Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt

Transkrypt

1 Nordea Life & Pensions Nordea Efekt Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt

2 Zakres szkolenia: Produkt Nordea Efekt Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe Administracja 2 Materiał został przygotowany przez Dział Szkoleń Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A ) Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. nie odpowiada za modyfikację treści materiału dokonaną bez jej wiedzy i zgody.

3 Konstrukcja produktu Nordea EFEKT OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY 3

4 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Konstrukcja produktu 100 Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych 19 firm zarządzających Korzyści prawno-podatkowe 4 Odroczenie podatku Belki Kompensacja zysków i strat Wyłączenie z egzekucji sądowej (75% środków z polisy) Polisa nie wchodzi do masy spadkowej Możliwość przekazania kapitału wskazanym osobom, bez podatku spadkowego

5 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Ochrona ubezpieczeniowa Gwarancja braku postępowania spadkowego dla osób Uposażonych i Uposażonych Zastępczych Bez podatku od spadków i darowizn Wypłata w czasie do 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia Świadczenie = Suma Ubezpieczenia + Indywidualny Stan Funduszu SU = 1zł SU w NW = 2 500zł 5 * Uposażony wskazana przez ubezpieczonego osoba do otrzymania świadczenia w przypadku zgonu ubezpieczonego

6 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Twoje pieniądze pracują dla Ciebie 100% alokacji składki regularnej* Każda złotówka wpłacana przez Klienta jest rejestrowana na jego Indywidualnym Rachunku Kapitałowym * Składka alokowana: Procentowa część składki, przeznaczona na zakup jednostek funduszu 6

7 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Klient decyduje, jak zbudować inwestycję Przykład: Składka alokowana* 100% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Gwarantowany 0,5% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Obligacji 30% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Zrównoważony 19,5% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Akcji 50% 0,5% 30% 19,5% 50% Klient może wybrać dowolną liczbę funduszy, w jeden UFK Klient może zainwestować nie mniej niż 0,5% składki, z dokładnością do 0,5% Daje to możliwość dopasowania inwestycji do indywidualnych oczekiwań Klienta 7 * Procentowa część składki podstawowej lub dodatkowej przeznaczona na zakup jednostek funduszu

8 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Klient może zmieniać strukturę inwestycji* Może dokonać zmiany procentowego podziału składki alokowanej dotyczy kolejnych składek dodatkowych Przykład: Składka alokowana 100% Może dokonać transferu, czyli przeniesienia części lub całości środków z jednego UFK na inny lub inne UFK, bez potrącania podatku Belki Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Zrównoważony zł Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Gwarantowany 10% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Obligacji 30% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Akcji 60% Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Akcji zł Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy Obligacji zł Daje to możliwość dopasowania inwestycji do aktualnej sytuacji 8 * Brak opłat za operacje dokonane za pośrednictwem aplikacji Twoja Polisa brak opłaty za 12 pierwszych zmian alokacji oraz 12 pierwszych transferów w roku polisowym dokonywanych samodzielnie lub za pośrednictwem Doradcy

9 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Podwójny rachunek podwójna korzyść Rachunek Podstawowy Rachunek Dodatkowy Rodzaj składki regularnej Miesięczna Kwartalna Półroczna Roczna Wysokość limitu od 200 zł od 600 zł od 1200 zł od 2400 zł Wysokość limitu składki dodatkowej (dowolny moment) od 200 zł Alokacja 100% Alokacja 98% Po 10 latach polisowych Gwarancja dyscypliny inwestycji na dany cel 0% Prowizja za wypłatę korzyści Klienta W każdej chwili* Dostępność środków 9 * Nie wcześniej niż po 30 dniach od dnia doręczenia polisy

10 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Elastyczność w opłacaniu składki regularnej Zawieszenie opłacania składek Na pisemny wniosek Po 5 latach polisowych Na okres 12 miesięcy Kolejne zawieszenie po 5 latach od wznowienia opłacania składki Niezmieniony zakres ochrony Wznowienie automatycznie po 12 mies. lub skrócenie na wniosek Ubezpieczonego Nie trzeba uzupełniać składek za okres zawieszenia Okres bezskładkowy Na wniosek lub automatycznie po okresie opóźnienia Po 5 latach polisowych Tylko raz w czasie umowy ubezpieczenia Niezmieniony zakres ochrony Wznowienie na wniosek złożony w ciągu pierwszych 6 miesięcy okresu bezskładkowego, po opłaceniu zaległych składek 10 Można wpłacać składki dodatkowe w okresie zawieszenia

