Polscy miliarderzy skazani są na korzystanie z obcych banków. Klasyczny private banking w Polsce jest melodią przyszłości. Polscy miliarderzy skazani są na korzystanie z obcych banków. Klasyczny private banking w Polsce jest melodią przyszłości. Podjąłem się oceny rynku private banking w Polsce nie dlatego, że jestem zamożnym multimiliarderem i na co dzień korzystam z takich usług. Wiem, jak powinien funkcjonować, bo jeden z moich przyjaciół pochodzi z bogatej amerykańskiej rodziny i odwiedzając mnie w Polsce - przez nieuwagę (gentlemani nie rozmawiają o pieniądzach) - zademonstrował, czego po swoim banku może oczekiwać i jaka jest skuteczność jego doradców. Wciąż nieliczne oferty z nazwą private banking", które proponują polscy bankowcy, ledwie dotykają całej najbardziej wysublimowanej formy bankowości. Bankowości, której pracownicy nie są wyłącznie doradcami finansowymi, ale z czasem stają się przyjaciółmi domu, znając jego najbardziej skrywane tajemnice. Faktem jest, że najbogatsi Polacy chcąc w pełni korzystać z private bankingu muszą rozglądać się za bankami w Szwajcarii, Liechtensteinie, USA czy Wielkiej Brytanii. Choć może nie jest to najszczęśliwsze określenie - oni nie muszą szukać tych banków. Elegancko ubrani superbankierzy zgłaszają się do nich sami. Zgłaszają się z ofertami, których polska bankowość jeszcze długo nie będzie mogła przebić. 1 / 15
Private banking i concierge Zatrzymajmy się najpierw na sprawach językowych. Usługa private banking jest nieprzetłumaczalna. Polskie tłumaczenie typu bankowość prywatna" nie oddaje w pełni całego zakresu tej gałęzi sektora bankowego. Zresztą w żadnym języku świata ta nazwa nie jest tłumaczona i - podobnie jak pojęcie punktu w matematyce - raczej się jej nie definiuje. Z private bankingiem związane są usługi concierge - ich nazwa też nie jest tłumaczona na inne języki. A dotyczą one świadczeń daleko wykraczających poza standardową obsługę finansową bogatego klienta. Bo doradca finansowy w równym stopniu co za pomnażanie fortuny, odpowiada za ułatwianie życia klientowi - od wezwania taksówki nawet w najbardziej egzotycznym miejscu na świecie, po czarter samolotu czy zagospodarowanie wolnego wieczoru. Samo słowo concierge" oznacza dozorcę domu we francuskich kamienicach. W średniowieczu nazywano tak osobę odpowiedzialną za utrzymanie palących się świec w pomieszczeniach zamkowych. Concierge w późniejszych wiekach był obarczany innymi obowiązkami, m.in. dbaniem o gości przebywających w pałacu i spełnianiem ich życzeń. W XX wieku dzięki rozwojowi transportu kolejowego i parowego, a tym samym wzmożonemu ruchowi turystycznemu, stworzono - pierwotnie w szwajcarskich grand hotelach - stanowisko portiera w holu wzorowane na konsjerżu. Nowa funkcja obejmowała asystowanie gościowi, od powitania na stacji, do końca jego pobytu w hotelu. W kolejnych latach zawód ten pojawiał się we wszystkich ważniejszych miastach Europy. We współczesnych luksusowych hotelach to pracownik, którego zadaniem jest załatwianie najróżniejszych spraw dla gości - jak rezerwacja biletów teatralnych i stolików w restauracjach, doradzanie i organizowanie rozrywek, rezerwacja środków transportu etc. 2 / 15
