SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM

SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM NFORMACJA MESĘCZNA Styczeń 1* * Sektor bankowy rozumiany jako banki krajowe wg art. ust. 1 ustawy z dnia 9 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. z r. poz. 1376, z późn. zm.); wg danych dostępnych na.3.1 r. z uwzględnieniem Raiffeisen Polbank

1 1 Wolumeny (mld zł) SUMA BLANSOWA, w tym 1 7, 1 6,6 1 39, 1 31, 1 3,7 1 36, 1 39,7 1 37, 1, sektor BK 1 19, 1,1 1 6, 1 3, 1 3, 1 7, 1 31,6 1 77,6 1 33, sektor BS 1,1 1, 3,1, 9,3 9, 9, 96, 9,3, w tym, 1,6,6 1,,3, 7, -1,6 7,9 sektor BK,7 1,3,9 9, 17,, 6, -3,9 6,1 sektor BS,,3 1,7,7 6,, 1,3, 1,7 ROCZNE MESĘCZNE 1 1, w tym,9, 6, 19,6 7,9 sektor BK,,1,3 16, 6,1 sektor BS 7, 1,7 1,,9 1,7 Porównanie zmian aktywów (nominalnie - mld zł) Q/Q M/M 3 1-1 - -3 16% 1% 1% Zmiany sumy bilansowej (mld zł),3,,6 7, 7,9 19,6 1,6 1,, 6, -1,6 Zmiana r/r 13,% 13,9% 13,3% 1,% 1,%1,% 11,% 1,% 6 3 1, Kredyty klientowskie,3 Krajowy rynek międzybankowy Porównanie zmian pasywów (nominalnie - mld zł),7 Aktywa zagraniczne 1M 1M 1 31, -31, Papiery wartościowe aktywa 19,6 6 3 1 1,7 Kredyty klientowskie, Krajowy rynek międzybankowy -, Aktywa zagraniczne 6, Papiery wartościowe 6,9 aktywa 7,9, (1,%) 1% % 6% % % % 9,% 9,%,% 6,6%,%,% 6,3%,6%,6%,% Sektor bankowy BS 1 Kredyty i depozyty (nominalnie - mld zł) 9 1 9 1M 1M 1 9 9 1 3 1, Depozyty klientowskie, 7, Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy -,7 Środki zagraniczne*, Kapitały i rezerwy 7, pasywa 19,6 3 1, -, Depozyty klientowskie 3,6 Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy,9 Środki zagraniczne*,1 Kapitały i rezerwy,1 pasywa 7,9, (1,%) 7 7 6 6 7 7 6 6 6 3 6 1 Kredyty klientowskie Różnica (kredyty-depozyty)-prawa oś * Zobowiązania wobec sektora finansowego - nierezydent Depozyty klientowskie strona 1

KREDYTY KLENTOWSKE 1 Struktura kredytów (na koniec okresu) Struktura kredytów dla gosp. dom. (na koniec okresu) Wolumeny (mld zł), w tym 7, 9, 99, 96, 9,3 9, 93, 9,7 91, sektor BK 1,,6 6,1 3,1, 7, 76,6 7,3,6 sektor BS 9,6 1,6 3,1 3,7,3,9 7,6,, Gosp. domowe 17, 9, 6,7 7,3 31, 1,, 9,, konsumpcyjne 13,6 1,9 1,3 1, 11,6 11,9 1,1 13, 13, mieszkaniowe 39, 319,6 316, 31, 33,3 331, 331, 33,9 337, PLN 13,9 13, 136, 1, 16,,7 9,3 166,3 16,1 walutowe 1,9 19, 179,7 176, 176, 17,3 17, 166,6 169, Przedsiębiorstwa 9,9 6, 9,1, 7, 63, 6,6 7,3 61, Budżet 73, 7, 77, 79,9 7,7 7, 77, 7, 79, nstytucje niekom.,3,3,7,9,9,9,1,3,3 Niemonetarne