Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna)

Transkrypt

1 Oferta produktów ubezpieczeniowych (działalność komercjna)

2 KUKE KUKE jest specjalistą w ubezpieczaniu należności eksportowych realizowanych na warunkach kredytowych do blisko 200 krajów świata. Polski ubezpieczyciel należności z przeważającym udziałem Skarbu Państwa, posiada ustawowy mandat na prowadzenie ubezpieczeń gwarantowanych przez Skarb Państwa. Ministerstwo Finansów 63,31% Bank Gospodarstwa Krajowego 36,69% Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 2

3 Ubezpieczenie jest proste Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 3

4 Oferta komercyjna dla przedsiębiorców Europolisa ubezpieczenie krótkoterminowych należności krajowych i eksportowych z 32 krajów europejskich dla małych firm Pakiet ubezpieczenie krótkoterminowych należności krajowych i eksportowych z ponad 120 krajów świata Gwarancje kontraktowe eksportowe i krajowe Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 4

5 Europolisa Eksporterzy, których wysokość obrotów do wszystkich kontrahentów zagranicznych nie przekroczyła 1 mln euro w okresie ostatnich 12 miesięcy niezależnie od wielkości sprzedaży krajowej Firmy, które realizują sprzedaż tylko na rynku krajowym pod warunkiem, że jej wysokość za ostatnich 12 miesięcy nie przekroczyła 5 mln złotych Firmy, które prowadzą sprzedaż na rynkach zagranicznych i krajowym, z zastrzeżeniem, że ich sprzedaż za ostatnich 12 miesięcy nie przekroczyła 5 mln złotych w kraju i 1 mln euro w eksporcie Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 5

6 Europolisa - zasady ubezpieczenia Ubezpieczenie pojedynczego kontrahenta i/lub pojedynczej transakcji Maksymalny czas odroczenia terminu płatności wynosi 180 dni Maksymalny limit kredytowy dla kontrahenta: zagranicznego krajowego nie wyższy niż EUR nie wyższy niż PLN Możliwość zawarcia nowych umów w przypadku nowych kontrahentów Okres trwania umowy: 1 rok Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 6

7 Europolisa - zakres ubezpieczonego ryzyka Rodzaj zabezpieczonego ryzyka: ryzyko handlowe Bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności Ochrona ubezpieczeniowa do wysokości przyznanego limitu kredytowego Wartość wypłaconego odszkodowania stanowi 85% wartości należności nieuregulowanych przez kontrahenta Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 7

8 Europolisa - lista krajów Andora Hiszpania Polska Austria Holandia Portugalia Belgia Irlandia Rumunia Bułgaria Islandia San Marino Cypr Litwa Słowacja Czechy Luksemburg Słowenia Dania Łotwa Szwajcaria Estonia Malta Szwecja Finlandia Monako Węgry Francja Niemcy Wielka Brytania Grecja Norwegia Włochy Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 8

9 Europolisa koszty Tabela opłat (dłużnik zagraniczny) Wysokość limitu (EUR) Składka za 12 miesięcy (EUR) od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 9

10 Europolisa koszty Tabela opłat (dłużnik krajowy) Wysokość limitu (PLN) Składka za 12 miesięcy (PLN) od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do od do Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 10

11 Pakiet - zasady ubezpieczenia Ubezpieczenie adresowane do przedsiębiorstw realizujących sprzedaż krajową i/lub eksportową Zabezpieczenie cyklicznej sprzedaży do kontrahentów zagranicznych z ponad 120 krajów oraz kontrahentów krajowych Ochroną objęte są należności z terminem odroczenia płatności do 2 lat w eksporcie oraz do 1 roku w kraju Polisa otwarta: możliwość włączania do umowy nowych kontrahentów w trakcie okresu rozliczeniowego Elastyczne rozwiązania ubezpieczeniowe dostosowane do działalności polskich przedsiębiorstw z każdego sektora gospodarki Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 11

12 Jakich kontrahentów ubezpieczamy? wartość limitu zależy od potrzeb ubezpieczającego i oceny ryzyka KUKE ocena KUKE wartość limitu PLN Kontrahenci nazwani Kontrahenci nienazwani kontrola Ubezpieczającego Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 12

13 Pakiet - zakres ubezpieczonego ryzyka Rodzaj ubezpieczonych ryzyk: handlowe i polityczne Bezpłatna windykacja ubezpieczonych należności Ochrona ubezpieczeniowa do wysokości przyznanego limitu kredytowego lub limitu nadanego przez Ubezpieczającego w ramach własnych uprawnień Wartość wypłaconego odszkodowania od 85% do 90% wartości należności nieuregulowanych przez kontrahenta Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 13

