Ubez piecz enie ersalne saln D am a en e t n ow o a a S t S rat ra eg e i g a

Transkrypt

1 Ubezpieczenie Uniwersalne Diamentowa Strategia 17 październik 2012

2 Diamentowa Strategia pozwoli Ci zabezpieczyć finansowo rodzinę przed utratą głównych dochodów w przypadku: inwalidztwa, poważnego zachorowania, śmierci

3 Diamentowa Strategia pomoże Ci w: zgromadzeniu kapitału na czas emerytury inwestowaniu i oszczędzaniu na inne cele

4 Informacje ogólne Ubezpieczający opłaca składki Ubezpieczony w wieku: od 15 do 60 lat (przy zawieraniu umowy) Uposażeni osoby wskazane przez Ubezpieczonego, które otrzymają pieniądze w przypadku jego śmierci Okres ubezpieczenia umowa jest zawierana na czas nieokreślony

5 Umowa podstawowa gwarantuje w przypadku śmierci Ubezpieczonego wypłatę - osobom przez niego wskazanym - Sumy Ubezpieczenia lub wartości polisy pozwala inwestować w specjalistyczne fundusze inwestycyjne, o różnym poziomie ryzyka umowy dodatkowe gwarantują Klientowi i jego rodzinie bezpieczeństwo finansowe w trudnych sytuacjach losowych

6 Konstrukcja Ubezpieczenie na Życie Umowa podstawowa wariant wariant wariant wariant I II III IV Zgon Ubezpieczonego w wyniku wypadku Powstanie inwalidztwa Ubezpieczonego w wypadku Przejęcie opłacania składki na wypadek inwalidztwa Warta Assistance Medyczny Wystąpienie poważnego zachorowania Pobyt w szpitalu Operacja

7 Składka Ubezpieczający sam decyduje o wysokości i częstotliwości składki Miesięczna 100 zł / 200* zł Kwartalna 200 zł / 400* zł Półroczna 350 zł / 700* zł Roczna 600 zł / 1200* zł Doraźna 500 zł Ubezpieczający może zmienić częstotliwości składki w każdą rocznicę polisy. *dot. Wariantu IV

8 Konstrukcja Umowa podstawowa część ochronna część inwestycyjna

9 Podział składki składka opłaty polisowe opłaty za ochronę ubezpieczeniową

10 Umowa podstawowa Indeksacja: Ubezpieczający raz do roku ma możliwość indeksacji Sumy Ubezpieczenia. Dwukrotna (pod rząd) rezygnacja z indeksacji brak propozycji w przyszłości. Indeksacja do 60 roku życia Ubezpieczonego. W przypadku rezygnacji z indeksacji klient musi napisać oświadczenie o odmowie indeksacji w terminie 14 dni od momentu otrzymania informacji. Możliwość indeksacji o 50% wskaźnika. Polisa nie indeksuje się w czasie zawieszenia opłacania składki i działania umowy dodatkowej Przejęcie Opłacania Składki.

11 Umowa podstawowa Ubezpieczający może podwyższyć Sumę Ubezpieczenia do 30% w przypadku: zawarcia związku małżeńskiego urodzenia się dziecka Ubezpieczonemu przysposobienia dziecka przez Ubezpieczonego W trakcie trwania ubezpieczenia Klient może podnosić SU 3 razy!

12 Umowa podstawowa Suma Ubezpieczenia musi zawierać się w określonych limitach, tzw. widełkach, zależnych od: zadeklarowanej składki wariantu ubezpieczenia wieku płci zawodu Ubezpieczonego wartość polisy suma ubezpieczenia maksymalna SU = polisa ochronna minimalna SU = polisa inwestycyjna

13 Umowa podstawowa Podział składki w polisie inwestycyjnej i ochronnej 100% 80% 60% ochronna część składki inwestycyjna część składki 40% 20% 0% polisa inwestycyjna polisa ochronna

14 Umowa podstawowa W każdym momencie trwania umowy Klient może zmieniać charakter polisy w zależności od swoich potrzeb.

