Sytuacja finansowa w sektorze bankowym*

. Sytuacja finansowa w sektorze bankowym* wg stanu na kwietnia 19 r. * sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z r. poz. 1376, z późn. zm.) z wyłączeniem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który nie podlega ustawie o BFG Strona 1 z 9

1. Struktura aktywów i pasywów SUMA BILANSOWA Wolumeny (mld zł) Zmiana r/r Struktura mld zł % SUMA BILANSOWA Sektor bankowy 9, 9,3 161, 17,2 17,9 11,6 7,2%,%,%,% sektor BK 16,3 163, 3,1 71, 6,7,3 7,2% 91,9% 91,% 91,% sektor BS 1,2 1, 13,3 1,7 1,2 9, 7,2%,1%,2%,2% Aktywa Kredyty klientowskie 33,1,9 6,1 9, 9,,,7% 6,6% 63,% 63,% Krajowy rynek międzybankowy,6 31, 3,7 36,1,9,,7% 2,2% 2,1% 2,1% Aktywa zagraniczne, 16, 17,1 13,3,9 -,1 -,7% 1,% 1,%,9% Papiery wartościowe 377, 9,7 36, 17, 3,2 3,,1% 23,6% 23,% 23,6% aktywa 136,6, 17,1 6, 16,6,7,6%,%,% 9,6% Pasywa Depozyty klientowskie 113, 11,,,9 7,3 6, 9,3% 71,6% 73,2% 73,% Emisje własne 3,1 6,7 62,3 66, 66,6 9,9 17,% 3,3% 3,7% 3,9% Krajowy rynek międzybankowy 39,6 36,2 39,1 39,7,,,6% 2,% 2,3% 2,% Środki zagraniczne* 77, 72,,3,1 3, -19, -26,2%,% 3,% 3,1% Kapitały i rezerwy 6,,, 9,1 9,3 3,9 1,9%,9%,%,2% pasywa 7,1 2,6 2,9 93, 91,,,7%,9%,9%,% * Środki zagraniczne - kredyty i depozyty otrzymane od s. finansowego nierezydent Zmiany aktywów (mld zł) M 1 r. M 19 r. 21,3 1,2-1,2 16,7-1,6,1 27, +31,7 - - -2,2,2-17,7 6,1 13,2 -,2 - - - Kredyty Krajowy rynek Aktywa klientowskie międzybankowy zagraniczne Papiery Kasa i aktywa wartościowe w banku centr. aktywa Aktywa - Kredyty Krajowy rynek Aktywa klientowskie międzybankowy zagraniczne Papiery Kasa i aktywa wartościowe w banku centr. aktywa Aktywa Zmiany pasywów (mld zł) M 1 r. M 19 r.,3 1,6 -, 1,3, 16, 27, - -3, Depozyty klientowskie 3,6 Emisje własne -3,, -1,1 Krajowy Środki rynek zagraniczne międzybank. Kapitały i rezerwy, pasywa -,2 Pasywa - Depozyty klientowskie Emisje własne Krajowy Środki rynek zagraniczne międzybank. Kapitały i rezerwy pasywa Pasywa % PKB (1) SUMA BILANSOWA Kredyty klientowskie Depozyty klientowskie,% 1,% 9,% Suma bilansowa - zmiany narastająco w danym roku mld zł Zmiana r/r 7-2 sektor BK sektor BS Sektor bankowy,2,1 9, 2,9 21, 1,7 9,,7,2 2,6, 19,7,1,,6 -,,9 -,6 -,9 -,2,1 2,9 7,,7 2,3 2, 27, 1,9 2,6 % 6% % 2% % 7,3% 2,6% 2,2% 7,% 3,3% 3,6% 3,2% 2,9% 7,9% 6,% 6,% 6,7% 7,%,7% 6,3%,%,2%,6%,1% 3,% 3,2%,9% 3,2% 2,9% Sektor bankowy sektor BS sektor BK 7,% 7,% 7,2% 7,% 7,19% 7,19% Strona 2 z 9

