SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM

SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM INFORMACJA MIESIĘCZNA Kwiecień * * Sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. ust. 1 ustawy z dnia 9 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z r. poz. 137, z późn. zm.); wg danych dostępnych na.. r. z uwzględnieniem Raiffeisen Polbank

13 13 SUMA BILANSOWA 13 Zmiany sumy bilansowej (mld zł) Wolumeny (mld zł) 39,, w tym 1 7, 1, 1 39, 1 31, 1 3,7 1 3, 1 39,7 1 37,9 1, 1 3,3 sektor BK 1 19, 1,1 1, 1 3, 1 3, 1 7, 1 31, 1 7, 1 311, 1 39, sektor BS 1,1 1, 3,1, 9,3 9, 9, 9, 1, 1,, w tym,,,,,3, 7, -, 39, 17, sektor BK,7,3,9 9, 17,,, -, 3, 1,1 sektor BS,,3 1,7,7,, 1,3,, -,3 ROCZNE MIESIĄCE MIESIĘCZNE 13 13 13, w tym,9 1,,3 3, 7, -,,1 17, sektor BK,, -,3 3,,7 -,1,3 1,1 sektor BS 7,,7,,,7 -,1 -,3 -,3 Porównanie zmian aktywów (nominalnie - mld zł) 3 Porównanie zmian pasywów (nominalnie - mld zł), Kredyty klientowskie 11,9 Krajowy rynek międzybankowy -, Aktywa zagraniczne Q/Q M 13 M 37, Papiery wartościowe -, aktywa 3, 3, Kredyty klientowskie, Krajowy rynek międzybankowy -, Aktywa zagraniczne M 13 M 11, Papiery wartościowe M/M, aktywa 7, 19, (9,%) 3 1% % % % % % % % % - - 1 9 9,%,% 11,% 9,%,,% 9,%,%,% Sektor bankowy BS,3 Zmiana r/r 13,% 13,9% 13,3%,%,3%,%,% 3,9% Kredyty i depozyty (nominalnie - mld zł),%,%,%,% 9 9 -,,1 13 17, 9,9 3,3 1, 19, (9,%) 7 7 7 7 3,9 Depozyty klientowskie,, Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy * Zobowiązania wobec sektora finansowego - nierezydent -,7,7 Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy 1, pasywa 3, 3, Depozyty klientowskie 1,, Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy pasywa 7, 7 7 3 3 13 Kredyty klientowskie Depozyty klientowskie Różnica (kredyty-depozyty)-prawa oś strona 1

13 13 13 13 KREDYTY KLIENTOWSKIE 13 Struktura kredytów (na koniec okresu) Struktura kredytów dla gosp. dom. (na koniec okresu) Wolumeny (mld zł), w tym 7, 9, 99, 9, 9,3 9, 93, 97,9 99, 93, sektor BK 1,,,1 3,1, 7, 7, 9, 9, 93, sektor BS 9, 1, 3,1 3,7,3,9 7,, 9,7, Gosp. domowe 17, 9,,7 7,3 31, 1,,,3, 9, konsumpcyjne 3,,9,3, 11, 11,9,1 3,1 3,1 3, mieszkaniowe 39, 319, 31, 31, 33,3 331, 331, 33,3 33, 339,1 PLN 3,9 13, 13,,, 1,7 19,3 1, 171, 173,1 walutowe 1,9 19, 179,7 17, 17, 17,3 17, 1, 1, 1, Przedsiębiorstwa 9,9, 9,1, 7, 3,, 