝszy koszt finansowania
Jak faktoring współgra z leasingiem? Pomaga w bieŝącym regulowaniu zobowiązań leasingowych Uwiarygadnia firmę w oczach leasingodawcy Wspomaga procesy restrukturyzacji zadłuŝenia wobec firm leasingowych Zastosowanie razem, przyczyniają się do pełniejszego rozwoju firmy
Faktoring w praktyce jak faktoring rozwiązuje problemy przedsiębiorców
BranŜa opakowań kartonowych oraz usług poligraficznych. Na rynku od 1988 r. Opakowanie Sp. j.
Opakowanie Sp. j. Brak środków na bieŝące funkcjonowanie przedsiębiorstwa nowe inwestycje i dotacja unijna obciąŝenia kredytowe i leasingowe - przy obrocie 700 tys./m-c raty ok. 230 tys. struktura zobowiązań 30% > 90 dni po terminie brak terminowego regulowania zobowiązań stawia firmę na skraju bankructwa
Opakowanie Sp. j.... BieŜący dostęp do finansowania przedsiębiorca otrzymuje ok. 500 tys. zł zaraz po rozpoczęciu współpracy z tytułu bieŝących naleŝności poprawa struktury wiekowej naleŝności tylko 13% wierzytelności nie więcej niŝ 30 dni po terminie moŝliwość bieŝącej realizacji wniosku unijnego i regulowania swoich zobowiązań
Szyba Sp. z o.o. BranŜa produkcyjna szyby zespolone, obróbka szkła. Na rynku od 1991 r. jako s.c. (od 2001 r. jako sp. z o.o.)
Szyba Sp. z o.o. Zatory płatnicze i brak moŝliwości terminowego regulowania zobowiązań długoletnia współpraca ze sprawdzonymi kontrahentami bardzo słaba struktura naleŝności 75% faktur po terminie, w tym 45% > 90dni brak zasobów wewnątrz firmy do właściwego monitorowania spływu naleŝności brak moŝliwości pozyskiwania nowych kontrahentów ze względu na wymagane długie terminy płatności zaległości w ZUS i US
Szyba Sp. z o.o.... Zabezpieczenie płynności finansowej skrócenie cyklu rotacji naleŝności 60 dniowe terminy płatności) odciąŝenie Przedsiębiorcy od czynności związanych z miękką windykacją moŝliwość oferowania wydłuŝonych terminów płatności bez obawy o utratę płynności finansowej nawiązanie współpracy z nowymi kontrahentami i zwiększenie obrotu o 32% brak zaległości w ZUS i US
BranŜa meblarska importer tkanin obiciowych. Na rynku od 2011 r. Tkaniny Sp. z o.o.
Tkaniny Sp. z o.o. Brak moŝliwości dostosowania finansowania do wysokości sprzedaŝy kredyt obrotowy na 500 tys. zł moŝliwość pozyskania duŝego kontrahenta wymagającego dostaw na ponad 1 mln zł brak moŝliwości pozyskania finansowania ze względu na zbyt krótki staŝ firmy
Tkaniny Sp. z o.o.... Elastyczne dopasowanie finansowania do wysokości sprzedaŝy nawiązanie współpracy z duŝym kontrahentem zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności nowo pozyskanego kontrahenta wzrost obrotów o 120% pozyskiwanie nowych kontrahentów (równieŝ zagranicznych) bez ryzyka utraty płynności finansowej
Korzyści z faktoringu - podsumowanie
Faktoring jako narzędzie wspierające sprzedaŝ Podniesienie konkurencyjności ofert moŝliwość udzielenia dłuŝszych terminów płatności Szybkie finansowanie nowych odbiorców elastyczne poszerzanie limitów finansowania Wsparcie eksportu faktoring eksportowy pomoc w rozwinięciu sprzedaŝy i ograniczaniu ryzyka transakcji na rynkach zagranicznych
Faktoring jako narzędzie wspierające działania administracyjne firmy Sprawdzanie wiarygodności płatniczej kontrahentów Zarządzanie naleŝnościami kontrola terminowości spłat od klientów, prowadzenie rozliczeń Upominanie się o płatności w razie potrzeby
Faktoring jako narzędzie podnoszące bezpieczeństwo działania Weryfikacja kontrahentów i kontrola ich płatności. Sprawdzanie wiarygodności płatniczej kontrahentów 24 h dostęp do serwisu internetowego i bieŝące raportowanie o stanie naleŝności Przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorców w sytuacji faktoringu pełnego Monitowanie dłuŝników po upływie terminu płatności
Faktoring jako narzędzie restrukturyzacji Ratunek dla płynności firmy w sytuacji odrzucenia wniosków o finansowanie przez banki MoŜliwość kontynuowania działalności w sytuacji kryzysowej strat na działalności kłopotów z płynnością, zaległości w ZUS, US, wpisów do KRD, BIK Pomoc w opracowaniu planu restrukturyzacji zadłuŝenia, harmonogramy spłat
Faktoring jako motor działania firmy wsparcie w kluczowych obszarach Wsparcie sprzedaŝy Zarządzanie naleŝnościami Wsparcie administracji Gotówka i płynność finansowa
Dziękujemy za Państwa uwagę Zapraszamy do kontaktu z nami bezpłatna infolinia: 800 224 229 www.bibbyfinacialservises.pl