Instrumenty wspierania eksportu w Banku Gospodarstwa Krajowego

Transkrypt

1 Instrumenty wspierania eksportu w Banku Gospodarstwa Krajowego Paweł Rogosz, Dyrektor Departament Wspierania Handlu Zagranicznego Bank Gospodarstwa Krajowego Warszawa, 9 czerwca 2011 r.

2 BGK podstawowe informacje o Banku (2/2) Suma bilansowa w wysokości 61,5 mld PLN (na ) czwarta pozycja w sektorze bankowym * Sieć 21 placówek na terenie wszystkich polskich województw Wysoka efektywność operacji wskaźnik Cost/Income na poziomie 29,7% (pozycja 1-3 w sektorze bankowym w Polsce) Instytucja aktywnie współpracująca z jednostkami publicznymi i samorządowymi: udział w rynku kredytów dla samorządów (1-2 pozycja), udział w rynku depozytów dla jednostek budżetowych (1 pozycja) Wsparcie polskiej gospodarki poprzez: Obsługę funduszy państwowych np. Krajowy Fundusz Drogowy, Krajowy Fundusz Mieszkaniowy Zarządzanie programami rządowymi np. Wsparcia Eksportu, Rodzina na Swoim, Pierwszy Biznes Ofertę rynkową dla samorządów i firm. Rating długoterminowy: A- (równy ratingowi Polski) Komunikat Fitch z 10 maja 2011 r. * z uwzględnieniem funduszy przepływowych 2

3 Szeroka oferta banku BGK dla eksporterów Programy rządowe w BGK: Program wspierania eksportu Kredyt dla banku nabywcy (od 2 do 10 lat) Kredyt dla nabywcy (od 2 do 10 lat) Postfinansowanie akredytywy (do 2 lat) Dyskonto akredytywy z odroczonym terminem płatności (do 2 lat) Program DOKE dopłat do oprocentowania kredytów eksportowych Program wspierania przedsiębiorczości z wykorzystaniem poręczeń i gwarancji BGK Finansowanie eksportu: Postfinansowanie akredytywy Dyskonto akredytywy Prefinansowanie eksportu Operacje dokumentowe w handlu: Akredytywy eksportowe (również potwierdzenia) Akredytywy importowe Inkaso Gwarancje Finansowanie Projektów Inwestycyjnych: Kredyt dla nabywcy Kredyt konsorcjalny Rachunki, rozliczenia, kredyty: Pakiet Pewny Biznes Opcja eksport Kredyt obrotowy Kredyt inwestycyjny Gwarancje i poręczenia Płatności masowe Produkty skarbowe: Transakcje walutowe Lokaty negocjowane Instrumenty zabezpieczenia ryzyk finansowych Zarządzanie płynnością 3

4 Prefinansowanie kredyt na realizację produkcji eksportowej

5 Prefinansowanie: przeznaczenie, korzyści Prefinansowanie to kredyt udzielany firmom na pokrycie płatności związanych z produkcją eksportową, wynikających z faktur za: zakup dóbr i usług, odtworzenie, powiększenie i modernizację istniejącego majątku trwałego Eksportera. Z produktu mogą skorzystać eksporterzy na wszystkie rynki Korzyści dla Eksportera: Wymagane zabezpieczenia uwzględniają specyfikę kontraktu eksportowego gwarancja KUKE SA, cesja z płatności z kontraktu. Atrakcyjne oprocentowanie Okres spłaty dostosowany do harmonogramu płatności z tytułu realizacji kontraktu eksportowego Dodatkowe preferencje cenowe w przypadku spłaty z kredytu udzielanego przez BGK w ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu. 5

6 Parametry kredytu Warunki uzyskania kredytu na prefinansowanie 1. podpisany kontrakt eksportowy (lub jego projekt) 2. uzyskanie gwarancji KUKE SA krajowe pochodzenie eksportowanego produktu Warunki kredytu Kwota: nie wyższa niż wartość kontraktu Okres wypłat i spłaty: do 2 lat Waluta: EUR, USD lub PLN Wymagany udział własny: od 0% Wypłaty z kredytu: zapłata za prezentowane faktury Spłata kredytu: z kredytu dla nabywcy/ banku nabywcy w ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu z akredytywy finansowanej w Ramach Rządowego Programu Wspierania Eksportu ze środków własnych eksportera/ płatności z kontraktu 6

7 Łączny koszt kredytu i ubezpieczenia - przykłady Koszt kredytu dla Eksportera Oprocentowanie (stawka referencyjna + marża) oraz Prowizja za udzielenie kredytu oraz Koszt gwarancji KUKE Profil ryzyka eksportera niskie ryzyko średnie ryzyko wysokie ryzyko Udział własny Eksportera 20% 10% 20% Zabezpieczenia 80% - gwarancja KUKE 80% - gwarancja KUKE 80% - gwarancja KUKE 20% - hipoteka 20% - cesja z kontraktu 20% - kaucja Okres finansowania 12 miesięcy 5 miesięcy 12 miesięcy Źródło spłaty Kredyt dla nabywcy Kredyt dla nabywcy Finansowana akredytywa Stawka referencyjna WIBOR/LIBOR/EURIBOR Marża BGK 0,55% 0,85% 0,25% Prowizja BGK 0,50% 0,50% 0,50% Koszt gwarancji KUKE* 1,57% 2,24% 3,50% Roczny koszt kredytu i gwarancji WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 2,34% WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 3,10% WIBOR/LIBOR/EURIBOR + 3,64% * od kwoty gwarancji 7

