SYTUACJA W SEKTORZE BANKOWYM INFORMACJA MIESIĘCZNA Marzec 13* * wg danych dostęnych na..13 r. z uwzględnieniem Raiffeisen Polbank
11 13 11 11 11 SUMA BILANSOWA 11 13 Wolumeny (mld zł), w tym 1 1,9 1 19, 1 3, 1, 1 7, 1, 1 39, 1 3,1 1 3,7 sektor BK 1 91, 1 1, 1 17,7 1 17,1 1 19, 1,1 1, 1 3, 1 3, sektor BS 73, 73, 7,9 7, 1,1 1, 3,1, 9,3, w tym 3,3,3, 11,,,,,9 1, sektor BK 33,3 3,9 3,3,,7,3,9,,1 sektor BS 3,, 1,1 3,,,3 1,7,7, ROCZNE 3 MIESIĄCE MIESIĘCZNE Zmiana r/r 11 13 11 13 III 11 III III 13 1%,%, w tym 13,, 3,3, 1,,9-7,7, 13,% 13,% % 13,3% sektor BK,9 1,1 33,3,7,1 13,1-7,9,7,%,1% sektor BS 7,9 7, 3,,, -,3,, Porównanie zmian aktywów (nominalnie - mld zł) %,%,% 11,% 11,% 11,3% 3M 3M 13 %,% 9,% 9,% %,% 3 3,% -, % 37,9,%,% - - Porównanie zmian pasywów (nominalnie - mld zł) 3 - -3,9 Kredyty klientowskie,3 Depozyty klientowskie, Krajowy rynek międzybankowy, 1, -11, Aktywa zagraniczne Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy -1, * Zobowiązania wobec sektora finansowego - nierezydent,9 Papiery wartościowe,,9, Pozostałe aktywa,1, Q/Q - - 11, Kredyty klientowskie 1, Krajowy rynek międzybankowy -,1 Aktywa zagraniczne 3M 3M 13 Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy Pozostałe pasywa 3 -, Depozyty klientowskie Papiery wartościowe,3 3, -3,, Własne emisje Krajowy rynek międzybankowy Środki zagraniczne* Kapitały i rezerwy Pozostałe aktywa, Pozostałe pasywa 1, 1, 13,1 (x1,) 13,1 (x1,) 7 3 % % % Sektor bankowy BS Zmiany sumy bilansowej (mld zł) 9 9 7 7 3,3,9, 11 13 Kredyty i depozyty (nominalnie - mld zł) 79, Kredyty klientowskie, Depozyty klientowskie 1,,3 9,3, 9,, 9,3, 7, 11, 7, strona 1,3 11 13,9 Różnica (kredyty-depozyty)-prawa oś
KREDYTY KLIENTOWSKIE 11 13 Struktura kredytów (na koniec okresu) Struktura kredytów dla gosp. dom. (na koniec okresu), w tym 77,,9, 7,7 7, 9, 99, 9, 9,3 sektor BK 7, 7,,,9 1,,,1 3,1, % 3,3% 3,%,% % sektor BS,,3,,9 9, 1, 3,1 3,7,3 9% 7,3%,%,7% 9% 1,3% 1,% 1,9% Gosp. domowe 7,3 9,9 19,,3 17, 9,,7 7,3 31, % % konsumpcyjne,,7 7,9, 3,,9,3, 11, 7,9%,7% 7%,3% 7% mieszkaniowe 7,1, 3,9 31, 39, 319, 31, 31, 33,3 PLN,, 1,7, 3,9 13, 13,,, % %,% walutowe 1, 17,3 19, 19, 1,9 19, 179,7 17, 17, % 9,9% %,% Przedsiębiorstwa,, 3,, 9,9, 9,1, 7, % % Budżet Instytucje niekom., 3, 9,1 3,, 3, 7,, 73,,3 7,,3 77,,7 79,9,9 7,7,9 3% % 1,% 