Usługa concierge w bankowości jako żywo mieści się w swych definicjach. Bankier zajmujący się private bankingiem bardziej zasługuje na miano konsjerża niż finansisty. Jest fachowcem w dziedzinie finansów - musi być, w końcu od tego, w jaki sposób zreinwestuje pieniądze klienta zależą jego niemałe przecież dochody. Ale musi znać również nawet najbardziej zaskakujące upodobania klienta, a przede wszystkim - mieć kontakty w świecie kultury. Zamożny klient często zaprasza swoich bliskich do Opery Wiedeńskiej, albo na nowy musical na Broadwayu. Ale nigdy osobiście nie kupuje biletów. Jeśli chce się tam wybrać, dzwoni do doradcy - i wskazanego dnia na lotnisku dowolnej stolicy świata czeka na niego taksówka z biletem. Wielozadaniowość bankowego konsjerża musi sięgać dużo dalej. Bo bywa, że musi znaleźć klientowi pomoc drogową na bezdrożach Afryki. Bądź postarać się o korepetycje dla dziecka, które ma kłopoty w szkole. I to w taki sposób, aby klient możliwie najmniej odczuwał niedogodności życia codziennego. Samolot? Żaden problem Kiedy z Johnem Piccone, moim przyjacielem i jednym z amerykańskich klientów private bankingu pojechałem do Krakowa w późnych latach 90., mieliśmy kłopoty z dojazdem do Olsztyna, gdzie następnego dnia byłem umówiony na ważne spotkanie. Podróżowaliśmy pociągiem zgodnie z zasadą, że przyjaźń nie jest krępująca wówczas, kiedy finansowo równa się do gorzej uposażonego. Pociąg wyjeżdżający z Krakowa o 22 miał kolosalne opóźnienie i moje spotkanie stawało się coraz mniej realne. Johnowi wystarczył jeden telefon do banku za oceanem, aby pół godziny później odebrać wiadomość o wyczarterowanym samolocie, który z Balic miał nas dostarczyć do Olsztyna, w którym lotnisko cywilne należące do lokalnego aeroklubu było (i wciąż jest) kilkukilometrowym placem zarośniętym trawą. Po krótkiej wymianie zdań zdecydowaliśmy się trzymać zasady, że wydatki związane z podróżą dzielimy równo po połowie. Samolot odpadał, bo za ten jeden lot musiałbym zapłacić równowartość kilkudziesięciomiesięcznej pensji. Ale taksówka na olsztyńskim dworcu czekała. 3 / 15
Zgodnie z obowiązującymi w sektorze bankowym definicjami, klientem private bankingu jest osoba fizyczna dysponującą aktywami finansowymi o dużej wartości. I choć ani wysoka wartość aktywów, ani zamożność nie jest precyzyjnie dookreślona, przyjmuje się, że minimalnym poziomem wartości aktywów umożliwiającym objęcie klienta taką usługą jest milion dolarów. Minimalna - a to oznacza, że większość banków z tego sektora stosuje własne kryteria i taka wartość aktywów może być zdecydowanie za niska. Goldman Sachs nie dopuszcza do elitarnego klubu swoich klientów private bankingu nikogo, kto nie posiada majątku wycenionego na mniej niż 25 milionów dolarów. W private bankingu nie ma produktów, które są oferowane różnym klientom, nie ma produktów przygotowywanych wcześniej. Każdy klient jest traktowany indywidualnie, zaś oferta, którą otrzymuje jest dostosowana do jego sytuacji finansowej, potrzeb, założeń i planów - w tym również planów osobistych. Indywidualna, długoterminowa strategia zarządzania majątkiem klienta to efekt wielodniowych rozmów z doradcą bankowym. Rozmów, które wykraczają daleko poza sferę finansową, sięgając życia prywatnego klienta możliwie najgłębiej. To oczywiście wymaga ogromnego zaufania obu stron. Klienta, który otwiera się przed - z początku - obcym człowiekiem, zdradzając mu nie tylko tajemnice swoich finansów, ale także swoje najskrytsze plany. Choć private banking kojarzony jest przede wszystkim z produktami i usługami o charakterze finansowym, oferta może