8 Rządowy Program Wspierania Eksportu Finansowanie nabywców

9 Program rządowy poprawa konkurencyjności polskich eksporterów Uzupełnienie oferty eksportera o możliwość finansowania zagranicznych odbiorców Możliwość finansowania nabywców polskich towarów i usług, także z krajów tzw. ryzyka nierynkowego, np. Rosja, Ukraina, Uzbekistan Preferencyjne koszty finansowania, dzięki wsparciu państwa oraz formule non-profit programu Szybka wypłata środków na rzecz Eksportera, w terminie 5 dni roboczych od daty prezentacji zgodnych dokumentów, potwierdzających eksport Przeniesienie ryzyka zapłaty na BGK (brak regresu wobec eksportera) Formalności związane z ubezpieczeniem realizuje BGK Koszty finansowania pokrywa importer Niskie koszty finansowania Brak ryzyka zapłaty przez zagranicznego kontrahenta Uproszczone formalności w BGK 9

10 Warunki finansowania Warunki uzyskania finansowania Produkty w ramach programu rządowego Produkt Finansowanie krótkoterminowe Finansowanie długoterminowe Warunki Postfinansowanie akredytywy Dyskonto akredytywy Kredyt dla (banku) nabywcy Kredyt dla nabywcy (bezpośredni) Pochodzenie towaru (usługi) krajowe 1 Przedmiot eksportu bez ograniczeń dobra lub usługi inwestycyjne Kraj eksportu kraje ryzyka nierynkowego 2 bez ograniczeń Min. kwota kredytu bez ograniczeń 0,2 mln EUR 10 mln EUR Limit dla pośredniczącego banku Tak nie dotyczy 3 Okres finansowania do 2 lat od 2 do 10 lat Maks. kwota kredytu do 100% wart. kontraktu do 85% wart. kontraktu Koszt kredytu ponosi importer eksporter importer 1 zgodnie z Rozporządzeniem Ministra Gospodarki z 6 sierpnia 2001, Dz.U. z 2001 r. nr 101 poz wszystkie kraje za wyjątkiem krajów UE oraz Kanady, USA, Japonii, Nowej Zelandii, Islandii, Norwegii, Szwajcarii, Australii 3 w kredycie dla nabywcy (bezpośrednim) nie jest wymagane pośrednictwo banku lokalnego 10

11 Łączny koszt kredytu i ubezpieczenia w EUR Komponenty kosztu dla banku importera Rosja Ukraina Kazachstan Uzbekistan Gruzja Finansowanie krótkoterminowe Okres spłaty: do 2 lat (bez ograniczeń odnośnie do przedmiotu eksportu) Przykład. Okres spłaty: 1 rok, waluta: EUR EURIBOR12 M 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% 2,10% Marża (zawierająca składkę KUKE) 1,65% 2,50% 2,00% 2,20% 2,20% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 3,75% 4,60% 4,10% 4,30% 4,30% Finansowanie długoterminowe Okres spłaty: od 2 do 5 lat (eksport usług i dóbr inwestycyjnych) Przykład. Okres spłaty: 5 lat, waluta: EUR Oprocentowanie kredytu - stopa CIRR (stała) 1 3,25% 3,25% 3,25% 3,25% 3,25% Prowizja administracyjna (płatna corocznie) 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% 0,50% Roczny koszt kredytu (jeżeli składka płatna jednorazowo)* 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% 3,75% Składka ubezpieczeniowa KUKE 1,44% 3,81% 2,32% 2,98% 2,98% Roczny koszt kredytu i ubezpieczenia 5,19% 7,56% 6,07% 6,73% 6,73% *Wartość składki KUKE płatnej jednorazowo 3,20% 8,70% 5,29% 6,82% 6,82% Brak innych opłat i prowizji związanych z kredytem w BGK Koszt dla Importera = koszt dla Banku Importera + marża Banku Importera 1 stawka obowiązująca w okresie 15 V 14 VI Aktualne stawki CIRR są dostępne pod adresem 11

12 Prefinansowanie Kompleksowe finansowanie eksportu od etapu produkcji do kredytowania nabywcy Kredyt dla importera Faza produkcji Eksport Spłata kredytu dla importera Dzięki ofercie BGK, zarówno produkcja eksportowa, jak i Poddostawcy/ Importer sam eksport może być Eksporter (zagraniczny realizowany z wykorzystaniem Podwykonawcy nabywca) kredytów udzielanych ze wsparciem państwa Legenda: 1a 1b 2a 2b Wypłaty z kredytu BGK 1a wypłata środków z kredytu na prefinansowanie 2a wypłata eksporterowi środków z kredytu dla importera pomniejszona o spłatę kredytu na prefinansowanie (1b) 2b spłaty kredytu przez importera Spłata kredytu 12

13 KONTAKT Produkt Kontakt ogólny oraz prefinansowanie eksportu Kredyt dla banku nabywcy w ramach programu rządowego, Prefinansowanie eksportu Kredyt dla nabywcy Postfinansowanie akredytywy, dyskonto akredytywy, potwierdzenie akredytywy w ramach programu rządowego; operacje dokumentowe Odpowiedzialna jednostka Sieć placówek BGK Lista placówek jest dostępna na stronie: Departament Wspierania Handlu Zagranicznego tel , , , dwhz@bgk.com.pl, Rafal.Wasak@bgk.com.pl, Weronika.Wichrowska@bgk.com.pl, Mariusz.Omelanczuk@bgk.com.pl Departament Finansowania Projektów Inwestycyjnych tel , dfpi@bgk.com.pl Departament Wspierania Handlu Zagranicznego tel , , , Ewa.Piotrowska@bgk.com.pl, Agata.Mularczyk@bgk.com.pl, Aleksandra.Galicka@bgk.com.pl 13