2. Depozyty klientowskie Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 19 Razem, w tym 113, 11,,,9 7,3 1,1 1, -3, 16, 6, 9,3% sektor BK 2, 2,3 17,7 11, 12, 1, 2, -3,,1 97, 9,% sektor BS 1, 1, 3,1,1, -, -,6, 1, 9, 7,% 72,3 766, 2,1 3,7 7,, 3,7 13, 29,3 91, 11,9% Przedsiębiorstwa 26, 2,2 26,6 26, 27,3 -,, -19,9-11, 13,1,% Budżet, w tym 1,1 2,9,1 7, 3,6 -, -3, 1, -,,7 1,3% Inst. samorządowe, 3, 29, 33, 31,9 -,6-1,6, 2,3-2,6-7,6% Inst. niekom. 23, 2,2 2,9 27, 26,9,6 -,1 1, 1,1 1,7 6,9% Inst. ubezpieczeniowe, 9,2 9,1 9,7,6,7 1, -, 1,6 1,,3% niemon. inst. fin. 2,6 3,3, 1, 1,,6 -,3,7-3, -1, -,1% Razem, w tym sektor BK sektor BS Środki gwarantowane (mld zł) 17, 717,1, Tempo zmian r/r Ogółem 11,9% % Struktura depozytów 3,% 3,% 3,3% 1,%,%,9%,6% 2,1%,6% 2,2%,3% 2,2% 11% Przedsiębiorstwa 11,% % 21,% 21,%,6% 9,3% 9,3% 6% 9% % 67,% 67,1% 6,7% % 7% %,2%,7%,%,% % 17. Przedsiębiorstwa Budżet Inst. niekom. Inst. ubezpieczeniowe niemon. inst. fin.,% Depozyty inst. samorząd. (w mld zł) 3% 33,6 33,7,, 3, 33,9 33,1 29, 33, 31,9 2 1% -1% 3, 3,1 -,,, 3, 3,1 -, 3,9 2,3 Wolumen Zmiany skumulowane w danym roku Skumulowane zmiany depozytów w danym roku (w mld zł) 9 7, 7, 7,2 9,3,6 1, 29,6 7, 13, 13, 26, 1,2 39,6,6,6,1 2,6 16, 29,3 - - -2, -,3-1, -, -3, -19, -19,9-13,1-9,1-11,9-11, Depozyty klientowskie Przedsiębiorstwa Strona 3 z 9

17.3 17.3 -,,7 -, -2,7-1,6-3, -,6 1,3 6,9,3, 1,7, 7,3 3,,7, 7,1 6, 3,1, 3, 3,7,,9,2,, 3,,6 3,6,6 2,9,2 3,6 2,7 9,7 7, 7, 7,2 6,, 11,3,7,,7 9,1 9,2 7,2,3 13,6,3 11, 9,9 13,3 13, 19,9 19,2 21,3 1,6 16, 19,6 19,2 16,9, 27, 17.3 3. Kredyty klientowskie Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 Razem, w tym 72, 7, 1119,3 111,6 1,,,9, 23,2,7,% sektor BK,,2 3, 6, 6,9 3,7, 1, 22,1,7,% sektor BS 71,6 72,6 7,6 76,2 76,6,3, 1, 1,1,,% 66, 673, 67,1 697, 7,7 2, 2,9 7,3 13,6 27,7,1% konsumpcyjne 161,3 16,3 167,7 17,9 173, 1,3 2,1 3,,2,6,3% mieszkaniowe 39,7 39,,,2,2 -,1,,7,,,% PLN 2,2 267, 2, 29,3 29, 2, 3,1 9,3,,9 11,6% walutowe 131, 6,9 116, 1, 111, -2,6-3,1 -,6 -, -,1-11,9% Przedsiębiorstwa 3,3 321, 329,2 336, 332,,2-3,6 9,2 3,6 11,3 3,% Budżet 27,1 2,7 2, 27,9 27, -,3 -,1-1, -,7 2,1,2% Instytucje niekom. 6, 6,7 7,3 7,3 7,3,, -,1,, 7,9% Niemonetarne inst. fin 6, 6, 67, 72,3 7, 1,7 1,7,3 6,6 13,1 21,6% Struktura walutowa kredytów Struktura kredytów mieszkaniowych dla przedsiębiorstw % % 6%,%,6% 6,% 2,%,6% 2,%,6% 2,%,6% 29,3% 29,6% 29,1% % % 6%,%,%,% % 31,6% 26,% 22,3% %,%,6% 6,3% 6% 3,9% 3,3% 3,% 23,% 22,% 2,% % % 62,2% 61,9% 61,3% % % 61,7% 67,% 72,7% % % 73,1% 7,7% 72,6% % 17. Niemonetarne inst. fin Instytucje niekom. Budżet Przedsiębiorstwa % 17. PLN EUR CHF Inne waluty % 17. PLN EUR Inne waluty Struktura kredytów dla gosp. domowych % 17,3% 17,% 16,% % 6% 9,6%,6%,% % % 23,1% 2,% 2,7% % 17. % % 6,9% 6%,3%,9% % 3,9% 3,6% 2% % -2% Tempo zmian r/r (nominalnie),7%,% 3,1% 2,7%,9% Kredyty klientowskie Przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe,3%,%,1%,% 3,% konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe Zmiany narastająco (mld zł) mieszkaniowe konsumpcyjne Przedsiębiorstwa MSP Duże przedsiębiorstwa - - Strona z 9