uwzględniać pewne potrzeby klienta dotyczące nie tylko transakcji na rynku finansowym, ale także pozafinansowym. Takim przykładem mogą być oferty inwestowania na rynku nieruchomości czy wymagane przez klienta wsparcie w jego działalności filantropijnej. Oferta bankowości prywatnej może być również powiązana z szeroko rozumianym doradztwem prawnym, turystyką, sportem, opieką medyczną, edukacją czy też kolekcjonerstwem dzieł sztuki. Ze względu na występujące związki między ofertą private banking, a rynkiem dzieł sztuki, wprowadzono nawet pojęcie art banking. 4 / 15
W Polsce jest rynek Usługi private bankingu oferowane są przez banki uniwersalne, banki wyspecjalizowane w private bankingu, a także banki inwestycyjne. Czołowe banki świata pozyskują klientów posiadając sieć placówek w wielu państwach i oferując produkty i usługi międzynarodowego rynku finansowego. Do potentatów w tej branży należą silne międzynarodowe banki posiadające wysokie kapitały, infrastrukturę, sieć, produkty, ludzi, doświadczenie i brand. Tylko pierwsza dziesiątka banków miała w 2005 r. w zarządzaniu aktywa rzędu sześciu bilionów dolarów. Czy polscy miliarderzy łapią się w definicję klientów private bankingu? Jako żywo! Już z samej Listy 100" publikowanej co roku przez tygodnik Wprost" grubo ponad połowa jest łakomym kąskiem dla zachodnich banków inwestycyjnych i private bankingu. Co więcej, gros Polaków nie znajduje się na tej liście tylko dlatego, że ich dochody nie dotyczą Polski. W całości są zarabiane i pomnażane za granicą, często w rajach podatkowych, przez co dane na ich temat są niemal zupełnie niejawne. Ale nasz rynek jest wystarczająco ciekawy, żeby wzbudzić zainteresowanie bankierów. Jednym z nich jest Peter Jalnine z Alpinum Bank w Liechtensteinie. Z tym doradcą bankowym zdarzało mi się rozmawiać już dwukrotnie. Zazdrośnie strzeże tajemnic swoich klientów, nawet na płaszczyźnie, która wydawać by się mogła zupełnie niegroźna. Nie dość, że nie zdradzi, kto korzysta z usług banku - co jest zupełnie zrozumiałe - to ani słowem nie zająknie się, ilu klientów z Polski współpracuje z jego bankiem. Wiem tylko, że Alpinum Bank jest jednym z sześciu tego typu instytucji, które obsługują klientów w Polsce. 5 / 15
Jalnine jest człowiekiem wyjątkowej - jak na polskie warunki - kultury. Nigdy się nie spóźnia, zawsze oddzwania i dotrzymuje słowa. A piszę wyłącznie o kontaktach z ludźmi, którzy nawet potencjalnie nie mają szans stać się jego klientami. W porównaniu z rdzennie polskimi bankierami - przynajmniej z dużą ich częścią - to naprawdę odczuwalna zmiana. Od kilku lat zna doskonale język polski, którego nauczył się tylko po to, aby obsługiwać tutejszych partnerów. Nie ulega wątpliwości, że klientom musi wydawać się czarujący. Poza doskonałą znajomością naszej kultury, historii, a nawet kuchni, czyta w oryginale dzieła największych polskich pisarzy - od Mickiewicza, przez Lema po Szymborską. Ale żaden bankowiec z tego sektora nie epatuje wiedzą i elokwencją w obecności klienta. Stara się raczej dostosować do jego potrzeb intelektualnych w taki sposób, aby klient czuł się w jego towarzystwie komfortowo. Musi natomiast doskonale znać się na finansach i proponować rozwiązania, które jego nowym klientom dotychczas się nie śniły. Niepowtarzalność inwestycyjna Czym można zainteresować klientów w dobie globalnego kryzysu na rynkach finansowych, skoro już nikt