Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych

Transkrypt

1 Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych Oprócz wielu możliwości inwestowania swojego kapitału jedną z lepszych form stanowią otwarte fundusze inwestycyjne. Programy SKANDII i AEGONA pozwalają inwestować w wiele polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych naraz. Proponuję takie rozwiązanie, bo jestem przekonana, iż te firmy potrafią profesjonalnie inwestować powierzone jej przez klientów pieniądze. Obydwie firmy zatrudniają najlepszych specjalistów, współpracują z jedną z najlepszych na świecie firm zarządzających aktywami klientów. Są to nowatorskie i transparentne produkty inwestycyjne, które wyznaczają standardy na rynku. Znając swoich klientów wiem, że cenią oni sobie dostęp do swojego rachunku przez 24h, możliwość zmiany funduszy i Portfeli Modelowych na inne bez kosztów, wiedzą kiedy i w jakiej wysokości zostały pobrane opłaty związane z prowadzeniem rachunku. Jednym słowem wiedzą wszystko co chcą i powinni wiedzieć. Inwestowanie w Multiportfele to szereg korzyści prawno-podatkowych Porównanie: Cecha produktu finansowego Lokata bankowa Fundusz inwestycyjny Multiportfel Wyłączenie z egzekucji sądowej Nie Nie Tak Możliwość przekazania wybranej osobie brak podatku od spadku i darowizn W przypadku śmierci ubezpieczonego brak podatku od spadku i darowizn Nie Nie Tak Nie Nie Tak Gwarancja wpłaconego kapitału Tak Nie Tak Wybór TFI przez profesjonalistów - Nie Tak Zarządzanie portfelem - Nie Tak Zmiana funduszy zawsze bez opłat manipulacyjnych - Nie Tak Podatek Belki przy zmianach strategii inwestycyjnej - Tak Nie

2 Dochodowość Potencjalnie wyższa niż lokaty bankowe i obarczona niższym ryzykiem inwestycyjnym niż samodzielne inwestowanie w papiery wartościowe Wybór strategii inwestycyjnej Do wyboru 4 portfele modelowe strategie inwestycyjne, różnice się możliwym do osiągnięcia zyskiem i polityką inwestycyjną. Elastyczność Bezpłatna i nielimitowana możliwość zmiany strategii inwestycyjnej w czasie trwania umowy. Wygoda Nie trzeba śledzić trendów gospodarczych, giełdowych i walutowych. Firma zarządzająca aktywami dba o powierzone pieniądze, dobierając skład portfela w zależności od sytuacji gospodarczej kraju i na świecie adekwatnie do wybranej strategii inwestycyjnej. Dostęp do zgromadzonego kapitału Możliwość dokonywania dodatkowych wpłat i wypłat w trakcie trwania umowy. Pełna informacja o wynikach inwestycji Podgląd przebiegu programu i wyników inwestycji przez internet, SMS i system obsługi telefonicznej. Gwarancja inwestycji W przypadku śmierci inwestora (ubezpieczonego) spadkobiercy otrzymują wyższą z dwóch kwot: aktywa + 5% aktywów lub suma wpłaconego kapitału. Oznacza to, że nigdy nie otrzyma mniej pieniędzy niż wpłacono. Ochrona inwestycji Na straży bezpieczeństwa inwestycji stoi m.in. Komisja Nadzoru Finansowego; fundusz inwestycyjny nie może zbankrutować Najlepsze Fundusze Inwestycyjne TFI ARKA TFI ALLIANZ TFI ING TFI PIONIEER PEKAO TFI UNION INVESTMENT TFI COMMERCIAL UNION TFI SEB TFI SKARBIEC TFI BPH MERLIN LYNCH ALLIANCE BERNSTEIN FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT TFI DWS LEGG MASON

3 PRZYKŁADOWA INWESTYCJA SIŁA ZAINWESTOWANEGO KAPITAŁU Założono: stopa zwrotu na poziomie 11% w skali roku Symulacja zakłada 4% inflacji i uwzględnia wszystkie koszty produktu. Kwota zainwestowanego kapitału Po 10 latach Po 15 latach ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł ,00 zł Atutem oszczędzania w funduszach typu multiportfel jest również możliwość dokonywania wpłat nadwyżek finansowych i wycofywanie ich bez żadnych opłat. Dostęp do wszystkich aktywów jest bez żadnych opłat. Warunki przystąpienia do umowy Składka minimalna: REGULARNA - 200,00 zł / miesiąc (2 400,00 zł / rok) JEDNORAZOWA ,00 zł Do umowy głównej mogą być dopłacane kwoty dodatkowe, które mogą być w dowolnym momencie wypłacane bez żadnych opłat. WAŻNE: Istnieje możliwość skrócenia wpłat regularnych do 5 lat, co oznacza że po tym okresie zawiąże się KAPITAŁ BAZOWY (tworzony ze składek regularnych pierwszych 5 lat), a ewentualnie każda następna wpłata będzie tworzyła AKTYWA WOLNE (składki po 5 roku i składki dodatkowe) dostępne w każdym momencie wolne od opłaty likwidacyjnej. Można również już w ogóle nie dokonywać wpłat zgromadzony kapitał będzie pomnażany przez następne okresy Opłata wstępna: Czas trwania umowy: lat - 4% lata - 3% lat - 0% Opłata administracyjna: 11,96 zł / miesiąc Opłata za zarządzanie: Kwota wpłaty Kapitał bazowy (%) Aktywa wolne (%) ,99 3,9 1, ,99 3,5 1, ,99 2,9 1, ,00 i więcej 2,6 1,30