15 Umowa podstawowa Świadczenie na wypadek śmierci wartość polisy suma ubezpieczenia Zawsze większa z kwot: wysokość świadczenia na wypadek zgonu suma ubezpieczenia lub aktualna wartość polisy

16 Umowa podstawowa Wysokość świadczenia na wypadek zgonu suma ubezpieczenia lub aktualna wartość polisy wyliczana jest zgodnie z ceną jednostki i liczbą jednostek uczestnictwa znajdującą się na rachunku klienta, z następnego dnia po doręczeniu do Warty wniosku o wypłatę świadczenia

17 Definicje Składka regularna - wynikająca z umowy ubezpieczenia, płatna regularnie: miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. Składka doraźna - składka wpłacana dodatkowo, w dowolnych terminach, w czasie trwania umowy ubezpieczenia. Alokacja składki procent określający, jaka część składki regularnej i składki doraźnej przeznaczona jest na zakup jednostek uczestnictwa. Jednostka uczestnictwa - część ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, stanowiąca proporcjonalny udział w aktywach netto tego funduszu.

18 Definicje Indywidualne konto inwestycyjne - ewidencjonuje jednostki uczestnictwa pochodzące z tytułu składki regularnej i składek doraźnych. Wartość polisy - kwota równa wartości j.u., znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, nabytych za opłacone składki regularne, obliczona wg ceny sprzedaży jednostek uczestnictwa. Dodatkowa wartość polisy - kwota równa wartości j.u., znajdujących się na indywidualnym koncie inwestycyjnym, nabytych za opłacone składki doraźne, obliczona wg ceny sprzedaży jednostki uczestnictwa.

19 Alokacja składki Alokacja składki regularnej: w 1 roku trwania umowy - 30% w 2 roku trwania umowy - 95% w kolejnych latach trwania umowy - 96 % Alokacja składki doraźnej: w każdym roku trwania umowy - 100%

20 Inwestycje Ubezpieczający sam decyduje o charakterze inwestycji poprzez wybór dostępnych funduszy i planów inwestycyjnych Fundusz Warta Bezpieczny Fundusz Warta Stabilnego Wzrostu Fundusz Warta Aktywny Fundusz KBC Papierów Dłużnych Fundusz KBC Stabilny Fundusz KBC Dynamiczny Fundusz KBC Pieniężny Fundusz KBC Aktywny Fundusz KBC Akcyjny Fundusz KBC Małych i Średnich Spółek Plan Defensywny Plan Stabilny Plan Zrównoważony Plan Dynamiczny

21 Inwestycje Każdy z funduszy charakteryzuje się innym ryzykiem inwestycyjnym oraz poziomem oczekiwanego zysku. Ubezpieczający wybiera fundusz (bądź kilka funduszy), kierując się akceptowanym przez siebie poziomem ryzyka i prognozowanym czasem inwestycji. Ubezpieczający może zmieniać strategię i rozlokowanie środków w funduszach w dowolnych momentach. Ubezpieczający może zmieniać alokację zarówno składki, jak i zgromadzonego kapitału (przeniesienie między funduszami).

22 Wykup ubezpieczenia Wartość wykupu całkowitego: Przez pierwsze 2 lata = tylko dodatkowa wartość polisy - opłata likwidacyjna. Po upływie pierwszych 2 lat = wartość polisy + dodatkowa wartość polisy - opłata likwidacyjna. Wykup częściowy: Ubezpieczający może dokonać częściowego wykupu w każdym czasie trwania umowy, nie częściej jednak niż 1 raz w roku polisowym i tylko z dodatkowej wartości polisy - wartość składek doraźnych. Kwota częściowego wykupu nie może być niższa niż minimalna kwota ustalona przez TUnŻ WARTA S.A. 500 zł.

