Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki 1H 2013

1 Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki 1H 2013 30 lipca 2013

2 Bank Zachodni WBK S.A. (dalej BZ WBK ) informuje, Ŝe niniejsza prezentacja w wielu miejscach zawiera twierdzenia dotyczące przyszłości, bez ograniczeń, w zakresie dalszego rozwoju działalności oraz wyników finansowych. Twierdzenia te przedstawiają nasze sądy i oczekiwania dotyczące rozwoju działalności, niemniej jednak ze względu na róŝne rodzaje ryzyka i inne znaczące czynniki, rzeczywiste wyniki mogą znacząco róŝnić się od naszych oczekiwań. Czynniki te obejmują, ale nie ograniczają się do: (1) ogólnych rynkowych, makroekonomicznych, rządowych i regulacyjnych trendów; (2) zmian na lokalnych i międzynarodowych rynkach papierów wartościowych, zmian kursów wymiany walut oraz stóp procentowych; (3) presji konkurencyjnej; (4) nowości technologicznych oraz (5) zmian dot. sytuacji finansowej lub jakości kredytowej naszych klientów, dłuŝników i kontrahentów. Czynniki ryzyka wskazane w naszych poprzednich i przyszłych raportach oraz sprawozdaniach mogą w odwrotny sposób wpłynąć na naszą działalność i wyniki. Ponadto, inne nieznane lub nieprzewidywalne czynniki mogą spowodować, Ŝe rzeczywiste wyniki będą róŝnić się od tych twierdzeń. Twierdzenia dotyczące przyszłości odnoszą się jedynie do daty, w której powstały i są oparte o wiedzę, dostępne informacje i opinie z dnia, w którym powstały. Wiedza ta, informacje i opinie mogą ulec zmianie w kaŝdej chwili. BZ WBK nie jest zobowiązany do uaktualniania lub poddawania przeglądowi Ŝadnych twierdzeń, w tym w przypadku nowych informacji, przyszłych zdarzeń lub innych kwestii. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji naleŝy rozpatrywać w kontekście innych publicznie dostępnych informacji, szczególnie szerszych raportów publikowanych przez BZ WBK i muszą być interpretowane zgodnie z nimi. Osoba nabywająca papiery wartościowe powinna działać na podstawie własnych sądów dotyczących wartości i przydatności papierów wartościowych do jego celów oraz jedynie na podstawie publicznie dostępnych danych, biorąc pod uwagę rady profesjonalistów i inne, które uzna za niezbędne lub właściwe w danych okolicznościach, a nie polegając na informacjach zawartych w niniejszej prezentacji. Niniejsza prezentacja nie moŝe być traktowana jako rekomendacja do kupna, sprzedaŝy, przeprowadzenia innych transakcji dotyczących udziałów BZ WBK lub innych papierów wartościowych czy dokonania inwestycji. Niniejsza prezentacja i informacje w niej zawarte nie stanowią oferty sprzedaŝy ani zachęty do złoŝenia oferty nabycia papierów wartościowych. Uwaga: Twierdzenia dotyczące danych historycznych lub przyrostu wartości majątku nie oznaczają, Ŝe przyszłe wyniki, cena akcji lub przyszłe zyski (w tym zysk na akcję) za dowolny okres będą odpowiadać wynikom z lat poprzednich czy je przewyŝszą. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji nie powinny być traktowane jako prognoza zysku.

Spis treści 3 Sytuacja rynkowa Przegląd fuzji + kluczowe dane 2Q 2013 30.06.2013 - Biznes - Wyniki

Scenariusz makroekonomiczny 5 PKB (wzrost realny % r/r) Stopa referencyjna NBP (%) Koniec End of period okresu 3,9 4,5 1,9 2,6 3,50 4,50 4,25 2,50 3,00 1,0 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Inflacja (CPI %) Kurs walutowy PLN/EUR Koniec okresu 4,3 3,7 4,42 2,6 1,0 2,0 3,96 4,09 4,17 4,00 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Źródło: GUS, NBP, Santander

