Generali z myślą o życiu Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy przygotowanym wspólnie przez APMAR, Willis Towers Watson i Generali.

Transkrypt

1 Generali z myślą o życiu Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy przygotowanym wspólnie przez APMAR, Willis Towers Watson i Generali. Obowiązują od 1 lipca 2016 roku generali.pl

2 Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Generali Życie T.U. S.A. 3 Generali z myślą o życiu Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Przedstawiamy program ubezpieczenia na życie przygotowany z myślą o zawodzie Marynarza. Proponujemy trzy warianty, które zapewnią dodatkowe środki dla Ciebie i Twojej rodziny w razie nieprzewidzianych zdarzeń, w szczególności braku możliwości wykonywania zawodu Marynarza. Wybierając Generali masz też możliwość oszczędzania pieniędzy na emeryturę. Zapraszamy do zapoznania się z najważniejszymi informacjami dotyczącymi ubezpieczenia i skorzystania z naszej propozycji. Pełny opis ubezpieczenia znajduje się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia na portalu internetowym W razie pytań jesteśmy do dyspozycji, nasze dane kontaktowe zostały zamieszczone na końcu ulotki. Dlaczego warto przystąpić do ubezpieczenia Generali? zabezpieczysz się finansowo od nieprzewidzianych zdarzeń np. jeśli nie będziesz mógł wykonywać swojego zawodu, w razie utraty zdrowia w wyniku nieszczęśliwego wypadku, a swoich bliskich na wypadek Twojej śmierci masz zagwarantowaną ochronę ubezpieczeniową do 65 roku życia w pracy oraz w życiu prywatnym, 24 godziny na dobę, na całym świecie oszczędzasz pieniądze na emeryturę możesz skorzystać z ulgi podatkowej (zgodnie z ustawą o Indywidualnym Koncie Emerytalnym) w przypadku wypłaty środków emerytalnych możesz bezpłatnie zarządzać swoją polisą przez internet możesz oszczędzać już od 20 zł miesięcznie nie ponosisz żadnych opłat administracyjnych, jedyne koszty to opłata za zarządzanie aktywami Ubezpieczeniem jesteś objęty 24 godziny na dobę, na całym świecie!

3 4 Generali Życie T.U. S.A. Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Z myślą o Tobie przygotowaliśmy trzy warianty ubezpieczenia. Wybierz ten, który najbardziej odpowiada Twoim potrzebom. WYBIERZ WARIANT OCHRONNY ZAKRES OCHRONY UBEZPIECZENIOWEJ STANDARDOWY OPTYMALNY MAKSYMALNY Niezdolność do pracy zarobkowej zł zł zł Trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku zł zł zł Śmierć Ubezpieczającego zł zł zł Osierocenie Dziecka zł zł zł Składka za pakiet ochronny 50,02 zł 96,02 zł 145,02 zł ZDECYDUJ ILE CHCESZ OSZCZĘDZAĆ Zabezpiecz finanse na emeryturę (Indywidualne Konto Emerytalne) minimum 20 zł Pamiętaj! Wysokość zgromadzonych środków jest uzależniona od wysokości Twoich wpłat. PRZYKŁADOWE WYLICZENIE SKŁADKI z minimalną wpłatą na Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) Miesięczna składka łącznie 70,02 zł 116,02 zł 165,02 zł

4 Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Generali Życie T.U. S.A. 5 WAŻNE! Podczas przystępowania do ubezpieczenia zostaniesz poproszony o krótką weryfikację medyczną w celu przystąpienia do części ochronnej. Pamiętaj, że jeśli Twój stan zdrowia nie pozwala na przystąpienie do części ochronnej, zawsze możesz wybrać oszczędzanie w ramach Indywidualnego Konta Emerytalnego. Karencje Karencja to okres, kiedy nie jesteś objęty ochroną ubezpieczeniową. Okresy karencji wynoszą 6 miesięcy na wszystkie ryzyka oprócz zdarzeń powstałych w wyniku nieszczęśliwego wypadku. UWAGA! Dla osób przystępujących w lipcu, sierpniu, wrześniu i październiku 2016, obowiązuje pełny zakres ochrony bez karencji. Jak funkcjonuje Indywidualne Konto Emerytalne? Wybierasz jeden z dwóch sposobów dokonywania wpłat: Regularnie już od 20 zł w wybranej przez siebie częstotliwości (miesięcznie, kwartalnie, półrocznie, rocznie) Dodatkowo dowolna suma, ale nie mniejsza niż 20 zł, w dowolnym momencie. W roku 2016 możesz wpłacić pieniądze łącznie do ustawowego limitu, który wynosi zł.

