Perspektywy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej szpitali
|
|
- Filip Witek
- 8 lat temu
- Przeglądów:
Transkrypt
1 Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu Paweł Dzięcioł Perspektywy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej szpitali Słowa kluczowe: ubezpieczenie OC podmiotów leczniczych, ubezpieczenia szpitali, odpowiedzialność cywilna, trigger czasowy, zmiana triggera, błędy medyczne, roszczenia pacjentów, subsydiarna odpowiedzialność UFG Streszczenie: Omówienie wybranych aspektów obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu leczniczego oraz podstawowych pojęć z zakresu odpowiedzialności cywilnej na gruncie kodeksu cywilnego jest zasadniczym celem publikacji. Praca w konkretny i krótki sposób zbiera dotychczasowe główne opinie innych badaczy, a także wskazuje na prekursorską metodę zarządzania ryzykiem roszczeń pacjentów. Szczegółowe omówienie czasowego zakresu ubezpieczenia jest zalążkiem postulatu autora o zmianę triggera czasowego na claims made, który według badacza zapewnia ochronę interesów pacjenta, szpitala i ubezpieczyciela. Wstęp Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej podmiotów leczniczych jest kategorią wyjątkową oraz istotną, ponieważ dotyczy ona nas pacjentów. Wprowadzenie obowiązku ubezpieczenia odpowiedzialności jest formą zabezpieczenia interesu pacjentów. Jednakże, istnieje wiele niedoskonałości tego ubezpieczenia, które zostały omówione w niniejszym artykule. Przede wszystkim, należy odróżnić odpowiedzialność cywilną od ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej, ponieważ zakres wyżej wymienionych odpowiedzialności nigdy się w pełni nie pokrywa. W pracy przedstawiono przesłanki odpowiedzialności cywilnej oraz podstawy odpowiedzialności odszkodowawczej. Następnie nakreślono podstawową problematykę dochodzenia roszczeń i potrzebę zarządzania ryzykiem roszczeń pacjentów. W dalszej części przeanalizowano kwestie czasowego zakresu odpowiedzialności (tzw. trigger), a także opisano długi okres inkubacji szkód medycznych i proces ustalania składki za ubezpieczenie OC szpitali. Wskazano również na występowanie błędów medycznych, ich częstotliwość oraz rozmiar, i w związku z tym możliwość dochodzenia roszczeń. Na koniec zaproponowano potencjalne zmiany w celu optymalizacji ochrony ubezpieczeniowej i wysokości składki uwzględniając przeszkody, z którymi należy się zmierzyć.
2 1. Istota obowiązkowego ubezpieczenia OC podmiotów leczniczych Podstawową przesłanką wprowadzenia obowiązku zawarcia umowy ubezpieczenia jest szeroko rozumiany interes ogólnospołeczny 1. Dlatego, w celu ochrony interesu potencjalnego poszkodowanego pacjenta, mając na uwadze powszechność występowania i zakres możliwych szkód medycznych, ustawodawca wprowadził obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia 2. W myśl pkt. 4 ust. 1 art. 17 Ustawy z dnia 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej: podmiot leczniczy jest obowiązany spełniać następujące warunki: zawrzeć w zakresie określonym w art. 25 ust. 1 umowę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej oraz na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych określonych w przepisach o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta w przypadku prowadzącego szpital 3. Natomiast szczegółowy zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC podmiotów leczniczych jest określony w Rozporządzeniu Ministra Finansów z dnia 22 grudnia 2011 r. 4. Należy podkreślić, że zgodnie z 1 ochroną objętą są szkody będące następstwem udzielania lub zaniechania udzielania świadczeń zdrowotnych, dlatego w zakresie tego ubezpieczenia znajdują się również szkody spowodowane błędami organizacyjnymi. Literatura przedmiotu w sposób szczególny uwypukla fakt, że podstawą odpowiedzialności cywilnej są postanowienia kodeksu cywilnego, natomiast ubezpieczenie OC jest tylko pewnym zamkniętym katalogiem ryzyk transferowanych na ubezpieczyciela. Warto zatem postawić granicę między odpowiedzialnością cywilną, a ubezpieczeniem odpowiedzialności cywilnej, ponieważ te pojęcia nie są tożsame. Podkreśla się jednak, że ubezpieczenie OC jest w znaczący sposób oparte na odpowiedzialności cywilnej wynikającej z kodeksu cywilnego 5. Na gruncie nauki o prawie cywilnym wyodrębniono trzy kumulatywne przesłanki warunkujące zachodzenie odpowiedzialności cywilnej sprawcy. Zalicza się do nich: powstanie szkody, winę oraz związek przyczynowy. Szkodę rozumie się jako ujemny uszczerbek majątkowy lub niemajątkowy (tzw. doznanie krzywdy) w dobrach prawnie chronionych, która została wyrządzona wbrew woli poszkodowanego. Kolejną obligatoryjną przesłanką zachodzenia odpowiedzialności cywilnej jest wina, czyli niewłaściwe działanie lub zaniechanie działania. Aby można mówić o winie sprawcy w polskim systemie prawa, należy uwzględnić 1 T. Sangowski, Ubezpieczenia gospodarcze, Warszawa 1998, s P. Dzięcioł, Rola akredytacji z zarządzaniu szpitalem, Warszawa 2015, s Ustawa z dnia 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej (Dz.U nr 112 poz. 654). 4 Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 22 grudnia 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą (Dz. U. nr 293, poz S. Byczko, Prawo ubezpieczeń gospodarczych. Zarys wykładu, Warszawa 2013, s
3 koniecznie dwa elementy: bezprawność zachowania (element obiektywny) i niedbalstwo lub lekceważenie obowiązków (element subiektywny). Ostatnią nieodłączną przesłanką jest związek przyczynowy (tzw. związek przyczynowo-skutkowy) między zawinionym postępowaniem lub zaniechaniem postępowania, a szkodą 6. Zatem, sprawca może zostać pociągnięty do odpowiedzialności na podstawie art Kodeksu cywilnego 7 tylko wtedy, gdy bez przyczyny szkody, tj. działania lub zaniechania sprawcy, nie wystąpiłoby inne zdarzenie, jakie jest szkodą 8. W związku z tym, zauważa się, że popełnienie samego błędu medycznego nie wystarcza, aby sprawca ponosił odpowiedzialność cywilną. W ramach odpowiedzialności cywilnej ciekawym aspektem jest możliwość dochodzenia roszczeń i termin przedawnienia tych roszczeń. Z perspektywy pacjenta, ma on możliwość roszczenia do trzech podmiotów w związku z tzw. szkodą medyczną 9 : do sprawcy, do podmiotu leczniczego lub do ubezpieczyciela. Co do zasady, termin przedawnienia roszczeń pacjentów jest liczony od daty dowiedzenia się przez pacjenta o szkodzie. Jednakże, mając na uwadze długi okres inkubacji szkód medycznych, łatwo można dojść do wniosku, że w praktyce roszczenia pacjentów mogą się nigdy nie przedawnić, ponieważ pacjent może utrzymywać, że nie wiedział wcześniej o szkodzie. W innej pozycji jest natomiast podmiot leczniczy, którego termin przedawnienia roszczeń upływa po trzech latach od daty wymagalności roszczenia, tj. od daty dowiedzenia się o szkodzie 10. De facto sposób obliczenia terminu przedawnienia roszczeń jest bardziej skomplikowany i może on być problematyczny również dla prawników, ponieważ składa się na to co najmniej kilka dat, które niejednokrotnie trudno jest ustalić. Dostrzega się, że w praktyce niektóre podmioty lecznicze mają tendencję do ignorowania informacji o wyrządzonej szkodzie, czy to w postaci formalnego zawiadomienia o szkodzie, czy faktu wyrządzenia szkody, np. przez lekarza na bloku operacyjnym. Jak podkreślono powyżej, moment ten może być znamienny, chociażby z uwagi na możliwość zaspokojenia roszczenia z polisy ubezpieczeniowej, czy wypłaty odszkodowania z własnych środków. Skutecznym rozwiązaniem jest wprowadzanie procedur zarządzania ryzykiem roszczeń pacjentów i koncepcji zarządzania przez prawo P. Bała, M. Załucki, Prowadzenie działalności leczniczej. Aspekty prawne, Warszawa 2013, s Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U nr 16 poz. 93). 