Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki 2012

1 Grupa Banku Zachodniego WBK Wyniki 2012 31 stycznia 2013

2 Bank Zachodni WBK S.A. (dalej BZ WBK ) informuje, Ŝe niniejsza prezentacja w wielu miejscach zawiera twierdzenia dotyczące przyszłości, bez ograniczeń, w zakresie dalszego rozwoju działalności oraz wyników finansowych. Twierdzenia te przedstawiają nasze sądy i oczekiwania dotyczące rozwoju działalności, niemniej jednak ze względu na róŝne rodzaje ryzyka i inne znaczące czynniki, rzeczywiste wyniki mogą znacząco róŝnić się od naszych oczekiwań. Czynniki te obejmują, ale nie ograniczają się do: (1) ogólnych rynkowych, makroekonomicznych, rządowych i regulacyjnych trendów; (2) zmian na lokalnych i międzynarodowych rynkach papierów wartościowych, zmian kursów wymiany walut oraz stóp procentowych; (3) presji konkurencyjnej; (4) nowości technologicznych oraz (5) zmian dot. sytuacji finansowej lub jakości kredytowej naszych klientów, dłuŝników i kontrahentów. Czynniki ryzyka wskazane w naszych poprzednich i przyszłych raportach oraz sprawozdaniach mogą w odwrotny sposób wpłynąć na naszą działalność i wyniki. Ponadto, inne nieznane lub nieprzewidywalne czynniki mogą spowodować, Ŝe rzeczywiste wyniki będą róŝnić się od tych twierdzeń. Twierdzenia dotyczące przyszłości odnoszą się jedynie do daty, w której powstały i są oparte o wiedzę, dostępne informacje i opinie z dnia, w którym powstały. Wiedza ta, informacje i opinie mogą ulec zmianie w kaŝdej chwili. BZ WBK nie jest zobowiązany do uaktualniania lub poddawania przeglądowi Ŝadnych twierdzeń, w tym w przypadku nowych informacji, przyszłych zdarzeń lub innych kwestii. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji naleŝy rozpatrywać w kontekście innych publicznie dostępnych informacji, szczególnie szerszych raportów publikowanych przez BZ WBK i muszą być interpretowane zgodnie z nimi. Osoba nabywająca papiery wartościowe powinna działać na podstawie własnych sądów dotyczących wartości i przydatności papierów wartościowych do jego celów oraz jedynie na podstawie publicznie dostępnych danych, biorąc pod uwagę rady profesjonalistów i inne, które uzna za niezbędne lub właściwe w danych okolicznościach, a nie polegając na informacjach zawartych w niniejszej prezentacji. Niniejsza prezentacja nie moŝe być traktowana jako rekomendacja do kupna, sprzedaŝy, przeprowadzenia innych transakcji dotyczących udziałów BZ WBK lub innych papierów wartościowych czy dokonania inwestycji. Niniejsza prezentacja i informacje w niej zawarte nie stanowią oferty sprzedaŝy ani zachęty do złoŝenia oferty nabycia papierów wartościowych. Uwaga: Twierdzenia dotyczące danych historycznych lub przyrostu wartości majątku nie oznaczają, Ŝe przyszłe wyniki, cena akcji lub przyszłe zyski (w tym zysk na akcję) za dowolny okres będą odpowiadać wynikom z lat poprzednich czy je przewyŝszą. Informacje zawarte w niniejszej prezentacji nie powinny być traktowane jako prognoza zysku.

Spis treści 3 Przegląd + Strategia Sytuacja rynkowa 31.12.2012 - Biznes - Wyniki

Prognoza i strategia na 2013 rok 5 ZrównowaŜone generowanie zysku Zysk naleŝny akcjonariuszom jednostki dominującej Grupy BZ WBK : PLN 1,4 mld zł, + 21%r/r Dochody ogółem + 8,2% r/r Koszty -5,6% r/r Wskaźnik koszty/dochody: 43 % Rozwój biznesu MarŜa odsetkowa netto w 4Q 2012 r na poziomie 4,4%, +17 pb r/r Silny wzrost kredytów konsumpcyjnych, MSP i portfela korporacyjnego Wzrost dochodów w tytuły prowizji; Aktywa w zarządzaniu +24% r/r Silna pozycja kapitałowa i płynność Fuzja z Kredyt Bankiem Współczynnik wypłacalności na poziomie 16,6% Wskaźnik Core Tier 1 na poziomie 14,3% Fuzja prawna zakończona 4 stycznia 2013r. WdraŜanie planu integracji Wskaźnik L/D na poziomie 84,7%