inst. fin 6,1,3 31, 3,3 36,3 39,7, 3,,9 Q/Q M/M, w tym -3,9 1, 7, -, 11, 19,9 6,1 -, 1,7 sektor BK -,6 19,, -3, 1,9 1,3,3-6, 1,3 sektor BS,7, 1,,6,6 1,6 1,7,, Gosp. domowe -7,9 11,9 -,7,7,1 1,3 6,,7,6 konsumpcyjne -, -,7 -,6 -,1-1,6,3 3,3 1,3, mieszkaniowe -6, 9,7-3,,7, 7,7,9 1,, PLN 3,9 6, 6,3 6,,, 6,7 6,9 1, walutowe -1,1 3, -9,6-3,3, 1, -, -,9 3,1 Przedsiębiorstwa 3,3 6,1 3,1 -,7,6 6, -,9 -,3,1 Budżet -1, 1, 3,6, -1,1 -,3 -,,6,6 nstytucje niekom.,,,3,3 -,1,,,,1 Niemonetarne inst. fin,,,6 -,7 6, 3,, -1,7, ROCZNE MESĘCZNE 1 1, w tym, 3, -6,, 1,7 sektor BK 17, 7,3-6,9, 1,3 sektor BS,,7,,, Zmiany Q/Q - gosp. domowe Zmiany Q/Q - przedsiębiorstwa Gosp. domowe, 1,9 -,,,6 konsumpcyjne -6,3 3, -1,7 -,9, -7,9-1 -1 -, mieszkaniowe, 1, -6,1 1,6, 1 1 PLN, 3,9 1, 1,6 1, walutowe -19,6-9, -7,1, 3,1 Przedsiębiorstwa 7,,9, -,,1 Tempo zmian r/r (nominalnie) Budżet, -1, -,3 -,,6 nstytucje niekom.,7,,,,1 Kredyty klientowskie Niemonetarne inst. fin 6,, 1,9,6, % Gosp. domowe konsumpcyjne Struktura walutowa kredytów mieszkaniowych (na koniec okresu) 1% % 6% % % %,6% 9,9% 39,%,%,3%,3%,%,9% 9,9%,9% 9,1% 9,% 1 PLN EUR CHF nne waluty Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorstw (na koniec okresu) 1% % 6% % % % 6,1%,7%,% 19,7% 19,6% 1,% 7,% 7,% 7,% 1 PLN EUR nne waluty 1-1% 9% % 7% 6% % % 3% % 1% % 3,%,3%,3%,%,%,%,%,% 7,% 9,6%,3%,9% 1 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet nstytucje niekom. % 1% % %,1 11,9 1,3 16,3% 13,% 1,% -,7 Niemonetarne inst. fin 6,,7,7,,6 Przedsiębiorstwa,1% 3,6% 1,1% 1 -,% 1,%,9% 1% 9% % 7% 6% % % 3% % 1% % 3,3 % % -%,6,9% 16,7% 16,9% 6,% 6,7% 6,9%,1%,6%,% 1 konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe -,% 6,1 6, 16,% 3,1 -,9 -,7 -,3, mieszkaniowe -,,1,%,% 3,%,7% 1 strona

1 1 1 1 DEPOZYTY KLENTOWSKE 1 Wolumeny (mld zł), w tym 71, 799,9, 9,, 7,7 1, 76,3 1, sektor BK 713, 731, 7,7 76,3 76,9 77, 1,3 793,3 797, sektor BS 6,6 6, 69, 7,9 79,1 79,,1 3,, Gosp. domowe,1,3 9,1 11,6,,9 3,1 3,3 9,6 Przedsiębiorstwa 179,6 1,1 17, 1,1 179,3 16,7 19,9, 19,3 Budżet,9 6,9,9 9, 66, 7, 9,, 73,6 nst. niekom., 16, 17, 16,7 16,9 17,6 1, 17, 17,7 nst. ubezpieczeniowe 3,6,6 3, 1, 19, 16, 16,,, niemon. inst. fin.,9 7, 3, 3, 33, 33, 3, 39, 3,7, w tym,3 1,1,6,6 1, 13,7 3,7 -,1, sektor BK, 1,1 3,3 1,6,7 13,, -, 3,7 sektor BS,3, 1,3 3,1 6,1,,9, 1, Gosp. domowe, 6, 6,7 16, 16,, 1,3 13, 6,3 Przedsiębiorstwa -19,3, -,6 9,6 -, 7, 3, 1,9-1,6 Budżet,9 1,1 17,9-3,1 6,7 7,7 1, -33,6 1,3 nst. niekom.,,7,7 -,,1,7,6 -,7, nst. ubezpieczeniowe, -1,,9 -, -, -3, -,3 -, -, niemon. inst. fin., 1,6 3,, -1,,3,1 1,6 -, ROCZNE MESĘCZNE 1, w tym 9,7 7,1-7,6,, sektor BK 3, 37, -, 3, 3,7 sektor BS 6,7 1,1,9, 1, Gosp. domowe 37,9 31,7,1 6, 6,3 Przedsiębiorstwa -13,7 19,7-1,9-1, -1,6 Budżet 1, -, -,7 9, 1,3 nst. niekom. 