8 J. Reps, Obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, Warszawa 2001, s.3. 9 Szkoda medyczna jest to taka szkoda, która została wyrządzona w związku z udzielaniem lub zaniechaniem udzielenia świadczeń medycznych. 10 K. Gawłowski, Przedawnienie roszczeń placówek medycznych z tytułu umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w stosunku do ubezpieczyciela, Warszawa 2011, s P. Dzięcioł, Rola akredytacji w zarządzaniu szpitalem, Warszawa 2015, s
4 2. Czasowy zakres ubezpieczenia (tzw. trigger czasowy) Szeroko omawianą, a jednocześnie najbardziej intrygującą kategorią w umowie ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest czasowy zakres ubezpieczenia. Wynika to przede wszystkim z tego, że klient może mieć ciągłość polis, natomiast nie może nie mieć ciągłości ochrony ubezpieczeniowej. Konkretyzując, towarzystwa ubezpieczeniowe, a w przypadku ubezpieczeń obowiązkowych ustawodawca, definiują w warunkach ubezpieczenia, za jakie szkody i w jakim okresie odpowiada ubezpieczyciel w ramach okresu ubezpieczenia. Skupiając się jednak na obowiązkowym ubezpieczeniu OC podmiotów leczniczych, czasowy zakres ubezpieczenia jest zdefiniowany w 2 ust. 1 Rozporządzenia z dnia 22 grudnia 2011 r. Ustawodawca określił, że w zakresie ubezpieczenia są szkody wyrządzone działaniem lub zaniechaniem ubezpieczonego, które miało miejsce w okresie trwania ochrony ubezpieczeniowej 12. Uregulowanie to definiuje trigger act committed 13 jako czasowy zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC podmiotów leczniczych 14. Upraszczając, ubezpieczyciel odpowiada tylko za te szkody, których przyczyna, tj. działanie lub zaniechanie, miała miejsce w okresie ubezpieczenia. Potrzeba zdefiniowania czasowego zakresu ubezpieczenia wynika z tzw. długiego okresu inkubacji szkód, bowiem w ramach jednej szkody, przyczyna szkody, powstanie szkody, ujawnienie się szkody oraz zgłoszenie roszczenia mogą być rozłożone w czasie, ale nie muszą. Pytanie jakie warto sobie postawić, to za które z powyższych zdarzeń ma odpowiadać ubezpieczyciel. Przecież wszystkie powyższe cztery zdarzenia mogą wystąpić w ciągu jednego roku, ale mogą być też rozłożone w czasie na kilkadziesiąt lat. Stosunkowo łatwo można wyobrazić sobie drugą sytuację na przykładzie szkód medycznych lub szkód w budownictwie. W roku X może nastąpić przyczyna szkody, np. w procesie budowy biurowca użyto cementu w niewłaściwych proporcjach. Budynek został oddany i jest 12 Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 22 grudnia 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą (Dz.U nr 293 poz. 1729). 13 Wyróżnia się wiele triggerów czasowych, mało tego niektóre towarzystwa ubezpieczeniowa łączą dwa triggery czasowe w ramach jednej umowy ubezpieczenia. Niekiedy, interpretacja czasowego zakresu ochrony może być nader problematyczna. Literatura przedmiotu wyróżnia cztery podstawowe triggery czasowe: act committed (omówiony powyżej), loss occurrence (zakresem ubezpieczenia objęte są szkody, które powstały w okresie ubezpieczenia), loss manifestation (zakresem ubezpieczenia objęte są szkody, które ujawniły się w okresie ubezpieczenia) oraz claims made (zakresem ubezpieczenia objęte są szkody, za które roszczenia zostały zgłoszone w okresie ubezpieczenia). 14 E. Kowalewski, Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa, Toruń 2011, s
5 użytkowany. Następnie, w roku X+20 pojawiają się pierwsze pęknięcia na ścianach nośnych, aby w roku X+40 biurowiec samoistnie zawalił się. Okazuje się, że budynek zawalił się ze względu na źle związany beton. W roku X+42 zostaje złożone roszczenie do firmy budowlanej. Podobnie ma się sprawa w przypadku szkód medycznych. W roku X w trakcie porodu, noworodek wypadł z rąk położnej i uderzył się główką o podłogę. Dopiero w roku X+50 pojawiają się pierwsze zaniki pamięci tego pacjenta. Niestety osoba doznała całkowitego sparaliżowania w roku X+60. Badania wykazały, że pomiędzy zdarzeniem przy porodzie, a paraliżem ciała zachodzi związek przyczynowy. Pacjent składa roszczenie do podmiotu leczniczego w roku X+61. Powyżej przedstawiono tylko przykłady. Jednakże, warto zwrócić uwagę, że rozpiętość czasowa między przyczyną szkody, a ujawnieniem się szkody może być znaczna. Aktualnie pacjent chroniony jest przez zakres triggera act committed, który najbardziej zabezpiecza interes poszkodowanego, jednakże podmiot leczniczy oraz ubezpieczyciel są postawieni w zdecydowanie gorszej sytuacji. Co więcej, to właśnie m.in. trigger act committed przyczynia się do niemożności założenia towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych (dalej: TUW) przez szpitale, w celu optymalizacji składki ubezpieczeniowej, w oparciu o racjonalną decyzję ekonomiczną, ponieważ zawiązany TUW będzie odpowiadał za szkody, które powstaną nawet za kilkadziesiąt lat. Jak już zaznaczono powyżej, ubezpieczyciel przyjmując dzisiaj ryzyko na zasadzie triggera act committed może odpowiadać za szkody z tej polisy przez najbliższe nawet kilkadziesiąt lat. Pojawia się zatem spektakularna kwestia ustalenia poziomu składki za obowiązkowe ubezpieczenia OC podmiotów leczniczych. Jest to ubezpieczenie drogie, a składka za nie sięga czasami prawie zł, co spotyka się z ogromną krytyką dyrektorów szpitali 15. Jednakże, kalkulacja składki w oparciu o instrumenty inżynierii finansowej jest nierealna, mając na uwadze, że wypłata odszkodowań może wystąpić za kilkadziesiąt lat, jeżeli do czasu wypłaty odszkodowania może zmienić się waluta, wartość pieniądza, zarobki, ceny towarów i usług, a także orzecznictwo sądów w sprawie wysokości odszkodowań. Podsumowując, jeżeli ubezpieczyciel odpowiada na triggerze act committed, a okres inkubacji szkód jest długi, to ustalenie wysokości potencjalnych odszkodowań z tej polisy jest dla niego niemożliwe. 15 R.Rotaub, Dlaczego OC dla szpitali nie tanieje?,