7,3, 9,1 Budżet 73, 7, 77, 79,9 7,7 7, 77, 7, 7, 77, Instytucje niekom.,3,3,7,9,9,9,1,3,, Niemonetarne inst. fin,1,3 31, 3,3 3,3 39,7, 3,,7 1,9 Q/Q M/M, w tym -3,9 1, 7, -, 11, 19,9,1 -,3 1,3,3 sektor BK -, 19,, -3,,9 1,3,3-7,1, 3, sektor BS,7, 1,,, 1, 1,7, 1,3, Gosp. domowe -7,9 11,9 -,7,7,1,3, -, 7, 3,9 konsumpcyjne -, -,7 -, -,1-1,,3 3,3,9,1, mieszkaniowe -, 9,7-3,,7, 7,7,9,,, PLN 3,9,,3,,,,7,,,1 walutowe -,1 3, -9, -3,3, 1, -, -, -,9,3 Przedsiębiorstwa 3,3,1 3,1 -,7,, -,9 -,3,3 3, Budżet -1, 1, 3,, -1,1 -,3 -,,7 -, -, Instytucje niekom.,,,3,3 -,1,,,,, Niemonetarne inst. fin,,, -,7, 3,, -1,7, -, ROCZNE MIESIĄCE MIESIĘCZNE 13 13 13, w tym, 31,1,,,,3-3,,3 sektor BK 17,, 3,1,7 3, 7,7 -, 3, sektor BS,,7 1,3 1,,1,,, Zmiany Q/Q i M/M - gosp. domowe Gosp. domowe,,9 -,9 3,7 11,,9 -, 3,9-7,9 konsumpcyjne -,3,9-3, -1,,7 -,,, - - mieszkaniowe, 13, -, 3,1,, -1,, PLN, 3,,7,3 7, 1, 1,9,1 walutowe -19, -9,9-9,7-3, -,, -3,,3 Przedsiębiorstwa 7,,9,1 3, 11,,, 3, Tempo zmian r/r (nominalnie) Budżet, -1,3 -,9-1, -,, -,7 -, Instytucje niekom.,7,, -,1 -,1 -,1 -,1, % % Niemonetarne inst. fin,,,1 3, 3,,1 -, -, Kredyty klientowskie Gosp. domowe Struktura walutowa kredytów mieszkaniowych (na koniec okresu) %,%,3%,3% Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorstw (na koniec okresu) % % 9% % 7% % % % 3% % % %,3%,%,3% - - - 3,% 3,7%,%,%,%,%,%,%,% 9,%,7%,7% 13 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Instytucje niekom.,1 Niemonetarne inst. fin 7, 1,3% 1% 13,%,9 -, 3,9 Przedsiębiorstwa % 9% % 7% % % % 3% % % % - - - 1,3% 17,% 17,3%,%,%,% 3,7%,%,1% 13 3,3 konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe Zmiany Q/Q i M/M - przedsiębiorstwa 1%, 1,%,3,, konsumpcyjne mieszkaniowe 3, % % % % % 9,% 3,% 39,%,% 9,7%,1%,% 1,1%,3% 13 % % % % % 19,% 19,% 1,9% 7,3% 7,7% 73,% 13 % % %,%,%,%,%,%,% 3,% 13 % % % -%,1%,3% 3,%,% -,% 13 PLN EUR CHF Inne waluty PLN EUR Inne waluty strona

13 13 13 13 13 13 13 13 DEPOZYTY KLIENTOWSKIE 13 Wolumeny (mld zł), w tym 71, 799,9, 9,, 7,7 1, 7,3 9, 9, sektor BK 713, 731, 7,7 7,3 7,9 77, 1,3 793,3, 9, sektor BS,, 9, 7,9 79,1 79,,1 3, 7,,9 Gosp. domowe,1,3 9,1 11,,,9 3,1 3,3,, Przedsiębiorstwa 179, 1,1 17, 1,1 179,3 1,7 19,9, 193,1 19, Budżet,9,9,9 9,, 7, 9,, 79,1 7,7 Inst. niekom. 