Ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego World Food Warsaw

Transkrypt

1 Ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego World Food Warsaw

2 Próg zgłoszenia do ubezpieczenia Saldo należności od poszczególnych kredytobiorców Zgłoszeni w celu ustalenia limitów kredytowych Klienci nazwani Próg zgłoszenia ( PLN) Klienci nie-nazwani 2

3 wyłączenia z ochrony ubezpieczeniowej Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje należności: od klientów publiczno-prawnych osób fizycznych nie prowadzących działalności od klientów powiązanych osobowo / kapitałowo z Ubezpieczającym, 3

4 Schemat działania Klienci nazwani/nienazwani 90 dni 60 dni 120 dni od terminu zlecenia windykacji dostawa termin płatności + możliwość prolongaty - automatyczne ustanie ochrony dla dalszych wysyłek, - ostateczny termin złożenia zlecenia windykacyjnego / zgłoszenia braku płatności wypadek ubezpieczeniowy 4

5 Dlaczego warto ubezpieczyć należności? - Możliwość wchodzenia na nowe rynki zbytu - Możliwość pozyskania nowych klientów - Zwiększenie konkurencyjności udzielanych kredytów kupieckich- wyższe kredyty dla Klientów - Zwiększenie konkurencyjności terminów płatności dłuższe terminy płatności dla Klientów. - Rezygnacja z dodatkowych zabezpieczeń (weksel, hipoteka, zastaw, poręczenie) - Wzrost sprzedaży- > wzrost obrotu-> większy udział w rynku! - Przeciwdziałanie kredytowaniu się przez nierzetelnych klientów kosztem 5

6 Dlaczego warto ubezpieczyć należności? - Szybka i sprawna ocena kredytowa a) dobra znajomość rynku przez analityków - specjalizacja branżowa b) rozbudowany dział kredytowy umożliwiający trafne podejmowanie decyzji c) ok nowych decyzji miesięcznie d) efektywny i sprawny dział pozyskania danych e) rating UBEZPIECZYCIELA f) Indywidualny analityk kredytowy przypisany do umowy do dyspozycji Klienta. - Dostęp do całej bazy danych UBEZPIECZYCIELA - Wiedza o rynku, zwyczajach płatniczych, zachowaniach płatników - Identyfikowanie firm opóźniających się z płatnościami - Sprawdzenie moralności płatniczej i sytuacji finansowej potencjalnych kontrahentów - Dyscyplinowanie firm nierzetelnych - Monitoring branżowy - Możliwość natychmiastowej reakcji na zmiany zachodzące na rynku 6

7 Dlaczego warto ubezpieczyć należności? -Gwarancja płynności : a) ochrona przed nieplanowanymi stratami, b) zmniejszenie rezerw, (Ustawa o rachunkowości z dnia 29 września 1994r., art.. 35b) c) ułatwione finansowania kredytem bankowym, faktoring d) zaliczanie zapłaconych składek do kosztów uzyskania przychodu - Przeniesienie i ograniczenie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA Zredukowanie wskaźnika DSO - Możliwość skutecznego zarządzania ryzykiem kredytowym - Outsourcing analiz rynkowych - Cykliczne spotkania branżowe 7

8 Ryzyko handlowe w Polsce Bankructwo klienta to zdarzenie, którego nie można przewidzieć nie mając dostępu do jego bieżących danych finansowych. Nierzetelność wobec dostawców to zachowanie, którego nie da się wyczytać nawet z bilansu lub rachunku wyników klienta. Na wystąpienie po stronie klienta obydwu wyżej wymienionych sytuacji Dostawca nie ma najmniejszego wpływu. 8

9 Przeniesienie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA- Uniezależnienie się od problemów odbiorców dostawa towarów Dostawca Ubezpieczyciel ocenia i monitoruje ryzyko, ostrzega, wypłaca odszkodowanie. odbiorca odroczonaproblemy płatność 9

10 Zarządzanie ryzykiem kredytu Ubezpieczenie należności stanowi alternatywę dla samodzielnego ponoszenia ryzyka. Jest potrzebą wynikającą z profilu działalności poszczególnych firm (ponoszenie ryzyka nie jest celem działalności gospodarczej producentów lub pośredników handlowych). Ubezpieczenie należności niesie ze sobą liczne dodatkowe korzyści, których nie można osiągnąć w inny sposób. 10

11 Zarządzanie ryzykiem kredytu - Korzyści wynikające z ubezpieczenia Możliwość prowadzenia działalności gospodarczej (w branżach, w których udzielenie kredytu stanowi warunek sprzedaży). Zaproponowanie klientom atrakcyjniejszych warunków płatności poprzez wydłużenie okresu lub zwiększenie wysokości kredytowania. Rezygnacja z innych, uciążliwych dla klientów zabezpieczeń, takich jak gwarancja bankowa lub akredytywa. 11