nie wierzy ani w złoto, ani w waluty, ani nawet w gospodarki wschodzące? Będąc klientem banku osobistego możesz zainwestować w talent, bursztyn, dzieła sztuki, bądź dowolną dziedzinę gospodarki. Jeśli będzie taka konieczność, doradca bankowy poświęci swój czas na naukę konkretnej dziedziny. Pozna ją i zarobi na niej krocie. Bursztyn nigdy nie figurował w ofertach inwestycyjnych - nie jest wszak kamieniem szlachetnym w dosłownym ujęciu. Sam w sobie nie jest także szczególnie drogi, zaś jego ceny kształtują się od lat na podobnym poziomie. Wyjątki od tej reguły to bursztyny z inkluzjami, wyjątkowo cenne dla jubilerów i kolekcjonerów. Nigdy nie były jednak na tyle cenne, żeby zainteresować 6 / 15
poważnych inwestorów. Chyba że byłby to bursztyn w kolorze niebieskofioletowym, czyli spotykany dotychczas wyłącznie w Dominikanie w niewielkich ilościach. Niedawno o nowo odkryte złoża w Hiszpanii - trzeba dodać, że największe w Europie - stoczyli zajadły bój prywatni bankierzy i fundusze inwestycyjne. To nie jedyna oferta inwestycyjna opierająca się kryzysowi, które trzymają dla swoich najważniejszych klientów prywatni bankierzy. Badania naukowe czy źródła energii odnawialnej są nie mniej atrakcyjne w długim terminie. Wiadomo, że sponsorowanie nowych technologii zawsze kończy się sukcesem finansowym - a klient private bankingu nawet nie musi wiedzieć, w jaki sposób bank obrócił jego pieniędzmi. Kolejna rzecz, to inwestowanie w dzieła sztuki, których wartość w czasie zwiększa się często w postępie geometrycznym. Podobnie jak zwraca się inwestowanie w młode talenty. Zanim jednak bankier podsunie pomysł finansowego współuczestnictwa w karierze sportowca, muzyka czy filmowca - dokładnie bada potencjalny talent. I przygotowuje umowę sponsorską, która kładzie na uczestniku inwestycji ogromne obwarowania gwarantujące, że młody człowiek swojego talentu nie sprzeniewierzy. Zresztą dla wielu klientów private bankingu wsparcie młodych i utalentowanych osób w ich ścieżce kariery przynosi nie tylko satysfakcję, ale również dzięki zinstytucjonalizowanej formie współpracy może być ciekawą formą inwestycji. W taki sposób finansowani są kierowcy rajdów samochodowych, bokserzy, drużyny piłkarskie, ale również młodzi filmowcy czy obiecujący aktorzy. Jest jeszcze jedna forma inwestowania pieniędzy klientów, w którą chętnie - choć bardzo dyskretnie - angażują się banki osobiste. To międzynarodowy handel bronią, który niemal zawsze jest inwestycją o wysokiej stopie zwrotu, i co najważniejsze - krótkoterminową. Analitycy rynku zwracają uwagę, że to właśnie bankierzy mogą być odpowiedzialni za setki lokalnych konfliktów w skali całego świata. W Polsce nie ma konkurencji 7 / 15
Alpinum Bank z pewnością nie obawia się konkurencji ze strony banków działających w Rzeczpospolitej. Nie są mu straszne także te zachodnie banki, które od wielu lat z powodzeniem działają w tym wąskim sektorze rynku. - Jeśli chodzi o banki angielskie specjalizujące się w private bankingu, to one chcą zapewniać klientów, że są dobrze pozycjonowane - wyjaśnia Jalnine. - Cóż, mamy inne zdanie na ten temat. Jeśli chodzi o konkurencję, to z pewnością będą nią dla nas banki szwajcarskie. Polscy klienci, na których chcą polować zachodnie banki, w oczach bankowych specjalistów dzielą się dzisiaj na dwie grupy. Pierwsi to tacy, którzy istnieją w świecie biznesu i finansów już od ponad 