Scenariusz makroekonomiczny 6 Inwestycje i konsumpcja Saldo bieŝące i obroty handlowe 8,5 % r/r Saldo obrotów bieŝących (mld ) Eksport (% r/r) Import (% r/r) 24,9 SpoŜycie indywidualne 3,2 3,2 2,6 0,8 0,6 1,9-0,4 2010 2011-0,8 2012 2013(p) 2014(p) 22,8 12,2 12,1-18,1-18,0 7,0 4,6 1,1 1,3-13,3-4,0 13,3 11,3-0,8 Inwestycje w śr.trwałe -3,5 2010 2011 2012 2013(p) 2014(p) Stopa bezrobocia Polityka fiskalna 12 10 % Bezrobocie BAEL (wyr.sezonowo) 10,7 % PKB Dług publiczny 54,8 56,4 55,6 57,0 58,1 7,9 8 Deficyt fiskalny 5,0 3,9 3,9 3,5 6 maj 09 maj 10 maj 11 maj 12 maj 13 2010 2011 2012(p) 2013(p) 2014(p) Źródło: GUS, NBP, Eurostat, Santander

System finansowy: Kredyty 7 Wzrost akcji kredytowej Kredyty ogółem Kredyty dla przedsiębiorstw 9,2% 872 875 872 882 888 12,1% 259 263 257 258 260 1,5% -0,1% Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Kredyty dla gosp.domowych (hipoteczne) Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Kredyty dla gosp.domowych (konsum.) 12,0% 333 330 333 337 340 135-3,2% 134 132 131-1,7% 133 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 1,0% Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Sektor finansowy: Depozyty 8 Wzrost depozytów Depozyty łącznie Depozyty przedsiębiorstw 10,4% 798 810 811 188 187 765 771 6,0% 181 2,4% 176 181 2,1% Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Depozyty gospodarstw domowych Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Fundusze inwestycyjne 13,1% 532 527 493 499 515 7,7% 114 126 128 133 146 156 23,4% -1,5% Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Mar.13 Maj.13 Gru. 11 Mar.12 Cze. 12Wrze.12Gru. 12 Mar. 13 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Fuzja z Kredyt Bankiem 10 Fuzja postępuje zgodnie z planem Proces fuzji prawnej zakończony 4 stycznia 2013 roku Nowa struktura organizacyjna Harmonizacja procesów & podniesiona produktywność Rebranding wszystkich placówek wspierany kampanią marketingową Koniec 3Q Ciągły nacisk na wypełnienie celów synergii dochodowych i kosztowych Koniec 2014 Migracja danych klientów do systemów BZ WBK / Pełna integracja Koniec 2014

Przegląd 11 Rozwój biznesu MarŜa odsetkowa netto w 2Q 2013 na poziomie 3,54% Wynik z tytułu prowizji pod wpływem prowizji walutowych oraz e-business&płatności Repozycjonowanie portfela ALM połączonego banku Dywidenda z Grupy Aviva: PLN 50 mln ZrównowaŜone generowanie zysku Zysk netto: PLN 0,8 mld; Dochody ogółem: PLN 1,5 mld; Koszty porównywalne razem: PLN 1.3mld (po wyłączeniu kosztów integracji) Wskaźnik koszty/dochody:46,2% (wyłączając koszty integracji) Synergie kosztowe Silna pozycja kapitałowa i płynność Integracja przebiega zgodnie z planem PLN 175 mln zanualizowanych synergii kosztowych celem na rok 2013 vs. baza kosztowa 2011 Znaczące zanualizowane synergie kosztowe osiągnięte na konec Q2 2013 Współczynnik wypłacalności na poziomie 14,3% Wskaźnik Core Tier 1 Ratio w wysokości 11,9% Wskaźnik L/D na poziomie 93,6%

Kluczowe wielkości 12 Gdańsk 59 44 Pomorskie 18 Zachodnio- Warmińsko- Pomorskie Mazurskie Szczecin 44 20 Podlaskie Kujawsko- Mazowieckie Poznań Pomorskie 136 31 117 Łódź Warsaw Lubuskie Wielkopolskie Lublin 50 Wroclaw 26 Dolnośląskie Łódzkie Opolskie 15 Lubelskie 124 Częstochowa 27 Świętokrzyskie 82 Śląskie Kraków 21 Podkarpackie BZ WBK stan 30-06-2013 61 Małopolskie Razem 876 BZ WBK - charakterystyka Oddziały 876 Oddziały partnerskie 105 Bankomaty 1 429 Pracownicy (etaty) Bilans 30.06.2013 RZiS 1H 2013 12.8 tys. Centra Bankowości Korp. 12 Aktywa PLN 101 341 mln Kredyty PLN 69 840 mln Depozyty PLN 74 596 mln Dochody PLN 2 795 mln Koszty PLN (1 412) mln Zysk brutto PLN 997 mln ROE 12,6 %

