Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE)

Transkrypt

1 Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) 1

2 Co to jest IKZE i IKE? 2

3 Polski system emerytalny Czy emerytura z ZUS będzie wystarczająca? PRYWATNE OSZCZĘDZNOŚCI ZUS obowiązkowy? ok. 30% ostatniego wynagrodzenia w okresie pracy Suwak emerytalny OFE dobrowolny IKE, IKZE, PPE dobrowolny alternatywa, która może przyczynić się do utrzymania na emeryturze standardu życia z okresu aktywności zawodowej 3

4 Czy i dlaczego należy oszczędzać na emeryturę? Problemy czekające na polskiego emeryta: Niepewna sytuacja polskiego systemu emerytalnego (ZUS i OFE Zmieniające się zasady nabywania uprawnień emerytalnych Pogłębiający się deficyt budżetowy w ZUS Negatywne trendy demograficzne brak nowych rąk do pracy Niska stopa zastąpienia ok. 30% ostatniej pensji Umiesz liczyć? Licz na siebie 4

5 Korzyści z oszczędzania w IKE i IKZE IKE Korpo IKZE Korpo Brak podatku Belki przy wypłacie Dziedziczenie środków Elastyczność wpłat oraz swobodny dostęp do kapitału Ulga w podatku dochodowym, zryczałtowany podatek przy wypłacie 10% Dziedziczenie środków Elastyczność wpłat oraz swobodny dostęp do kapitału Niskie koszty zarządzania, żadnych dodatkowych opłat Ustawa z dnia 20 kwietnia 2004 roku i indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego t.j. Dz. U. 2014, poz

6 IKZE bieżące korzyści dla Pracownika Jaka ulga podatkowa? Odliczeń wpłat na IKZE dokonuje się w rocznym zeznaniu podatkowym PIT. Wpłata na IKZE Szacowana ulga podatkowa Składka miesięczna Suma wpłat rocznie I próg podatkowy 18% II próg podatkowy 32% Kwota wpłat na IKZE pomniejsza podstawę opodatkowania w zeznaniach rocznych PIT. 6

7 Limity wpłat i zasady wypłaty Limit na IKE w 2016 roku złotych dla wszystkich jednakowy Limit na IKZE w 2016 roku złotych dla wszystkich jednakowy Wypłata z IKE: wiek 60 lat lub 55 lat i prawo do emerytury oraz: - dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych albo - dokonania ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed złożeniem wniosku o wypłatę. Wypłata z IKZE: wiek 65 lat i dokonywanie wpłat na IKZE w co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Zwrot środków lub Wypłata Transferowa możliwe są każdym czasie. W IKE możliwy jest także Zwrot Częściowy 7

8 IKE i IKZE Korpo minimalna wpłata, niskie koszty Wystarczy 50 zł Brak jakichkolwiek opłat związanych z: rejestracją i prowadzeniem konta IKE, wpłatą, wypłatą, zwrotem całkowity i częściowym, wypłatą transferową, zmianą funduszu w trakcie trwania umowy zamiana lub konwersja, Opłata za zarządzanie i administrację na bardzo niskim poziomie jedyna opłata pobierana przez NN Investment Partners TFI Brak opłaty za zerwanie umowy IKE i IKZE zgodnie z Ustawą o IKE i IKZE taka opłata może być pobierana przez instytucję finansową. 8

9 Fundusze NN w IKZE i IKE Korpo 9

10 Fundusze Inwestycyjne NN w IKE Korpo Szeroki zasięg geograficzny, różnorodność kategorii funduszy Polska i region Europy Śr-Wsch Fundusz cyklu życia Rynki Globalne Kategoria NN PARASOL FIO NN Perspektywa SFIO NN SFIO Pieniężne Obligacji NN Gotówkowy NN Lokacyjny Plus NN Obligacji NN Perspektywa 2020 NN Perspektywa 2025 NN Perspektywa 2030 NN Perspektywa 2035 NN Perspektywa 2040 NN Perspektywa 2045 NN (L) Globalny Długu Korporacyjnego NN (L) Obligacji Rynków Wschodzących (WL) Mieszane NN Stabilnego Wzrostu NN Zrównoważony NN (L) Stabilny Globalnej Alokacji Akcyjne NN Akcji NN Akcji Środkowoeuropejskich Możliwość dowolnej konfiguracji oferty funduszowej NN (L) Japonia NN (L) Nowej Azji NN (L) Ameryki Łacińskiej NN (L) Spółek Dyw. Rynków Wsch. NN (L) Spółek Dywidendowych USA NN (L) Europejski Sp. Dywidendowych NN (L) Globalny Spółek Dywidendowych 10

