Broker ubezpieczeniowy. Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań,

Transkrypt

1 Leszek Niedałtowski Wiceprezes Zarządu STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi Sp. z o.o. Poznań,

2 Program 1. STBU i Brokerownia Umiejętności; 2. Ryzyko i Ubezpieczenia; 3. Struktura Rynku. Rola Brokera; 4. Regulacje Formalno - Prawne; 5. Kuchnia Brokerska;

3 Brokerownia Umiejętności Wiedza ubezpieczeniowa; Kompetencje i profesjonalizm; Rozwój i nowe doświadczenia; Praca dla zdecydowanych!

4 STBU Brokerzy Ubezpieczeniowi

5 Ryzyko - najstarszy problem świata

6 Po co nam ubezpieczenia? RYZYKA NIEUBEZPIECZALNE - np. związane z prowadzoną działalnością - inwestycje, sytuacja makroekonomiczna, polityczna, społeczna, itp.; RYZYKA UBEZPIECZALNE - związane z nagłymi, nieprzewidywalnymi i niezależnymi od woli ubezpieczającego i ubezpieczonego zdarzeniami losowymi - zjawiska atmosferyczne, kradzież, wypadek, awaria, itp.

7 Jak ochronić ryzyko? Umowa z towarzystwem ubezpieczeniowym; Umowa z agentem reprezentującym ubezpieczyciela; Umowa z brokerem reprezentującym klienta;

8 Rynek brokerski Brokerzy indywidualni; Lokalne kancelarie brokerskie; Duże spółki z polskim kapitałem; Korporacje międzynarodowe;

9 Rola brokera Podejście wąskie Pośredniczenie przy zawieraniu umów i ich optymalizacja (indywidualne programy ubezpieczeniowe) i/lub Ocena ryzyk ubezpieczalnych i/lub Nadzór nad wykonywaniem umów ubezpieczenia; Podejście szerokie (kompleksowe) Zarządzanie ryzykiem;

10 Zarządzanie ryzykiem (schemat uproszczony) Podejście nowoczesne Identyfikacja ryzyka Pomiar i ocena ryzyka Klasyfikacja ryzyka Podjęcie ryzyka Transfer ryzyka Unikanie ryzyka Dywersyfikacja ryzyka Ograniczanie ryzyka Kontrolowanie ryzyka Umowa ubezpieczenia

11 Efekt pracy brokera Outsourcing ryzyka Systemowe przejęcie kompetencji i zadań związanych z ochroną ubezpieczeniową przedsiębiorstwa mające na celu: integrację polityki zarządzania ryzykiem, generowanie oszczędności ekonomicznych, usprawnienie funkcjonowania organizacji.

12 Regulacje klienta z brokerem Umowa brokerska lub/i pełnomocnictwo oraz: Ustawa o pośrednictwie ubezpieczeniowym z 22 maja 2003 z późn. zm. (m.in. licencja, niekaralność, obowiązkowe OC działalności, szkolenia); Statut SPBUiR; Kodeks Etyki Brokera; Kodeks Cywilny ( odpowiedzialność deliktowa, kontraktowa i zawodowa);

13 Regulacje brokera i ubezpieczyciela Umowa ubezpieczenia oraz : Ustawa o działalności ubezpieczeniowej z 22 maja 2003 z późn. zm.; Kodeks Cywilny; Inne akty normatywne Kodeks Morski, Rozporządzenia, Traktaty i Konwencje;

14 Cechy umów ubezpieczenia Adhezyjność (OWU); Względne i bezwzględne uregulowania normatywne; Uregulowania umowne (oprócz umów obowiązkowych); Ekwiwalentność świadczeń ;

15 Ważne przy przedmiocie umowy 1. Zakres ubezpieczenia: OWU Rodzaj umowy (ryzyka nazwane i nienazwane); Wyłączenia, Rozszerzenia, Definicje; 2. Przedmiot ubezpieczenia 3. Czasowy zakres ubezpieczenia; 4. Zobowiązania stron; 5. Dokumenty ubezpieczeniowe;

16 Istotne etapy działania brokera Ocena funkcjonujących umów audit; Identyfikacja i ocena ryzyk survey; Opracowanie i optymalizacja programu; Oferta dla ubezpieczycieli - slip; Pośrednictwo przy zawieraniu umowy; Nadzór nad czynnościami bieżącymi; Monitoring i koordynacja likwidacji szkód;

17 Wymagania względem brokera Kształtowanie treści umowy względem potrzeb ocena i modyfikacja OWU klauzule brokerskie; Negocjowanie optymalnego poziomu składki; Nadzór nad prawidłowością dokumentacji; Nadzór nad wykonywaniem umowy ubezpieczenia; Ocena wiarygodności towarzystw ubezpieczeniowych;

18 Wynagrodzenie Ubezpieczyciel Prowizja (tzw. kurtaż) z tytułu uplasowania/transferu ryzyka; Mocodawca - Wynagrodzenie z tytułu świadczenia usług dodatkowych (ekspertyzy, szkolenia, zarządzanie ryzykiem);

19 Dziękuję za uwagę Zapraszam do zadawania pytań

20 Sopot ul. Rzemieślnicza 33 T: , F: , M: Warszawa ul. Niepodległości 124/22 T: , F: , M: Gliwice ul. Kościuszki 1 C T: , F: , M: gliwice@stbu.pl