biuro pośrednictwa Jak założyć kredytowego ABC BIZNESU

Transkrypt

1 Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU

2 Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego ABC BIZNESU

3 Spis treści 2 Pomysł na firmę / 3 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego / 4 2. Cele i zasoby osobiste / 4 3. Produkt/usługa / Analiza potencjału firmy i otoczenia / Potrzeby klientów jakie są i czy produkt je zaspokoi / Kształtowanie ceny produktu/usługi / 9 4. Rynek / Konkurencja / Źródła informacji o rynku / Rynek docelowy, klienci/odbiorcy usług / Sprzedaż i marketing / Formalności związane z założeniem firmy / Wybór formy prawnej działalności gospodarczej / Rejestracja firmy / Wybór formy opodatkowania / Inne obowiązki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej / Kodeks pracy, przepisy sanitarne, ochrona przeciwpożarowa / Koszty prowadzenia biura pośrednictwa kredytowego / Budżet początkowy / Budżet operacyjny / Źródła finansowania działalności gospodarczej / Dotacje / Biznes plan przedsięwzięcia / 24 Źródła /24

4 3 Pomysł na firmę Rynek pośredników kredytowych w ostatnim czasie bardzo szybko się rozwija ze względu na wzrost ogólnego popytu na usługi i produkty finansowe. W ostatnich latach dynamicznie wzrastała liczba i wartość udzielanych w Polsce kredytów zarówno konsumpcyjnych, jak i hipotecznych. Ze względu na wpływ kryzysu finansowego na sferę realną polskiej gospodarki, zakładany wzrost liczby i wartości udzielanych kredytów w najbliższych latach może być niższy od wcześniejszych prognoz Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową, ale dane i tak są optymistyczne. Decydując się na założenie biura pośrednictwa kredytowego powinniśmy pamiętać, że chociaż jest to stosunkowo nowy sektor gospodarki, to jego udział w rynku systematycznie wzrasta. Argumentem przemawiającym na rzecz rozwoju tego sektora działalności gospodarczej, jest możliwość szczegółowego zapoznania się w jednym miejscu z ofertą wszystkich liczących się na rynku banków oraz jednoczesnego złożenia wniosków do kilku z nich, co zwiększa szansę na uzyskanie kredytu, a także oszczędność czasu w związku z poszukiwaniem odpowiedniej oferty kredytowej i formalnościami związanymi z ubieganiem się o kredyt. Większość biur pośrednictwa kredytowego pośredniczy jedynie między bankami a klientami przy udzielaniu pożyczek, oferując przede wszystkim swoją szeroką wiedzę dotyczącą produktów kredytowych różnych banków. Podstawą dobrze prowadzonego biura pośrednictwa kredytowego jest wykorzystanie wiedzy z zakresu zarządzania finansami i bankowości oraz znajomości rynku usług finansowych, do umiejętnego i bezstronnego doboru produktów kredytowych dla swoich klientów, odpowiednich do ich sytuacji finansowej, potrzeb i możliwości. Szansę powodzenia na rynku usług pośrednictwa kredytowego zyskamy, gdy prowadząc biuro pośrednictwa kredytowego podkreślimy naszą niezależność w dwóch aspektach: niezależności kapitałowej właścicielem firmy pośrednictwa kredytowego jesteśmy my, a nie żaden bank ani instytucja finansowa, niezależności produktowej nasza oferta powinna obejmować odpowiednio duży przekrój produktów finansowych różnych instytucji finansowych. Na pewno nie będziemy mogli mówić o niezależności, jeśli nasza firma będzie oferowała kredyt tylko jednej instytucji. Jeżeli klient nie będzie pewny naszej niezależności, to zrezygnuje z naszych usług. Zasadą działania naszej firmy powinno być zatem dążenie do zadowolenia klientów korzystających z naszych usług, poprzez profesjonalny, niezależny dobór odpowiednich produktów kredytowych.

5 Jak założyć biuro pośrednictwa kredytowego 1. Klienci biura pośrednictwa kredytowego Klientami naszego biura pośrednictwa kredytowego są głównie osoby indywidualne poszukujące kredytów konsumpcyjnych i mieszkaniowych, a także osoby uruchamiające lub prowadzące działalność gospodarczą, zainteresowane uzyskaniem kredytów inwestycyjnych i obrotowych. Często są to osoby, które nie mają czasu na samodzielne porównywanie ofert różnych banków, ale również te, które nie potrafią samodzielnie odnaleźć się w gąszczu informacji na ten temat. Musimy być przygotowani, do obsługi osób o różnych potrzebach i możliwościach (ze względu na przeznaczenie i przedmiot kredytu, sposób jego spłaty, formy zabezpieczenia, czy metodę udzielenia), a także na fakt, że do naszego biura będą trafiały również osoby, którym banki z różnych powodów nie udzieliły kredytów Cele i zasoby osobiste Samo założenie biura pośrednictwa kredytowego nie jest skomplikowane, ponieważ nie jesteśmy zobligowani do okazania żadnych licencji ani pozwoleń. Jednakże decydując się na prowadzenie biura pośrednictwa finansowego powinniśmy posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne oraz szeroką wiedzę z zakresu zarządzania finansami, bankowości oraz marketingu. Wskazana jest znajomość lokalnego lub regionalnego rynku oraz doświadczenie w sprzedaży produktów bankowych. Natomiast w rzeczywistości żadne przepisy prawa nie regulują tego zawodu. Do jego wykonywania nie trzeba posiadać odpowiedniego wykształcenia ani państwowych licencji. Krajowy Nadzór Finansowy pracuje nad koncepcją zmiany przepisów, które pozwalałaby uregulować sprawę doradców, wprowadzić specjalne egzaminy, licencje lub certyfikaty. Jedynym weryfikatorem naszych kompetencji (oprócz klienta) mogą być banki, które nawiązują z nami współpracę. Przed podpisaniem umowy banki sprawdzają, czy pośrednictwo jest podstawową działalnością naszej firmy, jakie posiadamy doświadczenie oraz czy w sposób rzetelny będziemy w stanie informować klientów o ofercie. Szczególnie obecnie (ze względu na bardziej restrykcyjne podejście do kredytobiorców) banki przywiązują większą uwagę do faktu, z jakimi firmami nawiązują współpracę. Każdy bank zwraca wnikliwie uwagę na jakość spłacania kredytów przez kredytobiorców. Z pewnością istotne znaczenie dla podjęcia współpracy z nami, będzie miała ocena, jakich klientów pozyskujemy dla banku. Ważnym czynnikiem będzie ocena czy nasze biuro rzetelnie informuje potencjalnych klientów o ofercie, czy w sposób jasny i zrozumiały przedstawia produkt klientowi, czy dba o późniejszą relację z klientem czyli, czy klienta pozyskanego przez biuro, będzie mógł określić jako lojalnego. Dobry pośrednik kredytowy to osoba, która nie ogranicza się do badania zdolności kredytowej klienta i znalezienia kredytu z najniższą ratą, ale zbiera informacje dotyczące przedmiotu, źródeł, form zakupu, wysokości uzyskanych dochodów, współpracy klienta z bankami, terminu realizacji transakcji, a także przewidywanego tempa spłaty kredytu. Dobry pośrednik kredytowy opracowując wniosek i prowadząc sprawę klienta posługuje się znajomością ofert i procedur w najmniejszych szczegółach. Musimy pamiętać, że to od posiadanych przez nas kompetencji zależy przyszłość naszej firmy.