Wsparcie Banku PEKAO SA w finansowaniu inwestycji i rozwoju działalności gospodarczej

Transkrypt

1 Wsparcie Banku PEKAO SA w finansowaniu inwestycji i rozwoju działalności gospodarczej Joanna Leśniak-Merta, Dyrektor Centrum Bankowości dla Firm Oddział w Katowicach Katowice, 17 stycznia 2017

2 Kredyt UNIA Kredyt na innowacje technologiczne Pożyczka Ekspresowa Biznes 1

3 2 Kredyt UNIA

4 Zakres stosowania Kredytu Unia Dwa rodzaje kredytu Unia: Inwestycyjny kredyt Unia z gwarancją de minimis Obrotowy nieodnawialny na finansowanie między innymi projektów badawczych i szkoleniowych, na okres do 3 lat, Kredytobiorcy: Klienci biznesowi oraz rolnicy ubiegający się/ korzystający z dotacji w ramach następujących programów: Krajowych i regionalnych programów operacyjnych na lata , Programów wdrażanych na poziomie Unii Europejskiej w ramach budżetu na lata , Programów finansowanych przez państwa należące do Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Kredyty udzielane w PLN, EUR i USD 3

5 Promesa kredytu Unia Promesa kredytu Unia jest wydawana, gdy: klient uzależnia rozpoczęcie realizacji projektu od podpisania z Instytucją Wdrażającą umowy o dofinansowanie projektu lub dołączenie promesy do wniosku o dofinansowanie jest wymagane przez Instytucję Wdrażającą. Warunkiem przyznania przez Bank promesy kredytowej jest spełnienie przez klienta takich samych warunków jak w przypadku ubiegania się o kredyt oraz wniesienie opłaty za przyznanie promesy kredytowej, określonej w Taryfie prowizji i opłat bankowych, Ważność promesy 9 miesięcy, Możliwe wydanie więcej niż 1 promesy na ten sam projekt zgłaszany do różnych programów wymagane podpisanie przez klienta oświadczenia. 4

6 Środki własne przy kredycie Unia Kredyt obrotowy Unia: Minimum 40% kwoty netto projektu, Kredyt inwestycyjny Unia: Standardowo minimum 10% wartości netto projektu, Minimum 20% wartości netto projektu, gdy: Projekt wiąże się z wysokim ryzykiem kredytowym projektu, Kredyt jest udzielony przed podpisaniem umowy o dofinansowanie, kredytobiorca otrzyma zaliczkę na poczet realizacji projektu - wówczas procentowy udział środków własnych kredytobiorcy oblicza się od wartości netto projektu pomniejszonej o wysokość zaliczki. Uruchomienie środków kredytu może nastąpić dopiero po wpłynięciu zaliczki na rachunek klienta. (NOWOŚĆ!) Bank może udzielić kredytu z niższym udziałem własnym W przypadku promesy, udokumentowanie udziału własnego może nastąpić po podjęciu decyzji kredytowej, a przed uruchomieniem środków - wymagane jest wskazanie źródeł pochodzenia środków własnych. 5

7 Zabezpieczenie kredytu Unia Obowiązkowe prawne zabezpieczenie kredytu Unia: Weksel własny in blanco, Pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym, Przelew wierzytelności z umowy o dofinansowanie projektu Zabezpieczenie rzeczowe na przedmiocie inwestycji, Inne zabezpieczenie w przypadku projektów obarczonych wysokim ryzykiem. Bank, a nie Klient zawiadamia Dłużnika Wierzytelności o dokonanej cesji (NOWOŚĆ!), Możliwość stosowania ubezpieczenia kredytu w okresie przejściowym, gdy zabezpieczeniem docelowym jest hipoteka lub zastaw rejestrowy. 6