5 6 Generali Życie T.U. S.A. Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Jak możesz inwestować swoje środki? Możesz lokować swoje środki w poniżej wskazanych funduszach o zróżnicowanej strategii inwestycyjnej. W dokonaniu wyboru pomoże Ci ankieta adekwatności produktu, dostępna podczas zawarcia polisy. Szczegółowe informacje nt. oferowanych funduszy znajdziesz na stronie internetowej Fundusze Generali Profil inwestora Typ funduszu Profil ryzyka i zysku Opłata za zarządzanie 1. Fundusz Emerytalny Generali Agresywny 2. Fundusz Emerytalny Generali Mieszany 3. Fundusz Emerytalny Generali Obligacji oczekują wysokich zysków akceptują wysokie ryzyko związane z rynkiem akcji liczą się z możliwością silnych wahań wartości ich inwestycji planują oszczędzanie długoterminowe chcą inwestować stabilnie i oczekują zysków z lokowania części środków na rynku akcji są skłonni zaakceptować pewne ryzyko związane z inwestycjami w akcje oczekują zysków wyższych niż w przypadku inwestycji w papiery dłużne oczekują zysków wyższych niż w przypadku depozytów bankowych nie akceptują ryzyka związanego z inwestowaniem w akcje akceptują stosunkowo niskie ryzyko związane z inwestowaniem w dłużne papiery wartościowe akcyjny ,1% NIŻSZE RYZYKO POTENCJALNIE MNIEJSZY ZYSK WYŻSZE RYZYKO POTENCJALNIE WYŻSZY ZYSK mieszany ,5% dłużny ,6% 4. UFK Generali Gwarantowany PLUS cenią bezpieczeństwo nie akceptują ryzyka inwestycyjnego oczekują zysków wyższych niż w przypadku krótkoterminowych depozytów bankowych rynku pieniężnego ,5%

6 Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Generali Życie T.U. S.A. 7 Portfele Generali Profil inwestora Typ funduszu Profil ryzyka i zysku Opłata za zarządzanie 5. Portfel Cyklu Koniunkturalnego są zainteresowani unikalną strategią inwestycyjną oczekują zdjęcia odpowiedzialności za wybór klas aktywów akceptują wysokie i zmienne ryzyko inwestycyjne mają minimum 5-letni horyzont inwestycyjny mieszany ,45% 6. Portfel Polski Akcyjny 7. Portfel Zagraniczny Nieruchomości 8. Portfel Zagraniczny Surowcowy oczekują wysokich zysków w długim okresie akceptują wysokie ryzyko związane z rynkiem akcji i liczą się z możliwością silnych wahań wartości ich inwestycji w krótkim okresie chcą uczestniczyć we wzroście perspektywicznego, polskiego rynku akcji preferują dokonywanie stałych, comiesięcznych wpłat o charakterze inwestycyjnym planują oszczędzanie długoterminowe i oczekują wysokich zysków w długim okresie preferują dokonywanie stałych, comiesięcznych wpłat o charakterze inwestycyjnym akceptują wysokie ryzyko związane z koncentracją inwestycji w jednym sektorze gospodarki nieruchomości planują oszczędzanie długoterminowe i oczekują wysokich zysków w długim okresie preferują dokonywanie stałych, comiesięcznych wpłat o charakterze inwestycyjnym akceptują wysokie ryzyko związane z koncentracją inwestycji w jednym sektorze gospodarki surowcowym akcyjny ,9% NIŻSZE RYZYKO POTENCJALNIE MNIEJSZY ZYSK WYŻSZE RYZYKO POTENCJALNIE WYŻSZY ZYSK akcyjny ,9% akcyjny/ rynek surowców ,9% 9. Portfel Zagraniczny Cztery strony świata Akcyjny planują oszczędzanie długoterminowe i oczekują wysokich zysków w długim okresie akceptują wysokie ryzyko związane z rynkiem akcji i liczą się z możliwością silnych wahań ich inwestycji w krótkim okresie preferują dokonywanie stałych, comiesięcznych wpłat o charakterze inwestycyjnym akcyjny ,9% Fundusze wchodzące w skład portfeli pobierają dodatkowe opłaty za zarządzanie