1,,7, -,, nst. ubezpieczeniowe, -,7,,9 -, niemon. inst. fin. 1,,1 1,6 -,7 -, Q/Q M/M Struktura depozytów 1%.%.%.6%.%.3%.%.%.% %.%.1%.% 6% % 6.% 6.% 6.% % % 1 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet nst. niekom. nst. ubezpieczeniowe niemon. inst. fin. Tempo zmian r/r 1% 1,% 1% 1% 9,1%,7% % 6% 7,% 6,1%,% % % % -% Ogółem -% Gosp. domowe -6% Przedsiębiorstwa -% 1 Zmiany Q/Q i M/M - depozyty klientowskie Zmiany Q/Q i M/M - gosp. domowe Zmiany Q/Q i M/M - przedsiębiorstwa Zmiany Q/Q i M/M - inst. ubezpieczeniowe 3 1 - -1 -,3 1,1 1, 13,7,6 3,7,6 -,1-7,6,, 3 1 - -1-16,, 6,, 6,7 1,3 16, 13,,1 6, 6,3 3 1 - -1 - -, -, -19,3 7, -,6 3, 9,6 3 1,9 1 - -1,9-1, -1-1,6 -, -, -1, -3,,9 -,3 -, -,,,9 -, strona 3

*Zobowiązania wobec sektora finansowego nierezydent ŚRODK ZAGRANCZNE* 1 Wolumeny (mld zł) 16, 7,,6 17, 13,9, 17,6 1,7 17,6 Depozyty otrzymane 61, 9,,1,9,1,9, 39,6, Kredyty otrzymane 99,6 1,, 1, 13, 16,7 1, 13,1 16, Q/Q M/M -16, -3, -7, -3, -3,,6 -, -,9,9 Depozyty otrzymane -, -11, -,7 -, -,, -3,1-3, 1,3 Kredyty otrzymane -,, -,6-1, -,7,9-1, -1,7 3,6 ROCZNE MESĘCZNE 1 1-3, -,6-9,6 -,7,9 Depozyty otrzymane -7, -3,3 -, -, 1,3 Kredyty otrzymane -3,1-1,3 -,3 -,7 3,6 % 1% % -1% -% -3% -% Tempo zmian r/r,3%,3%,7% Środki zagraniczne Depozyty otrzymane Kredyty otrzymane,9%,% -,% 1 Zmiany Q/Q - środki zagraniczne Zmiany Q/Q - depozyty otrzymane Zmiany Q/Q - kredyty otrzymane 1 - -1 - -3, -3,,6-7, -, -3, -,9-9,6 -,7,9 1 - -1 - -, -, -11,, -,7-3,1 -, -3, -, -, 1,3 1 - -1 - -, -,7,,9 -,6-1, -1, -1,7 -,3 -,7 3,6 - -16, 1-1 - 1 strona

1 AKTYWA FNANSOWE 1 Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł) 1M 1M 1 Wolumeny (mld zł), w tym 39, 31,3 33,6 31, 31, 367,3 366,6 3, 36, krajowy rynek międzybankowy 3,6 33, 3,9 3,3 3,7 37,9,9 3, 1, aktywa zagraniczne 11, 17, 1,,, 1,9 3,,1 1,6 papiery wartościowe 63, 9, 66,1 9, 97,3 31, 9,1 3, 36, instrumenty dłużne 6,1 6,3 63, 6, 9, 311,6 9, 96, 3,9 do 1 roku 96, 13, 113, 17,6 13,9 137, 116, 117,7 117, s. finansowy,1 9,9 16,1 1,3 13,3 13,1 11,3 11, 11,9 s. niefinansowy,6 1,,,6 1,7 1,7 1, 1, 1, budżet, 6,7,,7 7,9,,,1 3,1 powyżej 1 roku 163, 3, 19, 19, 161, 17, 17, 17,7 1, s. finansowy,6 9,3 9, 9, 9,9 9, 