Polisa jako narzędzie sukcesji majątkowej

Transkrypt

1 Polisa jako narzędzie sukcesji majątkowej Lionbiznes.net przygotował Jarosław Lipke

2 Cele sukcesji majątkowej (1) Zaplanowany podział majątku decyzja kto ile dziedziczy wraz z zapewnieniem "wykonalności" decyzji Moja firma dalej działa - zapewnienie możliwości dalszego działania firmy po śmierci właściciela lub wspólnika Mogę przejść na emeryturę - posiadam majątek? muszę sprzedać firmę? Ktoś z rodziny będzie ją prowadzić? Stać mnie na emeryturę czy muszę pracować dopóki mam siły?

3 Cele sukcesji majątkowej (2) Zapewniam rodzinie bezpieczeństwo finansowe Jeśli nagle umrę moja rodzina (żona) ma środki do życia Jeśli nagle umrę długi mojej firmy nie pogrążą mojej rodziny Jeśli będę zdrowy będzie nas stać na normalne życie

4 2 warianty sukcesji, które trzeba zaplanować Wersja optymistyczna właściciel żyje długo i szczęśliwie Wersja pesymistyczna - nieszczęśliwe zdarzenie (właściciela lub wspólnika)

5 Co oznacza dzisiaj słowo Polisa? Ubezpieczenie na życie Wypłata po śmierci ubezpieczonego Ew. dodatkowe ubezpieczenia Polisa inwestycyjna (program inwestycyjny) - udaje ubezpieczenie - jest czystą inwestycją - ma niektóre zalety polis/ubezp. na życie Produkty mieszane Ubezpieczenia majątkowe (zupełnie inna kategoria)

6 Jak działa polisa na życie? ubezpieczanie ryzyka / aktuariusze ryzyko ubezpieczeniowe/koszty polisy umowy dodatkowe (ciężkie zachorowanie, pobyt w szpitalu, śmierć w NW, utrata zdrowia i in.) zdrowie wiek

7 Kiedy warto/trzeba mieć polisę - ubezpieczenie na życie? zabezpieczenie rodziny (dzieci, niepracująca małżonka) utrzymanie poziomu życia po śmierci głównego żywiciela rodziny zabezpieczenie rodziny przed długami biznesowymi zabezpieczenie spłaty kredytów, długów prywatnych i firmowych

8 Kiedy warto/trzeba mieć polisę - ubezpieczenie na życie (2)? zabezpieczenie spłaty rodziny wspólnika - możliwość nieskrępowanego działania firmy (ubezpieczenie krzyżowe) Przypadki szczególne (np. rozwód i rozdzielność majątkowa)

9 Polisa inwestycyjna, czym się różni od klasycznej polisy na życie polisa na życie - służy naszej rodzinie (osobom uposażonym) po naszej śmierci polisa inwestycyjna służy nam za życia i dodatkowo zabezpiecza nasze decyzje sukcesyjne (zbieramy tu nasze środki w celu inwestycji/lokowania, które wykorzystujemy w czasie naszego życia, dając dyspozycje co do ich przeznaczenia w razie/po naszej śmierci.)

10 Cele realizowane przy pomocy polisy inwestycyjnej? inwestowanie lub bezpieczne lokowanie posiadanego kapitału lub zbudowaniu kapitału z bieżących wpłat zbudowanie kapitału bezpieczeństwa na starość (prywatny ZUS) zebranie środków dla dzieci, wnuków na studia, start w dorosłe życie itp.. zaplanowanie sukcesji dla środków finansowych niewykorzystanych osobiście

11 Cele realizowane przy pomocy polisy inwestycyjnej? (2) daje możliwość wyłączenia z majątku spadkowego aktywów finansowych daje możliwość zaplanowania bezpodatkowej sukcesji (dla osób, które nie dziedziczą ustawowo i jest to związane z zapłatą podatku od spadku) można wydzielić oddzielne części aktywów przeznaczonych na różne cele służy zmniejszeniu opodatkowania inwestycji finansowych

12 Jak jest zbudowana polisa inwestycyjna? formalnie tylko jest ubezpieczeniem na życie jesteśmy ubezpieczeni tylko do wysokości zgromadzonych aktywów wyznaczamy osoby uposażone, które otrzymują świadczenie po naszej śmierci w przypadku wypłaty świadczenia nie jest naliczany podatek od zysków kapitałowych (podatek Belki)!!

13 inwestujemy poprzez fundusze inwestycyjne UFK = FI Możliwości inwestycyjne polisy inwestycyjnej? wyselekcjonowane FI polskie i zagraniczne Pełna dywersyfikacja do dyspozycji fundusze wszystkich kategorii (akcyjne, zrównoważone, obligacyjne, pieniężne, surowcowe, z poszczególnych regionów świata itp.) Bezpłatne przenoszenie środków pomiędzy FI

14 Możliwości inwestycyjne polisy inwestycyjnej? (2) możemy inwestować lokacyjnie (bezpieczne fundusze i minimum zmian) możemy traktować inwestycję jako aktywne zdywersyfikowane inwestowanie, również jako agresywną inwestycję w każdej chwili możemy zmienić strategię inwestycyjną

15 Kiedy na polisie inwestycyjnej zarobimy? współpraca z profesjonalnym i niezależnym doradcą finansowym dobry produkt dostosowany do naszych potrzeb poświęceniu minimum czasu, aby zadbać o własne środki, współpraca z DF i wykorzystanie możliwości programu inw.

16 Dziękuję za uwagę