10 lat. Mają dobre kontakty i doskonałą orientację odnośnie swoich finansowych planów i potrzeb inwestycyjnych. Drugą grupę stanowią przedsiębiorcy, którzy właśnie teraz zbierają żniwa swoich inwestycji z początków obecności Polski na rynkach unijnych. Zrobili kapitał niedawno, więc nie znają jeszcze wszystkich możliwości wykorzystania swojego bogactwa. Są już jednak zbyt doświadczeni, żeby odważnie i często nierozważnie we własnym zakresie zajmować się inwestowaniem kapitału w fundusze inwestycyjne czy na europejskich giełdach papierów wartościowych. Wydaje się, że polski private banking jest w stanie w pełni zaspokoić ich wymagania. Skąd więc pewność tuzów bankowości, że na rynku nad Wisłą znajdą żyłę złota? Być może to kwestia produktów oferowanych przez banki. Te w Polsce szeroką gamę produktów dostosowują do potrzeb klienta. Banki ze Szwajcarii i Liechtensteinu nie mają produktów przygotowywanych wcześniej. Oferta, którą dostaje potencjalny klient jest z nim starannie konsultowana i opracowywana, dzięki czemu propozycja składana VIP-owi jest maksymalnie spersonalizowana. Krótko mówiąc, o tym co i kiedy klient robi ze swoimi pieniędzmi, wie tylko on i współpracujący z nim bankowiec. 8 / 15
Subtelne zmiany Każdy, kto znajdzie się w sferze zainteresowań bankowców private bankingu niemal natychmiast dostrzega subtelne zmiany zachodzące w jego życiu. Przede wszystkim to on ustala terminy i miejsca spotkań z doradcą bankowym. Chce spotkać się w miejscu zamieszkania, to bankier następnego dnia przylatuje do Polski. Jeśli chce polecieć do Zurichu czy Liechtensteinu, to nie musi martwić się ani przelotem, ani hotelem na miejscu. To już nie są i nigdy nie będą jego problemy. Bank będzie inwestował w każdego klienta, którego operowanie aktywami przyniesie mu ogromne zyski. Jest jeszcze jeden plus private bankingu. Kiedy za oceanem padło kilkaset mniejszych i zupełnie wielkich banków, kiedy kolejne kraje europejskie ogarniał kryzys w realnej gospodarce, banki osobiste radziły sobie doskonale. Kryzys im nie zagrażał nie tylko z powodu efektu skali - wszak nie zajmowali się tysiącami klientów, ale co najwyżej setką. Pomnażając od lat majątek powierzony im w zarząd przez bogate europejskie, amerykańskie i arabskie rodziny, często korzystali ze szczególnych uwarunkowań krajów, w jakich znajdują się ich siedziby. Szwajcaria, ojczyzna private bankingu, podczas I wojny światowej proklamowała neutralność, podobnie zresztą i w czasie II wojny. Nazistowskie Niemcy szykowały się do zajęcia Szwajcarii, ale w pewnym momencie wycofano się z tych planów. Do dzisiaj nie wiadomo, czy do zachowania suwerenności Szwajcarii bardziej przyczyniła się sprawnie przeprowadzona mobilizacja pod dowództwem gen. Henriego Guisana, czy też może ścisłe związki banków 9 / 15
szwajcarskich z gospodarką nazistowską. W szwajcarskich fabrykach, które były omijane przez alianckie bombowce, produkowano uzbrojenie, natomiast szwajcarskie banki przechowywały złoto zrabowane więźniom obozów koncentracyjnych. W wyniku badań prowadzonych po wojnie ustalono m.in., że w złotych monetach bitych w tym kraju znajduje się duże stężenie rtęci, mogące świadczyć o dentystycznym pochodzeniu złota. Ponadto przez Szwajcarię przejeżdżały transporty więźniów do obozów koncentracyjnych na wschodzie Europy. Kolejny matecznik private bankingu to Liechtenstein, kraik, dla którego bankowość