7 8 Generali Życie T.U. S.A. Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Najczęściej zadawane pytania Kiedy i jak mogę wypłacić środki? Wypłat możesz dokonywać ratalnie lub za jednym razem po 60 roku życia lub po nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia, jeśli dokonywałeś wpłat na Indywidulane Konto Emerytalne co najmniej w 5 latach kalendarzowych. Jeśli znajdziesz się w sytuacji, że będziesz potrzebował tych środków wcześniej, możesz je wypłacić po roku od uruchomienia konta inwestycyjnego. Wypłata będzie obciążona podatkiem od zysków kapitałowych. W celu dokonania wypłaty skontaktuj się z infolinią Generali Kiedy i jakie zmiany mogę wprowadzić w mojej polisie? wysokość ochrony Zmiana dotychczasowego zakresu w ramach posiadanych wariantów jest możliwa w rocznicę ubezpieczenia, z karencjami na nowe ryzyka oraz nadwyżki sum ubezpieczenia w odniesieniu do zakresu oraz sum ubezpieczenia sprzed zmiany. W celu zmiany skontaktuj się z infolinią Generali składka inwestycyjna Zmiany możesz dokonać raz w roku, w rocznicę. W tym celu skontaktuj się z infolinią Generali dane W każdym momencie za pomocą Konta Klienta lub za pomocą formularza dostępnego na stronie Jak mogę sprawdzić szczegóły mojej polisy? Jako nasz Klient możesz bezpłatnie korzystać z całodobowego dostępu do swojego konta za pomocą portalu Konto Klienta. Do rejestracji wystarczy podać Twój numer polisy. Za pomocą Konta Klienta możesz: złożyć zlecenie dotyczące Twoich funduszy inwestycyjnych wydrukować potwierdzenie warunków ochrony (polisa) dokonać zmiany Uposażonych dokonać zmiany Twoich danych teleadresowych Kiedy kończy się moja ochrona ubezpieczeniowa? Ochrona ubezpieczeniowa kończy się: po ukończeniu 65 roku życia, w dniu rocznicy polisy* po złożeniu rezygnacji z ubezpieczenia (pisemnie)* w przypadku śmierci marynarza jeśli składka nie została opłacona we wskazanym terminie * możesz dożywotnio kontynuować oszczędzanie środków na Indywidulanym Koncie Emerytalnym.

8 Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Generali Życie T.U. S.A. 9 Co jeśli nie zapłacę składki? Jak mogę zgłosić roszczenie? W przypadku braku wpłaty w terminie 15 dniu od daty należności, poinformujemy Cię smsem o konieczności opłacenia składki. 20-tego dnia od terminu należności składki wyślemy do Ciebie list z informacją o zaległości. Jeśli pomimo przypomnienia składka nadal nie zostanie uregulowana w ciągu 25 dni, ochrona wygasa, a środki inwestycyjne pomniejszone o podatek zostaną zwrócone. Dlatego pamiętaj o regularnym opłacaniu składek. Może Ci w tym pomóc stałe zlecenie przelewu w banku. Skompletuj wymagane dokumenty (szczegóły znajdziesz na stronie: w zakładce Strefa Klienta po wybraniu produktu Ubezpieczenia Grupowe ) i wyślij do nas: mailowo w formie skanów na adres: szkody.zycie@generali.pl listownie na adres: Generali Życie T.U. S.A. ul. Postępu 15B Warszawa osobiście w Oddziale lub Filii Generali WAŻNE! Pamiętaj o tym, że możesz posiadać tylko jedno Indywidualne Konto Emerytalne. Jeżeli chciałbyś odkładać środki na emeryturę w Pakiecie dla Marynarzy a posiadasz już Indywidualne Konto Emerytalne w innej instytucji finansowej otrzymasz od Generali pisemne potwierdzenie zawarcia konta dzięki któremu przetransferujesz swoje dotychczas zgromadzone środki do tego programu.