1, 1, 17, 1,7 1,9 17, 1, 17, 17, 1,1 Inst. ubezpieczeniowe 3,, 3, 1, 19, 1, 1, 1,, 1, niemon. inst. fin.,9 7, 3, 3, 33, 33, 3, 39, 33,3 3,3, w tym,3 1,1,,, 13,7 3,7 -,1 19,, sektor BK, 1,1 3,3 1,,7 13,, -, 1,,7 sektor BS,3, 1,3 3,1,1,,9,, -,3 Gosp. domowe,,,7 1, 1,, 1,3 13,1,9,3 Przedsiębiorstwa -19,3, -, 9, -, 7, 3,,9-11,7 -,3 Budżet,9,1 17,9-3,1,7 7,7, -33, 3,7 -, Inst. niekom.,,7,7 -,,1,7, -,7,, Inst. ubezpieczeniowe, -1,,9 -, -, -3, -,3 -, -1,3, niemon. inst. fin., 1, 3,, -1,,3,1 1, -,, ROCZNE MIESIĄCE MIESIĘCZNE 13 13 13, w tym 9,7 7,1 -,,9, -,7 -,9, sektor BK 3, 37, -, 3,3 1,3 -, -,,7 sektor BS,7,1 1,, 3,9 -, -, -,3 Gosp. domowe 37,9 31,7,9 1, 17,3-1, -1,,3 Przedsiębiorstwa -13,7 19,7-3,3 -,3 -, -, 1, -,3 Budżet, -,, 1, 1,3-1,9 -, -, Inst. niekom. 1,,7,9,,,,3, Inst. ubezpieczeniowe, -,7, -3, -, 1,1-1,, niemon. inst. fin.,,1 1,, -, -,7,9, Q/Q M/M % % % % % % % % % % % % % -% -% -% -%,% 9,1% 7,% Struktura depozytów,1% 3,%,1%,1%,% 1,7%,% 7,3%,%,% 1,% 1,3%,%,9%,% % 13 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Inst. niekom. Inst. ubezpieczeniowe niemon. inst. fin. Tempo zmian r/r Ogółem 7,7%,%,% Gosp. domowe Przedsiębiorstwa 13 7,%,%,% 1 - - Zmiany Q/Q i M/M - depozyty klientowskie 19,,,3, -,7 -,9 1 - - Zmiany Q/Q i M/M - gosp. domowe 1,,9, -1, -1,,3 1 - - -1 - Zmiany Q/Q i M/M - przedsiębiorstwa 1, -, -, -11,7-19,3 -,3 1 - - Zmiany Q/Q i M/M - inst. ubezpieczeniowe, 1,1-1,3-1, -,, strona 3

*Zobowiązania wobec sektora finansowego nierezydent ŚRODKI ZAGRANICZNE* 13 Wolumeny (mld zł) 1, 17, 1, 7, 3,9 1, 7,,7 3,, Depozyty otrzymane 1, 9,,1,9,1,9, 39, 39, 31,9 Kredyty otrzymane 99,,,, 3,,7, 3,1, 113,7 Q/Q M/M -1, -3, -7, -3, -3,, -, -,9 1,1 1, Depozyty otrzymane -, -11, -,7 -, -,, -3,1-3,, -7, Kredyty otrzymane -,, -, -1, -,7,9-1, -1,7 1,1 9, ROCZNE MIESIĄCE MIESIĘCZNE 13 13 13-3, -, -1, -,7,9 1,3-3, 1, Depozyty otrzymane -7, -3,3 -,9-3,9-7,7 -,1-1,1-7, Kredyty otrzymane -3,1-1,3 -, -,7,, -,1 9, % Tempo zmian r/r 11,% %,3%,3%,7%,% 3,% % -,1% -1,% -% -% -1,3% Środki zagraniczne -3% Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane -% 13 Zmiany Q/Q i M/M - środki zagraniczne Zmiany Q/Q i M/M - depozyty otrzymane Zmiany Q/Q i M/M - kredyty otrzymane 9, - -3, 1,1 1,3-3, 1, - -,, -,1-1,1 - -,7 1,1, -,1 - - -, -7, - -, -1-1 -1 - -1, 13 13-13 13-13 13 strona