23 Co się stanie, jeśli Klient nie zapłaci składki w terminie Jeżeli w terminie 2 miesięcy ubezpieczeniowych od dnia wymagalności pierwszej zaległej składki klient nie opłaci swojej polisy to: Kiedy umowa trwała mniej niż 2 lata polisa wygasa. Kiedy umowa trwała ponad 2 lata Klient może: zamienić polisę na bezskładkową ( min.2000zł) lub rozwiązać umowę i wypłacić wartość wykupu. Klient jest zobowiązany do zapłaty za ochronę do dnia, podjęcia decyzji, o ile wcześniej nie rozwiązał umowy w formie pisemnej.

24 Co się stanie, jeśli Klient nie zapłaci składki w terminie Bezskładkowość: wygasa wymagalność składek, wygasają wszystkie umowy dodatkowe, Suma Ubezpieczenia ulega zmianie nowa SU jest równa wartości polisy na dzień podjęcia decyzji o przejściu na bezskładkowość. Umowa w mocy: zakres ochrony zachowany, poza umową dodatkową Przejęcie Opłacania Składki w Przypadku Całkowitego Inwalidztwa, składki pobierane są z wartości polisy Klienta, dopóki są środki na polisie, jest to możliwe wyłącznie na wniosek ubezpieczającego. Klient ma prawo wpłacać składki doraźne. Ubezpieczający może powrócić do ubezpieczenia składkowego, wyłącznie za zgodą i na warunkach określonych przez Wartę.

25 Co się stanie, jeśli Klient nie zapłaci składki w terminie Może zawiesić opłacanie składek: po upływie 2 lat trwania umowy, na okres do 12 miesięcy warunkiem zawieszenia jest złożenie wniosku i opłacenie wszystkich zaległych składek regularnych kolejne zawieszenie - po upływie 5 lat od początku poprzedniego zawieszenia w okresie zawieszenia opłacania składek - odpowiedzialność dodatkowej umowy Przejęcia Opłacania Składek w Przypadku Całkowitego Inwalidztwa Ubezpieczonego ulega zawieszeniu ubezpieczający może wznowić opłacanie składek, po złożeniu wniosku zawieszenie nie ma wpływu na wysokość i częstotliwość pobierania opłat

26 Wypłata świadczeń Świadczenia z tytułu umowy ubezpieczenia oraz wartość wykupu ubezpieczenia mogą być wypłacone: Jednorazowo lub w formie dożywotniego świadczenia rentowego. RENTA: 1. gwarantowany okres wypłat, na podstawie ogólnych warunków ubezpieczenia rentowego,obowiązujących w dniu złożenia wniosku o wypłatę świadczenia lub wykup 2. może być wypłacane miesięcznie, kwartalnie, półrocznie lub rocznie. 3. świadczenia mogą być wypłacone w formie renty, jeżeli ich wysokość przypadająca na danego uprawnionego, jest nie mniejsza niż kwota zł. 4. świadczenie z tytułu umowy ubezpieczenia lub wartość wykupu mogą być wypłacone, jeżeli osoba uprawniona do wypłaty spełnia kryteria wiekowe ukończyła 35 lat i nie ukończyła 71 lat.

27 Podsumowanie Umowa bezterminowa. Na wypadek zgonu gwarantowana wysokość świadczenia. SU w ramach widełek. Możliwość zmiany SU w trakcie trwania umowy ( minimalna kwota o którą podwyższamy SU 5000zł). Możliwość podwyższenia SU bez badań.

28 Podsumowanie Inwestycja w fundusze inwestycyjne. Na koniec wypłata zgromadzonych środków. Możliwość zawieszenia opłacania składek. Umowa bezskładkowa ( 2 możliwości). Możliwość rozszerzenia ochrony o umowy dodatkowe.

29 Podsumowanie korzyści Diamentowa Strategia to: gwarancja bezpieczeństwa finansowego dla Klienta i jego rodziny, dzisiaj i w przyszłości możliwość dostosowania poziomu swojego zabezpieczenia do zmieniającej się sytuacji życiowej pewność, że kiedy przyjdzie czas emerytury, Klient będzie mógł dowolnie wykorzystać zgromadzony kapitał

30 Diamentowa Strategia to polisa, która dotrzymuje kroku Twoim potrzebom