Prawno - ubezpieczeniowe zabezpieczenie umów a ciągłość funkcjonowania przedsiębiorstwa Michał Rożek Zawiercie, 28 maja 2014
Plan roszczenia odszkodowawcze kontrahentów związane z wadliwością dostarczonego produktu/usługi jako kluczowe ryzyko decydujące o stabilności funkcjonowania dostawcy inne produkty ubezpieczeniowe zabezpieczające ciągłość funkcjonowania przedsiębiorstwa działającego w sektorze automotive
Czynniki kluczowe wzrostu ryzyka roszczeń odszkodowawczych w sektorze automotiv globalizacja i rozproszenie w produkcie finalnym dziesiątki tysięcy sztuk produktów w dużych seriach o niskiej wartości jednostkowej rosnące koszty pracy rosnące zaangażowanie w wytworzenie produktu rosnąca roszczeniowość konsumentów oraz ich prawna ochrona zmienność otoczenia prawnego oraz intensyfikacja zachowań regulatorów w zakresie bezpieczeństwa produktów rosnąc konkurencja w sektorze rotacja nowych modeli samochodów strach przed utratą dobrego imienia, marki rosnące zaawansowanie technologiczne produktów wydłużenie i zwiększenie złożoności łańcucha dostaw produkcja just in time błyskawicznie reagujące media częsta niewspółmierność ekonomiczna zlecającego i dostawcy tendencja do przenoszenia obowiązków i odpowiedzialności na poddostawcę Szacuje się że wycofanie produktu motoryzacyjnego kosztuje minimum pięciokrotnie więcej niż jego dystrybucja!
Recall prawnie a ubezpieczeniowo każdy z poniższych kosztów jaki powstał: na każdym etapie w łańcuchu dostaw w tym u kolejnych producentów (w tym produktu finalnego), odbiorców, dystrybutorów oraz konsumentów każdy z nich może wystąpić samodzielnie w tym jako koszt własny jak i osoby trzeciej wycofania przeprowadzonego decyzją podmiotu jak i nakazane przez właściwego regulatora rynku zarówno przy istnieniu przesłanki zagrożenia szkodą osobową jak i nie. koszty które mogą być pokryte: związane z ogłoszeniami i publikacjami w mediach, redystrybucji, zniszczenia, naprawy, odzysku i przechowania, demontażu i ponownego zamontowania, transportu, sortowania i przepakowania, badania wadliwego produktu etc. dodatkowo możliwe: rozszerzenie o utratę zysku osoby trzeciej, ewentualnie koszty przywrócenia udziału w rynku po szkodzie inne świadczenia w ramach istniejącej ochrony: ochrona prawna + jurysdykcja światowa
Kluczowe czynniki kontraktowe wpływające na ryzyko jurysdykcja (właściwość prawa materialnego i sądu lub innego organu na które strony się umówiły) kontraktowe kształtowanie odpowiedzialności odszkodowawczej rękojmiowej i gwaranycjnej obowiązki ubezpieczeniowe stawiane przez kontrahentów wymagane pokrycie i jego adekwatność oraz dostępność ochrona kontrahenta w polisie (współubezpieczenie, wyłączenie prawa regresu) pozostałe oszacowanie kosztów kary umowne zapisy dotyczące sposobu likwidacji szkody oraz ryczałtowe ich koszty, klauzule z góry określające % udział dostawcy w kosztach wycofania niezależnie od stopnia przyczynienia, ograniczenia dowodowe po stronie zlecających
Kluczowe czynniki wpływające na ekspozycję na ryzyko stopień wpływu na bezpieczeństwo dostarczanych usług/produktów identyfikowalność produktu oraz lebeling, instrukcje wolumeny, długości serii, partii stosowana kontrola jakości stopień przetwarzania produktu opracowanie, wdrożenie, testowanie planu wycofania produktu z rynku stałość współpracy z kontrahentem posiadane certyfikaty i wdrożone systemy jakości miejsce w łańcuchu dostaw portfel kontrahentów (rozproszony/skoncentrowany) jakość dokumentowania produkcji wprowadzanie nowych produktów postępowania reklamacyjne i historia szkodowa etc. Do przyjęcia ryzyka każdorazowy indywidualny underwriting w oparciu o powyższe czynniki - w szczególnych przypadkach przeprowadzany jest survey produktowy
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall rynek polski mała liczba ubezpieczycieli przyjmujących ryzyko (4) oraz wyspecjalizowanych brokerów plasujących tego typu ryzyka niskie nasycenie polisami, małe portfele ubezpieczycieli o charakterze niezrównoważonym (kilka kominowych rachunków) ubezpieczyciele w Polsce przyjmują to ryzyko na reasekuracji fakultatywnej lub przynajmniej z akceptacją case by case przez reasekuratorów mała porównywalność oferowanych rozwiązań implementacja rozwiązań z innych rynków dostępne pojemności do 10M na jednego ubezpieczyciela (możliwe koasekuracje dla większych limitów lub korzystanie z pojemności spółek z grupy kapitałowej) oferta spełnia wymagania kontrahentów z Europy kontynentalnej zwłaszcza niemieckich
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall rynek Lloyds wysokie limity i/lub pokrycie nadwyżkowe nastawienie na większe ryzyka z dużym ich rozproszeniem na różne syndykaty polisy wystawiane za granicą na zasadzie freedom of service rozwiązania preferowane przez kontrahentów z kapitałem anglosaskim
Możliwości plasowania ryzyka automotive recall pokrycie automotive recall oferowane jest z reguły jako dodatek w ramach polis OC ogólnego z rozszerzeniem o odpowiedzialność cywilną za produkt lub jako polisy stand alone możliwe są umowy ubezpieczenia obrotowe (roczne) lub pod kontrakt zarówno dla pojedynczego przedsiębiorstwa lub grupy kapitałowej jak i programy dla grup firm
Inne zabezpieczenia finansowo - ubezpieczeniowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w tym za produkt i wykonaną usługę - możliwa ochrona dla spółek zagranicznych grupy w ramach programu międzynarodowego IP (international program) ubezpieczenia majątkowe i transportowe z elementami utraty zysku i pokrycia kosztów stałych funkcjonowania przedsiębiorstwa w okresie odszkodowawczym PD BI (bussines interaption) MB MLoP (machinery loss of profit) CAR/EAR ALoP (advance loss of profit) EEI EELoP (electronic equipment loss of profit) CARGO MDSU (marine deley in start up) ubezpieczenia finansowe zabezpieczające płynność ubezpieczonego ubezpieczenie należności gwarancje należytego wykonania kontraktu oraz usunięcia wad i usterek
Dziękuję za uwagę Michał Rożek michal@rozek.pl www.rozek.pl