Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński

Transkrypt

1 Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) Kontakt: Maciej Lichoński

2 Gwarantowana Renta Kapitałowa Co to jest? Gwarantowana Renta Kapitałowa (GRK) to możliwość zasilania swojego domowego budżetu dodatkowymi wypłatami z polisy. GRK może mieć charakter dożywotni lub okresowy. Gwarancją Towarzystwa, w przypadku renty dożywotniej, jest wypłata regularnego świadczenia do końca życia Ubezpieczonych, nawet wtedy gdy wyczerpał się zgromadzony kapitał. 2

3 Cechy narzędzie długookresowego planowania finansowego, gwarancja regularnego dochodu dożywotnio lub przez określony czas, konkurencyjność dochodu w stosunku do innych form wypłaty, bez ryzyka wyczerpania się kapitału przed zakończeniem planowanego okresu. 3

4 Definicje Gwarantowany okres płatności - wskazany w polisie okres płatności świadczenia rentowego, w którym Towarzystwo wypłaca świadczenie, niezależnie od tego, czy Ubezpieczony pozostaje przy życiu. Świadczenie rentowe - kwota, do której wypłaty zobowiązane jest Towarzystwo, w wysokości i terminach określonych w umowie ubezpieczenia. 4

5 Definicje Ubezpieczający - osoba lub osoby zawierające umowę ubezpieczenia i zobowiązane do opłacenia składki ubezpieczeniowej. Ubezpieczony - osoba fizyczna lub osoby fizyczne uprawnione do otrzymywania świadczeń rentowych (rentobiorca). Uposażony - osoba lub osoby uprawnione do otrzymania świadczeń rentowych w razie śmierci Ubezpieczonego przez czas pozostający do upływu gwarantowanego okresu płatności. 5

6 Korzyści dla klienta bezpieczne i rzetelne zarządzanie powierzonymi środkami umowę można zawrzeć razem ze współmałżonkiem /partnerem niezależność, wygoda i utrzymanie standardu życia gwarancja regularnych wypłat: - bez ryzyka wyczerpania się kapitału (w rencie dożywotniej), - stanowiących uzupełnienie świadczeń emerytalnych otrzymywanych z I i II filaru, - zapewniających poczucie bezpieczeństwa i komfort planowania wydatków umowę można zawrzeć bez względu na stan zdrowia 6

7 Dlaczego warto sprzedawać? Zwolnienie z podatku belki i podatku dochodowego, minimum formalności, bezpieczeństwo strumienia płatności Doradca z Piły Stabilizacja stałego dopływu gotówki, brak ryzyka Doradca z Wrocławia Większe świadczenie na emeryturze, pewna i regularna wypłata pieniędzy, klient może wydać wszystko na bieżąco, bo za miesiąc znowu dostanie pieniądze Doradca z Łodzi 7

8 Rodzaje umów a wiek ubezpieczonego Indywidualna dożywotnia renta kapitałowa - Wiek zawarcia umowy: minimum 45 lat, maksymalnie 85 lat Indywidualna okresowa życiowa renta kapitałowa - Wiek zawarcia umowy: minimum 20 lat, maksymalnie 70 lat - Maksymalny wiek ubezpieczonego w momencie zakończenia okresowej renty kapitałowej: 75 lat - Zawierana na okres 5, 10, 15 lub 20 lat Wspólna dożywotnia renta kapitałowa - Wiek zawarcia umowy: minimum 45 lat, maksymalnie 85 lat Wszystkie z gwarantowanym okresem płatności! 8

9 Składka Jednorazowa min. 20 tys. zł, Trzy źródła składki: - wpłata własna - wartość odstąpienia polisy życiowej - świadczenie ubezpieczeniowe Klient może wybrać częstotliwość wypłaty świadczenia: miesięczną, kwartalną, półroczną lub roczną. 9

10 Składka przykład I Pan Jan Zbigniewski (62 lata) zawarł dożywotnią umowę GRK ze składką 50 tys. zł. Skąd miał pieniądze na wpłatę? Oszczędności własne: 7 tys. zł Wartość odstąpienia polisy życiowej: 8 tys. zł Świadczenie ubezpieczeniowe z polisy żony: Źródła składki można dowolnie łączyć! 35 tys. zł 10