Biznes: Rozwój portfela kredytowego 14 Wzrost kredytów dzięki kredytom gotówkowym, MSP i korporacyjnym mln zł 30.06.13 30.06.12 r/r q/q 81.6% 40 401 41 337 41 412 2.6% 71 532 73 388 Hipoteczne 26 110 7 887 231,1% 2,7% Pozostałe klientów indywidualnych Kredyty dla ludności razem 8 442 5 182 62,9% -2,3% 34 552 13 069 164,4 0,3% Biznesowe 38 836 27 332 42,1% 4,7% Kredyty brutto razem 73 388 40 401 81,6% 2,6% Cze.12 Wrze.12 Gru.12 Mar.13 Cze.13 Połączony bank Komentarz Kredyty pracujące r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Kredyty hipoteczne +1% Kredyty gotówkowe+11% MSP +5% / Kredyty biznesowe +7% Kredyty pracujące ogółem +1% Wzrost kredytów biznesowych na poziomie +8,5% wyłączając kredyty na nieruchomości Kredyty w złotych stanowią 62% kredytów brutto ogółem

Biznes: Depozyty i fundusze inwestycyjne 15 Aktywne zarządzanie depozytami mln zł 61.4% 46 210 46 397 47 077 18 210 17 854 18 441 28 000 28 543 28 636-3.3% 77 110 74 596 30 168 29 611 46 942 44 985 30.06.13 30.06.12 Depozyty bieŝące 22 177 14 403 54,0% 6,3% Konta oszczędnościowe 17 619 6 411 174,8% 11,5% Depozyty terminowe 34 800 25 396 37,0% -14,0% Depozyty klientów 74 596 46 210 61,4% -3,3% r/r q/q Cze.12 Wrze.12 Gru. 12 Mar.13 Cze.13 Retail Business Komentarz Fundusze Inwestycyjne 19.6% 9 583 9 703 10 649 10 737 11 464 Cze.12 Wrze.12 Gru.12 Mar.13 Cze.13 Wyniki r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Depozyty ogółem -3% r/r, Depozyty detaliczne -5% r/r, Depozyty biznesowe +2% r/r, Fundusze inwestycyjne +19,6% r/r. Połączony bank

Biznes: Udział w rynku 16 Udział w rynku (%) Udział w rynku (%) Maj 2013 Marzec 2013 Grudzień 2012 Kredyty ogółem w sektorze Kredyty ogółem 7,54 7,52 4,29 - Kredyty gotówkowe 6,77 6,86 4,36 Depozyty + Fundusze Depozyty ogółem 8,29 8,47 5,25 - Depozyty ludności 8,75 9,03 5,62 - Depozyty firm 7,65 7,67 4,75 Połączony bank

Wyniki: Wynik z tytułu odsetek 18 Poprawa wyniku z tytułu odsetek: marŝa i mix produktów mln zł MarŜa odsetkowa netto kwartalnie, % 37,3% 5,8% 4,32 4,34 4,40 3,36 3,54 572 580 592 753 798 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 Komentarz 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Wynik z tytułu odsetek +1% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Konsekwentne zarzadzanie kosztami finansowania Kontynuowana koncentracja na kompozycji produktów i zarządzaniu marŝą kredytową Połączony bank

Wyniki: Wynik z tytułu prowizji 19 Wzrost dzięki prowizjom walutowym oraz ebiznes & Płatności mln zł 30.4% 1H 2013 1H 2012 r/r q/q 4.0% ebiznes i płatności 197 168 17,3% 3,1% 341 349 365 429 446 Bankowość inwestycyjna 1 165 126 31,0% -3,6% Rachunki bieŝące i przelewy pienięŝne 176 120 46,7% 0,0% Prowizje z tyt. wymiany walut 138 113 22,1% 19,0% 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Prowizje kredytowe 109 58 87,9% -1,8% Prowizje ubezpieczeniowe 52 57-8,8% 0,0% Inne 2 38 29 31,0% 37,5% Komentarz Wyniki r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): Wynik z tytułu prowizji + 2% Prowizje walutowe wspierane przez korzystną sytuację rynkową Wzrost prowizji ebiznes i Płatności wskutek wyŝszej aktywności transakcyjnej Razem 875 671 30,4% 4,0% 1. Prowizje maklerskie z tyt. dystrybucji i zarządzania 2. W tym, prowizje z tyt. gwarancji, prowizje z tyt. organizacji emisji, prowizje z tyt. kart kredytowych, produktów strukturyzowanych i inne Połączony bank