13 13 Wolumeny (mld zł), w tym 39, 3,3 33, 3, 31, 37,3 3, 33, 3,1 377,1 krajowy rynek międzybankowy 3, 33, 3,9 3,3 3,7 37,9,9 3, 3,7, aktywa zagraniczne 11, 17, 1,, 1,,9 3, 1,1,9,9 papiery wartościowe 3, 9,,1 9, 97,3 3, 9,1 99, 3, 311,3 instrumenty dłużne,1,3 3,, 9, 311, 9, 9, 97,1 37,7 do 1 roku 9, 3, 113, 7, 13,9 137, 11, 117,7,,3 s. finansowy,1 9,9,1,3 3,3 13,1 1,3 1, 9,7, s. niefinansowy, 1,,, 1,7 1,7 1, 1, 1, 1,3 budżet,,7,,7 7,9,,,1 3,3 3, powyżej 1 roku 13, 13, 9, 9, 11, 17, 17, 17,7 19, 3,3 s. finansowy, 9,3 9, 9, 9,9 9, 9, 9, 9, 9, s. niefinansowy 9,9,1,3,9,,1, 1, 1, 1,7 budżet, 13, 9,,3, 13, 17,1 1, 171, 177, instrumenty kapitałowe 3,3 3,,9,9 3, 3, 3,1 3, 3, 3,7, w tym -, 1,1 13,3-9, 37,3 1, -, -,9,3 3, krajowy rynek międzybankowy, -1,1, -1,7, -,9 7,1 -,1 -,1,1 aktywa zagraniczne -11,,,1-1,1 -,1 -,,7 -, -,3-1,9 papiery wartościowe,9 -,,7 -,7 37,9 17, -1, 1,7,7, instrumenty dłużne, -3,7,9 -,7 37, 17, -1, 1,,, do 1 roku -7,,,9 -,3,,1 -, 1, -17,3 3,9 s. finansowy -,, 11, -,9 3,, -17,9, -1,7,3 s. niefinansowy,3-1, 1,,1 -,9, -,3 -,, -,1 budżet -,9, -1, -, 3, -, -,7 -, 1, -,3 powyżej 1 roku,7 -, -, -,, 13,1,3 -,1 17,9,7 s. finansowy,7,7,1,3,1 -,9, -,,, s. niefinansowy,,,, -,1 1,3,,7 1,, budżet 11, -11,1 -,3-1,3,,7 3, -, 17,, instrumenty kapitałowe, -, -,1,,1,,,,1, 13 ROCZNE MIESIĄCE MIESIĘCZNE 13 13 13, w tym, 39, -3, 1, 3,3 -, 3,9 3, krajowy rynek międzybankowy,3, 3, 11,9, 1,1 7,,1 aktywa zagraniczne -1,7 -, -, -, -, -1, -3,1-1,9 papiery wartościowe,, -1, 37, 11, -7, -,, instrumenty dłużne, 39,9-1, 37, 11,3-7, -,, do 1 roku 3,, -1,1,3-13, -13,9,9 3,9 s. finansowy,, -3, 3,7 -, -1,,7,3 s. niefinansowy,3-1,, -,,1,, -,1 budżet -,1 -, 1, 3, 1,,3,1 -,3 powyżej 1 roku -1, 9, -, 11,1, -13, -1,,7 s. finansowy 1,9 -,,9, -,1,,, s. niefinansowy 1,,1, -, 1,7 -, -,1, budżet -,, -,,7 3, -13, -1,7, instrumenty kapitałowe,,,,1,3 -,1,, Q/Q AKTYWA FINANSOWE M/M 3 - - - - - 3% % % 1% % % Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł) 11,9 kr. rynek międzyb., -11, -, aktywa zagraniczne, M 13 M,3 11,1 Instr. dłużneinstr. dłużne <= 1Y > 1Y,1 Instr. kapit. Zmiany - kr. rynek międzyb. Zmiany - aktywa zagraniczne -,1 Tempo zmian r/r (nominalnie) Aktywa finansowe Instrumenty dłużne kr. rynek międzyb. -,1 1,,7% % -1,%,9% -,1% -,% -% -,% -% 1,1 7, -,3-1, -3,1 13,1-1,9 13 13 3 -,%,1%,7%, kr. rynek międzyb. 3 - - -3 - - % 3% % % % -% -% -3% -, aktywa zagraniczne -7, -13,, Instr. dłużne Instr. dłużne <= 1Y > 1Y,3 Instr. kapit. Zmiany - instrumenty dłużne <=1Y, Zmiany - instrumenty dłużne >1Y 17,9,7, 7,3% -,% Tempo zmian r/r (nominalnie) Instr. dłużne > 1Y Instr. dłużne <= 1Y -17,3-13,9-13, 3,3,9-1, 7,% 1,% -,% 13 strona 17,9 (3,%) 3,9,7 -,1%

Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto SEKTOR BANKOWY RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT 13 13 Składowe wyniku finansowego netto * Narastająco (mld zł) Wynik z działalności bankowej, 9, 3, 7, 13, 7,,7, 13,9 1,7 Wynik z tytułu odsetek,9 17,, 3,1,1 1,1, 3,3 9,1, Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,,9, 13,9 3,,, 13,1 3,3, Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1,7 3,3,, 1,,,,1 1, 1, Pozostały wynik z działalności bankowej, 1,3 1,,, 1,7,,1,, Koszty działania banku, 13,,1,9, 13, 19,,,, Amortyzacja środków trwałych i WNiP, 1, 1,9,, 1,3 1,9,,7,9 Wynik z tytułu utraty wartości 1,7,1,, 1,7 3,, 7, 1,, Wynik brutto z działalności kontynuowanej, 9,, 1,9,,,3 1,,9,7 Wynik netto, 7,9 11,9 1,3,,1 11,7 1,1 3,9, Kwartalnie (mld zł) Wynik z działalności bankowej,,,3,3 13,, 13,3 13, 13,9,9 Wynik z tytułu odsetek,9,7,9,,1,, 9,7 9,1 3,1 Wynik z tytułu opłat i prowizji 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3,,9 3,3 1,1 Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1,7 1, 1, 1, 1, 1, 1,1 1,1 1,, Pozostały wynik z działalności bankowej,,9,3,, 1,1,,,,3 Koszty działania banku,,7,7,9,,7,,,, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,,,,7,,,7,7,7, mld zł mld zł 1, Wynik z tytułu utraty wartości 1,7,,, 1,7 1,,,3 1,,7 1 1 Wynik brutto z działalności kontynuowanej,,,9,,,,,3,9 1, 1 1,9 1 Wynik netto, 3,7 3,9 3,,,1 3, 3, 3,9 1, Zmiana r/r Narastająco (mld zł) Miesięcznie (mld zł), ROCZNA MIESIĄCE Kwiecień 1, 13 13 13 Wynik z działalności bankowej 1,3-3,,3% -,% 19,1 1,7,7,9,9,7, Wynik z tytułu odsetek,3 -,,9% -,% 11,7,,9, 3,1 Wynik z tytułu opłat i prowizji,1 -,9,7% -,1%,, 1, 1,1 1,1 Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz, -1, 7,% -3,3%, 1,,,, aktywów i zobowiązań finansowych Pozostały wynik z działalności bankowej, -,1,% -3,%,,,,,3 Koszty działania banku,7 -,3,% -1,%,9,,3,, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,,1 -,% 3,%,,9,,, Wynik z tytułu utraty wartości, -,,% -,%,,,7,,7 Wynik brutto z działalności kontynuowanej -,1 -,3 -,% -1,%,,7 1,3 1,9 1, Wynik netto, -, 1,1% -1,3%,, 1, 1, 1, * w 