Ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego dla SGH

Transkrypt

1 Ubezpieczenie ryzyka kredytu kupieckiego dla SGH Próg zgłoszenia do ubezpieczenia Saldo naleŝności od poszczególnych kredytobiorców SGH S.A. Zgłoszeni w celu ustalenia limitów kredytowych Klienci nazwani Próg zgłoszenia ( PLN) 2 WORLD POLICY: wyłączenia ochrony ubezpieczeniowej Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje naleŝności: od klientów publiczno-prawnych osób fizycznych nie prowadzących działalności od klientów powiązanych osobowo / kapitałowo z Ubezpieczającym, tj. w ramach GRUPY SGH 3 1

2 WORLD POLICY, POLISA ŚWIATOWA DLA SGH SA Klienci nazwani/nienazwani 90 dni 60 dni 120 dni od terminu zlecenia windykacji dostawa termin płatności + moŝliwość prolongaty - automatyczne ustanie ochrony dla dalszych wysyłek, - ostateczny termin złoŝenia zlecenia windykacyjnego / zgłoszenia braku płatności wypadek ubezpieczeniowy 4 WORLD POLICY SGH GROUP ROZWIĄZANIA GRUPOWE DLA SGH SA: -MAKSYMALNA SUMA UBEZPIECZENIA DLA GRUPY: EURO!= ok PLN! -MODEL PODZIAŁU SKŁADKI / UDZIAŁU W ZYSKU DOCELOWO 25% ZYSKU UBEZPIECZYCIELA WRACA DO SGH S.A. -WYPŁATA ODSZKODOWANIA: -a) BRAK ZAPŁATY NALEśNOŚCI PO OKRESIE przewlekłej zwłoki, tj. 120 DNI, -b) ORZECZENIE SĄDU O OGŁOSZENIU UPADŁOŚCI Z MOśLIWOŚCIĄ ZAWARCIA UKŁADU, -c) ORZECZENIE SĄDU O OGŁOSZENIU UPADŁOŚCI OBEJMUJĄCEJ LIKWIDACJĘ, -d) ODDALENIE PRZEZ SĄD WNIOSKU O UPADŁOŚĆ Z POWODU BRAKU MAJĄTKU DŁUśNIKA, -e) UGODA POZASĄDOWA WIERZYCIELI, -f ) UMORZENIE POSTĘPOWANIA EGZEKUCYJNEGO (KOMORNICZEGO) Z POWODU BRAKU MAJĄTKU DŁUśNIKA -PRÓG ZGŁOSZENIA DO UBEZPIECZENIA = Euro = PLN -FRANSZYZA= SZKODA BAGATELNA = Euro = PLN 5 DLACZEGO SGH KORZYSTA Z USŁUG - MoŜliwość wchodzenia na nowe rynki zbytu - MoŜliwość pozyskania nowych klientów - Zwiększenie konkurencyjności udzielanych kredytów kupieckich- wyŝsze kredyty dla Klientów SGH S.A. - Zwiększenie konkurencyjności terminów płatności dłuŝsze terminy płatności dla Klientów SGH S.A. - Rezygnacja z dodatkowych zabezpieczeń (weksel, hipoteka, zastaw, poręczenie) - Wzrost sprzedaŝy- > wzrost obrotu-> większy udział w rynku SGH S.A.! - Przeciwdziałanie kredytowaniu się przez nierzetelnych klientów kosztem SGH S.A. 6 2

