1
Chcesz zacząć inwestować i skutecznie pomnażać kapitał z myślą o zabezpieczeniu własnej przyszłości? Nie czujesz się jednak ekspertem w dziedzinie finansów lub po prostu nie masz czasu na śledzenie rynku i analizowanie tysięcy informacji? NAVIGO to rozwiązanie dla Ciebie! 2
Czym jest NAVIGO? Dzięki NAVIGO będziesz mógł wejść na ścieżkę skutecznych inwestycji, bez konieczności zdobywania specjalistycznego wykształcenia oraz poświęcania Twojego cennego czasu na żmudne analizy. NAVIGO to program spersonalizowanego zarządzania aktywami, nadzorowany przez zespół doświadczonych specjalistów, którzy zadbają o pomnażanie i ochronę Twoich pieniędzy. Dotychczas takie usługi były zarezerwowane dla osób dysponujących znacznymi środkami. NAVIGO jest dostępna dla każdego. Nie musisz wpłacać dużej sumy. Wystarczy, że regularnie będziesz odkładać stosunkowo niewielkie kwoty. 3
NAVIGO dopasowuje się do Twoich indywidualnych potrzeb oraz możliwości. Pomnaża Twoje aktywa, zapewniając jednocześnie maksymalny poziom bezpieczeństwa. Sprawdź jak to działa krok po kroku. Niniejszy materiał nie stanowi porady inwestycyjnej ani rekomendacji określonego zachowania inwestycyjnego. Vienna Life informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym Klienta - wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a dane zawarte w tym materiale nie dają gwarancji osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości. 4
KROK 1 W pierwszej kolejności mechanizm NAVIGO analizuje istotne dane charakteryzujące Ciebie jako inwestora. możliwości finansowe składka regularna lub jednorazowa skłonność do podejmowania ryzyka inwestycyjnego minimalna, niska, średnia,wysoka, maksymalna cel inwestycyjny na co chcesz przeznaczyć swoje pieniądze horyzont czasowy inwestycji długookresowy, krótkookresowy 5
KROK 2 W oparciu o uzyskane informacje, NAVIGO przygotuje portfel inwestycyjny, którego zadaniem jest osiągnięcie zakładanych przez Ciebie celów przy akceptowanych poziomach ryzyka. Klient zdecydowany na ryzyko Zaprezentowano przykładowe strategie inwestycyjne przygotowane na podstawie założeń przyjętych w oparciu o analizę profilu klienta i jego skłonności do ponoszenia ryzyka inwestycyjnego. Pan Jan wiek -------------------- 40 lat Przykładowe portfele 20% 20% 15% 20% 10% 5% okres inwestycji ----------- 20 lat 70% 10% 10% 20% 35% 25% 40% profil akceptacji ryzyka- maksymalny Bessa Przejściowy Hossa Fundusze akcji dużych spółek Fundusze akcji polskich małych i średnich spółek Fundusze akcji uniwersalne Fundusze akcji Europy Środkowo-Wschodniej Fundusze akcji indeksowe polskie, lewarowane Fundusze polskiego rynku pieniężnego Fundusze obligacji polskich 6
W oparciu o uzyskane informacje, NAVIGO przygotuje portfel inwestycyjny, którego zadaniem jest osiągnięcie zakładanych przez Ciebie celów przy akceptowanych poziomach ryzyka. Klient zdecydowany na bezpieczeństwo Zaprezentowano przykładowe strategie inwestycyjne przygotowane na podstawie założeń przyjętych w oparciu o analizę profilu klienta i jego skłonności do ponoszenia ryzyka inwestycyjnego. Pani Ania wiek -------------------- 50 lat Przykładowe portfele 23% 20% 20% okres inwestycji ----------- 10 lat 77% 70% 10% 53% 27% profil akceptacji ryzyka ------ niski Bessa Przejściowy Hossa Fundusze akcji dużych spółek Fundusze akcji polskich małych i średnich spółek Fundusze akcji uniwersalne Fundusze akcji Europy Środkowo-Wschodniej Fundusze akcji indeksowe polskie, lewarowane Fundusze polskiego rynku pieniężnego Fundusze obligacji polskich 7
KROK 3 W trakcie funkcjonowania programu nie musisz zaprzątać sobie głowy bieżącymi wydarzeniami na światowych rynkach finansowych ani samodzielnie modyfikować portfela inwestycyjnego. To zadanie dla osób zarządzających w Vienna Life usługą Navigo: Analizujemy wydarzenia, które mają wpływ na rynek finansowy; dzięki temu minimalizujemy ich negatywny wpływ lub wykorzystujemy potencjał wzrostów; ochrona i pomnażanie Twoich aktywów to priorytety NAVIGO. Okres pozostający do końca Programu Poniżej 1 roku Minimalny Poziom akceptacji ryzyka Niski Średni Wysoki Maksymalny 15 lat i więcej 8
