Twoje inwestycje. Bonus VIP. Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy

Transkrypt

1 Twoje inwestycje Bonus VIP Program inwestycyjno - ubezpieczeniowy

2 2/ Sukces jest wynikiem właściwej decyzji. / Eurypides

3 Witamy w świecie Aviva Investors Aviva Investors to połączenie specjalistycznej wiedzy i profesjonalizmu doradców z ofertą doskonałych rozwiązań inwestycyjnych, dopasowanych do Państwa potrzeb oraz tworzonych dzięki współpracy i wymianie międzynarodowych doświadczeń. Aviva Investors to jedna z największych globalnych firm zarządzających aktywami. To część inwestycyjna grupy Aviva szóstej co do wielkości grupy ubezpieczeniowej na świecie. Aviva Investors zarządza aktywami o łącznej wartości ponad 263 miliardów funtów*, zgromadzonych w funduszach inwestycyjnych i ubezpieczeniowych o pełnym spektrum możliwości inwestycyjnych. Na całym świecie zatrudniamy ponad 1300 osób, wśród nich kilkuset doradców inwestycyjnych i analityków finansowych bezpośrednio zaangażowanych w proces zarządzania kapitałem. W gronie naszych klientów są zarówno duże korporacje finansowe, jak i klienci indywidualni, pomnażający kapitał z myślą o swojej przyszłości. 3/ W naszej firmie o Państwa przyszłość finansową dbają Doradcy ds. Ubezpieczeń i Inwestycji, których celem jest zaproponowanie Państwu najkorzystniejszych rozwiązań inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Nasi Doradcy pomogą także wyznaczyć cele i priorytety finansowe, a także będą wsparciem w dopełnieniu wszystkich formalności związanych z podejmowanymi decyzjami. Jesteśmy do Państwa dyspozycji zawsze, kiedy Państwo tego potrzebują. Wystarczy jeden telefon, aby umówić się na spotkanie. * dane na 31 grudnia 2011 r. Aviva

4 Bonus VIP to długoterminowy program inwestycyjno - ubezpieczeniowy dla osób, które mają kapitał i chcą go skutecznie zainwestować. 4/ Bonus VIP to oferta dla wymagających Klientów, których głównym celem jest efektywne pomnażanie kapitału w długim okresie. Połączenie inwestycji z ubezpieczeniem na życie pozwala na szybkie i sprawne przekazanie zainwestowanego majątku najbliższym, którzy gdy Państwa zabraknie otrzymają co najmniej wpłacony kapitał, pomniejszony o ewentualne wypłaty. Klientem programu Bonus VIP może zostać każda osoba, która dokona wpłaty co najmniej zł. Przy zawieraniu umowy ubezpieczenia nie ma konieczności przeprowadzania badań medycznych. Wpłaty w ramach programu Bonus VIP mogą być lokowane w dziesięciu ubezpieczeniowych funduszach kapitałowych, zarządzanych przez Aviva Investors Poland. Bonus VIP

5 Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe dostępne w ramach programu Bonus VIP Fundusz Pieniężny Fundusz Pieniężny stanowi atrakcyjną ofertę dla osób ceniących bezpieczeństwo i trwały, systematyczny wzrost swoich oszczędności. Aktywa funduszu lokowane są głównie w instrumentach rynku pieniężnego, czyli bonach i krótkoterminowych obligacjach skarbowych. Znaczny udział papierów wartościowych emitowanych lub gwarantowanych przez Skarb Państwa i Narodowy Bank Polski pozwala na zachowanie bardzo wysokiego poziomu bezpieczeństwa. Część aktywów funduszu mogą stanowić dłużne papiery wartościowe emitowane przez przedsiębiorstwa. Zalecany okres utrzymywania środków: dowolny, nawet poniżej 1 roku Instrumenty rynku pieniężnego 52% 5/ Obligacje 48% Fundusz Dłużny Aktywnej Selekcji Fundusz Dłużny Aktywnej Selekcji przeznaczony jest dla osób oczekujących wzrostu oszczędności w długim terminie i akceptujących okresowo podwyższone ryzyko inwestycyjne. Aktywa funduszu lokowane są w sposób pośredni (poprzez jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych) w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu, zarówno skarbowych, jak i nieskarbowych, czyli emitowanych przez podmioty inne niż Skarb Państwa (np. przedsiębiorstwa, gminy). Ze względu na skład portfeli funduszy wartość jednostki Funduszu Dłużnego Aktywnej Selekcji może się zmieniać w zależności od poziomu rynkowych stóp procentowych oraz zmian rynkowej wyceny wiarygodności kredytowej emitentów. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 2 lata Jednostki obligacyjnych funduszy inwestycyjnych 80% Jednostki funduszy dłużnych papierów nieskarbowych 20%