Wyniki: Dochody ogółem 20 Wzrost dochodów ogółem w wyniku silnej działalności podstawowej mln zł 39.2% 1H 2013 1H 2012 Y-o-Y Variation Q-o-Q Variation 6.9% Wynik z tyt. odsetek 1 550 1 129 37,3% 5,8% 169 50 151 Wynik z tyt. prowizji 875 671 30,4% 4,0% Suma 2 425 1 800 34,7% 5,2% 48 179 101 63 341 349 365 429 446 Zyski/straty na dział. finan. +inne 370 208 77,9% 18,9% Dochody ogółem 2 795 2 008 39,2% 6,9% 753 798 572 580 592 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Dywidendy Zyski/straty z działalności finansowej+inne Wynik z tytułu prowizji Wynik z tytułu odsetek Połączony bank Komentarz Dochody ogółem (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych): +1,3% r/r Pportfel inwestycyjny zrepozycjonowany po fuzji z Kredyt Bankiem zysk w wysokości PLN 90 mln w Q2 2013 Dywidenda z Grupy Aviva PLN 50 mln

Wyniki: Koszty administracyjne i amortyzacja 21 Doskonałe zarządzanie kosztami: -7,2% r/r mln zł 1H 2013 1H 2012 r/r q/q 55,5% 7,4% Koszty pracownicze 666 476 39,9% -2,4% Koszty administracyjne 497 348 42,8% 4,5% 12 57 2 57 Amortyzacja 114 70 62,9% 0,0% Inne koszty 14 10 40,0% -83,3% 7 4 11 33 34 34 262 323 Koszty porównywalne 1 291 904 42,8% -2,0% 169 175 177 Integracja 115 - - 242,3% 238 233 245 344 348 Koszty ogółem 1 406 904 55,5% 7,4% 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Koszty pracownicze Koszty administracyjne Amortyzacja Pozostałe koszty Połączony bank Komentarz Koszty porównywalne ogółem -7,2% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Zatrudnienie w połączonym banku niŝsze o 1.6tys. etatów vs. grudzień 2011 Doskonałe zarządzanie kosztami we wszystkich liniach biznesowych Osiągnięto zaplanowane oszczędności, zgodnie z planem integracji Koszty integracji zgodne z załoŝeniami

Wyniki: Przychody operacyjne netto 22 Porównywalne przychody operacyjne netto +15.2% q/q mln zł 1H 2013 1H 2012 r/r q/q 25.8% Dochody odsetkowe i prowizyjne 2 425 1 800 34,7% 5,2% 15.2% Zyski z dział. fin. + inne 370 208 77,9% 18,9% porównywalnie Koszty administracyjne + Amortyzacja+ Inne koszty (1 291) (904) 42,8% -2,0% 615 546 670 676 713 Porównywalne przychody operacyjne 1 504 1 104 36,2% 15,2% Integracja (115) - - 242,3% Przychody operacyjne netto 1 389 1 104 25,8% 6,4% 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Operating surplus NadwyŜka operacyjna Komentarz Przychody operacyjne +11,2% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Połączony bank

Wyniki: Rezerwy i jakość portfela kredytowego 23 Rezerwy kredytowe mln zł Rezerwy i zanualizowany koszt ryzyka kredyt. NPL (%) 5,6% 5,3% 5,4% 7,6% 8,2% 1,10% 1,13% 1,23% 1,11% 1,09% 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 140 121 160 199 200 Wskaźnik pokrycia rezerwami (%) 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 47,8% 48,7% 53,5% 57,6% 51,3% Rezerwy Zanualizowany koszt ryzyka kredytowego 2Q12 3Q12 4Q12 1Q13 2Q13 Połączony bank

