Projekt współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego Renata Andrzejewska JAK SKUTECZNIE RADZIĆ SOBIE Z FINANSAMI DOMOWYMI? Projekt realizowany w ramach Działania 9.4. Wysoko wykwalifikowane kadry systemu oświaty na podstawie umowy podpisanej z Urzędem Marszałkowskim Województwa Lubelskiego.
Imię i nazwisko Renata Andrzejewska Ukończyła studia prawnicze na Wydziale Prawa i Administracji oraz Filologię angielską na Uniwersytecie Marii Curie-Skłodowskiej w Lublinie. Jest absolwentką Helsińskiej Szkoły Praw Człowieka przy Helsińskiej Fundacji Praw Człowieka w Warszawie. Od 1999 roku pracuje kolejno w szkołach podstawowych w Lublinie, gimnazjum w Lublinie i Wojciechowie oraz w szkole policealnej jako nauczyciel języka angielskiego. Doświadczenie trenerskie zdobyła w pracy z dorosłymi w ramach programów EFS jako lektor języka angielskiego. 2
Tytuł modułu Zagadnienia omówione w materiałach szkoleniowych Zachowania wpływające pozytywnie na kondycję finansów rodziny oraz te, które mają na nią wpływ destrukcyjny. Definicja budżetu domowego 3. Zasady skutecznego tworzenia budżetu 4. Piramida potrzeb rodziny 5. Różne rodzaje przychodów i znaczenie takiego różnicowania 6. Formularz do konstruowania budżetu domowego 7. Cykl realizacji budżetu domowego 8. Arkusz wynikowy budżetu 9. Oszczędności i ich wykorzystanie 10. Pozafinansowe korzyści realizacji budżetu domowego Do zachowań, które wpływają pozytywnie na stan finansów domowych należą: Po stronie dochodów: Monitorowanie stanu swoich dochodów (wiem, ile zarabiam, sprawdzam kwotę, która wpływa na moje konto) Skuteczne dochodzenie swoich praw (korzystam np. z ulg podatkowych) Korzystanie z praw konsumenckich (przechowuję paragony, gwarancje) Inwestowanie oszczędności Starania o dodatkowe zatrudnienie, umowy zlecenia Po stronie wydatków: Dbałość o jakość kupowanych rzeczy Korzystanie z listy zakupów Kupowanie rzeczy potrzebnych i użytecznych Planowanie wszelkich wydatków Respektowanie hierarchii potrzeb rodziny Do zachowań, które mają destrukcyjny wpływ na stan finansów domowych należą: Po stronie dochodów: Nieznajomość wysokości i składników swoich dochodów Niekorzystanie z przysługujących zasiłków, stypendiów, becikowego Zaciąganie długów na pokrycie bieżących wydatków Nieznajomość przysługujących praw konsumenckich PROFESJON@LNY TRENER 3
Imię i nazwisko Po stronie wydatków: Kupowanie w nadmiarze, wyrzucanie żywności Korzystanie z okazji Uleganie modzie Traktowanie zakupów jak rozrywki Spontaniczne podejmowanie decyzji także w sprawie dużych zakupów Budżet domowy plan finansowy obejmujący wszystkie dochody i wydatki rodziny przeznaczony na dany okres. 3. Budżet powinien być skonstruowany w oparciu o następujące zasady 1 Jedności budżet jest jedynym dokumentem obejmującym dochody i wydatki rodziny Zupełności obejmuje wszystkie bez wyjątku dochody i wydatki Gospodarności nie jest przeszacowany po stronie dochodów oraz obowiązkowo przewiduje tworzenie rezerwy budżetowej Szczegółowości zapisy w budżecie są maksymalnie szczegółowe Uprzedniości założenia budżetu oparte są o wyniki analizy finansów rodziny w okresie poprzedzającym 4. Piramida potrzeb rodziny za Kamilem Deptułą 1 Deptuła K, Budżet domowy, czyli co musisz wiedzieć o oszczędzaniu. Dragon. Bielsko Biała 2009. 4
Tytuł modułu 5. Różnicowanie przychodów ze względu na stopień pewności ich uzyskania za K. Deptułą: Przychody pewne Z tytułu: - umowy o pracę - umowy zlecenia lub o dzieło - najmu, dzierżawy - odsetek z lokat bankowych, obligacji - polis ubezpieczeniowych - dochody wynikające z przepisów prawa np. tzw. trzynastki, świadczenie wakacyjne Przychody niepewne Z tytułu: - nadgodzin - posiadania akcji - nagrody - wygrane - premie uznaniowe 6. Formularz do konstruowania budżetu domowego za K Deptułą. Budżet domowy na okres: styczeń grudzień 2009r. Przychody razem: Wydatki razem: Saldo = przychody wydatki Rozdysponowanie środków Stan środków = saldo rozdysponowanie + środki z poprzedniego okresu Styczeń Luty Grudzień Razem styczeń grudzień 2009r. 7. Prawidłowy cykl postępowania z finansami domowymi: a. planowanie zgodnie z zasadą uprzedniości b. realizacja planu zgodnie z jego zapisami c. ewaluacja realizacji planu, sformułowanie wniosków do korekty budżetu na następny miesiąc. PROFESJON@LNY TRENER 5
Imię i nazwisko 8. Przykładowy arkusz wynikowy budżetu domowego za K. Deptułą Budżet domowy na okres: styczeń 2009r. Styczeń plan wykonanie odchylenia (wykonanie plan) Przychody razem: Wydatki razem: Saldo Rozdysponowanie środków Stan środków 9. Wykorzystanie oszczędności - rezerwy celowe środki przeznaczone na z góry określony cel - rezerwa ogólna środki na tzw. czarną godzinę, nieprzewidziane wypadki - inwestycje środki przeznaczone na ten cel mają przynosić dochód. W zależności od sposobu inwestowania dochód taki ma różny stopień pewności i wysokość. 10. Do pozafinansowych korzyści płynących z realizowania budżetu domowego należą: Poczucie stabilności i bezpieczeństwa Budowanie i rozwijanie więzów rodzinnych poprzez wspólne podejmowanie ważnych decyzji Poważne i podmiotowe traktowanie dzieci biorących udział podejmowaniu wspólnych decyzji Rozwijanie umiejętności komunikacyjnych w trakcie uzgadniania zapisów budżetowych Wychowywanie dzieci w duchu poszanowania finansów rodziny Bibliografia: Deptuła, K., Budżet domowy czyli co musisz wiedzieć o oszczędzaniu. Dragon, Bielsko- Biała 2009. 6