GRUPA FINANSET Sp. z o.o. ul. Hoża 43/49 lok 11 00-681 Warszawa tel. +48 22 379 79 26 Warszawa, 19.03.2014 Załącznik nr 1 do zapytania ofertowego nr 1/2014 Szczegółowy opis przedmiotu zamówienia Wymagania zgodne z wnioskiem aplikacyjnym nr WND-POIG.08.02.00-14-282/13: A. Moduł zarządzania produktami wprowadzenie do systemu poszczególnych instytucji finansowych wprowadzenie oferowanych przez powyższe instytucje finansowe produktów inwestycyjnych i kredytowych, które mają być dostępne w systemie, każdy z wprowadzanych do systemu produktów będzie miał wprowadzone parametry go charakteryzujące, zarówno tekstowe, jak np. nazwa czy typ jak również parametry słownikowe i liczbowe - dodatkowo musi być dostarczona dokumentacja wraz z filmem instruktażowym. umożliwienie analizy poszczególnych produktów w kolejno realizowanych modułach, w niniejszym module zostanie też skonfigurowany sposób realizacji transakcji do wykorzystania w Module Transakcyjnym, aktualizacja dostępnych produktów poszczególnych instytucji finansowych i ich udostępnianie brokerom i pośrednikom - w cały okresie gwarancyjnym oferowanie nieograniczonego wsparcia podczas wprowadzania aktualizacji oferowanych produktów finansowych przez pracowników Zamawiającego, lista produktów B. Moduł analizy inwestycyjnej przygotowanie i implementacja algorytmów porównawczych poszczególnych produktów finansowych algorytmy muszą przeanalizować wprowadzone do systemu produkty i zwrócić listę najbardziej odpowiednich dla modelu klienta, któremu zostaną zaoferowane - dodatkowo musi być możliwość porównania ich właściwości i warunków finansowych i ręcznego dostosowania listy ofertowanych produktów przez operatora Zamawiającego,
odpowiednie dopasowanie wprowadzonych i aktualizowanych w Module zarządzania produktów i dobranie ich stosownie do wprowadzonego w Module profilowania klienta, rezultat działania Modułu analizy inwestycyjnej - lista produktów inwestycyjnych, które będą najlepiej odpowiadały profilowi wybranego klienta. C. Moduł analizy kredytowej porównywanie profilu klienta zainteresowanego skorzystaniem z kredytu hipotecznego, dopasowanie algorytmów porównujących parametry i warunki poszczególnych produktów kredytowych, rezultat działania Modułu analizy kredytowej - prezentacja najlepiej odpowiadających wprowadzonemu profilowi klienta produktów kredytowych D. Moduł profilowania umożliwienie współpracującym pośrednikom i brokerom wprowadzenie danych podstawowych oraz dodatkowych informacji profilujących. odpowiednie wprowadzanie klientów oraz odpowiedzi na listę pytań podczas spotkania z klientami => poznanie preferencji i zebranie kompletnej listy potrzebnych do dalszej analizy parametrów klienta - interfejs do wprowadzania musi być ściśle dostosowany do potrzeb konsultantów, aby w znaczący sposób ułatwił i przyspieszył proces profilowania, zapisanie tych informacji w bazie danych => wykorzystanie danych w Modułach analizy inwestycyjnej oraz kredytowej, umożliwienie sprofilowania klienta: pod kątem inwestycji, pod kątem kredytu, pod kątem zarówno jednego jak i drugiego jednocześnie. E. Moduł administracyjny umożliwienie administratorom systemu zarządzania dostępem do aplikacji, możliwość nadawania odpowiednich uprawnień, prowadzenie rozliczeń z brokerami i współpracownikami - przygotowywanie statementów przez pracowników Zamawiającego oraz możliwość akceptowania bądź dodawania uwag do przygotowanego statementu, kontrola czasu ważności konta na podstawie systemu abonamentów, umożliwienie wprowadzania i administracji systemu abonamentów (np. dostęp per stanowisko z abonamentem rocznym, jak również dostęp krótkotrwały np. na podstawie przesłanej wiadomości email czy sms) - możliwość wystawiania faktury za dostęp do systemu bezpośrednio z systemu informatycznego, automatyzacja rozliczeń z pośrednikami i brokerami (automatyzacja wystawiania i dostarczania faktur).
F. Moduł transakcyjny przetwarzanie wprowadzonego produktu, który zostanie dla danego klienta wybrany w module analizy kredytowej bądź inwestycyjnej, transakcja rozumiana jako proces: zbierania potrzebnych dokumentów i formalności potrzebnych do zakupu produktu oraz samą transakcję, czyli finalizację zakupu, realizowanie transakcji w sposób zautomatyzowany, z wykorzystaniem rozwiązania typu 3rd party. Technologie do zastosowania przy projekcie Planowany do wdrożenia system B2B będzie złożony z sześciu modułów, które zostaną zainstalowane na centralnym serwerze. W szczególności będą to Moduł analizy inwestycyjnej, Moduł analizy kredytowej, Moduł profilowania, Moduł Administracyjny, Moduł zarządzania produktami, Moduł Transakcyjny. Całość oprogramowania pozwoli kompleksowo zapanować nad procesami związanymi z kooperowaniem z partnerami w zakresie doradztwa finansowego. Każdy zainteresowany pracownik wnioskodawcy lub partnera będzie miał możliwość zalogowania się do swojego profilu i korzystania z funkcjonalności oprogramowania za pomocą zwykłej przeglądarki internetowej. Komunikacja pomiędzy przedsiębiorcami będzie się więc obywać poprzez przesłanie danych do centralnego serwera, ich automatyczne przetworzenie i ewentualne przekazanie dalej lub z powrotem. Tego typu rozwiązanie wymaga po stronie Zamawiającego zapewnienia odpowiedniego serwera i łącza internetowego. Po stronie użytkownika konieczny jest komputer z przeglądarką internetową oraz łącze o odpowiedniej przepustowości. Rozwiązanie ma przewagę nad stacjonarnym ponieważ umożliwia dostęp z każdego miejsca i nie wymaga inwestycji w specjalistyczny sprzęt i oprogramowanie po stronie użytkownika. Wymagane innowacyjne rozwiązania informatyczne System powinien być wyposażony w takie narzędzia jak: praca za pośrednictwem stron WWW z wykorzystaniem standardowych przeglądarek internetowych dostępnych na rynku, możliwość tworzenia serwisów internetowych dla klientów Zamawiającego, kooperantów czy wreszcie pracowników obsługiwanych przez portale, pozwalające na bezpośrednią komunikację użytkowników z systemem informacyjnym przedsiębiorstwa. System powinien pracować w oparciu o rozproszony model klient serwer. Po stronie serwera wymagany jest wielowarstwowy model w ramach którego wyróżnić trzeba płaszczyznę logiki biznesowej oraz bazy danych. Wymagana jest również instalacja i konfiguracja serwera bazodanowego pracującego w technologii 64-bitowej pozwalający na przechowywanie i zarządzanie dużymi zbiorami danych.
Interfejs użytkownika powinien być wykonany z wykorzystaniem najnowszych technologii, ze szczególnym naciskiem ukierunkowanym na bezpieczeństwo i integralność wprowadzanych danych. Poszczególne moduły systemu powinny być zaprojektowane w taki sposób, aby możliwy był dostęp nie tylko przez klasyczne komputery PC lecz również urządzenia przenośne typu tablet. System powinien być otwartym, pozwalającym na nieograniczoną wymianę danych z otoczeniem np. w formacie EDI, XML, Allegro-connect, SWIFT itp.. Powinien posiadać wbudowane elementy BI (ang. Business Intelligence) umożliwiające analizowanie i przetwarzanie danych pod kontem danego przedsiębiorstwa w oparciu o mechanizmy OLAP (ang.onlineanalytical Processing), które umożliwiają szybkie dotarcie od informacji ogólnej do tej najbardziej szczegółowej. System powinien być wyposażony w takie elementy jak: ograniczenia dostępu do danych, tylko tych, do których użytkownik posiada uprawnienia, przechodzenia od ogółu do szczegółu, czyli nawigacja typu drill-down, dowolną filtrację danych (datę, kontrahenta, itd ), oznaczania kolorem danych skrajnych, agregację wartości rozproszonych, graficzną prezentację danych. Oprogramowanie zostanie stworzone z wykorzystaniem następujących innowacyjnych technologii informatycznych (lub nowszych): PHP 5 obiektowy język programowania MySQL 5 system zarządzania relacyjnymi bazami danych HTML 5 język programowania stosowany do tworzenia stron internetowych JavaScript skryptowy język programowania jquery rozwijana biblioteka zwiększająca i skracająca czas programowania w języku JavaScript. CSS język wykorzystywany do tworzenia warstwy prezentacji stron WWW XML język znaczników przeznaczony głównie do reprezentowania rożnych danych w ustrukturyzowany i formalny sposób. Wdrożenie technologii podpisu elektronicznego: Wykorzystanie rozwiązania PGP - GnuPG. Dodatkowo zostanie wprowadzona ewidencja wystawionych certyfikatów umożliwiająca kontrolę nad dostępem do systemu dla uprawnionych osób w miarę upływu czasu.
Nazwa procesu B2B w ramach którego wykorzystywany jest podpis cyfrowy Opis wykorzystania podpisu cyfrowego Szacowany stopień eliminacji papierowego obiegu dokumentów w ramach procesu B2B Dobieranie kredytu Do akceptacji potwierdzenia Złożenie wniosku kredytowego Do akceptacji potwierdzenia Dobieranie produktu inwestycyjnego Do akceptacji potwierdzenia Przyjmowanie zleceń nabycia / konwersji / zamiana Do akceptacji potwierdzenia Nazwa procesu B2B w ramach którego wykorzystywany jest EDI Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach inwestycyjnych Opis wykorzystania EDI Do pobrania informacji o ofercie i parametrach Szacowany stopień eliminacji papierowego obiegu dokumentów w ramach procesu B2B Złożenie wniosku kredytowego Do przekazania wniosku Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach kredytowych Do pobrania informacji o ofercie i parametrach Oczekiwane przez Zamawiającego rozwiązania elektroniczne powinny polegać w szczególności na:
Moduł zarządzania produktami Finanset współpracuje z większością najważniejszych instytucji finansowych jako doradca i pośrednik w sprzedaży ich usług. Stworzenie modułu zarządzania produktami pozwoli na prowadzenie aktualnej listy współpracujących instytucji oraz szczegółowe rejestrowanie i aktualizowanie produktów przez nie oferowanych. Dane przechowywane w bazie danych będą zawierały rekordy opisujące: 1. instytucję: m.in. nazwę instytucji, dane teleadresowe, osoby kontaktowe, opis, charakterystyczne dla danej instytucji dokumenty, wymagania, opis sposobu komunikacji, typy działalności, itp. 2. model produktu: m.in. nazwę, typ (kredyt, inwestycja), opis, materiały promocyjne, procedury, dokumenty do wypełnienia, sposób realizacji transakcji oraz wszelkie algorytmy i wzory potrzebne do obliczenia zdolności kredytowej lub inwestycyjnej. Jakość wprowadzonego modelu pozwoli na dokonywanie precyzyjnych obliczeń, których rezultat będzie wykorzystywany w modułach analitycznych aplikacji. Produkty będą miały określane ramy czasowe aktywności, tj. produkt wprowadzony przez instytucję będzie dostępny dla brokerów i pośredników tylko w obrębie określonego czasu. Takie rozwiązanie pozwoli na definiowanie i testowanie modeli produktów, zanim zostaną one udostępnione użytkownikom. Administratorzy systemu otrzymają również dostęp do statystyk pokazujących zainteresowanie konkretnymi produktami, które mogą być dobrym argumentem w rozmowach z instytucjami finansowymi (dot. np. warunków współpracy) Moduł analizy inwestycyjnej Najważniejszą częścią modułu inwestycyjnego będzie algorytm porównujący produkty inwestycyjne zgromadzone w module zarządzania produktami z parametrami obsługiwanego klienta wprowadzonymi w module profilowania. Rezultatem tego porównania będzie przedstawienie listy najlepiej dopasowanych do potrzeb klienta produktów inwestycyjnych. Algorytm porównawczy wykona w dużej ogólności następujące sprawdzenia: 1. sprawdzenie wysokości inwestycji zakładanej przez klienta 2. wyeliminowanie przeszkód formalnych 3. porówna profil produktu (ryzyko, sposób inwestowania, korzyści dla klienta) z deklarowanymi przez klienta preferencjami, które zostaną wprowadzone w profilu Po porównaniu i przedstawieniu parametrów konkurujących ze sobą produktów użytkownik pracujący w systemie będzie mógł przejść do realizacji transakcji, przedstawić ofertę
wybranych produktów poprzez wysłanie porównania na adres email lub zapisać w historii kontaktu z klientem wybrane produkty. Moduł analizy kredytowej Niemal identyczną rolę w systemie będzie pełnił moduł analizy kredytowej. W tym przypadku jednak algorytm porównujący będzie korzystał z bazy produktów kredytowych, i dopasowywał je do zdolności kredytowych. Parametry klienta będą określane w module profilowania, w części zawierającej wszelkie dane dot. preferencji i możliwości dot. pozyskiwania kredytów. Algorytm porównawczy wykona następujące sprawdzenie: 1. badanie zdolności kredytowej 2. badanie wysokości kwoty kredytu zadeklarowanej przez klienta 