9 10 Generali Życie T.U. S.A. Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Definicje: Niezdolność do pracy zarobkowej całkowita i zgodnie z aktualną wiedzą medyczną trwała, to jest nierokująca poprawy niezdolność Ubezpieczonego do podejmowania działalności gospodarczej i wykonywania pracy przynoszącej dochód lub wynagrodzenie, zgodnej z jego wykształceniem lub przyuczeniem lub doświadczeniem; prawo do świadczenia przysługuje, jeżeli Ubezpieczony był niezdolny do pracy zarobkowej nieprzerwanie przez okres co najmniej 12 miesięcy, rozpoczynający swój bieg w okresie udzielania Ubezpieczonemu ochrony ubezpieczeniowej z tytułu Niezdolności do pracy zarobkowej i zgodnie z wiedzą medyczną brak jest pozytywnych rokowań na odzyskanie przez Ubezpieczonego zdolności do podejmowania działalności gospodarczej i wykonywania pracy przynoszącej dochód lub wynagrodzenie, zgodnej z jego wykształceniem lub przyuczeniem lub doświadczeniem. Dziecko dziecko własne Ubezpieczającego lub dziecko przez niego przysposobione, które urodziło się po 22 tygodniu trwania ciąży i które nie ukończyło 26 lat lub bez względu na wiek, pod warunkiem że jest niezdolne do samodzielnej egzystencji powstałej przed ukończeniem 26 roku życia. Nieszczęśliwy wypadek przypadkowe zdarzenie, wywołane gwałtownie i nagle działającą przyczyną zewnętrzną, niezależne od woli Ubezpieczonego. Za nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zawału serca lub udaru mózgu, a także innych chorób i stanów chorobowych, nawet tych, które wystąpiły nagle. Trwały uszczerbek na zdrowiu trwałe, nierokujące poprawy uszkodzenie danego organu, narządu lub układu, polegające na fizycznej utracie tego organu, narządu lub układu lub upośledzeniu jego funkcji. Obejmuje tylko i wyłącznie przypadki umieszczone w tabeli uszczerbków na zdrowiu. W przypadku wystąpienia trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek nieszczęśliwego wypadku Towarzystwo wypłaci świadczenie w wysokości 1% sumy ubezpieczenia aktualnej dla Umowy Dodatkowej w dniu nieszczęśliwego wypadku za każdy 1% trwałego uszczerbku na zdrowiu. Uposażony osoba lub inny podmiot wskazany przez Ubezpieczonego, jako uprawniony do otrzymania świadczenia w przypadku jego śmierci. Jeżeli osoby takie nie zostaną wskazane, Świadczenie z tytułu Śmierci Ubezpieczonego będzie wypłacone beneficjentom w kolejności określonej w przepisach o dziedziczeniu ustawowym. Ubezpieczony może w każdym czasie dokonać zmiany osób uposażonych za pomocą indywidualnego serwisu internetowego Konto Klienta. Skontaktuj się z nami: Generali Życie T.U. S.A. Budynek Marynarska Point ul. Postępu 15B Warszawa Infolinia:

