Brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki ) przy konwersji jednostek funduszu inwestycyjnego

Wielkość: px

Rozpocząć pokaz od strony:

Download "Brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki ) przy konwersji jednostek funduszu inwestycyjnego"

Nadzieja Małecka
8 lat temu
Przeglądów:

1 ZALETY POLIS Z FUNDUSZEM INWESTYCYJNYM Ponadprzeciętna stopa zwrotu inwestycji Inwestycja w oparciu o portfel funduszy pozwala przynieść ponadprzeciętną stopę zwrotu. MoŜna to uzyskać dzięki inwestowaniu w fundusze, czyli dbaniu, aby bieŝący portfel składał się zawsze z najbardziej korzystnych w danym okresie funduszy. Dzięki aktywnemu zarządzaniu portfelem funduszy moŝna uzyskać nawet kilkudziesięcioprocentowe zyski w okresie rocznym. Stopa zwrotu z inwestycji zaleŝy min. od przyjętej strategii inwestowania (agresywnej lub bezpiecznej). Brak podatku od zysków kapitałowych (tzw. podatku Belki ) przy konwersji jednostek funduszu inwestycyjnego Zyski z funduszy inwestycyjnych są opodatkowane 19% podatkiem od zysków kapitałowych. Zwykłe spienięŝenie jednostek funduszu inwestycyjnego zawsze jest opodatkowane, podobnie jak przenoszenie oszczędności z jednego funduszu do innego. Przy zmianie funduszy inwestycyjnych zakupionych w ramach polisy ubezpieczeniowej istnieje furtka gwarantująca zwolnienie podatkowe przy transferach funduszowych. MoŜliwość taką dają równieŝ tzw. fundusze parasolowe. Zarówno polisy jak i fundusze parasolowe pozwalają na odroczenie obowiązku podatkowego w zakresie podatku od zysków kapitałowych do czasu zakończenia inwestycji. JednakŜe w ramach polisy mamy moŝliwość przenoszenia środków pomiędzy funduszami róŝnych Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, a w przypadku funduszy parasolowych moŝemy jedynie dokonywać konwersji jednostek pomiędzy róŝnymi subfunduszami zarządzanymi przez jedno Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych. Spełnienie obowiązku podatkowego przy kaŝdym przesunięciu środków pomiędzy pojedynczymi funduszami skutkuje pomniejszaniem aktywów podczas inwestycji. Zapłacenie podatku dopiero po zamknięciu polisy i ostatecznym wykupie jednostek oznacza, Ŝe więcej pieniędzy pracuje w okresie trwania polisy i przysparza dodatkowych zysków posiadaczowi polisy inwestycyjnej. Zawarcie umowy ubezpieczenia umoŝliwia zakup funduszy inwestycyjnych, w których wartość pierwszej na otwartym rynku wpłaty jest często bardzo wysoka, np. kilkadziesiąt tys. zł. (Klient posiadający polisę inwestycyjną moŝe inwestować w ten sam fundusz kwotę juŝ od 130 zł miesięcznie). Zwolnienie oszczędności z podatku od spadków Osoby uposaŝone w polisie inwestycyjnej nie płacą podatku od nabycia spadku Brak procedury spadkowej swoboda rozporządzenia własnym majątkiem - w razie śmierci ubezpieczonego pieniądze dostają osoby wymienione w umowie jako uposaŝone

Dzięki aktywnemu zarządzaniu portfelem funduszy moŝna uzyskać nawet kilkudziesięcioprocentowe zyski w okresie rocznym. Stopa zwrotu z inwestycji zaleŝy min.

2 - Nie ma konsekwencji zachowku pieniądze moŝna przekazać dowolnej osobie - Wartość polisy nie wchodzi do masy spadkowej po inwestorze - Nie ma moŝliwości podzielenia się polisą równieŝ podczas rozwodu W przypadku posiadania rachunku maklerskiego jego zamknięcie albo chociaŝby sprzedaŝ walorów moŝe zlecić jedynie właściciel. Spadkobiercy przy dziedziczeniu akcji spółek notowanych na giełdzie czy jednostek funduszy inwestycyjnych, chcąc je spienięŝyć muszą mieć orzeczenie sądu stwierdzające nabycie spadku. Z nim zgłaszają się do towarzystwa funduszy inwestycyjnych, gdzie otrzymują zaświadczenie dla urzędu skarbowego. Po opłaceniu podatku mogą dopiero wycofać środki z funduszu. UposaŜenie w polisach inwestycyjnych nie są zobowiązani do podejmowania ww czynności. Oszczędności zgromadzone na polisie nie wchodzą w skład majątku podlegającemu podziałowi podczas rozwodu MoŜliwość przekazania kapitału wybranej osobie bez podatku od darowizny W kaŝdej chwili moŝna dokonać cesji polisy na drugą osobę bez podatku od darowizny. Jest to metoda bezpodatkowego przekazania oszczędności np. dzieciom. Co więcej, moŝna w kaŝdej chwili dokonać cesji polisy na osobę niespokrewnioną bez obowiązku dla niej odprowadzania podatku od darowizny ani obowiązku wypłaty zachowku ustawowym spadkobiercom. Polisa nie moŝe być zajęta przez komornika, nie moŝe być przejęta w ramach np. grzywny na rzecz Skarbu Państwa, nie podlega Ŝadnym egzekucjom za wyjątkiem roszczeń alimentacyjnych. Ta moŝliwość ma szczególne znaczenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub teŝ będących w zarządzie spółki, które odpowiadają całym swoim majątkiem za długi firm (jak juŝ widać - prawie całym- bo majątkiem zgromadzonym na polisie w ¾ nie odpowiadają ). RównieŜ dla osób fizycznych, które zaciągają kredyty i z róŝnych przyczyn nie mogą ich spłacić polisa jest gwarancją, Ŝe nie stracą wszystkich swoich aktywów. Polisa moŝe być zastawem dla banku podczas pobierania kredytu, poŝyczki. Ta moŝliwość ma szczególne znaczenie dla osób prowadzących działalność gospodarczą lub teŝ będących w zarządach spółek. Polisa moŝe być takŝe zastawem dla osób pracujących na stanowiskach najemnych. Dzięki niej łatwiej nam będzie przekonać bank do udzielenia nam choćby kredytu, poŝyczki hipotecznej na zakup mieszkania lub inny cel konsumpcyjny.