. Aktywa finansowe Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 19 Razem, w tym 2, 7, 3,2 66,9,9 -,3-11,9-21,3 16,7 7, 11,6% krajowy rynek międzybankowy,6 31, 3,7 36,1,9-3,3 -,3 1,2,,7% aktywa zagraniczne, 16, 17,1 13,3,9 1,7 2,6,2-1,2 -,1 -,7% papiery wartościowe 377, 9,7 36, 17, 3,2 -,7-1,3-17,7 16,7 3,,1% instrumenty dłużne 372,9,7 32,1,9 39,6 -,7-1,3-1,3 16, 3,9,% do 1 roku 66, 39,9 7, 62,2 7,6-1,6-1,6-26,6 -,2 7,7 19,3% s. finansowy 6,2 39, 6,6, 36,2-1,3-1, -2,7 -, -3,3 -,3% s. niefinansowy 1,2,2 1,7,3,3 -,2 -,1-1, -1,,1 33,2% budżet,1,1 9, 11,2 11,1 -,1 -,1,1 1,6,9 792,9% powyżej 1 roku 6, 31, 32,3,7 1, -9,1,3,3 26,7 36,2 11,% s. finansowy,3 16,1 19,2 19,3 19, -,1,2,,3 3,,9% s. niefinansowy 16, 16, 1, 13, 13,1 -,3,1 -, -,9-2,9-1,3% budżet 27,3 22,6 291,1 31,3 31, -,7,1,3 27,3,,7% instrumenty kapitałowe,,,,,6 -,,3,,2 -, -9,1% Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł) Struktura procentowa - -2,2 M 1 M 19-26,6,3, -21,3 - -2 1,2-1,2 -,2 26,7,2 16,7 3, instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne krajowy rynek międzybankowy instrumenty dłużne 1,2% 1,% % 3,9% 3,% 9% 7,% 7,9% % 7% 6% % % % 7,% 7,6% - kr. rynek międzyb. aktywa zagraniczne dłużne <= 1Y dłużne > 1Y kapit. Razem - kr. rynek międzyb. aktywa zagraniczne dłużne <= 1Y dłużne > 1Y kapit. Razem % % % Tempo zmian r/r (nominalnie) Skumulowane zmiany w danym roku (w mld zł) % % % -% 21,9%,% -26,1% aktywa zagraniczne krajowy rynek międzybankowy instrumenty kapitałowe 11,%,% -6,9% 2,9% -7,% -,%,7% -,7% -9,1% 6 2-2 - 2,9,7,1,3-3,, krajowy rynek międzybankowy instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne 3,6 1,3 1, 1, 1,2,2,6,,2,3,3,1,2 -,1 -, -,9-1, -1,3-1,2-2,3-3,1 -% -6 7% % % % dłużne <= 1Y,6% dłużne > 1Y,1% 7,1%,7%,3% 19,3% 11,% 13,,7 dłużne <= 1Y 2,3, 17, dłużne > 1Y,3 17, 2,9 17,, 26, 26,7 -% - - -16, -,7 -,2 -% % -29,6% - - -33,7-32,9-2, -26,6-32, Strona z 9

17.3 Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Całkowite przychody operacyjne 17.3 Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto Całkowite przychody operacyjne Koszty administracyjne Amortyzacja Utrata wartości Wynik przed opodatkowaniem Wynik po opodatkowaniu 17.3. Rachunek zysków i strat Narastająco (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Całkowite przychody operacyjne 6,, 6, 16, 22,1,2 -,3%,6,9% 1,7,3% Wynik z tytułu odsetek 1, 1,3 3,3 11,6, 3,,7% 3, -2,1% 1,1 7,7% Wynik z tytułu opłat i prowizji 13,3,2 11, 3,1,1 1, -6,% 1, -6,9% -,1-1,% Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych,2 1, 2,7,7 1,,3 23,%,3 6,6%,1 6,3% 1,2,9 2, 1, 1,,,1%, -36,3%,6 6,% Koszty administracyjne,7 11,2, 9,3 11, 2,6 3,1% 2,,3%,6,% Amortyzacja środków trwałych i WNiP 2,9,9 2, 1, 1,,2-2,3%,3,9%,,7% Wynik z tytułu utraty wartości,2 2,3,7 2, 2,6,6-19,6%,7-11,6%,3 1,% Wynik przed opodatkowaniem 17,3 6,3 