9, 9, 9,1 s. niefinansowy 9,9 1,1 1,3 1,9 1, 1,1 1,,,3 budżet 1, 13, 19,6 1,3 1, 3, 7,1, 161,1 instrumenty kapitałowe 3,3 3,,9,9 3, 3, 3,1 3,6 3,, w tym -, 1,1 13,3-9, 37,3, -,6-1,7,3 krajowy rynek międzybankowy,6-1,1, -1,7, -,9 7,1-6,1, aktywa zagraniczne -11, 6,,1-1,1 -,1 -,,7 -, -, papiery wartościowe,9 -, 6,7-6,7 37,9 17, -16, 1,9 6, instrumenty dłużne, -3,7 6,9-6,7 37, 17, -16,6 1, 6, do 1 roku -7, 6, 1,9-6,3,,1 -, 1, -,3 s. finansowy -6,6 6, 11, -,9 3, 6, -17,9, -1, s. niefinansowy,3-1, 1,,1 -,9, -,3 -,, budżet -,9, -1, -, 3, -, -,7 -, 1, powyżej 1 roku 1,7-1, -, -, 1, 13,1,3 -,1 6,7 s. finansowy,7,7,1,3,1 -,9, -, -, s. niefinansowy,6,,,6 -,1 1,3,,7,3 budżet 11, -11,1 -,3-1,3 1, 1,7 3,6 -,6 6,6 instrumenty kapitałowe, -, -,1,,1,,, -,1 Q/Q M/M 3 1-1 1-1 - 1-1 -,3 kr. rynek międzyb.,6, -11,,7 aktywa zagraniczne -,1 3, -1, nstr. dłużnenstr. dłużne <= 1Y > 1Y, nstr. kapit. Zmiany - kr. rynek międzyb. -1,1 -,9 6, Zmiany - aktywa zagraniczne -,,,1 7,1,7-1,7-6,1-1,1 Tempo zmian r/r (nominalnie),6 -, -7,,,3,7, 3 1-1 -, 1, kr. rynek międzyb. 3 1-1 - -3 1-1 - -7, -, -,3 aktywa zagraniczne, 1,7 1, nstr. dłużne nstr. dłużne <= 1Y > 1Y 6,7 -,1,3 nstr. kapit. Zmiany - instrumenty dłużne <=1Y 6,,1-1, 1,9 -, -6,3 1, Zmiany - instrumenty dłużne >1Y 13,1 -,,3 -, -,1 -, 3,3 3, -1, Tempo zmian r/r (nominalnie) 33, (,) -,3 6,7 ROCZNE MESĘCZNE 1 1, w tym, 39,7-3,,,3 krajowy rynek międzybankowy,3,,6,3, aktywa zagraniczne -1,7 -, -7,,7 -, papiery wartościowe,,6 -,6 31, 6, instrumenty dłużne, 39,9 -,7 31, 6, 3% % % % 1% Aktywa finansowe nstrumenty dłużne kr. rynek międzyb.,6% 13,% 1,6% % 3% % 1% nstr. dłużne > 1Y nstr. dłużne <= 1Y 7,3%,% 9,% 6,% do 1 roku 3, 1, -, 3, -,3 s. finansowy,6 1, -, 31, -1, s. niefinansowy,3-1, 1,7,1, budżet -,1 -,6,7 1, 1, powyżej 1 roku -1, 9, 3,3-1, 6,7 s. finansowy 1,9 -,6,6 -, -, s. niefinansowy 1,,1,7,3,3 budżet -, 6,,1-1,9 6,6 instrumenty kapitałowe,,7,1, -,1,% % 1,7% % -1,% -%-,% -3,3% -6,% -1% 1 % -1% -% -1,% -16,3% 1 strona

Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Odsetki Prowizje Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto Wynik z działalności bankowej Koszty działania Amortyzacja Utrata wartości Wynik brutto Wynik netto SEKTOR BANKOWY RACHUNEK ZYSKÓW STRAT 1 Składowe wyniku finansowego netto * 1 Narastająco (mld zł) Wynik z działalności bankowej 1, 9, 3, 7, 13, 7,,7,6,6 Wynik z tytułu odsetek,9 17,6 6, 3,1,1 16,1,6 33, 3,1 Wynik z tytułu opłat i prowizji 3, 6,9 1, 13,9 3, 6, 1, 13,6 