3 DLACZEGO SGH KORZYSTA Z USŁUG - Szybka i sprawna ocena kredytowa a) dobra znajomość rynku przez analityków - specjalizacja branŝowa b) rozbudowany dział kredytowy umoŝliwiający trafne podejmowanie decyzji c) ok nowych decyzji miesięcznie d) efektywny i sprawny dział pozyskania danych e) rating UBEZPIECZYCIELA f) Indywidualny analityk kredytowy przypisany do umowy do dyspozycji SGH S.A. - Dostęp do całej bazy danych UBEZPIECZYCIELA - Wiedza o rynku, zwyczajach płatniczych, zachowaniach płatników - Identyfikowanie firm opóźniających się z płatnościami - Sprawdzenie moralności płatniczej i sytuacji finansowej potencjalnych kontrahentów - Dyscyplinowanie firm nierzetelnych - Monitoring branŝowy - MoŜliwość natychmiastowej reakcji na zmiany zachodzące na rynku 7 DLACZEGO SGH KORZYSTA Z USŁUG -Gwarancja płynności : a) ochrona przed nieplanowanymi stratami, b) zmniejszenie rezerw, (Ustawa o rachunkowości z dnia 29 września 1994r., art.. 35b) c) ułatwione finansowania kredytem bankowym, faktoring d) zaliczanie zapłaconych składek do kosztów uzyskania przychodu - Przeniesienie i ograniczenie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA Zredukowanie wskaźnika DSO - MoŜliwość skutecznego zarządzania ryzykiem kredytowym - Outsourcing analiz rynkowych - Cykliczne spotkania branŝowe - 8 DLACZEGO SGH KORZYSTA Z USŁUG -Dobry wizerunek firmy ubezpieczającej kredyt kupiecki, dbającej o spływ naleŝności - Wieloletnie doświadczenie UBEZPIECZYCIELA w zakresie ubezpieczeń kredytu - Gwarancja legalności prowadzonych działań - Rozwinięta technika zarządzania naleŝnościami - Fachowa i kompleksowa obsługa - NajwyŜsza skuteczność 9 3

4 DLACZEGO SGH KORZYSTA Z USŁUG Liczba upadłości w krajach Unii Europejskiej w latach (w tys.) Ryzyko transakcji kredytowych w Polsce Przedsiębiorstwom sprzedającym towary lub realizującym usługi w kredycie kupieckim (tj. z odroczonym terminem płatności) najczęściej zagraŝa tzw. ryzyko handlowe. Ryzyko handlowe polega na: nieotrzymaniu zapłaty na skutek niewypłacalności nabywcy/klienta, przewlekłej zwłoce klienta w wywiązywaniu się z zobowiązań płatniczych. 11 Ryzyko handlowe w Polsce Bankructwo klienta to zdarzenie, którego nie moŝna przewidzieć nie mając dostępu do jego bieŝących danych finansowych. Nierzetelność wobec dostawców to zachowanie, którego nie da się wyczytać nawet z bilansu lub rachunku wyników klienta. Na wystąpienie po stronie klienta obydwu wyŝej wymienionych sytuacji SGH S.A. nie ma najmniejszego wpływu. 12 4

5 Przeniesienie ryzyka na UBEZPIECZYCIELA- UniezaleŜnienie się od problemów odbiorców dostawa towarów SGH S.A. Ubezpieczyciel ocenia i monitoruje ryzyko, ostrzega, wypłaca odszkodowanie. odbiorca odroczonaproblemy płatność 13 Zarządzanie ryzykiem kredytu Ubezpieczenie naleŝności stanowi alternatywę dla samodzielnego ponoszenia ryzyka. Jest potrzebą wynikającą z profilu działalności poszczególnych firm (ponoszenie ryzyka nie jest celem działalności gospodarczej producentów lub pośredników handlowych). Ubezpieczenie naleŝności niesie ze sobą liczne dodatkowe korzyści, których nie moŝna osiągnąć w inny sposób. 14 Zarządzanie ryzykiem kredytu - Korzyści wynikające z ubezpieczenia MoŜliwość prowadzenia działalności gospodarczej (w branŝach, w których udzielenie kredytu stanowi warunek sprzedaŝy). Zaproponowanie klientom atrakcyjniejszych warunków płatności poprzez wydłuŝenie okresu lub zwiększenie wysokości kredytowania. Rezygnacja z innych, uciąŝliwych dla klientów zabezpieczeń, takich jak gwarancja bankowa lub akredytywa. 15 5

