12 / 2003 KOREKTA PO KOREKCIE

Transkrypt

1 Mikołaj nie sprawił niespodzianki i grudniowy PENGAB okazał się dokładnie o pkt. niższy, aniżeli listopadowy. Mimo sporego spadku syntetyczny wskaźnik koniunktury bankowej jest wyższy o 1,1 pkt., aniżeli przed rokiem, co utwierdza w przekonaniu, że koniunktura bankowa uległa w tym roku znacznej poprawie. Ożywienie w sektorze bankowym nie jest jednak tak silne jak mogło się wydawać jeszcze w listopadzie. Huśtawka Pengaba ma jednak tą istotną cechę, że osiągane obecnie wartości są dużo korzystniejsze niż na przełomie roku ubiegłego. Syntetyczny wskaźnik ocen jest bowiem 1, pkt. korzystniejszy niż w grudniu, natomiast skumulowany wskaźnik prognoz o,1 pkt.. Niepokoić musi przede wszystkim spadek optymizmu bankowców, których dużo gorsze oczekiwania wobec przyszłości przesądziły o tak dużym spadku indeksu. Składowa ewaluatywna obniżyła się bowiem w stosunku do listopada br. o, pkt., podczas gdy prognostyczna aż o, pkt.. Znacząco osłabł również wskaźnik ogólnego klimatu koniunktury, informujący o standingu ekonomicznym placówek (o, pkt). KOREKTA PO KOREKCIE 1 / Na pogorszenie ocen dużo większy wpływ wywarła sytuacja w segmencie korporacyjnym niż detalicznym. Wyraźnie zahamowana została tendencja odpływu środków pieniężnych z lokat ludności, zwłaszcza z rachunków a vista. Bankowcy oczekiwali dużo wyższego zainteresowania kredytami konsumpcyjnymi. Pogorszenie z w sektorze przedsiębiorstw wynika w dużej mierze z realizacji zysków kursowych. Niepokojące są wyniki testu koniunktury w warstwie prognostycznej. W zasadzie nie ma wskaźnika cząstkowego (spośród analizowanych) ze znakiem dodatnim, sygnalizującym wzrost oczekiwań. Bankowcy kończą zatem niezły rok, mając spore obawy wobec nadchodzącego. Są one wprawdzie mniejsze niż przed rokiem, ale wciąż duże, jeżeli optymiści nadal nie odzyskali przewagi nad pesymistami. Grudniowy sondaż w placówkach bankowych został przeprowadzony w dniach -9 bm. W telefonicznym sondażu wspomaganym komputerowo (CATI) wzięło udział 1 placówek bankowych z całego kraju, reprezentujących wszystkie typy banków krajowych. PENGAB - wartości trendu cyklu DEPOZYTY ZŁOTOWE Oceny. Wkłady na rachunkach bieżących ogółem rosły w proc. placówek (w stosunku do listopada br. - o pkt. proc. więcej): ludności w proc. (+11), a podmiotów gospodarczych 9 proc. (-). Spadek aktywności deponentów wystąpił łącznie w proc. placówek (+); ludności - proc. (-1), podmiotów gospodarczych - proc. (+1). Salda ocen, informujące o różnicy między odsetkiem placówek stwierdzających wzrost i spadek wynoszą: dla łącznych lokat bieżących punkty (=), klientów indywidualnych - punkty (+) oraz korporacyjnych - 1 punktów (-1). Lokaty terminowe rosły łącznie w proc. placówek (w stosunku do listopada br. - o pkt. proc. mniej). W segmencie gospodarstw domowych wzrastały w 9 proc. placówek (-), a podmiotów gospodarczych w proc. placówek (-1). Spadki wystąpiły: łącznie w proc. oddziałów (+); ludności proc. (+), podmiotów gospodarczych proc. (+). Wskaźniki netto, czyli salda ocen wynoszą: dla depozytów terminowych ogółem - (-); gospodarstw domowych minus 1 punktów (-) oraz podmiotów gospodarczych - 11 (-). Oczekiwania. Wzrostu stanów lokat a vista ogółem spodziewa się proc. placówek (o pkt. proc. mniej niż w listopadzie), spadek przewiduje - proc. (+), a 9 proc. (-1) nie oczekuje zmiany. Wzrostu aktywności deponentów indywidualnych oczekuje proc. (-), a korporacyjnych - proc. (-1); spadek przewiduje odpowiednio proc. (+) i 1 proc. (+9). Saldo prognozy dla lokat łącznie wynosi 1 punktów (-1), gospodarstw domowych 1 (-), oraz podmiotów gospodarczych 1 punktów (-1). Poprawy sytuacji w zakresie depozytów terminowych ogółem spodziewa się proc. oddziałów (-), spadek przewiduje proc. (+), a proc. (+) nie oczekuje zmiany sytuacji. Wzrostu aktywności deponentów indywidualnych oczekuje 1 proc. (-), a instytucjonalnych - proc. (-); pogorszenia - odpowiednio proc. (+) i 1 proc. (+). Salda prognozy wynoszą: ogółem 11 pkt. (-), depozyty ludności pkt. (-) oraz podmioty gospodarcze - 1 pkt. (-1).