1,1 Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1,7 3,3, 6,6 1,,,,1, Pozostały wynik z działalności bankowej, 1,3 1,6,,6 1,7,,,1 Koszty działania banku 6,6 13,,1 6,9 6, 13, 19, 6,6, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,6 1, 1,9,,6 1,3 1,9,6, Wynik z tytułu utraty wartości 1,7,1 6,, 1,7 3,, 7,6,6 Wynik brutto z działalności kontynuowanej, 9, 1, 1,9, 1, 1,3 1, 1,6 Wynik netto, 7,9 11,9,3,,1 11,7, 1,3 Kwartalnie (mld zł) Wynik z działalności bankowej 1, 1, 1,3 1,3 13, 1, 13,3 13,,6 Wynik z tytułu odsetek,9,7,9,,1,, 9,1 3,1 Wynik z tytułu opłat i prowizji 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3, 1,1 Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1,7 1,6 1,6 1,6 1, 1, 1,1 1,1, Pozostały wynik z działalności bankowej,,9,3,6,6 1,1,,,1 Koszty działania banku 6,6 6,7 6,7 6,9 6, 6,7 6,6 6,, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,6,6,6,7,6,6,7,7, mld zł,3 mld zł Wynik z tytułu utraty wartości 1,7,,, 1,7 1,,,1,6 Wynik brutto z działalności kontynuowanej,,6,9,,,,, 1,6 Wynik netto, 3,7 3,9 3,,,1 3, 3, 1,3 Zmiana r/r ROCZNA Narastająco (mld zł) Miesięcznie (mld zł) 1 MESĄC Styczeń 1 1 Wynik z działalności bankowej 1,3-3,,3% -,6%,,7,6,,7,6 Wynik z tytułu odsetek,3-1,3,9% -3,7% 3,1, 3,1 3,1, 3,1 Wynik z tytułu opłat i prowizji,1 -,3,7% -,3% 1,1 1,1 1,1 1,1 1,1 1,1 Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych, -1, 7,% -3,%,6,,,6,, Pozostały wynik z działalności bankowej, -,1 6,% -,9%,,3,1,,3,1 Koszty działania banku,7 -,3,% -1,1%,1,1,,1,1, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,,1 -,% 3,1%,,,,,, Wynik z tytułu utraty wartości, -,6,% -7,7%,6,,6,6,,6 Wynik brutto z działalności kontynuowanej -,1 -,1 -,% -,7% 1,,1 1,6 1,,1 1,6 Wynik netto, -,1 1,1% -,% 1, 1,7 1,3 1, 1,7 1,3 * w r. wystąpiły czynniki niezwiązane z podstawową działalnością bankową 3 1 3 1 mld zł,7,,1 1,1,,,,3,1 1,7 mld zł,6, Składowe wyniku z działalności bankowej 1,7 3 1 3 1 3,1 1,1,,6, 1,6 1,3,1,6 Narastająco (mld zł) 16 1 1 1 6 - - -6 Wynik netto Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu utraty wartości mld zł % 6 mld zł % 1 mld zł 7% 11,% 6% % 1 % 3 7, 1%,%,3,6, % -7,7% 3, 11,9,7 11,7 3% 9, 7, % 6 7,9,1 % 1 1, 13,,6,,, 1,3 1% -,%,3% % 7,6 % 6, 1,1% -1-1,9%,1, -1% -% 3, -,% -% - -,6% 1,7 1,7,6-3% -3-1% 1 1 1 Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) strona 6 % 1% % -1% -% -3% -%