13 r. wystąpiły czynniki niezwiązane z podstawową działalnością bankową Narastająco (mld zł) 1 1 mld zł 1,,7,,3,,9, 1 1 mld zł 1,7, Składowe wyniku z działalności bankowej 13,,9,,1 1,,,7, 1,7 1 - Wynik netto Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu utraty wartości mld zł % mld zł % mld zł 7% 1% 7,%,% % % 3 7,, % 3,,7 1,3 % 1,1 13,9 9, 7, % -,% 11,9 11,7 3%, 1,7 13, 3,3% 7,9,1 %,3%,1% %, 7,,,,, 3,9 % -, -%,1 3, % - -,% 1,1% 1,7 1,7 1, -1,3% -,% -3,9% -% -3 -%, 13 13 13 Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) strona % % % -% -% -3% -%

SEKTOR BANKOWY WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI 13 Poziom (%) ROA 1, 1,1 1,19 1,1 1,1 1,1 1, 1, 1, 1,7 ROE 1,1,3 13,73 13,,,,, 11,3 11, Marża odsetkowa,9,,79,71,,3,,,, Marża prowizyjna 1, 1, 1,9 1, 1, 1, 1,,9,9,93 C/I,9,71 1,,99 1,,3 3,3 3, 3,3 3,3 Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 13,,,1,1,3 13, 13,,,3,1 ROA ROE Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości -, -1,9 -,1 -,7 -,7,3 ROCZNA 13 -, -1, -, -,,9, Zmiana (p.p.),11 1,1, -, -1,3-3, MIESIĄCE 13 -, -1, -,3 -,,,7 -, -1,1, -,,,3 1,% 1,3% 1,% 1,1% 1,%,9%,% ROA 13 1% 1% % 13% % 11% % ROE 13 Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 3,% mld zł mld zł mld zł mld zł 1 1,% 1 % 1 % 1 3,1% 1,1% % % 3,%,9% 1,% 1,% 1,% % 3% 3,3% 3,% 3,% % 1%,%,7%,71%,9% 1,% 1,% % 1% 1,% 1,3% 1% %,%,%,%,3%,%,%,9% % %,%,%,%,%,9%,9%,93% 9% %,% Q Q3 Q Q Q3 Q 13,9% Q Q3 Q Q Q3 Q 13 % Q Q3 Q Q Q3 Q 13 % Q Q3 Q Q Q3 Q 13 13 Wynik z działalności bankowej 13 Wynik z działalności bankowej 13 Wynik z działalności bankowej 13 Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Koszty działania i amortyzacja Wynik z tytułu utraty wartości Marża odsetkowa (lewa oś) Marża prowizyjna (lewa oś) C/I (lewa oś) Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś) strona 7

JAKOŚĆ KREDYTÓW KLIENTOWSKICH W SEKTORZE BANKOWYM ogółem 13 podział na portfele 13 podział na portfele ogółem podział na portfele ogółem 13 Zmiana Wskaźniki jakości kredytów (%) Kredyty zagrożone (mld zł) 3 3, 17,7 31, 31,7 31,7 r/r m/m 17,3 17, 3, 31,1 31, 31, 1 1,7 1, 9, 1, 3 7,3 Wskaźniki jakości (%) p.p. 1 1,1,1 13,9 13,9, w tym 7, 7, 7, 7, 7, 7,7 7, 7, 7, 7, -,,,3,3,3 11, 11,,1,1 11, 11,7 sektor BK 7, 7,7 7,9,, 7, 7,7 7, 7, 7, -,,1,9 1, 1,3 1,3 sektor BS,,,,7,,9,9,9,,,,,1, 7, 7, 7, 7, 7, 7,7 