17,,1, 1,9-7,6% 1,7-19,% -, -7,3% Wynik po opodatkowaniu,,7,7 2,,1 1, -,7% 1,3-2,6% -,6 -,% 2 Składowe wyniku po opodatkowaniu M 1 M 19 2 Wynik po opodatkowaniu (Wynik netto) 7% 16, 11,2,9 2,3 -,3 6,3,7 16 22,1 11, 1, 2,6,7,,1 2, -,7% 6,3 9,, 2,% 3,2 7,1,9,7 2, -11,3% % 2%,1 % -,% -2% 2 16 Składowe całkowitych przychodów operacyjnych M 1 M 19 2 1,,9 1,,2 16,1 1, 6 Całkowite przychody operacyjne % 6, 6, 7,,1%,6,3% % 6,1% 1,3,, 22,1 3,% 1,3 29,6,2 31,3 16, 22,1 % % - % 9 Wynik z tytułu utraty wartości % 6,2,7 %,,9 13,% 1,% 3 2,7% 1,6 3, 3,9,9% 1,7 2, 2,6 % % -3 -% Strona 6 z 9

17.3 17.3 17.3 17.3 17.3 17.3 6. Efektywność Poziom (%) Zmiana r/r () 17. ROA,2,9,7,7,73,7, -,16 ROE,6,79 7,3 7,7 6,92,7 -, -1,6 Marża odsetkowa 2,67 2,72 2,67 2,6 2,6,, -,3 Marża prowizyjna,,,73,71,71 -,,1 -,13 C/I,9,7,72 6,1,7-3,91-1,23, Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości 13,6 13,6 1,3 1,3 1,7,26,2,3 1,%,% ROA,%,6%,73% % % ROE,9%,6% 7,1%,6%,7% 6% 6,9%,% %,2%,% Sektor bankowy 2% % Sektor bankowy Marża odsetkowa Marża prowizyjna 2,% 2,7% 2,6% 2,% 2,% 2,3% Wynik z tytułu odsetek 2,71% 1,,6 2,1%,1 9,9, 21, Marża odsetkowa (lewa oś) 2,6% 3,3 2,6% 33,1, 11,6 1,1% 1,%,9%,%,7%,6%,2% 3,3 6,6 Wynik z tytułu opłat i prowizji Marża prowizyjna (lewa oś), 13,3,% 3,2 6,2,71%,71% 9, 11, 3,1,1 66% 6% 62% 6% % 6% % 2% 7,%,1 C/I Koszty administracyjne i amortyzacja C/I (lewa oś),7 23, 2,2 16,,6,%,, 6,2%,% 11, 9,3 2 Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości 17% 16% % 1% 13% % 11% % 13,1% 1,6 3, Wynik z tytułu utraty wartości Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś) 1,%,,2 13,7% 1,7 3,9,9,7 1,% 2, 2,6 2 Strona 7 z 9

17.3 17.3 17.3 7. Jakość kredytów klientowskich ogółem podział na portfele ogółem podział na portfele Wskaźniki jakości (%) 1m m r/r Razem, w tym 6, 7,2 6, 6, 6, -,1 -, -, sektor BK 6, 7,2 6,3 6,3 6,3 -,1 -,3 -,9 sektor BS 7,7 7, 7,9 7,7 7,,1 -,13 -,7 PLN 7, 7, 6,9 6,9 6,9 -,2 -,7 -,97 walutowe,,9,,, -,3, -, sektor niefinansowy, w tym 7, 7, 7, 6,9 6,9, -,3 -,7 przedsiębiorstwa 9,, 9,3 9, 9,,2 -,2-1,1 konsumpcyjne 11,1 11,7,9 11,1 11, -,,16 -,71 mieszkaniowe, w tym 2, 2, 2, 2, 2, -,3 -,2 -,3 PLN 2, 2, 2,1 2,1 2,1 -,1 -,2 -,7 walutowe 3,3 3, 3,2 3,3 3,2 -,3,2 -,17 niemonetarne inst. fin.,,6,7,,,,1,2 sektor rząd. i samorząd.,,6,,,,,1 -, Kredyty Faza 3 (zagrożone) - wolumeny (mld zł) Zmiana () (mld zł) Udział Razem, w tym 69,2 7, 71, 72, 72,, 1,,7, sektor BK 63,7 72, 6, 66,9 66,9 -,1 1, -6, 91, sektor BS,,7 6,,9,9,,,3,2 PLN,9 67, 61,9 62, 63,,2 1,1 -,3 6,6 walutowe,3 11,2 9,9, 9,7 -,3 -,1-1, 13, sektor niefinansowy, w tym 6, 7, 71,2 72,1 72,,,9-6, 99, przedsiębiorstwa 2, 33,,,2, -,3 -, 1,2 konsumpcyjne 17,9 19,3 1,2 1,9 19,1,1, -,2 26,2 mieszkaniowe, w tym,7 11,1 9,7 9,9 9, -,1, -1,3 13, PLN 6, 6, 6, 6,1 6,2,,2 -,6, walutowe,,3 