Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki

1 Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki 31.03.2013 25 kwietnia 2013

2 Bank Zachodni WBK S.A. (dalej BZ WBK ) informuje, Ŝe niniejsza prezentacja w wielu miejscach zawiera twierdzenia dotyczące przyszłości, bez ograniczeń, w zakresie dalszego rozwoju działalności oraz wyników finansowych. Twierdzenia te przedstawiają nasze sądy i oczekiwania dotyczące rozwoju działalności, niemniej jednak ze względu na róŝne rodzaje ryzyka i inne znaczące czynniki, rzeczywiste wyniki mogą znacząco róŝnić się od naszych oczekiwań. Czynniki te obejmują, ale nie ograniczają się do: (1) ogólnych rynkowych, makroekonomicznych, rządowych i regulacyjnych trendów; (2) zmian na lokalnych i międzynarodowych rynkach papierów wartościowych, zmian kursów wymiany walut oraz stóp procentowych; (3) presji konkurencyjnej; (4) nowości technologicznych oraz (5) zmian dot. sytuacji finansowej lub jakości kredytowej naszych klientów, dłuŝników i kontrahentów. Czynniki ryzyka wskazane w naszych poprzednich i przyszłych raportach oraz sprawozdaniach mogą w odwrotny sposób wpłynąć na naszą działalność i wyniki. Ponadto, inne nieznane lub nieprzewidywalne czynniki mogą spowodować, Ŝe rzeczywiste wyniki będą róŝnić się od tych twierdzeń. Twierdzenia dotyczące przyszłości odnoszą się jedynie do daty, w której powstały i są oparte o wiedzę, dostępne informacje i opinie z dnia, w którym powstały. Wiedza ta, informacje i opinie mogą ulec zmianie w kaŝdej chwili. BZ WBK nie jest zobowiązany do uaktualniania lub poddawania przeglądowi Ŝadnych twierdzeń, w tym w przypadku nowych informacji, przyszłych zdarzeń lub innych kwestii. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji naleŝy rozpatrywać w kontekście innych publicznie dostępnych informacji, szczególnie szerszych raportów publikowanych przez BZ WBK i muszą być interpretowane zgodnie z nimi. Osoba nabywająca papiery wartościowe powinna działać na podstawie własnych sądów dotyczących wartości i przydatności papierów wartościowych do jego celów oraz jedynie na podstawie publicznie dostępnych danych, biorąc pod uwagę rady profesjonalistów i inne, które uzna za niezbędne lub właściwe w danych okolicznościach, a nie polegając na informacjach zawartych w niniejszej prezentacji. Niniejsza prezentacja nie moŝe być traktowana jako rekomendacja do kupna, sprzedaŝy, przeprowadzenia innych transakcji dotyczących udziałów BZ WBK lub innych papierów wartościowych czy dokonania inwestycji. Niniejsza prezentacja i informacje w niej zawarte nie stanowią oferty sprzedaŝy ani zachęty do złoŝenia oferty nabycia papierów wartościowych. Uwaga: Twierdzenia dotyczące danych historycznych lub przyrostu wartości majątku nie oznaczają, Ŝe przyszłe wyniki, cena akcji lub przyszłe zyski (w tym zysk na akcję) za dowolny okres będą odpowiadać wynikom z lat poprzednich czy je przewyŝszą. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji nie powinny być traktowane jako prognoza zysku.

Nie moŝna obecnie wyświetlić tego obrazu. Spis treści 3 Sytuacja rynkowa Przegląd fuzji + kluczowe dane 1Q 2013 31.03.2013 - Biznes - Wyniki

Nie moŝna obecnie wyświetlić tego obrazu. Scenariusz makroekonomiczny 5 PKB (wzrost realny % r/r) Stopa referencyjna NBP (%) Koniec End of period okresu 3,9 4,3 2,0 2,6 3,50 4,50 4,25 3,25 3,75 1,2 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Inflacja (CPI %) Kurs walutowy PLN/EUR Koniec End of okresu period 4,3 3,7 4,42 2,6 1,2 2,4 3,96 4,09 4,10 3,92 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Źródło: GUS, NBP, Santander