Jak to wygląda w praktyce? Zdarzenie 1 Vienna Life informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym Klienta - wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a historyczne dane zawarte w tym materiale nie dają gwarancji osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości. Plany reformy OFE spowodowały duże wahania kursów akcji. Na rynku opadły emocje wokół reformy emerytalnej. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO podjęli decyzję o obniżeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO podjęli decyzję o podwyższeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego. Wynik Stabilizacja portfeli / zabezpieczenie przed spadkami. Wynik Otwarcie portfeli na wzrost. 1 1200 2 A1 A2 A3 1150 A4 A5 A6 1100 A7 A8 A9 1050 A10 A11 A12 1000 A13 A14 A15 950 A16 A17 A18 900 A19 A20 850 800 A21 Portfele mniej ryzykowne Portfele bardziej ryzykowne 750 A22 A23 A24 A25 A26 A27 WIG20 700 201 201 0-01 201 0-17 201 1-05 201 1-21 201 2-07 201 2-28 201 1-17 201 2-04 201 2-20 201 8 201 3-26 201 5 201 2 201 5-21 201 7 201 6-25 201 7-11 201 7-29 201 8-14 201 9-02 201 9-18 201 0-04 201 0-22 201 1-08 201 3 201 1-08 201 1-24 201 1 201 2-27 201 7 201 2 201 4-22 201 9 201 5-27 201 2 201 7-01 201 7-17 201 8-04 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-10 201 0-28 201 1-14 201 8 201 1-09 201 2 201 2 201 8 201 7 201 4-23 201 2 201 5-28 201 6 201 7-02 201 7-20 201 8-05 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-12 201 0-28 201 1-16 201 8 201 1-11 201 2 201 1 201 7 201 5 201 4-21 201 0 201 5-27 201 4 201 6-30 201 7-18 201 8-03 201 8-22 201 9-07 201 9-23 201 0-11 201 0-27 201 1-16 2-2 0 Porównanie wycen portfeli NAVIGO i indeksu WIG20 za okres: 10.2012 12.2016 Zdarzenie 2 A28 A29 A30 WIG20 rebalans. 9
Jak to wygląda w praktyce? Zdarzenie 3 Zdarzenie 4 Eskalacja konfliktu na Ukrainie. Łagodne reakcje rynku kapitałowego na wydarzenia na Ukrainie. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO podjęli decyzję o zabezpieczeniu portfela. Wynik Obniżenie poziomu ryzyka w portfelach. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO wykorzystując chwilowe wahnięcie cen podjęli decyzję o podwyższeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego. Wynik Otwarcie portfeli na wzrost. Vienna Life informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym Klienta - wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a historyczne dane zawarte w tym materiale nie dają gwarancji osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości. 3 4 1200 A1 A2 A3 1150 A4 A5 A6 1100 A7 A8 A9 1050 A10 A11 A12 1000 A13 A14 A15 950 A16 A17 A18 900 A19 A20 850 800 A21 Portfele mniej ryzykowne Portfele bardziej ryzykowne 750 A22 A23 A24 A25 A26 A27 WIG20 700 201 201 0-01 201 0-17 201 1-05 201 1-21 201 2-07 201 2-28 201 1-17 201 2-04 201 2-20 201 8 201 3-26 201 5 201 2 201 5-21 201 7 201 6-25 201 7-11 201 7-29 201 8-14 201 9-02 201 9-18 201 0-04 201 0-22 201 1-08 201 3 201 1-08 201 1-24 201 1 201 2-27 201 7 201 2 201 4-22 201 9 201 5-27 201 2 201 7-01 201 7-17 201 8-04 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-10 201 0-28 201 1-14 201 8 201 1-09 201 2 201 2 201 8 201 7 201 4-23 201 2 201 5-28 201 6 201 7-02 201 7-20 201 8-05 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-12 201 0-28 201 1-16 201 8 201 1-11 201 2 201 1 201 7 201 5 201 4-21 201 0 201 5-27 201 4 201 6-30 201 7-18 201 8-03 201 8-22 201 9-07 201 9-23 201 0-11 201 0-27 201 1-16 2-2 0 Porównanie wycen portfeli NAVIGO i indeksu WIG20 za okres: 10.2012 12.2016 A28 A29 A30 WIG20 rebalans. 10
Jak to wygląda w praktyce? Zdarzenie 5 Zdarzenie 6 Problemy Grecji i krach w Chinach zwiększyły awersję do ryzyka. Odreagowanie na rynkach po wynikach referendum w Wielkiej Brytanii. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO podjęli decyzję o obniżeniu poziomu ryzyka inwestycyjnego. Reakcja Zarządzający w Vienna Life usługą NAVIGO postanowili skorzystać z mniejszej zmienności jaka zapanowała na giełdach i podjęli decyzję o otwarciu portfeli na ryzyko. Wynik Stabilizacja portfeli / zabezpieczenie przed spadkami. Vienna Life informuje, że inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są związane z ryzykiem inwestycyjnym Klienta - wartość jednostek funduszy może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a historyczne dane zawarte w tym materiale nie dają gwarancji osiągnięcia podobnych rezultatów w przyszłości. 