REASEKURACJA KONSPEKT

Transkrypt

1 REASEKURACJA KONSPEKT 1

2 Literatura 1. E.J. Voughen, T.Voughen Fundamentals of Risk and Insurance 8-th edition W&S,1999 r. 2. E. Montalbetti Reasekuracja PWE, Warszawa 1970r. 3. K Ciuman Reasekuracja jako czynnik rozwoju rynku ubezpieczeniowego w Polsce Wydawnictwo AE Kraków 2007 r. 4. K. Ciuman Reasekuracja a rynek ubezpieczeń POLTEXT 1996 r. 2

3 Literatura c.d. 5. Ubezpieczenia gospodarcze Tom I funkcje pod red. J. Monkiewicz Poltext, Warszawa 2002 r. 6. Ubezpieczenia gospodarcze pod red. T. Sangowski Poltext, Warszawa C.A. Williams Jr, M.L. Smith, P.C. Yang. Zarządzanie ryzykiem a ubezpieczenia Warszawa PWN 2002 r. 8. Ubezpieczenia podręcznik akademicki red. naukowa J. Monkiewicz, J. Handschke. Poltext, Warszawa

4 Ubezpieczycielea reasekuracja Niepożądane sytuacje Niska wartość szkody, nieprzekraczająca kosztów likwidacji Hazard duchowy Ogon szkodowy Szkody o wysokiej wartości, szkody katastroficzne Nadmierna szkodowość Kumulacja ryzyk z 1 zdarzenia Metody zapobiegania Franszyza integralna Udział własny, franszyza redukcyjna Przepisy o przedawnieniu Reasekuracja Reasekuracja Reasekuracja 4

5 SEKTOR UBEZPIECZENIOWY R Y Z Y K O W UBEZPIECZENIACH KOASEKURACJA REASEKURACJA istota, podobieństwa i różnice Wpływ koasekuracji i reasekuracji na działalność ubezpieczeniową 5

6 Istota i podstawowe zasady UBEZPIECZENIA ZADANIE UBEZPIECZEŃ 6

7 ZMIENNA LOSOWA JAKO MODEL RYZYKA UBEZPIECZENIOWEGO Metody kwantyfikacji ryzyka w ZU Indywidualna t e o r i a r y z y k a Kolektywna t e o r i a r y z y k a 7

8 KOASEKURACJA (współubezpieczenie) mechanizm, idea funkcjonowania Koasekuracja wewnętrzna - wady i zalety Koasekuracja zewnętrzna - wady i zalety 8

9 REASEKURACJA Podstawowe problemy (pytania) 1./ Czym jest reasekuracja? 2./ Co stanowi jej istotę? 3./ Jaką rolę pełnią metody i modele reasekuracji wykorzystywane przez ubezpieczycieli w procesie działalności na rynku finansowym (procedurze RM ubezpieczyciela)? Rozważania dotyczące reasekuracji prowadzone w aspekcie teorii ruiny ubezpieczyciela podstawowe podejście i bardziej ogólnie w aspekcie podnoszenia konkurencyjności ZU poprzez poprawę płynności oraz wyniku finansowego. 9

10 REASEKURACJA Definicja Mechanizm, idea funkcjonowania Cel reasekuracji Przedmiot reasekuracji Reasekuracja bierna Reasekuracja czynna 10

11 Reasekuracja, retrocesja UBEZPIECZAJĄCY ubezpieczenie reasekuracja UBEZPIECZYCIEL REASEKURATOR REASEKURATOR retrocesja Prowizja za cedowane ryzyko Składki ubezpieczeniowe ; Odszkodowania i świadczenia 11

12 ZASADA WZAJEMNOŚCI W REASEKURACJI (podział pozyskanych ryzyk i zainkasowanych składek) ubezpieczenie UBEZPIECZAJĄCY Ubezpieczyciel 1. reasekuracja czynna reasekuracja czynna (bierna u1) ubezpieczyciela 2. ubezpieczyciela 1. (bierna u2) Ubezpieczyciel 2. ubezpieczenie UBEZPIECZAJACY 12

13 Zasada wzajemności w Oddawane interesy reasekuracji ALIMENT udziały w ryzykach przekazywane do reasekuracji Przyjmowane interesy KONTRALIMENT - Udziały przyjmowane w zamian za przekazane, tzn. za alimenty 13

14 CHARAKTERYSTYKA REASEKURATORA Reasekurator: a./ Nie ma bezpośrednich relacji z ubezpieczonymi. b./ Nie uczestniczy w procesie akwizycji ubezpieczeń. c./ Nie uczestniczy w procesie likwidacji szkód i wypłat odszkodowań. d./ Hurtownik ubezpieczeniowy. e./ Ubezpieczyciel wyspecjalizowany w ubezpieczaniu Z.U. 14

