Twoje inwestycje. Kapitalna Przyszłość. Program systematycznego oszczędzania

Transkrypt

1 Twoje inwestycje Kapitalna Przyszłość Program systematycznego oszczędzania

2 2/ Różnica między niemożliwym a możliwym leży w ludzkiej determinacji. / Tommy Lasorda

3 Kapitalna przyszłość Kapitalna Przyszłość to ubezpieczenie Twojego życia połączone z długoterminowym programem systematycznego oszczędzania. To propozycja dla osób, które już dziś 3/ chciałyby zacząć regularnie odkładać pieniądze, by za kilka, kilkanaście lat móc nie tylko utrzymać swój obecny standard życia, ale także realizować najskrytsze marzenia. Aviva

4 Dlaczego wartoprzystąpić do programu? całość wpłacanych przez Ciebie środków jest inwestowana (nie jest pobierana opłata alokacyjna) dzięki systematycznym wpłatom w dłuższym okresie masz szansę zgromadzić znaczną sumę pieniędzy sam decydujesz, z jaką częstotliwością będziesz dokonywać wpłat: co miesiąc, raz na kwartał, raz na pół roku czy też raz w roku tylko od Ciebie zależy, jak długo oszczędzasz nie musisz tego określać, zawierając umowę masz do wyboru szeroką gamę funduszy, w których możesz lokować swoje oszczędności 4/ Przekonaj się do systematyczności! lat 10 lat 15 lat suma wpłat zgromadzony kapitał Wykres przedstawia, ile pieniędzy możesz zgromadzić, wpłacając miesięcznie 500 zł, przy założeniu zysku netto w wysokości 8% rocznie.* Dzięki systematycznemu odkładaniu pieniędzy będziesz mógł urzeczywistnić swoje marzenia bez większych wyrzeczeń. Im wcześniej rozpoczniesz, tym większe masz szanse na zgromadzenie satysfakcjonującej Cię sumy. * Dochód z inwestycji może się różnić od wskazanego na wykresie może być niższy lub wyższy. Prezentowane dane nie mogą być traktowane jako zobowiązanie Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie SA do osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Kapitalna Przyszłość

5 Jakie możliwości daje Kapitalna Przyszłość? w dowolnym momencie, łatwo i szybko przez telefon lub Internet możesz sprawdzić stan swojego rachunku oraz zmienić fundusze, nie płacąc przy tym podatku od dochodów kapitałowych (tzw. podatku Belki) masz możliwość zmiany zarówno wysokości zadeklarowanej składki regularnej, jak i częstotliwości jej opłacania w każdej chwili możesz zwiększać wartość swojej inwestycji, wpłacając dodatkowe kwoty masz możliwość skorzystania z usługi Parasol Zysków, dzięki czemu ograniczysz ryzyko, że wartość zainwestowanych przez Ciebie pieniędzy zmniejszy się wskutek spadku cen akcji właśnie wtedy, gdy będziesz chciał je wypłacić Dodatkowe korzyści dla najbliższych: gdyby niespodziewanie Ciebie zabrakło, Twoi bliscy otrzymają: większą z dwóch kwot: 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacałeś składki regularne, lub sumę składek regularnych zainwestowanych na tym rachunku, pomniejszoną o kwotę częściowych wypłat bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych oraz bez procedur i opłat spadkowych (dotyczy ubezpieczonych, którzy w dniu rejestracji wniosku nie ukończyli 55 lat) lub 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacałeś składki regularne bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych oraz bez procedur i opłat spadkowych (dotyczy ubezpieczonych, którzy w dniu rejestracji wniosku ukończyli 55 lat) oraz wartość rachunku, na który wpłacałeś kwoty dodatkowe po potrąceniu podatku Belki jeśli zdecydujesz się na zakup dodatkowego ubezpieczenia, to w razie Twojej śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku Twoi bliscy otrzymają dodatkowe wsparcie finansowe 5/ Aviva