Nie moŝna obecnie wyświetlić tego obrazu. Scenariusz makroekonomiczny 6 SpoŜycie indywidualne Inwestycje i konsumpcja 3,2 9,0 2,5 0,6 0,5 1,0 % r/r -0,4 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Inwestycje w śr.trwałe -2,3 4,9 2,7 Saldo bieŝące i obroty handlowe Saldo obrotów bieŝących (mld ) Eksport (% r/r) Import (% r/r) 24,9 22,8 12,1 14,6 13,9 12,2 4,6 1,1 10,2 12,9-18,1-18,0-13,5-9,5-8,7 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Stopa bezrobocia Polityka fiskalna 12 10 % Bezrobocie BAEL (wyr.sezonowo) 10,6 % PKB Dług publiczny 54,8 56,4 55,8 56,0 55,1 7,9 8 Deficyt fiskalny 5,0 3,5 3,5 3,0 6 lut 09 lut 10 lut 11 lut 12 lut 13 2010 2011 2012(p) 2013(p) 2014(p) Źródło: GUS, NBP, Eurostat, Santander

Nie moŝna obecnie wyświetlić tego obrazu. System finansowy: Kredyty 7 Wzrost akcji kredytowej Kredyty ogółem Kredyty dla przedsiębiorstw 11,2% 872 875 872 878 15,0% 254 259 263 257 258 853 3,7% 3,2% Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Kredyty dla gosp.domowych (hipoteczne) Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Kredyty dla gosp.domowych (konsum.) 323 15,7% 333 330 333 335 4,6% 136-2,5% 135 134 132 131-3,6% Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Nie moŝna obecnie wyświetlić tego obrazu. Sektor finansowy: Depozyty 8 Wzrost depozytów Depozyty łącznie Depozyty przedsiębiorstw 798 802 182 181 176 188 177 760 765 771 7,9% 8,5% 5,2% Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Depozyty gospodarstw domowych Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Fundusze inwestycyjne -5,7% 528 12,3% 487 493 499 515 8,1% 114 126 128 133 146 156 23,4% -1,5% Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Lut.13 Gru. 11 Mar.12 Cze. 12Wrze.12Gru. 12 Mar. 13 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Fuzja z Kredyt Bankiem 10 Fuzja postępuje zgodnie z planem Proces fuzji prawnej zakończony 4 stycznia 2013 roku Nowa struktura organizacyjna Harmonizacja procesów & podniesiona produktywność Rebranding wszystkich placówek wspierany kampanią marketingową Koniec 3Q Ciągły nacisk na wypełnienie celów synergii dochodowych i kosztowych Koniec 2014 Migracja danych klientów do systemów BZ WBK / Pełna integracja Koniec 2014

Przegląd 11 ZrównowaŜone generowanie zysku Zysk netto: PLN 0,4 mld; Dochody ogółem : PLN 1,35 mld; Koszty porównywalne razem: PLN 652 mln (po wyłączeniu kosztów integracji) Wskaźnik koszty/dochody, 48,3% (wyłączając koszty integracji) Rozwój biznesu MarŜa odsetkowa netto w 1Q 2013 na poziomie 3,36% Wynik z tytułu prowizji pod wpływem prowizji kredytowych i Bankowości Inwestycyjnej Repozycjonowanie portfela ALM połączonego banku Silna pozycja kapitałowa i płynność Synergie kosztowe Współczynnik wypłacalności na poziomie 14,3% Wskaźnik Core Tier 1 Ratio w wysokości 11,7% Wskaźnik L/D na poziomie 88,0% (wyłączając finansowanie portfela CHF przez KBC) Integracja przebiega zgodnie z planem PLN 175 mln zanualizowanych synergii kosztowych celem na rok 2013 vs. baza kosztowa 2011 Znaczące zanualizowane synergie kosztowe osiągnięte w 1Q 2013

Kluczowe wielkości 12 44 31 Lubuskie 59 Poznań Pomorskie 45 Gdańsk Zachodnio- Pomorskie Szczecin Kujawsko- Pomorskie 117 Łódź Wielkopolskie Warmińsko- Mazurskie MazowieckiePodlaskie Wroclaw 50 26 Dolnośląskie Łódzkie Opolskie 15 124 Częstochowa Lubelskie 27 81 Świętokrzyskie BZ WBK stan na 29-03-2013 Liczba placówek: 877 Małopolskie Śląskie Kraków 21 Podkarpackie 62 18 137 Warsaw 20 Lublin BZ WBK - charakterystyka Oddziały 984 - w tym oddziały partnerskie 107 Bankomaty 1 436 Pracownicy (etaty) 13.1 tys. Centra Bankowości Korp. 12 Bilans 31.03.2013 RZiS 1Q 2013 Aktywa PLN 103 531 mln Kredyty PLN 67 887 mln Depozyty PLN 77 110 mln Dochody PLN 1 351 mln Koszty PLN (678) mln Zysk brutto PLN 476 mln ROE 12,13 %

