Sytuacja finansowa w sektorze bankowym*

. Sytuacja finansowa w sektorze bankowym* wg stanu na lutego 19 r. * sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. ust. 1 ustawy z dnia 9 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z 1 r. poz. 137, z późn. zm.) z wyłączeniem Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), który nie podlega ustawie o BFG Strona 1 z 9

1. Struktura aktywów i pasywów SUMA BILANSOWA Wolumeny (mld zł) Zmiana r/r Struktura mld zł % SUMA BILANSOWA Sektor bankowy 9, 79,1 1,9 177,7 19 11, 7,1%,%,%,% sektor BK 1,3 17,9, 39,,, 7,1% 91,9% 91,% 9% sektor BS 1, 13 13,3 13, 1,9 9, 7,%,1% %,3% Aktywa Kredyty klientowskie 33,1,7 7,3 79,1 7,,%,% 3,% 3,% Krajowy rynek międzybankowy, 33, 3, 33,7,7,,%,%,1%,1% Aktywa zagraniczne, 1, 17,1 1,7 1,1 -,7,% 1,% 1,%,7% Papiery wartościowe 377, 39, 3,,1, 3,,% 3,% 3,%,% aktywa 13, 11, 17,9, 7,7 1, 1%,%,% 9,3% Pasywa Depozyty klientowskie 113, 113, 1, 11, 13, 9,7,% 71,% 73,1% 7,9% Emisje własne 3,1 1,,3,,9 1,7,7% 3,3% 3,7% 3,9% Krajowy rynek międzybankowy 39, 3, 39,1 3,1, 1,,%,%,3%,% Środki zagraniczne* 7,7 7, 7,9,7,9 -,7-7,%,% 3,% 3,% Kapitały i rezerwy,, 9, 9, 9, 7, 3,7% 1,9% 1,% 1,% pasywa 7, 7, 3,,9 7, 1, 1,%,9%,%,% * Środki zagraniczne - kredyty i depozyty otrzymane od s. finansowego nierezydent Zmiany aktywów (mld zł) M 1 r. M 19 r. -11, -19, -,,, -, 3,9 +7,7 Zmiany pasywów (mld zł) -1, -3, Kredyty Krajowy rynek Aktywa klientowskie międzybankowy zagraniczne -7, -, Papiery Kasa i aktywa wartościowe w banku centr. 9, aktywa Aktywa M 1 r. M 19 r. - - Kredyty Krajowy rynek Aktywa klientowskie międzybankowy zagraniczne Papiery Kasa i aktywa wartościowe w banku centr. aktywa Aktywa -7,, 3, -3,,,1 - - Depozyty klientowskie -1, Emisje własne -1, - -,3 Krajowy Środki rynek zagraniczne międzybank. Kapitały i rezerwy -3, pasywa -19, Pasywa - - Depozyty klientowskie Emisje własne Krajowy Środki rynek zagraniczne międzybank. Kapitały i rezerwy pasywa Pasywa % PKB (17) SUMA Kredyty Depozyty BILANSOWA klientowskie klientowskie,3%,%,% Suma bilansowa - zmiany narastająco w danym roku mld zł Zmiana r/r 7 - sektor BK sektor BS Sektor bankowy,,1,9 9, 1,,7 9,,,, 19,7,1,9-3, -, -, -,,9-19,,,1,3 7, -,9,7, -,3, % % % % % 7,% 7,9%,7%,% 7,% 7,3%,%,%,9% 7,%,3%,7%,% 7,9%,%,3% 7,%,%,% 3,% 3,%,9%,% 3,% 3,3%,3%,9% 3,%,% 1,9% Sektor bankowy sektor BS sektor BK Strona z 9