6 Fundusz Stabilnego Wzrostu Fundusz Stabilnego Wzrostu przeznaczony jest dla osób oczekujących długoterminowego wzrostu oszczędności na poziomie wyższym niż oprocentowanie lokat bankowych i akceptujących ryzyko inwestycyjne na średnim poziomie. Aktywa funduszu lokowane są głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu. Nie więcej niż 20% aktywów mogą stanowić akcje polskich spółek, dzięki temu w długim okresie zyski z inwestycji w tym funduszu mogą być wyższe niż w przypadku Funduszu Pieniężnego. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 2 lata 6/ Obligacje 59% Instrumenty rynku pieniężnego 26% Akcje polskie 15% Fundusz Stabilny Aktywnej Selekcji Fundusz Stabilny Aktywnej Selekcji stanowi atrakcyjną ofertę dla osób oczekujących długoterminowo wyższych zysków niż oprocentowanie lokat bankowych i akceptujących podwyższone ryzyko inwestycyjne. Aktywa funduszu lokowane są w sposób pośredni (poprzez jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych) głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu oraz w akcjach. Ze względu na skład portfela funduszu wartość jednostki funduszu może się zmieniać w zależności od poziomu rynkowych stóp procentowych oraz stanu koniunktury na rynku akcji. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 3 lata Jednostki obligacyjnych funduszy inwestycyjnych 50% Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 40% Jednostki pieniężnych funduszy inwestycyjnych 10% Bonus VIP

7 Fundusz Zrównoważony Fundusz Zrównoważony przeznaczony jest dla osób oczekujących długoterminowego wzrostu wartości jednostki i akceptujących podwyższony poziom ryzyka inwestycyjnego. Aktywa funduszu lokowane są głównie w dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu. Istotną część aktywów stanowią akcje polskich spółek, dzięki temu w długim okresie zyski z inwestycji w tym funduszu mogą być wyższe niż w przypadku funduszy bezpiecznych. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 4 lata Akcje polskie 45% 7/ Obligacje 45% Instrumenty rynku pieniężnego 10% Fundusz Zrównoważony Aktywnej Selekcji Fundusz Zrównoważony Aktywnej Selekcji przeznaczony jest dla osób akceptujących podwyższone ryzyko inwestycyjne i oczekujących wysokich dochodów z inwestycji. Aktywa funduszu lokowane są w sposób pośredni (poprzez jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych) głównie w akcjach oraz dłużnych papierach wartościowych, w tym długoterminowych obligacjach o stałym oprocentowaniu. Ze względu na skład portfela funduszu wartość jednostki może się istotnie wahać i podlegać tendencjom spadkowym, w zależności od stanu koniunktury na rynku akcji oraz poziomu rynkowych stóp procentowych. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 4 lata Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 60% Jednostki obligacyjnych funduszy inwestycyjnych 30% Jednostki pieniężnych funduszy inwestycyjnych 10% Aviva

8 Fundusz Międzynarodowy Fundusz Międzynarodowy przeznaczony jest dla osób oczekujących wzrostu oszczędności w długim terminie, głównie z inwestycji na rynkach zagranicznych. Aktywa funduszu lokowane są w sposób pośredni głównie w akcjach notowanych na rynkach zagranicznych. Pozostałe aktywa funduszu są inwestowane w akcje notowane na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie oraz w dłużne instrumenty finansowe. Na zmienność wartości jednostki funduszu w istotny sposób mogą wpływać zmiany kursów walut. Zalecany okres utrzymywania środków: co najmniej 5 lat Akcje zagraniczne 75% 8/ Akcje polskie 18% Instrumenty rynku pieniężnego 6% Obligacje 1% Fundusz Akcji Fundusz Akcji przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne, których celem jest maksymalizacja dochodów z inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym. Aktywa funduszu inwestowane są w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Wysokie ryzyko inwestycyjne, związane z inwestowaniem na rynku akcji, jest ograniczane przez staranny dobór akcji spółek reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie portfela akcji. Zalecany okres utrzymywania środków: powyżej 5 lat Akcje polskie 90% Instrumenty rynku pieniężnego 5% Obligacje 5% Bonus VIP