Biznes: Rozwój portfela kredytowego 14 Wzrost kredytów dzięki kredytom gotówkowym, MSP i korporacyjnym mln zł 31.03.13 31.03.12 r/r q/q* 81,0% 39 528 40 401 41 337 41 412 72,5% 71 532 Hipoteczne 25 805 7 570 240,9% 1,0% Pozostałe klientów indywidualnych Kredyty dla ludności razem 8 643 5 073 70,4% -12,7% 34 448 12 643 172,5% -2,9% Biznesowe 37 084 26 885 37,9% 4,8% Kredyty brutto razem 71 532 39 528 81,0% 1,0% Mar.12 Cze.12 Wrze.12 Gru.12 Mar.13 Połączony bank * Porównanie q/q na podstawie danych finansowych pro-forma na koniec roku 2012 Komentarz Kredyty pracujące r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Kredyty hipoteczne +2% Pozostałe kredyty dla ludności +6% MSP +12% / Kredyty biznesowe -4% Kredyty pracujące ogółem +2% Wzrost kredytów biznesowych na poziomie 10% wyłączając kredyty na nieruchomości/gbm Kredyty w złotych stanowią 64% kredytów brutto ogółem

Biznes: Depozyty i fundusze inwestycyjne 15 Aktywne zarządzanie depozytami mln zł 77.3% 63.8% 77 110 30 168 43 486 46 210 46 397 47 077 15 944 18 210 17 854 18 441 46 942 27 542 28 000 28 543 28 636 Mar.12 Cze.12 Wrze.12 Gru. 12 Mar.13 Detaliczne Biznesowe 31.03.13 31.03.12 r/r q/q* Depozyty bieŝące 20 857 12 181 71,2% -5,8% Konta oszczędnościowe 15 800 6 672 136,8% 12,7% Depozyty terminowe 40 453 24 633 64,2% -2,0% Depozyty klientów 77 110 43 486 77,3% -0,4% * Porównanie q/q na podstawie danych finansowych pro-forma na koniec roku 2012 Komentarz Fundusze inwestycyjne 14.7% 9 357 9 583 9 703 10 649 10 737 Mar.12 Cze.12 Wrze.12 Gru.12 Mar.13 Wyniki r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Depozyty ogółem +6% r/r, Depozyty detaliczne + 5% r/r, Depozyty biznesowe +10% r/r, Fundusze inwestycyjne +14,7% r/r. Połączony bank

Biznes: Udział w rynku 16 Udział w rynku (%) Udział w rynku (%) Luty 2013 Grudzień 2012 Marzec 2012 Kredyty ogółem w sektorze Kredyty ogółem 7.45 4.29 4.22 - Kredyty gotówkowe 6.9 4.36 3.79 Depozyty + Fundusze Depozyty ogółem 8.64 5.25 5.12 - Depozyty ludności 9.06 5.62 5.82 - Depozyty firm 8.02 4.75 4.24 Połączony bank

Wyniki: Wynik z tytułu odsetek 18 Wynik z tytułu odsetek pod wpływem rachunkowości fuzji mln zł MarŜa odsetkowa netto kwartalnie, % 35.2% 27.2% 4,27 4,32 4,34 4,40 3,36 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 557 572 580 592 753 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 Połączony bank Komentarz MarŜa odsetkowa netto na oczekiwanym poziomie Wyniki r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Wynik z tytułu odsetek -6% Wynik z tytułu odsetek pod wpływem rachunkowości fuzji Portfel ALM Kredyt Banku Kontynuowana koncentracja na kompozycji produktów i zarządzaniu marŝą odsetkową