11 Zawarcie umowy Agent przedstawia klientowi Ofertę Towarzystwa. Następnie w ciągu 14 dni powinien odesłać do Towarzystwa formularz odbioru pakietu z decyzją czy klient akceptuje warunki umowy rentowej, przesłać dokument potwierdzający wpłatę składki na rachunek Towarzystwa (o ile dotyczy). Klient wpłaca składkę na konto Avivy po zapoznaniu się i zaakceptowaniu warunków oferty

12 Zawarcie umowy Umowa zostaje zawarta z chwilą wpłynięcia do Towarzystwa w/w dokumentów, ale nie wcześniej niż wpłynięcie składki na konto Aviva, Towarzystwo wystawia polisę i wysyła pakiet ubezpieczeniowy do agenta (agent odsyła potwierdzenie przyjęcia pakietu ubezpieczeniowego, po dostarczeniu go klientowi), zgodnie z warunkami zawartej umowy uruchamiamy wypłatę świadczeń rentowych (dokładne terminy klient ma podane w polisie). 12

13 Gwarantowany okres płatności Długość gwarantowanego okresu płatności w rencie dożywotniej jest zależna od płci i wieku ubezpieczonego. Przy rencie terminowej okres ten zależy od wybranego czasu trwania umowy. 13

14 Częstotliwość wypłaty świadczeń Świadczenia rentowe mogą być płatne: miesięcznie kwartalnie półrocznie rocznie Świadczenia rentowe płatne są w dniu wskazanym w umowie, a jeżeli jest to dzień ustawowo wolny od pracy, w następującym po nim pierwszym dniu roboczym. 14

15 Wypłata świadczeń Ubezpieczony zobowiązany jest doręczyć na żądanie Towarzystwa dokument potwierdzający fakt życia. Dokumentem takim jest zaświadczenie o numerze PESEL, sporządzone po dacie otrzymania pisma przesłanego przez Towarzystwo. Zaświadczenie jest wydawane przez Urząd Miasta/Gminy, w miejscu zameldowania. Termin dostarczenia dokumentu to 14 dni. 15

16 Wypłata świadczeń Świadczenie rentowe wypłacane jest wyłącznie na wskazany przez ubezpieczonego nr konta bankowego. Jeżeli wypłaty mają następować na konto osoby trzeciej, należy taką informację umieścić we wniosku (w uwagach). 16

17 Pierwsze świadczenie rentowe Termin wypłaty pierwszego świadczenia rentowego jest uzależniony od wybranej przez klienta częstotliwości wypłaty świadczeń. Częstotliwość wypłaty świadczeń Miesięczna Termin wypłaty pierwszego świadczenia 5 tygodni od dnia zawarcia umowy Kwartalna 3 miesiące od dnia zawarcia umowy Półroczna 6 miesięcy od dnia zawarcia umowy Roczna 12 miesięcy od dnia zawarcia umowy

18 Wysokość świadczeń rentowych W każdą rocznicę polisy, dokonujemy przeliczenia udziału klienta w zyskach Towarzystwa, z inwestowania powierzonych środków. Jeżeli w danym roku Towarzystwo uzyska stopę zwrotu wyższą niż stopa podana w polisie (obecna stopa zwrotu 4%), to nadwyżka jest przekazywana klientowi w postaci zwiększenia świadczenia rentowego. Jeśli roczna stopa zwrotu wyniesie np. 6%, podwyższymy klientowi świadczenie o 2% (6% - 4% = 2%). 18

19 Wysokość świadczeń rentowych Przed wypłatą pierwszego świadczenia w każdym roku obowiązywania umowy ubezpieczenia, wysyłamy do ubezpieczonego pismo, z wysokością świadczenia rentowego należnego w tym roku. 19

20 Okres wypłaty świadczeń W przypadku renty dożywotniej, po zakończeniu gwarantowanego okresu płatności świadczenie jest płatne dopóki żyje ubezpieczony. W rencie okresowej, po zakończeniu gwarantowanego okresu płatności świadczenie jest płatne do końca okresu umowy, o ile żyje Ubezpieczony. 20

21 Renta dożywotnia Przykład Składka zł Pan Andrzej 65 lat okres gwarantowany 15 lat miesięcznie 532,40 zł kwartalnie 1604,10 zł półrocznie 3229,70 zł rocznie 6546,40 zł Pani Ewa 60 lat okres gwarantowany 20 lat miesięcznie 441,90 zł kwartalnie 1331,30 zł półrocznie 2679,10 zł rocznie 5425,40 zł