9,%,% 3% Niemonetarne inst. fin,3,,,,1,3 31, 3,3 3,3 % % % %,9% 3,9%,3% Q/Q 11 13 %, w tym, 3, 9,, -3,9 1, 7, -, 11, 11 13 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Instytucje niekom. Niemonetarne inst. fin sektor BK 9,1 3, 7, 1, -, 19,, -3,1,9 sektor BS,9, 1,,7,7, 1,,, konsumpcyjne mieszkaniowe pozostałe Gosp. domowe 1,9,,3,1-7,9 11,9 -,7,7,1 konsumpcyjne -3, -1,,1-1, -, -,7 -, -,1-1, Zmiany Q/Q i M/M - gosp. domowe Zmiany Q/Q i M/M - przedsiębiorstwa mieszkaniowe,3 17,,1 7, -, 9,7-3,,7, 3,3 PLN,,,,3 3,9,,3,, walutowe -,7 11, 17,9 1,9 -,1 3, -9, -3,3, 3 Przedsiębiorstwa,,3 13,3, 3,3,1 3,1 -,7,, Budżet,1, 7,, -1, 1, 3,, -1,1 Instytucje niekom.,,1,3,,,,3,3 -,1 Niemonetarne inst. fin 1,3-1,1, -,,,, -,7, 11,9 13,3,3,1, ROCZNE 3 MIESIĄCE MIESIĘCZNE,,1,1 11 13 11 13 III 11 III III 13 1,9 3,3, 3,1,7, w tym 1,,, -3,9 11,,,,3 sektor BK, 17, 9,1 -,,9,7,, sektor BS,,,9,7,,,, -7,9 - -,7 - Gosp. domowe,9, 1,9-7,9,1, 3,7, -,7 konsumpcyjne -3,3 -,3-3, -, -1, -,9 -,1, - - mieszkaniowe 1,3,,3 -,, 1,,7 1, 11 13 11 11 11 11 13 11 11 11 PLN 3,,, 3,9,, 1, 1, walutowe,3-19, -,7 -,1, -,,9,3 Przedsiębiorstwa 3, 7,, 3,3,,9 3,, Tempo zmian r/r (nominalnie) Budżet 1,,,1-1, -1,1 -,1 -, -, Instytucje niekom.,,7,, -,1,,1, Niemonetarne inst. fin,,1 1,3,, 1, -,3, % Kredyty klientowskie Gosp. domowe Przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe % 3,% Struktura walutowa kredytów Struktura walutowa kredytów dla przedsiębiorstw mieszkaniowych (na koniec okresu) (na koniec okresu) %,%,%,3% %,1%,%,% % 13,% % 3,% 9,%,% % 19,% 19,% 19,%,% % % % %,%,1% 9,7% % % 7,% 7,% 7,% %,%,3%,%,7% %,3% % % 3,%,%,% 11 13 PLN EUR CHF Inne waluty % % 11 13 PLN EUR Inne waluty % -% 11 13 -,% -,1% -% 11 13 strona
11 13 11 11 11 11 13 11 11 11 11 13 11 11 11 11 13 11 11 11 DEPOZYTY KLIENTOWSKIE 11 13 Struktura depozytów % Wolumeny (mld zł),3%,%,% 3,%,%,3%,% 7,% 7,9%, w tym 79, 73,1 7, 779, 71, 799,9, 9,, % sektor BK 7,3 1, 7, 713, 713, 731, 7,7 7, 7,9,% 3,% 1,% sektor BS,,1,7,3,, 9, 7,9 79,1 % Gosp. domowe 3, 3,1 9,3 73,7,1,3 9,1 11,, Przedsiębiorstwa 1, 17, 17,7 19, 179, 1,1 17, 1,1 179,3 Budżet, 1,, 9,,9,9,9 9,, Inst. niekom.,,,,3, 1, 17, 1,7 1,9 Inst. ubezpieczeniowe 1, 1,1 17,9 19, 3,, 3, 1, 19, Pozostałe niemon. inst. fin. 3,,, 3,7,9 7, 3, 3, 33,, w tym 7,3 -, 7, 9,,3 1,1,,, sektor BK,1 -,,,, 1,1 3,3 1,,7 sektor BS, -,1, 3,,3, 1,3 3,1,1 Gosp. domowe 11,9 1, 17,1,,,,7 1, 1, Przedsiębiorstwa -, 7,,,1-19,3, -, 9, -, Budżet 11, -3,, -17,,9,1 17,9-3,1,7 Inst. niekom. -,,, -,,,7,7 -,,1 Inst. ubezpieczeniowe -, 1, -, 1,1, -1,,9 -, -, Pozostałe niemon. inst. fin. 17,3 -, -, -,3, 1, 3,, -1, ROCZNE 3 MIESIĄCE MIESIĘCZNE 11 13 11 13 III 11 III III 13, w tym 77, 9,7 7,3,3,, -3,, sektor BK 71, 3,,1,,7, -3,,1 sektor BS,,7,,3,1 -,,,7 Gosp. domowe, 37,9 11,9, 1,,9-1, 3,7 Przedsiębiorstwa 1,9-13,7 -, -19,3 -, 1, -,1 3, Budżet -,, 11,,9,7, 1,3,7 Inst. niekom.,1 1, -,,,1,,,1 Inst. ubezpieczeniowe,, -,, -, -,3, -,9 Pozostałe niemon. inst. fin.,, 17,3, -1, 1,3,3,1 Q/Q % % % % % % % % % % -% -% -% -%,%,3%,3% 9,% 1,7%,% % III 11 III III 13 Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Budżet Inst. ubezpieczeniowe Ogółem Tempo zmian r/r Gosp. domowe Przedsiębiorstwa Inst. niekom. Pozostałe niemon. inst. fin. 9,% 11 13,% -,% 3 - - 7,3 Zmiany Q/Q - depozyty klientowskie 7, 9,, 1,1,,3 -,, 3 - - 11,9 Zmiany Q/Q - gosp. domowe 1, 17,1,,,7 1,, 1, 3 - - - - Zmiany Q/Q - przedsiębiorstwa 7,,, -, -, -, -19,3,1 9, 3 - - -, Zmiany Q/Q - inst. ubezpieczeniowe, 1,,9 1,1 -, -1, -, -, strona 3
*Zobowiązania wobec sektora finansowego nierezydent ŚRODKI ZAGRANICZNE* 11 13 Wolumeny (mld zł), 1,1 17, 177, 1, 7,, 7, 3,9 Depozyty otrzymane, 7, 9,3 7,1 1, 9,,1,9,1 Kredyty otrzymane 9, 9, 9,3 7, 99,,,, 3, Q/Q -,7,3 13, -,9-1, -3, -7, -3, -3, Depozyty otrzymane -1,,3,1, -, -11, -,7 -, -, Kredyty otrzymane -1,, 11,3-1,7 -,, -, -1, -,7 ROCZNE 3 MIESIĄCE MIESIĘCZNE 11 13 11 13 III 11 III III 13,1-3, -,7-1, -3, -, -,1 1, Depozyty otrzymane, -7, -1, -, -, -1,3 1,1 1, Kredyty otrzymane,1-3,1-1, -, -,7 -,7-1,, % 3% % % % -% -% -3% -% Tempo zmian r/r,%,%,%,% -,% Środki zagraniczne Depozyty otrzymane -3,% Kredyty otrzymane 11 13 Zmiany Q/Q - środki zagraniczne Zmiany Q/Q - depozyty otrzymane Zmiany Q/Q - kredyty otrzymane - - - - 13,,3 -,7-3, -3, -,9-3, -7, -1, 11 13 11 11 11 - - - -,3,1, -1, -, -,7 -, -, -11, 11 13 11 11 11 - - - - - 11,3,, -1, -,7 -, -1,7-1, -, 11 13 11 11 11 strona