6 Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w programie Kapitalna Przyszłość Fundusz Gwarancji Zysku bezpieczeństwo i gwarancja zysku na określonym poziomie brak ryzyka inwestycyjnego Fundusz Gwarantowany bezpieczeństwo zapewnia gwarancja niemalejącej wartości jednostki brak ryzyka inwestycyjnego Akcje polskie 5% Obligacje 50% pieniężnego 44% 100% instrumenty dłużne Nieruchomości 1% Fundusz Pieniężny bezpieczeństwo i trwały wzrost oszczędności na poziomie porównywalnym do oprocentowania lokat bankowych bardzo niski poziom ryzyka inwestycyjnego Fundusz Stabilnego Wzrostu stabilny dochód z bezpiecznych instrumentów finansowych z niewielkim udziałem akcji niski poziom ryzyka inwestycyjnego 6/ Obligacje skarbowe 5% pieniężnego 75% Papiery nieskarbowe 20% Akcje polskie 15% Obligacje 60% pieniężnego 25% Fundusz Stabilny Aktywnej Selekcji stabilny i długoterminowy wzrost wartości kapitału poprzez inwestycje w jednostki funduszy bezpiecznych i akcyjnych średni poziom ryzyka inwestycyjnego Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 40% Jednostki obligacyjnych funduszy inwestycyjnych 50% Jednostki pieniężnych funduszy inwestycyjnych 10% Fundusz Europejski Ochrony Zysku stabilny i długoterminowy wzrost kapitału dzięki inwestycjom na krajowym i zachodnioeuropejskich rynkach finansowych, z kontrolą ryzyka, realizowaną poprzez mechanizm ochrony wartości jednostki średni poziom ryzyka inwestycyjnego Fundusz nie ma modelowej struktury aktywów Limity inwestycyjne: Akcje polskie i zachodnioeuropejskie 0% - 97,5% Instrumenty polskiego rynku pieniężnego 2,5% - 100% Fundusz Zrównoważony długoterminowy wzrost kapitału poprzez inwestycje w krajowe instrumenty dłużne i akcje podwyższony poziom ryzyka inwestycyjnego Fundusz Zrównoważony Aktywnej Selekcji długoterminowy wzrost kapitału dzięki inwestycjom w jednostki funduszy akcyjnych i z udziałem instrumentów dłużnych podwyższony poziom ryzyka inwestycyjnego Akcje polskie 45% Obligacje 40% pieniężnego 15% Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 60% Jednostki obligacyjnych funduszy inwestycyjnych 30% Jednostki pieniężnych funduszy inwestycyjnych 10% Kapitalna Przyszłość

7 Fundusz Międzynarodowy długoterminowy wzrost kapitału dzięki inwestycjom na krajowym i zagranicznych rynkach finansowych podwyższony poziom ryzyka inwestycyjnego Fundusz Akcji ponadprzeciętne zyski z inwestycji w akcje w długim horyzoncie czasowym wysoki poziom ryzyka inwestycyjnego Akcje polskie 20% Akcje zagraniczne 75% pieniężnego 5% Akcje polskie 95% pieniężnego 5% Fundusz Dynamiczny maksymalizacja zysków poprzez inwestycje w akcje w długim horyzoncie czasowym wysoki poziom ryzyka inwestycyjnego Fundusz Dynamiczny Aktywnej Selekcji maksymalizacja zysków w długim terminie dzięki inwestycjom w jednostki funduszy akcyjnych wysoki poziom ryzyka inwestycyjnego Akcje polskie 95% pieniężnego 5% Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 100% 7/ Wykresy przedstawiają modelową strukturę aktywów poszczególnych funduszy. Aviva

8 8/ Kapitalna Przyszłość dla Twojego dziecka Jeśli Twoim marzeniem jest, przede wszystkim, dobro Twojego dziecka i pomnażanie środków, dzięki którym łatwiej wkroczy ono w dorosłe życie, ubezpiecz w ramach programu swoje życie i oszczędzaj z Kapitalną Przyszłością właśnie dla niego. W przyszłości nie będziesz musiał się martwić, skąd wziąć pieniądze na jego wykształcenie, rozwijanie talentów i pasji czy też, jak pomóc mu w zakupie pierwszego mieszkania. Kapitalna Przyszłość daje też możliwość ubezpieczenia życia dziecka, a także ubezpieczenia go od następstw nieszczęśliwych wypadków, takich jak: pobyt w szpitalu, uszczerbek na zdrowiu czy leczenie rehabilitacyjne. Kapitalna Przyszłość

