Top 5 Polscy Giganci

Transkrypt

1 lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci Pomnóż swoje oszczędności w bezpieczny sposób inwestując w lokatę ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to możliwy zysk nawet do 45%. Lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to produkt łączony, składający się z promocyjnej lokaty (zakładanej na czas trwania zapisów) oraz produktu strukturyzowanego inwestycji w formie ubezpieczenia na życie i dożycie, opartej na notowaniach akcji 5 wiodących spółek wchodzących w skład indeksu WIG20*. Ofertę przygotowaliśmy przy współpracy z Towarzystwem Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. * strona internetowa warszawskej Giełdy Papierów Wartościowych; stan na dzień

2 Lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci to: lokata promocyjna cechy: atrakcyjnie oprocentowana lokata (8% w skali roku) zakładana w ramach produktu Lokata ze Strukturą Top 5 Polscy Giganci okres lokaty rozpoczyna się w dniu przyjęcia dyspozycji otwarcia lokaty i trwa do zakończenia okresu zapisów, tj r. minimalna kwota wpłaty: zł + struktura cechy: inwestycja oparta o notowania 5 wiodących polskich spółek giełdowych wchodzących w skład indeksu WIG20: KGHM Polska Miedź S.A.; PZU S.A., PKN ORLEN S.A., PKO BP S.A., PGE S.A. czas trwania inwestycji: 36 miesięcy forma: ubezpieczenie na życie i dożycie na 36 miesięcy minimalna kwota składki: zł, przekazanych z lokaty promocyjnej po jej zakończeniu możliwość osiągnięcia nawet do 45% zysku w formie premii wypłacanej po zakończeniu inwestycji gwarancja ochrony zainwestowanego kapitału po zakończeniu 36 miesięcznego okresu inwestycji zwolnienie z podatku od zysków kapitałowych inwestycja dla każdego w wieku od 18 do 77 lat 2

3 Top 5 Polscy Giganci to inwestycja oparta na notowaniach 5 spółek wchodzących w skład indeksu WIG20: PZU S.A. KGHM POLSKA MIEDŹ S.A. jeden z czołowych producentów miedzi i srebra na świecie oraz jedna z największych spółek Skarbu Państwa. Sama Grupa Kapitałowa KGHM zatrudnia ponad pracowników. instytucja finansowa o ponad 200-letniej tradycji. Od wielu lat największy ubezpieczyciel w kraju, zapewniający kompleksową ochronę ubezpieczeniową we wszystkich najważniejszych dziedzinach życia prywatnego, publicznego i gospodarczego PGE S.A. spółka energetyczna, skupiająca m.in. kopalnie węgla brunatnego, elektrownie, elektrociepłownie, elektrownie wodne oraz farmę wiatrową. Dostarcza energię do ponad 5 mln użytkowników. PKN ORLEN S.A. wiodący koncern paliwowy w Europie Środkowo- Wschodniej. PKO BP S.A. jeden z największych banków w Polsce, którego głównym akcjonariuszem jest Skarb Państwa. Lider pod względem wartości aktywów, wolumenu kredytów i depozytów. 3

4 szczegóły działania lokaty ze strukturą: Lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci została stworzona z myślą o zapewnieniu klientom możliwości osiągnięcia wysokiej, potencjalnej premii, bez ryzyka utraty zainwestowanych środków - jej konstrukcja jest następująca: w okresie zapisów, czyli między 27 sierpnia a 23 września 2012 r., inwestujesz minimum zł w produkt strukturyzowany. Środki te na czas trwania zapisów zostaną umieszczone na lokacie o atrakcyjnym oprocentowaniu 8% w skali roku. gdy zakończy się okres zapisów, odsetki z lokaty przekażemy do Twojej dyspozycji na konto osobiste, zainwestowany kapitał zostanie przekazany na opłacenie składki z tytułu objęcia ochroną ubezpieczeniową w ramach produktu strukturyzowanego czyli produktu w formie ubezpieczenia na życie i dożycie, opartego o notowania akcji 5 wiodących polskich spółek wchodzących w skład indeksu WIG20. przez cały czas trwania inwestycji, czyli 36 miesięcy, będziesz objęty ochroną ubezpieczeniową na życie i dożycie przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. po upływie 36 miesięcy otrzymasz świadczenie, na które składa się 100,1% zainwestowanej kwoty oraz potencjalny zysk (tzw. premia) wypracowany w zależności od zmian notowań akcji 5 spółek Top 5 Polscy Giganci. Premia może wówczas wynieść aż do 45% zainwestowanych środków. ewentualny zysk uzyskany z produktu strukturyzowanego zwolniony jest z podatku od zysków kapitałowych. Warunkiem wypłaty premii jest utrzymanie się notowań akcji wszystkich 5 spółek w przedziale w przedziale od 65% do 135% wartości początkowej wyceny, przynajmniej w jednym z trzech lat trwania inwestycji. Wielkość wypłaconej premii jest uzależniona od tego, w których latach inwestycji bariery te nie zostaną przekroczone. Za każdy rok utrzymania notowań w przedziale, przyznawane są bowiem specjalne Kupony ich suma na koniec trwania inwestycji składa się na wielkość wypłacanej premii: PREMIA = Składka (Kupon za rok 1 + Kupon za rok 2 + Kupon za rok 3) Kupon = 15% przy spełnieniu warunku / 0% przy niespełnieniu warunku Jeśli warunek w danym roku nie został spełniony, to Kupon za dany rok = 0%, natomiast jeśli warunek w danym roku został spełniony, wówczas Kupon za dany rok oblicza się wg poniższych wzorów: Kupon za rok 1 = Kupon Kupon za rok 2 = Kupon 2 - Kupon za rok 1 Kupon za rok 3 = Kupon 3 - (Kupon za rok 1 + Kupon za rok 2) Składka = kwota zainwestowana w produkt strukturyzowany 4