Wyniki: Wynik z tytułu prowizji 19 Wzrost dzięki prowizjom kredytowym oraz Bankowości Inwestycyjnej mln zł 31.03.2013 31.03.2012 r/r q/q 30.0% ebiznes i płatności 97 80 21,3% 9,0% 330 341 349 365 17.5% 429 Bankowość inwestycyjna 1 84 66 27,3% 27,3% Rachunki bieŝące i przelewy pienięŝne 88 59 49,2% 37,5% Prowizje z tyt. wymiany walut 63 54 16,7% 8,6% Prowizje kredytowe 55 30 83,3% 17,0% 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 Prowizje ubezpieczeniowe 26 25 4,0% 4,0% Inne 2 16 16 0,0% 0,0% Komentarz Razem 429 330 30,0% 17,5% Wyniki r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Wynik z tytułu prowizji + 2% Prowizje kredytowe + 29% r/r Prowizje maklerskie + 23% r/r Prowizje Asset Management płasko r/r 1. Prowizje maklerskie z tyt. dystrybucji i zarządzania 2. W tym, prowizje z tyt. gwarancji, prowizje z tyt. organizacji emisji, prowizje z tyt. kart kredytowych, produktów strukturyzowanych i inne Połączony bank

Wyniki: Dochody ogółem 20 Wzrost dochodów ogółem w wyniku działalności podstawowej mln zł 31.03.13 31.03.12 Y-o-Y Variation Q-o-Q Variation 42.8% Wynik z tyt. odsetek 753 557 35,2% 27,2% 18.9% Wynik z tyt. prowizji 429 330 30,0% 17,5% 169 Suma 1 182 887 33,3% 23,5% 179 149 59 63 330 341 349 365 557 572 580 592 429 753 Zyski/straty na dział. finan. +inne 169 59 186,4% -5,6% Dochody ogółem 1 351 946 42,8% 18,9% 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 Zyski/straty na działalności finansowej + inne Wynik z tytułu prowizji Wynik z tytułu odsetek Połączony bank Komentarz Dochody ogółem (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): +1% r/r pod wpływem fuzji wyniku z tytułu odsetek Q1 portfel inwestycyjny zrepozycjonowany po fuzji z Kredyt Bankiem zysk w wysokości PLN 88 mln Wynik handlowy (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) niŝszy r/r

Wyniki: Koszty administracyjne i amortyzacja 21 Doskonałe zarządzanie kosztami: -7% r/r mln zł 48.0% 45.5% 15 57 31.03.13 31.03.12 r/r q/q Koszty pracownicze 337 238 41,6% 40,4% Koszty administracyjne 243 179 35,8% 45,5% Amortyzacja 57 37 54,1% 67,6% 4 7 4 11 37 33 34 34 179 169 175 177 238 238 233 245 262 344 Inne koszty 15 4 275,0% 36,4% Koszty porównywalne 652 458 42,4% 52,3% Integracja 26 - - 85,7% 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 Koszty pracownicze Koszty administracyjne Amortyzacja Pozostałe koszty Połączony bank Koszty ogółem 678 458 48,0% 45,5% Komentarz Koszty ogółem -7% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Zatrudnienie w połączonym banku niŝsze o 1.4 tys. etatów vs. grudzień 2011 Doskonałe zarządzanie kosztami we wszystkich liniach biznesowych Osiągnięto zaplanowane oszczędności, zgodnie z planem integracji Koszty integracji wzrosną w Q2 & Q3

Wyniki: Przychody operacyjne netto 22 Porównywalne przychody operacyjne netto +9.5% r/r mln zł 31.03.13 31.03.12 r/r q/q 37.9% 0.4% Dochody odsetkowe i prowizyjne Zyski z dział. fin. + inne 1 182 887 33,3% 23,5% 169 59 186,4% -5,6% 488 615 546 670 673 Koszty administracyjne + Amortyzacja+ Inne koszty Porównywalne przychody operacyjne (652) (458) 42,4% 44,2% 699 488 43,2% 2,2% Integracja (26) - - 85,7% Przychody operacyjne netto 673 488 37,9% 0,4% 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 NadwyŜka operacyjna Komentarz Przychody operacyjne +9.5% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Połączony bank