SEKTOR BANKOWY WSKAŹNK EFEKTYWNOŚC 1 Poziom (%) ROA 1,6 1,1 1,19 1,1 1,19 1, 1,16 1,1 1,11 1, ROE,1 1,3 13,73 13,6 13,33 1, 1, 1, 1, 11, Marża odsetkowa,9,,79,71,6,6,3,6,, Marża prowizyjna 1,1 1,1 1,9 1, 1,7 1,6 1, 1, 1,,99 C/,9,71 1,,99 1,13 1,6,3 3,3 3,9 3,73 Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 13, 1, 1,61 1,1 1,1 1,3 13, 13,6 13,9 1, ROA ROE Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/ Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości -, -1,96 -,1 -,7 -,7,3 ROCZNA -,7-1,3 -, -,,6 -,31 Zmiana (p.p.) 1 MESĄC 1,,,7 -,9-1,93 -, -,1 -,1 -,7,37 -,1-1,3 -, -,7,6 -,9, -,1 1,% 1,3% 1,% 1,1% 1,%,9%,% ROA 1 16% % 1% 13% 1% 11% 1% ROE 1 Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/ Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 3,% mld zł mld zł mld zł mld zł 16 1,% 16 6% 16 % 16 3,1% 3,%,9% 1 1 1 1,% 1,1% 1,% 1,7% 1 1 1 % % 3% 3,6% 3,7% 1 1 1 % % 1% 1 1 1,%,7%,71%,6% 6 1,% 1,% 1,%,99% 6 % 1% 1,% 1,1% 6 16% 1% 1,% 13,9% 1,1% 6 1,%,6% % 1%,%,9% 9% 1%,%,%,% Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 1,9% Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 1 % Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 1 % Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 1 Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Koszty działania i amortyzacja Wynik z tytułu utraty wartości Marża odsetkowa (lewa oś) Marża prowizyjna (lewa oś) C/ (lewa oś) Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś) strona 7

1 1 JAKOŚĆ KREDYTÓW KLENTOWSKCH W SEKTORZE BANKOWYM podział na portfele podział na portfele ogółem ogółem podział na portfele ogółem 11 1 Zmiana Wskaźniki jakości kredytów (%) Kredyty zagrożone (mld zł) 3 Q1 Q Q3 Q r/r m/m 17,6 17, 17,6 17,3 17,7 1 17,3 17, 16,7 16, 9, 3, 31, 3, 31,7 31,7 31, 3,9,6 3 Wskaźniki jakości (%) p.p. 16,1 6,1 6,7 7,3 1,1 1,,3,3, w tym 7,7 7, 7, 7,3 7, 7,6 7, 7, 7, 7,7 7, 7, 7, -,3, 1 11, 11, 11, sektor BK 7,9 7,6 7,6 7, 7,6 7,7 7,9,, 7, 7,7 7,6 7,6 -,3, 11, 1,3 1,3 1,3 1,1 1, 1, 1 1,9 1, 1,9,3, 1,6 1,9 1, 1,3 1,3 sektor BS,,1,1,,,,6,7,,9,9,9,9,, 1,1, 7,7 7, 7, 7,3 7, 7,6 7, 7, 7, 7,7 1, 1, 7, 7, 7, PLN 1,1 9,7 9, 9,6 9,6 9, 9, 9, 9, 9,6 9,3 9, 9,1 -,7,1 17, 17, walutowe,6,6,,,9,9 3,1 3,1 3,1 3,3 3,3 3,6 3,6,,1 6 7,7,,3,9 9, 9,6 9,7 1,3 1, 1 6, 7,3 sektor niefinansowy, w tym,6,,3,,,,,9,9,7,6,,6 -,3,1,,1,,3,,6,6,,,9,9 3,1 3,1,3,9 przedsiębiorstwa 11, 11, 1,9 1, 1,9 11, 11, 1,3 1,3 1,3 1,1 1, 1, -,1, konsumpcyjne 17,6 17, 17,6 17,3 17,7 17,3 17, 16,7 16,,6,1 1,1 1, -,7, mieszkaniowe, w tym,,1,,3,,6,6,,,9,9 3,1 3,1,3, PLN 3, 3,1 3, 