11 13 11 11 11 AKTYWA FINANSOWE 11 13 Porównanie zmian aktywów finansowych (nominalnie - mld zł) 3M 3M 13 Wolumeny (mld zł), w tym 31,9 3, 9,1 311,7 39, 3,3 33, 31,9 31, krajowy rynek międzybankowy 37,1 31, 3,9 3, 3, 33, 3,9 3,9 3,7 aktywa zagraniczne 19,, 17,, 11, 17, 1,,, papiery wartościowe,, 3,7 7, 3, 9,,1 9, 97, instrumenty dłużne,7 1, 1,1,,1,3 3,, 9, do 1 roku 1,3 1,, 3,7 9, 3, 113, 7, 13,9 s. finansowy 91, 9,7 9, 9,7,1 9,9,1,3 3,3 s. niefinansowy,,7 1,,3, 1,,, 1,7 budżet 1,3,1 9,1,7,,7,,7 7,9 powyżej 1 roku, 1,3 1,1, 13, 3, 9, 9, 11, s. finansowy, 7,9,3 7,9, 9,3 9, 9, 9,9 s. niefinansowy,7,,9 9, 9,9,1,3,9, budżet,7 137,,9 133,, 13, 9,,3, instrumenty kapitałowe,,,7,9 3,3 3,,9,9 3,, w tym 3,3-13,3 -,, -, 1,1 13,3 -,7 3, krajowy rynek międzybankowy,3 -, 3, -,, -1,1, 1, 1, aktywa zagraniczne 1,7-7,1,9, -11,,,1-1,1 -,1 papiery wartościowe,3 -, -,9 13,7,9 -,,7 -, 37,9 instrumenty dłużne,1 -,9 -, 13,, -3,7,9 -,7 37, do 1 roku 1,1, -, 3, -7,,,9 -,3, s. finansowy 17,3,3 -,7,7 -,, 11, -,9 3, s. niefinansowy -,,1 1,1,,3-1, 1,,1 -,9 budżet, -, -, -, -,9, -1, -, 3, powyżej 1 roku 7, -1,1 -, 9,7,7 -, -, -,, s. finansowy,1 1,9, -,,7,7,1,3,1 s. niefinansowy,1,,1 3,,,,, -,1 budżet, -3,1 -,7, 11, -11,1 -,3-1,3, instrumenty kapitałowe,, -,1,, -, -,1,,1 ROCZNE 3 MIESIĄCE MIESIĘCZNE 11 13 11 13 III 11 III III 13, w tym,, 3,3 -, 3,,9 -, -,9 krajowy rynek międzybankowy,,9,3, 1, -3, -, -,9 aktywa zagraniczne,3-1,7 1,7-11, -,1,3 -, -,3 papiery wartościowe,,,3,9 37,9,, 7,3 instrumenty dłużne 19,9,,1, 37,,, 7,3 do 1 roku, 3, 1,1-7,, 7,1-3, -,3 s. finansowy,, 17,3 -, 3,, -, -1, s. niefinansowy 1,,3 -,,3 -,9, -, -, budżet -7, -,1, -,9 3, 1, -,1 1, powyżej 1 roku, -1, 7,,7, 1,3 9, 7, s. finansowy, 1,9,1,7,1,,1,7 s. niefinansowy 3, 1,,1, -,1,1, -, budżet -,3 -,, 11,, 1,,7 7, instrumenty kapitałowe,,,,,1,1,, Q/Q 3 - - - - - - % % %, kr. rynek międzyb. % 9,%,% % % -% -%,3 1,7,% -11, aktywa zagraniczne, 1, -11, -7,,7 Instr. dłużneinstr. dłużne <= 1Y > 1Y, Instr. kapit. Zmiany - kr. rynek międzyb. Zmiany - aktywa zagraniczne -,1 Tempo zmian r/r (nominalnie) Aktywa finansowe Instrumenty dłużne kr. rynek międzyb. -, -7,1-1,1, 3,, -, -,,9,1, 11 13 1, 3 - - -1,1 11 13 11 11 11 13,7% 1, kr. rynek międzyb. 3 - - - - 3% 3% % % 13,% % 11,9% % % % -% -% -% 1,1 7, -,1 aktywa zagraniczne 11,%,1% -7,,, Instr. dłużne Instr. dłużne <= 1Y > 1Y,1 Instr. kapit. Zmiany - instrumenty dłużne <=1Y,,7, Zmiany - instrumenty dłużne >1Y 3, Tempo zmian r/r (nominalnie) Instr. dłużne > 1Y, -1,1 Instr. dłużne <= 1Y, -, -, -,,9 -, 3, 9,7,% 11 13 strona 37,1 -,3 -, -1,3%