Grupa Bank Zachodni WBK 6 25 23 Lubuskie BZ WBK stan 31-12-2012 32 Poznań Pomorskie 30 Gdańsk Zachodnio- Pomorskie Szczecin Kujawsko- Pomorskie 87 Łódź Wielkopolskie Warmińsko- Mazurskie MazowieckiePodlaskie Wroclaw 25 7 Dolnośląskie Łódzkie Opolskie 7 92 Częstochowa Lubelskie 19 48 Świętokrzyskie PKB per capita Śląskie Kraków 7 Podkarpackie 33 17 20 25 30 50 000 PLN Małopolskie 8 70 Warsaw 6 Lublin BZ WBK - charakterystyka Oddziały 628 - w tym: partnerskie 109 Bankomaty 1 059 Pracownicy (etaty) 8.8k Centra Bankowości Korp. 3 Centra Bankowości Biznes. 7 Bilans 31.12.2012 RZiS 2012 Aktywa PLN 60 019 m Kredyty PLN 39 868 m Depozyty PLN 47 077 m Aktywa razem * +2,4% r/r * zmiana po uwzględnieniu kursu walut Dochody PLN 4 136 m Koszty PLN (1 817) m Zysk brutto PLN 1 837 m ROE 20.7 %

Scenariusz makroekonomiczny 8 PKB (wzrost realny % r/r) Stopa referencyjna NBP (%) Koniec End of period okresu 3,9 4,3 4,50 4,25 3,50 3,50 2,0 1,2 2010 2011 2012 2013(p) 2010 2011 2012 2013(p) Inflacja (CPI %) Kurs walutowy PLN/EUR Koniec End of okresu period 4,3 3,7 4,42 2,6 1,8 3,96 4,09 4,10 2010 2011 2012 2013(p) 2010 2011 2012 2013(p) Źródło: GUS, NBP, Santander

Scenariusz makroekonomiczny 9 Inwestycje i konsumpcja Saldo bieŝące i obroty handlowe 9,0 % r/r Saldo obrotów bieŝących (mld ) Eksport (% r/r) Import (% r/r) 24,9 SpoŜycie indywidualne 3,2 2,5 0,6 0,5-0,4 2010 2011 2012 2013(p) Inwestycje w śr.trwałe -2,5 1,4 22,8 12,1 4,2 4,3 12,2-0,1-5,0 2,1-12,5-18,1-18,0 2010 2011 2012(p) 2013(p) Stopa bezrobocia Polityka fiskalna 12 10 % Bezrobocie BAEL (wyr.sezonowo) 10,6 % PKB Dług publiczny 54,8 56,4 55,8 55,8 7,9 8 Deficyt fiskalny 5,0 3,5 3,5 6 sty 09 sty 10 sty 11 sty 12 2010 2011 2012(p) 2013(p) Źródło: GUS, NBP, Eurostat, Santander

System finansowy: Kredyty 10 Wzrost akcji kredytowej Kredyty ogółem Kredyty dla przedsiębiorstw 13,7% 862 853 872 875 872 18,1% 253 254 259 263 257 1,2% 1,4% Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Kredyty dla gosp.domowych (hipoteczne) Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Kredyty dla gosp.domowych (konsum.) 329 19,2% 323 333 330 333 139-2,7% 136 135 134 132 1,1% -4,9% Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Sektor finansowy: Depozyty 11 Wzrost depozytów Depozyty łącznie Depozyty przedsiębiorstw 798 203 11,7% 762 760 765 771 12,1% 182 181 176 188 4,7% -7,6% Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Depozyty gospodarstw domowych Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Fundusze inwestycyjne 515 13,5% 478 487 493 499 7,7% 114 126 128 133 146 27,6% -1,5% Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrz.12 Gru.12 Dec.11 Mar.12 Jun.12 Sep.12 Dec.12 Źródło: NBP Wartość (PLN mld) Zmiana r/r %