2 DEPOZYTY ZŁOTOW E A ISTA I' I' ' I' I' ' I' DEPOZYTY ZŁOTOW E TERMINOW E I' I' I' I' ' I' I' ' I' ' ' ' ' DEPOZYTY DEW IZOW E A ISTA ' I' I' ' I' ' IX' IX' ' IX' X' X' ' ' X' ' DEPOZYTY DEW IZOW E TERMINOW E I' I' ' I' I' ' I' I' 1 I' I' I I' I ' KREDYTY ZŁOTOWE I' I' ' I' I' ' I ' ' I ' Monitor Bankowy - ZBP/Pentor 1 IX' IX' X' ' I' X' ' I' DEPOZYTY WALUTOWE Oceny. Wkłady na rachunkach bieżących ogółem rosły w proc. placówek (o pkt. proc. więcej niż w listopadzie); w segmencie ludności - w 9 proc. (-1) i podmiotów gospodarczych proc. (+). Malały natomiast: ogółem w proc. (+1), ludności - proc. (=) oraz firm i instytucji niefinansowych - proc. (+). Saldo oceny w odniesieniu do wkładów ogółem wynosi 1 punktów (+1), lokat ludności punktów (-), i depozytów podmiotów gospodarczych - punktów (=). Depozyty terminowe ogółem rosły w proc. placówek (-), malejąc w proc. (+11) i nie ulegając zmianie w proc. (-). Depozyty ludności wzrosły w proc. (-), podmiotów gospodarczych w proc. (-), malejąc odpowiednio w proc. (+1) i proc. (+1). Salda oceny kształtują się następująco: dla lokat ogółem - 9 punktów (-), lokat klientów indywidualnych - 1 punktów (-1) oraz korporacyjnych minus 1 (-1). Oczekiwania. Przewidywania wzrostowe dla wkładów a vista ogółem formułuje proc. placówek (-), spadkowe - 1 proc. (+), a proc. (=) nie oczekuje zmiany sytuacji. Wzrostu aktywności deponentów indywidualnych oczekuje proc. placówek (-), a podmiotów gospodarczych - proc. (-). Spadek przewiduje odpowiednio proc. (+) i proc. (+). Salda prognoz są następujące: lokaty ogółem punktów (-9), gospodarstwa domowe punktów (-) oraz firmy i instytucje minus 1 (-). Wzrostu aktywności deponentów terminowych ogółem spodziewa się proc. placówek (-), spadku - 1 proc. (+), a proc. nie przewiduje zmiany (+). Wzrost depozytów terminowych ludności przewiduje proc. (-9), a podmiotów gospodarczych - 1 proc. (-); spadek - odpowiednio 1 proc. (=) i 1 proc. (+). Salda prognoz wynoszą: lokaty ogółem - punktów (-1), ludności - punktów (-), oraz podmioty gospodarcze minus 1 (-). KREDYTY ZŁOTOWE Oceny. Akcja kredytowa ogółem rosła w proc. placówek (+1), malała w proc. (+1) i nie zmieniła się w 1 proc. (-). Wzrost kredytów dla ludności odnotowało proc. placówek (-), a na cele gospodarcze - proc. oddziałów (+); spadek wystąpił odpowiednio w proc. (+1) i proc. (-1). Saldo ocen dla kredytów ogółem wynosi punktów (-1), kredytów dla ludności punkty (-1) oraz podmiotów gospodarczych - punkty (+). Oczekiwania. Rozwoju akcji kredytowej ogółem spodziewa się proc. placówek (-): dla ludności 9 proc. (-1) i proc. dla klientów korporacyjnych (-). Spadek akcji kredytowej ogółem przewiduje: - proc. (+), kredytów dla ludności 9 proc. (+), a gospodarczych - 11 proc. (+). Salda prognoz wynoszą: w odniesieniu do kredytów ogółem - punkty (-), ludności punktów (-1), podmiotów gospodarczych punkty (-9). OPROCENTOWANIE KREDYTÓW Oprocentowanie kredytów pozostało bez zmian w proc. (+), w 9 proc. zmalało (-), a w proc. placówek wzrosło (+1). Utrzymanie ceny kredytu na obecnym poziomie przewiduje proc. (-), zmniejszenia - proc. (-), a wzrostu proc. (+).