SEKTOR BANKOWY RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT 11 13 III Składowe wyniku finansowego netto III 13 Narastająco (mld zł) Wynik z działalności bankowej 13, 7, 1,7,, 9,3 3,7 7, 13, Wynik z tytułu odsetek,1 1,,3 3, 9, 17,7, 3,1, Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,3,9,3 13,7 3, 7,, 13,9 3, Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1,,9,, 1, 3,,, 1, Pozostały wynik z działalności bankowej, 1, 1,7 1,, 1,3 1,,, Koszty działania banku,, 19,,9, 13,,,9, Amortyzacja środków trwałych i WNiP, 1, 1,,, 1,3 1,9,, Wynik z tytułu utraty wartości 1,7 3,, 7, 1,,,3,1 1,7 Wynik brutto z działalności kontynuowanej, 9,,7 19,,1 9,7,7 19,,9 Wynik netto 3,7 7,7 11,9,3,1 7, 11,,3, Kwartalnie/Miesięcznie (mld zł) Wynik z działalności bankowej 13,,1,1,,,,3,1 13, Wynik z tytułu odsetek,1,,7 9, 9,,7,9,, Wynik z tytułu opłat i prowizji 3,3 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3, 3, Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, 1, Pozostały wynik z działalności bankowej,,7,,1,,9,3,, Koszty działania banku,,,,9,,7,7,7, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,,,,7,,,,, mld zł mld zł Wynik z tytułu utraty wartości 1,7 1, 1,7,3 1,,, 1,9 1,7 1 1, Wynik brutto z działalności kontynuowanej,,9,,,1,,9,3,9 1, Wynik netto 3,7,,1 3,,1 3,7 3,9 3,, Zmiana r/r Narastająco (mld zł) Miesięcznie (mld zł) 3, ROCZNA 3 MIESIĄCE Marzec 11 11 11 13 11 13, Wynik z działalności bankowej,3 1,7,3% 3,1% 13,, 13,,1,, Wynik z tytułu odsetek,1, 13,% 1,%,1 9,,, 3,,7 Wynik z tytułu opłat i prowizji,, 3,% 1,% 3,3 3, 3, 1, 1, 1, 9,, Wynik z tytułu różnic kursowych netto oraz aktywów i zobowiązań finansowych -,, -,3%,% 1, 1, 1,,,, Pozostały wynik z działalności bankowej,,,7%,9%,,,,,3, Koszty działania banku 1, 1,,% 3,9%,,,,1,3, Amortyzacja środków trwałych i WNiP,, 1,%,%,,,,,, Wynik z tytułu utraty wartości -,, -,%,% 1,7 1, 1,7,,7, Wynik brutto z działalności kontynuowanej,1 -, 3,7% -1,3%,,1,9,1 1, 1, Wynik netto 3,, 33,%,% 3,7,1, 1, 1, 1, Narastająco (mld zł) 1 mld zł, Wynik z działalności bankowej Odsetki, Koszty działania Prowizje, Amortyzacja Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe 1, Utrata wartości,1 Wynik brutto,1 Wynik netto 1 mld zł 13,, Składowe