Biznes: Rozwój portfela kredytowego 13 Wzrost kredytów dzięki kredytom gotówkowym, MSP i korporacyjnym w mln PLN 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Zmiana kw/kw 5,0% 0,2% 39 433 39 528 40 401 41 337 41 412 Hipoteczne 8 081 7 605 6,3% 1,6% Pozostałe klientów indywidualnych Kredyty dla ludności razem 5 628 4 968 13,3% 3,0% 13 709 12 573 9,0% 2,2% Biznesowe 27 703 26 859 3,1% -0,8% Kredyty brutto razem 41 412 39 432 5,0% 0,2% Gru.11 Mar.12 Czer.12 Wrze.12 Gru.12 Komentarz Zmiana r/r z wyłączeniem wpływu kursu walut: Kredyty hipoteczne 9% Kredyty dla ludności ogółem 11% Kredyty dla firm 6% Kredyty ogółem 8% Kredyty w PLN stanowią 70% portfela kredytowego ogółem.

Biznes: Kredyty wg produktów 14 Kredyty dla ludności +9,0 % r/r Kredyty gotówkowe Kredyty hipoteczne w mln PLN w mln PLN 3 621 15,9% 6,3% 4 196 4 896 5 447 11,3% 2 709 2 634-2,8% Gru.11 Gru.12 Gru.11 FX Gru.12 PLN Komentarz SprzedaŜ kredytów gotówkowych wspierana skuteczną kampanią marketingową Wzrost udziału w rynku kredytów gotówkowych

Biznes: Depozyty + Fundusze inwestycyjne 15 Aktywne zarządzanie depozytami w mln PLN 46 829 43 486 Fundusze inwestycyjne 23.8% 0.5% 1.5% 46 210 46 397 47 077 19 718 15 944 18 210 17 854 18 441 27 111 27 542 28 000 28 543 28 636 Gru. 11 Mar.12 Cze.12 Wrze.12 Gru. 12 Retail Business 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Komentarz Depozyty ogółem +4,5% r/r, po wyłączeniu jednego duŝego depozytu na koniec roku 2011 Depozyty firm -6,5% r/r (+2,9% r/r po wyłączeniu jednego duŝego depozytu na koniec roku 2011) Zmiana kw/kw Depozyty bieŝące 13 737 12 190 12,7% 5,0% Konta oszczędnościowe 6 085 6 176 --1,5% 0,9% Depozyty terminowe 27 255 28 463-4,2% -0,1% Depozyty klientów 47 077 46 829 0,5% 1,5% 8 601 9 357 9 583 9 703 10 649 Depozyty detaliczne +5,6% r/r Gru.11 Mar.12 Cze.12 Wrze.12 Gru.12 Fundusze inwestycyjne +23,8% r/r

Biznes: Udział w rynku 16 Udział w rynku (%) Udział w rynku (%) grudzień 2012 czerwiec 2012 grudzień 2011 Kredyty ogółem w sektorze Kredyty ogółem 4,29 4,25 4,20 - Kredyty gotówkowe 4,36 3,95 3,62 Depozyty + fundusze Depozyty ogółem 5,25 5,35 5,53 - Depozyty dla ludności 5,62 5,75 5,80 - Depozyty dla firm 4,75 4,81 5,18

Wyniki: Wynik z tytułu odsetek 18 Dochód odsetkowy netto +11,2% r/r w mln PLN MarŜa odsetkowa kwartalnie % 11.2% 2.1% 4,23 4,27 4,32 4,34 4,40 539 557 572 580 592 4Q11 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 Komentarz Korzystna struktura produktów wspierająca marŝę odsetkową netto. Środowisko obniŝających się stóp procentowych

Wyniki: Wynik z tytułu prowizji 19 Wynik z tytułu prowizji +2% r/r / NiŜsze wyniki bankowości inwestycyjnej skompensowane dochodami z innych linii prowizyjnych w mln PLN 2.0% 31.12.2012 31.12.2011 Zmiana r/r Zmiana kw/kw 4.6% 330 330 341 349 365 ebiznes i płatności 347 314 10,5% 1,1% Bankowość inwestycyjna 1 254 342-25,9% 3,2% Rachunki bieŝące & przelewy pienięŝne 245 243 0,6% 8,3% Prowizje z tyt. wymiany walut 234 224 4,2% -4,8% 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 Komentarz Wynik z tytułu prowizji +11% (wyłączając Bankowość Inwestycyjną Dochody Bankowości Inwestycyjnej q/q wzrost wynikający z wyŝszej sprzedaŝy funduszy inwestycyjnych Prowizje kredytowe 139 100 38,9% 38,2% Prowizje ubezpieczeniowe 108 69 57,6% -3,8% Inne 2 58 66-10,1% -6,7% Razem 1 385 1 358 2,0% 4,6% 1. Prowizje maklerskie z tyt. dystrybucji i zarządzania 2. W tym, prowizje z tyt. gwarancji, prowizje z tyt. organizacji emisji, prowizje z tyt. kart kredytowych, produktów strukturyzowanych i inne Silny wzrost dochodów z ubezpieczeń i prowizji kredytowych r/r

