Tu i tam. Jesteśmy wszędzie, gdzie Twój biznes Ryzyka transgraniczne: eksport i programy międzynarodowe

Transkrypt

1 Tu i tam. Jesteśmy wszędzie, gdzie Twój biznes Ryzyka transgraniczne: eksport i programy międzynarodowe Materiał reklamowy

2 1 Działalność zagraniczna eksport i inwestycje Polskie firmy w poszukiwaniu możliwości rozwoju coraz chętniej wkraczają na rynki zagraniczne. Ekspansja ta przybiera różne formy. Przejawia się zarówno w eksporcie dóbr i usług, jak i w bezpośrednich inwestycjach zagranicznych, dzięki którym powstają grupy międzynarodowe z polskim kapitałem. W zależności od formy działalności prowadzonej za granicą, firmy potrzebują odpowiednio dobranych rozwiązań ubezpieczeniowych. Jakie rozwiązania oferuje AXA? Firma zajmująca się eksportem dóbr i usług Firma mająca zagraniczne spółki zależne (grupa międzynarodowa) Firma zajmująca się eksportem usług budowlanych Ubezpieczenie odpowiedzialności za produkt i usługi z rozszerzonym zakresem międzynarodowym, które może być dostosowane do wymogów zagranicznych kontrahentów Ubezpieczenie mienia w transporcie międzynarodowym Ubezpieczenie majątku i odpowiedzialności cywilnej w formie programu międzynarodowego zintegrowanego, albo oparte na zasadzie Swobody Świadczenia Usług dla działalności w mniejszej skali Ubezpieczenie OC z rozszerzonym zakresem międzynarodowym, dostosowane do wymogów zagranicznych kontrahentów i lokalnego prawa Ubezpieczenie prac budowlanych realizowanych za granicą

3 2 Program międzynarodowy zintegrowany Program zintegrowany gwarantuje jednolity standard ubezpieczenia dla wszystkich spółek grupy międzynarodowej z jednoczesnym uwzględnieniem specyfiki rynków lokalnych: systemów prawnych, podatkowych i miejscowej praktyki. Zalecamy go jako rozwiązanie wieloletnie. W Polsce zawierana jest umowa generalna ze spółką matką, tzw. Polisa Master, która definiuje warunki i zakres ubezpieczenia dla wszystkich spółek zależnych. Z zagranicznymi spółkami zależnymi zawierane są umowy lokalne, potwierdzane Polisami Lokalnymi. Polisy Lokalne wystawiane są przez Ubezpieczycieli z grupy AXA lub partnerów z naszej sieci międzynarodowej. Polisa Master może zawierać tzw. Klauzulę DIC/DIL (Difference in Conditions/Difference in Limits). Dzięki tej klauzuli ochrona dla całej grupy ma ten sam standard. Klauzula pokrywa ewentualne różnice pomiędzy Polisą Master a Polisą Lokalną zarówno w zakresie ochrony, jak i w limitach. Program ubezpieczeniowy jest każdorazowo negocjowany indywidualnie i dostosowany do klienta z uwzględnieniem specyfiki jego działalności, wartości majątku, zakresu terytorialnego na jakim działa, struktury organizacyjnej i innych szczególnych wymogów i potrzeb, np. związanych z przepisami prawa w danym kraju. Klauzula DIC/DIL Difference in Conditions różnice w zakresie W przypadku gdy zakres ochrony Polisy Master jest szerszy niż Polisy Lokalnej, warunki Polisy Master stosuje sie również dla lokalnej spółki. W rezultacie szkoda niepokryta przez Lokalną Polisę będzie pokryta z Polisy Master. Difference in Limits różnice w limitach W celu zapewnienia jednolitych limitów dla każdego z podmiotów Polisa Master wypełni lukę w pokryciu powstałą pomiędzy limitem odpowiedzialności określonym w Polisie Lokalnej a limitem odpowiedzialności z Polisy Master. Charakterystyka programu międzynarodowego zintegrowanego program negocjowany na poziomie polskiej spółki matki dla całej grupy (Polisa Master) Polisy Lokalne zawierane przez ubezpieczycieli lokalnych według instrukcji AXA lokalne polisy zawierane w języku miejscowym szkody likwidowane lokalnie obsługa w języku miejscowym zapewnienie zgodności z prawem miejscowym dzięki lokalnemu ubezpieczycielowi