1, 1, 7, 7, 7, 7, PLN 9, 9, 9, 9, 9, 9, 9,3 9,,, -1,1, 1 17, 17,1 17, 9, 9, 9,7,3,3, walutowe,9,9 3,1 3,1 3,1 3,3 3,3 3, 3, 3,,,1 7,7,,3,9 sektor niefinansowy, w tym,,,,9,9,7,,,, -,,,,,,,,9,9 3,1 3,1 3,1 przedsiębiorstwa,9 11, 11,,3,3,3,1,1 11, 11,7 -, -,1 konsumpcyjne 17,7 17,3 17, 1,7 1, 1, 1,1,1 13,9 13,9-3,, mieszkaniowe, w tym,,,,,,9,9 3,1 3,1 3,1,3,1 PLN 3,7 3, 3,,,1,1, 3,9 3,7 3,7 -,, walutowe 1,7 1,7 1,7 1, 1, 1,9 1,9,3,,,7, niemonetarne inst. fin.,,,,,3,,,,3,,, sektor rząd. i samorząd.,,,,,,,,,, -,1, Kredyty zagrożone - wolumeny (mld zł) % Udział, w tym, 7, 9,7 7, 71,1 71, 7, 9, 9, 7, -1,3 1,1, sektor BK,,,7 7,,,1 7,1,,,9 -,1 1,1 9,9 sektor BS,7, 3, 3, 3,1 3,3 3, 3, 3, 3,,7 1,,1 PLN 7,1 9, 1, 1,,7,3 1,, 9,,3 -,,, walutowe,1,,3,, 9,1,7 9,,,3 1,7,9, sektor niefinansowy, w tym, 7,3 9, 9,7 7, 7, 7, 9,1 9, 7,1-1,3 1,1 99, przedsiębiorstwa 7,3 9, 3, 31, 31,7 3, 31,7 31,1 31, 31, -,7,,7 konsumpcyjne 1, 1,3 1,3,1, 1, 1, 17, 17,1 17, -,,3,3 mieszkaniowe, w tym 7,7,,3,9 9, 9, 9,7,3,3,, 3, 1,1 PLN,,,,7,,3,3,,3,, 1,3 9,1 walutowe 3, 3, 3,1 3, 3, 3, 3,3 3,9,, 31,,7, niemonetarne inst. fin.,1,1,1,1,1,,,,,1 3,1 -,, sektor rząd. i samorząd.,3,,,,,3,3,3,3,3-19,7 3,, Rezerwy celowe - wolumeny (mld zł) Udział, w tym 3, 3,7 37,7 37, 3, 3, 3, 3, 3, 39, -,,, sektor BK 3, 3,9 3, 3,9 37, 37, 37, 37, 37,7 3, -,9, 97,3 sektor BS,,9,9,9,9 1, 1, 1, 1, 1,1 11, 1,,7 PLN 3, 33, 3, 3,7 3, 3,9 3,3 3, 3, 3, -,, 9,7 walutowe 3,1 3, 3, 3,1 3,3 3, 3, 3, 3,9, 1, 1,,3 sektor niefinansowy, w tym 3, 3, 37, 37,7 3, 3, 3, 3, 3, 3,9 -,,7 99, przedsiębiorstwa, 11,,, 13,3 13,9,,3,7,9,1 1, 3,1 konsumpcyjne 1, 1, 1, 1, 1,3, 13,9 13,,, -1,9 -,3 3,7 mieszkaniowe, w tym 3, 3,9,,3,,,9,,1, 11, 1, 13,3 PLN,3,,7,9 3, 3,3 3, 3, 3, 3,,, 9, walutowe 1, 1,3 1,3 1,3 1, 1, 1, 1, 1,7 1,7,3,3, niemonetarne inst. fin.,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1-7,9 -,, sektor rząd. i samorząd.,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1-1, -,, % Q Q3 Q Q Q3 Q 7 3 13 niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem Zmiana kredytów zagrożonych (mld zł) -1, -1,1 (mld zł) -,79 -,7 -, -,97 -, -, -,13 -,31,3,3,1,,,,3,3,3,3,1,,,3,,13,,3 1,, - -1 1 3 9, przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe 3, 31,1,7%,1% 3,1 3,,% 3,9%,% 3,3 33, 3,% 31,7 31, 31,1,1%,9%,% 3,7 37,7 37, 3, 3, 3, 3, 3, 39, Zmiana rezerw celowych (mld zł) 31,,3% 13 13 przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne Q Q3 Q Q Q3 Q -1, -1, -,93 -,37 -, -, -,19 -, 7% % % % 3%,,,,77,,,,,1,,,3,1,1,9,9,,1,39,11,17, - -1 1 3 przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe kredyty zagrożone - rezerwy celowe Rezerwy celowe relacja rezerw do kred.zagr. % (prawa oś) strona