. Depozyty klientowskie Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 19 Razem, w tym 113, 113, 1, 11, 13,, 1, -7,, 9,7,% sektor BK,, 17,7 9,3 17,,3 13,1 -, -,3 7,,% sektor BS 1, 1, 13,1 1, 1,,9,,3 9, % Gosp. domowe 7,3 7,3,1 3,,7,3 13,1, 17,, 11,% Przedsiębiorstwa, 7,7,,, -7, -, -1, -1,9,1 3,3% Budżet, w tym 1,,1 9,7 3, 3, 3,, -, 1,9 3,% Inst. samorządowe, 3,1 9, 7,7 3,3,,,, -1,,% Inst. niekom. 3,,3,9,3,,9, 1,, 1,,7% Inst. ubezpieczeniowe, 9, 9,1 9,3 9, -,7 -,1 -,1,,% niemon. inst. fin.,,1,,9,, -,9 -, -3, -,1 -,% Razem, w tym sektor BK sektor BS Środki gwarantowane (mld zł),7 7,, 11% Tempo zmian r/r Ogółem Gosp. domowe Przedsiębiorstwa,7% 11,% % % % Struktura depozytów 3,% 3,7% 3,% 1,%,%,7%,%,1%,%,%,3%,1%,% 1,%,7% 9%,% % 7,1%,9%,% 7% 7,% % %,% % 17. Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Inst. niekom. Inst. ubezpieczeniowe niemon. inst. fin.,% 3,3% Depozyty inst. samorząd. (w mld zł) 3% 3,% 33, 33,7, 3,1, 33,9 33,1 9, 7,7 3,3 1% -1%,% 3, 3,1 -,,, 3, 3,1 -, -1,, Wolumen Zmiany skumulowane w danym roku Skumulowane zmiany depozytów w danym roku (w mld zł) 9 7, 7, 7 9,3, 1, 9, 7,, 13,, 1 39,,,,, 17, - - -, -,3-1, -7, -, -1, -19, -13,1-9,1-1, -1,7-1,9 Depozyty klientowskie Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Strona 3 z 9

1.1 17.3 1.1 17.3 -, -,,7 -,7-1, - 3, -, 1,3,9,3,,,3,, 9,7,9, 9,7,, 7, 3, 3,7,, 7, 7,, 3,,, 1,9 3, 1, 11,3 1,7, 9,1,3, 1,3 11, 9,9 13,3 13, 1, 19,9 19, 1, 1, 1, 19, 19, 1,9, 7, 3 1.1 17.3 3. Kredyty klientowskie Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 Razem, w tym 7, 79, 1119, 111, 1131,,1 9, 7,1 11, 1,,% sektor BK, 7, 3,9,,1 7, 9,3, 11, 7,7,7% sektor BS 71, 7,1 7, 7, 7,9,,1,,3 3,,3% Gosp. domowe,, 7, 9,,,,7,, 3,% konsumpcyjne 11,3 11,9 17,7 1, 19,,7,, 7,,% mieszkaniowe 39,7 39,1,, 7, 3,9,,3,3 13, 3,3% PLN,, 9, 9,,,,,1,1 11,% walutowe 131, 13 11, 113,9 11,,, -1, -17, -13,% Przedsiębiorstwa 31,3 319, 39, 331, 33,1,9, 7,, 1,,% Budżet 7,1,,, -, -, -,9 -,3, 7,% Instytucje niekom.,,9 7,3 7,3 7,3,1,,1,,,% Niemonetarne inst. fin,,3 7,,,,, -, 1,, 1,1% Struktura walutowa kredytów Struktura kredytów mieszkaniowych dla przedsiębiorstw % % %,3%,%,1%,%,%,%,%,%,%,% 9,% 9,% % % %,%,%,% % 33,1% 7,% 3,% %,7%,%,% %,% 3,1% 3,% 3,9% %,% % %,7% 1,9% 1,% % %,%,% 71,9% % % 71,9% 7,% 7,3% % 17. Niemonetarne inst. fin Instytucje niekom. Budżet Przedsiębiorstwa Gosp. domowe % 17. PLN EUR CHF Inne waluty % 17. PLN EUR Inne waluty Struktura kredytów dla gosp. domowych % 17,1% 1,% 1,% % %,%,9%,% % %,%,%,% % 17. konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe Tempo zmian r/r (nominalnie) %,% % 7,% %,%,1%,% % 3,9% 3,% 3,7% % % -% -% % -1,% Kredyty klientowskie Przedsiębiorstwa Gosp. domowe konsumpcyjne mieszkaniowe,%,%,% 3,% 3,3% Zmiany narastająco (mld zł) Gosp. domowe mieszkaniowe konsumpcyjne Przedsiębiorstwa MSP Duże przedsiębiorstwa - - Strona z 9