6 3. Problematyka odszkodowań Obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest zawierane, aby zagwarantować wypłacalność odszkodowań dla poszkodowanych. Pierwszą przesłanką dochodzenia roszczeń jest zatem szkoda. W podmiocie leczniczym wyróżnia się następujące błędy medyczne: błędy diagnostyczne, terapeutyczne, techniczne i organizacyjne 16. Przyjmuje się, że za błąd medyczny uważa się takie postępowanie lekarza, które opiera się na działaniu lub zaniechaniu, wbrew powszechnie uznawanym zasadom współczesnej wiedzy medycznej 17. Wartym wskazania jest natomiast częstotliwość występowania błędów medycznych. W Stanach Zjednoczonych statystyki podają, że blisko 10% zabiegów jest obarczone błędem medycznym. W Polsce takich statystyk nie ma, jednakże przypuszcza się, że w trakcie aż 30% zabiegów błędy medyczne zostają popełniane 18. Biorąc pod uwagę, że niektóre szpitale wojewódzkie świadczą usługi zdrowotne dla nawet kilkuset tysięcy pacjentów rocznie, liczba potencjalnych poszkodowanych, którzy wystąpią z roszczeniem może być zatrważająca. Kolejną kwestią, szczególnie podkreślaną przez prawników ubezpieczeniowych, są niskie sumy gwarancyjne przewidziane w 3 ust. 1 pkt. 1 Rozporządzenia z dnia 22 grudnia 2011 r. Minister Finansów przewiduje bowiem sumę gwarancyjną na jedno zdarzenie i na wszystkie zdarzenia dla podmiotów leczniczych realizujących świadczenia szpitalne 19. Wymienione sumy gwarancyjne mogą zostać wyczerpane już dzisiaj, a jak już wcześniej wspomniano, należy przyjąć perspektywę kilku czy kilkudziesięciu lat, dlatego m.in. praktycy rynku brytyjskiego sugerują sumy gwarancyjne w przedziale od do zł. Należy uwypuklić, że w przypadku wyczerpania limitów sumy gwarancyjnej z polisy ubezpieczeniowej, roszczenie w dalszym ciągu należy zaspokoić. W takim przypadku podmiot leczniczy jest obowiązany do spełnienia roszczenia z własnych środków. Rezultatem powyższych okoliczności, a także innych sporów może być proces sądowy. Przyjmuje się, że średni okres rozstrzygnięcia sprawy z tytułu szkody medycznej trwa od trzech do czterech lat 20. Zauważa się, ze droga sądowa nie zapewnia pacjentowi rekompensaty wyrządzonej szkody w okresie, kiedy pacjent tych pieniędzy potrzebuje najbardziej. 16 A. Fiutak, Prawo medyczne w orzecznictwie z komentarzem, Warszawa 2012, s P. Bała, M. Załucki, Prowadzenie działalności leczniczej. Aspekty prawne, Warszawa 2013, s K. Opolski, K. Waśniewski, Zarządzanie jakością i ryzykiem w usługach zdrowotnych, 2011, s Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 22 grudnia 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą (Dz.U nr 293 poz. 1729). 20 E. Kowalewski, Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych. Problematyka cywilnoprawna i ubezpieczeniowa, Toruń 2011, s
7 Dodatkowo, większość szpitali w Polsce dysponuje kapitałem publicznym. W efekcie, to Skarb Państwa będzie musiał zaspokoić roszczenia pacjentów, których nie można pokryć z polisy ubezpieczeniowej. Propozycją wyznaczenia nowej drogi zaspokajania roszczeń jest ubezpieczenie na rzecz pacjentów z tytułu zdarzeń medycznych 21, o słusznej idei, jednakże tak powszechnie krytykowane i w gruncie rzeczy niedoskonałe. 4. Potencjalny zmiany w ubezpieczeniu OC podmiotów leczniczych Kontrowersyjne aspekty obowiązkowego ubezpieczenia OC szpitali dotykają poniekąd całego społeczeństwa, ponieważ za skutki niedoskonałości cenę ponosi Skarb Państwa, co przekłada się na wydatki obywateli. Problem jest i nie należy go ignorować. Z roku na rok, liczba roszczeń, a przede wszystkim ich wysokość nieustannie wzrasta. Dodatkowo, szpitale płacą na tyle wysokie składki za polisę OC, że niektórych szpitali na ten luksusowy wydatek po prostu nie stać. Trudno się dziwić, skoro mały szpital osiąga roczne przychody w wysokości kilku milionów złotych, a aż 10% swoich przychodów musi przeznaczyć na opłacenie obowiązkowego ubezpieczenia. Nader wszystko, ubezpieczyciele niechętnie przyjmują ryzyko odpowiedzialności cywilnej podmiotów leczniczych. Monopol na rynku ubezpieczeń medycznych wiedzie PZU S.A., jednakże należy zauważyć, że co raz częściej inne towarzystwa oferują konkurencyjne oferty obowiązkowego ubezpieczenia OC. Postulowana zmiana obowiązującego triggera act committed na inny jest jednym z rozwiązań poruszonych powyżej kwestii. Aczkolwiek, należy wziąć pod uwagę, że zmieniając czasowy zakres ubezpieczenia, trzeba pamiętać zarówno o ochronie interesów pacjentów, jak i podmiotów leczniczych oraz ubezpieczycieli. Propozycje skupiają się wokół triggera loss occurrence oraz claims made. Wprowadzenie ochrony ubezpieczeniowej za szkody powstałe w okresie ubezpieczenia nie rozwiązuje problemu. Rzeczywiście, odpowiedzialność ubezpieczyciela zostaje wtedy pomniejszona o szkody, których przyczyna nastąpiła w innym czasie niż powstanie szkody, jednakże dostrzega się, że w przypadku większości szkód czas wystąpienia przyczyny szkody i powstania szkody jest jednakowy. Zmiana triggera na claims made, o ile skutecznie zapewnia ochronę interesów i pacjenta i podmiotów leczniczych i ubezpieczycieli, o tyle uwypukla inny aspekt, wcześniej nie 21 Ustawa z dnia 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej (Dz.U nr 112 poz. 654)
8 poruszany. Mianowicie, ustawodawca nie uregulował tzw. subsydiarnej odpowiedzialności UFG 22. Uwzględnienie odpowiedzialności UFG, szczególnie w przypadku triggera claims made jest istotne, ponieważ w przypadku wyczerpania limitów sum gwarancyjnych z umowy ubezpieczenia, a także w przypadku, gdy podmiot leczniczy odpowiedzialny za szkodę już nie istnieje 23, spełnienie roszczeń gwarantuje UFG, bez względu na sytuację sprawcy. Inną możliwą zmianą są zmiany systemowe. Jest wielu zwolenników zmiany na system świadczeń zdrowotnych oparty na prywatnych ubezpieczeniach zdrowotnych. Aby jednak mówić o skutecznej zmianie systemu, wzorując się np. na Niemczech, należałoby zmienić postanowienia art. 68 Konstytucji RP, który gwarantuje każdemu obywatelowi prawo do ochrony zdrowia 24. Jedno jest pewne, zmiany systemowe wymagają wielu ważnych innych zmian., zatem może warto docenić walory aktualnego systemu i zająć się jego doskonaleniem. Zakończenie Podsumowując, obowiązkowe ubezpieczenie OC szpitali jest zagadnieniem interesującym i kryjącym za sobą wiele tajemnic. Fakt ten nie zwalnia jednak z kształtowania świadomości ubezpieczeniowej pacjentów, a także zapewnienia ochrony interesów stron. Warto zaznaczyć, że ochrona interesów musi mieć na względzie trzy podmioty (pacjent, podmiot leczniczy i ubezpieczyciel). Dodatkowo, problematyka roszczeń pacjentów będzie aspektem coraz bardziej powszechnym, choć już dzisiaj mówi się o lawinie roszczeń. Dlatego, podjęcie konkretnych działań, takich jak: zarządzania ryzykiem roszczeń, zmiany warunków obowiązkowego ubezpieczenia oraz ustanowienie subsydiarnej odpowiedzialności UFG wydają się konieczne już dzisiaj. Brak aktywności w tym obszarze w najbliższej przyszłości może mieć niebotyczne skutki za kilkanaście lat, kiedy Skarb Państwa będzie wypłacał milionowe odszkodowania setkom pacjentów, a poszkodowani pacjenci będą głównym tematem debat w mediach. 22 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny. 23 Sytuacja jest bezpośrednio powiązana z długim okresem inkubacji szkód. Przecież od nastąpienia przyczyny szkody do zgłoszenia roszczenia podmiot leczniczy może ogłosić upadłość, albo w przypadku osób fizycznych, a takie mogą prowadzić szpital osoba odpowiedzialna może umrzeć. 24 Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 2 kwietnia 1997 r. (Dz.U nr 78 poz. 483)
9 Bibliografia 1. Bała P, Załucki M., Prowadzenie działalności leczniczej. Aspekty prawne, Difin, Warszawa Byczko S., Prawo ubezpieczeń gospodarczych. Zarys wykładu, Difin, Warszawa Dzięcioł P., Rola akredytacji w zarządzaniu szpitalem, wyd. I, CeDeWu, Warszawa Fiutak A., Prawo medyczne w orzecznictwie z komentarzem, Difin, Warszawa Gawłowski K., Przedawnienie roszczeń placówek medycznych z tytułu umowy ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej w stosunku do ubezpieczyciela, w: Prawo asekuracyjne, Warszawa 2011, nr 3 (68). 6. Konstytucja Rzeczypospolitej Polskiej z dnia 2 kwietnia 1997 r. (Dz.U nr 78 poz. 483). 7. Kowalewski E. (red.), Kompensacja szkód wynikłych ze zdarzeń medycznych, Dom Organizatora, Toruń Opolski K, Waśniewski K., Zarządzanie jakością i ryzykiem w usługach zdrowotnych, wyd. I, CeDeWu, Warszawa Reps J., Obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej, w: Przegląd Ubezpieczeń Społecznych i Gospodarczych, Warszawa 2001, nr Rotaub R., Dlaczego OC dla szpitali nie tanieje?, w: Rynek Zdrowia, 2014, dostęp: [ r.]. 11. Rozporządzenie Ministra Finansów z dnia 22 grudnia 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą (Dz.U nr 293 poz. 1729). 12. Sangowski T. (red.), Ubezpieczenia Gospodarcze, Poltext, Warszawa Ustawa z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz.U nr 16 poz. 93). 14. Ustawa z dnia 15 kwietnia 2011 r. o działalności leczniczej (Dz.U nr 112 poz. 654). Future prospects of compulsory insurance of hospitals civil responsibility Keywords: civil responsibility insurance of hospitals, hospitals insurances, civil responsibility, trigger, trigger changing, medical malpractice, patient claims, subsidiarity of responsibility of UFG Summary Civil responsibility insurance of hospitals is really interesting and complex problem. Firstly, civil responsibility of hospitals affect on almost everybody. Secondly, majority of hospitals in Poland is based on public capital. Therefore, citizenry are paying for every mistake in healthcare system. This is the reason why we have to change rules in compulsory civil responsibility insurance of hospitals. The change of rules is being required. Quantity and amounts of patient claims are relentlessly growing. Furthermore, hospitals are paying for civil responsibility insurance more and more. On the other hand, polish legislator have not regulated the subsidiarity of UFG responsibility. To all in all, polish community, hospitals and insurers need to change rules in civil responsibility insurance of hospitals
Problematyka ubezpieczeń z tytułu zdarzeń medycznych
Uniwersytet Ekonomiczny w Poznaniu Paweł Dzięcioł Problematyka ubezpieczeń z tytułu zdarzeń medycznych Słowa kluczowe: zdarzenia medyczne, ubezpieczenie na rzecz pacjentów, tryb pozasądowy, ubezpieczenia
Bardziej szczegółowodr Małgorzata Serwach, Uniwersytet Medyczny w Łodzi, Uniwersytet Łódzki
UBEZPIECZENIE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ PODMIOTU PRZYJMUJĄCEGO ZAMÓWIENIE NA ŚWIADCZENIA ZDROWOTNE, ŚWIADCZENIODAWCY ORAZ INNYCH OSÓB UDZIELAJĄCYCH TAKICH ŚWIADCZEŃ dr Małgorzata Serwach, Uniwersytet
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających.
Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności wielu zamawiających. Ubezpieczenia gospodarcze (majątkowe i osobowe) są jeszcze niedocenianym elementem działalności
Bardziej szczegółowoTRIGGER prawdziwa historia NAZWA. Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności. OPRACOWANIE OPRACOWANIE
TRIGGER Nazwa NAZWA Programu PROGRAMU prawdziwa historia Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia odpowiedzialności. Główne segmenty ryzyka, np.: Ubezpieczenie mienia i odpowiedzialności. 22-02-2013
Bardziej szczegółowoMateusz Kościelniak starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych, aplikant radcowski
Mateusz Kościelniak starszy specjalista w Biurze Rzecznika Ubezpieczonych, aplikant radcowski Odpowiedzialność za zdarzenia medyczne część 2 obowiązkowe ubezpieczenie podmiotów zobowiązanych do naprawienia
Bardziej szczegółowoSZCZEGÓŁOWY OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA
SZCZEGÓŁOWY OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA W niniejszym Załączniku opisano zakres i warunki. Zamawiający dopuszcza wprowadzanie zmian w klauzulach, jedynie w wypadku jeśli nie ograniczają one odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoPorównanie zakresu ubezpieczenia OC za produkt u przykładowych ubezpieczycieli
Porównanie zakresu ubezpieczenia OC za produkt u przykładowych ubezpieczycieli Zakres ubezpieczenia PTU S.A. 1 PZU S.A. 2 Commercial Union 3 Hestia 4 Przedmiot ochrony Ochroną objęte są wypadki ubezpieczeniowe,
Bardziej szczegółowoKLAUZULA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZAGRANICA
KLAUZULA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZAGRANICA 1 1. Ta klauzula rozszerza umowę ubezpieczenia zawartą na podstawie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia Niezbędnik podróżnika - zagranica o ubezpieczenie odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoSpis treści. III. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. w prawie lądowym... 5 2. Rozwój ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.
Wprowadzenie... Wykaz skrótów... XIII Wykaz literatury... XVII Rozdział I. Kształtowanie się idei ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej... 1 1. Wyodrębnienie ubezpieczenia odpowiedzialności. cywilnej...
Bardziej szczegółowoKancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy
Kancelarie i doradcy odszkodowawczy z perspektywy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego Listopad 2010 Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny 1 Plan prezentacji 1. Miejsce UFG w systemie ubezpieczeń obowiązkowych
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych opis warunków ubezpieczenia oferowanych przez STU ERGO HESTIA S.A.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych opis warunków ubezpieczenia oferowanych przez STU ERGO HESTIA S.A. Definicje 1. za Ustawę uważa się Ustawę z dnia 20 stycznia 2011 o
Bardziej szczegółowoSzkoda spowodowana pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski
Szkoda spowodowana pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski Zdarzenie na terenie Polski Sprawcą szkody na terenie Polski jest kierujący pojazdem zarejestrowanym poza granicami Polski. Kto jest zobowiązany
Bardziej szczegółowoLekarz w postępowaniu cywilnym. adw. Damian Konieczny
Lekarz w postępowaniu cywilnym adw. Damian Konieczny Przesłanki odpowiedzialności 1. Szkoda 2. Wina 3. Związek przyczynowy Szkoda Uszczerbek majątkowy lub niemajątkowy w dobrach poszkodowanego 1. Szkoda
Bardziej szczegółowoSZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA
Strona 1 z 7 Załącznik nr 1 do REJZAMPUB/41/2015 SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA Zamawiający: Nazwa: Samodzielny Publiczny Dziecięcy Szpital Kliniczny w Warszawie Adres siedziby: ul. Marszałkowska 24,00-576
Bardziej szczegółowoo zmianie ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych.
SENAT RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ IX KADENCJA Warszawa, dnia 29 listopada 2016 r. Druk nr 351 KOMISJA PRAW CZŁOWIEKA, PRAWORZĄDNOŚCI I PETYCJI Pan Stanisław KARCZEWSKI MARSZAŁEK SENATU RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ
Bardziej szczegółowoautomatycznie. ZP.271.2.2012 Załącznik nr 5 do SIWZ - Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej
ZP.271.2.2012 Załącznik nr 5 do SIWZ - Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej UWAGA: Ubezpieczenie dotyczy wszystkich jednostek wymienionych w załączniku nr 1 do SIWZ oraz w każdej lokalizacji, w której
Bardziej szczegółowoUMOWA UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWEGO ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ BIUR USŁUG PŁATNICZYCH
UMOWA UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWEGO ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ BIUR USŁUG PŁATNICZYCH Polisa nr... Taryfa nr X/OCBUP 1 Przedmiot umowy 1. Przedmiotem niniejszej umowy jest obowiązkowe ubezpieczenie biur
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA MEDYCZNE 2012
Tytuł prezentacji UBEZPIECZENIA MEDYCZNE 2012 Oferta INTER Polska dla środowiska medycznego Małgorzata Ziółkowska - Oddział w Katowicach Śląska Izba Lekarska, 23 stycznia 2012r. Dla ułatwienia przyswojenia
Bardziej szczegółowoSZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA
Strona 1 z 6 Załącznik nr 1 do SIWZ 96/2016/N/Lubliniec SZCZEGÓŁOWE WARUNKI ZAMÓWIENIA Zamawiający: Samodzielny Publiczny Zespół Opieki Zdrowotnej w Lublińcu ul. Sobieskiego 9, 42-700 Lubliniec NIP575-16-53-596
Bardziej szczegółowoKOMPLEKSOWA OCHRONA ZAWODU ADWOKATA
KOMPLEKSOWA OCHRONA ZAWODU ADWOKATA Przewodnik po ubezpieczeniach dostępnych dla członków Izb Adwokackich w ramach umowy Generalnej NRA - PZU SA, TUiR Warta SA Umowa Generalna w sprawie programu ubezpieczeniowego
Bardziej szczegółowoKancelarie Odszkodowawcze i ich rola w kompleksowym dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych.
Kancelarie Odszkodowawcze i ich rola w kompleksowym dochodzeniu roszczeń odszkodowawczych. Postępowanie przed Towarzystwami Ubezpieczeniowymi jest postępowaniem toczącym się na wniosek osoby poszkodowanej/roszczącej.
Bardziej szczegółowoNazwa Pośrednika ID Pieczęć Oddziału. Adres. Telefon/Fax. E mail
WNIOSKOPOLISA Seria PLC nr Wnioskopolisa ubezpieczenia Podmiotów Leczniczych CENTRUM ZGŁASZANIA SZKÓD 00 997 lub 22 333 77 (dla połączeń z tel. kom.) (godz. 09:00 7:00, od poniedziałku do piątku) odszkodowanie@interpolska.pl
Bardziej szczegółowoZESPÓŁ RADCÓW PRAWNYCH NACZELNEJ IZBY LEKARSKIEJ
ZESPÓŁ RADCÓW PRAWNYCH NACZELNEJ IZBY LEKARSKIEJ Warszawa, dnia 3 października 2013 r. Informacja nt. obowiązkowych ubezpieczeń odpowiedzialności cywilnej lekarz i lekarza dentysty oraz podmiotu leczniczego
Bardziej szczegółowoOFERTA UZUPEŁNIAJĄCA UBEZPIECZENIE NADWYŻKOWE KANCELARII DORADZTWA PODATKOWEGO ORAZ UBEZPIECZENIA MIENIA TYCH KANCELARII
OFERTA UZUPEŁNIAJĄCA UBEZPIECZENIE NADWYŻKOWE KANCELARII DORADZTWA PODATKOWEGO ORAZ UBEZPIECZENIA MIENIA TYCH KANCELARII 1 1. PZU SA oferuje każdemu podmiotowi uprawnionemu do wykonywania czynności doradztwa
Bardziej szczegółowoUbezpieczenia lekarzy i lekarzy dentystów
Ubezpieczenia lekarzy i lekarzy dentystów Podstawy prawne, zakres i produkty ubezpieczenia Marta Klimkowska-Misiak Przewodnicząca zespołu ds. ubezpieczeń Naczelnej Rady Lekarskiej Agenda 1. Definicja pojęcia
Bardziej szczegółowoINFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008
INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008 Informacje ogólne W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. na rok 2008 zawierane mogą być następujące ubezpieczenia
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA MEDYCZNE podstawowe informacje
UBEZPIECZENIA MEDYCZNE podstawowe informacje marzec 2013 Przedmiot ubezpieczenia: Działalność lecznicza polega na udzielaniu świadczeń zdrowotnych, promocji zdrowia lub realizacji zadań dydaktycznych i
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie ryzyk. Lublin, 7 czerwca 2017 r. w planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym
Ubezpieczenie ryzyk Lublin, 7 czerwca 2017 r. w planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym Powszechny zakres ochrony ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej JST 1. Odpowiedzialność cywilna za szkody
Bardziej szczegółowoODPOWIEDŹ NA PYTANIE PRAWNE
Sopot, dnia 01.10.2014 r. Sygn.: 000270 ODPOWIEDŹ NA PYTANIE PRAWNE skierowane przez Zleceniodawcę Pana Krzysztofa Bukiel - Przewodniczącego Zarządu Krajowego Ogólnopolskiego Związku Zawodowego Lekarzy
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorców wykonujących działalność z zakresu usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych
Polisa numer 117961.BR15.001012 Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorców wykonujących działalność z zakresu usługowego prowadzenia ksiąg rachunkowych Ubezpieczyciel Ubezpieczający Ubezpieczony
Bardziej szczegółowoWarszawa, dnia 6 kwietnia 2011 r.
Warszawa, dnia 6 kwietnia 2011 r. Opinia do ustawy o zmianie ustawy o prawach pacjenta i Rzeczniku Praw Pacjenta oraz ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim
Bardziej szczegółowoOpis przedmiotu zamówienia - Łódzki Program Ubezpieczeniowy
Opis przedmiotu zamówienia - Łódzki Program Ubezpieczeniowy na rok 2017 OPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA POSTANOWIENIA WSPÓLNE Niżej opisane postanowienia wspólne opisu zamówienia dotyczą wszystkich Zadań. Sekcja
Bardziej szczegółowo- o zmianie ustawy Kodeks cywilny (druk nr 880).
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ V kadencja Prezes Rady Ministrów DMPiA - 140-19 (2) /07 Warszawa, 1 lutego 2007 r. Pan Marek Jurek Marszałek Sejmu Rzeczypospolitej Polskiej Uprzejmie przekazuję stanowisko
Bardziej szczegółowoINFORMATOR UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008
INFORMATOR UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2008 Informacje ogólne W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. na rok 2008 zawierane są następujące ubezpieczenia: 1. Podstawowe
Bardziej szczegółowoSpis treści Komentarz
Przedmowa............................................. Wykaz skrótów.......................................... XIII Wykaz literatury......................................... XIX Komentarz............................................
Bardziej szczegółowoWykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie...
Wykaz skrótów... Słownik pojęć... Wprowadzenie... XI XIII XVII Rozdział I. Istota odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 1. Funkcje odpowiedzialności odszkodowawczej... 1 2. Reżimy odpowiedzialności odszkodowawczej...
Bardziej szczegółowoOFERTA UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZAWODOWEJ RATOWNIKÓW MEDYCZNYCH
OFERTA UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZAWODOWEJ RATOWNIKÓW MEDYCZNYCH Ubezpieczający / Ubezpieczony: ratownik medyczny Ubezpieczający w ramach programu dla ratowników medycznych zobligowany jest
Bardziej szczegółowoSpis treści. Wykaz skrótów Słownik pojęć Wprowadzenie
Spis treści Wykaz skrótów Słownik pojęć Wprowadzenie Rozdział I. Istota odpowiedzialności odszkodowawczej 1. Funkcje odpowiedzialności odszkodowawczej 2. Reżimy odpowiedzialności odszkodowawczej 3. Przesłanki
Bardziej szczegółowoProgram PIGUŁKA nie ma zastosowania do podmiotów leczniczych w rozumieniu ustawy o działalności leczniczej (Dz. U. Nr 112, poz. 654).
