. Sytuacja finansowa w sektorze bankowym* wg stanu na 1 stycznia 19 r. * sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. ust. 1 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 12 r. poz. 17, z późn. zm.) z wyłączeniem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który nie podlega ustawie o BFG Wg danych dostępnych na dzień kwietnia 19 r. Strona 1 z
1. Struktura aktywów i pasywów Wolumeny (mld zł) Zmiana r/r Struktura mld zł % SUMA BILANSOWA Sektor bankowy 1 98, 1 7,8 1 19,9 1 8,2 1 77,7 1,8,%,%,%,% sektor BK 1 8, 1,8 1 88, 1,9 1 9, 9,8,% 91,9% 91,9% 91,8% sektor BS 1,2 1, 11,9 18, 18, 8,,2% 8,1% 8,1% 8,2% Aktywa Kredyty 1,1 1 1, 1, 1 9, 1 7,,1,%,%,%,8% Krajowy rynek międzybankowy,,,,,7 -,7-1,9% 2,2% 2,1% 2,% Aktywa zagraniczne,8 1,9 1, 17,1 12,7-2,2-1,9% 1,%,9%,8% Papiery wartościowe 77, 2, 78, 8,,1 1, 11,% 2,% 2,% 2,1% aktywa 1, 19,7 1,8 17,,8 7,1,7% 8,% 8,7% 9,% Pasywa Depozyty 1 1,8 1 1, 1 12, 1 2,8 1 21,8 8,2 7,% 71,% 71,7% 72,% Emisje własne,1 2,8 7,2 2,, 12,8 2,%,%,%,9% Krajowy rynek międzybankowy 1,2 8,9 7, 9,1 8,1 -,8-2,1% 2,% 2,% 2,% Środki zagraniczne* 77,2 7,7 72, 9,1, -21,1-27,%,8%,%,% Kapitały i rezerwy,,,1 9, 9, 8,9,% 12,9% 12,% 12,% pasywa 8,8 7,2 87,9 82,1 92,,8,7%,%,%,% * Środki zagraniczne - kredyty i depozyty otrzymane od s. finansowego nierezydent SUMA BILANSOWA Zmiany aktywów (mld zł) 1 M 18 r. 1 M 19 r. 1, -,9 -, 17, -21, 2, -, - - - -18,9-1,2 -,9-1,9 1,7 11, -22,7 - - - +17,1 - Kredyty Krajowy rynek międzybankowy Aktywa zagraniczne Papiery Kasa i aktywa w wartościowe b. centr. aktywa Aktywa - Kredyty Krajowy rynek międzybankowy Aktywa zagraniczne Papiery wartościowe Kasa i aktywa w b. centr. aktywa Aktywa Zmiany pasywów (mld zł) 1 M 18 r. 1 M 19 r. -, - -1,2 -, 7,7 -, -,9 -, -22,7 - -1,,1-1, -, -,1 9,9 - - - Depozyty Emisje własne Krajowy rynek międzybankowy Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy pasywa Pasywa - Depozyty Emisje własne Krajowy rynek międzybankowy Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy pasywa Pasywa % PKB (17) SUMA BILANSOWA Kredyty Depozyty 8,%,% 1,% Suma bilansowa - zmiany narastająco w danym roku mld zł Zmiana r/r 7 sektor BK sektor BS Sektor bankowy 8,2 8,7 12% % Sektor bankowy sektor BS sektor BK - -2 2, 2, -9, -8, -7, -,9 9,,,1,2 9,,7 -,2-22, -22,7,8 -, -,8 21, 1,7 19,7 8,1 2,9,2 7, -, -, -, 8% % % 2% % 9,8% 7,%,7%,% 2,% 2,2% 8,% 7,% 7,9%,7%,%,2%,% 2,7%,% 2,9%,2% 2,%,9% 7,%,%,%,%,7%,%,%,%,2%,2%,9% Strona 2 z
2. Depozyty Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Razem, w tym 11,8 11, 112, 12,8 121,8-1,2-1,,,9% 8,2 7,% sektor BK 28,8,9, 17,7 1 9, -12,9-1,,,% 78, 7,7% sektor BS 1, 11,7 11, 12,1 122, -, -, 9, 9,% 7,7,7% Gosp. domowe 72, 72,1 778, 828,1 82, -,2, 28,9,% 8,,7% Przedsiębiorstwa 2, 2,7 2,9 28,7 2, -9, -12,7 11,,7% 1,2,% Budżet, w tym 1,1 8, 2,,1 9,7 -,1 -, 7,7 19,2% 1,7,% Inst. samorządowe, 29,,9 29, 27,7 -, -1,8 1,7,2% -1,8 -,% Inst. niekom. 2,8 2, 2,7 2,9 2,,7, 2, 8,9% 1,9 7,7% Inst. ubezpieczeniowe, 9,7 8,7 9,1 9, -,,2-1,7-1,8% -, -,2% niemon. inst. fin. 2, 1,7,, 2,9 -,9-2,1, 12,2% 1,2,% Środki gwarantowane (mld zł) Razem, w tym sektor BK sektor BS 792,1 9,2 98,9 Tempo zmian r/r Ogółem Struktura depozytów %,%,7%,% 1,1%,9%,8%,7% 2,1%,2% 2,2%,1% 2,2% 11% Gosp. domowe Przedsiębiorstwa,1%,7% 8% 22,% 22,% 21,% % 9% 7% 7,% 7,% % % 7,1%,% 8,% %,7% % 17.1 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Inst. niekom. Inst. ubezpieczeniowe niemon. inst. fin.,1% Depozyty inst. samorząd. (w mld zł) % 2,9% 1,7%,,,7, 29,,,9,1 29, 27,7 2 1% -1%,% -,8,,1 -, -,,,8,1 -, -1,8 Wolumen Zmiany skumulowane w danym roku Skumulowane zmiany depozytów w danym roku (w mld zł) 9 87, 7,8 7 8,9 8,2 9,, 1,8 29, 7, 1, 2, 18,2, 9,,, - - -, -2, -22,1 -, -1,8 -,2-9, -1,2 -, -19, -1,1-9,1-1, -12,7 Depozyty Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Strona z
. Środki zagraniczne Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Środki zagraniczne 77,2 7,7 72, 9,1, -, -, -28,9-27,% -21,1-27,% Depozyty otrzymane 22,8 2,7 22,8 22,7 22,8,9,1 1,2,% -1, -,1% Kredyty otrzymane,, 9,, 2,9-1, -, -,2 -,% -,1-8,% Wolumeny (mld zł) Tempo zmian r/r 12 7 2,2 99,1 9,1 77,2 7,7 72,9 72, 9,9 79, 9,1 7, 8,9,,, 8,7 9, 7,2, 2,9 2,7 2,8 2,2 22,8 2,7 2,2 22,8 22,8 22,7 22,8 Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane Środki zagraniczne % % -% -% -% -% Środki zagraniczne Kredyty otrzymane,% -9,8% -,2% -27,% -28,8% -,% Depozyty otrzymane -,7% -,1% -2,% -27,% -2,9% -8,% Strona z
1.12 1.12 -,8 -, -,7-2,7-1, -, -, -, 1, 1,7,8,7,9,,8,8,2 9,7,9, 9,7,2,2 7,,8,7, 2,2,8 1,, 7,8 7,2,,, 12, 11, 12,7, 9,1,, 12, 11, 9,9 1, 1,8 18,8 19,7 19,2 21, 18, 1, 19, 19,2 17,, 27, 1,7 1.12. Kredyty Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Razem, w tym 1 72, 1 71, 1,1 1 119,7 1 121, -1, 1,9,1,7% sektor BK 1,8 999, 1 1,9 1,1 1,8-1,2 1,7,2,% sektor BS 71, 71,8 7, 7, 7,8,2,2,,% Gosp. domowe,8, 8, 87, 88,2-2,,8 2,7,7% konsumpcyjne 11, 11,2 1, 17,8 18, -,1,7 7,,% mieszkaniowe 89,7 9,2,,8,, -, 1,2,7% PLN 28,2 29, 272,2 288, 29, 1, 2,1 1, 11,9% walutowe 11, 1, 12,8 11, 11,9 -,9-2, -1,7-12,8% Przedsiębiorstwa 12, 1,7 2, 29, 1,, 2,2 1,8,7% Budżet 27,1 2,7 2, 28, 28, -,, 1,7,% Instytucje niekom.,8,8,8 7, 7,,,1,,7% Niemonetarne inst. fin, 7,7 1,7 7,,2-2,8-1,1 8, 1,7% % 8% % Struktura walutowa kredytów Struktura kredytów mieszkaniowych dla przedsiębiorstw,1%,%,9% 2,%,% 2,%,% 2,%,7% 28,7% 29,% 29,% % 8% %,%,%,% %,% 27,% 2,% 8%,7%,9%,% %,1% 2,9%,% 2,2% 21,% 2,1% % % 2,9% 1,9% 1,% % % 9,7%,% 71,8% % % 71,7% 7,7% 72,8% % 17.1 Niemonetarne inst. fin Instytucje niekom. Budżet Przedsiębiorstwa Gosp. domowe % 17.1 PLN EUR CHF Inne waluty % 17.1 PLN EUR Inne waluty Struktura kredytów dla gosp. domowych % 17,% 1,9% 1,7% 8% %,2% 8,8% 8,8% % % 22,8% 2,% 2,% % 17.1 konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe % 8% 7,% %,1%,% %,9%,7% 2% % -2% -% Tempo zmian r/r (nominalnie) 8,%,%,%,%,7%,%,7%,2%,%,9%,7%,2%,7% 1,7% -1,% Kredyty Przedsiębiorstwa Gosp. domowe konsumpcyjne mieszkaniowe Zmiany narastająco (mld zł) Gosp. domowe mieszkaniowe konsumpcyjne Przedsiębiorstwa MSP Duże przedsiębiorstwa - - Strona z
. Aktywa finansowe Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Razem, w tym 28,8 11,8 2,2 8,, -17, 12,2,,9% 8,7 9,% krajowy rynek międzybankowy,,,,,7-1,2 -,9,9 12,8% -,7-1,9% aktywa zagraniczne,8 1,9 1, 17,1 12,7 -,9 -, 1, 9,8% -2,2-1,9% papiery wartościowe 77, 2, 78, 8,,1-1,9 17,,,% 1, 11,% instrumenty dłużne 72,9 7, 7, 82,1 99, -, 17, 9,7 2,8% 2, 11,7% do 1 roku,, 9,7 8,2, -, 7, -1, -2,9% 19,1 1,2% s. finansowy,2, 9,,, -19,9 7,1 2,1,9% 8, 18,% s. niefinansowy 1,2 1,,2 1,7 1,2 -,2 -,, 71,%,1 1,% budżet,1,2,2,,8,1,8 -,9-9,%, 997,7% powyżej 1 roku, 11,2 2,9 2,9,1,7,2 11,2,7% 22,9 7,% s. finansowy,,1 1,8 18,8 19,1 -,2, 1,8 1,%, 2,% s. niefinansowy 1,8 1,7, 1, 1,7 -,1 -, -,8 -,% -, -18,1% budżet 27, 279, 291,8 291,2 1,,,1,2,8% 21,9 7,8% instrumenty kapitałowe,,,8,,,,1, 1,8% -, -9,9% 1M 18 Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł) 1M 19,2,1 12,2 29,2 Struktura procentowa instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne krajowy rynek międzybankowy instrumenty dłużne 1,2% 1,% %,% 2,8% 9% 8,% 7,% - - - -1,2 -,9 -,, -17, - - - -,9 -, 7, 8% 7% % % % % 8,8% 88,7% - -2 kr. rynek międzyb.,7 aktywa Instr. dłużne Instr. dłużne zagraniczne <= 1Y > 1Y Instr. kapit. Razem - -2 kr. rynek międzyb. aktywa Instr. dłużne Instr. dłużne zagraniczne <= 1Y > 1Y Instr. kapit. Razem % % % Tempo zmian r/r (nominalnie) Skumulowane zmiany w danym roku (w mld zł) 8% 7% aktywa zagraniczne instrumenty kapitałowe krajowy rynek międzybankowy 8 krajowy rynek międzybankowy instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne, % % % % % % % -% -% -% 8,% 2,% -2,% 1,8% 12,8% 9,8% 8,2% -1,8% -1,9% -2,7% -9,9% -1,9% 2-2 - - 1,8,7,2,1 -, -,, 2,9 1,,,2,,,, -, -1,2 -,9 -,8-1, -1, -2, -,1 1,,1 -,1 -,9 -,9 -, 7% % % % 9,% Instr. dłużne <= 1Y Instr. dłużne > 1Y,7%,7% 1,2% 7,% -,8 1, Instr. dłużne <= 1Y 8,7, 2, Instr. dłużne > 1Y,7 17, 17, 2,9-8,2 17,,2 7, -% -% -27,7% -2,9% -12,% - - - -21,9 -,7-2,9 -, -2, -1,8-2, -% Strona z
1.12 Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Całkowite przychody operacyjne 1.12 Całkowite przychody operacyjne Koszty administracyjne Amortyzacja Utrata wartości Wynik przed opodatkowaniem Wynik po opodatkowaniu Całkowite przychody operacyjne Koszty administracyjne Amortyzacja Utrata wartości Wynik przed opodatkowaniem Wynik po opodatkowaniu 1.12. Rachunek zysków i strat Narastająco (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Całkowite przychody operacyjne,,2 1,,9,,2 -,9%, 11,8%,2,9% Wynik z tytułu odsetek 1,,7 21,8,,,7 1,2%, 1,8%, 7,7% Wynik z tytułu opłat i prowizji 1, 1,1,2 11,8 1, 1,1-1,2% 1, 19,2%, -,% Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych,2, 1, 2,7,2, -,%,2 17,8%, -,% 1,2,1 1,9,,1,1 27,9%,1,%, -,2% Koszty administracyjne,7, 1,,8,8,,%,8,%, 9,% Amortyzacja środków trwałych i WNiP 2,9,2 1,,,,2-2,1%, -89,%,1 2,8% Wynik z tytułu utraty wartości 8,2,,9 8,,, -,9%, -,%,,7% Wynik przed opodatkowaniem 17,,9 9, 18,,7,9-17,%,7 2,% -,2-2,% Wynik po opodatkowaniu 12,8, 7,1 1,9,2, -,%,2-28,7% -, -,% Składowe wyniku po opodatkowaniu 1M 18 1M 19* 12 1,2 Wynik po opodatkowaniu (Wynik netto) 12,8 1,9 9% % 2 1,2,,2,,9, 2 1,,8,,,,7,2 9 8,9% 2,, -19,8% 9,8-2,9%,2 12,8% 7,1,8 8,7%,2 % % -% -,% -% 2 1,7 Składowe całkowitych przychodów operacyjnych 1M 18 1M 19*,,1,2,1 1,1 1,,2 2, 1, Całkowite przychody operacyjne (Wynik z działaln. bank.) %,,9 7, %, 7, % 29,,1% 1,,%,9% %,9%,2 1,, 1,% % - -2,1% -% 9 Wynik z tytułu utraty wartości % 7, 8,2 8, %,% 1,, -2,%, 9,% 1,7,9%,9,9,%,7%, % % - -% Strona 7 z
1.12 1.12 1.12 1.12 1.12 1.12 7. Efektywność Poziom (%) Zmiana r/r () 17.1 ROA,82,81,8,8,8,2 -,, ROE 8, 8,27 8,2 8,1 7,9, -,7 -, Marża odsetkowa 2,7 2,8 2,7 2,7 2,8,,, Marża prowizyjna,8,8,82,7,72 -,7, -,1 C/I,9,2,9 9,81, -1,8 -,97, Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości 1,8 1, 1,1 1,7 1,,,9 -,11 1,%,88%,8%,%,7% ROA,82%,8%,8%,8% % 8% % 9,% 8,% ROE 8,% 8,% 8,1% 7,9%,% %,2%,% Sektor bankowy 2% % Sektor bankowy Marża odsetkowa Marża prowizyjna 2,8% 2,7% Wynik z tytułu odsetek Marża odsetkowa (lewa oś) 2,7% 2,7%, 2,8% 1,% 1,% Wynik z tytułu opłat i prowizji Marża prowizyjna (lewa oś) 7, 2,% 2,% 2,7% 2,% 2,% 2,%,1 9,9, 1,,8 21,8 2,7%,1,,9%,8%,7%,%,81% 12,2,,8%,8%,, 1,,2,82%,7%,72% 9, 11,8,2 1, C/I Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych % % 2% % 8% % % 2% 29,7,% Koszty administracyjne i amortyzacja C/I (lewa oś),7,8 2 9,8%,1% 8,% 2, 2,2 1,,,9% 8,1 8,,%,8 17% 1% % 1% 1% 12% 11% % 1,1% 1,1% 12,2 Wynik z tytułu utraty wartości Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś),,, 1,7% 1,,2 1,2%,2 1,% 1,% 9, 11,8 1, 2 Strona 8 z
1. 1. 1.9 1.12 1. 1. 1.9 1.12 1. 1. 1.9 1.12 8. Jakość kredytów klientowskich ogółem podział na portfele ogółem podział na portfele Zmiana () Wskaźniki jakości (%) 1m r/r Razem, w tym, 7,,7,, -,1 -,91 sektor BK, 7,,,, -,1 -,99 sektor BS 7,7 7,7 8, 7,9 7,8 -,,19 PLN 7, 8, 7,,9,9 -, -1, walutowe,,9,,,, -,2 sektor niefinansowy, w tym 7, 7,9 7,2 7,,9 -,2 -,9 przedsiębiorstwa 9,, 9, 9, 9,1 -,19-1, konsumpcyjne 11,1 12, 11,1,9 11,,8-1, mieszkaniowe, w tym 2,8 2,9 2, 2, 2,, -, PLN 2, 2, 2, 2,1 2,1,1 -,7 walutowe,,,1,2,2,1 -,2 niemonetarne inst. fin.,,,7,7,8,12,21 sektor rząd. i samorząd.,,,,,, -, Faza (Kredyty zagrożone) - wolumeny (mld zł) (mld zł) Udział Razem, w tym 9,2 78, 7,8 71,8 71,8, -,, sektor BK,7 72,9 8,,8,9, -7, 91,7 sektor BS,,,8,9,9,, 8, PLN 8,9 7,,1 2, 2,1,1 -,2 8, walutowe, 11,,7 9,8 9,7, -1, 1, sektor niefinansowy, w tym 8,8 77,9 7, 71,2 71,1, -,8 99,1 przedsiębiorstwa 28,, 1,,,1 -, -, 1,9 konsumpcyjne 17,9 19, 18, 18, 18,,2 -,9 2,8 mieszkaniowe, w tym,7 11,2, 9,7 9,7, -1, 1, PLN,,,,,1,1 -, 8, walutowe,,,1,7,7 -,1 -,9,1 niemonetarne inst. fin.,,,,,,1,2,7 sektor rząd. i samorząd.,1,2,2,1,1,,,2 1 12 8 2 2 Wskaźniki jakości kredytów (%) 12,2 12, 12, 11, 11, 11,7 12, 11, 11,1 11,1,9,9 11, 9, 9,1 8,8 9, 9,,,, 9,8 9, 9,,9 7,,8,8 9, 9,1,,,,,,7,,, 2,8 2,9 2,9 2,9 2,9 2,9 2,8 2,8 2,8 2, 2, 2, 2, niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne Kredyty Faza (zagrożone) (mld zł),9 29, 29, 1, 2,, 29,,1 28,1 27,7 28,2 27,2 28, 17,1 17,2 17,7 17,2 17,2 18, 18,1 17,9 19, 18, 18, 18, 18,,8 11,1 11,1 11, 11, 11, 11,1,7 11,2,,1 9,7 9,7 przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne ogółem podział na portfele Odpisy (Faza ) - wolumeny (mld zł) (mld zł) Udział Razem, w tym 9, 7,2 2,2 1,1 1,, -,8, sektor BK,8,9 9,8 8, 8,8, -,1 9,7 sektor BS 2, 2, 2, 2, 2,,,, PLN, 1,8 7,,9 7,, -, 9, walutowe,7,,9,2,1, -1,, sektor niefinansowy, w tym 8,9,8 1,8,7 1,, -,8 99,1 przedsiębiorstwa 1, 18,2,7,1,2,1 -,,7 konsumpcyjne 12, 1,8 12,7 12,7 12,9,2 -,9 1,1 mieszkaniowe, w tym,,,8,2,2, -1,2 12,7 PLN,,,8,,, -,7 8,1 walutowe 2,1 2, 2,1 1,9 1,9, -,, niemonetarne inst. fin.,2,,,,,,,7 sektor rząd. i samorząd.,1,1,1,1,1,,, Zmiana kredytów Fazy (zagrożonych) (mld zł)** Zmiana odpisów (Faza ) (mld zł)** % % % % 2% Relacja odpisów (Faza ) do kredytów Fazy (zagrożonych) (%)* % 1,7% % 7,%7,9%8,%,% 7,1%7,2%7,2% 7,9% 8,%8,%8,%8,9%,% %,9%,1%,1%,7%,2%,%,%,8% 7,2%7,%7,2%7,7% %,%29,8%29,% 1,%1,%1,%2,1%,9% 2,1%1,8% 2,7%,2%,% sektor bankowy sektor BK sektor BS * Stosowanie przez banki różnych standardów rachunkowości utrudnia porównywalność wskaźników pomiędzy sektorami. 1. 1. 1.9 1.12-2,1-1,18-1,7 -,7-1, -,1 -, -,9 -,7 -, -, -, -,22 -,17 -,9 -,7 -,1 -,11 -,9 -,2 -,1,1,,,12,,,2,28,7,7 1,2,12,9,8,,22,89 1, -2, -1, -1, -,,, 1, 1, 2, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe ** W relacji do poprzedniego okresu, 1.,2,,18 1.,1,18 -,8 1.9-1,7,2,8 1.12 -,,17,1,2, -,2,,,2,12,2,8 -,7 -,7,91-2,7 1,81,92-1, -,,, -,7-1,9 -,7 -,2,7,17,2-2, -1, -1, -,,, 1, 1, 2, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe Strona 9 z
Struktura kredytów klientowskich (w podziale na fazy) Kredyty Wyrezerwowanie Struktura Odpisy Kredyty Odpisy Struktura Wyrezerwowanie Kredyty Odpisy Struktura Wyrezerwowanie Zmiana (mld zł) Sektor bankowy 1m r/r Kredyty (mld zł) 1 71, 1,1 1 119,7 1 121, 1,9,1 Kredyty bez utraty wartości 99,1 1 1, 1 7,9 9,8 1,9,7 Kredyty Faza 1 (normalne) 89, 9, 9,9 9,2 1, 9,9 Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 9,8 9,8 9, 9,, -,2 Kredyty Faza (zagrożone) 78, 7,8 71,8 71,8, -, Odpisy ogółem (mld zł) 7,2 2,1,7 1,, -,9 Odpisy (Faza 1),8,8,9,9,,1 Odpisy (Faza 2),1,1,7,9,2 -,2 Odpisy (Faza ) 7,2 2,2 1,1 1,, -,8 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 8, 8, 8, 8,2, 1, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 9, 8,7 8, 8,, -,7 Kredyty Faza (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,,7,,, -,9 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,7,,, -,8 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją),,,1,,2, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (zagrożone), 7,2 7,2 7,7,9, sektor BK (mld zł) Kredyty (mld zł) 999, 1 1,9 1,1 1,8 1,7,2 Kredyty bez utraty wartości 92,7 9,8 978, 979,9 1,7,2 Kredyty Faza 1 (normalne) 82,7 87,7 887,9 889, 1,1, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 9,1 9,2 9, 9,9, -,1 Kredyty Faza (zagrożone) 72,9 8,,8,9, -7, Odpisy ogółem (mld zł),8 9, 8, 8,, -,2 Odpisy (Faza 1),7,7,9,9,,1 Odpisy (Faza 2),1,1,7,9,2 -,2 Odpisy (Faza ),9 9,8 8, 8,8, -,1 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 8, 8, 8, 8,, 1,7 Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 9, 9, 8,7 8,7, -,7 Kredyty Faza (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,,,,, -1, Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,8,,, -,8 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją),,,,,2, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (zagrożone) 1, 8, 8, 8,9 1,1, sektor BS (mld zł) Kredyty (mld zł) 71,8 7, 7, 7,8,2, Kredyty bez utraty wartości, 7, 9, 9,8,2, Kredyty Faza 1 (normalne),,8 7, 7,2,2, Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) 2,7 2, 2,7 2,7,, Kredyty Faza (zagrożone),,8,9,9,, Odpisy ogółem (mld zł) 2, 2, 2,7 2,7,, Odpisy (Faza 1),1,1,1,1,, Odpisy (Faza 2),,,,,, Odpisy (Faza ) 2, 2, 2, 2,,, Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 88, 88, 88, 88,,,1 Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) / Kredyty ogółem,8,,,, -, Kredyty Faza (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,7 8, 7,9 7,8,,2 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,,,,,2 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),1,1,1,1,, Odpisy (Faza 2) / Kredyty Faza 2 (pod obserwacją),7,7,7,7,, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (zagrożone) 2, 1,8,2,,1,7 % 8% % % % % % 8% % % % % % 8% % % % % 8,2 % 8, % Struktura kredytów klientowskich (%) Według sektorów, %, % 7,8 % 8, % 8,7 %, % 88, % Sektor bankowy sektor BK sektor BS 11, % 9,7 % 79, % 2, % 8,9 % 88,7 % Według portfeli 9,1 % 9,2 % 81,7 % Według walut Kredyty Faza (zagrożone) Kredyty Faza 2 (pod obserwacją) Kredyty Faza 1 (normalne) konsumpcyjne mieszkaniowe przedsiębiorstwa sektor rząd. i samorząd.,9 % 8, %, % 8, % 8,8 % 87,1 % PLN walutowe, %,8 % 1, %, % 98, % 98,7 % niemonetarne inst. fin. Strona z