Spadkobiercy przy dziedziczeniu akcji spółek notowanych na giełdzie czy jednostek funduszy inwestycyjnych, chcąc je spienięŝyć muszą mieć orzeczenie sądu stwierdzające nabycie spadku.

3 Inwestor posiada dostęp do swojej polisy ubezpieczeniowej poprzez Internet Aplikacja internetowa pozwala na wykonywanie zleceń transferów i alokacji kapitału. Ponadto za pośrednictwem Internetu kaŝdego dnia moŝna sprawdzić wartość rachunku Monitorowanie jakości funduszy Specjaliści dobierają do oferty programów inwestycyjnych fundusze cechujące się najlepszymi kategoriami zarządzania. Fundusze te są monitorowane i w przypadkach naruszenia wysokich standardów wymieniane na inne. Wszystkie te działania skierowane są w celu zapewnienia klientom najbezpieczniejszych form inwestowania z moŝliwością uzyskania ponadprzeciętnych stóp zwrotu z inwestowanego kapitału. Przy samodzielnym inwestowaniu na giełdzie np. za pośrednictwem domu maklerskiego trzeba nieustannie śledzić informacje z rynku, przeprowadzać analizy, dokonywać samodzielnie transakcji kupna i sprzedaŝy instrumentów finansowych. Rynek inwestycji w Polsce rozwija się niezwykle dynamicznie. Jednym ze sposobów na pomnaŝanie naszych pieniędzy jest wykupienie polisy ubezpieczeniowej powiązanej z funduszami inwestycyjnymi. Polisa inwestycyjna jest idealnym rozwiązaniem dla Tych Państwa, którzy pragną prowadzić systematycznie inwestycję o długim horyzoncie czasowym, w harmonogramie płatności dopasowanym do własnych moŝliwości finansowych. W zaleŝności od skłonności do ryzyka moŝemy wybrać odpowiedni profil inwestycyjny. MEGA PROFIT Ubezpieczenie na śycie Związane z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym Umowa ubezpieczenia MEGA PROFIT to: Zawierana na czas nie określony, moŝliwość korzystania z rachunku inwestycyjnego w Gerling Polska TUnś SA, Elastycznie dopasowana forma płatności regularnych składek miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie. A takŝe moŝliwość dokonywania nieregularnych wpłat podnoszących wartość Państwa rachunku, Umowa zawierana na osobę w wieku 1-60 lat bez konieczności przeprowadzania badań lekarskich, bez względu na stan zdrowia osoby ubezpieczonej, Składki miesięczne juŝ od 130 zł Inwestowanie w MEGA PROFIT daje moŝliwość: długoterminowego gromadzenia i pomnaŝania oszczędności poprzez swobodne inwestowanie w szeroką gamę Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,

najlepszymi kategoriami zarządzania. Fundusze te są monitorowane i w przypadkach naruszenia wysokich standardów wymieniane na inne.

4 szerokiego dostępu do renomowanych funduszy, o zróŝnicowanym stopniu ryzyka i wysokości osiąganych zysków, lokowania w 33 fundusze z 7 Towarzystw Funduszy Inwestycyjnych, jednocześnie oferta ta sukcesywnie będzie uzupełniana o kolejne. Inwestowania dodatkowych wpłat na korzystnych warunkach w wybrane przez Państwa fundusze, niezaleŝnie od składki regularnej, Bezpłatnych konwersji środków na rachunku w przypadku zmiany przez Państwa strategii inwestycyjnej pomiędzy funduszami, Codziennego monitorowania własnych decyzji inwestycyjnych i osiąganych wyników na rachunku polisy poprzez stronę

Inwestowania dodatkowych wpłat na korzystnych warunkach w wybrane przez Państwa fundusze, niezaleŝnie od składki regularnej, Bezpłatnych konwersji

Podobne dokumenty

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt

Nordea Life & Pensions. Nordea Efekt. Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Nordea Life & Pensions Nordea Efekt Grupowe ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym ze składką regularną Nordea Efekt Zakres szkolenia: Produkt Nordea Efekt Ubezpieczeniowe Fundusze