4 3 Proces tworzenia programu międzynarodowego w praktyce Podjęcie przez klienta decyzji o ubezpieczeniu w ramach programu międzynarodowego Przekazanie przez klienta danych ze wszystkich spółek, które mają być objęte programem Uzgodnienia AXA z lokalnymi ubezpieczycielami Proces tworzenia programu międzynarodowego jest złożony i składa się z wielu etapów Przedstawienie oferty przez AXA Negocjacje i akceptacja oferty przez klienta Wysłanie przez AXA instrukcji zawarcia Polis Lokalnych Zawarcie Polisy Master Dla wdrożenia i sprawnego funkcjonowania programu międzynarodowego kluczowe jest ustalenie dróg przepływu i zakresu przekazywanych informacji. Ubezpieczyciel i klient muszą uzgodnić sposób informowania o polisach, składce i szkodach, uwzględniając centralny i lokalne szczeble zarządzania. Zalety zintegrowanego programu międzynarodowego Odpowiednio skonstruowany międzynarodowy program ubezpieczeniowy jest rozwiązaniem niosącym firmie dużo więcej korzyści niż polisy pozyskiwane odrębnie przez każdą zagraniczną spółkę zależną. Składa się on z Polis Lokalnych oraz obejmującej całą grupę Polisy Master, która uzupełnia lokalną ochronę, gdy jest niewystarczająca (przy wyborze klauzuli DIC/DIL). Centralne zarządzanie ubezpieczeniami całej grupy z ośrodka decyzyjnego w Polsce: pozwala kontrolować ryzyko, zapewnia porównywalny standard ochrony wszystkim spółkom z grupy, pozwala łatwo ocenić program i jego efektywność, ułatwia dostęp wszystkim spółkom z grupy do indywidualnie negocjowanych warunków. Polisa Master zapewnia dostęp do rozwiązań niedostępnych na rynkach lokalnych. Polisy Lokalne uwzględniają miejscowe rozwiązania rynkowe. Zintegrowany program umożliwia koordynację likwidacji szkód w przypadku międzynarodowych łańcuchów dostaw (jak w przykładzie na stronie 6).

5 4 Ubezpieczenie na zasadzie Swobody Świadczenia Usług To rozwiązanie zapewnia ochronę ubezpieczeniową w ramach Swobody Świadczenia Usług (Freedom Of Services, FOS) na terenie krajów należących do Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG, tj.: UE oraz Islandia, Liechtenstein i Norwegia). Jedną polisą, wystawioną w Polsce, objęte będą wszystkie spółki grupy działające na terenie EOG. To rozwiązanie polecamy spółkom zagranicznym o mniejszej skali działalności. Jeżeli działalność zagraniczna wiąże się z częstym występowaniem szkód, lepiej sprawdzi się program zintegrowany, z dodatkowymi Polisami Lokalnymi. Zalety ubezpieczenia na zasadzie FOS jedna polisa wystawiona w języku polskim jednolity zakres ochrony dla wszystkich lokalizacji i podmiotów scentralizowana płatność składki i podatków ujednolicone zarządzanie transferem ryzyka oraz szkodami jeden punkt kontaktowy łatwa komunikacja pomiędzy klientem, brokerem i ubezpieczycielem