9 Fundusz Dynamiczny Fundusz Dynamiczny przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne, których celem jest maksymalizacja dochodów z inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym. Aktywa funduszu inwestowane są w sposób zmienny (nawet do 100% aktywów) w akcje spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Pozostała część aktywów funduszu inwestowana jest w dłużne instrumenty finansowe. Fundusz stosuje aktywną strategię zarządzania. Wysokie ryzyko inwestycyjne, związane z inwestowaniem na rynku akcji, jest ograniczane przez staranny dobór akcji spółek reprezentujących różne branże oraz wysokie zdywersyfikowanie portfela akcji. Zalecany okres utrzymywania środków: powyżej 5 lat Akcje polskie 90% Instrumenty rynku pieniężnego 5% 9/ Obligacje 5% Fundusz Dynamiczny Aktywnej Selekcji Fundusz Dynamiczny Aktywnej Selekcji przeznaczony jest dla osób akceptujących wysokie ryzyko inwestycyjne, których celem jest maksymalizacja dochodów z inwestycji w długim horyzoncie inwestycyjnym. Aktywa funduszu lokowane są w sposób pośredni (poprzez jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych) w akcjach. Nieznaczną część aktywów funduszu stanowią środki pieniężne. Ze względu na skład portfela funduszu wartość jednostki może się istotnie wahać i podlegać tendencjom spadkowym, w zależności od stanu koniunktury na rynku akcji. Zalecany okres utrzymywania środków: powyżej 5 lat Jednostki akcyjnych funduszy inwestycyjnych 100% Aviva

10 10/ Dlaczego warto przystąpić do programu? Bonus VIP to program z jednorazową wpłatą na początku i swobodą dokonywania dopłat w dogodnym dla Państwa terminie. Dzięki temu można, zgodnie z bieżącymi potrzebami, zwiększać wartość swojej inwestycji, wpłacając dodatkowe kwoty w dowolnie wybrane ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe. W ramach programu Bonus VIP mogą Państwo dowolnie przenosić zainwestowane środki pomiędzy dziesięcioma funduszami o różnej strategii inwestycyjnej, nie płacąc przy tym podatku od dochodów kapitałowych. Każdy Klient przystępując do programu otrzymuje dostęp do internetowego biura obsługi klienta ibok oraz do TeleCentrum. Za pośrednictwem internetu i infolinii mogą Państwo dokonywać zmian funduszy, aktywnie reagując na zmieniającą się sytuację na rynku oraz na bieżąco kontrolować wartość swojej inwestycji. W każdym roku trwania programu można wypłacić bez dodatkowych opłat do 10% aktualnej wartości kapitału. Po 4 latach istnieje możliwość bezpłatnej wypłaty całości zgromadzonych w programie środków. W odróżnieniu od lokat bankowych, podatek od dochodów kapitałowych jest potrącany tylko raz na końcu inwestycji oraz od wartości wypłat częściowych. Koszty przystąpienia do programu są niskie i wynoszą maksymalnie 2,5% wartości wpłaconej kwoty, niezależnie od wybranych funduszy. Jeżeli wartość zgromadzonego kapitału przekroczy zł, Klient programu jest zwolniony z opłat wstępnych. Bonus VIP

11 11/ Dodatkowe korzyści dla najbliższych Dzięki formie ubezpieczenia na życie mają Państwo gwarancję, że gdyby Państwa zabrakło najbliżsi otrzymają świadczenie w wysokości 103% aktualnej wartości kapitału lub, w przypadku negatywnego scenariusza rynkowego, wartość dokonanych wpłat, pomniejszonych o ewentualne wcześniejsze wypłaty. W obu przypadkach wypłata kapitału nie będzie obciążona podatkiem od dochodów kapitałowych. Dodatkowo Klienci programu Bonus VIP otrzymują ubezpieczenie ryzyka śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku (SNW), co oznacza dodatkowe środki dla najbliższych. Wysokość świadczenia z tytułu SNW zależy od wartości zgromadzonego kapitału i może wynieść nawet złotych. Klient programu ma możliwość wskazania dowolnych osób uposażonych, którym chce przekazać środki. Kapitał zgromadzony w programie może być przekazany również osobie niespokrewnionej, bez podatku i postępowania spadkowego. Aviva