5 1200 6 A1 A2 A3 1150 A4 A5 A6 1100 A7 A8 A9 1050 A10 A11 A12 1000 A13 A14 A15 950 A16 A17 A18 900 A19 A20 850 800 A21 Portfele mniej ryzykowne Portfele bardziej ryzykowne 750 A22 A23 A24 A25 A26 A27 WIG20 700 201 201 0-01 201 0-17 201 1-05 201 1-21 201 2-07 201 2-28 201 1-17 201 2-04 201 2-20 201 8 201 3-26 201 5 201 2 201 5-21 201 7 201 6-25 201 7-11 201 7-29 201 8-14 201 9-02 201 9-18 201 0-04 201 0-22 201 1-08 201 3 201 1-08 201 1-24 201 1 201 2-27 201 7 201 2 201 4-22 201 9 201 5-27 201 2 201 7-01 201 7-17 201 8-04 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-10 201 0-28 201 1-14 201 8 201 1-09 201 2 201 2 201 8 201 7 201 4-23 201 2 201 5-28 201 6 201 7-02 201 7-20 201 8-05 201 8-21 201 9-08 201 9-24 201 0-12 201 0-28 201 1-16 201 8 201 1-11 201 2 201 1 201 7 201 5 201 4-21 201 0 201 5-27 201 4 201 6-30 201 7-18 201 8-03 201 8-22 201 9-07 201 9-23 201 0-11 201 0-27 201 1-16 2-2 0 Porównanie wycen portfeli NAVIGO i indeksu WIG20 za okres: 10.2012 12.2016 Wynik Otwarcie portfeli na wzrost. A28 A29 A30 WIG20 rebalans. 11
Ostatnie tygodnie w pigułce Zwycięstwo D. Trumpa (w listopadzie), podwyżka stóp procentowych w USA i zapowiedź kolejnych w 2017 roku wspomogły aprecjację dolara. Amerykańskiej walucie pomogły także takie wydarzenia, jak referendum we Włoszech czy kontynuacja programu luzowania ilościowego przez EBC. Po silnych wzrostach dolara prawdopodobne jest odreagowanie, choć w długiej perspektywie warto liczyć się z dalszym umacnianiem amerykańskiej waluty. Po okresie silnych wzrostów na giełdzie w USA widoczna jest konsolidacja. Bardzo mocne wzrosty pod koniec 2016 roku widoczne były na giełdzie we Frankfurcie. Pod koniec 2016 roku inwestorzy zainteresowali się spółkami z indeksu WIG 20, dzięki wyjaśnieniu planów dotyczących dalszej likwidacji OFE, a także przesunięciu w czasie rozwiązania problemu hipotecznych kredytów we franku. 12
KROK 4 Korzyści NAVIGO profesjonalizm zarządzanie portfelem inwestycyjnym na najwyższym poziomie innowacyjność pierwszy taki serwis w Polsce obsługujący klientów indywidualnych bezpieczeństwo portfel dostosowany do Twojego poziomu ryzyka inwestycyjnego, sytuacji rynkowej oraz horyzontu czasowego końca inwestycji łatwość uruchomienia szybka aktywacja online elastyczność możliwość zmiany profilu ryzyka w trakcie trwania programu dostępność usługa oferowana bez względu na wysokość aktywów 13
Stopa zwrotu Wyniki na podstawie danych za okres: WIG 20 01.10.2012-18,83% 30.12.2016 Niniejsze opracowanie zostało przygotowane przez Vienna Life Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Spółka Akcyjna Vienna Insurance Group (dalej jako Vienna Life lub Spółka ) w oparciu o wyniki historyczne wszystkich wzorcowych portfeli Vienna Life Navigo za okres od dnia 1.10.2012 r. do dnia 30.12.2016 r. Wyniki nie zawierają opłat produktowych. Szczegóły dot. usługi przestawiono w Regulaminie Programu Navigo, z treścią którego klient powinien się zapoznać przed uruchomieniem usługi. Vienna Life nie gwarantuje osiągnięcia założonego celu inwestycyjnego, a klient powinien się liczyć z możliwością ewentualnych strat. Przedmiotowy materiał nie stanowi oferty propozycji nabycia ani doradztwa inwestycyjnego w rozumieniu przepisów powszechnych. Jedyne prawnie wiążące informacje o produktach i ofercie Vienna Life są zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia oraz w innych powiązanych dokumentach, dostępnych na stronie www.viennalife.pl u Pośredników Ubezpieczeniowych i w Biurach Obsługi Klienta Vienna Life. Vienna Life zaleca zapoznanie się z ww. dokumentami przed zawarciem Umowy. Średnia funduszy akcji - Świat krajów rozwijających się -2,08% Średnia funduszy akcji - Europa krajów rozwijających się Średnia funduszy akcji polskich zrównoważonych 8,51% Średnia funduszy akcji polskich aktywnej alokacji 0,06% Portfele NAVIGO od 4,18% do 11,34% 10,26% Aktywuj NAVIGO i przekonaj się sam, jak łatwo i skutecznie można oszczędzać! 14