. Aktywa finansowe Wolumeny (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne miesiące Roczne 1 19 19 Razem, w tym, 1, 3,,3, 3, -1, 1,1 3,1 9,1% krajowy rynek międzybankowy, 33, 3, 33,7,7 -,, -1,,,% aktywa zagraniczne, 1, 17,1 1,7 1,1 -,1 -, -3,, -,7,% papiery wartościowe 377, 39, 3,,1, 7,, -7,, 3,,% instrumenty dłużne 37,9 3,7 3,1 399,, 7,1,3-19,9 37,3,% do 1 roku, 7,3 7,7, 7,,9-1 -19, -,,1,1% s. finansowy,,, 3,,3 1, -9,3-1,7 -,3 -, -,7% s. niefinansowy 1,, 1, 1, -,, -, -,3,7 111,% budżet,1, 9,,, -9,1,1-7, 1, 799,1% powyżej 1 roku, 317, 3, 33,1,,,,9, 37, 1% s. finansowy,3,1 19,3 19,1 19,,1, -,1,3, 9,% s. niefinansowy 1, 1, 1, 13,7 13, -,3 -, -, -, -,9-17,9% budżet 7,3, 9 1,3 31,,, 11,,,7 1,% instrumenty kapitałowe,,9,,, -,,,,1 -, -% - - - - -1, -3, kr. rynek aktywa międzyb. zagraniczne -19, dłużne <= 1Y M 1 Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł),9 dłużne > 1Y, kapit. -1, Razem Tempo zmian r/r (nominalnie) Skumulowane zmiany w danym roku (w mld zł) % aktywa zagraniczne instrumenty kapitałowe krajowy rynek międzybankowy - - - - kr. rynek międzyb., aktywa zagraniczne M 19 -, dłużne <= 1Y,, dłużne > 1Y,1 kapit. 1,1 Razem Struktura procentowa instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne krajowy rynek międzybankowy instrumenty dłużne 1,% 1,% % 3,1%,7%,7 9%,1% 7,9% % 7% % % % % % % % 7,% krajowy rynek międzybankowy instrumenty kapitałowe aktywa zagraniczne,% %,9 3, % % % -% -% 1,3% -,% -17,% 1%,% -,3%,%,% -% - - -,7,1,3-3, -3, 1,,,,,3,3 -, -1, -3, -1, -1,3 -,3-3,1 1,3,1,1 -,1 -,9 -,9 -,, 7% % % % -% -%,9% -,% dłużne <= 1Y dłużne > 1Y -,% 1,%,% 7,% 1%,1% - - - - 13, -33,7-3,9,7 dłużne <= 1Y,3,,9-19, dłużne > 1Y -, 17, 17, -1, -3,,9 -, 17,9 9,7 7,9 -,, % Strona z 9

1.1 17.3 Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Całkowite przychody operacyjne 1.1 17.3 Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto Całkowite przychody operacyjne Koszty administracyjne Amortyzacja Utrata wartości Wynik przed opodatkowaniem Wynik po opodatkowaniu 1.1 17.3. Rachunek zysków i strat Narastająco (mld zł) Zmiany (mld zł i %) Miesięczne Roczne Całkowite przychody operacyjne, 9,,9,,, -,%,1,1%,7,7% Wynik z tytułu odsetek 1, 7, 3,, 7,7 3, -,9% 3,7 -,%,7 9,3% Wynik z tytułu opłat i prowizji 13,3,1 11, 1,, 1, -,1%,9 -,% -,1 -,7% Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych,,,7,,, -3,%,3,%,1 1,1% 1,, 3,,1,,1 -,9%,1 37,%, 7,% Koszty administracyjne,7,, 3,,, -7,%, -,%,,% Amortyzacja środków trwałych i WNiP,9,,,3,7, -,3%,3,%, 