wyniku z działalności bankowej Pozostałe Wynik z działalności bankowej Wynik z działalności bankowej Odsetki Koszty działania III III 13 3, Prowizje, Amortyzacja 1, Różnice kursowe netto, aktywa i zobow. finansowe 1,7 Utrata wartości, Pozostałe,9 Wynik brutto, Wynik netto 13, Wynik z działalności bankowej 1 1 - - Wynik netto Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu utraty wartości mld zł % mld zł % mld zł %,3% %,% % % 33,% 3% 3, 3,1% 7, % 1,7 3,7 %,3,3 % 7, 9,3 -,% % 11,9 11, 13,, 13, -% 7,7 7, % 7,,1 -% 3,7,1,%,,3 -, -3,% % -% -,1% -,%, 3, - -% 1,7 1, 1,7 -% -3 -% 11 13 11 13 11 13 Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) Zmiana r/r (prawa oś) strona % % % -% -% -3% -%
SEKTOR BANKOWY WSKAŹNIKI EFEKTYWNOŚCI 11 13 Poziom (%) ROA 1, 1, 1,7 1,7 1,7 1, 1,19 1,1 1,1 ROE 13,,,17,39,, 13, 13,3, Marża odsetkowa,,7,,7,7,,,71,1 Marża prowizyjna 1,1 1, 1,17 1, 1, 1, 1,9 1, 1, C/I, 1,1,71,7,,9 1,19 1, 1, Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 17,3,3 13,3 13, 13,33,19,73,, 1,% 1,3% 1,% ROA 17% 1% % ROE ROCZNA Zmiana (p.p.) 3 MIESIĄCE 1,1% % ROA ROE Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 11 11 13,1 -,9,9, -,11,93 -,,7 1,7 -,1, -,1,3,3 -, -,9 -, -,1 -,9 -, -1,, -, -1,, -,,7 -, -3,9,91 1,%,9% 11 13 13% % 11 13 Marża odsetkowa Marża prowizyjna C/I Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości 3,% mld zł mld zł mld zł mld zł 1 1,% 1 7% 1 % 1,9% 1,3% % %,%,9% 1,3% % %,7%,7% 1,% % 1%,%,% 1,% 3% 1%,%,% 1,% 1,% 1,% 1,% 1,% % 1%,% 1,% 1,% % % 13,%,1%,%,3% 1,% % %,% 1,% 9% % 11 13 Wynik z działalności bankowej 11 13 Wynik z działalności bankowej 11 13 Wynik z działalności bankowej 11 13 Wynik z działalności bankowej Wynik z tytułu odsetek Wynik z tytułu opłat i prowizji Koszty działania i amortyzacja Wynik z tytułu utraty wartości Marża odsetkowa (lewa oś) Marża prowizyjna (lewa oś) C/I (lewa oś) Obciążenie wyniku działalności bankowej wynikiem z tytułu utraty wartości (lewa oś) strona 7