11 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Motywujący system opłat Rok polisowy Opłata Opłaty za wykup z Rachunku Podstawowego: malejące wraz z czasem trwania inwestycji (do 0% po 10 latach) 1 100% 2 100% 3 80% 4 70% 5 60% 6 50% 7 40% 8 30% 9 20% 10 10% po 10. r.p. 0% 11

12 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Motywujący system opłat Rodzaj funduszu do 10. r. polisowego od 11. r. polisowego Akcji 2,5-4,29% 1-2,05% Inwestycji Alternatywnych 2,5-3,1% 1-1,55% Obligacji 2,5-2,75% 1-1,38% Stabilnego Wzrostu 2,5% 1% Zrównoważone 2,5-3,99% 1-2% Rynku Pieniężnego 2,5-2,99% 1% Opłaty za zarządzanie: po 10 latach inwestycji maleją 12

13 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Inne opłaty Opłata wstępna Rachunek Podstawowy 0% Rachunek Dodatkowy 2% Opłata za wykup z rachunku dodatkowego 0% Opłata administracyjna za prowadzenie Indywidualnego Rachunku Kapitałowego Opłata za transfery i zmiany alokacji składki, dokonywane za pośrednictwem serwisu Twoja polisa Opłata za 13 i kolejny transfer w roku polisowym Opłata za 13 i kolejną zmianę alokacji składki w roku polisowym 10 zł/m-c 0 zł 25 zł 13

14 OCHRONA INWESTYCJA SKŁADKI OPŁATY Wypłata świadczeń Za co? Ile? Komu? Kiedy? Zgon ubezpieczonego Zgon ubezpieczonego wskutek NW Suma ubezpieczenia (1 zł) + Indywidualny Stan Funduszu* Suma ubezpieczenia (2500 zł) + Indywidualny Stan Funduszu* Uposażeni, a w przypadku braku osoby wskazane w OWU Uposażeni, a w przypadku braku osoby wskazane w OWU Do 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia Do 30 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia Wykup częściowy Minimum 500 zł (pobierana Ubezpieczający Do 30 dni od dnia z Rachunku Podstawowego jest opłata manipulacyjna)* otrzymania wniosku o wykup częściowy Wykup częściowy z Rachunku Dodatkowego Wykup całkowity z Rachunku Podstawowego Wykup całkowity z Rachunku Dodatkowego Minimum 500 zł * Ubezpieczający Do 30 dni od dnia otrzymania wniosku o wykup częściowy Indywidualny Stan Funduszu pomniejszony o opłatę likwidacyjną* Ubezpieczający Do 30 dni od dnia otrzymania wniosku o wykup Indywidualny Stan Funduszu * Ubezpieczający Do 30 dni od dnia otrzymania wniosku o wykup * Pobierany jest podatek od zysków kapitałowych Wysokość opłaty manipulacyjnej lub likwidacyjnej uzależniona jest od czasu trwania 14 umowy ubezpieczenia

15 15 Nasza oferta inwestycyjna

16 16 Pracujemy z najlepszymi zarządzającymi w Polsce i na świecie

17 100 UFK daje Klientowi wybór Dywersyfikacja geograficzna Dywersyfikacja na różne klasy aktywów Dywersyfikacja gospodarcza Dywersyfikacja branżowa Dywersyfikacja na różne strategie inwestycyjne Korzyść: - Klient ma możliwość dopasowania inwestycji do swoich preferencji, - rozłożenie ryzyka, bo wykorzystujemy zróżnicowane strategie. 17

18 Dywersyfikacja geograficzna UFK w Ameryce Północnej UFK w Europie UFK głównie w Polsce UFK w Ameryce Południowej UFK w Azji UFK w Afryce 18