3,7 3,7 3,6 -,1 -,1 -,7, niemonetarne inst. fin.,3,3,,6,6,,1,3, sektor rząd. i samorząd.,1,2,1,1,1,,,,2 1 6 2 2 Wskaźniki jakości kredytów (%) 11, 11,7 11,, 11,1, 11,2 11,,9 11,1 11, 9,1, 9, 9, 9,6 9,6 9,3 9, 9, 7,3 6, 6, 6, 6, 6,7 6,6 6, 6, 6, 2,9 2,9 2, 2, 2, 2,6 2, 2, 2, 2, niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem Kredyty Faza 3 (zagrożone) (mld zł) 33,9 31, 32,,,2, 27,7 27,2 2,2 2, 19,6 17,2 1, 1,1 17,9 1, 1,6 1,2 1,9 19,1 11,3 11,3 11,1,7 11,2,,1 9,7 9,9 9, przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne ogółem podział na portfele Odpisy (Faza 3) - wolumeny (mld zł) (mld zł) Udział Razem, w tym 39,3 7, 1,3 2,6 2,9,3 1,6 -,1, sektor BK 36,,6 3,7,,3,3 1, -, 93,7 sektor BS 2, 2, 2,6 2,6 2,7,1,1,3 6,3 PLN 3, 1,6 37,1 3, 3,7, 1,6-2,9 9,2 walutowe,7,,2,2,2,, -1,2 9, sektor niefinansowy, w tym 3,9 6,7,9 2,2 2,6,3 1,6 -,1 99,1 przedsiębiorstwa 1, 1,2,2,,,,3-2,7 36,1 konsumpcyjne, 13,6,6 13,2 13,,2,7 -,3 31,1 mieszkaniowe, w tym, 6,3,2,3,3,,1-1,, PLN 3,,1 3,3 3, 3,,,1 -,6, walutowe 2,1 2,3 1,9 1,9 1,9,, -,, niemonetarne inst. fin.,2,2,3,3,3,,,,6 sektor rząd. i samorząd.,1,1,1,1,1,,,,3 Zmiana kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (mld zł)** Zmiana odpisów (Faza 3) (mld zł)** 6% 6% % % % % % % 2% Relacja odpisów (Faza 3) do kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (%)* 61,7% 7,1% 7,2% 7,2% 7,9%,6%,7%,% 9,7% 6,2% 6,3%,2%,3%,3% 6,% 7,3% 7,% 7,%,% 9,% 31,% 31,3% 32,1% 3,9%,%,2% 2,1% 1,% 2,7% 3,3% sektor bankowy sektor BK sektor BS * Stosowanie przez banki różnych standardów rachunkowości utrudnia porównywalność wskaźników pomiędzy sektorami. 17.3 -,39 -,7,7 -,6 -,3,73 1,2, -, -,22 -,17 -,39,9-2,1,9 1,6-1, -,7,, -,1-1,7 -,33 -,3 -,2,1,7 -,2 -,11,1-2, -1, -1, -,,, 1, 1, 2, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe ** W relacji do poprzedniego okresu 17.3,1,2, -,2,,,32,,2, -,7 -,7 3,91-2,7,92 1,1 -,96 -,6,,6 -,37-1,3 -,29 -,23,,,,2,16, -2, -1, -1, -,,, 1, 1, 2, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe Strona z 9

Struktura kredytów klientowskich (w podziale na fazy) Zmiana (mld zł) Sektor bankowy 1m m r/r Kredyty klientowskie (mld zł) 3,7 7, 1119,3 111,6 1,,9 23,2,7 Kredyty bez utraty wartości, 9,2 7, 6, 69,7,9 22,2 6, Kredyty Faza 1 (normalne) 9, 91, 93,3 97, 976, 2, 23,2 62, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 9, 9, 9,2 9,3 93,2-1,1-1, -1,6 Kredyty Faza 3 (zagrożone) 7,9 7, 71, 72, 72,, 1,,7 Odpisy ogółem (mld zł) 7,3 6, 1,2 2,6 3,, 1, Odpisy (Faza 1) 3, 3,, 3,9,,1,,2 Odpisy (Faza 2) 6, 6,,9 6,1 6,1,,1,1 Odpisy (Faza 3) 7,6 7, 1,3 2,6 2,9,3 1,6 -,1 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem,,1,2,,,1,3 1, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem,7,7,,3,2 -,1 -,3 -,6 Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,3 7,2 