JAKOŚĆ KREDYTÓW KLIENTOWSKICH W SEKTORZE BANKOWYM ogółem podział na portfele 13 ogółem 13 podział na portfele ogółem podział na portfele 11 11 11 13 Zmiana Wskaźniki jakości kredytów (%) Kredyty zagrożone (mld zł) 3 r/r m/m 17, 17, 17, 17,3 17,7 17,3 17, 3, 1 1,7 1, 9, 3 Wskaźniki jakości (%) p.p. 1,1,7 7,3,3,3, w tym 7,7 7, 7, 7,3 7, 7, 7, 7, 7,9,,,, 11, 11, 11, 11, sektor BK 7,9 7, 7, 7, 7, 7,7 7,9,,,,,9,,9,3, 1, 1,9 1, 1,3 1,3 sektor BS,,1,1,,,,,7,,,1 7,7 7, 7, 7,3 7, 7, 7, 7, 7,9 PLN,1 9,7 9, 9, 9, 9, 9, 9, 9,,, walutowe,,,,,9,9 3,1 3,1 3,,3,1 sektor niefinansowy, w tym,,,3,,,,,9 9,,, przedsiębiorstwa 11, 11,,9,,9 11, 11,,, 1,, konsumpcyjne 17, 17, 17, 17,3 17,7 17,3 17, 1,7 1, -, -,1 mieszkaniowe, w tym,,1,,3,,,,,9,, PLN 3, 3,1 3, 3, 3,7 3, 3,,,1,, walutowe 1, 1, 1, 1, 1,7 1,7 1,7 1, 1,9,, niemonetarne inst. fin.,7,7,,,,,,,3 -,, sektor rząd. i samorząd.,,,3,,,,,,,1, Kredyty zagrożone - wolumeny (mld zł) % Udział, w tym 9, 9, 3,,1, 7, 9,7 7, 71, 9,,7, sektor BK 7,3 7,,9 1,,,,7 7,3, 9,, 9, sektor BS,,3,,,7, 3, 3, 3,1 17,,7, PLN 3, 3,1,3,7 7,1 9, 1,,,9,1, 7,9 walutowe,3,,1,,1,,3,,7 7,1,,1 sektor niefinansowy, w tym 9,1 9,3 3, 3,7, 7,3 9, 9,9 71,1 9,7,7 99,3 przedsiębiorstwa,3,3,1,7 7,3 9, 3, 31, 3, 17,,, konsumpcyjne,3 1,, 1,9 1, 1,3 1,3,1, -, -,3 7,9 mieszkaniowe, w tym,3,9, 7,3 7,7,,3,9 9,3, 1, 13, PLN 3,1 3,3 3,7,,,,,7, 3, 1,7, walutowe,, 3,1 3, 3, 3, 3,1 3, 3,3 3,,9, niemonetarne inst. fin.,,,,1,1,1,1,1,1 -, 1,, sektor rząd. i samorząd.,,3,,3,3,,,, 3, 1,, Rezerwy celowe - wolumeny (mld zł) Udział, w tym 33, 33, 3, 3,9 3, 3,7 37,7 37,9 3,9 9,,, sektor BK 3, 3,7 3, 3,1 3, 3,9 3, 37, 3, 9,1, 97, sektor BS,7,7,,,,9,9,9,9 13,,1, PLN 3,7 3,7 31,7 31,7 3, 33, 3, 3, 3, 9,, 91, walutowe,,7 3,1 3, 3,1 3, 3, 3,1 3,3, 3,, sektor niefinansowy, w tym 33, 33, 3, 3,7 3, 3, 37, 37,7 3,7 9,, 99, przedsiębiorstwa,,,7,, 11,,,9 13, 3,,1 3, konsumpcyjne 17, 1, 1, 1, 1, 1, 1,,,3 -,,1 39,3 mieszkaniowe, w tym,3,,9 3,3 3, 3,9,,3, 31,9,1 11,9 PLN 1, 1,7 1,,1,3,,7,9 3,,,3,3 walutowe, 1, 1,1 1, 1, 1,3 1,3 1,3 1,,, 3, niemonetarne inst. fin.,,1,1,1,1,1,1,1,1 -,9 -,, sektor rząd. i samorząd.,,,,,7,,,7, 11,7 -,1, %,,1,,3,,,,,9 Q Q3 Q Q Q3 Q 7 3 11 13 niemonetarne inst. fin. przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne sektor rząd. i samorząd. ogółem Zmiana kredytów zagrożonych (mld zł) -1, -1,1 (mld zł) -, -, -,7 -, -,13,,,,3,1,,79,9,9,,,,3,,3,,1 1,,99, - -1 1 3 przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe,3,3,%,9%, 9,,% 9,,%,7% 31,1 3,1,1% 33, 33, 3, 3,9 3, 3,7 37,7 37,9 3,9 3,,% 3,9% Zmiana rezerw celowych (mld zł) 3,7,% 11 13,3,9, 7,3 7% % % % 3% kredyty zagrożone - rezerwy celowe Rezerwy celowe 31, 3,,1, 7,7,,3,9 9,3 11 13 przedsiębiorstwa mieszkaniowe konsumpcyjne Q Q3 Q Q Q3 Q -1, -, -,9 -,19 -,37 -,,1,1,,19,3,3,37,,37,,,,77,,,,,7,,9,3 - -1 1 3 przedsiębiorstwa konsumpcyjne mieszkaniowe relacja rezerw do kred.zagr. % (prawa oś) strona