stanowi podstawową i dominującą gałąź gospodarki. Podobnie jak Szwajcaria nie należy i nie chce należeć do Unii Europejskiej - przede wszystkim ze względu na możliwość ominięcia wspólnotowego prawa dotyczącego opodatkowania. Co więcej - nie jest nawet demokracją, lecz monarchią konstytucyjną, w której panujący książę ma prawo bezwzględnego weta wobec wszystkich decyzji niewielkiego, 25-osobowego parlamentu. Liechtenstein jest dziś jednym z najbogatszych państw świata z PKB na mieszkańca przekraczającym grubo 30 tys. dolarów. Wiele z tamtejszych instytucji finansowych łakomym wzrokiem spogląda na rozwijające się kraje, młode stażem w Unii Europejskiej. Banki osobiste rozwinęły się również w Stanach Zjednoczonych i Wielkiej Brytanii, gdzie usługi private banking są ogromnie popularne. W obu krajach jednak banki te stanowią część wielkich grup finansowych, których trzonami są banki inwestycyjne. Polskie oferty W Polsce private bankingu w sensie dosłownym nie ma, chociaż coraz częściej zdarzają się usługi typu private bankig prowadzone przez działające w Polsce banki. Jednak są one jedynie substytutem prawdziwych usług tego typu. Bogatsi klienci bankowości z namiastką tych usług 10 / 15
mogli zetknąć się już w połowie lat 90., kiedy na rynku pojawiła się marka Millennium Prestige. W ciągu ostatnich dwóch lat na rynku zaistniały banki, które docelowo - przynajmniej deklaratywnie - są nastawione na klientów zamożnych i niezależnych finansowo. Pod koniec lat 90. pojawiły się usługi dla klientów nieco wybijających się ponad przeciętnie zarabiających Polaków. W internetowym MultiBanku, detalicznym oddziale BRE, bezlimitową kartę i indywidualną obsługę proponowano klientom, którzy mieli dochody przekraczające 5000 złotych. Średnie polskie zarobki kształtowały się wówczas na poziomie 1600 złotych. Dzisiaj BRE prowadzi działalność private banking dla klientów, którzy dysponują aktywami w wysokości od 500 000 złotych. Usługi wealth management, świadczone przez BRE Wealth Management, oferowane są najzamożniejszym klientom, posiadającym aktywa o wartości minimum 2 mln zł. - Private banking stanowił dawniej domenę małych prywatnych domów bankowych Szwajcarii. Obecnie ta forma usług oferowana jest przez najlepsze międzynarodowe instytucje finansowe - tłumaczą bankowcy Banku Rozwoju Eksportu. - Obok tradycyjnej dyskrecji i komfortu obsługi, BRE Private Banking & Wealth Management zapewnia obsługę w zakresie bankowości inwestycyjnej. A wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów, w 2008 r. bank poszerzył ofertę o usługi związane z inwestycjami bezpośrednimi na rynku nieruchomości, realizowane za pośrednictwem BRE Property Partner. Alior Bank otworzył swoje Centrum Private Banking 3 marca 2009 r. Centrum ma gwarantować najwyższą jakość usług bankowych, oferując klientom posiadającym powyżej 200 000 złotych indywidualne podejście i szyte na miarę rozwiązania inwestycyjne i kredytowe. Do dyspozycji klientów pozostaje zespół ośmiu wysoko wykwalifikowanych bankierów, mających średnio siedmioletnie doświadczenie w świadczeniu usług private banking. Ich zadaniem jest identyfikowanie potrzeb i oczekiwań klientów, profesjonalne doradztwo przy tworzeniu strategii inwestycyjnych, pomoc w podejmowaniu efektywnych pod względem zyskowności i ryzyka decyzji, realizacja strategii i osiąganie celów inwestycyjnych. Docelowo zespół specjalistów 11 / 15