19 Klient decyduje, jak zbudować inwestycję Może sam wybrać UFK Może powierzyć wybór funduszy specjalistom Nordea fundusze portfelowe (fundusze funduszy) Może skorzystać z rekomendacji Nordea portfele modelowe 19

20 Fundusze portfelowe powierzenie decyzji inwestycyjnych specjalistom Nordea Fundusze portfelowe zwane funduszami funduszy, to fundusze kupujące jednostki innych funduszy inwestycyjnych dostępnych na polskim rynku. Są zarządzane przez Dział Inwestycji i Zarządzania Ryzykiem Nordea Polska Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie S.A. max. 100% Portfel Agresywny max. 70% Portfel Zrównoważony Fundusze akcyjne Fundusze obligacji max. 50% Portfel Stabilnego Wzrostu 20 Fundusze rynku pieniężnego

21 Kwestionariusz ryzyka Całość kwestionariusza pl/nordea_zycie/centrum inwestycyjne/jakim jesteś inwestorem 21 Pomaga w określeniu profilu ryzyka Klienta Wynik tego kwestionariusza nie powinien być traktowany jako podstawa do podjęcia decyzji, a jedynie jako informacja dodatkowa. Ostateczną decyzję podejmuje Klient!

22 Jak dywersyfikować? wykorzystaj portfele modelowe! 22 Są rekomendacją Działu Inwestycji i Zarządzania Ryzykiem Nordea Pomagają Klientowi wybrać optymalny zestaw funduszy, biorąc pod uwagę jego horyzont inwestycyjny i nastawienie do ryzyka Skład portfela zmienia się wraz ze zmianą rynku, dzięki czemu Klient ma możliwość wykorzystania okazji inwestycyjnych i więcej zyskać nordea_zycie/portfele.php

23 Wyniki UFK Nordea dostęp do aktualnej informacji o wartości jednostki funduszu 23

24 Dla kogo? Chcącym regularnie gromadzić kapitał na realizację swoich celów Szukającym sposobu na efektywne inwestowanie Dla osób w każdym wieku Bez względu na stan zdrowia (brak ankiety medycznej) Chcącym posiadać poduszkę kredytową Wejście już od 200 zł miesięcznie, ale MOŻNA więcej 24

25 Co oferujemy Klientowi? Regularny charakter produktu Jednorazowy charakter produktu Inwestycja dopasowana do potrzeb Procent składany, uśrednianie ceny, działanie czasu Wybór z szerokiej palety UFK Fundusze portfelowe, narzędzia doradcze Optymalna inwestycja w każdej sytuacji Pieniądze Klienta pracują dla niego Ochrona ubezpieczeniowa System opłat motywujący do utrzymania postanowienia inwestycyjnego 25 Bezpłatne zmiany alokacji składki on-line Bezpłatne transfery on-line Doświadczenie specjalistów inwestycyjnych 100% alokacji składki regularnej Odroczenie podatku od zysków kapitałowych tzw. podatku Belki Brak postępowania spadkowego gwarantuje szybkie przekazanie pieniędzy wskazanym osobom Malejące opłaty za wykup Opłaty za zarządzanie uzależnione od wariantu ubezpieczenia

26 Administracja

27 Klient wie, jak pracują Jego pieniądze Nordea zapewnia swoim Klientom dostęp do serwisu internetowego. Klient ma szybki i łatwy dostęp do informacji o swoim kapitale oraz do wprowadzania zmian on-line. 27

28 Co może Klient w serwisie Twoja polisa PRZEGLĄDAĆ WSZYSTKIE SWOJE POLISY W NORDEA SPRAWDZAĆ PARAMETRY SWOICH POLIS SPRAWDZAĆ SWOJE DANE DOKONAĆ ZMIANY ALOKACJI ON-LINE DOKONAĆ TRANSFERU ON-LINE DOKONAĆ ZLECENIA WYKUPU CZĘŚCIOWEGO DOKONAĆ ZLECENIA WYKUPU CAŁKOWITEGO 28

29 Dziękujemy za uwagę Dział Szkoleń Nordea Life & Pensions