10 12 Generali Życie T.U. S.A. Informacja o ubezpieczeniu pakietowym dla Marynarzy Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Żadne z niniejszych informacji nie stanowią doradztwa inwestycyjnego lub podatkowego ze strony Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (Towarzystwo).Niniejsze opracowanie nie ma charakteru rekomendacji dotyczącej instrumentów finansowych w rozumieniu zapisów Rozporządzenia Ministra Finansów z 19 października 2005 roku w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców. Przedstawione informacje nie stanowią pełnego obrazu funkcjonowania przedstawionego produktu i mają charakter wyłącznie przykładowy. Szczegółowe warunki umowy oraz koszty i ryzyka z nimi związane, a także zasady działania produktu określone są w Ogólnych Warunkach Grupowego Ubezpieczenia na Życie: Generali z myślą o życiu Ubezpieczenie Pakietowe dla Marynarzy, które dostępne są u Ubezpieczającego lub w Generali Życie T.U. S.A., ul. Postępu 15B, Warszawa. Towarzystwo informuje, iż z tytułu inwestowania środków (w tym także zmiany sposobów inwestowania) mogą zostać pobrane opłaty m.in. wskazane w tabelach opłat i limitów stanowiących załącznik do ogólnych warunków umowy. Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego. Oszczędzający powinien mieć świadomość ryzyk związanych z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, w tym braku ochrony wpłaconego kapitału lub ryzyka utraty części lub całości wpłaconych środków. RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM: Ryzyko inwestycyjne rynkowe Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe nie gwarantują realizacji założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku inwestycyjnego, co oznacza, że należy liczyć się z możliwością utraty części lub całości wpłaconych środków. Ryzyko ograniczonego dostępu do środków zgromadzonych na rachunkach związane z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela np. zawieszeniem wyceny jednostek uczestnictwa lub wstrzymaniem transakcji sprzedaży jednostek uczestnictwa poszczególnych funduszy przez zarządzające nimi fundusze inwestycyjne. Ryzyko walutowe wynikające ze zmiany kursów walut (nagłych, niekorzystnych, nieprzewidywalnych zmian kursów walutowych) w przypadku inwestycji w fundusze denominowane w walutach obcych. Ryzyko kredytowe emitenta instrumentu finansowego emitent papierów wartościowych, może zaprzestać regulowania zobowiązań wynikających z papierów wartościowych lub regulować je nieterminowo. Na ryzyko to ma wpływ ogólna sytuacja makroekonomiczna kraju, sytuacja branży, w której działa, jego pozycja rynkowa, sytuacja finansowa, a w szczególności poziom zadłużenia i zdolność generowania gotówki niezbędnej do obsługi zadłużenia, a także dostępność alternatywnych źródeł finansowania. Ryzyko związane z koncentracją aktywów lub rynków wynika z lokowania aktywów Funduszu w papiery wartościowe, depozyty lub inne instrumenty finansowe emitowane przez niewielką liczbę emitentów lub emitentów działających na jednym rynku. Ryzyko trafności decyzji inwestycyjnych podejmowanych przez zarządzających aktywami związane z możliwością osiągnięcia przez zarządzającego stóp zwrotu niższych, niż średnia stopa zwrotu dla danej grupy funduszy, wynikające z nietrafności decyzji inwestycyjnej podjętej przez zarządzającego lub z przyjętej strategii inwestycyjnej. Ryzyko zmian regulacji prawnych zmiany prawa gospodarczego mogą oddziaływać na wycenę dłużnych papierów wartościowych, stanowiących przedmiot lokat Funduszu. Ryzyko strat związanych z wcześniejszą wypłatą środków ryzyko utraty części wartości wpłaconego kapitału, spowodowane kosztami związanymi z dystrybucją produktu, pobieranymi w przypadku całkowitego/częściowego wycofania się (wykupu) z inwestycji przed wskazanym horyzontem umowy ubezpieczenia. Ryzyko wstrzymania umorzeń jednostek funduszy ryzyko jednostek ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego, jako pochodna braku możliwości sprzedaży jednostek funduszy TFI lub funduszy zagranicznych. Ryzyko zawieszenia notowań ryzyko związane z brakiem notowań danego instrumentu finansowego lub jednostki funduszu, polegające na braku możliwości wyceny instrumentu czy jednostki funduszu oraz brakiem możliwości dokonania transakcji na instrumencie lub jednostce funduszu po aktualnej cenie. Ryzyko kredytowe ubezpieczyciela ryzyko związane z zobowiązaniem z tytułu umowy ubezpieczenia ciążącym na zakładzie ubezpieczeń. W przypadku upadłości Zakładu Ubezpieczeń, świadczenia gwarantowane są w 50% przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty EUR. Zainwestowane środki nie są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Generali Życie T.U. S.A. ul. Postępu 15 B Warszawa generali.pl