Wyciąg z załącznika Nr 1 do umowy o współpracy pomiędzy Okręgową Izbą Lekarską w Łodzi a STU Ergo Hestia SA numer SZUG045/2015 szczegółowy zakres i warunki ubezpieczeń objętych programem pigułka 1. Zasady
Bardziej szczegółowoZA LIKWIDACJĘ SKUTKÓW WYPADKÓW DROGOWYCH UBEZPIECZENIOWY. Andrzej Maciążek Polska Izba Ubezpieczeń
ODPOWIEDZIALNOŚĆ UBEZPIECZYCIELI ZA LIKWIDACJĘ SKUTKÓW WYPADKÓW DROGOWYCH UBEZPIECZENIOWY PUNKT WIDZENIA Andrzej Maciążek Polska Izba Ubezpieczeń Warszawa, 23 lutego 2009 r. Szkoda ubezpieczeniowa a poczucie
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej architektów
K O N R KONRAD A D A L A B ALABRUDZINSKI RUDZIŃSKI BROKERZYBROKERZY UBEZPIECZENIOWI I REASEKURACYJNI UBEZPIECZENIOWI I Ossów, 26 sierpnia 2014 REASEKURACYJNI ul. Rozwadowskiego 35c, 05-230 Ossów Tel. +48
Bardziej szczegółowoOdpowiedzialność cywilna z Tytułu Wykonywania Zawodu
Odpowiedzialność cywilna z Tytułu Wykonywania Zawodu Izabella Skrzypczyk Menadżer Sprzedaży PD Opole STU Ergo Hestia S. A. telefon: +48 508 045 767 e-mail: izabella.skrzypczyk@ergohestia.pl ODPOWIEDZIALNOŚĆ
Bardziej szczegółowoKompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dla Techników Elektoradiologii
Tytuł prezentacji Kompleksowa ochrona ubezpieczeniowa dla Techników Elektoradiologii Diana Bożek Centrala TU INTER Polska SA Małgorzata Ziółkowska Dyrektor Oddziału w Katowicach Agenda 1. Za co odpowiada
Bardziej szczegółowoDefinicja ryzyka ubezpieczeniowego, cechy ryzyka, faktory ryzyka.
Podstawowe pojęcia ubezpieczeniowe. Klasyfikacja ubezpieczeń Ubezpieczenia dzielimy na: Społeczne, Gospodarcze. Ubezpieczenia społeczne naleŝą do sektora publicznego, są ściśle związane z pracownikiem
Bardziej szczegółowoWarszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14
Warszawa, 24-09-2014 RU/231/AD/14 Pani Dorota Karczewska Wiceprezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów Plac Powstańców Warszawy 1 00-950 Warszawa W odpowiedzi na pismo z dnia 5.09.2014 r. (znak:
Bardziej szczegółowoWyjaśnienia na zapytania do przetargu 2 :
Gmina Niwiska 36-147 Niwiska 430 Niwiska, dnia 03. 07. 2013 r. Wyjaśnienia na zapytania do przetargu 2 : Dotyczy: przetarg nieograniczony : Ubezpieczenie majątku i innych interesów Gminy Niwiska wraz z
Bardziej szczegółowoReżimy odpowiedzialności prawnej lekarzy za błędy medyczne
Reżimy odpowiedzialności prawnej lekarzy za błędy medyczne Łukasz Dyba Radca prawny Kancelaria Prawna Sokrates Janusz Kaczmarek, Łukasz Dyba i Wspólnicy Spółka Komandytowa Wprowadzenie Niniejszy artykuł
Bardziej szczegółowoOPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA DLA CZĘŚCI 2
CZĘŚĆ 2 ubezpieczenie OC nadwyżkowe I. UBEZPIECZAJĄCY / UBEZPIECZONY Powiatowe Centrum Medyczne Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością Niepubliczny Zakład Opieki Zdrowotnej Szpital Powiatowy ul. Warszawska
Bardziej szczegółowoPODSTAWY ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZA ZDARZENIA ZWIĄZANE Z ZAKAŻENIAMI SZPITALNYMI DOKTOR NAUK PRAWNYCH ANNA DALKOWSKA SĘDZIA
PODSTAWY ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ ZA ZDARZENIA ZWIĄZANE Z ZAKAŻENIAMI SZPITALNYMI DOKTOR NAUK PRAWNYCH ANNA DALKOWSKA SĘDZIA Akty prawne wyznaczające granice prawnego bezpieczeństwa USTAWA O DZIAŁALNOŚCI
Bardziej szczegółowoUstawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych
Ustawa o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim
Bardziej szczegółowoKANCELARIA ŚLĄZAK, ZAPIÓR I WSPÓLNICY WAKACJE ZGODNE Z PRAWEM
KANCELARIA ŚLĄZAK, ZAPIÓR I WSPÓLNICY WAKACJE ZGODNE Z PRAWEM UBEZPIECZENIE TURYSTYCZNE Na co zwrócić szczególną uwagę decydując się na ubezpieczenie turystyczne, by uniknąć przykrego zaskoczenia w trakcie
Bardziej szczegółowoWarunki ubezpieczenia:
Polisa nr Okres ubezpieczenia: od 15.11.2015 00:00 do 14.11.2016 23:59 Ubezpieczyciel: Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń Ergo Hestia SA Tymczasowy nr TP000086014 Dane Ubezpieczającego: Dane Ubezpieczonego:
Bardziej szczegółowoFunkcje ubezpieczenia OC wykonawcy zamówienia publicznego w postępowaniach o udzielenie zamówienia oraz w trakcie realizacji zamówienia
Funkcje ubezpieczenia OC wykonawcy zamówienia publicznego w postępowaniach o udzielenie zamówienia oraz w trakcie realizacji zamówienia JACEK ZĘBALA DEPARTAMENT KONTROLI DORAŹNEJ URZĄD ZAMÓWIEŃ PUBLICZNYCH
Bardziej szczegółowoROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia... 2010 r.
Projekt z dnia 15 stycznia 2010 r. ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia... 2010 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej lekarzy wykonujących zawód na terytorium Rzeczypospolitej
Bardziej szczegółowoZAGADNIENIE PRAWNE. W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r.
Sygn. akt III CZP 16/16 ZAGADNIENIE PRAWNE W sprawie o zapłatę na skutek apelacji pozwanego od wyroku Sądu Rejonowego z dnia 26 maja 2015 r. Czy zakładowi ubezpieczeń, który wypłacił odszkodowanie z tytułu
Bardziej szczegółowoTRUDNOŚCI DOWODOWE W PRZYPADKU ROSZCZEŃ O ZADOŚĆUCZYNIENIE ZA KRZYWDĘ POWSTAŁĄ W DALEKIEJ PRZESZŁOŚCI
TRUDNOŚCI DOWODOWE W PRZYPADKU ROSZCZEŃ O ZADOŚĆUCZYNIENIE ZA KRZYWDĘ POWSTAŁĄ W DALEKIEJ PRZESZŁOŚCI Zdzisława Cwalińska-Weychert Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny Problematyka zadośćuczynienia pieniężnego
Bardziej szczegółowoDODATKOWE KLAUZULE UMOWNE
Załącznik Nr 26 do Uchwały nr 61/2007 Zarządu PTU S.A. z dnia 01 sierpnia 2007 roku DODATKOWE KLAUZULE UMOWNE do Ogólnych Warunków Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej przewoźnika drogowego w ruchu
Bardziej szczegółowodr Hubert Wiśniewski 1
dr Hubert Wiśniewski 1 Agenda: 1. Ogólna charakterystyka umowy ubezpieczenia. 2. Przedmiot ubezpieczenia i świadczenia. 3. Zawarcie umowy ubezpieczenia. 4. Obowiązki ubezpieczającego i ubezpieczonego.
Bardziej szczegółowoZałącznik nr 1 do SIWZ Wzór formularza OFERTY
Załącznik nr 1 do SIWZ Wzór formularza OFERTY Znak sprawy: P/8/UBEZOCNW/2013 (pieczęć firmowa Wykonawcy) Zamawiający: Szpital Specjalistyczny "Inflancka" im. Krysi Niżyńskiej "Zakurzonej" w Warszawie ul.
Bardziej szczegółowoOgólne Warunki Ubezpieczenia OC w ruchu zagranicznym
1OWU Zielona Karta Ogólne Warunki Ubezpieczenia OC w ruchu zagranicznym Postanowienia ogólne 1 1. Ogólne warunki ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe
Bardziej szczegółowoSpis treści. 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych
Spis treści Wstęp... 9 1. Analiza zmian i tendencje rozwoju rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Polsce... 11 1.1. Charakterystyka i regulacje prawne rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w Europie... 11 1.2.
Bardziej szczegółowoDZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE
Kompleksowe ubezpieczenie komunikacyjne DZIAŁ I POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 Postanowienia wstępne 1. Niniejsze postanowienia ogólne odnoszą się do wszystkich ubezpieczeń wchodzących w skład niniejszej umowy
Bardziej szczegółowoOPIS PRZEDMIOTU ZAMÓWIENIA
Pytania do SIWZ w postępowaniu na ubezpieczenie OC i majątkowe Szpitala im. Stanisława Leszczyńskiego w Katowicach prowadzonym w trybie przetargu nieograniczonego na podst. Art. 39 Ustawy Prawo zamówień
Bardziej szczegółowoLicencjonowani zarządcy nieruchomości podlegają obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu wykonywania czynności zawodowych.
W Polsce jest ok. 15 tys. licencjonowanych zarządców nieruchomości; podlegają oni obowiązkowi ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej z tytułu czynności zawodowych. Licencjonowani zarządcy nieruchomości
Bardziej szczegółowoRoszczenia pacjentów w kierunku błędu formalnego? dr Monika Urbaniak
Roszczenia pacjentów w kierunku błędu formalnego? dr Monika Urbaniak Roszczenia odszkodowawcze Pacjent, który w wyniku leczenia w podmiocie leczniczym z powodu zawinionego działania osób tam zatrudnionych
Bardziej szczegółowoINFORMATOR - UBEZPIECZENIA 2015 WARUNKI UBEZPIECZENIA OC NADWYŻKOWEGO OC NADWYŻKOWE RADCÓW PRAWNYCH
INFORMATOR - UBEZPIECZENIA 2015 WARUNKI UBEZPIECZENIA OC NADWYŻKOWEGO OC NADWYŻKOWE RADCÓW PRAWNYCH W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A., TUiR Warta SA i AXA TuiR S.A. obowiązującej w roku 2015
Bardziej szczegółowoUwagi w przedmiocie aktualnego obowiązkowego ubezpieczenia OC lekarzy i lekarzy dentystów prowadzących działalność leczniczą
Uwagi w przedmiocie aktualnego obowiązkowego ubezpieczenia OC lekarzy i lekarzy dentystów prowadzących działalność leczniczą W aktualnym stanie prawnym zasady i ramy obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoAudyt Bezpieczna Klinika - innowacyjne narzędzie analizy ryzyka prawnego działalności szpitala. dr Marek Koenner, radca prawny
Audyt Bezpieczna Klinika - innowacyjne narzędzie analizy ryzyka prawnego działalności szpitala dr Marek Koenner, radca prawny Przesłanki Audytu rosnąca liczba postępowań w sprawach o błędy medyczne, zarówno
Bardziej szczegółowoWarta dba o Pani/Pana dane, dlatego w trosce o ich bezpieczeństwo prosimy o zapoznanie się z klauzulami informacyjnymi dotyczącymi ich przetwarzania.
Warta dba o Pani/Pana dane, dlatego w trosce o ich bezpieczeństwo prosimy o zapoznanie się z klauzulami informacyjnymi dotyczącymi ich przetwarzania. Administratorem Pani/Pana danych osobowych jest Towarzystwo
Bardziej szczegółowoDruk nr 1948 Warszawa, 23 maja 2007 r.
SEJM RZECZYPOSPOLITEJ POLSKIEJ V kadencja Druk nr 1948 Warszawa, 23 maja 2007 r. Na podstawie art. 118 ust. 1 Konstytucji z dnia 2 kwietnia 1997 r. i na podstawie art. 32 ust. 2 regulaminu Sejmu niżej
Bardziej szczegółowoZałącznik numer 1 do SIWZ Warunki ubezpieczenia szczegółowy opis przedmiotu zamówienia
1. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1.1. Zostanie sporządzona umowa ubezpieczenia zawierająca postanowienia Specyfikacji Istotnych Warunków Ubezpieczenia. 1.2. W odniesieniu do poszczególnego Ubezpieczonego zostanie
Bardziej szczegółowoPARLAMENT EUROPEJSKI
PARLAMENT EUROPEJSKI 2004 2009 Komisja Rynku Wewnętrznego i Ochrony Konsumentów 15.02.2008 DOKUMENT ROBOCZY w sprawie sprawozdania z własnej inicjatywy dotyczącego niektórych aspektów ubezpieczeń komunikacyjnych
Bardziej szczegółowoDiana Renata Bożek. Odpowiedzialność za nieudane transplantacje: perspektywa cywilnoprawna i ubezpieczeniowa
Diana Renata Bożek Odpowiedzialność za nieudane transplantacje: perspektywa cywilnoprawna i ubezpieczeniowa Wprowadzenie Przeszczepy narządów, choć nie budzą już może takich dyskusji jak jeszcze kilkadziesiąt
Bardziej szczegółowoPROGRAM SZKOLENIOWY. dla szkolenia z zakresu: Umowa ubezpieczenia w obrocie gospodarczym organizowanego w ramach projektu
CZĘŚĆ SZCZEGÓŁOWA CZĘŚĆ OGÓLNA PROGRAM SZKOLENIOWY dla szkolenia z zakresu: Umowa ubezpieczenia w obrocie gospodarczym organizowanego w ramach projektu Załącznik nr 1 do Zapytania ofertowego Prawo gospodarcze
Bardziej szczegółowoUMOWA Nr... WZÓR Część I: ubezpieczenie mienia i OC
1 UMOWA Nr... WZÓR Część I: ubezpieczenie mienia i OC zawarta w Głogowie, dnia... pomiędzy: Gminą Miejską Głogów, Rynek 10, 67-200 Głogów, o numerach REGON: 390647297 NIP: 6930012466, reprezentowaną przez:
Bardziej szczegółowoBezpieczny certyfikator bezpieczna transakcja
W najbliższym czasie w ramach nowelizacji do ustawy Prawo budowlane rząd wprowadza obowiązkowe ubezpieczenie ochrony cywilnej dla osób sporządzających certyfikaty energetyczne. Czy jednak proponowane OC
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie)
INFORMATOR UBEZPIECZENIA NADWYŻKOWE ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 (zawierane indywidualnie) W ramach Umowy Generalnej zawartej z PZU S.A. I AXA TuiR S.A. obowiązującej w roku 2011
Bardziej szczegółowoPodstawy prawne obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów budownictwa:
Podstawy prawne obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej inżynierów budownictwa: - Ustawa z dnia 15 grudnia 2000 r. o samorządach zawodowych architektów oraz inżynierów budownictwa (Dz.U.