6, 6, 6,,, -, Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,3,2,6,6,6,,1 -,6 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,,,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 6, 6,3 6,3 6, 6,,1,2,2 Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 6,3 9,9 7,, 9, -1,3 1,, sektor BK (mld zł) Kredyty klientowskie (mld zł) 11,,2 3, 6, 6,9, 22,1,7 Kredyty bez utraty wartości 93,1 92,3 977,9 99, 999,, 21,1 6,7 Kredyty Faza 1 (normalne) 6,,2 6,3 96, 9, 1,6 22,1,3 Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 91,7 92,2 91,6 91,7 9,6-1,1-1, -1,6 Kredyty Faza 3 (zagrożone) 73,3 72, 6, 66,9 66,9 -,1 1, -6, Odpisy ogółem (mld zł),9,3, 9,9,3, 1,7 -,1 Odpisy (Faza 1) 3,7 3,7 3,9 3,9 3,9,1,,2 Odpisy (Faza 2) 6, 6,,9 6,1 6,1,,1,1 Odpisy (Faza 3),2,6 3,7,,3,3 1, -, Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 3,7 3,7,9,1,2,1,3 1, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 9,1 9,1,,6, -,1 -,3 -,6 Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,2 7,2 6,3 6,3 6,3,, -,9 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,,7,7,7,,1 -,6 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,,,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 6, 6, 6, 6,6 6,7,1,2,2 Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 61,7 61,3, 9,7 6,2-1, 1,, sektor BS (mld zł) Kredyty klientowskie (mld zł) 72,3 72,6 7,6 76,2 76,6, 1,1, Kredyty bez utraty wartości 66,6 66,9 69,6 7,3 7,7, 1,1 3, Kredyty Faza 1 (normalne) 6, 6,3 67, 67,7 6,, 1,1 3, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 2,6 2,6 2,7 2,6 2,6,,, Kredyty Faza 3 (zagrożone),6,7 6,,9,9,,,3 Odpisy ogółem (mld zł) 2, 2, 2,7 2,7 2,,1,1,3 Odpisy (Faza 1),1,1,1,1,1,,, Odpisy (Faza 2),,,,,,,, Odpisy (Faza 3) 2, 2, 2,6 2,6 2,7,1,1,3 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem,6,6,6,,,,2,3 Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 3,6 3,6 3, 3, 3,, -,1 -,2 Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7, 7, 7,9 7,7 7,, -,1 -,1 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem 3, 3, 3, 3,6 3,6,1,1,2 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),1,1,1,1,1,,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją),7,7,7,7,7,,, Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone) 2,1 2,2 3,3,,2 3,1 1,9,7 Według sektorów Struktura kredytów klientowskich (%) Według portfeli Według walut % % 6, % 6,3 % 7, %,2 %, % 3, % % % 11, % 9,7 % 2, %,3 % 9, % 9,6 %, %, %,9 %, % % % 6,9 %, %,1 %, % 6% 6% 6% %, %,2 %, % % 79,3 % 9,3 % 1, % 9,6 % 9, % %,1 % 7,1 % % % % % Sektor bankowy sektor BK sektor BS % konsumpcyjne mieszkaniowe przedsiębiorstwa sektor rząd. i samorząd. niemonetarne inst. fin. % PLN walutowe Kredyty Faza 3 (zagrożone) Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) Kredyty Faza 1 (normalne) Strona 9 z 9