Wyniki: Rezerwy i jakość portfela kredytowego 23 Rezerwy kredytowe mln zł Rezerwy i zanualizowany koszt ryzyka kredyt. NPL (%) 7,6% 0,82% 1,10% 1,13% 1,23% 1,11% 5,4% 5,6% 5,3% 5,4% 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 81 140 121 160 196 Wskaźnik pokrycia rezerwami (%) 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 49,8% 47,8% 48,7% 53,5% 58,1% Rezerwy Zanualizowany koszt ryzyka kredytowego 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 Połączony bank

Wyniki: Zysk netto 24 Zysk netto PLN 407 mln mln zł 18.3% 31.03.13 31.03.12 r/r q/q -7.1% Zysk brutto 476 411 15,8% -7,9% Podatek (95) (89) 6,7% -11,2% 48 Zysk netto 381 322 18,3% -7,1% 322 340 388 410 381 Zysk netto wyłączając Koszty integracji 407 - - -4,0% 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 Zysk netto akcjonariuszy podmiotu dominującego 374 314 19,1% -7,7% Zysk netto Dywidendy Komentarz Zysk netto wyłączając koszty integracji +ok.5% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Połączony bank

Wyniki: Kluczowe wskaźniki 25 Koszty/dochody % Współczynnik wypłacalności % ROE % 1.8 p.p. -0.9 p.p. -6.8 p.p. 48,4 50,2 15,2 14,3 18,9 12,1 31.03.12 31.03.13 Wskaźnik C/I z wyłączeniem kosztów integracji 48.3% 31.03.12 31.03.13 Wskaźnik Core Tier 1 11.7% 31.03.12 31.03.13 ROE po wyłączeniu kosztów integracji 12.7% Połączony bank

Podsumowanie 26 Depozyty Aktywne zarządzanie bazą depozytową Depozyty klientów +6% r/r Kredyty Pracujące kredyty klientów +2% r/r Główne czynniki wzrostu: Kredyty gotówkowe, MSP i korporacyjne (wzrost pod wpływem redukcji portfela kredytów na nieruchomości) Dochody / Koszty Wzrost dochodów pod wpływem fuzji portfela ALM KB Koszty pod ścisłą kontrolą Wynik operacyjny Doskonałe zarządzanie kosztami Repozycjonowanie portfela inwestycyjnego po fuzji z Kredyt Bankiem Wydajność Zmniejszenie zatrudnienia : 1,4 tys. etatów versus grudzień 2011 Porównywalny wskaźnik koszty/dochody na poziomie 48.3%

27 ZAŁĄCZNIKI Rachunek zysków i strat Bilans Zmiany marŝy odsetkowej

Rachunek zysków i strat 28 PLN tyś 1Q 2013 4Q 2012 3Q 2012 2Q 2012 1Q 2012 Przychody odsetkowe 1 391 008 993 963 983 491 946 170 943 861 Koszty odsetkowe (638 171) (402 146) (402 997) (374 328) (386 937) Wynik z tytułu odsetek 752 837 591 817 580 494 571 842 556 924 Przychody prowizyjne 499 845 422 443 400 582 391 954 381 059 Koszty prowizyjne (70 603) (57 806) (51 667) (50 639) (50 940) Wynik z tytułu prowizji 429 242 364 637 348 915 341 315 330 119 Przychody z tytułu dywidend - (1 766) 3 795 53 718 1 Wynik na sprzedaŝy podmiotów zaleŝnych i stowarzyszonych 54 345 39 071 400 - - Wynik handlowy i rewaluacja 89 736 131 586 31 169 54 071 40 034 Wynik na pozostałych instrumentach finansowych - - 21 432 24 382 2 652 Pozostałe przychody operacyjne 24 447 10 810 6 099 16 396 16 367 Odpisy z tytułu utraty wartości naleŝności kredytowych (196 039) (160 431) (120 530) (140 026) (80 806) Koszty operacyjne: (678 437) (466 265) (446 440) (446 747) (457 742) Koszty pracownicze i koszty działania banku (606 927) (421 379) (407 989) (406 640) (417 104) Amortyzacja (56 989) (33 556) (34 102) (33 417) (36 865) Pozostałe koszty operacyjne (14 521) (11 330) (4 349) (6 690) (3 773) Wynik operacyjny 476 133 509 459 425 334 474 951 407 549 Udział w zysku (stracie) jedn.stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć 344 7 556 5 954 3 075 3 161 Zysk przed opodatkowaniem 476 477 517 015 431 288 478 026 410 710 ObciąŜenie z tytułu podatku dochodowego (95 413) (107 256) (88 519) (89 822) (88 807) Zysk za okres 381 063 409 759 342 769 388 204 321 903 w tym: udziałowcy BZ WBK S.A. 373 616 404 519 334 738 380 440 314 150 udziałowcy niesprawujący kontroli 7 447 5 240 8 031 7 764 7 753

