PLAN FINANSOWY. zabezpieczenia potrzeb emerytalnych przygotowany dla: Joanny Nowak. przez : Mariusza Zimeckiego. w dniu : r.

Transkrypt

1 PLAN FINANSOWY zabezpieczenia potrzeb emerytalnych przygotowany dla: Joanny Nowak przez : Mariusza Zimeckiego w dniu : r.

2 I ZAŁOśENIA - OCZEKIWANIA 1. Dodatkowe świadczenie emerytalne na poziomie zł miesięcznie, pobierane z indywidualnie zgromadzonych środków poza państwowym systemem emerytalnym. Określić niezbędny do zgromadzenia kapitał. 2. Wiek rozpoczęcia pobierania świadczenia : 60 lat 3. Obecny wiek : 47 lat 4. Pozostały okres do zgromadzenia kapitału : 13 lat. 5. Czas pobierania świadczenia emerytalnego: opcjonalnie doŝywotnio i 10 lat. 6. RozwaŜenie zamiany posiadanego ubezpieczenia nr na ubezpieczenie bezskładkowe z sumą ubezpieczenia równą wartości polisy oraz róŝne warianty związane z obniŝeniem sumy ubezpieczenia i rezygnacji z opcji. 7. Składki płatne kwartalnie w wysokości ok. 500 zł 8. Bezpieczna inwestycja o umiarkowanym poziomie ryzyka inwestycyjnego. Zachowanie moŝliwości zmiany ryzyka inwestycyjnego w trakcie procesu inwestycyjnego przy równoczesnej minimalizacji kosztów inwestycji. 9. Łatwy dostęp do informacji o aktualnej wysokości aktywów i osiąganej stopie zwrotu kapitału. 2

3 II NIEZBĘDNY KAPITAŁ DO ZGROMADZENIA 1. Nominalna wartość oczekiwanego świadczenia emerytalnego w roku wyniesie: ZałoŜona średnioroczna inflacja Przyszła równowartość dzisiejszego zł 3 % zł 4 % zł 2. Niezbędny do zgromadzenia kapitał do pobierania świadczenia emerytalnego na oczekiwanym poziomie: Wysokość świadczenia Okres pobierania świadczenia emerytalnego 10 lat doŝywotnio Wymagany kapitał Wymagany kapitał zł zł zł zł zł zł 3

4 III ANALIZA I PROPOZYCJA ROZWIĄZANIA 1. MoŜliwości zmian w posiadanej polisie i ich efekt kapitałowy: Lp Rodzaj zmiany Zgromadzony kapitał w wieku 60 lat. 1. Polisa bez zmian zł 2. Zachowana suma ubezpieczenia z jednoczesną rezygnacją z umów dodatkowych (NP., SD) zł 3. ObniŜona suma ubezpieczenia do zł z zachowaniem umów dodatkowych zł 4. ObniŜenie sumy ubezpieczenia do zł i rezygnacja z umów dodatkowych zł Aby zgromadzić wymagany kapitał ( zł) naleŝało by inwestować dodatkowo kwartalnie kwotę na poziomie od zł do zł zł.. Do powyŝszych wyliczeń przyjęto średnioroczną inflację na poziomie 3 % oraz średnie zyski z inwestycji na poziomie 7 %. 2. Zamiana polisy na ubezpieczenie bezskładkowe z sumą ubezpieczenia równą wartości polisy ( lokata inwestycyjna). Wartość polisy na dzień r. wynosi zł zł w ciągu 13 lat przy 7 % zysków rocznie da kapitał w wieku 60 lat ok zł. Uwolnione środki z opłacania polisy na Ŝycie tj. 500 zł kwartalnie, przy załoŝeniach jak w pkt. 1 dadzą kapitał: Lp Rodzaj inwestycji Zgromadzony kapitał Kapitał z lokaty inwestycyjnej RAZEM 1. IKE CU zł zł zł 2. UI Superbonus zł zł zł 3. TFI rejestr zwykły zł zł zł Aby zgromadzić wymagany kapitał ( zł) naleŝało by inwestować dodatkowo kwartalnie kwotę na poziomie od 690 zł do zł zł.. 3. PROPOZYCJA ROZWIAZANIA Proponuje się zachować posiadaną polisę w niezmienionym charakterze z równoczesnym wykupieniem polisy inwestycyjnej Superbonus ze składką inwestycyjną na poziomie od 1470 zł do 5470 zł kwartalnie. 4

5 Proponowane rozwiązanie nie jest rozwiązaniem najtańszym wg powyŝszych wyliczeń, jednak zapewnia osłonę finansową w razie wystąpienia trwałej niezdolności do pracy a tym samym zapewnia kapitał w wysokości zł, który moŝe stać się elementem składowym kapitału emerytalnego. Ubezpieczenie Superbonus chroni kapitał przed procedurą spadkową, daje duŝo większe moŝliwości wyboru strategii inwestycyjnej niŝ IKE, zmiana strategii inwestycyjnej nie powoduje naliczenia podatku od zysków kapitałowych. Ubezpieczenie to zapewnia swobodny dostęp do kapitału a takŝe zapewnia moŝliwość przyspieszenia gromadzenia kapitału poprzez dokonywanie dodatkowych wpłat. Zapewnia równieŝ moŝliwość czasowego zawieszenia opłacanie składek czy nawet wypłaty części zgromadzonego kapitału. 4. Najmniej kosztowny sposób zgromadzenia kapitału: - zamiana ubezpieczenia na Ŝycie na lokatę inwestycyjną ; - wykupienie IKE CU ze składką maksymalnie moŝliwą tj. w 2005 roku 3700 zł rocznie Rozwiązanie to pozwoli zgromadzić kapitał łączny na poziomie ok zł tj. w skrajnym przypadku znacząco poniŝej oczekiwanego który moŝe wynieść od do zł. Zatem akceptowalny wysiłek finansowy pozwoli na zgromadzenie kapitału, który umoŝliwi pobieranie okresowej renty kapitałowej przez 10 lat na poziomie ok zł 5