Faktoring czy kredyt oto jest pytanie. Łukasz Sadowski Kierownik ds. Rozwoju Sieci Partnerów Biznesowych

Transkrypt

1 Faktoring czy kredyt oto jest pytanie Łukasz Sadowski Kierownik ds. Rozwoju Sieci Partnerów Biznesowych

2 Czym jest płynność finansowa i dlaczego firmy dąŝą do tego Ŝeby ją mieć

3 Odsetek oceniających negatywnie dostępność danego źródła finansowania Leasing 11% Faktoring 12% Dotacje UE 40% Kredyt inwestycyjny 20% Kredyt obrotowy 17% Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2014

4 Problem z pozyskaniem finansowania 0,0 20,0 40,0 60,0 80,0 100,0 Pomiar ,0 43,0 Pomiar ,0 62,0 Pomiar ,0 79,0 Były problemy z usykaniem finansowania Nie było problemów Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2013

5 Jak działa faktoring? Krok 1 - SprzedaŜ towaru i wystawienie faktury Dostawca dostarcza towar, bądź usługę wraz z fakturą do kontrahenta. Następnie przesyła kopię faktury do faktora. Krok 2 wypłata gotówki i monitoring naleŝności Faktor księguje wierzytelności i w ciągu 24 godzin wypłaca dostawcy do 90% kwoty faktury. Do momentu zapłaty wierzytelność jest monitorowana przez faktora. Krok 3 płatność od kontrahenta Kontrahent reguluje płatność do faktora, który wypłaca dostawcy pozostałą naleŝność po odliczeniu prowizji i opłat.

6 Gdzie te róŝnice? Proces podjęcia współpracy Dopasowanie wysokości finansowania Zabezpieczenia Dostępność Specyfika produktu Wpływ na bilans Koszt pozyskania finansowania

7 Co daje kredyt a co faktoring? Kredyt Faktoring

8 Kredyt a faktoring porównanie Faktoring Kredyt Elastyczny czas kredytowania Tak Nie Wysokość finansowania dopasowana do potrzeb Decyzja o finansowaniu oparta o sytuację finansową wnioskującego Konieczność przedstawienia twardych zabezpieczeń Zarządzanie naleŝnościami, miękka windykacja Szybka i prosta procedura pozyskania finansowania Tak Nie Nie Tak Tak Nie zawsze Tak Tak Nie Nie Niski koszt finansowania Nie Tak

9 Kiedy faktoring zwykle jest na TAK a kredyt na NIE - złe wskaźniki finansowe (strata finansowa, ujemne kapitały własne, wysokie zadłuŝenie) - brak majątku trwałego - krótki staŝ firmy - zaległości w ZUS i US - zaległości w spłacie rat leasingowych - wpisy w KRD - Słabe scoringi BIK ALE JAKOŚĆ ODBIORCÓW KLIENTA JEST DOBRA!

10 Faktoring? Nie, dziękuję ale Nie mam majątku Ŝeby wziąć kredyt w banku, a potrzebuję gotówki na prowadzenie działalności Mam mnóstwo zamówień, ale brakuje mi pieniędzy Ŝeby je zrealizować Opóźniam się ze spłatą leasingów Nie płacę ZUS/US na czas, bo kontrahenci opóźniają płatności Moi klienci nie płacą mi na czas, wiecznie się spóźniają i muszę czekać na swoje pieniądze Nie płacę swoim dostawcom w terminie Nie mam zdolności kredytowej, a potrzebuję pieniędzy

11 Firma na etapie szybkiego rozwoju Faktoring Kredyt

12 Tkaniny s.c Rozpoczęcie działalności jako producent mebli 1991 Rozszerzenie działalności o sprzedaŝ tkanin 2002 Nakierowanie współpracy na duŝe zagraniczne firmy 2004 Podpisanie umowy faktoringu z BFS

13 17/02/ /11/ /08/ /12/ /09/ /12/ /10/ /12/ /10/ /12/ /06/ /03/2014 Efekt , , , ,00 - Limit finansowania

14 Firma z przejściowymi kłopotami Faktoring Kredyt

15 Opakowania Sp. z o. o.o Rozpoczęcie działalności 2004 Podpisanie umowy faktoringu z BFS 2005 Zmiany właścicielskie 2008 Znaczne pogorszenie się kondycji finansowej firmy

16 Rezultaty , , , , , ,00 - ( ,00) ( ,00) ( ,00) ( ,00) Limit finansowania Zysk netto

17 A moŝe faktoring i kredyt?

18 Faktoring i kredyt Wspomaga procesy restrukturyzacji zadłużenia wobec banków Uzupełnia niewystarczające kwoty pozyskanych kredytów bankowych Paliwo do zasilenia dokonanych inwestycji pomaga w bieżącym regulowaniu zobowiązań kredytowych Większa dostępność i dodatkowe usługi rekompensują wyższy koszt finansowania

19 Komu faktoring, a komu kredyt Faktoring Kredyt Firmy o dobrym standingu poszukujące:, moŝliwości finansowania rosnącej sprzedaŝy, optymalizacji kosztów związanych z posiadanym portfelem naleŝności, poprawy struktury bilansu dywersyfikacji źródeł finansowania Firmy o bardzo dobrym standingu, które pozytywnie przejdą analizę kredytową Firmy w fazie dynamicznego wzrostu: których szybki rozwój rodzi dodatkowe potrzeby w zakresie lepszej kontroli portfela naleŝności które mają nowe potrzeby w zakresie finansowania sprzedaŝy które skorzystały z leasingu Firmy realizujące duŝe projekty inwestycyjne Firmy o słabszym standingu: które nie mają wystarczających zabezpieczeń do pozyskania finasowania które mają zaległości w ZUS i US których kontrahenci stale się opóźniają Brak oferty

20 Dziękujemy za Państwa uwagę Zapraszamy do kontaktu z nami bezpłatna infolinia: