Instrukcja negocjacji on-line oprocentowania lokat i kursów walut

Transkrypt

1 Instrukcja negocjacji on-line oprocentowania lokat i kursów walut Bankowość elektroniczna

2 2 Aktualizacja: 7 listopada 2013 r.

3 Spis treści I. NEGOCJACJE ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT ZA POŚREDNICTWEM SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ INDYWIDUALNA OFERTA ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT PREZENTOWANA PRZEZ SYSTEM BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ NEGOCJONOWANIE ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT BEZPOŚREDNIO Z DEALEREM BANKU... 6 II. NEGOCJACJE ON-LINE KURSÓW WALUT ZA POŚREDNICTWEM SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ INDYWIDUALNA OFERTA ON-LINE KURSÓW WALUT PREZENTOWANA PRZEZ SYSTEM BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ NEGOCJOWANIE ON-LINE KURSÓW WALUT BEZPOŚREDNIO Z DEALEREM BANKU

4 4 I. NEGOCJACJE ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT ZA POŚREDNICTWEM SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ 1. INDYWIDUALNA OFERTA ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT PREZENTOWANA PRZEZ SYSTEM BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ Klienci indywidualni oraz firmowi, korzystający z systemu bankowości elektronicznej Meritum Banku, mają możliwość uzyskania on-line indywidualnych stawek oprocentowania lokat. Klientom otwierającym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej lokaty o wartości przekraczającej PLN, EUR, USD oferujemy on-line, w czasie rzeczywistym, indywidualne oprocentowanie uzależnione od wartości lokaty. Za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej lokaty są zakładane jako przelew z rachunku bieżącego na automatycznie otwierany rachunek lokaty terminowej.? Jak uzyskać indywidualną ofertę on-line oprocentowania lokaty w systemie bankowości elektronicznej? Otwórz formularz zakładania lokaty. W tym celu, wybierz z menu głównego zakładkę Rachunki, a następnie przejdź do zakładki Przelewy i wybierz opcję Otwórz lokatę. Wejście do formularza zakładania lokaty możliwe jest również z poziomu zakładek Lokaty oraz Twoje produkty, znajdujących się w menu głównym. Podaj kwotę lokaty. Jeśli kwota lokaty, którą podałeś w formularzu jest równa lub wyższa kwocie minimalnej określonej przez Bank, przy której dostępna jest funkcjonalność negocjacji on-line, w polu Wybierz lokatę wyświetli Ci się lista dostępnych lokat, w tym lokata negocjowana. Wybierz lokatę negocjowaną z menu rozwijalnego zawierającego rodzaje lokat dostępne w danej chwili dla wprowadzonej przez Ciebie w formularzu kwoty lokaty.

5 5 Rys. 1. Dostęp do opcji otwarcia lokaty Rys. 2. Dostęp do opcji lokaty negocjowanej

6 6 Po wprowadzeniu danych na formatce założenia lokaty zatwierdź założenie lokaty wybierając klawisz Zatwierdź teraz. Wybranie opcji Zatwierdź teraz spowoduje wyświetlenie okna z Potwierdzeniem danych lokaty. Na tym etapie masz możliwość sprawdzenia wysokości przypisanego (zaproponowanego przez Bank) oprocentowania. Jeśli akceptujesz ofertę oprocentowania, potwierdź dyspozycję założenia lokaty przez wybranie klawisza Zatwierdź. Wybranie opcji Anuluj spowoduje przeniesienie do formularza zakładania lokaty w trybie edycji. Możesz teraz zmienić kwotę lokaty, okres trwania lokaty lub wybrać inną lokatę z listy dostępnych lokat. 2. NEGOCJONOWANIE ON-LINE OPROCENTOWANIA LOKAT BEZPOŚREDNIO Z DEALEREM BANKU Klientom zakładającym za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji lokaty terminowe o wartości przekraczającej PLN, USD bądź EUR, Bank oferuje dodatkowo możliwość indywidualnego negocjowania oprocentowania online bezpośrednio z upoważnionym pracownikiem Banku (dealerem). Klient może z tej opcji skorzystać lub nie. Negocjacje prowadzone są on-line w systemie bankowości elektronicznej. Natomiast Klienci zakładający za pośrednictwem elektronicznych kanałów komunikacji lokaty o wartości przekraczającej PLN, USD, bądź EUR, mogą negocjować oprocentowanie lokaty wyłącznie w drodze indywidualnych negocjacji z dealerem Banku.! Pamiętaj, że wysokość minimalnej kwoty uprawniającej do negocjacji oprocentowania, minimalnej kwoty uprawniającej do indywidualnego negocjowania oprocentowania lokat terminowych z dealerem Banku oraz wartość minimalnej kwoty upoważniającej do negocjowania oprocentowania lokat wyłącznie z dealerem Banku są wartościami zmiennymi, a ich zmiany będą podlegać publikacji na stronie internetowej Banku.? Jak uzyskać dostęp do negocjowania lokat bezpośrednio z pracownikiem Banku? Aby uzyskać dostęp do negocjacji oprocentowania lokat z dealerem Banku: złóż stałą dyspozycję negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat; dyspozycja jest dostępna w zakładce Wnioski i dyspozycje w systemie bankowości elektronicznej; dostęp do negocjacji będzie możliwy, gdy złożona dyspozycja będzie miała status Zrealizowany, po ponownym zalogowaniu się w systemie, wypełnij wszystkie pola zawierające informacje niezbędne do zawarcia transakcji w formatce założenia lokaty (kwota lokaty, czas trwania lokaty wyrażony w dniach etc.).

7 7 Rys. 3. Opcja negocjacji oprocentowania lokat W jaki sposób negocjuje się oprocentowanie lokat z dealerem Banku? Wypełniając formularz założenia lokaty negocjowanej wypełnij następujące pola: okres lokaty w dniach, nazwę lokaty (opcjonalnie), referencje/notatkę(opcjonalnie). Przejdź do negocjowania oprocentowania lokaty z dealerem, wybierając klawisz Negocjuj. Wybranie opcji Negocjuj spowoduje automatyczne otworzenie się okienka negocjacji z dealerem.?

8 8 Rys. 4. Okno negocjacji oprocentowania lokaty on-line Po otrzymaniu od dealera propozycji oprocentowania lokaty masz 60 sekund na jej zaakceptowanie. Czas pozostały do podjęcia decyzji jest wyświetlany na bieżąco. Akceptacja proponowanego oprocentowania odbywa się poprzez wybór klawisza Kupuję. Rys. 5. Opcje dostępne dla lokaty negocjowanej on-line Jeżeli w ciągu 60 sekund nie udało Ci się podjąć decyzji o założeniu lokaty, oferta przestaje obowiązywać, a klawisz Kupuję zmienia kolor na szary. W tym momencie możesz ponownie przystąpić do negocjacji, wybierając klawisz Nowa oferta, bądź zrezygnować z negocjowania wybierając klawisz Anuluj. W trakcie jednej sesji masz prawo do trzykrotnego wystąpienia o podanie nowej stawki oprocentowania. Po zaakceptowaniu oferty Banku wyświetlane jest potwierdzenie zawarcia lokaty. Po wybraniu klawisza OK następuje powrót do ekranu z Listą przelewów.

9 9 Rys. 6. Upływ czasu ważności oferty oprocentowania lokaty negocjowanej on-line Pamiętaj, że po wybraniu opcji Kupuję transakcji nie można w żaden sposób anulować. Rezygnacja z zawartej wcześniej transakcji jest możliwa wyłącznie w drodze zerwania lokaty negocjowanej. Pamiętaj, że masz możliwość podejrzenia otwartych lokat z poziomu zakładek Lokaty bądź Twoje produkty. Pamiętaj, że po zakończeniu lokaty kapitał i odsetki są zwracane na rachunek, z którego została założona lokata.!!

10 10 II. NEGOCJACJE ON-LINE KURSÓW WALUT ZA POŚREDNICTWEM SYSTEMU BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ 1. INDYWIDUALNA OFERTA ON-LINE KURSÓW WALUT PREZENTOWANA PRZEZ SYSTEM BANKOWOŚCI ELEKTRONICZNEJ Klienci firmowi mają możliwość negocjowania on-line indywidualnych kursów sprzedaży lub zakupu waluty, uzależnionych od wartości realizowanej dyspozycji. Klientom firmowym zawierającym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej transakcje walutowe o wartości przekraczającej 2000 EUR lub 2000 USD, oferujemy on-line indywidualne kursy walutowe uzależnione od wysokości transakcji. Transakcje negocjacji kursów walut on-line są realizowane jako przelew między rachunkami klienta firmowego prowadzonymi w różnych walutach, przy czym jeden z rachunków musi być prowadzony w PLN.? Jak zainicjować transakcję walutową? Sposób 1: Aby zainicjować transakcję walutową należy wybrać z zakładki Rachunki zakładkę Przelewy, a następnie wybrać opcję Nowy przelew i zaznaczyć typ przelewu własny. Dodatkowo, z menu znajdującego się na samej górze strony, wybierz rachunek, z którego będzie realizowany przelew, a w trakcie definiowania przelewu wskaż rachunek, na który ma zostać przelana nabyta waluta. Po wprowadzeniu danych na formatce przelewu własnego zatwierdź wykonanie przelewu wybierając klawisz Zatwierdź teraz. Wybranie opcji Zatwierdź teraz spowoduje wyświetlenie okna z potwierdzeniem danych przelewu. Na tym etapie masz możliwość sprawdzenia wysokości przypisanego (zaproponowanego przez Bank) kursu. Jeśli akceptujesz ofertę kursu, potwierdź dyspozycję wykonania przelewu przez wybranie klawisza Zatwierdź. Wybranie opcji Anuluj spowoduje przeniesienie do formularza przelewu własnego w trybie edycji. Możesz teraz zmienić parametry przelewu własnego. Sposób 2: Możesz również zainicjować transakcję walutową z poziomu zakładki Twoje produkty w menu głównym. W tym celu wybierz opcję zrób przelew z jednego z dostępnych rachunków. Po wprowadzeniu danych na formatce przelewu własnego zatwierdź wykonanie przelewu wybierając klawisz Zatwierdź teraz.

11 11 Rys. 7. Dostęp do opcji przelewu własnego z poziomu zakładki Rachunki Wybranie opcji Zatwierdź teraz spowoduje wyświetlenie okna z potwierdzeniem danych przelewu. Na tym etapie masz możliwość sprawdzenia wysokości przypisanego (zaproponowanego przez Bank) kursu. Jeśli akceptujesz ofertę kursu, potwierdź dyspozycję wykonania przelewu przez wybranie klawisza Zatwierdź. Wybranie opcji Anuluj spowoduje przeniesienie do formularza przelewu własnego w trybie edycji. Możesz teraz zmienić parametry przelewu własnego. Pamiętaj! Jeżeli pracujesz w profilu zaawansowanym, konieczne jest również określenie rodzaju transakcji, którą chcesz zrealizować, poprzez wskazanie opcji kupna lub sprzedaży. Dzięki wskazaniu rodzaju transakcji (kupna bądź sprzedaży) zyskujesz możliwość określenia, w jakiej walucie będzie podawana kwota transakcji. Przykład: Wykonujesz przelew z rachunku w PLN na rachunek w EUR: jeżeli wskazałeś opcję kupna, podajesz oczekiwaną wartość transakcji w EUR system sam dokona przeliczenia odpowiedniej kwoty w PLN w taki sposób, aby na rachunku w EUR została zaksięgowana wskazana przez Ciebie kwota; jeżeli wskazałeś opcję sprzedaży, podajesz oczekiwaną wartość transakcji w PLN ta kwota zostanie przewalutowana na EUR.!

12 12 Rys. 8. Dostęp do opcji przelewu własnego z poziomu zakładki Twoje produkty 2. NEGOCJOWANIE ON-LINE KURSÓW WALUT BEZPOŚREDNIO Z DEALEREM BANKU Klientom zawierającym za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej transakcje walutowe o wartości przekraczającej 2000 EUR bądź 2000 USD, Bank oferuje możliwość ustalania kursu wymiany bezpośrednio z dealerem Banku.? Jak uzyskać dostęp do negocjowania kursów walut bezpośrednio z pracownikiem Banku? Aby uzyskać dostęp do tej funkcjonalności: złóż stałą dyspozycję negocjowania kursów walut i/lub oprocentowania lokat; dyspozycja jest dostępna w zakładce Wnioski i dyspozycje w systemie bankowości elektronicznej; dostęp do negocjacji będzie możliwy, gdy dyspozycja będzie miała status Zrealizowany, po ponownym zalogowaniu się w systemie, wypełnij wszystkie pola zawierające informacje niezbędne do zawarcia transakcji. Po wykonaniu powyższych czynności, funkcjonalność negocjowania on-line kursów walut z pracownikiem Banku (dealerem) zostanie udostępniona, co w formatkach systemu bankowości elektronicznej zostanie uwidocznione poprzez pojawienie się dodatkowej opcji Negocjuj.