3% Wynik z tytułu utraty wartości 1,,3, 1,, -,3%,7,%, 1,9% Wynik przed opodatkowaniem 17,3,3 1,,7, 1, 9,3% 1,3 9,% -,3-1,7% Wynik po opodatkowaniu 1, 1, 13,9, 1, 111,9%,9 3,3% -, -,% 1 9,, Składowe wyniku po opodatkowaniu M 1 M 19 1,,,,7 1, 1,,3 1,, 13,,9% Wynik po opodatkowaniu (Wynik netto) 1, 13,9, 9,,3 7,1,%, 3, -,9% 7% % % % -,% -% 1 7, Składowe całkowitych przychodów operacyjnych M 1 M 19 1,,,,,1, 9, 7,7, Całkowite przychody operacyjne (Wynik z działaln. bank.) %, 7,,9, 7, % 9,,1% 31,3,% % 1,%,7% 1,3,, % - -% 9 Wynik z tytułu utraty wartości % 7,,3 %,,9 3 3, 9,% 3,9 % 1,9%,% 1, % 1, % -3 -% Strona z 9

1.1 17.3 1.1 17.3 1.1 17.3 1.1 17.3 1.1 17.3 1.1 17.3. Efektywność Poziom (%) Zmiana r/r () 17. ROA,,,,,, -,3, ROE, 7, 7,9 7,79, -,7 -, Marża odsetkowa,7,9,,,9,11,, Marża prowizyjna,,,73,7,71 -,7, -,1 C/I,9, 9,3,17, -,9 -,7 3,3 Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości 13, 13, 13, 13,9 13,7,,19, 1,%,%,%,% ROA,%,%,% % % % 9,% ROE,%,1% 7,%,% %,%,% Sektor bankowy % % Sektor bankowy Marża odsetkowa Marża prowizyjna,%,7% Wynik z tytułu odsetek,7% Marża odsetkowa (lewa oś),9% % 1,% Wynik z tytułu opłat i prowizji Marża prowizyjna (lewa oś) 37,,%,%,7%,%,3% 9,9,1, 1,, 1,,% 33,1 3, 7,7,9%,%,7%,%,1% 1, 3,3,%,, 13,3 3,,73%,71%, 9, 11,, % % % % % % % % 9,7,% C/I Koszty administracyjne i amortyzacja C/I (lewa oś),7, 9,%,3% 3,,, 1,,9%,1,, Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości 17% 1% % 1% 13% 1% 11% % 13,1% 7, Wynik z tytułu utraty wartości Obciążenie całkowitych przychodów operacyjnych wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś) 1, 3,, 13,7% 3,9,9 13,%,3 13,7% 1, Strona 7 z 9

17.3 17.3 17.3 7. Jakość kredytów klientowskich ogółem podział na portfele ogółem podział na portfele Wskaźniki jakości (%) 1m m r/r Razem, w tym, 7,3,7,, -, -,3 -,9 sektor BK, 7,3,,3,3 -, -,3-1, sektor BS 7,7 7,7, 7,9 7,, -,,1 PLN 7,, 7,3,9,9 -,1 -,3-1, walutowe,,,,,3 -,3 -,3 -, sektor niefinansowy, w tym 7, 7,9 7, 7,,9 -,1 -, -1, przedsiębiorstwa 9,, 9, 9,3 9, -,1 -,31-1, konsumpcyjne 1 1, 11,,9 1,11,3 - mieszkaniowe, w tym,,9,,,, -,1 -, PLN,,,,1,1 -,1, -, walutowe 3,3 3, 3,1 3, 3,,,1 -, niemonetarne inst. fin.,,,7,7,,,1,19 sektor rząd. i samorząd.,,,,,,, -, Faza 3 (Kredyty zagrożone) - wolumeny (mld zł) Zmiana () (mld zł) Udział Razem, w tym 9, 79,3 7, 71, 7,,, -7,1, sektor BK 3,7 73,7,1,,,, -7, 91, sektor BS,,,,,,,, PLN,9 7, 3,3 1,9,,3,,, walutowe,3 11,,7 9,9 9,,1 -,1-13, sektor niefinansowy, w tym, 7, 73, 71, 71,,,3-7, 99, przedsiębiorstwa, 33, 31,, 9,9 -, -, -3,9 1, konsumpcyjne 17,9 19, 1, 1 