Faktoring czy kredyt oto jest pytanie Łukasz Sadowski Kierownik ds. Rozwoju Sieci Partnerów Biznesowych
Czym jest płynność finansowa i dlaczego firmy dąŝą do tego Ŝeby ją mieć
Odsetek oceniających negatywnie dostępność danego źródła finansowania Leasing 11% Faktoring 12% Dotacje UE 40% Kredyt inwestycyjny 20% Kredyt obrotowy 17% Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2014
Problem z pozyskaniem finansowania 0,0 20,0 40,0 60,0 80,0 100,0 Pomiar 10.2013 57,0 43,0 Pomiar 04.2013 38,0 62,0 Pomiar 10.2012 21,0 79,0 Były problemy z usykaniem finansowania Nie było problemów Źródło: badanie Bibby MSP Index, 2013
Jak działa faktoring? Krok 1 - SprzedaŜ towaru i wystawienie faktury Dostawca dostarcza towar, bądź usługę wraz z fakturą do kontrahenta. Następnie przesyła kopię faktury do faktora. Krok 2 wypłata gotówki i monitoring naleŝności Faktor księguje wierzytelności i w ciągu 24 godzin wypłaca dostawcy do 90% kwoty faktury. Do momentu zapłaty wierzytelność jest monitorowana przez faktora. Krok 3 płatność od kontrahenta Kontrahent reguluje płatność do faktora, który wypłaca dostawcy pozostałą naleŝność po odliczeniu prowizji i opłat.
Gdzie te róŝnice? Proces podjęcia współpracy Dopasowanie wysokości finansowania Zabezpieczenia Dostępność Specyfika produktu Wpływ na bilans Koszt pozyskania finansowania
Co daje kredyt a co faktoring? Kredyt Faktoring
Kredyt a faktoring porównanie Faktoring Kredyt Elastyczny czas kredytowania Tak Nie Wysokość finansowania dopasowana do potrzeb Decyzja o finansowaniu oparta o sytuację finansową wnioskującego Konieczność przedstawienia twardych zabezpieczeń Zarządzanie naleŝnościami, miękka windykacja Szybka i prosta procedura pozyskania finansowania Tak Nie Nie Tak Tak Nie zawsze Tak Tak Nie Nie Niski koszt finansowania Nie Tak
Kiedy faktoring zwykle jest na TAK a kredyt na NIE - złe wskaźniki finansowe (strata finansowa, ujemne kapitały własne, wysokie zadłuŝenie) - brak majątku trwałego - krótki staŝ firmy - zaległości w ZUS i US - zaległości w spłacie rat leasingowych - wpisy w KRD - Słabe scoringi BIK ALE JAKOŚĆ ODBIORCÓW KLIENTA JEST DOBRA!
Faktoring? Nie, dziękuję ale Nie mam majątku Ŝeby wziąć kredyt w banku, a potrzebuję gotówki na prowadzenie działalności Mam mnóstwo zamówień, ale brakuje mi pieniędzy Ŝeby je zrealizować Opóźniam się ze spłatą leasingów Nie płacę ZUS/US na czas, bo kontrahenci opóźniają płatności Moi klienci nie płacą mi na czas, wiecznie się spóźniają i muszę czekać na swoje pieniądze Nie płacę swoim dostawcom w terminie Nie mam zdolności kredytowej, a potrzebuję pieniędzy
Firma na etapie szybkiego rozwoju Faktoring Kredyt
Tkaniny s.c. 1979 Rozpoczęcie działalności jako producent mebli 1991 Rozszerzenie działalności o sprzedaŝ tkanin 2002 Nakierowanie współpracy na duŝe zagraniczne firmy 2004 Podpisanie umowy faktoringu z BFS
17/02/2004 10/11/2005 08/08/2006 27/12/2007 30/09/2009 18/12/2009 13/10/2010 07/12/2010 17/10/2011 20/12/2011 25/06/2013 31/03/2014 Efekt 16 000 000,00 12 000 000,00 8 000 000,00 4 000 000,00 - Limit finansowania
Firma z przejściowymi kłopotami Faktoring Kredyt
Opakowania Sp. z o. o.o. 2000 Rozpoczęcie działalności 2004 Podpisanie umowy faktoringu z BFS 2005 Zmiany właścicielskie 2008 Znaczne pogorszenie się kondycji finansowej firmy
Rezultaty 3 000 000,00 2 500 000,00 2 000 000,00 1 500 000,00 1 000 000,00 500 000,00 - (500 000,00) (1 000 000,00) (1 500 000,00) (2 000 000,00) 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Limit finansowania Zysk netto
A moŝe faktoring i kredyt?
Faktoring i kredyt Wspomaga procesy restrukturyzacji zadłużenia wobec banków Uzupełnia niewystarczające kwoty pozyskanych kredytów bankowych Paliwo do zasilenia dokonanych inwestycji pomaga w bieżącym regulowaniu zobowiązań kredytowych Większa dostępność i dodatkowe usługi rekompensują wyższy koszt finansowania
Komu faktoring, a komu kredyt Faktoring Kredyt Firmy o dobrym standingu poszukujące:, moŝliwości finansowania rosnącej sprzedaŝy, optymalizacji kosztów związanych z posiadanym portfelem naleŝności, poprawy struktury bilansu dywersyfikacji źródeł finansowania Firmy o bardzo dobrym standingu, które pozytywnie przejdą analizę kredytową Firmy w fazie dynamicznego wzrostu: których szybki rozwój rodzi dodatkowe potrzeby w zakresie lepszej kontroli portfela naleŝności które mają nowe potrzeby w zakresie finansowania sprzedaŝy które skorzystały z leasingu Firmy realizujące duŝe projekty inwestycyjne Firmy o słabszym standingu: które nie mają wystarczających zabezpieczeń do pozyskania finasowania które mają zaległości w ZUS i US których kontrahenci stale się opóźniają Brak oferty
Dziękujemy za Państwa uwagę Zapraszamy do kontaktu z nami bezpłatna infolinia: 800 224 229 www.bibbyfinacialservises.pl