3, 3,7 3, 3,,,1,1, 3,9 3,9 -,, walutowe 1, 1, 1,6 1,6 1,7 1,7 1,7 1, 1, 1,9 1,9,3,,6, niemonetarne inst. fin.,7,7,6,,,,,,3,6,,,,, sektor rząd. i samorząd.,,,3,,,,,,,,,, -,1, Kredyty zagrożone - wolumeny (mld zł) % Udział, w tym 9, 9, 63, 6,1 6, 67, 69,7 7, 71,1 71, 7, 69, 7,,, 1, sektor BK 7,3 7, 6,9 61, 6, 6, 66,7 67, 6, 6,1 67,1 66, 67,3 -,1,1 9,1 sektor BS,,3,,6,7, 3, 3, 3,1 3,3 3, 3, 3, 1, 1,,9 PLN 3, 3,1,3,7 7,1 9,6 61, 61, 6,7 6,3 61, 6, 6,9-1,9 1, 6,1 walutowe 6,3 6,6,1,,1,,3,, 9,1,7 9, 9, 17,6, 13,9 sektor niefinansowy, w tym 9,1 9,3 63, 63,7 6, 67,3 69, 69,7 7,6 7, 7, 6,9 7,3,, 99,3 przedsiębiorstwa,3,3 6,1 6,7 7,3 9, 3, 31, 31,7 3, 31,7 3,9 31, 1,7 3,1, konsumpcyjne,3 1,6, 1,9 1, 1,3 1,3,1, 1, 1, 17, 17, -13,3,3, mieszkaniowe, w tym,3,9 6, 7,3 7,7,,3,9 9, 9,6 9,7 1,3 1, 17,3 1,9 1, PLN 3,1 3,3 3,7,,,,,7 6, 6,3 6,3 6, 6, 1,3,9 9, walutowe,, 3,1 3, 3, 3, 3,1 3, 3, 3, 3,3 3,9, 6,3 3,7,6 niemonetarne inst. fin.,,,,1,1,1,1,1,1,,,,, 7,,3 sektor rząd. i samorząd.,,3,,3,3,,,,,3,3,3,3 -,,7, Rezerwy celowe - wolumeny (mld zł), w tym 33, 33, 3, 3,9 3,6 36,7 37,7 37, 3, 3, 3, 3, 3,7,1 1, 1, sektor BK 3, 3,7 3, 3,1 3, 3,9 36, 36,9 37, 37, 37, 37, 37,7, 1,9 97, sektor BS,7,7,,,,9,9,9,9 1, 1, 1, 1, 7,6 1,3,6 PLN 3,7 3,7 31,7 31,7 3, 33, 3, 3,7 3, 3,9 3,3 3,3 3,,3 1,7 9, walutowe,,7 3,1 3, 3,1 3, 3, 3,1 3,3 3, 3,6 3,7 3,9, 3, 1, sektor niefinansowy, w tym 33, 33, 3,6 3,7 3, 36, 37, 37,7 3,6 3, 3,6 37, 3,,1 1, 99, przedsiębiorstwa 1, 1, 1,7 1,6 1, 11,6 1, 1, 13,3 13,9 1, 1,1 1, 1, 3, 37,6 konsumpcyjne 17, 16, 16, 16,6 16, 16, 16,,,3 1, 13,9 13, 13,1 -,,3 33, mieszkaniowe, w tym,3,6,9 3,3 3, 3,9,,3,6,,9,,1 19,6, 13,3 PLN 1, 1,7 1,,1,3,6,7,9 3, 3,3 3, 3, 3, 17,1 1, 9, walutowe, 1, 1,1 1, 1, 1,3 1,3 1,3 1, 1, 1, 1,6 1,6, 3,, niemonetarne inst. fin.,,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1 7,,,3 sektor rząd. i samorząd.,,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1,1 -,6,, % Udział Q1 Q Q3 Q 11 1 niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 7 6 3 1 Zmiana kredytów zagrożonych (mld zł) -1,6-1,1 (mld zł) -,79 -, -,93 -,7 -, -,1 -,13,36,3,1,,6,3,3,3,3,1,6,,6, 1,,63,96, - -1 1 3 przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe 6,3 6,3,%,9%,%,6 9, 9,6,%,7% 31,1 3,1,1% 33, 33, 3, 3,9 3,6 36,7 37,7 37, 3, 3, 3, 3, 3,7 3,,% 3,9% 3,3 33, 31,7 31,,% 3,%,1%,% Zmiana rezerw celowych (mld zł) 3,1,7% Q1 Q Q3 Q 11 1 Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q 11 1 przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne Q1 Q Q3 Q Q1 Q Q3 Q -1,6-1, -,9 -,37 -,1 -,6 -,6 7% 6% % % 3%,,1,,77,,,6,1,1,,,3,61,,9,9,17,,,1 - -1 1 3 przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe kredyty zagrożone - rezerwy celowe Rezerwy celowe relacja rezerw do kred.zagr. % (prawa oś) strona