Wyniki: Zysk netto 24 Porównywalny zysk netto PLN 923 mln mln zł 1H 2013 1H 2012 r/r q/q 12.1% Zysk brutto 997 889 12,1% 9,5% 48 50 Podatek (189) (179) 5,6% -1,1% Zysk netto 808 710 12,1% 340 343 388 381 377 2Q 12 3Q 12 4Q 12 1Q 13 2Q 13 Zysk netto wyłączając Koszty integracji Zysk netto akcjonariuszy podmiotu dominującego 923 33,2% 793 695 14,1% 12,0% Zysk netto Dywidendy Komentarz Zysk netto wyłączając koszty integracji +9,6% r/r (w porównaniu do zarządczych danych szacunkowych) Połączony bank

Wyniki: Kluczowe wskaźniki 25 Koszty/dochody % Współczynnik wypłacalności % ROE % 5.3 p.p. -0.8 p.p. -8.1 p.p. 45,0 50,3 15,1 14,3 20,7 12,6 30.06.12 30.06.13 30.06.12 30.06.13 30.06.12 30.06.13 Wskaźnik C/I z wyłączeniem kosztów integracji 46,2% Wskaźnik Core Tier 1 11,9% ROE po wyłączeniu kosztów integracji 13,8% Połączony bank

Podsumowanie 26 Depozyty Aktywne zarządzanie bazą depozytową i kosztami finansowania Depozyty klientów -3% r/r, -3% q/q Kredyty Kredyty brutto klientów +3% q/q Główne czynniki wzrostu: Kredyty gotówkowe, MSP i korporacyjne Dochody / Koszty Ścisłe zarzadzanie wynikiem z tytułu odsetek w środowisku spadających stóp procentowych Koszty pod ścisłą kontrolą, koszty integracji zgodne z wcześniejszymi załoŝeniami Wynik operacyjny Doskonałe zarządzanie kosztami Repozycjonowanie portfela inwestycyjnego po fuzji Wydajność Zmniejszenie zatrudnienia: 1,6 tys. etatów versus grudzień 2011 Porównywalny wskaźnik koszty/dochody na poziomie 46,2%

27 ZAŁĄCZNIKI Rachunek zysków i strat Bilans Zmiany marŝy odsetkowej

Rachunek zysków i strat 28 PLN tyś 2Q 2013 1Q 2013 4Q 2012 3Q 2012 2Q 2012 Przychody odsetkowe 1 327 570 1 391 008 993 963 983 491 946 170 Koszty odsetkowe (530 009) (638 171) (402 146) (402 997) (374 328) Wynik z tytułu odsetek 797 561 752 837 591 817 580 494 571 842 Przychody prowizyjne 518 408 499 845 422 443 400 582 391 954 Koszty prowizyjne (72 761) (70 603) (57 806) (51 667) (50 639) Wynik z tytułu prowizji 445 647 429 242 364 637 348 915 341 315 Przychody z tytułu dywidend 57 520 - (1 766) 3 795 53 718 Wynik na sprzedaŝy podmiotów zaleŝnych i stowarzyszonych 28 770 54 345 39 071 400 - Wynik handlowy i rewaluacja 90 996 89 736 131 586 31 169 54 071 Wynik na pozostałych instrumentach finansowych - - - 21 432 24 382 Pozostałe przychody operacyjne 23 865 24 447 10 810 6 099 16 396 Odpisy z tytułu utraty wartości naleŝności kredytowych (200 042) (198 982) (160 431) (120 530) (140 026) Koszty operacyjne: (730 196) (675 493) (466 265) (446 440) (446 747) Koszty pracownicze i koszty działania banku (670 289) (606 927) (421 379) (407 989) (406 640) Amortyzacja (57 420) (56 989) (33 556) (34 102) (33 417) Pozostałe koszty operacyjne (2 487) (11 577) (11 330) (4 349) (6 690) Wynik operacyjny 514 121 476 132 509 459 425 334 474 951 Udział w zysku (stracie) jedn.stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć 6 533 344 7 556 5 954 3 075 Zysk przed opodatkowaniem 520 654 476 476 517 015 431 288 478 026 ObciąŜenie z tytułu podatku dochodowego (94 075) (95 413) (107 256) (88 519) (89 822) Zysk za okres 426 579 381 063 409 759 342 769 388 204 w tym: udziałowcy BZ WBK S.A. 419 487 373 616 404 519 334 738 380 440 udziałowcy niesprawujący kontroli 7 092 7 447 5 240 8 031 7 764