ADEKWATNOŚĆ KAPITAŁOWA * na podstawie danych Corep (w tym sprawozdawczość Polbank od Q3 11, od Q po połączeniu Raiffeisen Polbank) Sektor BK 11 13 Zmiany % II r/r m/m % 1,3, Sektor bankowy wypłacalności (%) 13,9 13,7 13, 13,1, 13,,1,7,,3 1,,11 Fundusze własne (mld zł),7, 9,9 1,3 11,9 3,1,1, 13,7 13, 13,% 1,% Wymóg kapitałowy (mld zł) 9, 1,3,7 7, 7, 7, 71,9 9,9 7, 7,,7%,% Sektor BK wypłacalności (%) 13,9 13,7 13, 13,1, 13,,1,,3, 1,1, Fundusze własne (mld zł) 9, 97,3,, 1, 1, 117, 119,9 3,9,3 13,1% 1,1% Wymóg kapitałowy (mld zł),9,9,,9, 7, 7,,9,9,,3%,% Sektor BS wypłacalności (%) 13, 13,9 13,7 13, 13,7, 13,9 13, 13, 13,9,11,9 Fundusze własne (mld zł) 7,3 7,7 7,7 7,7,1,,,7, 9, 11,1% 3,1% Wymóg kapitałowy (mld zł),3,,,,7,,9,,,,%,9% Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) 3 3 % 13,9 9,3 7, 13,7, 7, 13, 13,1 1, 1,3,, Sektor bankowy,, 13, 13, 1,1 17,3,1,7 7,9,7 1, 3, %,,3 1, 13,,,7 II 11 13 1 13 11 9 Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) Fundusze własne, zmiana r/r Wymóg kapitałowy, zmiana r/r wypłacalności (prawa oś) Sektor BS 3 3 3 3 % % 1 13, 13,9 13, 13,1 13,3 13,9 9,,9 13,7 13,9 9,, 13,7,1 11, 13, 13,1 1, 1,9, 9,9 13,, 1,1 13, 13,7, 11,,1, 11, 11,9 11,3 11,1 9, 9,9, 9, 13,9 13,, 13, 13,9 9,, II 13, 1,7 17,7,1,9 1,9 1,9 11 13 7,7, 3, 13,1,,3 II 11 13 13 11 9 13 11 9 strona 9
KURSY WALUT NA KONIEC MIESIĄCA (wg danych NBP) USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN Zmiana miesiąc/miesiąc (PLN) Zmiana rok/rok (PLN), PLN,,,1399,,911,,,,,1,,,, -, USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN, -, -,17 USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN, Zmiana miesiąc/miesiąc (%) Zmiana rok/rok (%) 3, % % % %,% 3%,9% 3% 3, % % 3, 1% % -1%,%,7% USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 1% % -1%,% -,% USD/PLN EUR/PLN CHF/PLN 3, 3, III IV V VI VII VIII IX X XI XII I II III 13 Waluta Poziom Zmiana m/m Zmiana r/r III- II-13 III-13 PLN % PLN % USD 3,1191 3,179 3,9,911,9%,1399,% EUR,11,7,177,,%,,% CHF 3, 3,7 3,33,1,7% -,17 -,% strona