6 Zarządzanie ryzykiem kredytu Korzyści wynikające z ubezpieczenia dla SGH S.A. Ochrona przed nieplanowanymi stratami, które mogą przesądzić o istnieniu firmy. MoŜliwość wchodzenia na nowe rynki zbytu i poszukiwania kontrahentów zagranicznych. Monitoring ryzyka przez cały okres trwania ubezpieczenia dzięki penetracji poszczególnych branŝy przez wyspecjalizowanego Ubezpieczyciela. 16 Zarządzanie ryzykiem kredytu Korzyści wynikające z ubezpieczenia dla SGH S.A. MoŜliwość realizacji programów lojalnościowych dla klientów. Skrócenie czasu oceny wypłacalności poszczególnych klientów. Minimalizacja kosztów zbierania informacji o sytuacji finansowej potencjalnych klientów (przeniesienie wszystkich obowiązków na Ubezpieczyciela). 17 Zarządzanie ryzykiem kredytu Korzyści wynikające z ubezpieczenia dla SGH S.A. Przeciwdziałanie kredytowaniu się przez nierzetelnych klientów kosztem SGH S.A. Zmniejszenie rezerw na strat i poprawa własnych wyników finansowych Cesja praw do odszkodowania na finansujący bank lub inny podmiot. Zmniejszenie odpowiedzialności osób podejmujących decyzje finansowe. 18 6

7 Polisa Międzynarodowa: przedmiot i zakres ubezpieczenia Odszkodowanie wypłacane jest Ubezpieczającemu z tytułu niezapłaconych naleŝności za dostawy i usługi realizowane z odroczonym terminem płatności. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje naleŝności bezsporne. Ochroną ubezpieczeniową mogą być objęte naleŝności od klientów z wszystkich krajów UE. 19 Polisa Międzynarodowa: zgłoszenie naleŝności do ubezpieczenia Ubezpieczający skada wnioski o przyznanie limitów kredytowych dla wszystkich klientów, których saldo naleŝności przekracza ustalony próg obowiązku zgłoszenia ( PLN). Odpowiedzialność ubezpieczyciela za naleŝności objęte ubezpieczeniem jest ograniczona do wysokości udziału ochrony ubezpieczeniowej, w ramach limitu kredytowego do 85 % 20 Polisa Międzynarodowa: wypadek ubezpieczeniowy właściwy sąd orzekł o ogłoszeniu upadłości, lub oddalił wniosek o wszczęcie postępowania upadłościowego, lub wszczęto postępowanie układowe, organ egzekucyjny umorzył postępowanie w związku z niemoŝliwością zaspokojenia roszczeń Ubezpieczającego, wszyscy wierzyciele wyrazili zgodę na pozasądową ugodę, w przypadku eksportu: dłuŝnik chroniony jest przed egzekucją (postępowanie upadłościowe). 21 7

8 Polisa Międzynarodowa z windykacją przewlekła zwłoka - faktyczna niewypłacalność JeŜeli Ubezpieczający zlecił windykację naleŝności w terminie do 60 dni licząc od daty płatności, to wypadek ubezpieczeniowy - "faktyczna niewypłacalność - następuje po upływie 120 dni od daty złoŝenia zlecenia windykacyjnego. 22 Polisa Międzynarodowa: wypłata odszkodowania Odszkodowanie zostanie zapłacone w terminie 30 dni licząc od daty zajścia wypadku ubezpieczeniowego Po świadczeniu odszkodowawczym prawa do naleŝności przechodzą na Ubezpieczyciela do wysokości wypłaconego odszkodowania. 23 Udział w rynku Na podstawie Pulsu Biznesu Atradius 9% Coface 9% KUKE 19% Euler Hermes 63% 24 8

9 EULER HERMES-Group: wiodąca pozycja w Unii Europejskiej oraz na innych rynkach EULER HERMES numer 1 w: numer 2 w: Niemcy Francja Wielka Brytania Włochy Belgia & Luxemburg Polska Węgry Stany Zjednoczone Holandia Dania Austria Grecja Szwecja Maroko Kanada Singapur Firma obecna równieŝ: Hiszpanii, Portugalii, Finlandii, Czechach, Słowacji, Litwie, Norwegii, Szwajcarii, Chinach, Brazylii, Japonii, Meksyku, Korei, Taiwanie, Tajlandii, Malezji, Tunezji, Wietnamie, Hong Kongu 25 NajwaŜniejsze liczby na koniec 2011 roku 2.2 miliarda euro obrotu Ponad 600 miliardów euro ubezpieczonego obrotu na świecie 40 milionów podmiotów w bazie danych 6.5 milliona aktywnych i monitorowanych limitów kredytowych 6,000 pracowników Oddziały i spółki w 50 krajach Rating S&P AA- (2012) 26 DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ TOMASZ DREBOT tomasz.drebot@riskman.pl 27 9