15 UBEZPIECZENIE REASEKURACJA podobieństwa i różnice W ubezpieczeniach i reasekuracji występuje: a/ ryzyko ; b/ składka ; c/ odszkodowanie. Stosunek ubezpieczenia oparty na: a/ Założeniu istnienia tzw. interesu w ubezpieczeniach (materialne zainteresowanie ubezpieczającego w przedmiocie ubezpieczenia). b/ Zasadzie odszkodowania (wypłacone odszkodowanie nie może być wyższe niż szkoda). c/ Zasadzie dobrej woli (ubezpieczenia ubezpieczający obowiązek informowania ZU ; reasekuracja cedent obowiązek przekazywania reasekuratorowi pełnej, rzetelnej informacji o cedowanych ryzykach ). 15

16 UBEZPIECZENIE REASEKURACJA podobieństwa i różnice 1. W umowie reasekuracji nie występuje UBEZPIECZAJĄCY REASEKURACJA - gwarancja tego, że w przypadku szkody ubezpieczyciel będzie dysponował odpowiednimi środkami na wypłatę odszkodowań 2. Różne przedmioty ubezpieczenia i reasekuracji UBEZPIECZENIA majątkowe mienie ; UBEZPIECZENIA osobowe dobro osobiste; UBEZPIECZENIA OC sytuacja majątkowa ubezpieczającego REASEKURACJA - ogólna sytuacja majątkowa ubezpieczyciela (cedenta) 16

17 UBEZPIECZENIE REASEKURACJA podobieństwa i różnice Reasekuracja a/ Nie powstają nowe fundusze ubezpieczeniowe. b/ Pozwala na elastyczne dysponowanie już zgromadzonymi funduszami ubezpieczeniowymi. c/ Powoduje wtórny podział ryzyk a w konsekwencji sprzyja realności ochrony ubezpieczeniowej. 17

18 FUNKCJE REASEKURACJI Funkcja techniczna Funkcja finansowa Reasekuracja, a zagadnienie ruiny Funkcja kapitałotwórcza Funkcja zwiększania pojemności rynku ubezpieczeniowego Funkcja gwarancyjna Funkcja stabilizujaca Funkcja tezauryzacyjna Funkcja globalizacyjna 18

19 METODY REASEKURACJI (Rodzaje umów reasekuracji) 19

20 Rodzaje reasekuracji schemat podstawowy Kryteria podziałów 1. Forma zobowiązania stron 2. Metoda podziału ryzyka Obligatoryjna Mieszana Klasyczna Finansowa Fakultatywna Obligatoryjno - fakultatywna Fakultatywno - obligatoryjna 20

21 UMOWY REASEKURACJI (Rodzaje umów reasekuracji) 21

22 UMOWA REASEKURACYJNA SKŁADOWE a/ tekst umowy (treaty wording) opis (postanowienia wiążące obie strony) b/ slip reasekuracyjny (fakultatywna) (ceduła do umowy (obligatoryjna)) wniosek cedenta skierowany do reasekuratora z propozycją przejęcia przez niego określonego ryzyka do reasekuracji Dokument pełniący rolę dokumentu wykonawczego według którego wykonywana jest wola zawarta w tekście. c/ zapisy dodatkowe klauzule, zasady, reguły i zwyczaje na danym rynku oraz postanowienia 22

23 UMOWA REASEKURACYJNA WAŻNIEJSZE KLAUZULE (7) a/ K. najwyższego zaufania (uberrimae fidea)) b/ K. zbieżności reasekuracji (follow the fortune) - c/ K. błędów i omyłek ( errors and ommissions ) d/ K. płatności grzecznościowej Ex-gratia payment e/ K. nagłego zakończenia umowy (nagłej śmierci) Sudden Death Clause f/ K. wzajemnego bilansowania płatności (setoff clause) g/ Klauzula o arbitrażu 23

24 h/ Klauzula CAP Inne klauzule i/ Klauzula udziału w zysku (stracie) j/ Reinstatement clause k/ Możliwość partycypacji w procesie likwidacji szkód (claims cooperations clause) l/ Clause control m/ Klauzula dotycząca dużych szkód (cash loss clause) n/ Klauzula o bezpośredniej płatności (cut trought clause) 24

25 RODZAJE UMÓW REASEKURACJI Z PUNKTU WIDZENIA PODZIAŁU RYZYKA (SPOSOBY PODZIAŁU RYZYKA MIĘDZY CEDENTEM A REASEKURATOREM - PODSTAWA KONSTRUKCJI UMOWY REASEKURACYJNEJ ) 25

26 Umowy reasekuracji UMOWY REASEKURACJI PROPORCJONALNE NIEPROPORCJONALNE kwotowe ekscedentowe Nadwyżki szkodowości Kwotowo ekscedentowe Nadwyżki szkód Na ryzyko Na zdarzenie 26