1,,3, -1,, mieszkaniowe, w tym,7 11,3, 9,7 9,,, -1, 13, PLN,,7,,,1,,1 -,, walutowe,,,1 3,7 3,7,, -,9,1 niemonetarne inst. fin.,3,3,,,,,1,,7 sektor rząd. i samorząd.,1,,,1,1,,,, 1 1 Wskaźniki jakości kredytów (%) 11, 1 11, 1, 1, 11,,9,9 1 9,1, 9, 9, 9, 9, 9,3 9, 7,3,,,,,7,,,,9,9,,,,,,, niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne Kredyty Faza 3 (zagrożone) (mld zł) 33,9 31, 3,, 9,9 7,7 7,, 19, 17, 1, 1,1 17,9 1, 1, 1 1, 11,3 11,3 1,7 11,,,1 9,7 9, przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne ogółem podział na portfele Odpisy (Faza 3) - wolumeny (mld zł) (mld zł) Udział Razem, w tym 39,3 7,9, 1,,, 1,,9, sektor BK 3,, 39,9 3, 39,3,,9 -, 93,7 sektor BS,,3,,,7,1,1,3,3 PLN 3,,3 37, 3, 37,, 1, -, 9, walutowe,7,,9,,,1, -1,3, sektor niefinansowy, w tym 3,9 7,,, 1,, 1,,9 99, przedsiębiorstwa 1, 1,,7,1,3,1, -3,1 3, konsumpcyjne 1, 1, 1,9 1, 13,1,, -,9 31, mieszkaniowe, w tym,,,,,3,,1-1, 1, PLN 3,,1 3,7 3,3 3,,,1 -,7,1 walutowe,1,,1 1,9 1,9,, -,, niemonetarne inst. fin.,,3,3,3,3,,,,7 sektor rząd. i samorząd.,1,1,1,1,1,,,,3 Zmiana kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (mld zł)** Zmiana odpisów (Faza 3) (mld zł)** % % % % % % % % % Relacja odpisów (Faza 3) do kredytów Fazy 3 (zagrożonych) (%)* 7,1% 7,% 7,% 7,9%,%,3%,3%,% 31,% 31,3% 3,1% %,3% 3,9%,1% 1,%,7%,%,%,% 9,% 7,3% 7,3% 7,1% % 3,3%,% sektor bankowy sektor BK sektor BS * Stosowanie przez banki różnych standardów rachunkowości utrudnia porównywalność wskaźników pomiędzy sektorami. -,39 17.3,7 -,7 -,,73 -,3 1,,1 -, -, -,17 -,39,9 -,1,9 1, -1, -,7, -,11 -,1-1,7 -,19 -,3 -,,7,3 -, -1, -1, -,,, 1, 1,, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe ** W relacji do poprzedniego okresu,1 17.3,, -,,,,3,1,, -,7 -,7 3,91 -,7 1,1,9 -,9 -,, -,9 -,37-1, -,1 -,3,1,, -, -1, -1, -,,, 1, 1,, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe Strona z 9

Struktura kredytów klientowskich (w podziale na fazy) Zmiana (mld zł) Sektor bankowy 1m m r/r Kredyty klientowskie (mld zł) 79, 3,7,3 11, 1119, 1131, 9, 11, 7,3 Kredyty bez utraty wartości,3, 31,3, 7,7, 9, 1, Kredyty Faza 1 (normalne) 93,9 9, 93, 93, 93, 9,, 1,1 Kredyty Faza (pod obserwacją) 9, 9, 9,7 9,3 9,3 9,,, -,1 Kredyty Faza 3 (zagrożone) 79,3 7,9 7, 7, 71, 7,,, -,7 Odpisy ogółem (mld zł) 7, 7,3,3,, 1,9,, Odpisy (Faza 1) 3, 3, 3, 3,9 3,9 3,9,,, Odpisy (Faza ),1,,,,9,,,1, Odpisy (Faza 3) 7,9 7,,, 1,,, 1,, Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 3,7,,,,,3,,1 1,3 Kredyty Faza (pod obserwacją) / Kredyty ogółem,9,7,7,,,3, -,1 -, Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,3 7,3,7,,,,, -,9 