13 13 Rys. 9. Dostęp do opcji negocjacji kursu walut on-line Pamiętaj, że wybór opcji Zatwierdź teraz spowoduje zrealizowanie transakcji według kursu oferowanego automatycznie przez system bankowości elektronicznej dla transakcji o takim nominale. W tym przypadku będzie to kurs równy bądź bardziej korzystny od kursów walut oferowanych w Tabeli Kursów Walut, dostępnej m.in. na stronie internetowej Banku. W jaki sposób negocjuje się kursy walut z dealerem Banku? Proces negocjacji on-line przebiega zgodnie z poniższym schematem: Chcąc skorzystać z opcji indywidualnego negocjowania kursu wymiany dla danej transakcji bezpośrednio z dealerem Banku, wybierz pole Negocjuj, a następnie wpisz kod z tokena, kod SMS lub podpisz zlecenie bezpiecznym podpisem elektronicznym.!?

14 14 Rys. 10. Autoryzacja operacji wymiany walut przed otwarciem okna Po wpisaniu kodu autoryzacyjnego i wybraniu klawisza Zatwierdź automatycznie otwiera się okienko do negocjacji z dealerem. negocjacji Rys. 11. Okno negocjacji kursu wymiany on-line Po otrzymaniu od dealera propozycji kursu wymiany, możesz ją zaakceptować wybierając klawisz Kupuję, zrezygnować z dalszego prowadzenia negocjacji wybierając klawisz Anuluj, bądź poprosić o podanie nowego kursu, wybierając klawisz Nowa oferta. Po wybraniu opcji Kupuję na ekranie wyświetla się potwierdzenie zawierające dane przelewu.! Pamiętaj, że ze względu na bardzo dynamiczny charakter rynku wymiany walutowej, opcja Kupuję pozostanie aktywna przez okres od kilkunastu do kilku sekund. Informacja o tym, przez jaki okres aktualna oferta pozostaje nadal ważna, jest wyświetlana na bieżąco, w polu Propozycja ważna przez:. Po upływie tego czasu opcja Kupuję ponownie staje się nieaktywna.

15 Pamiętaj, że po wybraniu opcji Kupuję transakcji nie można w żaden sposób anulować. Rezygnacja z zawartej wcześniej transakcji jest możliwa wyłącznie w drodze zawarcia transakcji do niej przeciwstawnej, według aktualnie oferowanych cen kupna/ sprzedaży. 15! Rys. 12. Informacje na temat oferty i czasu jej obowiązywania W przypadku, gdy nie zdążysz podjąć decyzji o zrealizowaniu transakcji według podanego kursu, bądź uważasz, że obecnie mógłbyś otrzymać bardziej korzystny kurs, możliwe jest wysłanie do dealera wniosku o ponowne podanie kursu wymiany, poprzez wybór klawisza Nowa oferta. W czasie jednej sesji możliwe jest trzykrotne wystąpienie o podanie ceny. Rys. 13. Dostęp do opcji ponownego zapytania o ofertę W przypadku transakcji walutowych o wartości powyżej EUR lub USD, zawarcie transakcji jest możliwe wyłącznie w drodze indywidualnych negocjacji z dealerem Banku. W tym przypadku opcja Zatwierdź teraz nie pojawi się. Skorzystanie z opcji Zatwierdź później spowoduje przesunięcie zlecenia do kolejki Do zatwierdzenia i odłożenie w czasie konieczności negocjowania kursu. Pamiętaj, że wysokość minimalnej kwoty uprawniającej do negocjacji kursów wymiany, minimalnej kwoty uprawniającej do indywidualnego negocjowania kursu wymiany walutowej z dealerem Banku oraz kwoty upoważniającej do negocjowania kursów wymiany wyłącznie z dealerem Banku są wartościami zmiennymi, a ich zmiany będą podlegać publikacji na stronie internetowej Banku.!

16 16 Rys. 14. Okno transakcji, dla której wymagana jest negocjacja on-line Pamiętaj, że podgląd zrealizowanych przelewów jest możliwy z poziomu zakładki Przelewy, poprzez wybranie opcji Lista przelewów. Wśród danych zawierających informacje o zawartych transakcjach widoczny jest również aktualny status realizacji zlecenia.

17 17

18 18 Meritum Bank ICB SA ul. Chłopska 53, Gdańsk Infolinia: , , (koszt połączenia wg taryfy operatora)