3 KREDYTY NIEREGULARNE KREDYTY DEW IZOW E I' I' ' I' I' ' I' ' ' IX' X' ' I' I' I' ' I' I' ' I' ' ' IX' X' ' I' I I' ' IX' X' ' I' KREDYTY KONSUMENCKIE KREDYTY MIESZKANIOW E KREDYTY NIEREGULARNE (ZAGROŻONE) Kredyty nieregularne dla ludności wzrastały w proc. placówek (-1), malejąc w proc. (+) i nie zmieniając się w proc. (-). Saldo oceny spadło z minus 1 punktów na minus pkt. (-). Wzrost wartości kredytów nieregularnych przewiduje proc. placówek (+1), spadek - proc. (-), a 9 proc. (+) nie przewiduje zmiany. Saldo prognozy wzrosło z minus na minus 1 (+). KREDYTY. WALUTOWE Kredyty walutowe rosły w 1 proc. placówek (-), malały w proc. (+), a w 1 proc. (+) nie wystąpiły zmiany. Saldo oceny pogorszyło się z minus 1 na minus pkt. (-1). Wzrostu akcji kredytowej w walutach obcych spodziewa się 1 proc. (=), spadku proc. (-), a proc. (+) nie spodziewa się zmiany. Saldo prognozy wynosi minus punktów (-). KREDYTY O WARTOŚCI DO 1 MLN EURO UDZIELANE PRZEDSIĘBIORSTWOM Wzrost liczby kredytów o wartości do 1 mln EURO wystąpił w 1 proc. placówek (=), spadek w 1 proc. (-1), a w 9 proc. nie było zmian (+1). Wskaźnik netto wynosi 1 pkt. proc. (+1). Wzrost liczby kredytów o wartości do 1 mln EURO przewiduje proc. (-1), spadek proc. (+), a proc. nie przewiduje zmiany (-1). Wskaźnik prognozy wynosi pkt. (-). KREDYTY KONSUMENCKIE DLA OSÓB PRYWATNYCH Wzrost kredytów konsumenckich dla osób prywatnych wystąpił w proc. placówek (-1), spadek w 1 proc. (+), a w proc. kredyty oceniono na niezmienionym poziomie (-). Wskaźnik netto wynosi pkt. proc. (-9). Kredyty konsumenckie dla osób prywatnych wzrosną według proc. placówek (-), zmaleją 9 proc. (+), a proc. nie przewiduje zmiany (+1). Wskaźnik prognozy wynosi pkt. (-1). ' 1 9 I I' I' I' ' ' IX' IX' X' X' ' ' I' LICZBA KREDYTÓW DO 1 mln EURO DLA PRZEDSIĘBIORSTW AKCJE ' I' I' ' I' I I' I ' IX' X' ' I' I' KREDYTY MIESZKANIOWE DLA OSÓB PRYWATNYCH Wzrost kredytów mieszkaniowych dla osób prywatnych wystąpił w proc. placówek (=), spadek w proc. (+), a w proc. kredyty oceniono na niezmienionym poziomie (-). Wskaźnik netto wynosi pkt. proc. (-). Kredyty mieszkaniowe dla osób prywatnych wzrosną według proc. placówek (-9), zmaleją proc. (+1), a proc. nie przewiduje zmiany (+). Wskaźnik prognozy wynosi 1 pkt. (-1). AKCJE I OBLIGACJE Popyt na akcje wzrastał w 1 proc. placówek (-1), malał w 1 proc. (+), nie ulegając zmianie w proc. (+). Saldo oceny pogorszyło się z na pkt. (-). Popyt na obligacje wzrastał w proc. placówek (+), spadek wystąpił w 9 proc. (-1), a w proc. nie odnotowano zmiany popytu (-). Saldo oceny polepszyło się z 1 na punkty (+). Wzrostu popytu na akcje spodziewa się proc. (-11), spadku - 1 proc. (+), a proc. (+) nie przewiduje zmiany. Saldo prognozy wynosi 1 punktów (-1). Wzrost popytu na obligacje przewiduje proc. (+), spadek 11 proc. (+), a proc. (-9) spodziewa się stabilizacji popytu na obecnym poziomie. Saldo prognozy polepszyło się z na pkt. (+). Monitor Bankowy - ZBP/Pentor 1