ADEKWATNOŚĆ KAPITAŁOWA * na podstawie danych Corep (w tym sprawozdawczość Polbank od Q3 11, od Q po połączeniu Raiffeisen Polbank) Sektor BK 13 Zmiany (p.p.) % Q Q3 Q Q Q3 Q r/r m/m % Sektor bankowy wypłacalności (%) 13,,1, 1,7 1, 1,7 1,7 1, 1, -, -,37 Fundusze własne (mld zł) 3,1,1,7 137, 13, 139,1 13,3, 13,,% -1,% Wymóg kapitałowy (mld zł) 7, 71,9 9,9 7,3 71, 71, 7,7 7,1 73, 3,% 1,3% Sektor BK wypłacalności (%) 13,,1, 1, 1,3 1, 1, 1,7 1,3 -,1 -, Fundusze własne (mld zł) 1, 117,,1,3,3 9,, 13,1,,1% -1,3% Wymóg kapitałowy (mld zł) 7, 7,,9,,1,,3, 7, 3,% 1,% Sektor BS wypłacalności (%), 13,9 13,,1,,,3,,3,1, Fundusze własne (mld zł),,,7 9, 9, 9, 9,7 9,9,,3% 1,% Wymóg kapitałowy (mld zł),,9,,,3,,,,,9%,3% Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) 3 3 1 - % 13, 17,3 1,1,1,7 7,9, 1,7 3, Sektor bankowy 1,,1,3,3, 1, 1,7 1,7 1, 7, 3,,, -1, -1, Q Q3 Q Q Q3 Q 13 1, % 1, 3, 1 1 13 11 9 Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) Sektor BS 3 3 1 3 3 1 - % % 1, 13, 17,7 1,7, 11, 11,9, 9,,1,9 7,, 17, 13,9 13, 13,9, 3, 1,,3,3,,3 11,1 11,3 11,, 1,3 -,, 9,3 9, 1, 1, 1,7 7,1, Q Q3 Q Q Q3 Q,,3,,3,,7 9,,3 7,1,9 Q Q3 Q Q Q3 Q -1, 13 13,,7 1,3,1 3, 1 13 11 9 17 1 1 13 11 9 strona 9

USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN KURSY WALUT NA KONIEC MIESIĄCA (wg danych NBP) Zmiana miesiąc/miesiąc (PLN) Zmiana rok/rok (PLN),, PLN,,,,9,1,1,,,,, -, -,, -, -,1 USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN -, -,1 -,1 USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 3, Zmiana miesiąc/miesiąc (%) Zmiana rok/rok (%) 3, 3% % 1% %,3%,7%,7% 3% % 1% % 1,% 1,% 3, -1% -1% -% -% -3% -3% 3, -% -% USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN -% -% -,% USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 3,, V VI VII VIII IX X XI XII I II III 13 Opracowano w Departamencie Analiz i Skarbu Waluta Poziom Zmiana m/m Zmiana r/r -13 III- - PLN % PLN % USD 3,171 3,3 3,,9,3% -,1 -,% EUR,9,1713,199,1,7%, 1,% CHF 3,31 3,19 3,33,1,7%, 1,% strona