ADEKWATNOŚĆ KAPTAŁOWA * na podstawie danych Corep (w tym sprawozdawczość Polbank od Q3 11, od Q po połączeniu Raiffeisen Polbank) Sektor BK 1 Zmiany (p.p.) % r/r m/m % 17,,9 Sektor bankowy 3,6,6 16,3,3 1, 13,1 1, 13,6 1,1 1,,,,,7,7,,3 -,7 3 wypłacalności (%) Fundusze własne, 1, 1,1 Fundusze własne (mld zł) 11, 11,9 13,1 16,1 1,7 13, 13,7 13, 139,1 13,9 13,,%,% zmiana r/r 13,6 1 Wymóg kapitałowy (mld zł) 67, 67, 7, 71,9 69,9 7, 7, 71, 71, 7,7 71,9,7% 1,7% 13,1, Sektor BK 1,7 Wymóg kapitałowy, zmiana r/r 16,3 16,1 17, 13 17,7 1 13,1 1, 13,6 1,1 1,,3,6,3,,9,6,31 -, wypłacalności (%) 1,9 13, 1,3 Fundusze własne (mld zł) 1,7 11, 11, 117, 1,1 13, 16,7 16,3 19, 19,1 19,1,3%,% wypłacalności 1 7, 11 (prawa oś) 1,7 1,3 1, Wymóg kapitałowy (mld zł) 6,7 6, 67, 67, 6,9 6,9 6, 66,1 6, 6, 66,,% 1,%,3 7,, 1 Sektor BS, 3,,3 3, -, -1, 9 13,3 13,7 1, 13,9 13, 13,6 13,9 1, 1, 1,3 1,1,7 -, wypłacalności (%) - Fundusze własne (mld zł) 7,,1,6,6,7,7 9, 9, 9,6 9,7 9,7 1,%,1% Wymóg kapitałowy (mld zł),7,7,,9,,1,,3,,,,% 1,% 1 Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) 3 3 1 - % 13,1 16,1 1,7 1,, 13, 13,6 1,1 17,3 1,1 1,7 7,9 Sektor bankowy 1, 16,7, 19,9 3, 3,9, 1,1,, 1,3 1,3-1, -1,,7,7 7,9 1,1 %,,7, 1 16 1 13 1 11 1 9 Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) Sektor BS 3 3 1 % % 16 13,3 11,1 1, 13,7 1, 1,1 1, 11, 11,9 11,6 11,1 11,3 11, 9,9 1, 9,6 13,9 13,, 13,6 13,9 9, 1, 1, 9,3 9,6 1, 1,3 1, 1,, 1,1 1, 1 13 1 11 1 9 strona 9

USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN KURSY WALUT NA KONEC MESĄCA (wg danych NBP) Zmiana miesiąc/miesiąc (PLN) Zmiana rok/rok (PLN), PLN,,116,,,1,96,,1,7,,,1,9,, USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN, USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 3, Zmiana miesiąc/miesiąc (%) Zmiana rok/rok (%) % 3,9% % 3,6 3, 3% % 1%,%,% 3% % 1% 1,3% 1,%,% 3, % USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN % USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 3,, V V V V V X X X X 1 Opracowano w Departamencie Analiz i Skarbu Waluta Poziom Zmiana m/m Zmiana r/r - X- -1 PLN % PLN % USD 3,7 3,1 3,1,116 3,9%,1 1,3% EUR,17,17,36,96,%,9 1,% CHF 3,39 3,316 3,6,,%,7,% strona 1