4 OBLIGACJE I' I' ' I' I' ' I' ' ' IX' X' ' I' JEDNOSTKI FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Popyt na jednostki funduszy inwestycyjnych wzrastał w 9 proc. placówek (-), malał w 1 proc. (+), a w proc. nie uległ zmianie (=). Saldo zmalało z 1 do 1 pkt. (-1). Wzrost popytu przewiduje proc. (-9), spadek - 1 proc. (+), a proc. (+) nie spodziewa się zmiany. Saldo prognozy zmalało z do 1 pkt. (-1). POLISY UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE 1 I' 9 ' JEDNOSTKI FUNDUSZY INW ESTYCYJNYCH I' ' 9 ' 1 IX' 9 X' ' I' Popyt na polisy wzrastał w proc. placówek (-), malał w 1 proc. (+) i nie zmienił się w proc. (=). Saldo ocen popytu zmalało z 1 do 1 pkt. (-). Wzrost popytu na polisy przewiduje 9 proc. (-), spadek proc. (+1), a proc. nie spodziewa się zmiany (+). Saldo prognozy obniżyło się z do pkt. (-9). RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOWO-ROZLICZENIOWE IX' X' ' I' I' I' ' I' I' ' I' ' ' IX' X' ' I' I' I' ' I' I' ' I' ' I ' IX' X' ' I' I' I' ' I' I' ' I ' I I' I ' IX' X' ' I' ,1 1, 9, RACHUNKI OSZCZĘDNOŚCIOW O-ROZLICZENIOW E KONDYCJA-SYTUACJA EKONOMICZNA 1 1, POLISY UBEZPIECZEŃ NA ŻYCIE 9 1, PENGAB 1,1, 1 9,,, 1 9, Liczba nowo otwieranych ROR-ów rosła w proc. placówek (-), malała w 1 proc. (+1) i nie zmieniając się w proc. (+). Saldo oceny zmniejszyło się z na punktów (-9). Wzrostu liczby nowo otwieranych rachunków spodziewa się proc. placówek (+), spadku - proc. (+1), a 9 proc (-) nie przewiduje zmiany. Saldo prognozy wzrosło z 9 do pkt. (+1). OGÓLNA SYTUACJA EKONOMICZNA (WOKKB-,) O poprawie swej ogólnej sytuacji ekonomicznej informuje proc. placówek (-). Pogorszenie wystąpiło w proc. (=), a 1 proc. oddziałów nie odnotowało zmiany sytuacji (+1). Saldo oceny zmniejszyło się z do punktów (-). Poprawa kondycji ekonomicznej wystąpiła w proc. oddziałów banków z przewagą kapitału krajowego (+), proc. banków z przewagą kapitału zagranicznego (-1), proc. banków giełdowych (-) i proc. banków spółdzielczych (+). Poprawy sytuacji ekonomicznej spodziewa się proc. ankietowanych placówek (-), pogorszenia proc. (+), a proc. nie przewiduje zmiany (+). Wskaźnik prognozy netto obnizył się z do 9 pkt. (-9). Wskaźnik ogólnego klimatu koniunktury (WOKKB), obliczany jako średnia arytmetyczna sald odpowiedzi na oba pytania dotyczące ogólnej sytuacji ekonomicznej - tzn. obecnej i przewidywanej, ukształtował się na poziomie, punktów, zatem o, pkt. niższym niż przed miesiącem i o 1, pkt. wyższym niż w analogicznym miesiącu roku ubiegłego (grudzień,). WSKAŹNIK KONIUNKTURY BANKOWEJ, pkt. Index PENGAB traktowany jako syntetyczny wskaźnik koniunktury w placówkach bankowych zmalał o pkt. w stosunku do listopada (z, do,). PENGAB jest wyższy niż w grudniu ubr. o 1,1 pkt. Skumulowany wskaźnik ocen wyniósł 1, pkt. i jest mniejszy niż w listopadzie o, punkty, natomiast skumulowany wskaźnik prognoz obniżył się z, do, pkt czyli o, pkt.. Index Pengab obniżył się w grupie placówek z przewagą kapitału krajowego z, na,9 (o, pkt.), giełdowych z, na 1, (o 9,1 pkt.), z przewagą kapitału zagranicznego z,9 na 1,1 (o, pkt.), oraz w grupie placówek spółdzielczych z 1, na 9, (o,1 pkt.). STOPY PROCENTOWE Placówki przewidują na koniec roku następujące oprocentowanie (dane uśrednione): kredytu lombardowego, proc. (+, pkt) redyskonta weksli -,9 proc. (+, pkt.) kredytu na cele gospodarcze, proc. (+,1 pkt.) lokaty trzymiesięcznej,9 proc. (+, pkt.) WSKAŹNIK OGÓŁEM Monitor Bankowy - ZBP/Pentor 1