Wyniki: Dochody ogółem 20 Dochody ogółem + 8,2% r/r w mln PLN 8.2% 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Zmiana kw/kw Wynik z tytułu odsetek 2 301 2 069 11,2% 2,1% 14.5% Wynik z tytułu prowizji 1 385 1 358 2,0% 4,6% Suma 3 686 3 427 7,6% 3,0% 179 149 64 59 63 330 330 341 349 365 539 557 572 580 592 Zyski/straty na działalności fin. + Inne 450 397 13,5% 184,1% Dochody ogółem 4 136 3 824 8,2% 14,5% 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 Zyski/straty na działalności finansowej + inne Wynik z tytułu prowizji Wynik z tytułu odsetek Komentarz Przegląd strategii inwestycyjnej w związku z bardzo dobrymi wynikami rynku polskich obligacji w 2012 roku Repozycjonowanie portfela inwestycyjnego - wynik w wysokości 174mln zł w ciągu 2012 roku NiŜsze dochody z tyt. dywidendy od podmiotów z grupy Aviva 45,9mln PLN 25,5% r/r

Wyniki: Koszty administracyjne i amortyzacja 21 Koszty porównywalne - 3,1 % r/r w mln PLN -5.6% 4.3% 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Zmiana kw/kw Koszty pracownicze 947 977-3,1% 3,4% 89 9 34 4 11 7 4 37 33 34 34 Koszty administracyjne 668 677-1,3% 2,5% Amortyzacja 138 140-1,1% - 177 179 169 175 177 261 238 238 233 245 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 Koszty pracownicze Koszty administracyjne Amortyzacja Pozostałe koszty Zdarzenia jednorazowe Inne koszty 26 42-38,1% 120,0% Koszty porównywalne Integracja / dostosowanie 1 779 1 836-3,1% -4,3% 38 89-57,3% 7,7% Koszty ogółem 1 817 1 925-5,6% 4,3% Komentarz Doskonałe zarządzanie kosztami we wszystkich liniach kosztowych Koszty z tyt. doradztwa prawnego i inne związane z fuzją z Kredyt Bankiem ujęte w kosztach integracji Dostosowanie - jednorazowe dostosowanie polityk rachunkowości w 2011 roku

Wyniki: Przychody operacyjne netto 22 Dochód operacyjny netto +22,1% głównie dzięki dochodom odsetkowym w mln PLN 451 89 362 22.1% 22.9% 487 616 546 670 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 NadwyŜka operacyjna Zdarzenia jednorazowe Dochody odsetkowe i prowizyjne Zyski z działalności fin. + Inne Koszty administracyjne + Amortyzacja + Inne koszty Przychody operacyjne netto 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Zmiana kw/kw 3 686 3 427 7,6% 3,0% 450 397 13,5% 184,1% (1 817) (1 925) -5,6% 4,3% 2 319 1 899 22,1% 22,9% Komentarz Wynik operacyjny netto + 26% wyłączając koszty integracji z KB (38 mln zł) i jednorazowe dostosowanie polityk rachunkowości po stronie kosztowej w roku 2011 (89 mln zł).

Wyniki: Rezerwy i jakość portfela kredytowego 23 Wpływ pojedynczych przypadków na rezerwy w mln PLN Rezerwy i zanualizowany koszt ryzyka kredytowego NPL (%) 1,21% 1,11% 1,00% 1,06% 1,00% 0,82% 1,10% 1,13% 1,23% 6,8% 7,0% 6,7% 6,5% 5,5% 5,4% 5,6% 5,3% 5,4% 4Q10 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 103 95 79 108 85 81 140 121 160 Wskaźnik pokrycia rezerwami (%) 4Q10 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12 Rezerwy Zanualizowany koszt ryzyka kredytowego 44,1% 46,4% 50,2% 51,9% 49,1% 49,8% 47,8% 48,7% 53,5% 4Q10 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q12 4Q12