8 7 Kredyt na innowacje technologiczne

9 Kredyt na innowacje technologiczne podstawowe zasady Kredyt na innowacje technologiczne - udzielany przedsiębiorcy przez Bank Kredytujący na realizację inwestycji technologicznej, który jest częściowo spłacany w formie premii technologicznej Inwestycja technologiczna inwestycja polegająca na: a) zakupie nowej technologii, jej wdrożeniu oraz uruchomieniu na jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych, od dotychczas wytwarzanych w Rzeczypospolitej Polskiej, towarów, procesów lub usług albo, b) wdrożeniu własnej nowej technologii oraz uruchomieniu na jej podstawie wytwarzania nowych lub znacząco ulepszonych, od dotychczas wytwarzanych w Rzeczypospolitej Polskiej, towarów, procesów lub usług; Nowa technologia - technologia w postaci prawa własności przemysłowej (1) lub wyników prac rozwojowych (2) lub wyników badań przemysłowych (3) lub nieopatentowanej wiedzy technicznej (4), która umożliwia wytwarzanie nowych lub znacząco ulepszonych, od dotychczas wytwarzanych w Rzeczypospolitej Polskiej, towarów, procesów lub usług 8

10 Kredyt na innowacje technologiczne podstawowe zasady Udział własny przedsiębiorcy realizującego inwestycję technologiczną w finansowaniu tej inwestycji nie może stanowić mniej niż 25% wydatków (w tym 20% środki prywatne firmy) Realizacja projektu nie może rozpocząć się wcześniej niż przed dniem złożenia wniosku do BGK. Inwestycja technologiczna jest utrzymywana na obszarze, na którym została zrealizowana, przez co najmniej 3 lata od dnia jej zakończenia, pod rygorem zwrotu przez przedsiębiorcę wypłaconej premii technologicznej wraz z odsetkami Premia technologiczna do 6 mln PLN i do 70% kosztów kwalifikowanych zgodnie z mapą pomocy regionalnej Beneficjenci: MŚP 9

11 10 Pożyczka Ekspresowa Biznes na dowolny cel związany z działalnością gospodarczą

12 Pożyczka Ekspresowa Biznes paramenty produktu ODBIORCA Pożyczka udzielana nowym i dotychczasowym Klientom Biznesowym, prowadzącym działalność gospodarczą co najmniej od 24 miesięcy oraz uproszczoną księgowość CEL Dowolny cel związany z działalnością gospodarczą klienta, bez konieczności dokumentowania wydatków! KWOTA POŻYCZKI PLN PLN Max. 60% przychodów ze sprzedaży za ostatni rok obrotowy Klient może skorzystać z więcej niż jednej pożyczki, ale łączne zaangażowanie z tytułu udzielonych klientowi pożyczek nie może przekroczyć PLN. WALUTA Pożyczka udzielana wyłącznie w PLN OKRES KREDYTOWANIA Min. 12 miesięcy Max. 60 miesięcy OPROCENTOWANIE Oparte o stawkę WIBOR1M powiększoną o marżę Banku 11

13 Pożyczka Ekspresowa Biznes parametry produktu WYPŁATA ŚRODKÓW Jednorazowo poprzez obciążenie rachunku kredytowego i przekazanie środków na dobro rachunku bieżącego pożyczkobiorcy. SPŁATA POŻYCZKI W miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych. Klient ma możliwość wyboru spłaty pożyczki w ratach równych lub malejących. ZABEZPIECZENIA Obligatoryjnie: weksel in blanco pełnomocnictwo do dysponowania rachunkiem bankowym pożyczkobiorcy prowadzonym w Banku DOKUMENTY Dokumenty wymagane od klienta wnioskującego o pożyczkę w procesie uproszczonym: dokumenty założycielskie firmy lub oświadczenie o aktualności dokumentów posiadających przez placówkę Banku; dokumenty finansowe za ostatni pełny rok obrotowy tj. deklaracja podatkowa dokumenty finansowe za okres bieżący. 12

14 Dziękuję za uwagę Joanna Leśniak-Merta Bank PEKAO SA Ul. Chorzowska Katowice Joanna.Lesniak-Merta@pekao.com.pl oraz sieć placówek na terenie województwa śląskiego 13