22 Renta okresowa 15 lat Przykład Składka zł Pan Adam 30 lat okres gwarantowany 14 lat miesięcznie 680,10 zł kwartalnie 2046,30 zł półrocznie 4110,30 zł rocznie 8292,20 zł Pani Anna 30 lat okres gwarantowany 14 lat miesięcznie 679,60 zł kwartalnie 2044,80 zł półrocznie 4107,30 zł rocznie 8286 zł

23 Wspólna renta dożywotnia Świadczenie jest płatne w dotychczasowej wysokości dopóki żyje przynajmniej jeden z ubezpieczonych chyba, że Ubezpieczający określił inną wysokość dla ubezpieczonego pozostającego przy życiu. Możliwe warianty do wyboru: 100%, 75% lub 50% ostatniego świadczenia. Jeśli klienci zdecydują się na wariant 75% lub 50% wtedy na początku, póki żyją oboje, będą otrzymywać odpowiednio większe świadczenie, niż w przypadku wariantu 100%. 23

24 Wspólna renta dożywotnia Przykład wariant 100% Rodzaj umowy: Renta wspólna dożywotnia Ubezpieczeni: Jan (50 lat) i Janina (47 lat). Częstotliwość wypłaty: miesięczna Wysokość składki: zł Wariant świadczenia po śmierci: 100% Gwarantowany okres płatności: 20 lat Wysokość świadczenia miesięcznego wypłacanego dopóki żyje przynajmniej jeden ubezpieczony: 725,02 zł 24

25 Wspólna renta dożywotnia Przykład wariant 50% Rodzaj umowy: Renta wspólna dożywotnia Ubezpieczeni: Jan (50 lat) i Janina (47 lat). Częstotliwość wypłaty: miesięczna Wysokość składki: zł Wariant świadczenia po śmierci: 50% Gwarantowany okres płatności: 20 lat Wysokość świadczenia miesięcznego wypłacanego dopóki żyją oboje klienci: 793,97 zł Wysokość świadczenia miesięcznego po śmierci jednego z ubezpieczonych (50% x 793,97 zł) 396,98 zł

26 Opłaty potrącane są z kwoty należnego świadczenia brutto Towarzystwo zawsze informuje o zmianie wysokości opłat wysokość opłat określona jest w OWU (tabela opłat) 26

27 Opłaty - rodzaje Opłata na pokrycie kosztów administrowania polisą 2 zł miesięcznie Opłata na pokrycie kosztów każdorazowego przekazania świadczenia 1,80 zł zgodnie z częstotliwością Opłata za zmianę umowy 50 zł za każdą zmianę

28 Śmierć Ubezpieczonego W razie wskazania tylko jednego Uposażonego, Ubezpieczony już we wniosku wybiera formę wypłaty dla tej osoby po swojej śmierci: wypłata świadczenia na dotychczasowych zasadach, do końca gwarantowanego okresu płatności lub jednorazowa wypłata świadczenia 28

29 Śmierć Ubezpieczonego Jeśli jest więcej Uposażonych to wypłata możliwa jest tylko w formie świadczenia jednorazowego. Bez względu na ilość Uposażonych, dwie osoby wskazane przez Ubezpieczonego we wniosku GRK, zobowiązane są do powiadomienia Avivy o jego śmierci. 29

30 Rozwiązanie umowy śmierć Ubezpieczonego po okresie gwarantowanym zakończenie gwarantowanego okresu płatności, jeśli Ubezpieczony nie żyje zakończenie okresu na jaki umowa została zawarta 30

31 Rozwiązanie umowy odstąpienie przez Ubezpieczającego od umowy w terminie 30 dni od daty jej zawarcia śmierć Ubezpieczonego w okresie 30 dni od zawarcia umowy W obu przypadkach Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu składkę, pomniejszoną o kwotę już wypłaconych świadczeń rentowych 31

32 Wypowiedzenie umowy Ubezpieczający może rozwiązać umowę z zachowaniem miesięcznego okresu wypowiedzenia w przypadku wypowiedzenia umowy renty, Ubezpieczony otrzyma bieżącą wartość niewypłaconych podstawowych świadczeń rentowych, należnych w gwarantowanym okresie płatności, obliczoną wg stopy procentowej określonej w polisie Ubezpieczający może upoważnić Ubezpieczonego do rozwiązania umowy oraz dokonywania zmian (wymagana forma pisemna) jeżeli Ubezpieczających jest dwóch (umowa wspólna) wymagana jest wspólna zgoda na rozwiązanie umowy 32

33 Dziękujemy