Bilans 29 2Q 2013 1Q 2013 4Q 2012 3Q 2012 2 Q 2012 AKTYWA Gotówka i operacje z bankiem centralnym 2 498 203 5 093 574 4 157 274 2 606 568 1 570 287 NaleŜności od banków 1 583 218 1 256 493 1 458 128 1 622 289 2 192 018 Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu i pochodne instrumenty zabezpieczające 3 200 519 3 195 528 1 085 268 1 962 047 3 910 010 NaleŜności od klientów 69 839 740 67 887 205 39 867 554 39 928 847 38 991 459 Inwestycyjne aktywa finansowe 19 936 248 21 529 590 11 716 133 12 303 304 11 190 793 Inwestycje w podmioty stowarzyszone 117 512 116 029 115 685 112 161 110 748 Wartości niematerialne 342 941 366 700 127 338 114 758 133 767 Wartość firmy 1 688 516 1 688 516 - - - Rzeczowe aktywa trwałe 610 003 641 804 479 811 466 809 472 565 NaleŜności z tytułu bieŝącego podatku dochodowego - 21 792 - - - Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 765 499 661 496 258 037 265 224 222 889 Aktywa zaklasyfikowane jako przeznaczone do sprzedaŝy 2 644 5 709 74 764 82 604 82 628 NaleŜności inwestycyjne 15 855 15 891 - - - Pozostałe aktywa 740 540 1 050 360 679 185 407 466 458 951 Aktywa razem 101 341 438 103 530 687 60 019 177 59 872 077 59 336 115 PASYWA Zobowiązania wobec banku centralnego - - - - - Zobowiązania wobec banków 8 016 541 7 056 609 1 351 050 2 518 760 2 760 278 Zobowiązania finansowe przeznaczone do obrotu i pochodne instrumenty zabezpieczające 2 164 820 2 511 639 1 050 781 1 103 891 1 238 967 Zobowiązania wobec klientów 74 596 240 77 109 560 47 077 094 46 397 791 46 209 895 Zobowiązania z tytułu emisji dłuŝnych papierów wartościowych - - - - - Zobowiązania podporządkowane 1 436 145 1 400 942 409 110 411 254 425 929 Zobowiązania z tytułu bieŝącego podatku dochodowego 150 495 223 913 154 916 102 525 47 819 Pozostałe pasywa 1 727 921 1 409 995 998 512 933 362 964 968 Zobowiązania razem 88 092 162 89 712 658 51 041 463 51 467 583 51 647 856 Kapitały Kapitały własne naleŝne udziałowcom BZ WBK S.A. 13 181 818 13 717 216 8 884 367 8 316 407 7 607 908 Kapitał akcyjny 935 451 935 451 746 376 746 376 730 760 Pozostałe fundusze 10 789 877 10 114 901 5 704 680 5 699 555 5 378 019 Kapitał z aktualizacji wyceny 533 730 782 743 872 400 714 084 677 475 Zyski zatrzymane 129 657 1 510 505 127 064 127 064 127 064 Wynik roku bieŝącego 793 103 373 616 1 433 847 1 029 328 694 590 Udziały niekontrolujące 67 458 100 813 93 347 88 087 80 351 Kapitały razem 13 249 276 13 818 029 8 977 714 8 404 494 7 688 259 Pasywa razem 101 341 438 103 530 687 60 019 177 59 872 077 59 336 115

MarŜa odsetkowa netto 30 MarŜa odsetkowa netto kwartalnie, % 4,27 4,29 4,23 4,27 4,32 4,34 4,40 3,94 3,95 3,87 4,05 4,17 4,14 4,22 3,36 3,54 3,24 3,40 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q 12 4Q12 1Q13 2Q13 z punktami SWAP bez punktów SWAP Połączony bank

31 Dane kontaktowe: Bank Zachodni WBK S.A. Relacje Inwestorskie Agnieszka DowŜycka Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich Pl. Andersa 5, XIII p. 61-894 Poznań tel.+ 48 (61) 856 45 21 e-mail: agnieszka.dowzycka@bzwbk.pl