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,3,7,7,,,, -,7 Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,,,,, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (pod obserwacją),3,,,,3,3,,1, Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone),,3 7,3 7,3 7,1 -, 1,, sektor BK (mld zł) Kredyty klientowskie (mld zł) 7, 11, 3, 7, 3,9,1 9,3 11, 3, Kredyty bez utraty wartości 933,7 93,1 93, 979, 97,1 9,9,9,,7 Kredyty Faza 1 (normalne),, 9, 7,, 97,3,3,,9 Kredyty Faza (pod obserwacją) 93,7 9 9, 9 91, 91,,, -, Kredyty Faza 3 (zagrożone) 73,7 73,3,1,3,,,, -7,1 Odpisy ogółem (mld zł),,9 9, 9,9,1 9,1, 1,, Odpisy (Faza 1) 3, 3,7 3,7 3, 3, 3,9,,, Odpisy (Faza ),1,,,,9,9,,1, Odpisy (Faza 3),, 39,9, 3, 39,3,,9,9 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem 3, 3,7,3,7,9,,,1 1, Kredyty Faza (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 9,3 9,1 9,1,7,,7, -,1 -, Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,3 7,,,,3,3,, -1, Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem,,,,,,7,, -, Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),,,,,,,,, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (pod obserwacją),,,,,,,,1, Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone),,, 9, -, 1,, sektor BS (mld zł) Kredyty klientowskie (mld zł) 7,1 7,3 73,3 7, 7, 7,9,1,3 3, Kredyty bez utraty wartości,, 7,, 9, 9,9,1,3 3,3 Kredyty Faza 1 (normalne) 3,,,, 7, 7,3,1,3 3,3 Kredyty Faza (pod obserwacją),7,,,7,7,7,,,1 Kredyty Faza 3 (zagrożone),,,,9,,,,,3 Odpisy ogółem (mld zł),,,,,7,,1,1,3 Odpisy (Faza 1),1,1,1,1,1,1,,, Odpisy (Faza ),,,,,,,,, Odpisy (Faza 3),3,,,,,7,1,1,3 Struktura kredytów (%) Kredyty Faza 1 (normalne) / Kredyty ogółem,,,,,,,,, Kredyty Faza (pod obserwacją) / Kredyty ogółem 3,7 3, 3, 3, 3, 3,,, -,1 Kredyty Faza 3 (zagrożone) / Kredyty ogółem 7,7 7,,, 7,9 7,,,,1 Wyrezerwowanie (%) Odpisy ogółem/ Kredyty ogółem 3, 3, 3, 3, 3, 3,,1,1, Odpisy (Faza 1) / Kredyty Faza 1 (normalne),1,1,1,1,1,1,,, Odpisy (Faza ) / Kredyty Faza (pod obserwacją) 1,,7,7,7,7,7,,,1 Odpisy (Faza 3) / Kredyty Faza 3 (zagrożone),3,1 1,,7 3,3,, 1,, Według sektorów Struktura kredytów klientowskich (%) Według portfeli Według walut % %, %,3 % 7, %,3 %,7 % 3, % % % 1 % 9, %, % 9, %, % 9, %, %, % %,3 % % %,9 %,3 % %, % % % % %,3 %, %, % % 79, %, % 1, % 9, % 9,9 % %,9 %,9 % % % % % Sektor bankowy sektor BK sektor BS % konsumpcyjne mieszkaniowe przedsiębiorstwa sektor rząd. i samorząd. niemonetarne inst. fin. % PLN walutowe Kredyty Faza 3 (zagrożone) Kredyty Faza (pod obserwacją) Kredyty Faza 1 (normalne) Strona 9 z 9