11 IKE i IKZE Korpo jak otworzyć i korzystać? 13

12 Rejestracja w IKE i IKZE Korpo online Proces rejestracji zakładanie konta Wejdź na kliknij Zainwestuj online i wybierz Zarejestruj się a następnie wybierz produkt IKE lub IKZE 14

13 NN TFI24 Widok po zalogowaniu w serwisie Jeżeli posiadamy inne produkty NN TFI zakupione poprzez Serwis Transakcyjny NN TFI24, będą one widoczne po zalogowaniu na jednym koncie. 15

14 Zarządzanie IKE i IKZE Korpo w NN TFI24 Zlecenia i dyspozycje Zlecenia Dyspozycje Wpłata bezpośrednia; Konwersja / zamiana; Wypłata transferowa; Zwrot; Wypłata (osoby uprawnione). Zmiana hasła do NN TFI24; Zmiana numeru telefonu; Zmiana ; Zmiana adresu stałego; Zmiana adresu korespondencyjnego; Zmiana rachunku bankowego; Zmiana nazwiska; Zmiana dowodu osobistego; Zmiana osób uposażonych. 16

15 Nota prawna Niniejszy materiał został przygotowany przez NN Investment Partners Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. (dalej NN IP TFI) i jest upowszechniany w celu reklamy lub promocji świadczonych przez nie usług. NN IP TFI posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na prowadzenie działalności. NN IP TFI i Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez NN IP TFI nie gwarantują osiągnięcia celów inwestycyjnych funduszy i subfunduszy ani uzyskania określonych wyników inwestycyjnych. Inwestycje w Fundusze Inwestycyjne zarządzane przez NN IP TFI są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, a Uczestnik musi liczyć się z istnieniem możliwości utraty części zainwestowanych środków. Informacje o Funduszach Inwestycyjnych zarządzanych przez NN IP TFI oraz o ich ryzyku inwestycyjnym zawarte są w Prospektach Informacyjnych dostępnych w siedzibie NN IP TFI i na stronie oraz w Kluczowych Informacjach dla Inwestorów i Informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego dostępnych w siedzibie NN IP TFI, u Dystrybutorów i na stronie Wartość aktywów netto NN Subfunduszu Stabilnego Wzrostu, NN Subfunduszu Zrównoważonego, NN Subfunduszu Akcji, NN Subfunduszu Średnich i Małych Spółek oraz NN Subfunduszu Akcji Środkowoeuropejskich będących subfunduszami NN Parasol FIO może się cechować dużą zmiennością, ze względu na inwestowanie aktywów tych subfunduszy w akcje. Wartość aktywów netto wszystkich subfunduszy NN SFIO (poza NN (L) Depozytowym), NN Perspektywa SFIO oraz ING Konto Funduszowe (poza ING Pakiet Ostrożny) może się cechować dużą zmiennością, ze względu na inwestowanie aktywów subfunduszy w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych lub w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lokujących w akcje lub instrumenty dłużne o podwyższonym ryzyku. Subfundusze NN SFIO (za wyjątkiem NN (L) Depozytowego) oraz NN Perspektywa SFIO lokują wszystkie swoje aktywa w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych zarządzanych przez podmiot z grupy kapitałowej NN IP TFI oraz w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych zarządzanych przez NN IP TFI. Subfundusze ING Konto Funduszowe mogą lokować swoje aktywa w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych zarządzanych przez podmiot z grupy kapitałowej NN IP TFI oraz w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych zarządzanych przez NN IP TFI. NN Subfundusz Gotówkowy, NN Subfundusz Obligacji, NN Subfundusz Lokacyjny Plus, NN Subfundusz Stabilnego Wzrostu i NN Subfundusz Zrównoważony będące subfunduszami NN Parasol FIO oraz NN (L) Depozytowy będący subfunduszem NN SFIO, Subfundusze NN Perspektywa SFIO i Subfundusze ING Konto Funduszowe mogą lokować powyżej 35% wartości swoich aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczane lub gwarantowane przez Skarb Państwa. NN Subfundusz Gotówkowy, NN Subfundusz Obligacji, NN Subfundusz Stabilnego Wzrostu, NN Subfundusz Zrównoważony, NN Subfundusz Akcji oraz NN Subfundusz Średnich i Małych Spółek powstały z przekształcenia odpowiednio ING FIO Gotówkowego, ING FIO Obligacji, ING FIO Stabilnego Wzrostu, ING FIO Zrównoważonego, ING FIO Akcji oraz ING FIO Średnich i Małych Spółek w nowe subfundusze NN Parasol FIO. NN Subfundusz Lokacyjny Plus do dnia 16 lipca 2014 r. działał pod nazwą NN Subfundusz Ochrony Kapitału 9 Plus. Od tej daty działa pod nową nazwą i w oparciu o zmienioną politykę inwestycyjną. 17

16 18