5 przykładowe scenariusze przebiegu inwestycji scenariusz utrzymania bariery we wszystkich latach Wartości akcji wszystkich pięciu spółek w każdym roku obserwacji utrzymały się w przedziale 65% - 135% wartości początkowej wyceny, więc za każdy rok Klient otrzymuje odpowiedni kupon. PREMIA = zł x (15% + 15% + 15%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł w trzecim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w ostatnim roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym, Klient otrzymuje kupony tylko za pierwszy i drugi rok inwestycji. PREMIA = zł x (15% + 15% + 0%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł w drugim i trzecim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w drugim i trzecim roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym Klient otrzymuje kupon tylko za pierwszy rok inwestycji. PREMIA = zł x (15% + 0% + 0%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł 5

6 w pierwszym, drugim i trzecim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w każdym roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny spółek we wszystkich latach obserwacji, w związku z czym Klient nie otrzymuje żadnego kuponu. PREMIA = zł x (0% + 0% + 0%) = 0 zł WYPŁATA = zł + 0 zł = zł w pierwszym roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w pierwszym roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym Klient otrzymuje kupony za drugi i trzeci rok inwestycji, a nie otrzymuje kuponu za rok pierwszy. PREMIA = zł x (0% + 30% + 15%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł w pierwszym i trzecim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w pierwszym i trzecim roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym Klient otrzymuje kupon za drugi rok inwestycji. PREMIA = zł x (0% + 30% + 0%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł 6

7 w pierwszym i drugim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w pierwszym i trzecim roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym Klient otrzymuje kupon za trzeci rok inwestycji. PREMIA = zł x (0% + 0% + 45%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł w drugim roku Wartości akcji dwóch z pięciu spółek w pierwszym roku obserwacji przekroczyły przedział 65% - 135% wartości początkowej wyceny, w związku z czym Klient otrzymuje kupony za pierwszy i trzeci rok inwestycji, a nie otrzymuje kuponu za rok drugi. PREMIA = zł x (15% + 0% + 30%) = zł WYPŁATA = zł zł = zł ubezpieczenie Przez cały okres trwania inwestycji, czyli 36 miesięcy, Klient jest objęty ochroną ubezpieczeniową na życie i dożycie. W przypadku jego śmierci w tym okresie, wskazanym przez Klienta uprawnionym osobom zostanie wypłacone świadczenie w wysokości 100,1% składki. Wypłata świadczenia następuje w terminie do 30 dni od otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o śmierci Ubezpieczonego. Świadczenie z tytułu zgonu nie podlega opodatkowaniu od spadków i darowizn. Ochronę ubezpieczeniową świadczy Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. 7

