Planowanie finansów osobistych

Transkrypt

1 Planowanie finansów osobistych

2 Osoby, które planują znaczne wydatki w perspektywie najbliższych kilku czy kilkunastu lat, osoby pragnące zabezpieczyć się na przyszłość, a także wszyscy, którzy dysponują w danej chwili nadmiarem gotówki, powinny zastanowić się nad możliwościami inwestowania wolnych środków pieniężnych

3 Co możesz zrobić?

4 Część środków warto trzymać w mniej zyskownych, ale bezpiecznych instrumentach. Wpłacając pieniądze do banku trzeba jednak poszukać dobrej oferty. Rozpiętość stawek oprocentowania jest bowiem bardzo duża.

5 Dziś informacje o produktach bankowych można znaleźć nie tylko na stronie internetowej banku czy TFI, ale również na portalach finansowych czy w prasie. Ich lektura może dostarczyć wielu informacji co do rzeczywistej atrakcyjności produktu. Można także skorzystać z różnego rodzaju rankingów i ocen sporządzanych przez specjalistów.

6 Generalnie oprocentowanie lokat rośnie w zależności od tego, na jak długo powierzamy pieniądze, a także jaką kwotę deponujemy

7 Trzeba uwzględniać ryzyko, że pieniądze mogą być potrzebne przed upływem wyznaczonego czasu. Decydując się na lokatę 2-3 letnią mamy niejako związane ręce, gdyż możemy stracić na tym, że w międzyczasie będą rosły stopy procentowe, a wraz z nimi oprocentowanie lokat u konkurencji oraz, że w razie zerwania lokaty stracimy znaczną część odsetek. Pamiętajmy także, że zyskami trzeba się jeszcze podzielić z fiskusem (podatek Belki). Wypłata będzie pomniejszona więc o 19-proc. podatek od zysków kapitałowych.

8 Kolejny wyznacznik zyskowności lokat to kapitalizacja, czyli jak często bank nalicza odsetki i dopisuje je do zgromadzonego kapitału. Im bank robi to częściej, tym lepiej dla nas, bo wtedy więcej pieniędzy pracuje na koncie.

9 Myśląc o bezpiecznej konstrukcji części naszego portfela, warto wziąć pod uwagę zarówno lokaty, jak i fundusze rynku pieniężnego. Warto pamiętać także o dywersyfikacji portfela lokat pomiędzy różne instrumenty w zależności od kwoty czy okresu inwestycji.

10 Jak zacząć przygodę z inwestycjami?

11 Musimy pamiętać, że obojętnie jaką formę inwestowania wybierzemy zawsze istnieje pewne ryzyko straty. Nawet trzymając pieniądze na lokacie czy w przysłowiowej skarpecie w domu, możemy stracić zgromadzone oszczędności. Sprawdź więc, co musisz wziąć pod uwagę, szukając własnej drogi na pomnażanie zysków.

12 Przemyśl, jakie masz plany inwestycyjne - krótko czy długoterminowe? Jeśli zgromadzoną kwotę chcesz zainwestować na krótki czas, to lepiej ulokuj ją w bezpieczne instrumenty finansowe. Mogą to być na przykład fundusze pieniężne albo obligacyjne, które charakteryzują się niskim ryzykiem straty.

13 Przy długoterminowym inwestowaniu lepszym pomysłem są obligacje skarbowe, które będąc równie bezpieczne co lokaty, mogą przynieść swoim posiadaczom od 4,5 do 5 proc. zysku w skali roku.

14 Naprawdę duże profity mogą za to przynieść inwestycje w akcje spółek notowanych na warszawskiej giełdzie papierów wartościowych. Kilkadziesiąt procent zysku rocznie to wynik, który na giełdzie nie tak trudno wypracować, pod warunkiem że trwa hossa.

15 Pamiętajmy, że nawet jeśli mamy hossę, to w górę idą akcje tylko wybranych firm, a nie wszystkich. Trzeba podjąć decyzję, które akcje kupić, a to wymaga oceny zarówno perspektyw samej spółki (czy jest zdolna do powiększania zysków), jak również koniunktury giełdowej (czy inwestorzy nadal będą kupować akcje, czy może zaczną sprzedawać i realizować zyski).

16 Warto pamiętać, że po słabszym okresie, czyli bessie, przychodzi hossa, a więc wzrost kursu papierów wartościowych na giełdzie. Warto więc przeczekać spadek, zaakceptować straty i nie panikować. Po jakimś czasie fundusz znowu zacznie wypracowywać zysk, a ty zaczniesz zarabiać w szybkim tempie. Jeśli więc chcesz pomnażać oszczędności efektywnie, musisz założyć dłuższy okres inwestycji

17 W ostatnim czasie popularne jest także inwestowanie w nieruchomości. Tutaj także musimy zdawać sobie sprawę, że inwestowanie na tym rynku wymaga znacznych nakładów finansowych (nawet małe mieszkanie na najlepszym rynku to co najmniej 100 tys. złotych) i nie jest wolne od ryzyka. Na wybór i kupno mieszkania trzeba także poświęcić sporo czasu, kosztuje także jego urządzenie. Wynajęcie mieszkania oznacza, że trzeba znaleźć chętnego.

18 Propozycją jest także fundusz inwestycyjny - pomnażanie naszych pieniędzy zostawiamy specjalistom, ale pamiętajmy, że za ich pracę trzeba płacić (opłaty za zarządzanie) i jest to kilka procent rocznie od powierzonych im pieniędzy.

19 Oszczędzanie jest jedną z dróg do polepszenia swojego życia. Najczęściej oszczędzamy na meble, komputer, zagraniczną wycieczkę, edukację lub chcąc podnieść swój poziom życia. Pamiętajmy, że najlepsze efekty daje metoda małych kroczków, nawet małe kwoty odkładane systematycznie mogą przynieść po pewnym czasie spore zyski.

20 Aforyzm Pieniądze szczęścia nie dają. Dopiero zakupy