warszawskiego Centrum Private Banking Alior Banku będzie liczyć 12 bankierów. Jeszcze przed oficjalnym otwarciem bankierzy Centrum pozyskali 200 klientów i 100 milionów złotych depozytów. W 2009 r. powstały kolejne dwa Centra Private Banking - w Katowicach i Krakowie. - Zamierzamy budować długotrwałe relacje z klientami. Dlatego podstawą naszej działalności, zgodnej z zasadami tradycyjnej bankowości, jest dokładne rozpoznanie potrzeb naszych najbardziej wymagających klientów - deklaruje Marzena Pietrzak, dyrektor Centrum Private Banking w Alior Banku. - Naszymi niewątpliwymi atutami jest profesjonalne doradztwo oraz dostarczanie optymalnych rozwiązań inwestycyjnych, które zapewnią klientom satysfakcję ze współpracy. Zespół Centrum Private Banking tworzą doświadczeni specjaliści, bankierzy z wieloletnim stażem w świadczeniu usług private banking. Wierzymy, że dzięki zaangażowaniu i profesjonalizmowi zyskamy wielu nowych klientów pragnących efektywnie inwestować swoje środki. Private banking Alior Banku wyróżnia szybkość działania, która umożliwia skrócenie wstępnej analizy i przedstawienie ostatecznej decyzji dopasowanej do potrzeb klienta w ciągu 3 dni od daty dostarczenia kompletu dokumentów wymaganych do analizy wniosku. Zgodnie z zasadami transparentności Alior Banku, klientom prezentowana jest konstrukcja produktów, ich składników, warunki cenowe oraz jasno sprecyzowane korzyści wynikające z oferty, zarówno dla klienta, jak i dla banku. Centrum Private Banking oferuje klientom wszechstronną i profesjonalną obsługę w zakresie usług maklerskich, które zapewniają specjalnie dobrani maklerzy. Kolejny relatywnie nowy na rynku nad Wisłą bank, który na początku chciał się pozycjonować jako jeśli nie zupełnie osobisty, to przynajmniej quasi-private banking - to Noble Bank. W swojej ofercie jest najbliżej świadczonych przez prywatnych bankierów usług typu concierge. Swoim klientom proponuje zakup pakietu rocznej obsługi osobom fizycznym na użytek prywatny oraz firmom, które w sposób unikatowy i niecodzienny chcą wyróżnić swoich najlepszych pracowników, klientów czy kontrahentów. Oprócz standardowej obsługi rezerwacyjno-organizacyjnej, realizuje miesięcznie nieograniczoną ilość zleceń oraz oferuje bezpłatne zaproszenia na wybrane wydarzenia. Jak deklarują bankowcy Noble Bank: karta, która jest wstępem do programu, może okazać się wspaniałym prezentem dla bliskiej osoby lub partnera biznesowego". Tyle że to wciąż namiastka private bankingu. 12 / 15
Współpraca z Luksemburgiem I kolejna próba zmierzenia się z rynkiem usług dla najbogatszych, to BZ WBK Private Bank, który jest częścią Banku Zachodniego WBK S.A., a zarazem międzynarodowej grupy finansowej Allied Irish Bank. Grupa AIB jest obecna m.in. w Irlandii, Wielkiej Brytanii, USA, Polsce, Bułgarii, Estonii oraz na Litwie i Łotwie. Zaś Bank Zachodni WBK należy do największych polskich banków - jego fundusze własne przekraczają 2 miliardy złotych, a aktywa wynoszą 25 miliardów złotych. BZ WBK Private Bank został powołany do obsługi zamożnych klientów i powstał w odpowiedzi na rosnącą potrzebę wśród klientów Europy Środkowo-Wschodniej kompleksowej obsługi na najwyższym światowym poziomie. BZ WBK zbudował bank dla lokalnego odbiorcy, któremu ma ambicję dostarczać globalny produkt, oferując rozwiązania w zakresie zarządzania gotówką, produkty skonstruowane pod kątem