Wyniki: Zysk netto 24 Zysk netto +19,2% r/r w mln PLN 19.2% 19.5% 31.12.12 31.12.11 Zmiana r/r Zmiana kw/kw 294 89 322 388 343 410 Zysk brutto 1 837 1 542 19,1% 20,0% Podatek (374) (315) 18,7% 21,6% 205 Zysk netto 1 463 1 227 19,2% 19,5% 4Q 11 1Q 12 2Q 12 3Q 12 4Q 12 Zysk netto Dywidendy Zdarzenia jednorazowe * W 2012 roku dywidenda od podmiotów z grupy Aviva w wys. 45,9 mln PLN, - 25,5% r/r Zysk netto akcjonariuszy podmiotu dominującego 1 434 1 184 21,1% 21,3%

Wyniki: Wskaźniki 25 Koszty / dochody % Współczynnik wypłacalności % ROE % 6.4 p.p. 1.5 p.p. 1.0 p.p. 50,3 43,9 31.12.11 31.12.12 Wskaźnik C/I%, z wyłączeniem kosztów integracji 43,0% 15,1 16,6 31.12.11 31.12.12 Wskaźnik Core Tier 14,3% 19,7 20,7 31.12.11 31.12.12 ROE po wyłączeniu kosztów integracji 21,2%

Podsumowanie 26 Depozyty Aktywne zarządzanie bazą depozytową Depozyty klientów +4,5% r/r (wyłączając duŝy depozyt na koniec 2011) Kredyty Kredyty brutto +8,0% r/r (wyłączając wpływ kursu walut) Główne czynniki wzrostu: kredyty gotówkowe, kredyty dla MŚP i korporacyjne Dochody / Koszty Wzrost dochodów związany z dochodami z tytułu odsetek Koszty pod ścisłą kontrolą Wynik operacyjny Repozycjonowanie portfela inwestycyjnego ze względu na korzystne otoczenie rynkowe skompensowało niŝszą dywidendę z Grupy Aviva. Wydajność Spadek zatrudnienia 6% w 2012r. Wskaźnik C/I wys. 43,0%.

27 ZAŁĄCZNIKI Rachunek zysków i strat Bilans Zmiany marŝy odsetkowej

Rachunek zysków i strat 28 PLN tys 4Q 2012 3Q 2012 2Q 2012 1Q 2012 4Q 2011 Przychody odsetkowe 993 963 983 491 946 170 943 861 915 721 Koszty odsetkowe (402 146) (402 997) (374 328) (386 937) (376 468) Wynik z tytułu odsetek 591 817 580 494 571 842 556 924 539 253 Przychody prowizyjne 422 443 400 582 391 954 381 059 383 955 Koszty prowizyjne (57 806) (51 667) (50 639) (50 940) (53 930) Wynik z tytułu prowizji 364 637 348 915 341 315 330 119 330 025 Przychody z tytułu dywidend (1 766) 3 795 53 718 1 109 Wynik na sprzedaŝy podmiotów zaleŝnych i stowarzyszonych - 400 - - - Wynik handlowy i rewaluacja 39 071 31 169 54 071 40 034 49 701 Wynik na pozostałych instrumentach finansowych 131 586 21 432 24 382 2 652 4 923 Pozostałe przychody operacyjne 10 810 6 099 16 396 16 367 9 147 Odpisy z tytułu utraty wartości naleŝności kredytowych (160 431) (120 530) (140 026) (80 806) (85 524) Koszty operacyjne: (466 265) (446 440) (446 747) (457 742) (570 618) Koszty pracownicze i koszty działania banku (421 379) (407 989) (406 640) (417 104) (442 513) Amortyzacja (33 556) (34 102) (33 417) (36 865) (109 793) Pozostałe koszty operacyjne (11 330) (4 349) (6 690) (3 773) (18 312) Wynik operacyjny 509 459 425 334 474 951 407 549 277 016 Udział w zysku (stracie) jedn.stowarzyszonych i wspólnych przedsięwzięć 7 556 5 954 3 075 3 161 3 474 Zysk przed opodatkowaniem 517 015 431 288 478 026 410 710 280 490 ObciąŜenie z tytułu podatku dochodowego (107 256) (88 519) (89 822) (88 807) (75 959) Zysk za okres 409 759 342 769 388 204 321 903 204 531 w tym: udziałowcy BZ WBK S.A. 404 519 334 738 380 440 314 150 198 413 udziałowcy niesprawujący kontroli 5 240 8 031 7 764 7 753 6 118