9 Kapitalna Przyszłość / zestawienie najważniejszych cech programu Czas trwania programu dowolny Wiek ubezpieczonego do 69 roku życia Rodzaje wpłat Opłata alokacyjna regularne (wymagane w zadeklarowanej wysokości, z określoną częstotliwością) miesięcznie: od 200 zł do zł, kwartalnie: od 600 zł do zł, co pół roku: od zł do zł, co roku: od zł do zł dodatkowe (które można wpłacać w dowolnym momencie) co najmniej 650 zł brak, 100 proc. składek regularnych i dodatkowych jest inwestowane Liczba funduszy do wyboru 12 Możliwość zmian funduszy Możliwość dysponowania środkami zgromadzonymi ze składek regularnych Możliwość dysponowania środkami zgromadzonymi ze składek dodatkowych Opłata administracyjna Opłata transakcyjna Opłata za korzystanie z usługi Parasol Zysków Świadczenie wypłacane w razie śmierci bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych możliwa zmiana funduszy na rachunku (dotyczy całości zgromadzonych oszczędności) oraz zmiana funduszy w składce (dotyczy nowych wpłat) w danym roku trwania programu pierwsze trzy zmiany funduszy na rachunku oraz pierwsza zmiana funduszy w składce są bezpłatne; każda kolejna kosztuje 20 zł wypłata części kapitału możliwa od 4. roku trwania programu i po opłaceniu wszystkich składek wypłata całości kapitału możliwa od 2. roku trwania programu Przy wypłacie kapitału potrącana jest tzw. opłata likwidacyjna, stanowiąca określoną część wartości rachunku i wyrażona procentowo. W poszczególnych miesiącach trwania programu w którym zostały opłacone wszystkie składki opłata ta wynosi: od 12 do 23 miesięcy 60 proc. od 48 do 59 miesięcy 12 proc. od 84 do 95 miesięcy 4 proc. od 24 do 35 miesięcy 30 proc. od 60 do 71 miesięcy 8 proc. od 96 do 107 miesięcy 2 proc. od 36 do 47 miesięcy 20 proc. od 72 do 83 miesięcy 6 proc. od 108 do 119 miesięcy 1 proc. od 120 miesięcy brak opłaty likwidacyjnej (pobierana jest tylko opłata operacyjna: 50 zł) wypłata kapitału (części lub całości) możliwa w każdej chwili bez potrącania opłaty likwidacyjnej (pobierana jest tylko opłata operacyjna 50 zł) 8,50 zł miesięcznie dla miesięcznej częstotliwości składki 7 zł miesięcznie dla kwartalnej częstotliwości składki 6 zł miesięcznie dla półrocznej i rocznej częstotliwości składki 0,1625 proc. wartości rachunku podstawowego pobierana miesięcznie, przez 5 pierwszych lat trwania programu 0,02 proc. wartości rachunku miesięcznie (czyli 20 groszy miesięcznie za każde zł kapitału zgromadzonego na rachunku podstawowym) większa z dwóch kwot: 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacono składki regularne, lub suma składek regularnych zainwestowanych na tym rachunku, pomniejszona o kwotę częściowych wypłat bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych oraz bez procedur i opłat spadkowych (dotyczy ubezpieczonych, którzy w dniu rejestracji wniosku nie ukończyli 55 lat) lub 103 proc. wartości rachunku, na który wpłacono składki regularne bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych oraz bez procedur i opłat spadkowych (dotyczy ubezpieczonych, którzy w dniu rejestracji wniosku ukończyli 55 lat) oraz wartość rachunku, na który wpłacono składki dodatkowe po potrąceniu podatku od dochodów kapitałowych 9/ Aviva

10 Nigdy nie rezygnuj z celu tylko dlatego, że osiągnięcie go wymaga czasu. Czas i tak upłynie. / Earl Nightingale 10/

11 Aviva / Dziedzictwo trzech wieków dynamika młodej marki Aviva to szósta co do wielkości grupa ubezpieczeniowa na świecie. Działa w 28 krajach Europy, Ameryki Północnej, Azji i regionu Pacyfiku. Należy do grona 100 największych spółek notowanych na giełdzie w Londynie, co świadczy o jej ogromnym potencjale finansowym. Obsługuje na całym świecie ponad 53 miliony klientów i zarządza aktywami o wartości blisko 380 miliardów funtów (ok. 1,7 biliona złotych) to blisko 6 razy więcej, niż wydatki polskiego budżetu państwa w 2010 r. Aviva Investors to część inwestycyjna grupy Aviva firma o globalnym zasięgu i specjalistycznej wiedzy, w której priorytetem jest efektywne zarządzanie aktywami oraz tworzenie doskonałych rozwiązań inwestycyjnych poprzez współpracę i wymianę międzynarodowych doświadczeń. Aviva Investors to jeden z największych podmiotów 11/ zarządzających aktywami na świecie. Aviva (do czerwca 2009 jako Commercial Union) w ciągu 19 lat istnienia na polskim rynku zdobyła zaufanie ponad 3,5 miliona Polaków, pomagając im w planowaniu finansowej przyszłości, ubezpieczając ich życie i majątek oraz inwestując ich oszczędności. Co 14 złotówka przeznaczona przez Polaków na ubezpieczenia, inwestycje i emerytury trafia do spółek zjednoczonych pod marką Avivy, a łączna wartość kapitału powierzonego przez naszych klientów przekroczyła 68 miliardów złotych*. Jednym z głównych obszarów działalności Avivy w Polsce są produkty inwestycyjne. W ramach oferty inwestycyjnej dostarczamy naszym klientom kompleksowy wachlarz funduszy inwestycyjnych oraz programów inwestycyjnych Aviva Investors Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oraz ubezpieczeń inwestycyjnych Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie. * stan na 31 grudnia 2010 roku Aviva

12 Ty i Twoja rodzina Twoje zdrowie Twoja emerytura Twoje inwestycje Twój majątek Twoja firma Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników z wyłączeniem gwarancji dotyczących Funduszu Gwarantowanego i Funduszu Gwarancji Zysku. Informacje dotyczące poszczególnych funduszy, w szczególności dotyczące ryzyka inwestycyjnego, znajdują się w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dostępnym u Doradców ds. Ubezpieczeń i Inwestycji oraz na stronie Niniejszy materiał ma charakter marketingowy. Treść umowy ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego Kapitalna Przyszłość. Zdobywca Godła 2011 Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Domaniewska 44, Warszawa infolinia: , tel bok@aviva.pl, /GR/0112/20000