3. obliczenie kosztu całkowitego kredytu 4. wyeliminowanie przeszkód formalnych 5. sprawdzenie wybranych produktów pod kątem dodatkowych preferencji klienta Rezultatem będzie prezentacja najlepiej odpowiadających wprowadzonemu profilowi klienta produktów kredytowych oferowanych przez współpracujące z Finanset instytucjami finansowymi. Moduł profilowania Moduł ten pozwoli wprowadzić do systemu podstawowe dane klientów, m.in. imię i nazwisko, dane teleadresowe, kontaktowe, opis klienta, dodatkowe uwagi dotyczące np. preferowanych godzin kontaktu, itp. Następnie użytkownik systemu będzie mógł wybrać grupę produktów, którymi zainteresowany jest klient i przejść do profilowania klienta pod kątem doboru najkorzystniejszego produktu. Wybór produktu inwestycyjnego pozwoli na określenie profilu inwestycyjnego klienta, jego upodobań co do sposobu inwestowania, kwoty do zainwestowania, długości okresu trwania inwestycji, określenia zainteresowania ryzykiem, maksymalnym zarobkiem, itp. Profilowanie będzie polegało na zadaniu listy pytań, które zostały przez Finanset opracowane na bazie doświadczenia w pracy z klientami. Wybór kredytu umożliwi wprowadzenie do systemu sytuacji materialnej klienta, dochodów oraz kosztów, wysokości pozyskiwanego kredytu, preferencji dotyczących kredytów oraz dodatkowych parametrów, które będą wymagane przez poszczególne algorytmy wprowadzone w produktach. Profilowanie pozwoli na określenie zdolności kredytowej w poszczególnych instytucjach finansowych, i przygotowanie listy produktów, które wstępnie spełniają oczekiwania klienta. Użytkownik systemu będzie mógł dla jednego klienta wprowadzić kilka różnych profili, dotyczących zarówno inwestycji jak i kredytów. To pozwoli użytkownikowi w pełni
wykorzystać system do rozmowy z klientem, a firmie Finanset posiadanie pełnej statystyki dotyczącej działalności poszczególnych użytkowników. Moduł administracyjny Moduł administracyjny będzie udostępniony jedynie administratorom systemu do zarządzania listą użytkowników, którzy mogą z niego korzystać, oraz nadanie wybranych uprawnień, np. tylko do określonej listy produktów, dostęp do serwisu ograniczony do ilości logowań czy okresu czasu, w którym obowiązuje np. umowa na udostępnienie systemu. System umożliwi również prowadzenie rozliczeń za korzystanie z systemu (dostęp do bazy, prowizje od sprzedanych produktów, itp.), zintegrowany z płatnościami online, oraz w pełni zautomatyzowane wystawianie i dostarczanie faktur. Planowany jest dostęp per stanowisko z abonamentem rocznym / kwartalnym /miesięcznym, jak również dostęp krótkotrwały np. na podstawie przesłanej wiadomości email czy sms. W module administracyjnym będzie możliwość przeglądania statystyk wykorzystania systemu przez poszczególnych użytkowników, co pozwoli określić sposób korzystania z aplikacji oraz preferencje wprowadzanych do bazy klientów. Moduł transakcyjny Do tego modułu będą trafiać zlecenia klientów wprowadzonych w module profilowania wraz z dobranym w stosownym module analitycznym produktem, który zdecydowali się nabyć. Obsługa poszczególnych zleceń będzie w pierwszej fazie realizowana przez użytkowników, by w końcowej fazie trafiać do specjalistów Finanset, którzy sprawdzą zlecenia pod kątem merytorycznym i przekażą w sposób zautomatyzowane do odpowiedniej instytucji finansowej kompletny wniosek kredytowy, bądź uruchomią realizację transakcji zakupu udziałów towarzystwa inwestycyjnego. Przebieg i status realizacji poszczególnych transakcji będzie wprowadzany do systemu tak, by użytkownik w każdej chwili mógł sprawdzić status bez konieczności kontaktowania się z pracownikami Finanset. W szczególności automatyzacja poprzez narzędzie informatyczne winno usprawnić taki procesy jak: 1. Dobieranie kredytu 2. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach kredytowych, 3. Złożenie wniosku kredytowego 4. Zarządzanie relacjami pomiędzy Partnerami a bankami 5. Dobieranie produktu inwestycyjnego 6. Przyjmowanie zleceń nabycia / konwersji / zamiana 7. Analiza wartości portfela klienta (ilość / wartość jednostek) 8. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach inwestycyjnych