12 Ubezpieczenia/ finansowanie na rynkach wschodnich Ubezpieczyciele oferujący ubezpieczenie ryzyk/ odbiorców z Europy Wschodniej: KUKE COFACE EULER HERMES ATRADIUS KUPEG ERGO HESTIA Oferta danego ubezpieczyciela zależy od: - Kraju ryzyka - Jakości odbiorców - Wysokości limitów kredytowych 12

13 Rola KUKE i ubezpieczeń eksportowych gwarantowanych przez Skarb Państwa 1) Wspieranie proeksportowych działań przedsiębiorców poprzez przeniesienie ryzyka transakcji eksportowych z przedsiębiorcy na wyspecjalizowaną instytucję ubezpieczeniową 2) Oferowanie instrumentów ubezpieczeniowych, którymi nie dysponują prywatni ubezpieczyciele lub dysponują w ograniczonym zakresie 3) Umożliwienie przedsiębiorcom dostępu (wspólnie z sektorem bankowym) do finansowania dla eksportu o charakterze inwestycyjnym 4) Stabilizowanie polskiego rynku poprzez antycykliczne podejście do ryzyka, szczególnie w okresach spowolnienia gospodarczego 13

14 Polisa na Wschód przykładowe stawki (KUKE S.A.) Klasyfikacja Stawka Stawka Stawka Stawka Stawka krajów OECD Kraj 30 dni 60 dni 120 dni 180 dni 360 dni 3 Rosja 0,352% 0,384% 0,447% 0,496% 0,598% Azerbejdżan 5 0,653% 0,712% 0,831% 0,924% 1,118% Kazachstan Armenia Gruzja 6 0,841% 0,916% 1,070% 1,189% 1,438% Uzbekistan Turkmenistan Białoruś Kirgistan 7 Mołdawia 1,100% 1,198% 1,398% 1,552% 1,876% Ukraina Tadżykistan 14

15 Finansowanie/ ubezpieczenie inwestycji bezpośrednich za granicą (KUKE SA) Ochroną ubezpieczeniową obejmowane są inwestycje: 1) nowe (rozpoczęte po złożeniu wniosku o ubezpieczenie) długoterminowe (które nie zostaną zbyte przez inwestora w ciągu 3 lat od ich rozpoczęcia); 2) dokonywane zgodnie z przepisami obowiązującymi w kraju inwestycji; 3) w postaci nakładów pieniężnych, rzeczowych lub wartości niematerialnych i prawnych; 4) związane z nabyciem przez Ubezpieczającego własności i innych praw na nieruchomości oraz innych aktywów trwałych, znajdujących się w kraju inwestycji, w związku z przedsiębiorstwem prowadzonym przez niego za granicą 15

16 Finansowanie/ Kredyt dostawcy/ Kredyt dla nabywcy (KUKE SA) - Dostawca wyrażając zgodę na odroczoną zapłatę udostępnia kredyt kupiecki kontrahentowi zagranicznemu - Polisa dla eksportera - Ochrona ubezpieczeniowa może odnosić się do: A) ryzyka kredytu, tj. ryzyka istniejącego po wysyłce towarów lub realizacji usług (należność z odroczonym terminem płatności - do 85% wartości eksportu plus odsetki od odroczonej należności) B) ryzyka produkcji, tj. ryzyka istniejącego przed wysyłką towarów lub realizacją usług (koszty i wydatki poniesione przez eksportera w celu wykonania zobowiązań kontraktowych) Kredyt nabywcy - Bank eksportera finansuje bezpośrednio kontrahenta zagranicznego lub jego bank - Ochrona ubezpieczeniowa odnosi się do ryzyka kredytu, tj. ryzyka istniejącego po wysyłce towarów lub realizacji usług - Polisa ubezpieczeniowa wystawiana jest na bank krajowy lub zagraniczny bądź instytucję finansującą kontrakt eksportowy i obejmuje: kredyt - do 85% wartości eksportu, odsetki od kredytu, prowizje bankowe oraz kredyt przeznaczony na finansowanie składki ubezpieczeniowej - Ochrona ubezpieczeniowa do 100% 16

17 Wycena ryzyka ubezpieczeniowego: kraj/ UE/ poza UE Zapytanie mailem do: Wówczas skompletujemy wspólnie niezbędne informacje celem uzyskania wyceny ryzyka od poszczególnych ubezpieczycieli. 17

18 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ TOMASZ DREBOT 18