Bilans 29 AKTYWA 1Q 2013 4Q 2012 3Q 2012 2 Q 2012 1 Q 2012 Gotówka i operacje z bankiem centralnym 5 093 574 4 157 274 2 606 568 1 570 287 2 802 875 NaleŜności od banków 1 256 493 1 458 128 1 622 289 2 192 018 1 405 496 Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu i pochodne instrumenty zabezpieczające 3 195 528 1 085 268 1 962 047 3 910 010 3 413 463 NaleŜności od klientów 67 887 205 39 867 554 39 928 847 38 991 459 38 121 961 Inwestycyjne aktywa finansowe 21 529 590 11 716 133 12 303 304 11 190 793 11 760 175 Inwestycje w podmioty stowarzyszone 116 029 115 685 112 161 110 748 107 673 Wartości niematerialne 366 700 127 338 114 758 133 767 137 787 Wartość firmy 1 688 516 - Rzeczowe aktywa trwałe 641 804 479 811 466 809 472 565 487 406 NaleŜności z tytułu bieŝącego podatku dochodowego 21 792 - - - - Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 661 496 258 037 265 224 222 889 242 023 Aktywa zaklasyfikowane jako przeznaczone do sprzedaŝy 5 709 74 764 82 604 82 628 82 621 NaleŜności inwestycyjne 15 891 - Pozostałe aktywa 1 050 360 679 185 407 466 458 951 448 337 Aktywa razem 103 530 687 60 019 177 59 872 077 59 336 115 59 009 817 PASYWA Zobowiązania wobec banku centralnego - - - - - Zobowiązania wobec banków 7 056 609 1 351 050 2 518 760 2 760 278 5 223 780 Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu i pochodne instrumenty zabezpieczające 2 511 639 1 050 781 1 103 891 1 238 967 993 243 Zobowiązania wobec klientów 77 109 560 47 077 094 46 397 791 46 209 895 43 485 794 Zobowiązania z tytułu emisji dłuŝnych papierów wartościowych - - - - - Zobowiązania podporządkowane 1 400 942 409 110 411 254 425 929 415 857 Zobowiązania z tytułu bieŝącego podatku dochodowego 223 913 154 916 102 525 47 819 44 339 Pozostałe pasywa 1 409 995 998 512 933 362 964 968 1 051 935 Zobowiązania razem 89 712 658 51 041 463 51 467 583 51 647 856 51 214 948 Kapitały Kapitały własne naleŝne udziałowcom BZ WBK S.A. 13 717 216 8 884 367 8 316 407 7 607 908 7 722 357 Kapitał akcyjny 935 451 746 376 746 376 730 760 730 760 Pozostałe fundusze 10 114 901 5 704 680 5 699 555 5 378 019 4 789 488 Kapitał z aktualizacji wyceny 782 743 872 400 714 084 677 475 592 927 Zyski zatrzymane 1 510 505 127 064 127 064 127 064 1 295 032 Wynik roku bieŝącego 373 616 1 433 847 1 029 328 694 590 314 150 Udziały niekontrolujące 100 813 93 347 88 087 80 351 72 512 Kapitały razem 13 818 029 8 977 714 8 404 494 7 688 259 7 794 869 Pasywa razem 103 530 687 60 019 177 59 872 077 59 336 115 59 009 817

MarŜa odsetkowa netto 30 MarŜa odsetkowa netto kwartalnie, % 4,34 4,27 4,29 4,23 4,27 4,32 4,34 4,40 4,01 3,94 3,95 3,87 4,05 4,17 4,14 4,22 3,36 3,24 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q 12 4Q12 1Q13 z punktami SWAP bez punktów SWAP Połączony bank

31 Dane kontaktowe: Bank Zachodni WBK S.A. Relacje Inwestorskie Agnieszka DowŜycka Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich Pl. Andersa 5, XIII p. 61-894 Poznań tel.+ 48 (61) 856 45 21 e-mail: agnieszka.dowzycka@bzwbk.pl