14 Pakiet - kalkulacja składki Wysokość stawki ubezpieczeniowej ustalana jest w oparciu o indywidualną ocenę ryzyka, która uwzględnia następujące elementy: wielkość sprzedaży zgłoszonej do ubezpieczenia branża działalności firmy liczba i wysokość limitów kredytowych wiekowanie należności utracone należności oraz wypłacone odszkodowania od 0,1 do 0,8% liczona od wartości zrealizowanego i zgłoszonego do ubezpieczenia obrotu Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 14

15 Większa sprzedaż pod Ochroną+ OCHRONA+ Dodatkowy limit kredytowy udzielany na wniosek klienta dla wybranego przez niego kontrahenta na okres 90 dni Koszt, który zależy wyłącznie od wysokości limitu kredytowego Maksymalna wartość dodatkowego limitu kredytowego do zł Składka stanowi 0,5% kwoty dodatkowego limitu kredytowego Funkcjonuje w ramach obowiązującej polisy i nie wymaga zawarcia z klientem odrębnej umowy, nie zwiększa też ustalonej w polisie składki minimalnej Zapewnia wyższe odszkodowanie w sytuacji braku płatności od kontrahenta Nie wymaga opłat manipulacyjnych za ocenę zwiększonego ryzyka Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 15

16 Gwarancje ubezpieczeniowe Eksportowe i krajowe gwarancje kontraktowe: zapłaty wadium - umożliwia przedsiębiorcy uczestnictwo w przetargu bez angażowania własnych pieniędzy zwrotu zaliczki - jest zobowiązaniem KUKE do wypłaty wskazanej w niej kwoty beneficjentowi, w przypadku, gdyby przedsiębiorca nie wykonał umowy i nie zwrócił w wyznaczonym terminie zaliczki należytego wykonania kontraktu - udzielana jest na wniosek przedsiębiorcy, który wygrał przetarg zabezpieczony gwarancją KUKE i zobowiązany jest do przedstawienia zabezpieczenia prawidłowego wykonania umowy. usunięcia wad i usterek - stanowi zobowiązanie KUKE do wypłaty wskazanej w niej kwoty beneficjentowi, w przypadku, gdyby przedsiębiorca nie wykonał lub nienależycie wykonał wynikające z umowy obowiązki z tytułu usunięcia wad i usterek ujawnionych po zakończeniu jej realizacji Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 16

17 Schemat gwarancji Zleceniodawca gwarancji /wykonawca/ KONTRAKT ZLECENIE GWARANCJI Beneficjent gwarancji /kontrahent/inwestor/ GWARANCJA Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 17

18 Gwarancje ubezpieczeniowe w realizacji kontraktów Gwarancja zapłaty wadium PRZETARG Gwarancja należytego wykonania kontraktu ZAWARCIE KONTRAKTU Gwarancja zwrotu zaliczki REALIZACJA KONTRAKTU Gwarancja usunięcia wad i usterek OKRES POWYKONAWCZY Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 18

19 Gwarancje kontraktowe korzyści dla inwestorów Umożliwiają zabezpieczenie całego procesu inwestycyjnego począwszy od przetargu Są najłatwiejszą i najbardziej wiarygodną formą zabezpieczenia ewentualnych roszczeń Dają pewność, że w przypadku naruszenia warunków kontraktu przez wykonawcę, należne inwestorowi roszczenie będzie skuteczne i szybko wypłacone Rzetelna ocena potencjalnego wykonawcy pod kątem sytuacji finansowej i możliwości technicznych realizacji projektu Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 19

20 Gwarancje kontraktowe korzyści dla wykonawców Podnoszą wiarygodność przedsiębiorstwa w oczach inwestora Złożenie zabezpieczenia w formie gwarancji pozwala uniknąć angażowania własnych środków pieniężnych, często nawet na długi czas, i inwestować je w rozwój firmy Zwalniają przedsiębiorcę ze stosowania innych zabezpieczeń realizacji kontraktu W wielu przypadkach stanowią warunek zawarcia kontraktu Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 20

21 Procedura zawierania gwarancji Zlecenie gwarancji Zawarcie umowy o udzielenie gwarancji Ustanowienie zabezpieczeń Zapłata składki Wystawienie gwarancji Złożenie niezbędnych dokumentów do oceny ryzyka gwarancji: dokumenty rejestrowe sprawozdania finansowe firmy za okres 3 ostatnich lat obrotowych dokumenty związane z zabezpieczeniami (np. wyciąg z księgi wieczystej, weksel) kopia kontraktu lub warunki kontraktu, do którego odnosi się gwarancja Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 21

22 Zalety gwarancji ubezpieczeniowych gwarancje ubezpieczeniowe, w odróżnieniu od gwarancji bankowych, nie obciążają linii kredytowej przedsiębiorcy warunki gwarancji dostosowane do standardów międzynarodowych oraz oczekiwań rynku indywidualne podejście i elastyczne warunki finansowe negocjowana treść gwarancji z beneficjentem profesjonalna obsługa i wieloletnie doświadczenie na rynku Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 22

23 Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych Spółka Akcyjna 23