12 12/ Nie możesz podążać ścieżką póki sam się nią nie staniesz. / Budda

13 Bonus VIP zestawienie najważniejszych cech programu Czas trwania programu dowolny Rodzaje wpłat jednorazowa wpłata początkowa wynosi co najmniej zł dodatkowe (można wpłacać w dowolnym momencie) minimalna wpłata dodatkowa wynosi zł 13/ Opłata alokacyjna (dla wpłaty jednorazowej i wpłat dodatkowych) Liczba funduszy do wyboru Wartość wpłaconego i zgromadzonego kapitału (w zł) do , , i więcej 10 (możliwość wyboru więcej niż jednego funduszu) Opłata alokacyjna 2,5% 0% od nadwyżki ponad zł 0% od całej kwoty Możliwość zmian funduszy Możliwość dysponowania wpłaconym kapitałem możliwość 15 bezpłatnych zmian funduszy w każdym roku trwania umowy (opłata za każdą kolejną zmianę wynosi 20 zł) bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych wypłata całości lub części kapitału możliwa w każdej chwili wypłata do 10% aktualnej wartości i kapitału w każdym roku trwania umowy jest bezpłatna Opłaty za całkowitą lub częściową wypłatę kapitału (powyżej 10% wartości kapitału w każdym roku trwania umowy) Rok trwania umowy 1 rok 2 lata 3 lata 4 lata powyżej 4 lat Opłata od wartości wypłaconego kapitału 5% 3% 3% 1% 0% Świadczenie wypłacane w przypadku śmierci 103% aktualnej wartości zgromadzonego kapitału lub suma wpłat (pomniejszona o ewentualne wypłaty) bez potrącania podatku od dochodów kapitałowych oraz bez procedur i podatku spadkowego Wartość świadczenia z tytułu SNW (śmierć wskutek nieszczęśliwego wypadku) Wartość zgromadzonego kapitału (w zł) , , , i więcej Wartość dodatkowego świadczenia z tytułu SNW (w zł) Aviva

14 Tylko idąc za kimś nie zostawia się śladów jeśli wyznaczasz własną ścieżkę, zostawiasz po sobie coś dla innych. 14/

15 Aviva / Dziedzictwo trzech wieków dynamika młodej marki Aviva to szósta co do wielkości grupa ubezpieczeniowa na świecie. Działa w Europie, Ameryce Północnej i Azji. Należy do grona 100 największych spółek notowanych na giełdzie w Londynie, co świadczy o jej ogromnym potencjale finansowym. Obsługuje na całym świecie ponad 43 miliony klientów i zarządza aktywami o wartości ponad 273 miliardów funtów (ok. 1,5 biliona złotych) to prawie 5 razy więcej, niż wyniósł polski budżet w 2011 roku. Aviva Investors to część inwestycyjna grupy Aviva firma o globalnym zasięgu i specjalistycznej wiedzy, w której priorytetem jest efektywne zarządzanie aktywami oraz tworzenie doskonałych rozwiązań inwestycyjnych poprzez współpracę i wymianę międzynarodowych doświadczeń. Aviva Investors to jeden z największych podmiotów zarządzających aktywami na świecie. 15/ Aviva (do czerwca 2009 jako Commercial Union), w ciągu 20 lat istnienia na polskim rynku zdobyła zaufanie ponad 3,5 miliona Polaków, pomagając im w planowaniu finansowej przyszłości, ubezpieczając ich życie i majątek oraz inwestując ich oszczędności. Łączna wartość kapitału powierzonego przez naszych klientów to prawie 70 miliardów złotych 1. Jednym z głównych obszarów działalności Avivy w Polsce są produkty inwestycyjne. W ramach oferty inwestycyjnej dostarczamy naszym klientom kompleksowy wachlarz funduszy inwestycyjnych oraz programów inwestycyjnych Aviva Investors Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych oraz ubezpieczeń inwestycyjnych i produktów z gwarancją ochrony kapitału Aviva Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie. 1 stan na 31 grudnia 2011 r. Aviva

16 Ty i Twoja rodzina Twoje zdrowie Twoja emerytura Twoje inwestycje Twój majątek Twoja firma Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników. Informacje dotyczące poszczególnych funduszy, w szczególności dotyczące ryzyka inwestycyjnego, znajdują się w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych dostępnym u Doradców ds. Ubezpieczeń i Inwestycji oraz na stronie Niniejszy materiał ma charakter marketingowy. Treść umowy ubezpieczenia regulują Ogólne Warunki Ubezpieczenia Inwestycyjnego Bonus VIP. Aviva Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie SA ul. Domaniewska 44, Warszawa infolinia: , tel bok@aviva.pl, /GR/1112/7000