8 szczególny charakter i ryzyka produktu strukturyzowanego Top 5 Polscy Giganci poziom ryzyka inwestycyjnego Ryzyko inwestycyjne jest niskie. Ze względu na gwarancję zwrotu zainwestowanego kapitału na koniec okresu odpowiedzialności, Ubezpieczony otrzymuje zwrot 100,1% wartości wpłaconej kwoty i jest to wartość gwarantowana przez Ubezpieczyciela po zakończeniu okresu ubezpieczenia. ryzyko inwestycyjne Istnieje ryzyko nieosiągnięcia premii z inwestycji. Premia jest w pełni zależna od zmian notowań akcji 5 spółek notowanych na GPW w Warszawie. Należy wziąć pod uwagę, że premia z inwestycji może być niższa niż oczekiwana lub nie wystąpić wcale, jeśli nie zostanie spełniony warunek do wypłaty premii, o którym mowa w pkt. 4 Załącznika nr 1 do Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia Top 5 Polscy Giganci. W takim wypadku wysokość premii dla Ciebie wyniesie 0 zł i zostanie Ci wypłacona gwarantowana suma ubezpieczenia z tytułu dożycia do końca okresu odpowiedzialności równa 100,1% zainwestowanej kwoty. ryzyko utraty części środków w przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia przed upływem 36 miesięcy (lecz po upływnie 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia) Klient musi liczyć się z ryzykiem utraty części wpłaconej składki, w wysokości nie większej niż 16% wpłaconej składki. Ubezpieczyciel wypłaca wówczas wartość wykupu wyliczoną zgodnie z poniższym wzorem: Wartość wykupu = 100,1% Składka 0,015% Składka LD gdzie: LD liczba dni, liczonych od daty rozwiązania Umowy ubezpieczenia do ostatniego dnia Okresu odpowiedzialności (terminu planowego zakończenia inwestycji) W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w ciągu 30 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia, Klient otrzymuje wpłaconej składki. ryzyko zmienności rynku Zmiana wartości akcji spółek, która wpływa na wysokość premii z ubezpieczenia, jest nieprzewidywalna w czasie i może podlegać różnym wahaniom. Zależy ona od wielu czynników rynkowych, które związane są m.in. z sytuacją polityczno- -gospodarczą, zmianą parametrów makroekonomicznych, poziomem inflacji, oceną ryzyka inwestycyjnego, zmianą kursu walut, zmianą stóp procentowych oraz relacji pomiędzy poszczególnymi zmiennymi. 8

9 ryzyko nieobjęcia ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo do nieobjęcia Klientów ochroną ubezpieczeniową w niżej wymienionych przypadkach: 1) nie zostanie osiągnięty poziom zł sumy wszystkich zapłaconych składek w okresie zapisów. 2) zagrożona była możliwość realizacji świadczeń wynikających z Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie i Dożycie Top 5 Polscy Giganci. Odwołanie okresu zapisów lub odmowa zawarcia umowy ubezpieczenia może nastąpić w związku z dużą zmiennością rynków lub negatywnymi wahaniami instrumentów bazowych. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwróci zapłaconą składkę w terminie 14 dni roboczych od dnia, w którym okres zapisów został odwołany lub w terminie 14 dni roboczych od dnia zakończenia okresu zapisów w przypadku odmowy zawarcia Umowy ubezpieczenia, na rachunek bankowy wskazany przez Klienta we Wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia. 9

10 Euro Bank S.A nie świadczy usług doradztwa w zakresie inwestycji, jak również nie udziela porad, czy rekomendacji związanych z inwestowaniem w produkt strukturyzowany. Ostateczna decyzja zainwestowania własnych środków należy wyłącznie do Klienta. Przed rozpoczęciem inwestycji Klient powinien wziąć pod uwagę ryzyko transakcji, potencjalne korzyści i straty z tym związane, charakterystykę rynku oraz konsekwencje prawne, księgowe i podatkowe. Klient powinien w sposób niezależny ocenić, czy jest w stanie podjąć ryzyko inwestycyjne związane z produktem strukturyzowanym Szczegółowe warunki otwarcia i prowadzenia lokat promocyjnych określa regulamin lokaty promocyjnej zakładanej do produktu lokata ze strukturą Top 5 Polscy Giganci. Szczegóły dotyczące produktu strukturyzowanego (okres zapisów, sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji, ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela) oraz warunki wypłaty premii są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia dostępnych w placówkach Banku i na Ochrona ubezpieczeniowa jest świadczona przez Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. Euro Bank S.A. pełni rolę Agenta Ubezpieczeniowego. Premia z produktu strukturyzowanego Top 5 Polscy Giganci nie jest gwarantowana. Szczegółowe warunki jej osiągnięcia znajdują się w Załączniku nr 1 do Wniosku o zawarcie umowy ubezpieczenia. W przypadku rozwiązania umowy ubezpieczenia Klient musi się liczyć z możliwością utraty części zainwestowanych środków 10