5 JAKICH STÓP PROCENTOWYCH SPODZIEWA SIĘ PAN(I) W KOŃCU ROKU? INFLACJA 11, 1,1 1 9, 9 9,,,1,,,, 1 I', I',, ',,,,,, I' I',,,9,,,9,,,,,,,1, ' I' ' ' IX',,,,,9,,,,,,9,,,91,9 X' ' I' Bankowcy przewidują, że w roku w okresie grudzień - grudzień inflacja wyniesie,9 proc. (dane uśrednione). Mediana wynosi 1,9 proc. W stosunku do listopada poziom oczekiwań wzrósł o, pkt. proc. (mediana obniżyła się o, pkt. proc.). lokata -miesięczna redyskonto weksli w NBP kredyt lombardowy kredyt na cele gospodarcze PRZEWIDYWANA INFLACJA GRUDZIEŃ ' - GRUDZIEŃ Reprezentanci banków z przewagą kapitału krajowego szacują wzrost cen na,1 proc, banków spółdzielczych na, proc., banków giełdowych na, proc. i banków z przewagą kapitału zagranicznego na,1 proc. 1 procenty,,,9,9,,,,,,,1,9 KURS DOLARA I EURO,,,,,,9,,,,,,9 I I I I IX X I JAKI BĘDZIE KURS DOLARA I EURO W KOŃCU ROKU?,,1,,,,,,,9,,9, Oczekiwania kursowe wobec dolara i euro według przewidywań (uśrednionych) na koniec roku wynoszą dla ceny dolara -,9 zł (mediana,91), a dla euro -,9 zł (mediana,). W porównaniu sprzed miesiącem przewidywana cena dolara obniżona została o 1 groszy, natomiast euro wzrosła o groszy.,,,,,,,1,,9,99,9,,,,9 I I I I IX X I DOLAR EURO PYTANIA DODATKOWE Działalność Rady Polityki Pieniężnej Jak ocenia Pan(i) tegoroczne działania Rady Polityki Pieniężnej w zakresie kształtowania centralnych stóp procentowych? N = 1 [] pozytyw nie,%. Czy jest Pan(i) osobiście zadowolony ze sposobu i wyników tegorocznej działalności arbitra bankowego? [1] zdecydowanie nie 1% [] raczej nie 1% [] zdecydowanie tak,%.9 [] obojętnie % [1] negatyw nie,% [] raczje tak,% Tegoroczną działalność RPP w zakresie kształtowania centralnych stóp procentowych pozytywnie ocenia, proc. bankowców, neutralnie proc. i negatywnie, proc.. Dobrze oceniło jej działania proc. reprezentantów banków z przewagą kapitału krajowego, proc. z przewagą kapitału zagranicznego, proc. banków giełdowych i proc. banków spółdzielczych. Działalność Arbitra Bankowego Zadowolenie ze sposobu i wyników tegorocznej działalności arbitra bankowego wyraża proc., a niezadowolenie 1 proc.. Niezadowolonych jest proc. przedstawicieli banków spółdzielczych, 1 proc. z przewagą kapitału krajowego i 1 proc. z przewagą kapitału zagranicznego. N = 1 Monitor Bankowy - ZBP/Pentor 1