Bardziej szczegółowoZałącznik nr 6b do SIWZ
Załącznik nr 6b do SIWZ UMOWA GENERALNA UBEZPIECZENIA MAJĄTKOWEGO DOLNOŚLĄSKIEGO CENTRUM ONKOLOGII WE WROCŁAWU (UMOWA W SPRAWIE ZAMÓWIENIA PUBLICZNEGO DLA ZADANIA II) zawarta w dniu.. we Wrocławiu, której
Bardziej szczegółowoDRUK NR 4 UMOWA GENERALNA
nr sprawy WP.3211.46.2014 DRUK NR 4 UMOWA GENERALNA UMOWA GENERALNA NR.../.../.../... DRUK NR 4_Formularz 4.1 Zawarta w dniu... w pomiędzy Zarządem Dróg Wojewódzkich w Opolu Ul. Oleska 127; 45-231 Opole
Bardziej szczegółowoU M O W A NR 24-2/ZP/08 Usługi ubezpieczenia mienia
Wzór umowy załącznik do SIWZ U M O W A NR 24-2/ZP/08 Usługi ubezpieczenia mienia zawarta w dniu... 2008 r. w Skierniewicach pomiędzy: Instytutem Sadownictwa i Kwiaciarstwa w Skierniewicach, ul. Pomologiczna
Bardziej szczegółowoK A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S )
K A R T A P R Z E D M I O T U ( S Y L L A B U S ) Kod UTHRad/E/A/HES / Nazwa w języku polskim: Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w języku angielskim: Motor Third
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych. I. Dlaczego funkcjonariusze publiczni powinni się ubezpieczyć?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej funkcjonariuszy publicznych. I. Dlaczego funkcjonariusze publiczni powinni się ubezpieczyć? Ustawą z dnia ustawa z dnia 20.01.2011 ( Dz.U. z 2011 Nr 34 poz.173)
Bardziej szczegółowoSYLABUS DOTYCZY CYKLU KSZTAŁCENIA
Załącznik nr 4 do Uchwały Senatu nr 430/01/2015 SYLABUS DOTYCZY CYKLU KSZTAŁCENIA 2016-2022 1.1. PODSTAWOWE INFORMACJE O PRZEDMIOCIE/MODULE Nazwa przedmiotu/ modułu Podstawy prawa medycznego dla lekarzy
Bardziej szczegółowoOGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH W RUCHU ZAGRANICZNYM (ZIELONA KARTA)
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH W RUCHU ZAGRANICZNYM (ZIELONA KARTA) KARTA INFORMACYJNA *) DO OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
Bardziej szczegółowoWYMAGANIA DOTYCZĄCE GWARANCJI UBEZPIECZENIOWEJ
WYMAGANIA DOTYCZĄCE GWARANCJI UBEZPIECZENIOWEJ 1 1. Wykonawca ponosi odpowiedzialność na zasadach ogólnych za szkody związane z realizacją Umowy, w szczególności na podstawie przepisów kodeksu cywilnego,
Bardziej szczegółowoUwaga Rolnicy UBEZPIECZENIA OBOWIĄZKOWE ROLNIKÓW
Uwaga Rolnicy Wójt Gminy Leoncin przypomina, iż ustawodawca nałożył na producentów rolnych obowiązek ubezpieczeniowy. W związku z tym, poniżej przedstawiamy wyciąg najistotniejszych zapisów: Ustawy o ubezpieczeniach
Bardziej szczegółowoWarunki Ubezpieczenia Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie WARTA S.A. Warunki Ubezpieczenia Grupowe ubezpieczenie na życie i dożycie dla Klientów Raiffeisen Bank Polska S.A. POSTANOWIENIA OGÓLNE 1 1. Niniejsze Warunki Ubezpieczenia
Bardziej szczegółowoUważamy się za związanych złożoną ofertą przez 60 dni od momentu upływu terminu do składania ofert.
Formularz Oferty Oznaczenie Wykonawcy pełne nazwy wykonawcy/ów składających ofertę ZAMAWIAJĄCY: Uniwersytecki Szpital Kliniczny im. Jana Mikulicza-Radeckiego we Wrocławiu ul. Borowska 213, 50-556 Wrocław
Bardziej szczegółowoOGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH W RUCHU ZAGRANICZNYM (ZIELONA KARTA)
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ POSIADACZY POJAZDÓW MECHANICZNYCH W RUCHU ZAGRANICZNYM (ZIELONA KARTA) 1 KARTA INFORMACYJNA *) DO OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
Bardziej szczegółowoINFORMATOR UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011
INFORMATOR UBEZPIECZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ RADCÓW PRAWNYCH NA ROK 2011 1. Podstawowe - polisa nr 07 KIRP/1/11 (a) charakter indywidualne, (b) okres ubezpieczenia od 01.01.2011 r. do 31.12.2011
Bardziej szczegółowoProgram ubezpieczeniowy dla Polskiej Federacji Rynku Nieruchomości na rok 2009 pośrednicy w obrocie nieruchomościami
Rok założenia 1990 INFORMACJA NA TEMAT UBEZPIECZENIA OC POŚREDNIKÓW W OBROCIE NIERUCHOMOŚCIAMI stowarzyszonych i niestowarzyszonych w regionalnych stowarzyszeniach należących do PFRN na 2009 rok Szanowni
Bardziej szczegółowoOdpowiedzialność cywilna z tytułu wykonywania zawodu lekarza weterynarii
Polisa Ubezpieczenia ODPOWIEDZIALNOŚCI CYWILNEJ Nr 436000181794 na okres 01/03/2019 do 29/02/2020 r., 23:59 PRZEDMIOT UBEZPIECZENIA: Odpowiedzialność cywilna z tytułu wykonywania zawodu lekarza weterynarii
Bardziej szczegółowoKatarzyna Kot Izabela Michalczyk
Katarzyna Kot Izabela Michalczyk instytucja powołana w 1990 w wyniku rozwoju rynku ubezpieczeń w Polsce. zajmuje się wypłatą odszkodowań i świadczeń poszkodowanym w wypadkach i kolizjach drogowych, spowodowanych
Bardziej szczegółowoWstęp... XIII. Wykaz skrótów...
Wstęp... XIII Wykaz skrótów... XV Część pierwsza. Wiadomości ogólne Rozdział 1. Pojęcie i źródła prawa medycznego... 3 1. Pojęcie prawa medycznego... 3 Rozdział 2. Wykonywanie zawodu medycznego... 6 2.
Bardziej szczegółowoUbezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym Zielona Karta
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym Zielona Karta Twój majątek Ogólne warunki ubezpieczenia Zadzwoń do nas 801 28 28 28 z telefonu komórkowego
Bardziej szczegółowoKrakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego. Karta przedmiotu. obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 2013/2014
Krakowska Akademia im. Andrzeja Frycza Modrzewskiego Karta przedmiotu obowiązuje studentów, którzy rozpoczęli studia w roku akademickim 013/014 Wydział Zarządzania i Komunikacji Społecznej Kierunek studiów:
Bardziej szczegółowoPrawne aspekty szkód wyrządzonych przez dzikie zwierzęta w Polsce
Prawne aspekty szkód wyrządzonych przez dzikie zwierzęta w Polsce Towarzystwo rzeczoznawców i likwidatorów szkód Michał Wójcik Odpowiedzialność odszkodowawcza Szkody łowieckie (w tym zasady odpowiedzialności
Bardziej szczegółowoUBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE NA PRZYKŁADZIE OC I AC Paula Malina Wyższa Szkoła Informatyki i Zarządzania w Rzeszowie Streszczenie Celem niniejszego artykułu jest przedstawienie polskiego rynku ubezpieczeń
Bardziej szczegółowoROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia.. 2011 r.
ROZPORZĄDZENIE MINISTRA FINANSÓW 1) z dnia.. 2011 r. Projekt z dnia 5 października 2011 r. w sprawie obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej podmiotu wykonującego działalność leczniczą Na
Bardziej szczegółowo