Zamawiający określa cele projektu na poziomie produktu: Liczba wdrożonych systemów B2B techniczną możliwość wykonywania procesów B2B między partnerami. Procesy biznesowe objęte systemem B2B W wyniku realizacji projektu automatyzacji ulegnie 8 procesów B2B (wartość docelowa). W szczególności będą to: 1. Dobieranie kredytu 2. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach kredytowych, 3. Złożenie wniosku kredytowego 4. Zarządzanie relacjami pomiędzy Partnerami a bankami 5. Dobieranie produktu inwestycyjnego 6. Przyjmowanie zleceń nabycia / konwersji / zamiana 7. Analiza wartości portfela klienta (ilość / wartość jednostek) 8. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach inwestycyjnych. Zrealizowanie tego elementu zostanie uznane za spełnione kiedy partnerzy biznesowi Zamawiającego będą posiadali fizyczną możliwość korzystania w sposób automatyczny z wszystkich dla nich planowanych do zautomatyzowania procesów B2B. techniczną możliwość wykonywania odpowiednich procesów B2B między partnerami. Procesy biznesowe objęte systemem B2B, w których wdrożono technologie podpisu elektronicznego W wyniku realizacji projektu w ramach 4 (wartość docelowa) automatyzowanych procesów B2B zostanie wdrożony podpis elektroniczny W szczególności będą to: 1. Dobieranie kredytu 2. Złożenie wniosku kredytowego 3. Dobieranie produktu inwestycyjnego 4. Przyjmowanie zleceń nabycia / konwersji / zamiana techniczną możliwość używania podpisów elektronicznych w ramach automatyzacji odpowiednich procesów B2B. Dodatkowo zostaną załączone dokumenty świadczące o posiadaniu podpisu elektronicznego. Procesy biznesowe objęte systemem B2B, w których wdrożono technologie elektronicznej wymiany danych
W wyniku realizacji projektu w ramach 3 (wartość docelowa) automatyzowanych procesów B2B zostanie wdrożony EDI. W szczególności będą to: 1. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach inwestycyjnych, 2. Złożenie wniosku kredytowego 3. Zbieranie i przechowywanie informacji o produktach kredytowych techniczną możliwość używania EDI w ramach automatyzacji odpowiednich procesów B2B. Liczba przedsiębiorców współpracujących z Wnioskodawcą w oparciu o wdrożony system B2B techniczną możliwość wykonywania procesów B2B między partnerami. Liczba wdrożonych i świadczonych usług elektronicznych automatycznego przetwarzania danych lub w formule SaaS Firma wdrażająca usystematyzuje (wymieni) wszystkie wdrażane w ramach projektu usługi elektroniczne automatycznego przetwarzania danych lub w formule Software-as-a-Service (oprogramowanie jako usługa) Osiągnięcie celu zostanie uznane za spełnione kiedy wszyscy partnerzy będą posiadali fizyczną możliwość korzystania z usług SaaS. techniczną możliwość wykonywania poprzez usługi SaaS procesów B2B między partnerami. Procesy biznesowe objęte systemem B2B, w których, poprzez wdrożenie technologii podpisu elektronicznego lub elektronicznej wymiany danych, wyeliminowany został papierowy obieg dokumentów Firma wdrażająca usystematyzuje (wymieni) wszystkie procesy biznesowe typu B2B obsługiwane i automatyzowane przez systemem B2B, w których, poprzez wdrożenie technologii podpisu elektronicznego lub elektronicznej wymiany danych, wyeliminowany został papierowy obieg dokumentów. Osiągnięcie celu zostanie uznane za spełnione kiedy partnerzy będą posiadali fizyczną możliwość korzystania z podpisu elektronicznego lub EDI w ramach wszystkich zautomatyzowanych procesów B2B w ramach których planowane jest ich używanie. Stanie się to kiedy w posiadaniu Zamawiającego znajdą się wszystkie elementy systemu (sprzęt i oprogramowanie), a także w przypadku 4 procesów kiedy partnerzy znajdą się w posiadaniu podpisu elektronicznego. techniczną możliwość używania podpisów elektronicznych lub EDI w ramach automatyzacji odpowiednich procesów B2B oraz wyraźne wskazanie, iż wyeliminowano papierowy obieg dokumentów.