krótszych okresów, mające na celu uzyskanie korzyści wynikających ze zmian warunków rynkowych. W zakresie inwestycji długookresowych proponuje kompletne programy inwestycyjne przeznaczone do planowania świadczeń emerytalnych i przekazania majątku między pokoleniami. Atutem BZ WBK Private Banking ma być współpraca z należącymi do grupy spółkami AIB Luxemburg, AIB Jersey (Wyspy Normandzkie) aby zaoferować międzynarodowe formy inwestycji i dostosowane do indywidualnych potrzeb rozwiązania, które pomagają klientowi w planowaniu przyszłości i ułatwiają przejście majątku na potomnych. 13 / 15
Każdy klient jest oceniany pod kątem stopnia ryzyka. Bank bierze pod uwagę zdolność klientów do inwestowania i ich doświadczenie w tym zakresie, rozumienie inwestycji i rozmaitych instrumentów wykorzystywanych w zróżnicowanym portfelu. Następnie rachunki klientów jako osób fizycznych lub prawnych są kształtowane zgodnie z tą oceną, a wszelkie proponowane inwestycje muszą pasować do przedstawionej strategii. Ponadto bankowy system informatyczny jest zorganizowany tak, żeby kontrolować wszystkie zlecenia złożone na rachunki klientów i blokować transakcje niewłaściwe, chroniąc klientów przed zbędnym ryzykiem. Bank deklaruje również, że jego wszystkie produkty są sprzedawane przy pełnej świadomości klientów co do wszelkich kosztów, które zostaną przez nich poniesione przez okres korzystania z danego produktu. W przypadku produktów dostosowanych do indywidualnych potrzeb, funduszy otwartych, funduszy zamkniętych, funduszy inwestujących w akcje, kontrakty terminowe i instrumenty pochodne lub produktów kredytowych (aż do finansowania projektów) - klient ma prawo znać z góry koszty, roczne opłaty za zarządzanie, rozpiętości cen oraz dokładny charakter wszelkich związanych z tym premii za sukces. - Staramy się oferować najlepsze produkty inwestycyjne po uczciwie i konkurencyjnie ustalonej cenie - deklarują bankowcy z BZ WBK. Kolejny punkt, który ma przekonać do oferty, to możliwość kontaktowania się bezpośrednio z pracownikami banku na wszystkich szczeblach zarządzania. Nowa klasa społeczna To prawda, że polskim bankierom do rozwinięcia pełnego zakresu usług potrzebna byłaby zmiana prawa - banki mają dość mocno związane ręce. Bo choć istnieje tajemnica bankowa, dostęp do wszystkich i tak ma większość służb mundurowych i specjalnych w Polsce. Nie można przez to ominąć systemu podatkowego. Poza tym, z prostego porównania widać, że ofertom polskiego private bankingu jeszcze daleko do standardów ustanowionych przez funkcjonujące od przynajmniej dwóch stuleci niewielkie banki zajmujące się 2 proc. 14 / 15
najbogatszych ludzi świata. Są dla nich gwarancją, że wejście do prestiżowego klubu klientów private bankingu jest współpracą na pokolenia. Bo kolejną prawdą o tym rynku jest to, że klienci nie zmieniają swoich bankierów, więc konkurencji między nimi praktycznie nie ma. Walka na tym polu toczy się o nowych klientów - obecnie przede wszystkim z krajów Europy Środkowej i Wschodniej oraz Chin i Indii, gdzie tworzy się właśnie klasa multimiliarderów. Private bankierzy budują dzisiaj drugą burżuazję - klasę społeczną ludzi bogatych, którzy bogactwo będą przekazywać z pokolenia na pokolenie, coraz bardziej oddalając się od pozostałych grup społecznych. Grupę tę zasiliła w ostatnich latach rzesza tzw. nowobogackich z krajów byłego obozu komunistycznego. 15 / 15