SKUTECZNIE ZNACZY BEZPIECZNIE FINANSOWANIE I ZABEZPIECZENIE RYZYKA KREDYTU KUPIECKIEGO

Transkrypt

1 SEMINARIUM : WSPÓŁPRACA Z FRANCJĄ SKUTECZNIE ZNACZY BEZPIECZNIE FINANSOWANIE I ZABEZPIECZENIE RYZYKA KREDYTU KUPIECKIEGO PAWEŁ TOMALA, DARIUSZ NOWACZYŃSKI 10 marca 2016r., Lublin

2 JESTEŚMY CZĘŚCIĄ GRUPY BNP PARIBAS BNP Paribas to wiodąca międzynarodowa grupa bankowa. Prowadzi działalność w dwóch kluczowych obszarach: Bankowość Detaliczna i Usługi oraz Bankowość Korporacyjna i Instytucjonalna. To ponad 150 lat stabilności. Grupa zatrudnia pracowników w 75 krajach. Bank BNP Paribas jest liderem w zakresie rentowności pośród wszystkich banków europejskich w I połowie W Polsce Grupa BNP Paribas działa w wielu obszarach usług finansowych:

3 BANK BGŻ BNP PARIBAS - FAKTY Bank BGŻ BNP Paribas jest bankiem uniwersalnym, notowanym na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Klientom indywidualnym oferujemy produkty oszczędnościowo-inwestycyjne oraz szeroką gamę kredytów. Klientom Bankowości Osobistej dedykujemy szeroką ofertę produktową oraz indywidualny serwis świadczony przez Osobistego Doradcę. Klientom biznesowym dostarczamy rozwiązania z zakresu finansowania działalności na rynku polskim i międzynarodowym. Klienci Bankowości Prywatnej mogą skorzystać z naszej kompleksowej oferty w zakresie ochrony, optymalizacji i pomnażania oraz sukcesji majątku, a także z usług doradztwa inwestycyjnego i zarządzania portfelem inwestycyjnym. Nasze usługi kierujemy także do przedsiębiorstw z sektora rolno-spożywczego. Specjalizujemy się w finansowaniu rolnictwa, gospodarki żywnościowej oraz infrastruktury regionalnej. Mamy największy w Polsce zespół wyspecjalizowanych doradców i analityków.

4 BANK BGŻ BNP PARIBAS-SIEĆ PLACÓWEK Oddziały Wiodące - 78 Oddziały Centra Biznesowe MSP Centra Obsługi Projektów Inwestycyjnych BM - 10 Centra Bankowości Korporacyjnej BC Centra Bankowości Prywatnej * Liczba placówek i centrów biznesowych stan na r

5 BANK BGŻ BNP PARIBAS- STATYSTYKI 9 44 Dane na r. Zatrudnienie Klienci 43 Aktywa Kapitał własny etatów tys. (w tym: Agro 73 tys.) mln zł mln zł Udział w rynku Kredyty 4,90% (vs 3,10% na ) Depozyty 4,06% (vs 3,16% na ) Udział w rynku segmentu Agro Kredyty 31,46% (vs 29,88% na ) Depozyty 12,38% (vs 12,05 % na )

6 BGŻ BNP PARIBAS FAKTORING- ZAKRES DZIAŁALNOŚCI 15 krajów Lider w Europie pod względem pokrycia terytorialnego Czołowa pozycja w Belgii, Luxemburgu, Włoszech, Francji, Turcji i Maroku Członek FCI (Factors Chain International) i IFG (International Factors Group) Włochy Francja Belgia Niemcy Wielka Brytania Portugalia Hiszpania Turcja Luxembourg Dania Szwecja Polska Holandia Maroko Hong Kong 127 mld EUR obrotu i 356 MLN EUR NBI za 2015 rok 6

7 ZRÓŻNICOWANE SPADKI UPADŁOŚCI W ZALEŻNOŚCI OD KRAJU W 10 z 12 analizowanych państw (z wyjątkiem Norwegii i Włoch) zauważono wyraźną poprawę, jednak jej dynamika różni się w zależności od kraju. Większość państw nie wróciła jeszcze do stanu sprzed 2008 r. Jest to zauważalne na południu Europy we: Portugalii, Hiszpanii, Włoszech. Źródło: 7