6 5 Przykłady działania programów międzynarodowych Polisa OC może być dostosowana do wymogów kontraktu Często warunkiem podpisania kontraktu przez odbiorcę zagranicznego jest przedstawienie przez polskiego partnera polisy OC, dostosowanej do specyficznych standardów ich własnych rynków. Jednym z przykładów jest włączenie odpowiedzialności dystrybutora. Przykładem mogą być zagraniczne sieci handlowe, które są skłonne przyjąć polski produkt do dystrybucji, ale obawiają się, że ewentualne wady produktu spowodują konieczność wypłaty przez nie odszkodowań. By uniknąć ryzyka straty z tym związanej, ale również dla obniżenia kosztów własnej polisy, sieć handlowa wymaga, by to dostawca rozszerzył na nią swoje ubezpieczenie. Takie rozwiązanie jest dostępne w wielu krajach AXA także udostępnia je swoim klientom w Polsce. Koordynacja szkód OC w międzynarodowym łańcuchu budowy wartości produktu Przykład szkody i wypłaty odszkodowania Deweloper osiedla we Francji zakupił partię elektrycznych podgrzewaczy do wody. W jednym z mieszkań nastąpił pożar, którego przyczyną był błędny montaż produktu, spowodowany pomyłką w instrukcji. Podgrzewacze zostały wyprodukowane przez polską grupę kapitałową, w której spółki zależne są zlokalizowane w różnych krajach i pełnią różne funkcje w łańcuchu budowy wartości produktu: spółka polska projektuje podgrzewacze i redaguje instrukcje montażu, spółka hiszpańska odpowiada za produkcję, spółka niemiecka odpowiada za dystrybucję regionalną i zawiera umowy sprzedaży, spółka francuska udziela informacji handlowych i pozyskuje klientów. Poszkodowany deweloper chciałby załatwić sprawę roszczenia tam, gdzie zawarł transakcję, a więc w biurze francuskim. Z perspektywy prawnej sprawa jest bardziej skomplikowana. Spółka francuska tylko udzielała informacji o produkcie jako odpowiedzialnego za szkodę może wskazać dystrybutora niemieckiego. Dystrybutor niemiecki może wskazać producenta hiszpańskiego jako odpowiedzialnego za wadliwy produkt. Producent hiszpański, jeśli uzna swoją odpowiedzialność wobec poszkodowanego, może zażądać zwrotu wypłaty od polskich projektantów, którzy napisali błędną instrukcję montażu. W efekcie, mimo jasnego ustalenia przyczyny szkody i odpowiedzialności za wadliwy produkt polskiej grupy, poszkodowany deweloper traci czas na dochodzenie swoich praw, oczekując na wypłatę odszkodowania. W sytuacji gdy grupa nie ma programu międzynarodowego, każda ze spółek grupy ma osobną umowę OC zawartą z różnymi ubezpieczycielami. Wówczas ustalenie odpowiedzialnego za szkodę może być czasochłonne i będzie wymagało zaangażowania wszystkich ubezpieczycieli. W sytuacji gdy grupa ma swój program międzynarodowy, wszystkie spółki grupy mają umowy OC u tego samego ubezpieczyciela, zawarte w ramach programu zintegrowanego. Wówczas ubezpieczyciel programu może wypłacić odszkodowanie w imieniu grupy, a następnie ustalić faktycznie odpowiedzialną spółkę (w tym przypadku: polskiego projektanta podgrzewaczy, który odpowiada za błędną instrukcję montażu). Sprawna likwidacja szkody i wypłata odszkodowania pozytywnie wpływa na wizerunek wszystkich spółek grupy międzynarodowej.

7 6 AXA solidny partner AXA może zapewnić obsługę klientom w ponad 150 krajach na całym świecie dzięki spółkom własnym oraz sieci partnerów Korzystając z wieloletniego doświadczenia grupy AXA w obsłudze programów międzynarodowych, dostarczamy optymalne rozwiązania, zgodne z wymogami prawnymi (corporate compliance), a także lokalnymi uwarunkowaniami ubezpieczeniowymi. Programy międzynarodowe w grupie AXA w liczbach: 1 mld euro składki 1900 programów międzynarodowych lokalnych polis programowych

8 axa.pl Region Centralny w Warszawie (woj. mazowieckie, łódzkie, lubelskie, podlaskie) Regionalny Oddział Korporacyjny w Krakowie (woj. małopolskie, podkarpackie, świętokrzyskie) Regionalny Oddział Korporacyjny w Katowicach (woj. śląskie, opolskie) Regionalny Oddział Korporacyjny w Poznaniu (woj. wielkopolskie, lubuskie, zachodniopomorskie) Regionalny Oddział Korporacyjny we Wrocławiu (woj. dolnośląskie) Regionalny Oddział Korporacyjny w Gdańsku (woj. pomorskie, kujawsko-pomorskie, warmińsko-mazurskie) Ważne! Ta ulotka przedstawia podstawowe i uproszczone informacje o programie i nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Zakres ubezpieczenia oraz wyłączenia i ograniczenia odpowiedzialności AXA regulowane są szczegółowo przez indywidualnie przygotowaną ofertę ubezpieczenia wraz z warunkami i klauzulami dodatkowymi. Możliwość zastosowania określonych rozwiązań uzależniona jest od wymogów prawnych danego państwa. Ubezpieczycielem jest: AXA Ubezpieczenia Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji S.A. ul. Chłodna 51, Warszawa; organ rejestrowy: Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy KRS, Nr KRS ; NIP ; kapitał zakładowy: zł wpłacony w całości