Bilans 29 AKTYWA 4Q 2012 3Q 2012 2 Q 2012 1 Q 2012 4 Q 2011 Gotówka i operacje z bankiem centralnym 4 157 274 2 606 568 1 570 287 2 802 875 1 425 541 NaleŜności od banków 1 458 128 1 622 289 2 192 018 1 405 496 1 204 172 Aktywa finansowe przeznaczone do obrotu i pochodne instrumenty zabezpieczające 1 085 268 1 962 047 3 910 010 3 413 463 5 977 679 NaleŜności od klientów 39 867 554 39 928 847 38 991 459 38 121 961 38 017 173 Inwestycyjne aktywa finansowe 11 716 133 12 303 304 11 190 793 11 760 175 11 652 195 Inwestycje w podmioty stowarzyszone 115 685 112 161 110 748 107 673 104 512 Wartości niematerialne 127 338 114 758 133 767 137 787 151 166 Rzeczowe aktywa trwałe 479 811 466 809 472 565 487 406 499 793 NaleŜności z tytułu bieŝącego podatku dochodowego - - - - 20 687 Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego 258 037 265 224 222 889 242 023 245 019 Aktywa zaklasyfikowane jako przeznaczone do sprzedaŝy 74 764 82 604 82 628 82 621 82 604 Pozostałe aktywa 679 185 407 466 458 951 448 337 416 102 Aktywa razem 60 019 177 59 872 077 59 336 115 59 009 817 59 796 643 PASYWA Zobowiązania wobec banku centralnego - - - - - Zobowiązania wobec finansowe banków przeznaczone do obrotu i pochodne 1 351 050 2 518 760 2 760 278 5 223 780 2 505 070 instrumenty zabezpieczające 1 050 781 1 103 891 1 238 967 993 243 1 455 442 Zobowiązania wobec klientów 47 077 094 46 397 791 46 209 895 43 485 794 46 829 482 Zobowiązania z tytułu emisji dłuŝnych papierów wartościowych - - - - - Zobowiązania podporządkowane 409 110 411 254 425 929 415 857 441 234 Zobowiązania z tytułu bieŝącego podatku dochodowego 154 916 102 525 47 819 44 339 - Pozostałe pasywa 998 512 933 362 964 968 1 051 935 1 082 455 Zobowiązania razem 51 041 463 51 467 583 51 647 856 51 214 948 52 313 683 Kapitały Kapitały własne naleŝne udziałowcom BZ WBK S.A. 8 884 367 8 316 407 7 607 908 7 722 357 7 355 575 Kapitał akcyjny 746 376 746 376 730 760 730 760 730 760 Pozostałe fundusze 5 704 680 5 699 555 5 378 019 4 789 488 4 698 884 Kapitał z aktualizacji wyceny 872 400 714 084 677 475 592 927 545 318 Zyski zatrzymane 127 064 127 064 127 064 1 295 032 196 266 Wynik roku bieŝącego 1 433 847 1 029 328 694 590 314 150 1 184 347 Udziały niekontrolujące 93 347 88 087 80 351 72 512 127 385 Kapitały razem 8 977 714 8 404 494 7 688 259 7 794 869 7 482 960 Pasywa razem 60 019 177 59 872 077 59 336 115 59 009 817 59 796 643

MarŜa odsetkowa netto 30 MarŜa odsetkowa netto kwartalnie % 4,27 4,34 4,27 4,29 4,23 4,27 4,32 4,34 4,40 3,92 4,01 3,94 3,95 3,87 4,05 4,17 4,14 4,22 4Q10 1Q11 2Q11 3Q11 4Q11 1Q12 2Q12 3Q 12 4Q12 z punktami SWAP bez punktów SWAP

31 Dane kontaktowe: Bank Zachodni WBK S.A. Relacje Inwestorskie Agnieszka DowŜycka Dyrektor ds. Relacji Inwestorskich Pl. Andersa 5, XIII p. 61-894 Poznań tel.+ 48 (61) 856 45 21 e-mail: agnieszka.dowzycka@bzwbk.pl