8 ROK 2015 PRZYNIÓSŁ KOLEJNY SPADEK LICZBY BANKRUCTW WE FRANCJI W 2015 liczba upadłości francuskich przedsiębiorstw spadła o 2,1 % w porównaniu do 2014 r. Drugi rok z rzędu liczba bankructw maleje, Pogarsza się sytuacja w dwóch sektorach: usług dla ludności - liczba przypadków niewypłacalności zwiększyła się o 4,2% (19% wszystkich przypadków), branży tekstylnej- liczba przypadków niewypłacalności zwiększyła się o 4,3 %(4 %wszystkich przypadków) Pomimo wynoszącego 3,2 % spadku liczby niewypłacalnych przedsiębiorstw najbardziej zagrożony pozostaje sektor budowlany. Wskaźnik upadłości wynosi w jego przypadku 2,1 %(2,0% w 2006 r.), co oznacza, że upada 1 firma na 49 (dla porównania w sektorze chemicznym upada 1 firma na 128), Stopniowe ożywienie we francuskiej gospodarce powinno doprowadzić do zmniejszenia się w 2016 r. o 3,5% liczby niewypłacalnych przedsiębiorstw. Źródło: 8

9 Skutecznie znaczy bezpiecznie finansowanie i zabezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego 9

10 Zwiększać sprzedaż kosztem wzrostu ryzyka czy ograniczać ryzyko kosztem sprzedaży? 10

11 WYMIANA HANDLOWA POLSKI Eksporterzy mają problem z niesolidnymi kontrahentami Odsetek niezapłaconych w terminie eksporterom faktur wzrósł w pierwszym kwartale 2015 roku z 3,9 proc. do 6,1 proc. wszystkich wystawionych Polski eksport dynamicznie rośnie - od stycznia do końca marca 2015 zwiększył się o 7,7 proc., niestety wraz z nim rośnie góra niezapłaconych faktur KRD podaje, że o 7 pkt. procentowych, z 70,6 proc. do 63,6 proc. zmalał odsetek firm, które w ogóle nie odnotowują problemów z otrzymaniem zapłaty. Tu tylko 17,1 proc. firm nie ma żadnych problemów z terminowym otrzymaniem zapłaty, a niezapłacone faktury stanowią aż 22,7 proc. wszystkich wystawionych. Źródło: 11

12 BGŻ BNP PARIBAS FAKTORING- NARZĘDZIA ZABEZPIECZAJĄCE FUNKCJA SPRAWDZENIE ODBIORCY ZABEZPIECZENIE PŁYNNOŚCI ZABEZPIECZENIE PŁATNOŚCI INKASOWANIE PŁATNOŚCI MONITOWANIE ODBIORCY RAPORTY Z WYWIADOWNI X X FINANSOWANIE KREDYTOWE X GWARANCJA, AKREDYTYWA X X UBEZPIECZENIE W TU WINDYKACJA W FIRMIE WINDYKACYJNEJ X X X X FAKTORING X X X X X 12

13 BGŻ BNP PARIBAS FAKTORING Warto traktować należności handlowe jak inne, istotne składniki majątku, ponieważ: towar sprzedany to ten, za który otrzymałeś już zapłatę, obroty niezapłacone, to jedynie obroty papierowe, ostatecznie zysk jest tylko opinią, faktem jest gotówka. Zatem, postępuj rozważnie według poniższych zasad: sprawdź odbiorcę, zabezpieczaj się lub ubezpieczaj przed skutkami opóźnień w płatnościach oraz przed brakiem spłaty od odbiorcy, monitoruj odbiorcę. Nie asekurując się w proponowany sposób, w przypadku problemów płatniczych odbiorcy powinieneś: odmówić prolongowania terminów płatności przekraczających 30 dni opóźnienia wyrezerwować należności i zlecić ich windykację 13

14 FAKTORING- ZBIÓR USŁUG PŁYNNOŚĆ finansowanie bieżącej działalności Przejęcie RYZYKA braku spłaty odbiorcy Sprawdzanie i monitoring ODBIORCY Dyscyplinowanie ODBIORCY oraz INKASO po terminie płatności 14

15 FAKTORING PRZEWAGI W PRAKTYCE 1. Jedna, prosta umowa faktoringowa zamiast kilku umów w różnych instytucjach 2. Niższy koszt usługi faktoringowej vs suma kosztów wszystkich usług pozyskanych odrębnie 3. Brak wymogu przekazanie całego portfela odbiorców 4. Brak standardowych ograniczeń w przejęciu ryzyka 5. Wysoki poziom przejęcia ryzyka 6. Niski koszt przejęcia ryzyka 7. Internetowy system wymiany danych 8. Finansowanie w wyższych kwotach niż finansowanie obrotowe 9. Finansowanie bez zabezpieczeń majątkowych 15

16 Zwiększać sprzedaż kosztem wzrostu ryzyka czy ograniczać ryzyko kosztem sprzedaży? 16

17 Dziękujemy za uwagę Osoby do kontaktu Paweł Tomala Członek Zarządu BGZ BNP Paribas Faktoring Spz o.o Dariusz Nowaczyński Dyrektor Centrum Bankowości Korporacyjnej w Lublinie dariusz.nowaczynski@bgzbnpparibas.pl 17