4 PRZYKŁAD 1: Mężczyzna 30lat; składka: 3 600,00 zł rocznie; okres umowy: 25 lat; indeksacja- 4%; stopa zwrotu - 12% Czas trwania umowy Suma składek Wartość polisy Kapitał bazowy Aktywa wolne Po 10 latach , , , ,00 Po 20 latach , , , ,00 Po 30 latach , , ,00 Symulacja uwzględnia wszystkie koszty obsługi inwestowanych pieniędzy PRZYKŁAD 2: Mężczyzna 35 lat; wpłata ,00 zł rocznie przez okres 25 lat; indeksacja- 4%; stopa zwrotu 12%; opłata za zarządzanie: kapitał bazowy 2,6%; aktywa wolne 1,3% Czas trwania Opłata w % do Suma składek Wartość polisy Kapitał bazowy Aktywa wolne umowy wartości polisy Po 6 latach , , , ,00 2,40% Po 12 latach , , , ,00 1,92% Po 24 latach , , , ,00 1,67% Po 25 latach , , ,00 1,30% Symulacja uwzględnia wszystkie koszty obsługi inwestowanych pieniędzy Warto zaplanować swoją emeryturę już dziś Dane z ZUS-u Dla KOBIETY 40 lat; rozpoczęła pracę (etat umowa o pracę) w wieku 20 lat; wzrost wynagrodzenia: 2,5% rocznie; obecne zasady podatkowe Wysokość ostatniej pensji Stopa zastąpienia Wysokość emerytury 3 409,00 46,78 % 1 632,00 Przykładowe kwoty: 5 571,00 45,46 % 2 532, ,00 32,78 % 2 747,00 Dla KOBIETY 40 lat; rozpoczęła pracę w wieku 20 lat (działalność gospodarcza płaci ZUS od wynagrodzenia 1 443,28 zł 03/05 05/05); wzrost dochodu: 2,5% p.a.; obecne zasady podatkowe Wysokość ostatniego dochodu Stopa zastąpienia Wysokość emerytury 2 365,00 39,37% 931,00 Przykładowe kwoty: 8 193,00 11,36 % 931, ,00 7,58 % 931,00

5 Ostatnia pensja przed emeryturą: Emerytura: Różnica: 5 571,00 zł 2 532,00 zł 3 039,00 zł Co zrobić aby brakujący kapitał uzupełnić? ZASADA RENTIERSKA BRZMI: Renta kapitałowa powinna wynosić nie więcej niż 10% zgromadzonego kapitału rocznie Jeżeli potrzebujemy dodatkowo około 3 000,00 zł na miesiąc (kwota z przykładu) to powinniśmy posiadać kapitał w wysokości co najmniej ,00 zł Jak zdobyć takie pieniądze? WARIANT 1 Systematyczne wpłaty: 430,00 zł miesięcznie przez 20 lat Otrzymamy kapitał: ,00 zł Pieniądze w czasie 5 lat 10 lat 15 lat 20 lat Suma wpłaconych składek , , , ,00 Wartość polisy , , , ,00 Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty Dostęp do kapitału Pieniądze w czasie Suma wpłaconych składek Wartość polisy Kapitał bazowy Aktywa wolne po 6 latach , , , ,00 po 10 latach , , , ,00 po 15 latach , , , ,00 po 20 latach , , ,00 Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty WARIANT 2 Inwestujemy ,00 zł rocznie przez okres 5 lat (w sumie ,00 zł) otrzymamy kapitał ,00 zł Następnie pozwalamy naszym pieniądzom pracować przez kolejne 15 lat mamy ,00 zł Pieniądze w czasie Suma wpłaconych składek Wartość polisy 5 lat ,00 10 lat , ,00 15 lat ,00 20 lat ,00 Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty

6 WARIANT 3 Wpłata ,00 zł prze okres 5 lat (12 600,00 zł w skali roku) + dodatkowe wpłaty na cele krótko- i długoterminowe To oznacza, że kapitał bazowy zapracuje na brakujące 3 000,00 zł na emeryturze, natomiast każda wolna, dodatkowa zainwestowana kwota powiększona o zyski może zaspokajać określone potrzeby w okresie budowania kapitału. Reasumując MULTIPORTFEL KORZYŚCI Usługa zindywidualizowanego zarządzania aktywami, Profesjonalne narzędzie kontroli ryzyka, Selekcja funduszy inwestycyjnych Optymalny dobór struktury portfela do oczekiwań klienta, Optymalizacja stóp zwrotu, Automatyczny dostęp do międzynarodowych rynków kapitałowych Wygoda inwestowania ZYSKOWNOŚĆ międzynarodowe doświadczenie w obszarze inwestycji JAKOŚĆ wyselekcjonowane fundusze o sprawdzalnej jakości WYGODA regularna optymalizacja struktury portfela BEZPIECZEŃSTWO portfel dostosowany do wybranego poziomu ryzyka inwestycyjnego INNOWACYJNOŚĆ jeden z pierwszych programów w Polsce, obsługujący klientów indywidualnych SPRAWNE ROZWIĄZANIE opracowane na elitarnych uniwersytetach, od lat stosowany przez wiodące instytucje finansowe