6 Czy według Pana(i) istnieje potrzeba uchwalenia specjalnej ustawy o przeciwdziałaniu niewypłacalności osoby fizycznej i wprowadzenia upadłości konsumenckiej? N = 1 Tak, istnieje taka pilna potrzeba % W zasadzie nie ma takiej potrzeby % Tak, ale w dalszej przyszłości (za - lata) % Czy wprowadzenie ustawodawstwa dotyczącego niewypłacalności osób fizycznych przyniesie bankom więcej korzyści, czy więcej strat? N = 1 zmalała 9,% zmniejszy się 9,% trudno powiedzieć % [1] same straty 1,% [] więcej strat niż korzyści,% zwiększyła się 9,% wzrośnie,% nie zmieniła się 1% nie zmieni się % [] same korzyści,%. [] więcej korzyści iż strat,% Czy w tym roku, w porównaniu z rokiem ubiegłym liczba pracowników w Waszej placówce: zmalała % zwiększyła się 1% nie zmieniła się 1% Jak Pan(i) przewiduje, czy w przyszłym roku liczba pracowników w Waszej placówce: zmniejszy się 1% wzrośnie 1% nie zmieni się %. Upadłość konsumencka Zdaniem połowy ( proc.) bankowców uchwalenie specjalnej ustawy o przeciwdziałaniu niewypłacalności osoby fizycznej i wprowadzeniu upadłości konsumenckiej powinno nastąpić nie wcześniej jak za - lata. Co piąty ( proc.) uważa, że już teraz istnieje pilna potrzeba jej uchwalenia, a proc. stwierdza, nie ma potrzeby wprowadzania upadłości konsumenckiej. Przeciwko ustawie oponuje proc. reprezentantów banków z przewagą kapitału krajowego i banków spółdzielczych oraz proc. banków z przewagą kapitału zagranicznego. Wprowadzenie ustawodawstwa dotyczącego niewypłacalności osób fizycznych przyniesie bankom zdaniem większości ( proc.) więcej korzyści niż strat. Więcej strat niż korzyści przewiduje proc., a proc. nie ma zdania. Przewagi strat nad korzyściami spodziewa się 9 proc. reprezentantów banków spółdzielczych, proc. z przewagą kapitału krajowego, i proc. z przewagą kapitału zagranicznego. Zatrudnienie w placówkach bankowych W związku z kontynuowaną także w tym roku restrukturyzacją zatrudnienia w bankach powtórzyliśmy pytanie sprzed roku o zmianę stanu zatrudnienia. W dwóch trzecich placówek ( proc.) zmalała liczba pracowników w porównaniu z rokiem ubiegłym, w 1 proc. nie zmieniła się, a 1 proc. wzrosła. Spadek zatrudnienia wystąpił w 1 proc. placówek banków z przewagą kapitału zagranicznego, proc. banków z przewagą kapitału krajowego i 1 proc. banków spółdzielczych. Wzrostu zatrudnienia w roku przyszłym spodziewa się 1 proc. placówek, 1 proc. przewiduje spadek, a proc. utrzymanie poziomu zatrudnienia na obecnym poziomie. Spadku obawia się proc. banków z przewagą kapitału krajowego, proc. z przewagą kapitału zagranicznego i proc. banków spółdzielczych. Zmniejszenie zatrudnienia przewiduje proc. placówek o liczbie pracujących do osób, proc. z zatrudnieniem w przedziale 1 osób, proc. w przedziale 1 1 osób i proc. powyżej 1 pracujących. Nowy Rok Czy na przyszły rok patrzy Pan(i)...? bardziej z nadzieją i optymizmem raczej z lękiem i obaw ą % % % % % %,%,% % % % % I'9 I'99 I' I'1 I' I' Równo połowa bankowców patrzy na nowy rok z nadzieją i optymizmem i tyle samo z lękiem i obawą. Optymiści zrównali się zatem liczbowo z pesymistami., co jest o tyle wymowne, ze przez dwa minione lata górowali pesymiści. Bardziej z nadzieją i optymizmem zapatruje się na rok proc. reprezentantów banków z przewagą kapitału zagranicznego, proc. banków z przewagą kapitału krajowego i banków giełdowych oraz proc. banków spółdzielczych. Monitor Bankowy - ZBP/Pentor 1